Что делать, если потерян полис ОСАГО: порядок восстановления страховки

Потеря или механическое повреждение любых документов – явление неприятное. Для человека это куча времени за утомительным сбором документов и постоянные очереди. Страховка на машину в этой иерархии относится к документам, о которых забывают наиболее часто. Объясняют тем, что вождение без этой бумаги влечет за собой лишь административную ответственность. Однако водители, которые попали в дорожно-транспортное происшествие, вряд ли так считают. В статье мы расскажем, что делать если неприятная ситуация все-таки случилась и вы потеряли полис ОСАГО, потому что каждый автолюбитель должен знать, как восстановить страховой полис.

Можно ли ездить без полиса, если потерял его?

В реальной жизни часто происходят незапланированные события, не сохранность документов – одно из них. Случается всякое. Вы оставили страховку в общественном месте без возможности возврата, попали под дождь, из-за чего бумага испортилась или, наоборот, выцвела после пребывания на солнце. Если страховка потеряна или испорчена – приятного мало, но в первую очередь необходимо сообщить сотрудникам ГИБДД и страховой компании об утере, а дальше – выяснять, как его восстановить и что делать.

Часто бывает, что утерю замечаешь в последний момент: когда нужно ехать на работу или уже при остановке сотрудником ГИБДД. Знакомая история? Сразу возникает вопрос, можно ли управлять какое-то время автомобилем без полиса? Нельзя. Страхование является обязательным для каждого владельца машины. В теории вы можете ездить, но это только до первой остановки сотрудниками ГИБДД. Еще не стоит забывать, всегда есть опасность попадания в ДТП. Тогда при отсутствия полиса и установлении вашей вины, вам придется покрывать расходы другого водителя. Рисковать или нет – решать вам. Но мы все же рекомендуем воспользоваться услугами такси или общественным транспортом, чтобы добраться до страховой компании и решить проблему.

Когда уже остановили

Если остановили сотрудники дорожной полиции, и оказалось, что полис ОСАГО утерян, вам грозит штраф, поэтому нужно заранее задуматься, как его восстановить.

Стандартно за отсутствие документа начисляют 800 рублей. В более облегченном варианте попросят заплатить 500 рублей: такой штраф предусмотрен за полис, забытый дома. Хорошая новость в том, что за это не забирают права, не эвакуируют машину и не снимают номера. Кроме того, при повторной остановке дополнительных санкций не предусмотрено, все те же 800 рублей.

Также важно различать, когда полис утерян или испорчен, а когда просрочен или его вообще нет. В первом случае сотрудники ГИБДД могут пробить по базе ваш страховой номер и при благоприятных обстоятельствах отпустить без штрафа. Во втором, деньги придется отдать.

Как восстановить страховой полис ОСАГО?

Теперь давайте разберемся в порядке действий, когда приходится получать новый полис. Приобретать новый не нужно, ведь в прошлый раз вас внесли в специальную единую базу страховщиков. Дополнительных финансовых средств не требуется.

В первую очередь стоит прийти в страховую компанию, где вам его выдавали. Что восстановить утерянный страховой полис ОСАГО нужны следующие документы:

Также необходимо написать заявление, чтобы вам восстановили «автогражданку». Через неделю вы сможете получить дубликат страхового полиса ОСАГО.

Скачать пример заявления на восстановление полиса вы можете — здесь.

Электронная копия

Сегодня немало автомобилистов пользуются не традиционной, а электронной копией страховки. Это удобно – есть возможность купить ее через интернет и проще восстановить. Тем не менее, владелец машины обязан иметь при себе его распечатку.

Удобство в том, что страховку, сделанную онлайн, потерять невозможно. Все данные сохранены в базе. Если потерялась распечатка полиса ОСАГО, восстановить ее элементарно. Достаточно авторизоваться в личном кабинете на ресурсе страховой компании. Там же можно распечатать новый бланк. Напоминаем, иметь при себе его обязаны все водители.

Возможны ситуации, когда все происходит ровно наоборот. Электронный полис есть, а вот его версия на бумаге пропала. Здесь нужно с распечатанным документом обратиться в вашу страховую компанию и попросить выдать полис, предварительно оформленный на бланке строгой отчетности.

Страховая компания отказывается восстанавливать полис

Вы все сделали правильно, но страховщики отказываются восстанавливать полис. К сожалению, такие моменты в жизни водителя тоже случаются. Что делать в таких случаях?

Для начала – обратитесь непосредственно к должностному лицу, который отказывается его восстанавливать. Он обязан написать письменное уведомление с подробной мотивацией своего отказа. После этого необходимо действовать в соответствии с тем, что он ответил.

В крайнем случае, обратитесь в Российский союз автостраховщиков. Там подскажут, как действовать в подобных ситуациях.

Адрес электронной почты для приема скан-копий жалоб и обращений: request@autoins.ru.

Телефоны информационного центра РСА:

  • (495) 641-27-85 – для жителей г. Москвы и Московской области,
  • 8-800-200-22-75 – для жителей других регионов РФ.

Забыл, где оформлял страховку

Мы уже выяснили, что все вопросы важно решать со страховщиками. Но это знание может разбиться о не такую редкую проблему: автовладелец просто забыл, где он оформлял полис. В основном это относится к людям пожилого возраста, они просто могли не запомнить название компании. Это легко решить. Нужно отправиться на сайт Российского союза автостраховщиков. Там ввести номер VIN и регистрационный знак машины. Система сразу выдаст информацию, какая именно компания выдавала вам документ. После этого вы сможете обратиться в нее для восстановления полиса. Если же полис оформлялся через электронного брокера, то нужно будет просто зайти в личный кабинет, в нем все сохранено.

Как видите, восстановить утерянную «автогражданку» можно. Тем не менее, процедура требует времени и сил, которые есть не у всех. Отсутствие страховки при аварии и вовсе способно спровоцировать бесконечное хождение по инстанциям с доказательствами своей правоты. Чтобы такого не случилось, вовремя продлевайте полис и всегда держите при себе копию. Значительно облегчает жизнь наличие электронной копии, ее можно восстановить гораздо быстрее.

Удачи на дорогах!

Оформите ОСАГО прямо сейчас

Если у вас еще есть вопросы, отправьте заявку и мы вас проконсультируем
Читайте также

Как вписаться в страховку ОСАГО С начала 2019 вступила в силу поправка к Закону, согласно

Сегодня каждый законопослушный водитель, при остановке сотрудником ГИБДД на дороге, может предъявить ему договор. В

Можно ли ездить без полиса ОСАГО? Большинство водителей знают, что обязаны иметь при себе действующую

Считаете что продлевать полис ОСАГО не нужно, ведь его цена превышает размер штрафа? На самом

Как восстановить страховой полис при его потере

Страховой полис на автомобиль – это гарантия того, что вам не придется самим платить за ремонт чужой машины при ДТП (обязательное автострахование ОСАГО) или восстанавливать свое авто (КАСКО). Страховка ОСАГО приобретается каждым автолюбителем в обязательном порядке, КАСКО – страхование добровольное.

Страховой полис входит в обязательный пакет документов, который должен постоянно находиться при водителе, когда он за рулем. Неудивительно, что иногда страховка теряется. Что делать, если потерял страховку на автомобиль? Куда обращаться, и как быстро восстановить этот важный документ?

Езда без страховки

Отсутствие полиса КАСКО при вас – не проблема: этот документ важен для вас и страховой компании, и обязательно необходим при наступлении страхового случая (ДТП или иные ситуации повреждения вашей машины).

А вот с полисом обязательного страхования ОСАГО дела обстоят намного серьезнее – он должен быть при вас всегда, и предъявляется по первому требованию инспектора ГИБДД. Если страховки при вас нет, то вы получите штраф 500 рублей (статья 12.3 КоАП), если она просрочена – придется заплатить 800 рублей.

Единственный положительный момент в это ситуации: сотрудник автоинспекции не имеет права применять к вам другие виды наказания. После того, как будет составлен протокол и выписан штраф, вы можете ехать дальше. Но важно понимать, что следующий пост ДПС может оштрафовать вас повторно.

Поэтому, если вы заметили, что страховки ОСАГО при вас нет, лучше припаркуйте машину во дворе и займитесь восстановлением утерянного документа!

Восстановление страховки на автомобиль

Если страховка не просрочена, то есть, действует, но нет самого документа на руках, то восстановить ее можно быстро и с минимальными финансовыми затратами. Для начала, конечно, стоит обстоятельно поискать ее в местах, где вы бывали с момента, когда последний раз видели полис – не исключено, что он найдется, и проблема отпадет сама собой.

Если поиски результатов не дали придется получить дубликат страхового договора. На основании действующих Правил об ОСАГО копию полиса вы можете получить бесплатно, причем, неограниченное количество раз. Для этого необходимо обратиться в свою страховую компанию за дубликатом, а если оформляли электронный вариант полиса, то можете просто зайти на сайт страховщика в свой личный кабинет и распечатать копию документа самостоятельно.

Если необходимо обращаться в страховую компанию, потребуется собрать пакет документов:

Страховщик может дополнительно затребовать диагностическую карту и квитанцию на оплату страховой премии за оригинал полиса. Эти два документа не всегда требуются, так как у грамотной страховой компании в базе данных содержится вся необходимая информация по вашему договору страхования.

С пакетом документов вам следует обратиться в центральный офис вашего страховщика, где дополнительно придется оформить заявление об утере оригинала страховки. На этом ваше участие закончено! Сотрудники компании в течение суток должны выдать вам дубликат страховки, хотя обычно это делается быстрее – достаточно просто извлечь из базы данных ваш договор и распечатать его повторно.

Важно! Повторный полис страхования не является новым договором. В нем будут указаны те же сроки действия и условия, что и в утерянном документе.

Если не помните своего страховщика…

Представьте себе, что вы забыли, какая страховая компания выдавала вам бланк страховки. Что делать в этом случае? Вам следует:

Имейте в виду, что дубликат страхового договора будет выдан только тому человеку, подпись которого стоит под оригиналом документа. Никаким доверенным лицам бланк на руки не выдается.

Если по какой-то причине в офисе страховщика вам отказывают в выдаче повторного полиса, они обязаны оформить отказ в письменном виде с детальным пояснением причин отказа. С этим документом вы затем сможете обратиться в РСА и потребовать разбирательства (заявление можно подать в электронном виде на сайте Союза).

В заключении отметим, что утеря полиса автострахования является проблемой только в том случае, если у вас исчезла страховка ОСАГО – она всегда должна быть при вас, когда вы за рулем. Чтобы избежать штрафов ГИБДД за отсутствие документа, лучше сразу заняться его восстановлением.

При наличии минимального пакета документов, и если нет просрочки, вы сможете получить дубликат полиса страхования в течение одного дня и совершенно бесплатно. Просто представьте в офис страховой компании необходимые данные и напишите заявление об утере договора.

Читайте также:  Возврат планшета в магазин

Утрата полиса ОСАГО: можно ли получить дубликат? Алгоритм действий при утере полиса автострахования

Ответственность за административное правонарушение вследствие управления транспортным средством без полиса обязательного страхования указана в ст. 12.37 Кодекса РФ об административных правонарушениях от 30.12.2001 №195-ФЗ (ред. от 01.04.2019).

Дорогие читатели! Для решения именно Вашей проблемы — звоните на горячую линию 8 (800) 350-31-84 или задайте вопрос на сайте. Это бесплатно.

Чем грозит утеря полиса ОСАГО

Согласно КоАП, за езду без ОСАГО управляющий ТС гражданин может быть оштрафован:

  1. На 500 рублей, если его документ просрочен. При утере просроченного полиса штраф так же составляет 500 рублей.
  2. На 800 рублей, если у водителя не была оформлена страховка.

Сведения о наличии обязательного страхования у владельца ТС содержатся в автоматизированной информационной системе ОСАГО, введенной в России с 2011 года. Если у клиента полис утерян, но данные о страховке есть в АИС ОСАГО, за езду без документа о страховке сотрудник ГИБДД обязан выписать штраф в размере 500 рублей.

Если клиент оформил электронное страхование ОСАГО, это не освобождает его от ответственности иметь копию полиса. Согласно п. 1 ст.32 Федерального закона от 25.04.2002 №40-ФЗ (ред. от 18.12.2018) “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств”, при управлении автомобилем гражданин должен иметь при себе ОСАГО на фирменном бланке или распечатанную на бумаге копию е-ОСАГО.

Можно ли управлять автомобилем при утере ОСАГО

Согласно ст. 32 закона от 25.04.2002 №40-ФЗ, управление транспортным средством в РФ без ОСАГО запрещено.

Любая причина, по которой у клиента нет с собой документа, включая утерю, может привести к наложению административного штрафа. Исключение составляют случаи, при которых страхование ТС не требуется. Они прописаны в ст. 4 Федерального закона от 25.04.2002 №40-ФЗ.

Сотрудник ГИБДД по своему усмотрению имеет право устно предупредить водителя ТС, который утерял документ о страховании. Это возможно, если работник полиции найдет данные о действующем полисе в базе АИС ОСАГО. В ст. 12.37 КоАП также предусмотрено наложение административного штрафа в размере 500 или 800 рублей, если у водителя нет с собой полиса.

Как восстановить страховку

При утере полиса управляющий авто гражданин обязан принять меры для восстановления автострахования в течение нескольких дней.

Если срок действия утерянного полиса подходит к концу, водитель имеет право продлить страховку в любой страховой компании, имеющей лицензию на продажу автострахования. В таком случае восстанавливать старый полис необязательно: можно приобрести е-ОСАГО и распечатать копию, чтобы не допускать езды без наличия документа о страховании.

В ином случае необходимо позаботиться о получении дубликата.

Алгоритм действий

При утере ОСАГО клиент должен:

  1. Собрать документы для обращения в страховую компанию.
  2. Обратиться к страховщику для получения дубликата. Допускается личный визит в офис страховой организации или подача заявки онлайн.
  3. Написать заявление на получение бесплатной копии ОСАГО, предоставить документы.
  4. Забрать дубликат страховки лично или распечатать копию, если оформлен электронный документ.

Необходимые документы

Для восстановления полиса клиент должен взять с собой документы, которые он использовал при покупке обязательной страховки на авто. Они требуются для проверки данных в АИС и идентификации клиента при личном обращении к страховщику.

Что требуется взять для получения дубликата полиса:

  1. Гражданский паспорт. При его замене в полис будет внесена соответствующая отметка.
  2. Диагностическую карту. Если срок действия документа подошел к концу, требуется принести актуальный талон о прохождении технического осмотра. В таком случае менеджер внесет изменения при выдаче дубликата полиса.
  3. Свидетельство о регистрации – СТС.
  4. Водительское удостоверение. При получении новых прав данные вносятся в АИС ОСАГО и соответствующее поле на бланке под названием “Особые отметки”.

Выдача дубликата производится лицу, которое ранее оформляло страховку. Исключение – выдача документа уполномоченному представителю клиента при наличии заверенной копии, например, нотариальной доверенности.

При получении дубликата в “Особых отметках” проставляется информация о том, что полис клиента был утерян, и ему выдана копия бланка. Данные об утере ОСАГО вносятся в АИС.

Проверить сведения о действии новой копии гражданин может бесплатно, сведения предоставлены Российским Союзом Автостраховщиков (РСА) на официальном сайте.

Стоимость и сроки изготовления дубликата полиса

Согласно данным из п. 1.4 “Положения о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств” (утв. Банком России 19.09.2014 №431-П), гражданин при утере документа об автостраховании имеет право получить дубликат страховки бесплатно. В законе не прописано, в течение какого срока страховая компания обязана сделать копию бланка. Но так как клиент не имеет права управлять ТС без наличия при себе ОСАГО, дубликат договора должен быть изготовлен незамедлительно после личного обращения в страховую компанию.

Обязанность предоставлять страховку сразу после оплаты премии на сайте прописана в п. 1.11 текущего Положения об ОСАГО, утв. Банком России 19.09.2014 №431-П. При покупке электронной версии страхования компания обязана выслать копию дубликата бланка сразу после обращения клиента.

Как восстановить электронную страховку

При утере е-ОСАГО алгоритм действий по восстановлению полиса идентичен: клиент должен обратиться в страховую компанию за получением дубликата. Но при электронном получении документов у владельцев ТС есть преимущества: они могут проверить свою почту на наличие сохранившейся копии е-ОСАГО.

Если у клиента осталось сообщение от страховой компании, в котором ему высылали полис после оплаты премии онлайн, достаточно вновь распечатать документ на бумаге.

Информация о выдаче документа хранится в личном кабинете клиента на официальном сайте страховой компании. Достаточно войти в систему, чтобы выслать копию бланка на почту.

При получении копии е-ОСАГО на бланке строгой отчетности действия иные: клиент должен вновь обратиться к страховщику за восстановлением документа. Услуга получения дубликата е-ОСАГО, согласно “Положению о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств” (утв. Банком России 19.09.2014 №431-П), бесплатная.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии. Это бесплатно.

Что делать, если потерял страховку на машину? Пошаговая инструкция

Полис ОСАГО – это документ, который водитель обялжен держать при себе.

Однако бывают случаи, когда автомобилист теряет документы либо их выкрадывают, и как некстати его останавливает сотрудник ДПС.

Какие последствия могут быть если потерян страховой полис ОСАГО и что делать, чтобы восстановить страховку на автомобиль, рассмотрим ниже.

  1. Чем грозит утеря при остановке инспектором?
  2. Порядок действий
  3. Кому выдадут дубликат?
  4. Составление заявления
  5. Необходимые документы
  6. Получение
  7. Как поступить, если страховая не выдает копию?
  8. Составление заявления о нарушении прав в РСА
  9. Подача документов и доказательств отказа
  10. Что делать, если забыли кто ваш страховщик?
  11. Как восстановить онлайн?

Чем грозит утеря при остановке инспектором?

Автолюбитель, управляющий транспортным средством, строго должен иметь полис обязательного страхования при себе, а также предоставлять его инспектору ГИБДД по первому требованию (п.2.1.1 ПДД). При отсутствии автогражданки водителя ожидает административная ответственность.

В статье 12.3 Кодекса администратиных нарушений России в п.2 говорится, что при езде на машине на шофера, не имеющего при себе ОСАГО, составляется протокол о совершенном нарушении с вынесением предупреждения либо он наказывается денежным взысканием в размере 500 рублей.

Хуже всего дело обстоит в ситуации, когда возникает дорожно-транспортное происшествие с участием водителя, у которого утеряна автогражданка. Страховщик может отказать выплатить компенсацию на восстановление транспортного средства.

Порядок действий

Что делать, если водитель потерял страховку на машину? При утере страховки на авто восстановить её можно в довольно — таки короткие сроки.

Для этого автолюбителю необходимо явиться в ближайший офис страховой организации, где был получен полис ОСАГО, и предоставить необходимые бумаги, подтверждающие статус владельца машины, с заявлением о выдаче дубликата. Процедура довольно — таки длительная и требует не малого времени с автолюбителя.

Если автомобилист получил полис в электронной форме, он может дистанционно, не выходя из дома сделать дубликат. Достаточно просто зайти в портал страховой компании, в личном кабинете найти свою страховку и распечатать новую копию. Это не только очень удобно, но и затратит немного времени.

Восстановление ОСАГО в страховой организации предполагает:

  1. Сбор необходимых документов.
  2. Явка в офис страховщика.
  3. Получение копии полиса ОСАГО.

Кому выдадут дубликат?

Копия автогражданки предоставляется лицу, на чье имя был оформлен контракт со страховщиком. По паспортным данным страховой агент может найти в базе информацию о полисе обязательного страхования и сделать дубликат.

Составление заявления

Оформление документа происходит в офисе страховой компании:

  1. В шапке заявления указываются данные страховщика – наименование организации с Ф. И. О. и должность ее руководителя. Также здесь следует обозначить Ф. И. О. заявителя.
  2. Ниже требуется описать просьбу, в которой автовладельцу необходимо восстановить страховку на машину, и указать причину выдачи дубликата.
  3. В конце документа требуется поставить подпись автовладельца и указать дату оформления бумаги.

Необходимые документы

Явившись в офис страховщика, автомобилист должен подготовить такой список документов:

  1. паспорт гражданина России;
  2. удостоверение водителя;
  3. паспорт транспортного средства;
  4. свидетельство о регистрации автомобиля;
  5. диагностическая карта.

Скорее всего автовладельцу понадобится только паспорт с водительским удостоверением: по этим документам осуществляется быстрый поиск в базе страховой организации. Однако по возможности желательно брать весь перечисленный набор бумаг, так как они могут понадобиться в случае крайне придирчивого страхового агента.

Получение

По прошествии нескольких дней после написания заявления об утере автогражданки страховая компания изготавливает новый полис ОСАГО, в котором ставится отметка «Выдан взамен утерянного» либо «Дубликат». Копия ОСАГО будет действовать ровно такой же срок, какой оставался у оригинала. Например, если до завершения действия полиса обязательного страхования у водителя оставалось 4 месяца, у дубликата сохранится такой же срок.

Как поступить, если страховая не выдает копию?

Чаще всего страховая организация без лишних разговоров изготавливает дубликаты полиса взамен утерянного. Если же она отказывается выдать копию полиса ОСАГО, стоит попросить предоставить письменный отказ от организации. Следует оформить заявление в РСА в электронном или рукописном виде.

Составление заявления о нарушении прав в РСА

В шапке заявления следует указать сведения автомобилиста, который заполняет документ:

Читайте также:  Синтетический учет кредитов и займов

В теле заявления необходимо отметить наименование страховой организации, отказавшей выдать дубликат. Затем заполняются данные заявителя:

  • В следующем пункте описывается суть обращения: необходимо указать дату и причину отказа выдачи дубликата.

    Затем подробно описывается при каких обстоятельствах страховщик не стал выдавать копию автогражданки.

    Далее указывается конкретная просьба оказать содействие в получении дубликата страховки с описанием пакета документов. На основании вышеизложенного, прошу оказать содействие в предоставлении мне страховой компанией «Страхование-плюс» копии страхового полиса ОСАГО (без оплаты). К настоящему заявлению прилагается:

    • копия отказа страховщика – СК «Страхование-плюс»;
    • копия утерянного страхового полиса;
    • копия водительского удостоверения;
    • копия свидетельства о регистрации транспортного средства.

    В конце заявления заявитель ставит подпись и дату составления бумаги.

    Подача документов и доказательств отказа

    К заявлению обязательно прикладываются копии отказа страховщика, удостоверения водителя с обеих сторон, свидетельства о регистрации авто. Эти бумаги являются доказательствами того, что страховая компания нарушила права страхователя. Кроме этого, с их помощью РСА может проверить, приобрел ли автолюбитель полис ОСАГО или нет.

    Что делать, если забыли кто ваш страховщик?

    В пожилом возрасте или стрессовой ситуации у человека запросто может подвести память, и из-за своей забывчивости водитель не в состоянии установить, какая именно страховая компания заключила с ним договор. Если забыли номер страховой, можно зайти на официальный портал dkbm-web.autoins.ru. Там вводится VIN, а также регистрационный номер автомобиля. На основании этих данных устанавливается страховщик автолюбителя.

    Как восстановить онлайн?

    Восстановление страхового полиса обязательного страхования авто при его утере имеет множество достоинств. Восстановление полиса занимает немного времени и не требует сбора оригиналов документов. Для этого достаточно зайти в личный кабинет страховой организации, где был составлен договор, а затем распечатать копию свидетельства, которая сохраняется в базе при оформлении полиса ОСАГО. Она обладает абсолютно такой же силой, как автогражданка в бумажном виде, изготовленная на специальном бланке.

    Если у Вас потерян полиса ОСАГО, не стоит волноваться: документ довольно легко восстанавливается, а заключенный договор со страховщиком остается действительным. При обнаружении пропажи не стоит сидеть сложа руки, необходимо сразу же обратиться в страховую компанию для получения дубликата. В случае отказа организации выдать копию ОСАГО водителю следует написать заявление в РСА о нарушении прав автолюбителя и подготовить документальные подтверждения этого факта. При рассмотрении дела в суде они станут доказательствами недобросовестной работы страховщика.

    Что делать, если потерял страховку на машину

    Потеря какой-либо важной бумажки у многих является синонимом катастрофы, ведь теперь человека ожидают очереди, справки и сбор документов. С вопросом по поводу того, как восстановить полис ОСАГО ранее тоже была такая же история, однако теперь процедура максимально упростилась. Что ждет водителя, потерявшего обязательный полис и как его восстанавливать?

    1. Чем грозит утеря страховки
    2. Как получить дубликат
    3. Что делать, если забыл данные?

    Чем грозит утеря страховки

    Полис ОСАГО является для каждого автомобилиста обязательным видом страхования, поэтому если человек потерял страховку на машину, вопрос «Что делать?» как никогда актуален, ведь при передвижении на авто без этой бумаги можно схлопотать штраф. Самое минимальное наказание – это наложение штрафа 500 рублей, которые накладываются за забытую страховку. Однако если водитель потерял полис ОСАГО, то ему гораздо сложнее доказать ее наличие, поэтому, скорее всего, назначат ему штраф в размере 800 рублей, то есть за ее отсутствие.

    КоАП РФ, Статья 12.37. Несоблюдение требований об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств

    1. Управление транспортным средством в период его использования, не предусмотренный страховым полисом обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортного средства, а равно управление транспортным средством с нарушением предусмотренного данным страховым полисом условия управления этим транспортным средством только указанными в данном страховом полисе водителями влечет наложение административного штрафа в размере пятисот рублей.
    2. Неисполнение владельцем транспортного средства установленной федеральным законом обязанности по страхованию своей гражданской ответственности, а равно управление транспортным средством, если такое обязательное страхование заведомо отсутствует, влечет наложение административного штрафа в размере восьмисот рублей.

    Если вам нужно вернуть страховку, то лучше отправляйтесь в офис фирмы на такси или общественном транспорте. Помните, что если полис утерян, а вы передвигаетесь на своем авто и попали в ДТП, то это может повлечь отказ СК выплачивать положенную сумму компенсации.

    Как получить дубликат

    К сожалению, не во всех страховых фирмах даются инструкции о том, что делать, если вдруг потерял страховку на машину. Скорее всего, для того, чтобы получить дубликат полиса ОСАГО, понадобится предоставить в компанию следующие бумаги:

    • диагностическая карта (либо дубликат);
    • СТС;
    • права водительские;
    • ПТС;
    • паспорт.

    Для чего нужно обязательно собирать и передавать эти документы страховщику? На их основании он сможет проверить, действительно ли был факт оформления полиса и что он действительно принадлежит вам. Некоторые СК не требуют столь обширного списка документов, так как подлинность ОСАГО при утере можно проверить на основании только личного паспорта или водительских прав.

    Выданный страховой полис будет иметь соответствующую запись о том, что это дубликат, который был получен страхователем взамен утраченного. Это записывается в графе «Особые отметки».

    Обычно с утерянными полисами проблем не возникает и сотрудник СК без лишних вопросов выдает его дубликат, так что возобновить его действие нетрудно. Однако некоторые лица все же способны отказать в выдаче дубликата. В такой ситуации обязательно требуйте, чтобы сотрудник выдавал письменный отказ. Лицо, получившее документальное подтверждение незаконных действий, быстрее добьется справедливости. Первым делом стоит отправиться к директору подразделения, а уже дальше отправлять отказ вместе с жалобой в РСА.

    Если вы потеряли не только ОСАГО, но и другие документы на автомобиль, то отправляйтесь за дубликатом только после получения нового пакета документов, иначе вам придется повторно менять страховку из-за того, что изменились ваши основные данные.

    Восстановление полиса ОСАГО – это абсолютно бесплатная услуга, деньги за выдачу бумаги об автогражданской ответственности не взимаются. Неважно, какого характера будет утрата – документы будут значиться утерянными, украденными или утраченными (т. е. они уничтожены). Это закреплено законодательно в положениях о Правилах страхования, а именно в п. 1.4 абзаце 6.

    Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств

    1.4. …
    При утрате страхового полиса обязательного страхования страхователь имеет право на получение его дубликата бесплатно.

    Что делать, если забыл данные?

    Бывает так, что теряется ОСАГО, как и важные данные о страховой фирме. Как потерянные данные восстанавливать в таком случае и можно ли это сделать? Ведь, по сути, забыто все, вплоть до того, где именно полис о страховании оформляли. В этом случае необходимо обратиться к сервису, предоставляемому базой РСА. В этой системе хранятся все данные касательно ОСАГО на авто.

    Как получить информацию о своем оформленном полисе? Для этого требуется перейти в соответствующий раздел базы, позволяющий провести проверку при наличии информации только на автомобиль. Остается только ввести информацию о нем касательно номера кузова/шасси, ВИН и гос номера, чтобы получить данные о полисе. Сделать его повторно не составит труда, останется только явиться в обозначенную СК и подать описанный выше перечень документов.

    Что делать, если потерял электронный полис ОСАГО на автомобиль? В данной ситуации нет необходимости идти лично в фирму страховщиков и представлять какие-либо документы. Копия оформленного ранее документа всегда находится в личном кабинете сайта той СК, у которой вы его оформляли. Высылается он и на указанную при регистрации почту. Поэтому восстановить страховку достаточно просто, нужно лишь зайти в личный кабинет и повторно распечатать ОСАГО на бумаге.

    Что делать, если потерян полис ОСАГО: описание процедуры восстановления документа и ее нюансы

    Страховой полис ОСАГО является важным и обязательным документом для любого водителя автотранспортного средства. Нельзя дать полную гарантию того, что однажды он вдруг не исчезнет (утеря, кража, сгорание и т.п.).

    Автолюбитель должен заранее представлять себе все проблемы, с которыми он столкнется, а так же знать, что ему делать, если потерял страховой полис – ведь на период восстановления документа придется забыть о вождении.

    Далее расскажем, как восстановить утерянный документ, а также какие при этом сложности могут ожидать автовладельца.

    Законодательная база

    Полис обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) в соответствии с законодательством должен иметь при себе любой человек, управляющий автотранспортным средством.

    При проверке документов сотрудником ГИБДД наличие его также обязательно, как и наличие водительских прав.

    Утрата полиса приравнивается к его отсутствию. Не имеет никакого значения, был ли документ просто потерян или его украли. В любом случае вождение автомобиля без страховки подпадает под административную ответственность. В соответствии с КоАП РФ (ст.12.37) такой водитель может быть оштрафован на сумму до 800 рублей. Автомобиль может быть направлен на штраф стоянку.

    Статья 12.37 КоАП РФ. Несоблюдение требований об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств

    1. Управление транспортным средством в период его использования, не предусмотренный страховым полисом обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортного средства, а равно управление транспортным средством с нарушением предусмотренного данным страховым полисом условия управления этим транспортным средством только указанными в данном страховом полисе водителями — влечет наложение административного штрафа в размере пятисот рублей.
    2. Неисполнение владельцем транспортного средства установленной федеральным законом обязанности по страхованию своей гражданской ответственности, а равно управление транспортным средством, если такое обязательное страхование заведомо отсутствует, — влечет наложение административного штрафа в размере восьмисот рублей.

    Если такое действие происходит впервые, то дубликат документа должен выдаваться бесплатно. При повторных случаях заявитель вынужден будет компенсировать затраты страховщика. Как правило, они не превышают 400-500 рублей.

    Что делать, если утерян страховой документ?

    Восстановление потерянного полиса не должно вызвать больших проблем, если его оформление было осуществлено по всем правилам. В соответствии ч.9 ст.15 Закона «Об ОСАГО» о порядке осуществления обязательного страхования страховая компания обязана занести все данные в электронную базу в течение 5 дней после выдачи документов. Это дает возможность быстро найти нужную информацию и оформить дубликат.

    Что же делать, если полис потерян? При обнаружении потери полиса водитель должен срочно направиться в офис компании-страховщика. В этом вопросе не смогут помочь брокеры. Восстановление онлайн также невозможно.

    Необходимо именно личное посещение офиса. С собой следует взять следующий комплект документов:

    • удостоверение личности (паспорт);
    • водительские права;
    • диагностическую карту;
    • паспорт технического состояния;
    • регистрационное удостоверение на автомобиль;
    • квитанцию об уплате оформления полиса.
    Читайте также:  Списание штрафа с банковской карты

    Осмотр авто после восстановления полиса не производится — достаточно будет предъявить имеющуюся диагностическую карту.

    Выдача дубликата полиса производится на основании письменного заявления. После проверки всех данных страховщик восстановит документ, для чего может понадобиться несколько дней. На нем будет сделана отметка – «Дубликат».

    Определенные проблемы могут возникнуть при изменении исходных данных водителя, произошедших уже после получения полиса, но не внесенных в электронную базу.

    Восстановление автостраховки после её утери

    В обычном порядке для восстановления страховки необходимо сделать следующие шаги:

    1. Личное посещение ближайшего офиса компании-страховщика, выдавшего полис. Если за время после последнего посещения произошли какие-либо изменения в его местоположении, то можно воспользоваться сайтом РСА. Там по номеру госрегистрации автомобиля и VIN можно получить необходимую информацию.
    2. Подача заявления на выдачу дубликата полиса и предъявление указанного комплекта документов.
    3. Проверка поданных сведений по электронной базе.
    4. Выдача дубликата документа.

    Возможные проблемы

    Общий порядок восстановления могут нарушить некоторые обстоятельства:

      Изменение паспортных данных владельца. При смене паспорта следует сразу обратиться к страховщику для внесения поправок в полис. Если такие изменения своевременно не были произведены, а выявились только при утрате документа, то придется вначале вносить корректировку, а затем оформлять новый документ, что естественно затянет процесс восстановления. Наиболее сложный вариант – смена фамилии.

    В этом случае, прежде всего, вносятся изменения в водительское удостоверение. Без них страховая компания не будет оформлять откорректированный полис.

    Особенности процедуры

    Следует отметить некоторые особенности восстановления утраченного полиса:

    1. При обращении в офис страховщика доверенного лица владельца у него должна быть нотариально заверенная доверенность.
    2. Если документ потерян почти сразу после его оформления (не прошло 5 дней), то восстановление может затянуться, т.к. страховщик не ввел еще данные в электронную базу.
    3. Дубликат не выдается, если срок действия утраченного полиса истек. В этом случае потребуется оформление нового документа в установленном порядке.
    4. Подать заявление на восстановление полиса можно, отправив его заказным письмом с приложением копий документов. Страховщик после проведения необходимых проверок пригласит заявителя для вручения дубликата.

    Утрата полиса ОСАГО конечно потребует определенной потери времени, но такое мероприятие вполне вписывается в действующее Законодательство. Компания-страховщик только в исключительных случаях может отказать в выдаче дубликата. Все неправомерные действия можно обжаловать.

    Коэффициенты

    При оформлении полиса ОСАГО важное значение придается коэффициентам, которые влияют на стоимость страховки.

    Бонус-малус (КБМ)

    По нему производится перерасчет стоимости в сторону понижения (при безаварийной езде) или повышения (при фиксации аварий). Выделяются такие виды коэффициента:

    • КБМ водителя. Он устанавливается при оформлении полиса с конкретным списком лиц, которые могут управлять автомобилем, и устанавливается для каждого водителя.
    • КБМ владельца. По нему рассчитывается полис не ограниченного типа, а устанавливается стоимость для владельца автотранспортным средством.
    • Первоначальный КБМ. Он устанавливается на основании ранее действующего договора или рассчитывается для нового договора по таблице.
    • Расчетный или уточненный КБМ. Он рассчитывается по результатам качества вождения и может быть увеличен при безаварийной езде.
    Как восстановить КБМ, если нет сведений по этому коэффициенту за прошлые годы?

    Если при утрате полиса не удается определить КБМ, то подается отдельное заявление на имя руководства страховщика или в РСА для восстановления коэффициента. В ходе проверки будут проверены все ранее действующие договора и выплаты по ним.

    Коэффициент КС

    Если транспортное средство способно работать в течение всего года, то страховщик вправе отказаться от применения понижающего КС.

    Электронный документ

    Начиная с середины 2015 года, в РФ действуют электронные полисы ОСАГО.

    1. Для получения полиса онлайн владелец автомобиля заходит на сайт страховщика и направляет заявление установленной формы, введя все необходимые исходные данные.
    2. Страховщик сверяет сведения с системой АИС РСА и заключает договор с заявителем, который регистрируется в АИС.
    3. После оплаты владелец машины получает полис в электронном виде. Распечатка его является официальным документом, который можно предъявлять на законных основаниях.

    Утратить электронный полис невозможно, в чем и состоит его преимущество. Можно потерять только распечатку, но для ее восстановления достаточно снова запустить принтер. Файл с подлинником приходит заявителю от компании страховщика через определенное время после оплаты.

    Потеря полиса ОСАГО не так страшна, как это может показаться. Важно прекратить вождение автомобиля после выявления факта утраты документа и обратиться в офис компании-страховщика с заявлением. После проверки сведений взамен утраченного полиса будет выдан дубликат, имеющий полную юридическую силу.

    Что делать, если потерян полис ОСАГО? Действия по восстановлению «автогражданки»

    Потеря полиса ОСАГО является серьезной проблемой для страхователей (подробнее о том, для чего этот полис нужен, мы писали тут). Ведь его восстановление занимает немало времени (исключение электронное ОСАГО, но даже тут придется затратить определенное время).

    Плюс к этому, пока бланк полиса не будет восстановлен, можно нарваться на штрафы со стороны сотрудников ГИБДД. Ниже будет рассмотрено, что делать, если потерял страховой полис.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-14-90 . Это быстро и бесплатно !

    Что говорит закон об утере бланка автомобильной страховки?

    В отношении факта потери полиса обязательного страхования ТС, в законе предусмотрены 2 положения:

      Ч. 2 статьи №12.3 КоАП Российской Федерации.

    В этом разделе документа указано, что в случае управления транспортным средством с утерянным ОСАГО, сотрудник ГИБДД в праве вынести предупреждение или наложить административное взыскание в виде штрафа, в размере 500 рублей.

    На практике, сотрудники ГИБДД не доверяют заявлениям об утерянном полисе и в подавляющем большинстве случаев накладывают штраф.

  • Абзац 6 п. 1.4 Положения Банка России №431-П от 2014-го года. В этом документе говорится о том, что в случае потери «автогражданки», каждый страхователь имеет право бесплатно получить дубликат полиса ОСАГО.
  • Первые действия, если утерян полис

    На это есть несколько причин:

    1. Если во время поездок без полиса, водитель будет остановлен сотрудником ГИБДД, на него с высокой долей вероятности будет наложен штраф за управление машиной без «автогражданки» в размере 800 рублей. Его можно оспорить, но даже в этом случае штраф будет – 500 рублей, просто нарушение переквалифицируют.
    2. Если во время поездок без полиса произойдет ДТП и нарушителем будет признан водитель с утерянным полисом, ему придется долго ходить по инстанциям и вносить изменения в документы по оформлению аварии, чтобы впоследствии не платить из своего кармана.

    Инструкция по восстановлению утерянной «автогражданки»

    Чтобы восстановить полис обязательного страхования автомобилей, потребуется совершить несколько несложных действий:

      Собрать пакет документов, в который входит:

  • Написать заявление на восстановление «автогражданки» в офисе страховой компании. Форму заявления предоставит сотрудник компании, никаких затруднений с ней возникнуть не должно.
  • По истечении 7 календарных дней получить дубликат страхового полиса ОСАГО.
  • Восстановление КБМ

    В редких случаях при оформлении дубликата страхового полиса, менеджер страховой компании может ошибиться и при заключении договора на новую «автогражданку», коэффициент за безаварийную езду будет установлен неверно.

    Особенно часто это случается в случаях, когда в страховку вписано несколько водителей. В этом случае придется восстановить КБМ через Российскую Страховую Ассоциацию.

    Процедура восстановления несложная, для этого надо:

      Зайти на сайт РСА и скачать форму заявления на восстановление КБМ.

    Заполнить заявление и отсканировать его.

    Отправить по электронной почте скан-копию заявления и приложить к ней скан-копии водительских прав и паспорта.

    Можно дополнительно отправить скан-копии бланков предыдущих «автогражданок». Это может ускорить процесс рассмотрения заявления.
    В течение 30 дней, РСА предоставит официальный ответ, в котором будет указан реальный КБМ.

    С этим ответом следует направиться в офис страховой компании и заключить договор ОСАГО с уже правильным коэффициентом за безаварийную езду.

    В редких случаях, РСА также неверно определяет КБМ. В этом случае единственный выход – подать в суд. Самому с данной процедурой будет справиться весьма проблематично, поэтому лучше обратиться к квалифицированному юристу, специализирующемуся на спорах со страховыми компаниями.

    В видео рассказывают, как восстановить КБМ.

    Что делать при потере документа с оформленным коэффициентом КС?

    В случае утери полиса обязательного страхования транспортных средств, который был оформлен с сезонным коэффициентом, никаких дополнительных ограничений на его восстановление нет. Также, как и в случае с обычным полисом ОСАГО, любой страхователь имеет право на одно бесплатное восстановление документа «автогражданки», выданной на срок менее года.

    Потеряна электронная страховка

    Восстановление электронной «автогражданки» еще более простой процесс. Для этого достаточно зайти в личный кабинет на сайте страховщика и распечатать новый бланк.

    Исключение составляют случаи, если страхователь не помнит компанию, в которой приобретал электронное ОСАГО.

    Чтобы восстановить документ в подобных обстоятельствах придется:

    1. Зайти на официальный сайт Российской Ассоциации Страховщиков.
    2. Перейти в раздел проверки страховки автомобиля.
    3. Заполнить поля, согласно требуемых данных:

  • Нажать кнопку «Поиск» и дождаться вывода системой на экран названия страховой компании.
  • Отдельно рассмотрим вопрос восстановления учетных данных аккаунта на сайте СК:

    О том, как пользоваться программой для заполнения ОСАГО, мы рассказывали тут, а в этой статье вы можете узнать, как заказать полис через Интернет с доставкой на дом.

    В целом, получение дубликата на страховой полис не должно вызывать особых проблем и трудностей у большинства страхователей.

    Но количество времени, которое будет затрачено на восстановление документа, достаточно велико, и пока в государственной думе Российской Федерации даже не рассматриваются проекты по сокращению этого периода, а страховые компании со своей стороны также не ускоряют этот процесс даже на возмездной основе.

    Возможно, это связано с попытками значительно увеличить количество электронных «автогражданок».

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *