Как противостоять психологическим атакам коллектора – советы эксперта

Основатель компании “Кабинет финансовой помощи”

специально для ГАРАНТ.РУ

В жизни любого заемщика в случае невыплаты кредита может возникнуть ситуация, при которой его долг передадут коллекторам. Попробуем разобраться, как нужно себя вести, если вам позвонили из коллекторской организации.


Установите, кому вы должны

Если вам позвонили коллекторы, необходимо узнать, по какой системе с вами работают. Есть две схемы взаимодействия коллектора с кредитором. Первая схема – договор цессии, когда ваш долг был продан коллекторам, и право взыскания принадлежит новому кредитору. В данном случае вы имеете право запросить документы, подтверждающие переуступку прав требования, эти документы должен направить вам кредитор по почте, либо вы можете позвонить на горячую линию кредитора, где вам должны сообщить – находится ли ваш долг в банке, либо он переуступлен новому кредитору. Вторая – агентская схема взыскания, при которой ваш долг находится в банке или МФО, и коллектор исполняет роль агента по сбору платежей. Это необходимо установить для того, чтобы четко знать, с кем решать вопрос просроченной задолженности.

Убедитесь в легальности работы взыскателя

Если вы столкнулись с коллекторской организацией, вам необходимо узнать, имеет ли она лицензию и состоит ли она в реестре взыскателей. Проверить это можно на официальном сайте ФССП России в сервисе “Сведения, содержащиеся в государственном реестре юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности” (http://fssprus.ru/gosreestr_jurlic).

Знайте свои права

Неважно, по какой схеме работает с вами взыскатель – по агентской или по договору цессия – он будет действовать в соответствии с Федеральным законом от 3 июля 2016 г. № 230-ФЗ “О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях” (далее – Закон № 230-ФЗ), регламентирующему деятельность взыскателя. Это значит, что у взыскателя есть ограничения, которые он не может нарушать, а если сделает это – то вы можете обратиться с жалобой в контролирующие органы, например в ФССП России (регулятор взыскателей), НАПКА (ассоциация коллекторских агенств). Неправильному взыскателю грозит либо крупный штраф в размере до 2 млн руб., либо отзыв лицензии и исключение из реестра взыскателей (ст. 14.57 КоАП).

Коллекторам запрещено (ч. 2 ст. 6 Закон № 230-ФЗ):

При причинении какого-либо вреда гражданину, с которого взыскивается задолженность, коллектор обязан возместить ущерб.

Закон для коллекторов устанавливает правила, касающиеся определенного времени для звонков (ст. 7 Закона № 230-ФЗ). Коллекторы вправе:

Скрывать телефонный номер, с которого поступает звонок должнику, коллектор не имеет права.

Коллекторам запрещено звонить определенным категориям лиц (ст. 7 Закона № 230-ФЗ):

Если коллекторы нарушают Закон № 230-ФЗ, то должник вправе обратиться:

В качестве доказательств нарушения прав заемщика выступают:

Может ли коллектор подать в суд?

Да, коллектор может обратиться в суд, но тюремный срок за неуплату кредита человеку не грозит. Единственное решение, которое может вынести суд – обязать неплательщика погасить сумму займа.

В суд не могут обратиться компании, которые не прошли аккредитацию и не заключили договор с банком, если только долги перешли не по цессии.

Если же обращение в суд произошло, должник будет отвечать перед судебным приставом в рамках Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ “Об исполнительном производстве” (далее – Закон № 229-ФЗ) и пристав будет действовать в рамках данного закона. Соответственно, ни о каком погашении заоблачных процентов (которые часто пытаются навязать взыскатели задолженностей) речь идти не может. Могут лишь назначить выплату неустойки в соответствии с кредитным договором. Напомним, что срок давности составляет 3 года – по истечению этого срока подать в суд коллекторам не получится (ст. 196 Гражданского кодекса).

Отказ заемщика от взаимодействия с кредитором

Каждый гражданин имеет возможность прекратить назойливое общение с кредитором. В соответствии со ст. 8 Закона № 230-ФЗ, который вступил в силу с 1 января 2017 года, отказ от взаимодействия с кредитором можно подготовить через 4 месяца после возникновения просрочки по долгу. Заявление об отказе от взаимодействия с коллекторами необходимо направить через нотариуса, либо заказным письмом с уведомлением о вручении. Получив такое заявление, кредиторы уже не смогут звонить и осуществлять действия на возврат просроченной задолженности.

После того, как заемщик отказался от взаимодействия с кредиторами, у них остается только один путь добиться возврата долга – идти в суд. После вынесения решения должником займутся судебные приставы.

Что делать, если вынесено решение суда?

Если у вас есть на руках исполнительный лист, значит, взыскание будет проходить в рамках Закона № 229-ФЗ.

Судебные приставы наделены широким кругом полномочий по взысканию задолженности. Открывая исполнительное производство на основании исполнительного документа (к примеру, исполнительного листа) судебный пристав вправе (ст. 64 Закона № 229-ФЗ):

После открытия судебного производства должнику предоставляется 5 дней для добровольного исполнения решения суда. В случае отказа должника самостоятельно погасить долг в пределах предоставленного для этого срока, пристав получает доступ к реестрам его имущества (в целях последующего ареста), в который входят:

В случае отсутствия у должника приведенного выше имущества, пристав запрашивает банковские учреждения на предмет наличия в них его счетов, которые также могут быть арестованы.

Следующим этапом производства (при отсутствии и банковских счетов) является обращение к работодателю должника. Напомним, что в счет погашения имеющейся задолженности пристав вправе списывать до 50% (а в отдельных случаях и до 70%) заработной платы должника (ст. 99 Закона № 229-ФЗ).

Если же должник официально не трудоустроен, то пристав вынужден приступить к описи его движимого имущества (как правило, находящегося в жилище должника).

Если после всех процедур взыскать нечего или взыскано частично, пристав имеет право закрыть исполнительный лист актом о невозможности взыскания (ст. 46 Закона № 229-ФЗ).

Возвращение взыскателю исполнительного документа не является препятствием для повторного предъявления исполнительного документа к исполнению в пределах срока, установленного ст. 21 Закона № 229-ФЗ.

Можно ли закрыть долг со скидкой?

Каждый кредитор желает получить хоть какую-то прибыль, поэтому время от времени предлагает заемщику закрыть долг с дисконтом. Это распространенная практика, так как взыскивание задолженности несет дополнительные затраты, не гарантируя возврата просроченной задолженности, а в случаях с банком обязывает еще и формировать резерв на возможные потери по ссудам. Кредиторам это невыгодно, поэтому проще дать скидку заемщику и получить хоть какие-то деньги. Чтобы понять, почему коллекторам выгодно давать скидку заемщику, нужно понимать за какую сумму коллекторы покупают просроченные долги. В 2018 году стоимость портфеля просроченных займов варьируется в размере 1-3% от суммы долга. То есть, например, долг в размере 100 тыс. руб. коллектор может купить за 1-3 тыс. руб.

Как бороться с коллекторами, если Вы должник (или нет)?

Ответ на вопрос о том, как бороться с коллекторами, зависит от ряда факторов. Методы воздействия коллекторов, оформлялся ли кредит или сотрудники агентства по возврату долгов обратились по ошибке, основания их деятельности – все это влияет на линию поведения, которую рекомендуют юристы в конкретном случае. Ниже рассмотрены основные ситуации, наиболее распространенные в юридической практике.

Общие положения

Необходимость в эффективных действиях против коллекторов объясняется тем, что их методы работы выходят за рамки предоставленных им прав, нарушают административное и уголовное законодательство. Действия сотрудников агентств по возврату задолженности могут повлечь следующие последствия:

Основные методы, которые используют коллекторы:

  1. Оказание психологического давления на заемщика, членов его семьи и его начальство на работе.
  2. Умышленное введение в заблуждение, чтобы получить какую-то сумму с должника.

В первом случае коллекторы применяют:

Проведение с кредитополучателем и членами его семьи личных встреч, которые сопровождаются оскорблениями и угрозами, а иногда и физическим воздействием.

Учитывая подобный беспредел коллекторов, как бороться с этим – расписано ниже, законодатель ограничил их в правах. Все эти методы не только не допускаются, они прямо запрещены положениями закона №230-ФЗ от 3.07.16. Так, статьей 7.2 этого нормативно-правового акта по отношению к заемщику, его родным и близким, другим лицам не допускаются:

  1. Применение силы или угрозы ее применения.
  2. Повреждение имущества, его уничтожения или угрозы осуществления таких действий.
  3. Унижение чести и достоинства.
  4. Совершение действий, угрожающих их жизни и здоровью.
  5. Умышленное введение в заблуждение заемщика.
  6. И другие методы, которые нарушают действующее законодательство.

То есть, все указанные способы воздействия коллекторов на заемщика законом запрещаются. А это значит, что с ними можно и нужно бороться, делать это в правовом поле.

Рекомендации на юридических сайтах игнорировать коллекторов могут заканчиваться трагично для должника и его родных и близких. И наоборот, активные действия в правовом поле не только избавят от назойливого внимания работников агентств, но и от самого долга.

Как бороться с беспределом?

Независимо от того, является ли лицо, которого потревожили работники агентства по возврату задолженности, должником или нет, ему необходимо узнать:

Собранная информация позволяет составлять и направлять заявления, жалобы в правоохранительные органы и организации, осуществляющие контроль над деятельностью коллекторских агентств. Дальнейшие действия зависят от того, действительно ли лицо, которому поступили требования вернуть долг, является заемщиком.

Ниже представлены алгоритмы, взятые из юридической практики, когда эффективно пресекается беспредел коллекторов, как бороться с неправомерными действиями подобных агентств.

Если Вы должник

Заемщику, который столкнулся с коллекторами, нужно понимать, что с их помощью он может избавиться от кредитного долга. Особенно выгодно – если долг выкуплен у банка по договору переуступки права требования.

То есть, если лицо взяло кредит в 100 т.р., оплатило 60 т.р., с учетом пени и штрафов остаток долга составил 50 — 80 т.р., коллекторы выкупят его за сумму от 5 — 8 т.р. до 10 — 16 т.р., не больше. Это означает, что агентству достаточно получить 15 — 25 т.р. с заемщика, чтобы получить прибыль в 60 — 100% и более.

На практике коллекторы предъявляют требования в 3-5 раз выше, чем первоначальная сумма полученного кредита. В рассматриваемом случае велика вероятность, что с заемщика потребуют от 150 т.р. до 500 т.р. В любом случае у должника есть пространство для маневра, потому что:

  1. С такими неоправданно увеличенными требованиями коллекторы в суд не пойдут, иск не удовлетворят;
  2. Сумма в 2-3 раза меньше первоначального долга перед банком принесет прибыль для агентства.

Поэтому ответ на вопрос, как бороться с коллекторами, если, вы не должник, заключается в следующих действиях заемщика, который должен:

Грамотное ведение переговоров даст нужный результат, агентство согласится на предложенные условия, закроет задолженность.

Вы не должник

Первоначальные действия аналогичны тому, что указано выше – сбор данных по коллектору и самой организации. Далее направляется письмо в агентство, в котором сообщается:

Письмо составляется с обязательным указанием:

Это придает письму форму заявления. Более того, в названии нужно написать: «Заявление о неправомерных действиях сотрудника агентства». И дальше указывается точное название организации.

Направляется обращение двумя способами:

Если и после этого агентство продолжает требовать вернуть долг, не отвечает письменно на поданное обращение, остается писать заявление и жалобы:

  1. В прокуратуру.
  2. В полицию.
  3. В НАПКА.
  4. В Роспотребнадзор.
  5. В Роскомнадзор.
  6. В Центробанк РФ.

Обращение в эти организации запускает механизм проверки деятельности коллекторского агентства. По его результатам:

Описанный выше алгоритм показывает, как бороться с коллекторами, если вы должник, эффективно на них воздействует и предупреждает негативные последствия.

Звонки по телефону

С этого начинается знакомство с коллекторами. Их звонок внезапен для заемщика, а предъявленные требования, неоправданно завышенные, способны ввести в замешательство многих должников. Иначе не может быть. Человек рассчитывал, что у него осталось задолженность перед банком в 30-40 т.р., и еще штраф с пеней на сумму до 20 т.р., а его извещают, что совокупный долг, например, 200 т.р. и более.

Заемщик не успел отойти от этой новости, как сразу выслушивает требования о погашении долга в течение недели или месяца. Попытки спорить или отказать коллекторам провоцируют угрозы разного характера. Работники агентств не стесняются в выражениях и «обещаниях» с лицами, которые отказываются идти с ними на контакт.

Независимо от того, оформлялся ли кредит или нет, был он погашен или осталась какая-то невыплаченная сумма, вместо конфликта с коллектором необходимо выполнить действия, указанные выше. Это наиболее эффективные действия, которые указывают, как бороться с коллекторами по телефону, дают заемщику инструмент для борьбы с «вымогателями». Их результат – наличие данных об агентстве и его сотруднике. После этого направляется письмо в агентство, получается ответ, в котором подтверждается:

  1. факт звонка.
  2. личность коллектора.
  3. его номера телефона.
Читайте также:  Сроки ремонта и выплаты по КАСКО по закону

Одновременно делается запрос оператору мобильной связи и получается распечатка телефонных звонков. Вместе с ответом от коллекторов заемщик получает документальные доказательства звонков с агентства, которые поступали в нарушение законодательства (при условии, что работники организации по возврату задолженности тревожат частыми звонками).

В соответствии с положениями ст.7.3 указанного выше закона, призванного защищать права и законные интересы должников, которые сталкиваются с деятельностью по возврату просроченного долга по кредиту, коллекторы не имеют права звонить:

  1. в рабочие дни – с 22.00 до 8.00.
  2. в выходные дни – с 20.00 до 9.00.
  3. более одного раза в день.
  4. более двух раз в течение недели.

Сотрудники коллекторских агентств нарушают эти требования, многократные ежедневные звонки – это не редкость. Перед тем как бороться с коллекторами по телефону, нужно учесть, что закрепив это нарушение документально, можно пожаловаться в указанные выше инстанции – от прокуратуры и НАСКА до Роспотребнадзора.

Однако у заемщика есть и другой вариант выхода из этой ситуации. Жалоба на компанию не избавит его от долга по кредиту, а грамотные действия в правовом поле могут это сделать. Для этого нужно:

Сделать запрос в медучреждение и получить ответ из него рекомендуется в досудебном порядке. Прилагать копии медицинской карты к иску малоэффективно:

  1. Неразборчивый почерк врача все равно потребует расшифровки.
  2. Суд при рассмотрении представленных доказательств обяжет это сделать до следующего заседания.

Получив решение суда, удовлетворившее иск полностью или частично, можно готовиться к новым переговорам с коллекторами. На руках у заемщика неопровержимое доказательство следующего:

Это достаточно, чтобы поднять вопрос о прекращении деятельности агентства на основании п.1.4 ст.16 указанного нормативно-правового акта. А затраты на его открытие немалые, по закону такая организация обязана:

Угроза закрытия коллекторского агентства вынудит его руководство идти на уступки заемщику. А в его интересах погасить задолженность на своих условиях за ту сумму, которую он способен уплатить. Велика вероятность того, что стороны придут к обоюдовыгодному согласию.

Вы не брали кредит

Неоформление договора о займе с банковским учреждением не избавляет лиц от общения с коллекторами. В любой момент им может поступить звонок с требованием вернуть долг по кредиту.

Поэтому даже у тех лиц, который никогда не обращались в банковские учреждения для оформления кредита, есть реальная возможность пообщаться с коллекторами. Отсутствие долга не является основанием для игнорирования этих работников.

Для избежания неблагоприятных последствий требуются четкие действия, как избавиться от угроз коллекторов, направленные на исключение сведений такого лица из базы данных коллекторов. Действовать необходимо так, как указано выше для обращения в прокуратуру, Роспотребнадзор или НАСКА.

Практика разрешения таких ситуаций и все последствия

Даже приведенные выше алгоритмы, которые кажутся простыми, требуют специальных навыков и практики. Их отсутствие приводит к усилению давления со стороны коллекторов. Результат – неоправданные финансовые потери.

Но перед тем как бороться с коллекторами, если вы должник, нужно знать следующее. Долг по кредиту придется выплачивать, но речь идет о разумной сумме, основная часть которой – тело займа. Задача юриста заключается в том, чтобы убедить стороны (или суд) о необходимости именно этих выплат. На практике нередко происходит следующее:

  1. Должники не удостоверяются, что требования к ним предъявляются на законных основаниях (есть агентский договор или соглашение о переуступке права требования).
  2. Они не оспаривают необоснованно высокую сумму долга.
  3. Расчет с коллекторами проводится «под честное слово».
  4. К услугам юристов не обращаются.

Итог печален. Заемщик лишается какой-то суммы, а его продолжает тревожить следующее агентство коллекторов, перекупившее его долг. Доказать факт уплаты не получается, процедура проведена неверно, показать в суде в качестве доказательств нечего.

Борьба с коллекторами и все последствия от нее зависят от юридической компетентности заемщика или его представителя. Законодатель сильно ограничил агентства по возврату в методах воздействия на должников. Нарушения могут повлечь закрытие организации и существенные финансовые потери уже для ее руководства, персонала и собственников.

Поэтому заемщики могут спокойно себя чувствовать в общении с работниками этих агентств, решительно пресекать их противоправные действия. Но на практике этого не происходит, коллекторская деятельность по-прежнему прибыльная деятельность, несмотря на слабо подготовленный в юридическом плане персонал.

Полезное видео

Заключение

На вопрос о том, как бороться с коллекторами, если вы должник, есть универсальный ответ – обращаться к практикующим юристам. Как минимум, такой подход сохранит жизнь и здоровье, целостность имущества и душевное спокойствие заемщика, его родных и близких. Как максимум – за символическую сумму удастся избавиться от задолженности по кредитному договору.

Как бороться с коллекторами

Бороться с коллекторами можно только законными способами. Должники могут обращаться за помощью к юристам и адвокатам, жаловаться в ФССП и прокуратуру, проходить банкротство и списывать долги. Действуя в правовом русле, можно привлечь коллекторов к ответственности за нарушения, если они их допускают, получить отсрочки и рассрочки по платежам, а также другие преимущества. Обо всех вариантах защиты должников читайте в этом материале.

Что разрешено коллекторам

Прошли те времена, когда коллекторы ассоциировались только с незаконными действиями и откровенным криминалом. После принятия закона № 230-ФЗ, государство контролирует коллекторскую деятельность. Такие полномочия переданы Федеральной службе судебных приставов (ФССП). И теперь судебные приставы обязаны проверить каждую жалобу должника и принимать меры воздействия на коллекторов.

По новому закону заниматься взысканием могут только организации, прошедшие проверку в ФССП, включенные в реестр и получившие свидетельство. Для работы с должниками коллекторы вправе:

Коллекторские компании обязаны действовать строго по 230-ФЗ. Любая жалоба и проверка со стороны ФССП может повлечь исключение из реестра, аннулирование свидетельства на право работы. Это автоматически означает запрет на коллекторскую деятельность.

Передача долга коллекторам допускается без согласия неплательщика. Но уведомить должника о переводе задолженность на нового кредитора банк обязан в течение 30 дней. Кроме письменного уведомления, эта информация размещается на Федресурсе.

Чтобы знать, как бороться с коллекторами, желательно изучить нормы 230-ФЗ. Также вы можете обратиться за помощью к нашим юристам. Они займутся оформлением документов, разъяснят законность действий, помогут списать задолженность через банкротство и использовать другие способы защиты.

Заказать звонок юриста

Какие действия коллекторов недопустимы

Коллекторская компания не может заниматься взысканием, если ее нет в реестре. Если названия компании, представители которых вам звонят или шлют сообщения, в реестре нет, то перед вами — так называемый «черный коллектор» и такая компания не имеет права заниматься сбором просроченной задолженности. С ее представителями можно не общаться, и сразу жаловаться на компанию в прокуратуру и полицию.

Тоже самое требование относится и к компаниям, которых исключили из реестра ФССП, у которых аннулировали свидетельство. Вот еще несколько запретов, которые обязаны соблюдать коллекторы:

Нередко бывает сложно определить, законно ли действует коллектор. Например, жесткий разговор с неплательщиком не обязательно является нарушением, если сборщик долгов не угрожает и не оскорбляет собеседника. Чтобы выявить нарушение и обратиться с жалобой, желательно записывать все разговоры.

Это допускается по 230-ФЗ, если вы уведомите собеседника о ведении записи. С аудиозаписью можно обратиться к юристу, который проанализирует разговор и разъяснит законность действий коллектора.

Как законно избавиться от звонков коллекторов

С ними не шутят. Их появление в вашей жизни предсказуемо, если вы задолжали своим кредиторам. Мы говорим о коллекторах и о том, какими способами законно предовтратить их вмешательство в вашу жизнь.

Кто такие коллекторы

Действующим законодательством России строго регламентируется деятельность коллекторских агентств, зарегистрированных в государственном реестре. Они возвращают долги физических и юридических лиц кредиторам, в частности банкам. Коллекторами становятся люди самых разных профессий.

Возврат долгов коллекторами происходит такими способами, они:

Их работа похожа на работу штатных отделов финансовых учреждений, при этом коллекторы являются сотрудниками отдельных организаций, к услугам которых обращаются кредиторы, уже отчаявшиеся увидеть свои деньги, ранее одолженные в качестве кредита.

Чем меньше долг и срок пропущенного периода его возврата, тем выше вероятность, что вы успеете вернуть задолженность ее прямому владельцу, избежав потраченных нервов и бессонных ночей, опасаясь за свою жизнь. Если же вы своевременно не рассчитались с кредиторами – встреч с коллекторами не миновать.

Долги попадают к коллекторам разными путями. Такие организации могут работать в качестве представителей банка, получая свою комиссию за успешно возвращенные кредиты. Они обладают законным правом предпринимать определенные меры к должнику, с целью вернуть просрочку. Так поступают «белые» коллекторы, которые могут обращаться в суд, с заявлением на арест имущества должника. Также они могут забрать в счет долга имеющуюся недвижимость.

Но бывают и «черные» коллекторы. Они покупают проблемную задолженность по минимальной стоимости и часто предпринимают не всегда законные шаги, чтобы вернуть долг.

Несмотря на то, что государство запрещает «выбивать» долги из должников с применением угроз и насилия, такие случаи по стране происходят повсеместно, иногда оканчиваясь трагически, оставляя после себя «горькое послевкусие», и бросая тень на репутацию данной профессии.

Последствия общения с коллекторами могут быть самыми разными. Иногда от историй о том, каким образом происходит возврат задолженности, в буквальном смысле бросает в дрожь, и даже страшно представить, что вы можете оказаться на месте должника. Но никто не застрахован от подобных обстоятельств.

Все остальное, что мы называем «черным коллекторством», стоит лишь принимать к сведению, попутно изучая методы борьбы и алгоритм поведения, чтобы избежать развития возможных печальных последствий.

Что делать, если звонят коллекторы

Одно из первых злоупотреблений, допускаемых коллекторами – автоинформатор обзвона. Позвонить «на ночь глядя» и «взбодрить» должника напоминанием о долге – «святое» для большинства коллекторских компаний.

Звонки от «черных» коллекторов могут поступать чаще всего поздним вечером или ночью. Они могут умышленно представиться сотрудниками законной коллекторской организации, но при этом к ней не относиться, так как номер на телефоне в таком случае скрывается.

Звонок, поступающий от «черных» коллекторов, способен быстро вывести человека из состояния душевного равновесия. Накопленный груз финансовых проблем и регулярное напоминание о невыплаченном долге делают свое дело. Вскоре должник начинает вздрагивать при каждом телефонном звонке.

«Белые» коллекторы не злоупотребляют своими правами по возврату долга с должника. У них в обязательном порядке имеется документальное подтверждение о наличии задолженности. Их главная цель – договориться или уговорить должника вернуть долг. При этом, если должник не имеет возможности сразу погасить задолженность, он может попросить отсрочку на выплату долга и согласовать с коллекторами график его погашения, когда у него появятся деньги.

Способность находить с людьми «общий язык» дана не каждому. Поэтому в коллекторских фирмах высоко ценят сотрудников, владеющих дисциплинарной грамотной речью и даром убеждения. Во время звонка коллектор будет объяснять, какие неприятные последствия и проблемы могут ожидать из-за невозврата займа. Среди них:

«Вменяемые» заемщики всегда найдут объяснение просроченным займам, а также расскажут коллектору о перспективах выплаты долга. Согласно практике «нагнать» страха на заемщика, значит, усугубить ситуацию и не вызвать противодействия со стороны должника.

Два главных действия, которые Вы должны сделать, чтобы избавиться от звонков коллекторов это:

  1. Подготовить и направить кредитору запрет на использование персональных данных;
  2. Подготовить и направить кредитору требование об уничтожении персональных данных. Дополнительно Вы можете направить жалобы в соответствующие нстанции. В видео ниже кредитный юрист Даниил Сиротин подробно об этом рассказывает, а образцы данных документов Вы можете скачать по ссылкам в конце статьи.

Имеют ли право обращаться к коллегам и родственникам, звонить на работу

Звонки от коллекторов на работу могут поступать и тогда, когда заемщик оставлял данный номер телефона, оформляя кредит или займ. В остальных случаях законом пресекаются всевозможные действия коллекторов, связанные с раскрытием персональных данных о должнике. Информацию о долге нельзя публиковать в интернете или транслировать ее на телевидении, а также в печатных изданиях.

Звонить родственникам заемщика можно только при наличии их официального согласия. Все остальные случаи напоминаний о долге, поступающих родным и близким должника – незаконны. Требование о возврате предъявляется только заемщику. Родственники имеют право подать жалобу в ФССП и написать заявление в полицию, обвинив коллекторов в вымогательстве. Ниже я подробно расскажу, как прекратить звонки родственникам.

Как быть, если коллекторы пришли к вам домой

Если коллектор оказался на пороге вашего дома и настойчиво ищет встречи, он должен предъявить документ, который подтвердит его личность, а также документацию, подтверждающую наличие долга у должника.

Это относится к наличию служебного удостоверения с фотографией, а также агентского договора или документа, подтверждающего, что банк осуществил переуступку права требовать задолженность. Все документы предоставляются должнику для ознакомления в оригинале или нотариально заверенных копиях. При желании должник проверит эти сведения.

Для личного общения с должником допускаются только те коллекторские организации, которые прошли регистрацию в специальном реестре. Появление коллекторов на пороге Вашего дома может обосновываться ими тем, что заемщик не отвечает на телефонные звонки. Также коллектор может сослаться, что сведения, указанные в договоре на кредит, недостоверны – это попытка уличить должника в мошенничестве, но и это тоже является лишь манипуляцией, с целью надавить на должника.

Как бороться с коллекторами

Аргументация. Выстраивая диалог с коллектором не стоит повышать тон и придаваться эмоциям. Необходимо сохранять спокойствие и пояснить, что вы, а также ваши контактные лица, всегда отвечаете на входящие звонки, что подтверждается свидетелями, а также распечаткой звонков, которую можно взять у оператора сотовой связи. При этом обязательно нужно сказать, что все сведения, предоставленные в банке при взятии кредита – подлинные, и при необходимости будет взята справка из бухгалтерии.

Читайте также:  Как определить задолженность в Пенсионном Фонде

Разыскивать должника нет смысла, если он не обвиняется в преступлении. Для таких действий необходимо основание. А если таких оснований нет, что имеет вероятность на 99,9%, беседа с коллектором может быть окончена в любое время, без продолжения.

ВАЖНО: Частная жизнь любого гражданина, как и должника в РФ неприкосновенна. И любое вмешательство на частную территорию нарушает это право, закрепленное конституцией. А свои конституционные права должник может отстаивать в суде.

Запись на диктофон. Еще одним действенным методом борьбы с коллекторами может стать запись диалога на диктофон. Спорить со «звонарями» дело неблагодарное, но их можно быстро «вывести на чистую воду» задавая как можно больше вопросов во время диалога.

Наличие зафиксированных угроз дает право обращения в соответствующие инстанции, например, в прокуратуру или полицию. Также можно подать иск о нарушенной неприкосновенности. Беспочвенные обвинения и запугивания – это повод для обращения в судебную инстанцию с иском на защиту чести, достоинства и доброго имени.

В случаях, когда выплаты по кредитам производились хотя бы частично, коллектор не сможет обвинить должника в мошенничестве или хищении денег, путем использования неправильных сведений, указанных в договоре, заключенном с кредитной организацией. Такие обвинения могут расцениваться, как «клевета». Также стоит воздерживаться от ответных угроз в адрес коллекторов. Не стоит открывать дверь коллекторам, можно сразу вызвать полицию.

ВАЖНО: У должника есть право отказа от взаимодействия с коллекторскими организациями, которое он может использовать после четырех месяцев регулярного напоминания о долге. После такого отказа кредитор будет вынужден обратиться в суд и инициировать в отношении заемщика процедуру банкротства. И тут важно не «перегнуть палку», а подать на банкротство первым, во избежании назначения финансового управляющего со стороны кредитора.

Как Делу Время может помочь вам забыть о назойливых звонках коллекторов?

Звонят коллекторы по кредитам? Расскажем что делать! Пошаговая инструкция:

Быть финансово грамотным – выгодно даже лично для самого себя. Но защищать свои интересы в рамках закона стоит только при поддержке профессиональных юристов. В нашей компании выработана четкая схема взаимодействия клиента с коллекторскими организациями.

Вы должны знать, что закон защищает вашу неприкосновенность, поэтому коллектор не имеет право распространять информацию о том, что вы находитесь в статусе должника. Об этом написано в ФЗ 230. Если Вы уже приняли решение о банкротстве, мы поможем вам:

Если хотите самостоятельно решить вопрос с коллекторами, все образцы необходимых документов Вы можете найти в конце статьи.

Заключение

Таким образом взаимодействие с коллекторами полностью прекратится. Вы больше не услышите звонков и сообщений, а также будете спасены от «не званных гостей» не только в ваш дом, но и в дома близких вам людей. На осуществление подобных мероприятий вы можете рассчитывать только после введения процедуры банкротства. Если кредиторы окажутся слишком навязчивыми, мы оформим жалобу в ФССП. Мы также предлагаем вам настроить переадресацию вызовов, поступающих с номеров коллекторских организаций на номер прикрепленного к вашему делу кредитного юриста, чтобы он лично общался с коллектором, представляя ваши интересы.

Как отшить коллекторов

Коллекторы часто перегибают палку, начинают сильно доставать, беспокоят не только должника, но и его близких и даже соседей. Понятно, что такая ситуация причиняет дискомфорт. Поэтому все должники часто задаются вопросом, как отшить коллекторов и прекратить все это. С этим и разберемся.

Если кредит просрочен, банк рано или поздно передаст дело коллекторскому агентству — это неизбежно. Но если знать, как отшить коллекторов, как правильно с ними общаться, особых проблем они не принесут. Изучайте информацию на Бробанк.ру и избавляйтесь от натиска взыскателей.

Можно ли послать коллекторов

Самый важный момент — нет нормы закона, которая бы обязывала должников общаться с представителями коллекторских служб. Они могут названивать, даже приходить домой, но вести с ними диалог или нет — решать вам. Можете вообще прекратить с ними все общение.

Важные моменты:

По сути, вы реально можете послать коллектора на все четыре стороны. Но при этом важно понимать, что взыскатели тоже не так просты. Если должник проявляет к ним агрессию, физическое воздействие, угрозы и оскорбления, они обязательно обратятся в правоохранительные органы. Так что, не переусердствуйте в своем желании отшить представителей коллекторского агентства.

Помните, что если вы не идете на контакт с коллекторами, они переключатся на ваших родственников. Поэтому подумайте, прежде чем включить полную оборону и не контактировать с ними.

Как можно отшить коллекторов по телефону навсегда

Нет ни одного способа полностью прекратить общение, сказав коллектору определенную фразу. Важно понимать, как вообще работают такие агентства. По сути, это колл-центры, а коллекторы — простые операторы, работающие по заданному сценарию.

Звонки им выдает программа. Коллектор предварительно видит пометку с историей переговоров, после сам тоже ставит какие-то примечания. Чтобы ни сказал должник, вскоре программа снова даст звонок специалисту, при чем это может быть уже совершенно другой оператор. Поэтому часто бывает так, что должник слышит одни и те же вопросы, говорит коллектору все то же самое по кругу. Так построена система.

Можно сколько угодно посылать звонящего, говорить ему “Идите в суд!”, “Все равно ничего платить не буду”, все бесполезно. Вскоре вы снова увидите входящий вызов. Но способ все же есть — написать заявление об отказе во взаимодействии.

Официальный отказ от взаимодействия с коллекторами

У должника есть законное право отказаться от общения с коллектором. Таким правом его наделяет ФЗ-230, статья 8. Там говорится о том, что должник правомочен направить отказ от взаимодействия со взыскателя или указать своего представителя, к которому и будут обращаться коллекторы. Но нас интересует именно первый вариант — полный отказ.

Особенности подач такого заявления:

В банк такое заявление нужно направить обязательно, так как в этом случае он потеряет право передавать долг на взыскание всем коллекторским службам. Если направить заявление только коллекторскому агентству, которое беспокоит, после банк может передать дело другой фирме.

Если банк после обратится в суд, то после вступления решения суда в законную силу заявление аннулируется на срок 2 месяца.

На сегодня это единственный способ отшить коллекторов навсегда. После написания такого заявления банкам обычно ничего другого не остается — они обращаются в суд. В целом, для должника это не плохо, так как долг зафиксируется, пени больше не будут увеличивать его каждый день. А процесс взыскания от судебных приставов нельзя назвать жестким.

С черными коллекторами все сложнее

Хорошо, если вы должны банку. Эти кредитные организации следят за своей репутацией и передают дела на взыскание только белым агентствам, которые работают в полном согласии с законом. То есть не превышают полномочий, не занимаются выбиванием долгов, не названивают бесконечно.

Если же вы должны микрофинансовой организации, дело более сложное. Обычно эти структуры привлекают “жестких” коллекторов, которые плевать хотели на действующие нормы законодательства. А порой взысканием занимается специальный отдел кредитора, а не сами коллекторы.

Если написать заявление на отказ от общения, скорее всего, не будет вообще никакого результата. Кроме того, именно эти коллекторы могут угрожать, портить имущество, позорить должника перед родственниками, соседями. Бороться с ними сложно, но все же можно. Нужно подавать жалобы, и как можно больше.

Куда жаловаться:

Конечно, не стоит думать, что жалобы — это волшебные таблетки. Все равно придется потерпеть, прежде чем госорганы примут какие-то меры. И помните о главном — все ваши жалобы должны чем-то подтверждаться. Например, видео, записью переговоров, СМС, детализацией разговоров и пр.

Что делать с коллекторами: советы бывалого

Должники, которых можно назвать профессионалами своего дела, могут дать несколько советов “начинающим”:

К сожалению, полностью избавиться от коллекторов невозможно. Нет универсальных способов и фраз, но свести контакты к минимуму вполне реально. И помните, что если должник показывает свою слабость, на него будут наседать еще больше.

Ирина Русанова – высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению “Банковское дело”. С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю “Финансы и кредит”. Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Комментарии: 3

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Добрый.. День.. Колеекторское агентство Сириус Трейд зарегистрировано в Новосибирске, постоянно звонят.. И не желают мне предоставлять номер агенского договора.. Спрашивают дату рождения.. Ни хотят слушать… Имею ли я право не общаться с ними без предъявления номера агенского договора…Спасибо

Уважаемый Игорь, да, вы можете не вести диалоги с коллекторами без представления ими необходимой информации

Брал в мфо 63тыс , оплата должна была быть каждые 11 дней определенными платежами. Но в связи домашними проблемами этого не произошло и пошла просрочка и из было много. Все что было мелким закрыл тоже с просрочкой но этот ещё висит и его якобы продали коллекторам! Уже пошёл третий год а они до сих пор названивают и просят оплатить одним платежом. С предложением разделить на платежи долг не идут на встречу и чего то выжидают тем временем долг уже вырос до 160 тыс. что мне нужно сделать чтобы из убедить пойти на встречу либо чтоб они подали хотя бы в суд что бы это не тянутом сам уже устал если честно от этого . Платить платежами есть возможность .

Как бороться с коллекторами законными способами

Что нужно знать о коллекторах и обязательствах перед ними, чтобы не иметь с представителями этой профессии никаких проблем?

Законодательное обоснование деятельности коллекторов

В июне 2016 года ГосДумой был принят закон «О защите прав и свобод субъектов правовых отношений, регламентирующий принцип возврата задолженности, службами взыскания (коллекторами)». Этим законом правительство ограничило функциональность коллекторских служб.

Теперь государственная пошлина за создание подобной организации – 100 тыс. рублей, штраф за неправомерное отношение к должнику – 2 миллиона рублей.

Также разработан закон, устанавливающий максимально допустимое количество звонков и СМС, например, звонить физическим лицам разрешается 1 раз в сутки – с 8 утра до 8 вечера в рабочие дни, и с 9 утра до 20:00 в выходные, личные встречи ограничены одним разом в неделю.

Теперь взыскателям закон запрещает:

При встрече, телефонном звонке и даже в СМС, коллекторы обязаны представиться, назвав свои данные (Ф. И. О.). При разногласиях или нежелании общаться с взыскателем, гражданин имеет право на письменный отказ от взаимодействия с ним, после чего кредитор обязан обратиться в соответствующие инстанции для привлечения судебных приставов.

С момента принятия закона, коллекторские агентства должны быть оформлены в государственном реестре, иначе их деятельность будет признана незаконной.

Этот нормативно-правовой акт (03.07.2016. номер 230-ФЗ) наберет законную силу предположительно в январе следующего, 2017 года, при этом государственные органы, отвечающие за деятельность коллекторов пока не определены.

Неправомерные действия коллекторов

Министерством внутренних дел Российской Федерации установлены следующие нарушения, относящиеся к неправомерным действиям:

  1. Отказ предоставления свои личных данных, как при встрече, так и в телефонном режиме.
  2. Ненормативная лексика в адрес заёмщика, бесцеремонное фамильярное обращение.
  3. Телефонные звонки в ночное время суток (22:00 – 06(07):00).
  4. Распространение данных о задолженности и должнике.
  5. Приём денег из рук заёмщика.
  6. Вымогательство.
  7. Требования наказать должника посредством его начальника на работе.
  8. Угрозы родственникам и знакомым.
  9. Регулярные СМС и звонки, превышающие допустимое количество – один раз в сутки.

Законные способы борьбы с коллекторскими организациями

Заемщик, просрочивший срок выплаты нарушает права кредитора и действующее законодательство, НО наличие задолженности не лишает человека права на честь, достоинство и защиту своих интересов.

При разговоре с коллекторской службой или её представителями, нужно общаться вежливо и непринужденно, даже если тон беседы невзаимный. Любое оскорбление или угроза может негативно отразиться против заемщика, например, в суде поэтому разговор с взыскателями должен быть корректным и уважительным.

В беседе следует указать, что долг в скором времени будет погашен и определить конкретную дату, чтобы избежать повторных звонков или встреч.

При повторных попытках шантажа и угроз следует использовать следующие методы:

Юридические

Необходимо прочитать договор, составленный с банком и выяснить есть ли там пометка о разглашении личных данных должника и передаче сведений о кредите в колекторскую службу. При отсутствии этой графы, переговоры о задолженности должны вести только представители кредитора.

Наличие же пометки не является проблемой. В разговоре с коллектором нужно настоять на предоставлении договора, который банк составил с его службой на законных основаниях, руководствуясь соответствующим регламентом. При встрече он обязан показать разрешение на взыскание задолженности, заверенное нотариально, а также предъявить удостоверение, подтверждающее его личность и полномочия.

Отсутствие этих документов освобождает заемщика от диалога с взыскателем. На встречу, со стороны должника, желательно пригласить представителя закона (нотариус, юрист, адвокат), который составит жалобу или иск, в случае неправомерных действий работника коллекторской службы.

Психологические

Разговаривая с людьми, коллекторы составляют психологический портрет и далее разрабатывают индивидуальную методику общения с человеком. Чтобы не дать ему этого сделать, рекомендуется изменить своё поведение, например, сменить испуганное лицо на брутальное или переформатировать стиль общения с мягкого на уверенный.

Тщательная проверка документов, указание на ошибки, требования исправить бумаги, показательная запись разговора сделают должника ведущим, а не ведомым. Напор должен исходить от заемщика, но не от коллектора.

Документы, которые обязан предоставить представитель коллекторской службы:

Чтобы защитить свои интересы и права, необходимо потребовать агентский договор – документ, составленный между коллекторской организацией и кредитором, по которому первая сторона берет обязательства по истребованию долга с физического лица, просрочившего оплату денег.

Это и есть звонки, иски, письма, угрозы и т. д. Наличие этого договора не делает коллектора кредитором, он выступает только в роли посредника поэтому не имеет права брать наличные средства с должника. Дополнительно к основному договору коллектор обязан предъявить доверенность, в которой указаны полномочия, предоставленные кредитором.

Договор об уступке права требования

Наличие этого документа освобождает кредитора от права на долг и должник автоматически становится заемщиком коллекторского агентства. Официальное название документа – договор цессии, регламентирующийся первым параграфом 24 статьи Гражданского Кодекса.

Правильное построение телефонного разговора

Основной принцип взаимодействия с должником – это телефонный разговор. Большинство коллекторов, приходя на работу, обязаны осуществить заданное количество звонков.

Чтобы оградить себя от ошибок, связанных с неправильным общением по телефону, рекомендуется следовать таким правилам:

  1. Общение должно основываться на нормах права и законодательства. Чаще всего коллекторы далеки от законных методов взыскания поэтому наличие юридической подготовленности клиента, их пугает.
  2. Предупреждение о записи телефонного разговора заставит коллектора думать, прежде чем говорить.
  3. Отсутствие угроз и оскорблений вызовет уважение и снисходительность.
  4. При необходимости можно занести номер коллектора в чёрный список.
  5. Перед началом беседы необходимо объяснить, что в случае шантажа и вымогательства, последует жалоба в соответствующую инстанцию.
  6. Составленный план разговора поможет вести диалог структурировано и качественно.
  7. Речь должна быть четкой и поставленной – это не даст коллектору вызвать испуг у задолжавшего.
  8. Требование представиться сделает разговор официальным.

Соблюдение этих правил даст возможность провести конструктивный диалог без нарушений норм морали и законодательства.

Куда обращаться при нарушении коллекторами прав человека

В случае угроз со стороны представителей этой службы нужно действовать следующим образом:

  1. Жалоба в полицию. В правоохранительных органах должны составить заявление о вымогательстве и об угрозе жизни и здоровью – это 163 статья У. К. Р. Ф. При наличии писем или других доказательств, например, запись разговора, видеозаписи встреч, нужно снять копию и приложить к делу. Также вносятся телефонные номера звонившего, его персональные данные и фирма, представителем которой он является. Заявление подаётся в двух экземплярах, один остаётся в отделении, другой вручается потерпевшему с отметкой о вручении. При наличии звонков в ночное время к заявлению прилагается просьба привлечения к ответственности за хулиганство. В случае повторного звонка информация о таком заявлении изменит отношение к должнику.
  2. Прокуратура. Заявление, поданное в полицию, дублируется и подаётся в прокуратуру. И исполнительные органы и полиция должны провести расследование и сообщить результат.
  3. НАПКА. Жалобы в эту инстанцию принимаются круглосуточно. Заявление можно подать как в письменном, так и в электронном виде. Национальная ассоциация коллекторских агенств всегда пытается стать на сторону должника.
  4. Комплексная жалоба. Такой вид заявления должен быть закреплен указанными нарушениями со стороны коллекторов. Отправляется оно в следующие инстанции:
    • Центральный банк Р. Ф. Индекс – 107016, адрес – город Москва, улица Неглинная, дом 12.
    • Ген. Прокуратура. Индекс – 125993, адрес – город Москва, улица Б. Дмитровка, дом 15А.
    • Ф. С. Н. по защите прав потребителей. Индекс – 127994, адрес – город Москва, п-к Вадковский, д. 18, корпус пять и семь.
    • Роскомнадзор. Индекс – 109074, адрес – город Москва, проезд Китайгородской, дом семь, строение 2.

Также можно написать председателю правления банка, который является непосредственным кредитором. В письме следует указать, что права на защиту персональных данных были нарушены, а это карается федеральным законом «о личных данных, номер закона 152-ФЗ от 27.07.2006 года», что на основании статьи 388 гражданского кодекса Р. Ф. должник не согласен на договор цессии и просит, чтобы кредитор остался в лице банка.

Как избавиться от коллекторов, не являясь должником

Часто телефонные звонки про возврат долга поступают людям, не имеющим кредитов либо задолженностей. Иногда – это ошибка, иногда звонки родственникам, иногда поручителям. Что делать в такой ситуации?

Чтобы избавиться от этой проблемы нужно направить письмо, в котором ясно изложить, что причин беспокойства нет, например, связь с должником не поддерживается, информация о его местонахождении отсутствует и т. д.

Желательно письмо вручить коллектору в руки, но если такой возможности нет, то отправить по почте. Если это не помогло, можно написать жалобу в правоохранительные органы или в судебные инстанции. Обычно такие заявления заканчиваются компенсацией морального вреда.

Если это не помогло, то защитить себя можно с помощью организации, от лица которой действует взыскатель. Официальные службы пресекают подобные нарушения своих сотрудников и применяют к ним меры воздействия, так как за несоблюдение закона такую контору могут лишить лицензии, а работников привлечь к уголовной ответственности.

Почему могут требовать долг с человека, который не имеет к нему отношения:

  1. Кто-то из членов семьи оформил кредит, указав адрес прописки, при этом проживая в другом месте.
  2. Из расчёта на правовую неосведомленность могут требовать долг с родственников.
  3. Иногда при заполнении анкеты, кредитуемый указывает чужой номер.
  4. Поручительство. Человек, выступающий в роли поручителя обязан погасить долговые обязательства заемщика, если последний не в состоянии или умер.
  5. Ошибка. Нередко банки передают неправильную информацию в коллекторские службы. Такой факт ошибки лучше исправить с помощью банка, от которого действует взыскатель, взяв справку об отсутствии каких-либо финансовых взаимоотношениях с этим учреждением.

Что не следует делать при общении с коллекторами

Беседу, которую ведут коллекторы, не назовешь вежливой. Чаще всего она сопровождается оскорблениями и угрозами поэтому следует соблюдать ряд правил, которые помогут избежать такого разговора.

Что не следует делать?

  1. Игнорировать телефонные звонки. Если в планах скорейшее погашение задолженности, лучше отвечать на все звонки.
  2. Выдавать себя за другого. Такой спектакль только усугубит положение.
  3. Говорить, что сменили место проживания, например, переехали в другой район.
  4. Оскорблять. Сотрудники взыскательных служб носят с собой диктофон поэтому грубость не лучший способ уйти от ответственности.

Эти действия и им подобные расцениваются как мошенничество.

Как обратиться в суд на коллектора или агентство

Обращение в суд – это конституционное право любого человека. При обращении в судебные органы, должник может подать заявление как на конкретного взыскателя, так и на все агентство. В некоторых случаях и на кредитора.

Что для этого нужно?

  1. Юридическая экспертиза кредитного договора. Эта процедура необходима для выявления частей, которые нарушают законодательство, например, присвоение имущества должника в случае невыплаты долга через неделю.
  2. Определить роль ответчика: банк, коллектор, агентство.
  3. Сформировать требования истца.
  4. Подготовить доказательную базу.
  5. Обратиться в суд по месту жительства.

Коллекторские агентства – это коммерческие организации, которые взыскивают долги без законных оснований. Они имеют право только общаться с должником. Ночные звонки, угрозы, конфискация имущества, физическое насилие – это повод обратиться в суд, который в большинстве случаев на стороне должника.

На основании статьи 333 Гражданского кодекса суд отменит процентное начисление и снизит сумму долга. Такое судебное решение фиксируется и направляется в официальное агентство судебных приставов, которым заемщик в последствии будет выплачивать задолженность. Это важно: не коллекторам, а именно законным приставам.

Долговые обязательства имеют исковую давность. Если человек не выплачивает задолженность более трёх лет, то можно отказаться от платежей по долгу через суд.

Юридическая практика показывает, что при грамотном подходе к делу, можно добиться не только реструктуризации, но и расторгнуть договор с кредитором, а также закрыть взыскательную организацию, нарушившую законодательство.

Несколько действенных способов избавления от коллекторов

Если психологические методы и выдержка — это не про вас, то можно защитить себя от нежелательного «общения» не менее законно, но более действенно. Например, при помощи мобильного приложения, позволяющего заблокировать ненужные контакты. Подробнее на видео.

Как бороться с коллекторами: пошаговая инструкция и советы.

Многим наверняка известно, что с 1.01. 2017 года вступил в действие Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Данный Закон обеспечил дополнительный механизм защиты граждан, которые являются должниками. При этом важно знать, что указанные законодательные нормы касаются должников — физических лиц и не распространяется на задолженности по коммунальным услугам. Основные – ключевые положения, затрагивающие процесс досудебного взыскания долгов, состоят в следующем:

1. О привлечении коллекторов банк (микрофинансовая организация-МФО) обязан письменно уведомить заемщика-должника в течение 30-дневного периода. 2. Любое взаимодействие с заемщиком по поводу взыскания долга, за исключением почтовой переписки, вправе осуществлять только непосредственно кредитор или лицо, действующее от его имени и обязательно имеющее либо статус банка, либо статус коллектора (коллекторской организации), внесенного в государственный реестр. 3. При смене кредитора (уступка права требования) для того, чтобы новый кредитор получил аналогичные правомочия взаимодействия с заемщиком-должником, он также должен иметь статус банка или коллектора. 4. Взаимодействие с заемщиком предполагает установление контактов только с ним, но допускает возможность взаимодействия и с третьими лицами при условии, что на это выражено и не отозвано их согласие и согласие должника. 5. Кредитор может передать данные о должнике коллектору или новому кредитору только при наличии согласия самого должника. При этом должник может в любой момент отозвать свое согласие, что станет прямым препятствием для передачи взыскания долга коллектору.

Исходя из смысла закона, отсутствие или отзыв заемщиком согласия сделает невозможным для банка или МФО заключение договора цессии, то есть продажу долга.

Также важно знать, что при взаимодействии с должником запрещается:

— публиковать данные о должнике в Интернете, направлять по месту работы, размещать в зданиях;

— беспокоить должника ночью — с 22 ч. до 8 ч. в рабочие дни, с 20 до 9 в нерабочие праздничные и выходные дни;

— нарушать установленную частоту взаимодействия — раз в неделю для личных встреч, один раз в сутки, два раза в неделю и восемь раз в месяц для телефонных переговоров;

— привлекать одновременно больше чем одного коллектора для взаимодействия с конкретным должником;

— вести взаимодействие и работу по взысканию долга в части проведения личных встреч и телефонных переговоров с гражданами, проходящими процедуру банкротства, ограниченными или лишенными дееспособности, находящимися на лечении в медучреждении, являющимися инвалидами 1 группы или несовершеннолетними, кроме признанных эмансипированными; скрывать телефонный номер, с которого ведется общение с должником или отправляются СМС, а также звонить с номеров, не принадлежащих кредитору или коллектору.

Закон призван навести порядок в коллекторской деятельности и в ее осуществлении на практике, применительно к работе с заемщиками, при этом кредитор сохраняет за собой все права по судебному взысканию долга. Прежде всего юридическому лицу нельзя полноценно вести коллекторскую деятельность, если в специальном госреестре коллекторов нет сведений о нем. В указанный реестр включаются те, чья основная деятельность — возврат долгов. Если сведений о коллекторе нет в реестре, ему запрещено лично встречаться с должником и даже общаться с ним по телефону. Также нельзя направлять должнику текстовые, голосовые и иные сообщения. В том случае если компания, не включенная в госреестр коллекторов, нарушит эти запреты, ее могут оштрафовать на сумму от 200 тыс. до 2 млн руб. (ч.4 ст. 14.57 КоАП РФ). По всем фактам неправомерных действий лиц и организаций, осуществляющих внесудебное взыскание долгов, гражданам необходимо обращаться в правоохранительные органы. С коллекторским агентством можно столкнуться в двух случаях: 1. Банк временно привлек агентство для проведения мероприятий, направленных на погашение заемщиком просроченной задолженности по кредиту. 2. Банк уступил задолженность заемщика коллекторскому агентству на основании соответствующего договора. Необходимо сделать выводы о том, что: а). Правом взыскивать задолженность с должника обладают только уполномоченные государственные органы и в установленном порядке. Б). Процесс взыскания строго регламентирован и не предполагает физических мер воздействия. Коллекторские агентства не обладают правом взыскания, они вправе лишь вести переговоры.

Важно знать, что коллекторы не имеют права приходить домой или на работу без Вашего добровольного согласия. При непосредственном общении коллектор обязан сообщить наименование коллекторского агентства, его место нахождения, свои фамилию, имя и должность, представить документ, удостоверяющий личность, доверенность, подтверждающую полномочия. В том случае, если коллекторы отказываются представить перечисленные документы, необходимо прекратить общение. Также крайне важно убедиться, что действия коллекторов соответствуют правам, предоставленным в доверенности. Ни в коем случае коллектор не имеет права изымать какое-либо имущество, проводить его опись, оценку. Это могут совершать только судебные приставы-исполнители в порядке исполнительного производства. Не имеют право также: незаконно проникать в недвижимость должника; получать лично деньги с целью погашения задолженности. Кроме того, закон прямо запрещает размещать информацию о структуре и сумме задолженности, данные должника или его близких в сети Интернет, на зданиях, в местах для публичного обозрения.

Также запрещено сообщать сведения о просрочке денежных обязательств работодателю, соседям, коллегам должника. Передавать персональную информацию о должнике, поручителях и задолженности кредитор вправе только при передаче долга по договору цессии или агентировании. Если вы считаете, что коллектор не соблюдает эти требования или иным образом нарушает ваши права, действуйте так: Пишете уведомление коллектору об отказе от общения;

Пишете заявление о том, что отзываете свое согласие на общение коллектора с близкими (если ранее давали такое согласие) + отзываете согласие на обработку своих персональных данных; Пишете жалобу на незаконные действия в прокуратуру или судебным приставам (как правило, УФССП по вашему субъекту федерации). В том случае, если коллекторы ведут себя агрессивно, угрожают, унижают, оскорбляют, необходимо привлечь внимание соседей, прохожих и немедленно вызвать полицию. Указанные действия коллекторов могут повлечь как административную, так и уголовную ответственность. Также важно помнить, что зная о том, как бороться с коллекторами и их звонками, можно исключить различные противоправные действия и отстоять персональные интересы в законном порядке.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *