Отзыв лицензии в 2020 году – список банков лишенных лицензии ЦБ

В России функцию контроля над деятельностью кредитных организаций осуществляет Центральный банк. При выявлении нарушений и фактов несоблюдения законодательства ЦБ может лишить недобросовестную организацию права на осуществление финансовых операций. В 2019 году отзыв лицензии коснулся 28 банков, еще 15 были ликвидированы. По мнению аналитиков, в 2020 году темпы отзыва лицензий у банков сохранятся, и ликвидация может ожидать несколько десятков кредитных учреждений.

Какие банки ЦБ лишил лицензии в 2020 году – список

ЦБ РФ ведет активную борьбу с неблагонадежными банками, поэтому перечень ликвидированных организаций постоянно пополняется. Ежегодно рынок покидают несколько десятков игроков. На сегодняшний день в список банков, лишенных лицензии, входят следующие организации:

Название банка

Дата

Причина

№ лицензии

Город

Евроазиатский Инвестиционный Банк

Международный коммерческий банк

Финанс Бизнес Банк

Московское ипотечное агентство

Народный банк Тувы

Морган Стэнли Банк

Объединенная расчетная система

Московский Нефтехимический Банк

Нижневолжский Коммерческий Банк

Причины отзыва лицензии у банков

Лишение банка лицензии, как правило, происходит вследствие нарушений финансовым учреждением федеральных законов и нормативных актов, регулирующих деятельность банковских организаций. Причины для применения таких санкций можно условно разделить на две группы: те, которые приведут к аннулированию лицензии в обязательном порядке, и те, которые могут стать основанием для лишения лицензии.

По закону, регулятор обязан лишить лицензии банк в следующих ситуациях:

Перечень нарушений, которые могут повлечь отзыв лицензии:

По оценке экспертов, ряд банков со слабыми запасами по капиталу и низким качеством активов могут лишиться лицензии в 2020 году. Список банков, уже лишившихся права на ведение банковской деятельности, публикуется на сайте Банка России.

Что происходит c банком, лишенным лицензии

В первую очередь регулятором назначается временная администрация. Впоследствии ее функции примет ликвидатор. Затем в течение 15-ти дней Центробанк подает в арбитражный суд заявление с требованием о ликвидации данного финансового учреждения или признании его банкротом. В течение месяца суд должен вынести решение. Если суд удовлетворяет требование ЦБ о лишении банка лицензии, назначается ликвидатор. Чаще всего им выступает АСВ – Агентство по страхованию вкладов. Если банк признается банкротом, назначается конкурсный управляющий.

В этот период полностью прекращается расчетно-кассовое обслуживание, запрещаются любые сделки, операции и выплаты, закрываются филиалы банка и производится инкассация средств. Клиентам возвращается имущество, оформленное по договору хранения или доверительного управления. Если у банка достаточно средств, они возвращаются вкладчикам и кредиторам. В противном случае имущество банка продается, а вырученные средства направляются на выплаты. Если полученных от реализации имущества средств недостаточно для покрытия обязательств перед кредиторами и вкладчиками, банк признается банкротом.

Как проверить черный список банков на сайте ЦБ?

Самостоятельно проверить и оценить результаты финансовой деятельности банка можно на сайте Центрального банка РФ. Для этого достаточно знать официальное название банка и его регистрационный номер. Проверка проводится бесплатно.

В разделе «Информация по кредитным организациям» представлены различные данные о банке, включая отчеты о финансовых результатах и сведения об обязательных нормативах.

Провести полноценный анализ возможно только при наличии специальных знаний, но и совершенно неподготовленному человеку может быть полезна размещенная на сайте информация. К примеру, если рассматриваемый банк не раскрывает результаты своей финансовой деятельности, это можно считать одним из признаков неблагополучия. Часто перед возможным отзывом лицензии банки не передают отчетность в ЦБ, поэтому ее отсутствие на официальном сайте главного регулятора свидетельствует о проблемах.

Как узнать, что у банка могут отозвать лицензию

Специального списка банков, находящихся на грани закрытия, не существует. Проверка финансовых учреждений проводится в определенные периоды времени, после предоставления банками отчетности о результатах их финансовой деятельности. При возникновении сомнений более тщательная проверка проводится в конкретном учреждении. Публикации такие сведения не подлежат. Клиенты же узнают новости о том, что их банк лишился лицензии, уже после принятия соответствующего решения. Узнать об этом заранее практически невозможно.

К признакам, указывающим на относительную надежность кредитной организации, можно отнести длительное присутствие на финансовом рынке, наличие развитой филиальной сети и право на ведение кредитной деятельности.

О возможных проблемах могут свидетельствовать:

Косвенным признаком, указывающим на наличие проблем, можно считать запрет на открытие вкладов. ЦБ РФ вводит такие меры, чтобы ограничить наращивание банком обязательств перед держателями депозитов, если есть угроза отзыва лицензии. Поэтому невозможность открыть вклад может свидетельствовать о том, что банк находится под особым контролем регулятора.

Какие банки закроются в 2021 году

Банковский сектор России постоянно меняется по своей структуре. За всю новую историю не было ни одного года, в течение которого рынок не покинула бы ни одна кредитная организация. Предугадать точный перечень таких игроков на все 12 месяцев вперед невозможно. В то же время сервис Brobank.ru определил какие банки закроются в 2021 году точно и с большой долей вероятности. Информацию о подобных фактах уже является публичной.

По каким причинам закрываются банки

Изначально важно понимать, что оснований закрытия кредитных организаций масса. В основном, разнообразие встречается в ситуациях нарушения законодательных норм банками. Если говорить о личном решении структуры, то здесь два варианта. В то же время все случаи можно сгруппировать в три основных направления.

  1. Принудительное выведение с рынка. Выполняется за нарушения норм ведения бизнеса игроком. Производит регулятор рынка — ЦБ РФ.
  2. Самостоятельное полное закрытие финансового института. По заявлению структуры.
  3. Реорганизация в форме присоединения. Поглощение одного банка, который по итогу исчезает как юридическое лицо, другим.

Первый вариант сопровождается отзывом лицензии на осуществление профильной деятельности. Выполняется без предварительного уведомления. В основном, после проверки банка регулятором. Два других – аннулированием лицензии. Здесь уже есть возможность говорить о перспективах. Ведь к процессу той же реорганизации структуры готовятся заблаговременно.

Опираясь именно на три этих направления, и будет разбита представленная информация в материале. В частности о том, какие банки закроются в 2021 году точно или с большой вероятностью. Естественно, основной сегмент будет касаться аннулирования лицензий.

Список банков, которые точно закроются в 2021 году

Гарантировано утверждать о том, что та или иная структура покинет рынок в отдельно взятый промежуток времени можно только на основании документов. В частности, поданных на реорганизацию. То есть на поглощение главным акционером своей более мелкой структуры.

На момент подготовки материала информация о начале таких процедур есть. Соответственно, именно о них можно говорить, как реальных будущих случаях того, какие банки закроются в 2021 году безальтернативно. Подобных случаев три.

№ п.п.Банк, который закроется в 2021 годуБанк, поглощающий структуру
1АКИБ Почтобанк (лиц. № 1788)АО КБ ФорБанк
2АО ВКАБАНК (лиц. № 1027)ПАО Совкомбанк
3ООО Русфинанс Банк (лиц. № 1792)ПАО Росбанк

Точно закрывающиеся игроки рынка – и мелкие, и крупные. Два первых рейтинге по объему своих активов на момент сбора данных находятся по соседству. Занимают 341 и 342 места. Можно отметить, что и одна поглощающая свою дочернюю компанию структура небольшая. Так, ФорБанк расположен только в третьей сотне рейтинга – на 209 позиции.

Опираясь на это, уже можно сделать вывод, что при слиянии не обязательно один игрок крупный, а другой — мелкий. Объединяться могут и небольшие банки для создания более конкурентоспособной структуры.

Какие банки закроются в 2021 году с максимальной вероятностью

Здесь речь идет не только о реорганизации. То есть поглощении главным акционером более мелкого игрока. Также учтен один факт аннулирования лицензии – прекращения бизнеса по личной инициативе. Общее число структур в этом блоке – три.

В то же время представленные банки, в отличие от вышеуказанных, еще не обратились к регулятору о начале процедуры слияния или закрытия. Соответственно, хоть и заявлено о ее безукоризненном выполнении в 2021 году, но 100% говорить о завершении все же нельзя.

№ п.п.Банк, который закроется в 2021 годуБанк, поглощающий структуру
1ПАО Запсибкомбанк (лиц. № 918)Банк ВТБ (ПАО)
2Банк Возрождение ПАО (лиц. № 1439)Банк ВТБ (ПАО)
Читайте также:  Штраф за незаконное строительство на своем участке

В текущей таблице представлены крупнейшие игроки рынка. Один – входит в ТОП-100 по объему активов. Другой – в ТОП-50. Эти три структуры будут поглощены двумя заметным банком, который, к слову входят в список системно значимых. Плюс, ВТБ – и вовсе второй по подавляющему большинству показателей в целом в России.

Исходя из этого, можно сделать вывод, что 2021 год будет ознаменован консолидацией рынка вокруг наиболее крупных структур. Причем ВТБ проводит такую политику уже не первый год. Так, в начале 2018 года им были поглощены два заметных игрока – ВТБ 24 и Банк Москвы. То есть банковский сектор отходит от раздробленного бизнеса, объединяя его в единое целое.

Отдельно финская группа Nordea во второй половине декабря заявила о закрытии своих дочерних структур в ряде стран. В том числе и в России. То есть четвертой кредитной организацией в этом блоке является Нордеа Банк. На момент такого решения этот игрок рынка находился на 113 позиции по объему своих активов.

Какие банки точно не закроются в 2021 году

Фактически защищено от закрытия в России 12 банков. Это системно значимые структуры для профильного сектора. То есть крупнейшие игроки. Их ежегодно определяет ЦБ РФ. Им уделяется максимальное регулятивное внимание и выдвигаются более жесткие требования к разным нормативам.

Со стороны регулятора, в свою очередь, предоставляется гарантия помощи в случае возникновения финансовых проблем у этих банков. Они не лишаются лицензии, а отправляются на санацию. То есть оздоровление. Поэтому ждать отзыва лицензии у них, как минимум в 2021 году, не приходится.

Реорганизация и закрытие по собственной инициативе так же не грозят этим структурам. У некоторых из них хоть и есть в собственности банки, но именно более мелкие будут поглощаться системно значимыми. Самостоятельно аннулировать лицензию, располагая существенной долей рынка, никто не будет.

У каких кредитных организаций отзовут лицензию

Предугадать такой факт невозможно. Даже при оценке всех финансовых показателей банка. Причина – в отношении каждой структуры ЦБ РФ может применить санацию. То есть финансовое оздоровление. Естественно, если оно будет экономически обоснованным.

В то же время и исключать возможность принудительного закрытия через отзыв лицензии даже крупной кредитной организации, за исключением системно значимых, не стоит. Например, в июле 2017 года такая мера была применена к Банку Югра. Он по объему своих активов входил в ТОП-30 игроков рынка. В то же время санация была нецелесообразна. По этой причине его принудительно вывели с рынка.

Хоть четко по названиям определить какие банки закроются в 2021 году принудительно нереально, но можно прогнозировать их число. Сложности, связанные с кризисом, вызванным пандемией, могут повлечь к сокращению рынка на 10%. Учитывая, что на конец 2020 года в России чуть больше 360 профильных структур, реестра ЦБ РФ станет меньше на 34-36 игроков.

Источники:

Дмитрий Сысоев – высшее экономическое образование Сумского НАУ по специальности “Менеджмент организации”. Аналитик банковского сектора и микрофинансового рынка. Опыт работы в профильных коммерческих структурах – и банке, и МФО. Более 5 лет создает полезный контент для потребителей финансовых услуг и организаций – информационно-аналитические статьи по банковскому сектору и микрофинансовому рынку. sysoev@brobank.ru

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

33 банка могут остаться без лицензии. Где не стоит хранить деньги

В 2021 году 33 кредитные организации могут потерять лицензию, прогнозируют аналитики рейтингового агентства «Эксперт РА». Разобрались, какие банки оказались в зоне риска и как определить кандидатов на отзыв лицензии.

Что случилось

На начало февраля 2021 года в России действовало 366 банков. Из них 33, согласно индексу здоровья банковского сектора агентства «Эксперт РА», сейчас находятся в зоне риска.

В 2018 году, например, без лицензии остались около 60 компаний, в 2019 — в два раза меньше. В прошлом году регулятор лишил лицензии 17 кредитных организаций, ещё 20 банков сами прекратили работу, говорит сооснователь онлайн-сервиса банковских продуктов TenderHelp Теодор Шошиашвили.

Некоторые небольшие банки добровольно отдадут лицензии, поскольку поймут бесперспективность своего бизнеса, добавляет директор Центра экономического анализа «Интерфакс» Алексей Буздалин.

Четыре причины нестабильности в банковском секторе

Точное количество банков, которые в этом году останутся без лицензии, назвать сложно, оно может быть как больше 33, так и меньше, но в целом ситуация для сектора достаточно плохая, полагает директор Банковского института НИИ ВШЭ Василий Солодков. Он называет четыре причины ухудшения положения:

Кроме того, Центробанк активно обсуждает внедрение цифрового рубля. Если это произойдёт, у государства появится своя платёжная система, которая заберёт у финансовых организаций доходы от переводов между банками. Это ещё больше ухудшит ситуацию.

Кто первый в очереди на отзыв лицензии

Заранее предсказать, какой банк следующим лишится лицензии, невозможно. Этого не знает даже регулятор, отмечает Василий Солодков. По его мнению, в зоне риска — банки без господдержки, а также те, кто кредитовал сферу услуг и другие сектора экономики, пострадавшие в пандемию.

Нестабильными могут быть небольшие банки, зарегистрированные в крупных городах — Санкт-Петербурге, Екатеринбурге и других. В этих городах присутствуют все федеральные банки, с которыми сложно конкурировать, отмечает директор Центра экономического анализа «Интерфакс» Алексей Буздалин. При этом некоторые региональные банки, зная специфику своего рынка, смогут продолжить существовать и успешно конкурировать с крупными игроками.

Но как полагает Теодор Шошиашвили, именно мелкие и средние банки регионального уровня имеют наименьшие шансы на выживание. «В первую очередь речь идёт об организациях, действующих в таких регионах, как, например, Тува, Калмыкия, Ингушетия, Чувашия, Иркутская, Курганская области, Еврейская автономная область, где низкие доходы населения », — говорит Шошиашвили. По его словам, в принципе уязвимы все компании, которые работают в регионах с низкой платёжеспособностью населения.

В какие банки лучше не вкладывать деньги

Есть несколько признаков, которые указывают на проблемы у банка:

Сейчас средняя ставка по вкладам, по данным калькулятора Сравни.ру , составляет 4,5%. Банки со ставками по депозитам выше на 1,5–2% должны вызвать подозрения.

Такое поведение должно насторожить вкладчиков, но оно вовсе не означает, что банк однозначно лишится лицензии, предупреждает Василий Солодков.

Как выбрать надёжный банк

Банк, который поможет сохранить деньги, соответствует двум критериям, говорит Алексей Буздалин:

Наиболее надёжный вариант — хранить деньги в банке, который входит в топ-30 российских банков, говорит Борис Кожуховский. «А лучше выбрать компанию из списка системно значимых банков ЦБ РФ. Там сейчас 12 организаций», — добавляет финансовый консультант.

Найти вклады с самой выгодной ставкой можно с помощью калькулятора Сравни.ру. Для этого достаточно указать сумму депозита и срок, на который планируется разместить деньги. С помощью кнопки «Ещё условия» можно выбрать размер банков, в которых хотите сравнить предложения.

Что делать, если ваши деньги оказались в ненадёжном банке

Вкладчикам с суммой активов до 1,4 миллиона ₽ волноваться не о чем, говорит независимый финансовый эксперт Алексей Бушуев. Эти деньги застрахованы государством, клиенты-физлица получат их назад в любом случае.

Если сумма больше 1,4 миллиона, лучше заранее её разделить и вложить в несколько банков, советует Василий Солодков. Иначе есть риск потерять деньги: маловероятно, что Центробанк будет санировать, то есть спасать, какие-то небольшие банки, если те лишатся лицензии.

Читайте также:  Порядок оформления ипотеки, если есть непогашенный займ

ЦБ отозвал лицензию еще у двух российских банков

МОСКВА, 20 янв — Прайм. ЦБ РФ с 20 января отозвал лицензию у двух российских банков — “Имбанка” и банка “Надежность”.

Сегодня же лицензии лишилась небанковская кредитная организация “Национальная расчетная компания”. ООО НКР не является участницей системы страхования вкладов.

Махачкалинский “Имбанк” лишился лицензии в связи с неисполнением федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов Банка России. Кроме того, банк предоставлял существенно недостоверную отчетность, несмотря на неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных законом “О Центральном банке РФ”. Банк также был вовлечен в проведение сомнительных операций.

Решение об отзыве лицензии у ОАО ЗАСКБ “Надежность” (Курган, Курганская область) принято в связи с неисполнением банком федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, нормативных актов ЦБ, а также неоднократным нарушением в течение одного года требований, предусмотренных законом “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма”. Банк “Надежность” своевременно не направлял сведения по операциям, подлежащим обязательному контролю и был вовлечен в крупные сомнительные операции.

НРК, по данным ЦБ, нарушала порядок составления отчетности, представляемой в Банк России, а также не соблюдала требования предписания надзорного органа. При этом кредитная организация была вовлечена в проведение сомнительных безналичных операций, в том числе в адрес нерезидентов. В течение 2013 года объем средств, перечисленных нерезидентам по фиктивным документам, превысил 320 миллионов долларов.

Что происходит в банковском секторе

С приходом в ЦБ Эльвиры Набиуллиной Банк России приступил к активной зачистке банковского рынка: во второй половине года лицензии были отозваны у 14 банков. Среди последних эпизодов — отзыв 13 декабря лицензии сразу у трех российских банков из топ-150: Инвестбанка, Банка проектного финансирования и Смоленского банка. Читайте подробнее >>

Кто еще из российских банков уже лишился лицензии — в справке РИА Новости >>

Глава ЦБ Эльвира Набиуллина (08.12.2013): “Кто следующий — действительно никто не знает. Предупредить мы никого не можем, это было бы даже неправильно, я не знаю ни одной страны в мире, где ЦБ предупреждал бы, что отзовет лицензию. Почему этого делать нельзя? Есть вероятность, что когда банк будет предупрежден об отзыве лицензии, то недобросовестный собственник или менеджеры начнут уводить активы, расплачиваясь с приближенными клиентами, и рядовому вкладчику достанется гораздо меньше”.

Глава Сбербанка Герман Греф (06.12.2013): “Мы видим, что в России есть очень большой хвост, который банками назвать нельзя. В этом смысле то, что делает ЦБ, что взят курс на оздоровление банков и всей финансовой системы, и с НПФ занимаются, и со страховыми компаниями — слава Богу. Надеюсь, в течение нескольких лет серьезно расчистим рынок от всяких сомнительных контор, которые занимаются отмывкой денег и финансированием сомнительных операций”.

Что делать, если у вашего банка отозвали лицензию

Для получения возмещения по вкладам вкладчик или его представитель вправе обратиться в АСВ или в банк-агент в случае его привлечения к выплатам возмещения по вкладам. Такое право может быть реализовано вкладчиком со дня наступления страхового случая до дня завершения процедуры банкротства банка, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов — до дня окончания действия моратория. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100% суммы вкладов в банке, но не более 700 тысяч рублей. Читайте подробнее >>

ЦБ РФ отозвал лицензии у «Внешпромбанка» и еще двух кредитных организаций

Сразу три российских банка сегодня остались без лицензий. Разрешений на ведение банковской деятельности лишились столичный «Внешпромбанк», «Турбобанк» ) и омский .

Как сообщается на сайте Банка России, «Внешпромбанк» лишился лицензии за неисполнение нормативных актов ЦБ и федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность. Кроме того, капитал организации оказался ниже минимального значения уставного капитала, прописанного в день государственной регистрации. Также «Внешпромбанк» систематически нарушал закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем».

Сообщается, что руководство на протяжении длительного времени занимались выводом активов, а представляемая в ЦБ отчетность оказалась недостоверной. Выяснилось, что во «Внешпромбанке» выстроили целую систему фальсификации отчетности на базе кредитных досье клиентов, первичных документов, в том числе выписок по корреспондентским счетам .

Дисбаланс между активами и обязательствами был настолько значительным, что провести процедуру финансового оздоровления организации оказалось невозможно. «Внешпромбанк» является участником системы страхования вкладов. На 1 января 2016 года он занимал место в банковской системе России.

Второй организацией, которая сегодня осталась без лицензии, стал петербургский «Турбобанк». В учреждении также не соблюдались требования законодательства и нормативные акты Банка России в области противодействия отмыванию доходов. «Турбобанк» был причастен к сомнительным транзитным операциям в крупных объемах. Для нормализации деятельности руководство не приняло никаких мер, полномочия исполнительных органов приостановлены, в банке назначена временная администрация. «Турбобанк» является участником системы страхования вкладов.

За недостоверную отчетность и размещение средств в низкокачественные активы поплатился омский АО . Его руководство не создавало резервов, адекватных принятым рискам, не исполняло федеральные законы, регулирующих банковскую деятельность, и пренебрегало нормативными актами Банка России. Активы были не способны генерировать необходимый денежный поток, в результате банк не смог обеспечить своевременное исполнение обязательств перед кредиторами. Кроме того, в предоставляли недостоверную отчетность, чтобы избежать отзыва лицензии.

В организации назначена временная администрация, она будет работать до назначения конкурсного управляющего либо ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации приостановлены. На 1 января 2016 года по величине активов занимал место в банковской системе РФ.

Отзыв лицензий у кредитных организаций

В последние несколько лет существенно активизировалась деятельность Банка России по отзыву лицензий у кредитных организаций. Это преподносится, как «очищение рынка». Так, в 2017 году лицензии лишились более 8% банков (47 из 565 банков), в 2018 году потеряли лицензию около 11% банков (57 из 517 банков), в 2019 году – 6,8% банков (40 из 440 банков), в 2020 году – около 9% банков (38 из 410 банков).

Тенденция государственного регулирования банковской сферы очевидна – планомерное снижение количества кредитных организаций с соответствующей концентрацией активов в крупнейших банках. Как правило, с рынка уходили небольшие банки, которые не могли обеспечить соответствие своей деятельности требованиям законодательства, были вовлечены в преступные схемы, а также не выдержавшие конкуренции.

Отзыв банковской лицензии представляет собой принудительную меру, принимаемую Банком России при наличии к тому условий, прописанных в законодательстве (ст. 20 Закона о банках и банковской деятельности).

Если взять, например, данные за 2020 год, то из общего числа банков, прекративших свою деятельность, лицензия была отозвана только у 16 кредитных организаций. Основаниями для принятия такого решения Центральным банком были следующие обстоятельства:

Читайте также:  Что нужно знать про авансовые платежи по УСН в 2021 году

Наиболее распространенными нарушениями, из-за которых отзывались лицензии, являлось:

Также основаниями для отзыва лицензии были признаки вывода активов и убыточность деятельности банков. Следует отметить, что отзыв лицензии – это один из возможных вариантов прекращения деятельности банков. Руководство организации может ликвидировать банк по собственной инициативе, то есть добровольно. В 2020 году именно по такому пути пошли 22 кредитные организации. В этом случае банковская лицензия аннулируется. При этом на практике распространены две основные формы ликвидации банков – добровольная по решению собственников (при достаточности активов для расчета с кредиторами) и реорганизация в форме присоединения к другому более крупному банку. Распределение данных форм примерно равное. При невозможности банка рассчитаться с долгами организация ликвидируется в рамках процедуры банкротства с привлечением Агентства по страхованию вкладов. При этом, как правило, банкротство банка сопровождается уголовными делами по хищениям и другим финансовым злоупотреблениям.

Глупо предполагать, что принятие Центральным банком России крайних мер в отношении коммерческих банков было обусловлено малозначительными и формальными нарушениями законодательства. Во всех случаях отзыва лицензий конкретный банк использовался для незаконного обогащения отдельных граждан в ущерб интересам государства и общества в лице обманутых вкладчиков. Существует множество вариантов недобросовестного использования «карманного банка»: вывод активов в иностранные юрисдикции под прикрытием легальных финансовых операций, вексельные схемы, обналичивание денег через «фирмы-однодневки» и т.д.

Подчас масштабы незаконной деятельности впечатляют. Так, по скандально известной схеме Ландромат всего за четыре года деятельности организованной преступной группы из России было выведено («отмыто») около 22 млрд. долларов США. В реализации схемы участвовали 18 российских банков, у большинства из которых в последующем в период с 2013 по 2016 годы была отозвана лицензия. Практика вовлечения банков в сомнительные операции продолжалась и после. Так, основанием для отзыва лицензии в 2020 году у Небанковской кредитной организации «Платежный стандарт» стала высокая вовлеченность в сомнительные транзитные операции и участие в обналичивании денежных средств. Банк «Онего» был уличен в содействии выводу активов за рубеж и проведении незаконных финансовых операций в пользу нелегальных онлайн-казино, букмекерских контор и тотализаторов. Крупномасштабные аферы заканчивались не только отзывом лицензий, но и уголовными делами. Так, в настоящее время продолжается расследование уголовного дела о растрате почти 300 млрд. рублей вкладчиков банка «Югра», в которой подозревают руководство этого банка. В других случаях, как, например, в деле о хищении у Новикомбанка более 6 млрд. рублей кредитная организация сама становится потерпевшей стороной при выдаче невозвратного кредита в результате мошенничества со стороны заемщика.

Для рядовых вкладчиков банка не имеет решающего значения, в результате чьих именно противоправных и недобросовестных действий банк прекратил свое существование или понес убытки – его собственников, менеджмента или третьих лиц. Главной целью вкладчиков является возврат их денежных средств. С этим закономерно возникнут сложности, так как далеко не всегда размер вклада покрывается обязательной страховкой. Разницу придется как-то взыскивать с самого банка или с его владельцев через механизм субсидиарной ответственности. Очень редко ликвидируемые банки и тем более те, у которых отзывается лицензия, имеют достаточное количество ресурсов для полного расчета с вкладчиками. Поэтому важно сразу же включиться в реестр кредиторов в рамках процедуры банкротства. Это даст шанс получить хоть что-то при распределении имущества банка.

И, естественно, не стоит доверяться уверениям сотрудников банка о добровольном возврате вкладов через определенное время, если откажетесь от своих официальных притязаний в ходе банкротства.

Необходимо следовать законодательно установленной процедуре, так как только при ее соблюдении у вас появится не эфемерное, а реальное право требования к банку. В силу того, что законодательство о банкротстве кредитных организаций достаточно запутанное, то рекомендуется, чтобы ваши интересы представлял профессиональный юрист.

ЦБ отозвал лицензию у двух московских банков

Столичные банки “Евротраст” и Линк-банк лишились лицензии на осуществление банковской деятельности

Москва. 11 февраля. INTERFAX.RU – Банк России с 11 февраля отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Европейского трастового банка (КБ “Евротраст”, Москва) и у московского Линк-банка, говорится в сообщении ЦБ.

“Евротраст” не создавал резервов и вел сомнительные операции

В нем отмечается, что в связи с потерей ликвидности банк “Евротраст” не мог своевременно исполнять обязательства перед кредиторами и вкладчиками. Согласно информации регулятора, банк проводил высокорискованную кредитную политику, и не создавались адекватные рискам резервы.

При этом кредитная организация предоставляла Банку России недостоверную отчетность, скрывая потерю капитала и факты неисполнения требований кредиторов и вкладчиков.

“Евротраст” также занимался сомнительными операциями, общий объем которых за 9 месяцев прошлого года года превысил 7 млрд рублей.

В банке назначена временная администрация, полномочия исполнительных органов кредитной организации приостановлены.

По данным банка, его основными бенефициарами являются Марчелла Пеллегрино (Швейцария, контролирует 18,14% уставного капитала), Иван Милков (Болгария, 16,63%), Сергей Морозов (Москва, 16,6%), Галина Плякина (Москва, 12,98%), Питер Джон Кюнцлер (Великобритания, 9,37%). Также в числе акционеров банка Росимущество (9,18%) и ОСОО “Олимпийский комитет России” (1,309%).

Осенью прошлого года “Евротраст” перестал принимать вклады физических лиц, мотивируя это ухудшением экономической обстановки. Впоследствии банк возобновил привлечение средств физлиц, но минимальная сумма вклада составляла 500 тыс. рублей.

Банк “Евротраст” по итогам 2013 года занял 190-е место по размеру активов в рэнкинге “Интерфакс-100”, составленном “Интерфакс-ЦЭА”.

Крах “Евротраста” сказался на Migom

Отзыв лицензии у “Евротраста” вызвал серьезные затруднения в работе системы переводов Migom, для которой “Евротраст” был расчетным банком. Банки-партнеры Migom перестали принимать и отправлять переводы в рамках платежной системы.

“Из-за отзыва лицензии “Евротраста” мы испытываем временные трудности. Наши банки-партнеры приостановили выдачу переводов. Некоторые партнеры готовы работать на отправление, но получить деньги все равно нельзя, поэтому смысла в таких операциях нет”, – сообщил “Интерфаксу” во вторник сотрудник НКО ЗАО “Мигом”.

По словам специалиста, неизвестно, когда проблема будет решена и каковы планы Migom по стабилизации ситуации.

О проблемах платежной системы стало известно в конце января. Источники “Интерфакса” сообщили, что банки-партнеры ограничивают операции с Migom из-за рисков банка “Евротраст”.

Линк-банк не создавал достаточные резервы

Линк-банк лишился лицензии из-за того, что не создавал адекватных рискам резервов, а также нарушал порядок ведения бухгалтерского учета.

“При этом кредитная организация была вовлечена в проведение сомнительных операций, связанных с выводом денежных средств из страны по внешнеторговым договорам и сделкам, а также операции по выдаче клиентам – юридическим лицам наличных денежных средств. Общая сумма вышеуказанных операций в 2013 году превысила 20 млрд рублей”, – отмечается в пресс-релизе Банка России.

Ведомство также отмечает, что правила внутреннего контроля в области противодействия отмыванию доходов не соответствовали требованиям регулятора, руководители и собственники кредитной организации не предприняли мер, направленных на нормализацию ее деятельности.

В соответствии с приказом Центробанка в Линк-банке назначена временная администрация, полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены.

Бенефициарами банка являются 9 физических лиц. Кредитная организация по итогам 2013 года заняла 742-е место по размеру активов в рэнкинге “Интерфакс-100”, составленном “Интерфакс-ЦЭА”.

И “Евротраст”, и Линк-банк являются участниками системы страхования вкладов. Как сообщили сегодня в Агентстве страхования вкладов, выплаты вкладчикам начнутся не позднее 25 февраля.

В “Мой банк. Ипотека” введена временная администрация

Во вторник Центробанк также объявил о введении временной администрации в ОАО “Мой банк. Ипотека”. Это сделано для предотвращения банкротства, лицензия у кредитной организации пока сохраняется.

В соответствии с приказом регулятора полномочия временной администрации возложены на Агентство по страхованию вкладов (АСВ). На период деятельности временной администрации полномочия акционеров “Мой Банк. Ипотека”, связанные с участием в уставном капитале, и полномочия органов управления приостановлены.

Для предупреждения банкротства АСВ с помощью конкурса выберет банк, который приобретет часть имущества и обязательств “Мой Банк. Ипотека”. Победителю конкурса также предполагается передать имущество банка и все его обязательства перед кредиторами первой очереди.

Критерием отбора приобретателя будет являться наименьшая сумма оказания финансовой помощи в виде займа со стороны АСВ.

“Мой банк. Ипотека” по итогам 2013 года занял 404-е место по размеру активов в рэнкинге “Интерфакс-100”, составленном “Интерфакс-ЦЭА”.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *