Реструктуризация ипотеки в Сбербанке: основания, виды, преимущества и последствия

Действующие программы ипотечного кредитования позволили многим российским семьям стать владельцами собственного жилья. Однако практика показывает, что даже государственные субсидии и значительное снижение ставок по кредитам на недвижимость не всегда позволяют заемщикам своевременно обслуживать задолженность. Так, по данным Центробанка объем просрочки по ипотеке в августе 2020 г. достиг 76.7 млрд. руб. Дополнительным негативным фактором стало влияние на экономику и доходы частных лиц эпидемии КОВИД и связанных с ней карантинных мер.

В таких условиях реальным решением вопроса может стать реструктуризация ипотеки физическому лицу. Сбербанк разработал ряд предложений, которые смогут существенно облегчить кредитную нагрузку заемщика при возникновении материальных проблем.

Что такое реструктуризация ипотечного кредита

Под термином «реструктуризация» финансовая организация подразумевает изменение условий заключенного ранее договора о предоставлении заемных средств под залог недвижимости. В текущем понимании она направлена на смягчение условий для конкретного заемщика. Оформлена она может быть как перезаключение договора кредитования или подписание дополнительного соглашения к действующему.

Следует отметить, что процедура выгодна обеим сторонам:

Предложения Сбербанка по реструктуризации ипотечных кредитов

Изменить условия ипотечного договора в Сбербанке клиент может при выполнении ряда условий:

На официальном сайте финансовой организации заявлено, что рассчитывать на уступки со стороны кредитора может практически любой клиент. Однако преимущество в этом отношении имеют несколько групп заемщиков:

Варианты реструктуризации кредита

К уважительным причинам возникновения трудностей с погашением банк считает:

Полный перечень ситуаций, в которых возможна реструктуризация на сайте Сбера.

Виды реструктуризации ипотеки Сбербанка

Сбербанк предлагает частным лицам несколько вариантов изменения условий ипотечного договора:

Подавая заявление на реструктуризацию ипотеки, заемщик может выбрать любой вариант, но окончательное решение остается за представителями Банка.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке при содействии государства

Социально незащищенные слои населения могут рассчитывать на поддержку государства при реструктуризации ипотечной задолженности.

Программа работает для:

Условия программы

Условия реструктуризации ипотеки с помощью государства выглядят следующим образом:

Заемщику предоставляются льготы:

Государство представляет Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Недополученный банком доход компенсируется из бюджета этой организации.

Еще один вариант такой реструктуризации относится к гражданам пострадавшим от COVID. Госдумой принят соответствующий закон, а глава Сбербанка Герман Греф в сентябре 2020 г. заявил, что банк готов предоставлять заемщикам кредитные каникулы сроком до 6 месяцев.

Как сделать реструктуризацию ипотеки Сбербанка

Для реструктуризации заемщику предлагается простая инструкция:

  1. Подать заявку в Сбербанк. Сделать этом можно в отделении, где оформлялся договор, в любом офисе, где есть кредитный эксперт или в режиме онлайн.
  2. Собрать пакет документов. Для банка нужны удостоверения личности заемщика и созаемщиков, документы подтверждающие занятость, доход (и его снижение) и соответствие недвижимости установленным требованиям.
  3. При попытке получить помощь государства – собрать документы для АИЖК.
  4. Передать документы в Банк и ожидать решения (принимается в течение 10 дней).

Таким образом, клиенты Сбербанка, попавшие в сложные финансовые обстоятельства, могут обратиться в банк за реструктуризацией ипотеки. Это поможет существенно снизить долговое бремя.

Оформление реструктуризации ипотеки в Сбербанке: пошаговая инструкция, необходимые документы

Большинство россиян оформляют ипотеку в Сбербанке. Именно поэтому финансовое учреждение чаще всего сталкивается с проблемой просрочек по ипотечным кредитам. Банк учитывает невысокий уровень доходов населения, общую экономическую ситуацию в стране, а также растущую потребность граждан в собственном жилье. Именно поэтому Сбербанк разрабатывает программы поддержки заемщиков, благодаря которым они могут рассчитаться по долгам, не расставаясь с приобретенным жильем. Одна из таких программ Сбербанка – это реструктуризация ипотеки. С ее помощью можно изменить условия ипотечного договора и сделать их более выгодными для заемщика.

Особенности ипотечных кредитов

Ипотека – это одна из разновидностей залоговых банковских кредитов. Заемщик берет у залогодателя денежные средства, приобретает недвижимость и отдает ее банку в качестве залога.

Важно! Залог – это гарантия выплат. Если средства не будут возвращены в установленной срок, банк имеет право продать залоговое имущество и компенсировать свои расходы.

Заемщик оформляет собственность на недвижимость и использует ее в полной мере без права самостоятельного отчуждения. Ипотеку можно погасить досрочно, тем самым сэкономив часть личных средств.

Ипотечное кредитование – это единственная возможность для большинства российских семей получить отдельное жилье. Процентные ставки по данному виду кредитов на протяжении последних двух лет демонстрируют стойкое снижение. В большинстве банков, в том числе и в Сбербанке, ипотеку можно оформить в режиме онлайн.

Главным недостатком жилищного кредита является длительный срок. Для уменьшения ежемесячной кредитной нагрузки клиенты стараются оформить ипотеку на максимально возможный срок, который составляет до 30 лет. Теоретически, это треть жизни. За это время ситуация у заемщика и его семьи может измениться не в лучшую сторону. Ежемесячные платежи, которые раньше легко вносились, становятся непосильными для заемщика. Возникает угроза потери жилья, в котором семья прожила уже много лет.

При появлениях финансовых трудностей заемщику необходимо сразу оповестить об этом кредитора. Банк предложит несколько способов выхода из кризиса. Одним из них является реструктуризация ипотеки.

Реструктуризация ипотеки

Само понятие «реструктуризация ипотеки» — это оказание помощи заемщику в исполнении обязательств по кредиту. Услуга поможет восстановить собственную платежеспособность и не утратить жилье.

Реструктуризировать долг на выгодных для себя условиях легче у кредитора с большими финансовыми возможностями. Мелким банкам невыгодно продлевать сроки погашения займа. Кроме того, необходима разработка специальных программ и наличие обученного персонала. Специалист при контакте с заемщиком и при изучении его документов должен понять, как именно следует изменить условия договора, чтобы клиент смог его оплачивать, принося прибыль банку.

ПАО «Сбербанк» обладает всеми необходимыми возможностями и инструментами для проведения процедуры реструктуризации. Компания предлагает своим клиентам множество удобных и выгодных вариантов этой финансовой процедуры.

Оставить заявку можно через личный кабинет заемщика на сайте банка по адресу www.sberbank.ru или посетив его отделение.

Кто может претендовать на изменение условий договора

Являясь крупнейшим кредитором российских граждан, Сбербанк дорожит каждым своим клиентом и желает улучшить качество их жизни. Однако предложить реструктуризацию ипотеки банк может не всем.

Такая процедура проводится для незащищенных слоев населения, в числе которых такие граждане:

Заемщик должен документами подтвердить факты, которые привели к ухудшению финансового положения. Одновременно он должен понимать, что никак не может повлиять на решение банка о возможности изменения условий кредитного договора. Такое решение принимается исключительно в одностороннем порядке.

Список необходимых документов

Увеличить свои шансы на получение более выгодных условий кредитного договора можно с помощью подготовки максимально полного комплекта документов. Пакет собирается для каждого заемщика в индивидуальном порядке.

Общие требования к списку документов:

Далее необходимо подготовить документы, подтверждающие необходимость и важность процедуры реструктуризации:

Банк может потребовать дополнительную информацию, если решит, что представленных сведений от заемщика недостаточно.

Бланки не должны содержать поправок и подтирок. Документы должны быть заверены печатями учреждений, выдавших их, и подписаны должностными лицами. Не следует пытаться обмануть кредитора. Все данные будут проверены службой безопасности банка.

Важно! Сбербанк рассматривает возможность реструктуризации в течение 10 рабочих дней и сообщает свое решение заявителю.

Более высокие шансы на получение одобрительного решения будут у заемщика, который не имел в прошлом просрочек по платежам.

Способы реструктуризации ипотеки в Сбербанке

Способы проведения реструктуризации ипотеки стандартны для всех банков:

Сбербанк своим клиентам предлагает три способа реструктуризации:

Оптимальный способ подбирается не по желанию клиента, а после всестороннего исследования предоставленных документов, анализа конкретной ситуации и материального положения. Реструктуризация должна помочь восстановить платёжеспособность. Платежная нагрузка должна позволять исполнить обязательства по другим платежам, содержать семью и не требовать использования дополнительных заёмных средств.

Рассмотрим каждый способ реструктуризации Сбербанка отдельно.

Изменение валюты

Колебания курса основных мировых валют на фоне мирового экономического и политического кризиса влияют на ипотеку. Заемщики, оформившие ранее валютную ипотеку, не могут исполнять обязательства по ней. Им предлагается перевод валюты договора в российские рубли.

Негативными последствиями этого является значительное увеличение срока договора (иногда втрое). Однако это дает деньги для семьи на жизнь, предоставляет возможность сохранения жилья и погашения долга.

Отсрочка погашения

Если залогодатель теряет работу или у него временно падает доход, банк может предложить кредитные каникулы. Это длительный период (от 1 до 2 лет), в течение которого заемщик будет выплачивать символические суммы за кредит за счет заморозки начисления процентов. За это время необходимо улучшить свою платёжеспособность, найдя другую работу или дополнительный заработок.

Такой вариант удобен для женщин в декрете, а также лицам, потерявшим работу. Заемщик должен быть уверен, что сможет быстро найти другого работодателя. Главное в этот период активно искать другое место работы, тогда временные трудности пройдут без тяжелых последствий.

После того как финансовое положение клиента стабилизируется, банк произведет пересчёт ежемесячного платежа и доначислит проценты. Есть вероятность того, что ежемесячный взнос станет немного больше, чем в первом варианте договора.

После того как время кредитных каникул пройдет, посещать отделения банка для пересчета месячного взноса не требуется. Это произойдет в автоматическом режиме.

Увеличение срока

Этот способ помогает уменьшить кредитную нагрузку на клиента путем уменьшения ежемесячного платежа. Заемщику выдается новый график погашения, согласно которому он будет вести расчеты с банком до полного закрытия долга. Переплата по кредиту в этом случае увеличится, но должник не потеряет жилье. Банк при этом сэкономит средств на судебных издержках и подготовке залогового имущества к реализации.

Процедура реструктуризации

Алгоритм проведения процедуры реструктуризации:

  1. Подача заявления в банк и предоставление пакета документов.
  2. Ожидание решения кредитора. Заявка рассматривается в течение 10 рабочих дней с дня подачи. Уведомление клиент получает одним из способов: через личный кабинет, с помощью смс-сообщения или письмом на электронный почтовый ящик.
  3. Внесение изменений в ипотечный договор. Заемщик и заимодавец подписывают документы и дополнительные соглашения. Сразу же формируется новый график выплат.

Если клиент переживает за судьбу своего заявления, он может обратиться в клиентскую службу Сбербанка по телефону горячей линии или пообщаться на сайте с чат-ботом.

Следует отметить, что процедура реструктуризации проводится один раз. Банк оставляет за собой право отказать клиенту, не указывая причины.

Есть варианты льготной реструктуризации долга с использованием программ господдержки. Если заемщик не может самостоятельно разобраться с тонкостями этой процедуры, а советы сотрудников банка вызывают у него сомнения, он может обратиться за помощью к ипотечному юристу.

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу с помощью государства

Нередко в жизни заёмщиков возникают ситуации, когда оформленные кредитные продукты становятся неподъёмными. В таких ситуациях нередко решается вопрос, как поступить, чтобы смягчить ситуацию. Неплохим вариантом может стать реструктуризация ипотеки в Сбербанке в 2021 году. При этом можно рассчитывать на поддержку государства. Рассмотрим подробнее кто именно и в каких жизненных обстоятельствах может претендовать на такое решение проблемы. И на каких условиях проводится перерасчёт.

Сбербанк: реструктуризация ипотеки в 2021 году с помощью государства

Программа реструктуризации ипотечных жилищных кредитов, разработанная государством, позволяет обеспечить поддержку отдельным категориям граждан. Стоит иметь в виду, что действие этой льготы распространяется далеко не на всех. И прежде чем заручится поддержкой государства следует удостовериться, что кредитная компания пойдёт на встречу заёмщику и поддержит рефинансирование.

Читайте также:  Пенсии ФСИН: новости, основные изменения после реформы

Кто может рассчитывать на поддержку и финансирование от государства?

Главным условием чтобы было основание обратиться за дополнительной поддержкой является уменьшение среднемесячного дохода. При этом не каждое уменьшение является причиной для обращения. Оправданным считается просьбы реструктуризации в случае, когда доходы заёмщика сократились более, чем на 30% в сравнении с доходами во время подачи документов на оформление ипотеки. В случае если ипотека была получена в иностранной валюте, то причиной обращения может послужить увеличения платежа боле чем на 30%.

Если по всем условиям клиент соответствует категории граждан, подходящих под действие программы государственной поддержки, то банк может предложить следующие условия.

Банки несёт определённые убытки предлагая клиентам решения такого рода, но они идут на такие меры. Это обусловлено их участием в программе государственной поддержки. Соответственно поддерживают такую опцию, только кредиторы, участвующие в программе государственной поддержки и являющиеся партнёрами АИЖК, так как именно это агентство обеспечивает подобные послабления для заёмщиков.

Банковский кредитный эксперт

За 1 минуту! Рассчитаем переплаты на калькуляторе. Предложим море выгодных предложений по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия. Попробуем?)

Процесс происходит так, что после оформления ипотечного кредита банк уступает права по залогу агентству АИЖК, который, в свою очередь, возвращает банку заёмные средства. Получается, что клиент становится должным уже не банку, а государственной организации. При этом за банком остаются обязательства по обеспечению выплат задолженности. То есть он выступает своего рода посредником. При возникновении проблемной задолженности права требования обратно выкупаются банком.

Таким образом, реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу в 2021 году доступна не всем. Следует помнить, что одобрение процедуры перерасчёта принимается кредитором самостоятельно и не является обязательством с его стороны. То есть это всего лишь мера, предназначенная спасти положение и дать клиенту шанс не испортить кредитную историю и приобретённую недвижимость.

Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке физическому лицу 2021

Для тех граждан, которые не попадают в категорию, подходящую под условия государственной поддержки существуют общие условия реструктуризации. Чтобы получить возможность воспользоваться таким решением нужно прийти в банк и написать заявление, подробно описав ситуацию. Реструктуризация ипотечного кредита Сбербанк на общих условиях доступна в случае если банк посчитает основания подачи заявления вескими, при этом он может потребовать документального подтверждения изменения финансовой ситуации.

Помимо ухудшения финансового положения, уважительной причиной для выполнения реструктуризации станет призыв заёмщика в ряды российской армии, рождение ребёнка и уход в декретный отпуск одного из супругов, длительная болезнь с обязательным документальным подтверждением, увольнение с работы. Все эти ситуации будут рассмотрены кредитором и вынесено решение.

Помимо личных обстоятельств, ограничения накладываются и на приобретённое жилье. В первую очередь это должно быть основное жилье заёмщика и приобреталось оно только для обеспечения себя и своей семьи жильём. Купленная недвижимость не относится к элитному жилью, не должна быть большой площадью.

К рассмотрению на перерасчёт принимаются заявления по займам, которые самостоятельно обеспечены не менее чем в течение года. При этом указанный период должен быть благополучным, то есть просрочек и задолженностей возникать не должно. При соблюдении всех вышеперечисленных нюансов банк примет и рассмотрит обращение должника на послабление текущих условий.

Рассмотрев заявление, и приняв положительное решение, банк может предложить физическому лицу следующие решения:

Какое именно решение предпринять банк решает индивидуально в каждом конкретном случае. Так же как в момент рассмотрения заявки по ипотеке, кредитная организация имеет право отказать в реструктуризации без объяснения причин.

Плюсы и минусы реструктуризации

Часто такое решение становится единственным возможным, чтобы не потерять приобретённое жилое помещение и не испортить собственную кредитную историю. Какие ещё плюсы имеет такое решение?

Основной недостаток такого подхода уже указан выше, это увеличения общей суммы возвратных средств за счёт продления срока обеспечения займа.

Прежде чем выбрать такой подход пользователи часто посещают тематический форум и читают отзывы клиентов Сбербанка, обращавшихся за подобным решением в кредитную организацию. Многие из них содержат информацию о том, что несмотря на обстоятельства банк принял отрицательное решение и выдал отказ. Такой поворот событий не редкость. И как быть если банк отказывает выполнить реструктуризацию, а справиться с ситуацией самостоятельно не получается?

В таком положении стоит сделать выбор, что именно важнее в данный момент сохранение кредитной истории или жилплощади. В случае, когда квартира становится неподъемной обузой, можно продать её и при этом не испортить отношений с кредитором. Для этого нужно найти покупателя и пройти специальную процедуру продажи жилья с ипотечным обременением. При этом если будущий владелец не имеет полного объёма денежных средств для покупки жилья банк может переоформить долговые обязательства на него, а первоначальный заёмщик получит разницу между стоимостью квартиры и остатком задолженности. В случае если квартира представляет большую ценность нужно искать другие выходы из положения, занимать средства у родственников или искать дополнительный источник дохода, делать все чтобы обеспечить выплаты по кредиту.

В любом случае при возникновении затруднений, обратитесь в Сбербанк и попросите кредитора войти в положение и выполнить реструктуризацию долга. В некоторых ситуациях банк не сможет отказать.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке в 2021 году — советы и лайфхаки по реструктуризации задолженности

Для тех, кто попал в сложную жизненную ситуацию, крупнейший банк России предлагает специальную программу – реструктуризация ипотеки в Сбербанке. Она позволяет не только решить проблему с погашением, но и сохранить кредитную историю.

Что такое реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке

Реструктуризация кредита в Сбербанке – это изменений условий кредитования для снижения размера платежа, получения отсрочки, изменения валюты. Программа предназначена для клиентов банка, испытывающих временные материальные трудности, и которые не могут в полном объеме погашать долг. С согласия сторон вносятся изменения в условия договора, что не позволит допустить наступление негативных последствий для банка и должника.

Условия реструктуризации

Сбербанк предлагает ипотечным заемщикам решение, позволяющее избежать просрочек по кредиту. Заемщик должен обратиться в банк, подтвердить наличие веских оснований, согласовать условия, подготовить документы и подписать дополнительное соглашение к договору.

Основания для реструктуризации кредита

Реструктуризация долга по ипотеке в Сбербанке проводится не всегда. Банк рассматривает каждую ситуацию индивидуально и оставляет собой право отказать или принять положительное решение.

Если возникли сложности с погашением, в любом случае, необходимо обратиться в банк для решения вопроса до того, как образуется просрочка.

Реструктуризация по ипотеке в Сбербанке позволяет решить проблемы погашения задолженности мирным путем.

Варианты реструктуризации ипотеки в Сбербанке

Реструктуризация ипотеки может проводиться несколькими способами. Оптимальный вариант выбирается после анализа каждой конкретной ситуации и материального состояния клиента.

Изменение валюты кредита

Если у заемщика возникли сложности с погашением валютной ипотеки по причине изменения курса, ему может быть предложен вариант реструктуризации кредитования с переводом на рубли.

​​Увеличение общего срока кредитования

В отношении заемщиков, доход которых снизился, может быть принято решение по увеличению срока кредитования. Это позволит снизить размер ежемесячного платежа до приемлемого уровня. Погашение будет осуществляться на основании нового графика выплат.

Предоставление льготного периода

При потере работы или временном снижении дохода, заемщику может быть предложен льготный период. В этом случае он не освобождается от необходимости уплаты ежемесячного платежа, но размер будет существенно снижен за счет отсрочки по погашению процентов. Такая реструктуризация кредита в Сбербанке позволяет решить временные трудности без последствий.

Какие документы необходимы для реструктуризации

Для реструктуризации задолженности долга по ипотеке необходимо подготовить определенный пакет документов.

Документы на реструктуризацию ипотеки в Сбербанке:

Банк оставляет за собой право запросить другие документы на реструктуризацию ипотеки, в зависимости от ситуации.

Как реструктуризировать кредит

Банк рассматривает возможность реструктуризации на основании заявления клиента и предоставленных документов, после чего выносит решение и сообщает о нем. Если оно положительное, заемщику необходимо явиться в отделение для подписания документов.

Подача заявки и документов

Для подачи заявки необходимо заполнить заявление соответствующего образца с указанием обстоятельств, препятствующих погашению ипотеки, реквизитов кредитного договора, просьбы о пересмотре условий договора и перечнем прилагаемых документов, подтверждающих сложную жизненную ситуацию.

В режиме онлайн

Сбербанк предлагает возможность подать документы онлайн. Для этого необходимо перейти по ссылке, авторизоваться с помощью мобильного телефона, заполнить поля заявления, прикрепить документы. После чего заявка отправляется на рассмотрение, о результате заемщик будет уведомлен.

В отделении Сбербанка

Заявление можно подать и лично. Для этого необходимо обратиться в ближайшее отделение банка с пакетом документов. Список отделений на карте доступен на сайте Сбербанка по ссылке: https://www.sberbank.ru/ru/about/today/oib . Такой вариант предпочтительнее. Несмотря на то, что на визит в банк необходимо потратить время, сотрудники на месте помогут заполнить заявление, проверят документы.

Ожидание решения от банка

Заявка рассматривается в течение 10 дней, после чего банк уведомляет заемщика о решении с помощью СМС или письма на электронную почту. О результате можно узнать, обратившись в клиентскую поддержку по телефону.

Подписание договора с банком по реструктуризации кредита

После одобрения заявки подписываются документы, которые вносят изменения в условия кредитного договора. Помимо дополнительных соглашений, обязательно формируется новый график выплат.

Нюансы реструктуризации для физических лиц

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке физическому лицу имеет следующие нюансы:

Нюансы реструктуризации для юридических лиц

Пересмотр условий кредитных договоров для юридических лиц имеет свои нюансы:

Юридическим лицам часто отказывают в реструктуризации, так как для ее проведения обращаются тогда, когда финансовое состояние предприятия не позволяет оформлять другие кредиты.

Плюсы и минусы реструктуризации

Выгоды для заемщика:

Для банка – это возможность уладить проблему без обращения в суд, отсутствие рисков, связанных с возникновением просрочки, повышение лояльность со стороны клиентов.

Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке физическому лицу имеет и недостаток – большинство вариантов подразумевают рост переплаты по кредиту. Еще один минус – банк не всегда идет навстречу, только при наличии подтвержденных объективных причин.

Что делать если банк отказал в реструктуризации

Если банк отказался реструктуризировать ипотечный кредит, следует рассмотреть другие варианты выхода из ситуации.

Рефинансирование ипотечного кредита

Рефинансирование позволяет погасить долг по ипотеке за счет оформления кредита в другом банке. Таких программ много, с помощью перекредитования можно не только снизить платеж, но и сэкономить на переплате за счет более низкой ставки.

Оформление потребительского кредита

При временных финансовых трудностях для погашения ипотеки можно оформить потребительский кредит. Его особенность – деньги можно потратить на любые цели. Расходы заемщика вырастут, так как необходимо будет дополнительно оплатить проценты по потребительскому займу. Но можно избежать просрочки, начисления штрафных санкций и сохранить хорошую кредитную историю.

Помощь государства

Можно воспользоваться программой государственной помощи, которая подразумевает реструктуризацию ипотеки некоторым категориям заемщиков. Реструктуризация ипотеки в Сбербанке с помощью государства проводится на льготных условиях, так как задолженность частично будет погашаться за счет бюджета страны.

Какие категории граждан могут рассчитывать на помощь государства

Реструктуризация с помощью государства, доступная гражданам РФ:

Дополнительно на помощь от государства могут рассчитывать сотрудники государственных организаций и муниципальных органов власти.

Требования к ипотечной жилплощади

Для реструктуризации с помощью государства ипотечное жилье должно соответствовать требованиям:

Алгоритм действий заемщика рассчитывающего на государственную поддержку

Перед тем, как обратиться в банк с заявлением на получение государственной помощи по ипотеке в Сбербанке, заемщику необходимо проверить себя и свое жилье на предмет соответствия требованиям к потенциальным участникам. Далее следует подготовить документы и подать их в Сбербанк, который отправит пакет в АИЖК для проверки. Она может занимать много времени – месяц и больше, в некоторых случаях могут потребоваться дополнительные справки.

Деньги в долг

Если вышеуказанные варианты не подходят, выйти из ситуации можно, взяв деньги в долг у знакомых или родственников на погашение ипотеки, чтобы не допустить просрочки, штрафов и пени.

Отзывы клиентов о реструктуризации ипотеки в Сбербанке

Отзывы заемщиков говорят о том, что реструктуризация позволяет решить проблемы с погашением ипотеки. Но обратиться нужно до того, как кредит вышел на просрочку, в противном случае, будет получен отказ. Полугода или года обычно достаточно, чтобы восстановить финансовое положение. Если оформить реструктуризацию, банком не будут применяться штрафные санкции.

Наталья Карасeва, директор Управления розничного кредитования Сбербанка: «Сообщить о возникших трудностях кредитору нужно сразу»

Выводы

Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке – специальная программа, позволяющая избежать просрочки и изменить условия кредитования на соответствующие материальному положению. Программа предназначена для юридических и физических лиц. Отзывы по реструктуризации ипотеки свидетельствуют о гибкости, доступности и простоте ее оформления.

Часто задаваемые вопросы

Какой процент первоначального взноса по ипотеке в Сбербанке?

Минимальный первоначальный взнос зависит от ипотечной программы, и готовности подтвердить доход. Участникам зарплатного проекта Сбербанк предлагает более выгодные условия оформления ипотеки.

Минимальный % (от стоимости недвижимости)

Получает зарплату в Сбербанке

Читайте также:  Дополнение к договору купли продажи квартиры

Отсутствует справка 2-НДФЛ

Покупка готового жилья

Покупка квартиры в новостройке

Покупка загородного дома

С господдержкой для семей с детьми

Приобретение гаража или машиноместа

Акция «Свой дом под ключ»

Внимание: сниженный первоначальный платеж для клиентов, получающих заработную плату на карту Сбербанка, действует до 20 января 2020 года. При этом на момент подачи заявки на ипотеку клиент должен успеть получить как минимум одно поступление с места работы в рамках зарплатного проекта.

Кредитный калькулятор помогает рассчитать минимальный первый платеж, требуемый банком. Для этого следует выбрать условия — остальное подсчитает автоматическая формула.

Программа кредитования “”Наличные под залог недвижимости”” является единственной, где не требуется внесение первого платежа.

Какой должен быть доход для получения ипотеки в Сбербанке?

Сумма необходимого дохода рассчитывается автоматически при введении данных в калькуляторе ипотечного кредита.

Например, заданы следующие параметры:

  1. Цель кредита — «Покупка готового жилья».
  2. Стоимость недвижимости — 4 580 000₽.
  3. Первоначальный взнос — 628 000₽.
  4. Срок кредита — 17 лет.

При таких вводных зарплата должна быть не менее 50 917₽. Уровень заработной платы клиенту нужно подтвердить, предоставив в банк справку 2-НДФЛ за последние 6 месяцев (до 01.01.2020) или за год/фактически отработанное время (с 01.01.2020).

Если сумма доходов ниже, следует изменить условия — например, увеличить срок кредитования. Если это невозможно, разрешается привлечь созаемщиков.

Систему обмануть не получится: анкета на ипотеку не отправится, если указанный размер зарплаты ниже требуемой кредитором.

Как вернуть проценты с процентов по ипотеке в Сбербанке?

Каждый человек, работающий официально, платит подоходный налог — 13%. Его перечислением занимается бухгалтерия, на руки сотрудник получает заработную плату уже без НДФЛ (налога на доходы физических лиц). Получается, что с каждой 1000 работник платит государству 130 рублей.

После приобретения жилья эту сумму можно вернуть в размере 13% от стоимости недвижимости и выплаченных процентов по ипотечному кредиту. Есть ограничения: 2 млн рублей для расчета имущественного вычета, 3 млн рублей для процентов по ипотеке. То есть, максимальная сумма возврата процентов с процентов составляет 390 000 рублей.

Для получения полной и четкой инструкции по процессу заемщику необходимо обратиться в профильное подразделение специалистов по выданным кредитам по номеру телефона: 8-800-770-9999. В тональном режиме следует нажать цифру 2, затем цифру 1.

В целом, процедура предполагает подачу документов в ИФНС по месту регистрации, все нюансы необходимо уточнять по горячей линии налоговой инспекции или в отделении.

Для заемщиков, не желающих заниматься этим вопросом самостоятельно, Сбербанк предлагает воспользоваться услугами доверенного партнера НДФЛка.ру в рамках собственной программы «Вернем налоги в семью». Суть простая: клиент получает персонального налогового консультанта, оказывающего помощь на любом этапе. Все необходимые документы подаются в онлайн-режиме по защищенному каналу связи. Для клиентов Сбербанка сервис НДФЛка.ру делает персональные скидки — не менее 10%.

Отзывы о реструктуризации кредитов банка СберБанка

Я проверю все обстоятельства вашей ситуации и вернусь с комментарием 14.03.2021.

С уважением,
Мария Александрова
Сбер

Всем доброго здравия!

Уже несколько месяцев пытаюсь рефинансироваться в Сбербанке – постоянные отказы.
Сегодня пытался осуществить очередную попытку и понял вероятную причину отказов.
Кредит, полученный в СКБ-банке 28.08.2020 и переуступленный им 29.09.2020 Газэнергобанку, при заполнении заявки в Сбербанк Онлайн отражается как действующий (что удваивает кредитную нагрузку). При этом в ОКБ он правильно отражен как погашенный, а в. Читать далее

Всем доброго здравия!

Уже несколько месяцев пытаюсь рефинансироваться в Сбербанке – постоянные отказы.
Сегодня пытался осуществить очередную попытку и понял вероятную причину отказов.
Кредит, полученный в СКБ-банке 28.08.2020 и переуступленный им 29.09.2020 Газэнергобанку, при заполнении заявки в Сбербанк Онлайн отражается как действующий (что удваивает кредитную нагрузку). При этом в ОКБ он правильно отражен как погашенный, а в подразделе “Кредитный потенциал” естественно отсутствует.
Пытался решить этот вопрос в чате, но великолепный искусственный интеллект просто не понимает о чём идёт речь. Столь же “успешным” было общение с ним по телефону – к оператору не пускали, зато прислали бессмысленную смс.
Прошу помочь удалить из онлайн-заявки на рефинансирование погашенный кредит СКБ-банка от 28.08.2020.

С уважением,
Александр Феликсович Сабанцев

Проверю, в чём причина, и уточню, как можно исправить ситуацию.
Вернусь с итогами либо комментариями 06.03.2021.

С уважением,
Мария Александрова
Сбер

Благодарю за положительный отзыв!
Обязательно передам ваши слова коллегам. Надеюсь, что и дальнейшее сотрудничество будет вас радовать.

С уважением,
Мария Александрова
Сбер

Здравствуйте.
Хочу выразить особую благодарность сотруднику Сбербанка Симоновой Елене Сергеевне, за оказанную помощь мне.
Она одна из многих поняла суть моей сложившейся ситуации и нашла достойное решение!
Спасибо ей огромное!
Побольше бы таких замечательных сотрудников как она.

С уважением, Анна.

Благодарю вас за отзыв! Я очень рада, что ваш вопрос решился и вы остались довольны обслуживанием!

С уважением,
Мария Александрова
Сбер

Я всё проверю и вернусь с комментарием до 11.03.2021.

С уважением,
Мария Александрова
Сбер

Я проверю работу коллеги и вернусь с комментарием до 08.03.2021.

С уважением,
Мария Александрова
Сбер

Я проверю, что можно сделать. Плановый срок решения – 13.03, но я постараюсь максимально этот срок сократить. Извините за неудобства!

С уважением,
Мария Александрова
Сбер

Я постараюсь ускорить решение вопроса. Плановый срок решения – 12.03, но я постараюсь максимально этот срок сократить. Извините за неудобства!

С уважением,
Мария Александрова
Сбер

Я проверю ситуацию и вернусь к вам. Плановый срок решения – 09.03, но я постараюсь максимально этот срок сократить. Извините за неудобства!

С уважением,
Мария Александрова
Сбер

Сейчас в нашем банке нет такой программы. Я проверю, что можно сделать в индивидуальном порядке, вернусь ориентировочно 09.03.

С уважением,
Мария Александрова
Сбер

Я постараюсь ускорить решение вопроса, вернусь с комментарием. Ориентировочный срок – 08.03, постараюсь вернуться раньше. Извините за неудобства!

С уважением,
Мария Александрова
Сбер

Мы с колегами получили ваши письма, вопрос уже в работе.
Вернусь к вам до 05.03.2021 г.

С уважением,
Мария Александрова
Сбер

Постараюсь помочь вам.
Прошу вас добавить email в мобильном приложении Сбербанк Онлайн в настройках профиля, если хотите получить документ на электронный адрес.

С уважением,
Мария Александрова
Сбер

Я всё проверю и вернусь с комментарием до 28.02.2021.

С уважением,
Мария Александрова
Сбер

Я всё проверю и постараюсь помочь. Вернусь с комментарием до 08.03.2021.

С уважением,
Мария Александрова
Сбер

Я проверю вашу заявку и вернусь с комментарием до 07.03.2021.

С уважением,
Мария Александрова
Сбер

Договор № 92818977 от 13.11.2017

Звонят в офис, звонят в отделения.
Я вполне доступен для личного контакта, но коллекторы банка звонят на посторонние номера.
Третьи лица не несут за меня ответственности и не имеют никаких обязательств перед Вами.

Если я останусь без работы, то банку от этого лучше не станет, потому что кредит у меня необеспеченный. Имущества и недвижимости нет.

Я проверю детали вашей ситуации и вернусь с комментарием до 07.03.2021.

С уважением,
Мария Александрова
Сбер

Чтобы я могла проверить подробности, пришлите, пожалуйста, на ящик zabota@sberbank.ru ваши ФИО, дату рождения и контактный номер телефона. В теме письма прошу указать “10478317 Banki.ru”.

С уважением,
Мария Александрова
Сбер

Сказать,что зол, ничего не сказать. Обратился с вопросом рефенансирования ипотеки. 2 месяца тянули с документами. То эту бумажку донесите,то эту справку сделайте. Отправляли в опеку за справками и итог. Мы вам отказываем,т.к у вас 3е детей собственники,а внутренний регламент не позволяет более 2х детей в качестве собственников недвижимости.

Неужели на этапе первичного обращения не видно было,что в договоре купли-продажи 3е детей указано. Читать далее

Сказать,что зол, ничего не сказать. Обратился с вопросом рефенансирования ипотеки. 2 месяца тянули с документами. То эту бумажку донесите,то эту справку сделайте. Отправляли в опеку за справками и итог. Мы вам отказываем,т.к у вас 3е детей собственники,а внутренний регламент не позволяет более 2х детей в качестве собственников недвижимости.

Неужели на этапе первичного обращения не видно было,что в договоре купли-продажи 3е детей указано? 2 месяца не видели! Оценка недвижимости, пропуск страхования по старой ипотеке, справки различные и самое ценное ВРЕМЯ. Почувствовал себя в очереди сберкассы из 90х. Простоял, прождал, либо в окне не решают вопрос, либо окно закрылось перед носом на обед.

Я проверю корректность рассмотрения вашей заявки.
С итоговым или промежуточным результатом вернусь до 05.03.21

С уважением,
Мария Александрова
Сбер

Итак! Сбербанк опять наваривается на проблеме клиента.

Год назад оформила реструктуризацию по ипотеке на 24 месяца, уже год плачу по 2000 тысячи каждый месяц согласно графику, ещё год столько же. Итого 48 тысяч за 2 года получится за услугу реструктуризации, так как в погашение основного долга они не идут. Сейчас выяснилось следующее, что моя ипотека за год увеличилась на 200 тысяч рублей к основному долгу, брала 2550000, стала 2777000 на. Читать далее

Итак! Сбербанк опять наваривается на проблеме клиента.

Год назад оформила реструктуризацию по ипотеке на 24 месяца, уже год плачу по 2000 тысячи каждый месяц согласно графику, ещё год столько же. Итого 48 тысяч за 2 года получится за услугу реструктуризации, так как в погашение основного долга они не идут. Сейчас выяснилось следующее, что моя ипотека за год увеличилась на 200 тысяч рублей к основному долгу, брала 2550000, стала 2777000 на сегодняшний день, дальше больше.

Обратилась на горячую линию, когда заметила увеличение суммы в личном кабинете. Мне пол года отвечали, что это некорректное отображение из за реструктуризации! Ага, щас! Запросила официальный ответ от банка, в котором оказалось, что проценты за 2 года реструктуризации они резервируют и мой основной долг на растаюшим итогом к концу реструктуризации вырастет на 450 тысяч.

Вы представляете, просто так на ровном месте банк имеет на мне деньги! При чем в графике, который мы подписали при оформлении реструктуризации основной долг 2541000, а по факту к погашению полному 2777000 уже сейчас! Обратилась на горячую линию с целью расторжения реструктуризации, я лучше буду есть хлеб с водой, но деньги дарить не собираюсь.

Мне сказали, что это невозможно, якобы подписали, теперь платите. Только в договоре про это ничего не сказано, график прилагается и в нем сумма основного долга не изменена, а по факту выросла на 200 с лишним тысяч! Вот такая вот реструктуризация, стоимостью почти пол миллиона за 2 года!

За этот год я полностью разочаровалась в Сбербанке, это просто машина для обмана клиентов! Как разберусь с этой ситуацией, больше туда ни ногой!

Я всё проверю и напишу по итогам до 05.03.2021.

С уважением,
Мария Александрова
Сбер

Ипотечная реструктуризация в Сбербанке

Постепенное снижение процентных ставок, происходящее в России с 2014-го года, привело к тому, что значительная часть ранее выданных кредитов стала невыгодной для заемщиков. Кроме того, снижение реальных доходов населения стало причиной возникновения трудностей с обслуживанием займов. В первую очередь, это касается ипотеки, как самого долгосрочного и крупного вида кредитов. Логичным следствием данных процессов стала разработка и активное продвижение Сбербанком программы реструктуризации ипотечных займов, которая продолжает действовать и сегодня.

  1. Подробнее о реструктуризации ипотеки физического лица
  2. Поддержка государства в реструктуризации ипотечного займа
  3. Кто может претендовать на реструктуризацию?
  4. Особенности реструктуризации ипотеки от государства в Сбербанке
  5. Варианты реструктуризации
  6. Требования
    1. К жилью
    2. К заемщику
  7. Как оформить?
    1. Что потребуется?
    2. Порядок действий
  8. Как рассматривают заявления на реструктуризацию?
    1. Как повысить вероятность одобрения?
    2. Что делать при отказе?
  9. Преимущества и недостатки реструктуризации в Сбербанке

Подробнее о реструктуризации ипотеки физического лица

Под реструктуризацией ипотеки подразумевается изменение условий заключенного кредитного договора с целью снижения финансовой нагрузки на клиента банка. В результате подобных действий обе стороны сделки получают определенную выгоду. Заемщик имеет возможность выполнить взятые на себя обязательства с минимально возможными затратами, а кредитная организация сохраняет клиента, зарабатывая на нем, пусть и несколько меньшую сумму, чем планировалась изначально.

Поддержка государства в реструктуризации ипотечного займа

Органы государственной власти также принимают участие в программе реструктуризации ипотеки, проводимой Сбербанком. Из средств федерального бюджета осуществляется поддержка определенных категорий заемщиков, к числу которых относятся:

  1. Молодые многодетные семьи, имеющие несовершеннолетних детей;
  2. Семьи, в которых есть дети, признанные инвалидами;
  3. Семьи, членами которых являются люди с ограниченными возможностями;
  4. Участники боевых действий.

Финансирование участия государства в реструктуризации ипотечных займов происходит при помощи специально созданного Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Оно выступает посредником между физическим лицом, которое является заемщиком, и банком, выдающим кредит. Сбербанк, будучи одним из лидеров финансового сектора страны, намного чаще других кредитных организаций принимает участие в подобных схемах.

Кто может претендовать на реструктуризацию?

Разработанная Сбербанком программа реструктуризации предназначена для тех клиентов кредитной организации, которые соответствуют следующим требованиям:

  1. Доходы заемщика сократились на 30% или более;
  2. Регулярный платеж увеличился на 30% или более из-за изменения курса рубля при валютной ипотеке;
  3. Остающийся после ипотечной выплаты доход составляет меньше 2-х кратного прожиточного минимума на каждого члена семьи;
  4. Существующий договор ипотечного кредитования действует более года;
  5. У заемщика в течение, как минимум, года отсутствуют просрочки по регулярным платежам.

Также основанием для реструктуризации ипотечного кредита могут стать следующие обстоятельства в жизни заемщика:

Особенности реструктуризации ипотеки от государства в Сбербанке

В случае, если физическое лицо относится к одной из категорий заемщиков, подпадающих под действие государственной программы реструктуризации, клиент банка может рассчитывать на следующие дополнительные льготы:

Конкретный вариант получения льгот зависит от категории заемщика. Он определяется совместно клиентом банка и специалистами АИЖК, после чего доводится до Сбербанка.

Варианты реструктуризации

Подробные условия программы реструктуризации ипотеки приведены на официальном сайте Сбербанка по адресу sberbank.ru. Некоторые региональные подразделения кредитной организации проводят собственные мероприятия, направленные исключительно на реструктуризацию ипотеки. Пример подобной территориальной программы приведен на sberbank.ru

Именно поэтому при желании произвести реструктуризацию кредита целесообразно предварительно проконсультироваться со специалистами Сбербанка. Это позволит эффективнее использовать возможности, представляемые клиентам лидера финансовой отрасли страны. В общем случае при одобрении участия в программе реструктуризации заемщику предлагают воспользоваться одним из следующих вариантов снижения финансовой нагрузки:

  1. Снижение процентной ставки по ипотеке;
  2. Увеличение срока кредитования;
  3. Изменение валюты ипотечного кредита на рубли, если он оформлен в долларах или евро;
  4. Предоставление кредитных каникул, предусматривающих выплату только процентов или полное освобождение заемщика от регулярных платежей на какой-то конкретный период времени;
  5. Сочетание или комбинация приведенных выше вариантов реструктуризации.

Требования

При рассмотрении заявления клиента на реструктуризацию учитывает не только его отношений к указанным выше категориям заемщиков. Помимо этого, принимаются во внимание состояние и характеристики жилья, купленного в ипотеку, а также финансовая добросовестность должника.

К жилью

В число обязательных условий для участия в реструктуризации от Сбербанка входит соответствие объекта недвижимости, заложенного в ипотеку, ряду требований. К ним относятся:

Читайте также:  Условия лизинга транспортного средства

Кроме того, в качестве дополнительных условий для участия в программе, которые не являются обязательными, обычно выдвигаются такие:

К заемщику

Главное требование, которое предъявляется к заемщику при реструктуризации ипотечного кредита – отсутствие просрочек по текущим регулярным выплатам. Кроме того, крайне важно грамотно обосновать необходимость снижения финансовой нагрузки, подтвердив ее наличием объективных факторов и фактическими документами.

Как оформить?

Процедура реструктуризации, предлагаемая Сбербанком, достаточно проста. Для ее запуска от клиента потребуется, прежде всего, обратиться в кредитную организацию с заявлением. Оно может быть оформлено как в офисе банка, так и на сайте учреждения по указанному выше адресу.

Что потребуется?

Помимо заявления, от заемщика потребуется предоставить следующий набор документов:

  1. Копия паспорта. Оригинал документа потребуется при подписании договора на реструктуризацию;
  2. Документы на право собственности по отношению к объекту недвижимости, заложенному в ипотеку;
  3. Документы, свидетельствующие об уровне дохода заемщика за 3 месяца;
  4. Документы, подтверждающие соответствие клиента требованиям, предъявляемым к участникам программы реструктуризации Сбербанка;
  5. Документы, свидетельствующие об объективном характере финансовых трудностей клиента и необходимости проведения реструктуризации.

Конкретный перечень документов определяется индивидуально. Это вполне логично, так как он зависит от конкретных жизненных обстоятельств заемщика, которые стали причиной возникновения трудностей с выплатой ипотечного кредита.

Порядок действий

Для того, чтобы принять участие в программе реструктуризации, заемщику необходимо выполнить следующие действия:

  1. Изучить условия программы;
  2. Оформить заявление на участие в ней в отделении банка или подать онлайн-заявку на официальном сайте организации;
  3. При необходимости – принять участие в собеседовании с ответственным специалистом Сбербанка;
  4. Подписать документы по реструктуризации, если принято положительное решение.

Как рассматривают заявления на реструктуризацию?

Заявления клиентов на реструктуризацию ипотеки рассматриваются специалистами Сбербанка в индивидуальном порядке. Обычно подобная процедура занимает не более 7-10 дней. При необходимости и для обоснования собственной позиции приглашается заемщик.

Окончательное решение обязательно доводится до клиента в течение 1-2 дней после принятия.

Как повысить вероятность одобрения?

Существует несколько вариантов увеличит вероятность одобрения заявления на реструктуризацию ипотечного кредита. Во-первых, участие в государственной программе поддержки серьезно повышает шансы клиента. Во-вторых, количество и качество предоставленных в дополнение к заявлению документов также способно повлиять на принятое решение. В-третьих, крайне важно продемонстрировать работникам кредитной организации объективный характер возникших трудностей и желание заемщика рассчитаться с банком.

Что делать при отказе?

Банк имеет право не доводить до клиента причины отказа. В подобной ситуации заемщик может воспользоваться одним из двух возможных вариантов дальнейших действий. Первый из них предусматривает обращение в другой банк с целью осуществления рефинансирования ипотечного кредита на более выгодных условиях. Подобные услуги предоставляются сегодня практически всеми серьезными российскими кредитными организациями.

Второй вариант предполагает повторное обращение с заявлением на реструктуризацию в Сбербанк. Однако, это имеет смысл только в том случае, если будет проведена соответствующая работа с сотрудниками учреждения на предмет выяснения причин отказа с целью исправления ситуации.

Преимущества и недостатки реструктуризации в Сбербанке

Главными достоинствами участия в программе реструктуризации Сбербанка выступает сохранение жилья и возможность закрыть долги по ипотеке на более выгодных условиях. Это позволит клиенту оставаться с хорошей кредитной историей, что также крайне важно в современных условиях. Немаловажным плюсом является снижение финансовой нагрузки на заемщика, что положительно скажется на его материальном положении.

Единственным серьезным недостатком процедуры реструктуризации можно считать серьезные временные затраты на подготовку необходимых документов и ведение переговоров с сотрудниками банка. Важно понимать, что в случае отказа кредитной организации они окажутся попросту бесполезными.

Снижение ставки по действующей ипотеке Сбербанка в 2021 году

В 2020 году, в июле Сбербанк принял решение уменьшить процентные ставки по действующей ипотеке до 0,5 п.п. Клиенты теперь могут оформлять кредит на жилье в новостройках по ставке от 2,6%, а на готовую недвижимость – от 7,3% годовых. Отметим, что ранее банк уже снижал ставки – в мае по самым востребованным ипотечным программам они уменьшились до 0,8 п.п.

После уменьшения ставок будет наблюдаться увеличение спроса на приобретение недвижимости в ипотеку. И для повышения удобства клиентов банк предоставил возможность безопасного дистанционного оформления сделок по всей стране.

Как снизить процент по ипотечному кредиту в Сбербанке?

На сегодняшний день существует достаточно способов уменьшения ставок по жилищным кредитам. Рассмотрим каждый из них.

Рефинансирование

Это оформление нового кредита на лучших, более выгодных для должника условиях. Полученные деньги сразу направляются на погашение текущего займа. Процедура будет иметь смысл только тогда, когда разница между ставками (по предыдущему и новому договору) превышает 2%.

Реструктуризация

Подразумевает улучшение условий по действующему договору. Сбербанк проводит реструктуризацию в случаях:

Банк предлагает заемщику несколько вариантов выхода из затруднительной ситуации:

В некоторых случаях клиенту предоставляются:

При улучшении материального положения должника также можно добиться уменьшения жилищного кредита. Лучшее финансовое состояние позволит заемщику увеличить размер регулярных платежей, сократив за счет этого сроки ипотечного кредитования. В итоге общая сумма долга значительно снизится.

Рефинансирование в другом банке

Если Сбербанк отказал заемщику, то он имеет право обратиться в любое другое финансовое учреждение. Для переоформления не обязательно уведомлять банк о своем решении. Однако сделать это полезно – очень часто, чтобы не потерять клиента, руководство соглашается на рефинансирование. Список организаций, которые предлагают снижение ставки по ранее выданной ипотеке Сбербанком, приведем ниже.

Уменьшение ставки через Агентство ИЖК

Один из возможных способов уменьшить процентные ставки по ипотеке – обратиться в АИЖК (специализированная организация по ипотечному жилищному кредитованию, функционирующая при господдержке). На портале Агентства можно детально изучить условия сотрудничества и уточнить требования, предъявляемые к клиентам.

Уменьшение процентной ставки через суд

Самый сложный метод добиться снижения ставки. Банки обычно укомплектованы высококлассными юристами, поэтому заемщику, который решил обратиться в суд, понадобятся дорогостоящие услуги опытного, высококвалифицированного специалиста. Выиграть дело в суде удастся только при обнаружении серьезных нарушений в договоре жилищного кредитования.

Условия снижения ставки по ипотеке в Сбербанке

Условия снижения ставки, как и требования к заемщикам могут различаться, в зависимости от выбранной программы. Определяются индивидуально, при обращении в отделение банка. Как правило, заемщик должен:

Преимуществом будет хорошая предыдущая кредитная история.

Отметим, что при переоформлении договора учитываются специальные условия от Сбербанка, если покупка жилья осуществляется через платформу сервиса «ДомКлик», основной функцией которого является помощь в подборе недвижимости. Когда регистрация сделки проводится в электронном варианте, ставка при покупке готовой квартиры в ипотеку составляет от 7,3%. На сайте можно предварительно рассчитать платежи (согласно условиям кредитования) или сразу подать онлайн-заявление.

Программы, по которым допускается снижение ставок

Следует отметить, что уменьшение ставки по ипотеке в Сбербанке распространяется только на самые популярные программы кредитования. Перечислим их:

В рамках Господдержки 2020

Ставки на приобретенное жилье в новом доме составляют:

Сумма кредитования – до 12 млн.руб. Срок – до 20 лет.

Господдержка для семей с маленькими детьми

Льготные ставки на квартиры в новостройках составляют:

Жилищный кредит выдается семьям, в которых с начала января 2018 до конца 2022 года родится 2-й и последующие дети. Предоставляется в размере до 12 млн.руб., на срок до 30-ти лет.

По специальной программе с застройщиками

Начальные ставки на приобретение недвижимости в новостройках составляют:

При покупке новостройки у участников спецпрограммы в рамках проектов с эскроу-счетами, строительство которых финансируется банком, клиентам предоставляется скидка до 4 п.п. Возможная сумма ипотеки – от 355 тыс. до 100 млн. руб. Срок – до 20 лет.

Примечание: все ставки плавающие, варьируются в зависимости от ряда индивидуальных факторов.

Кроме того, весной правительством была запущена программа льготной ипотеки по ставке 6,5%, в качестве мер поддержки экономики и строительной отрасли. Это позволит населению существенно сэкономить и улучшить жилищные условия. Программа распространяется на недвижимость, стоимостью до 8 млн. руб., и действует до 01.11.2020 г. Ставка будет сохраняться в течение всего периода кредитования (до 20 лет). Обязательный первоначальный взнос – не менее 20%.

Порядок оформления

Чтобы добиться снижения ставки по действующей ипотеке, нет необходимости посещать банк. Достаточно отправить онлайн-заявку через сайт. Предварительное решение будет получено в течение 24 часов.

Можно также обратится в близлежащее отделение и там написать заявление, заранее выбрав подходящую программу снижения ставки по ипотеке в Сбербанке.

Заявление

Нужно подавать на руководство учреждения, от имени заемщика (в письменной форме). В заявлении с просьбой о снижении процентной ставки необходимо указать причину. В некоторых случаях нужно дополнительно прикрепить документы, на основании которых составлено заявление. Все бумаги следует отправить почтой или отнести в офис банка. После того, как заявление заверит сотрудник, надо снять копию, это предотвратит утерю.

*В большинстве отделений предоставляются шаблоны оформленного заявления.

Какие документы нужны?

Как правило, понадобится стандартный набор документов:

Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению учреждения. Не всегда надо предоставлять те, которые уже есть в Сбербанке (были поданы при оформлении ипотеки).

После подачи документов заемщик получит письменный ответ в официальной форме на протяжении 30 дней. При положительном результате нужно будет отправиться в отделение для подписания нового договора.

Вероятные причины отказа

Шансы на уменьшение ставки есть не у всех. Отказ могут получить люди, у которых:

Банк может отказать в снижении процентной ставки и по другим причинам. Наиболее распространенные:

Существуют также причины отказа, которые банки вовсе не разглашают.

В каких банках можно рефинансировать ипотеку Сбербанка?

Если снизить процентные ставки по действующему кредиту в Сбербанке не удалось, можно рассмотреть предложения в других финансовых организациях.

Комиссии за оформление и выдачу, как правило, отсутствуют. Досрочное погашение осуществляется без штрафов. Согласие текущего кредитора при рефинансировании ипотечного кредита обычно не требуется.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *