Возможно ли рефинансирование ипотеки с государственной поддержкой по ставке 6% годовых? Разбираемся в вопросе!

С 2018 года у семей с детьми появилась возможность рефинансирования ипотечного кредита по льготной ставке – в первые 3-5 лет 6% годовых, а позднее около 10% годовых.

Можно рефинансировать кредиты с использованием материнского капитала, субсидией государства для молодых, многодетных семей.

В 2018 году ожидается запуск программ рефинансирования военной ипотеки.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-29-87 . Это быстро и бесплатно !

Какой займ считается кредитом с господдержкой?

Документ предусматривает, что семьи, у которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или третий ребенок могут купить квартиру у застройщика в кредит, а также совершить рефинансирование ипотеки с государственной поддержкой. Ставки в этом случае предусмотрены на уровне 6-9,75% годовых.

Кредит оформляется в банках, аккредитованных в АИЖК, а государство лишь компенсирует часть ставки за заемщиков. Первоначальный взнос по такой льготной ипотеке не менее 20%. Максимальная сумма кредита (в том числе для рефинансирования) ограничена 3-8 млн. рублей.

В банках такие программы носят название «Семейная ипотека» или «Ипотека под 6%». В список аккредитованных банков входят почти все лидеры ипотечного кредитования, а также мелкие банки.

Военная ипотека предоставляется только участникам накопительно-ипотечной системы, а кредиты с материнским капиталом – семьям, родившим второго ребенка, которые уже получили сертификат в Пенсионном фонде. Программы для молодых, многодетных семей с субсидиями государства предусмотрены для заемщиков до 35 лет, дети которых являются гражданами РФ (подробно о том, можно ли перекредитировать ипотеку молодых и многодетным семьям, читайте тут).

Можно ли сделать перерасчет ссуды?

Рефинансирование ипотеки с господдержкой вполне возможно. В этом случае в первые три года также действует ставка 6% годовых при рождении второго ребенка и еще 5 лет при рождении третьего. После окончания льготного периода процентная ставка устанавливается в размере ключевой ставки Банка России на дату выдачи кредита, увеличенной на 2 процентных пункта.

Оформление заявки на рефинансирование ипотеки доступно по стандартному пакету документов при условии предоставления подтверждения того, что в семье после 1 января 2018 года родился второй или третий ребенок. После оформления нового кредита оплачивать его можно только аннуитетными платежами.

Сложнее обстоит дело с другими кредитами. Пока только разрабатываются механизмы рефинансирования военной ипотеки (ожидается, что программы будут запущены в 2018 году), поскольку есть сложности с двойным обременением в пользу Росвоенипотеки и банка, а также использования средств целевого жилищного займа.

Что же касается кредитов с материнским капиталом, то банки массово отказываются от их рефинансирования в связи с тем, что по закону семьи обязаны выделять долю в недвижимости несовершеннолетним детям. Квартира с таким «обременением» не самый лучший залог для банка. Однако лазейки возможны.

Можно сначала рефинансировать уже взятый кредит по более низкой ставке, а затем обналичить материнский капитал для досрочного погашения нового займа. Возможно рефинансирование ипотеки с государственной поддержкой и до момента выделения долей в недвижимости.

Займы молодым и многодетным семьям, в которых использовались субсидии государства, рефинансируются на общих основаниях (о том, можно ли рефинансировать ипотечный кредит, который взяли после рождения первого, второго или третьего ребенка, мы рассказывали в этой статье). От заемщиков требуется наличие позитивной кредитной истории, официального трудоустройства, и отсутствие выделенных детям долей в недвижимости. Ну и самое главное: семья должна быть признана нуждающейся в улучшении условий проживания.

Когда это невозможно?

Невозможно получить рефинансирование по льготной ставке в том случае, если банк, в который обратился заемщик, не сотрудничает с АИЖК либо сам клиент не соответствует требованиям программы. Например, второй ребенок должен родиться строго после 1 января 2018 года, если он появился раньше, то можно даже не подавать заявку в банк.

Причины для отказа в рефинансировании:

Программа распространяется только на ипотеку, оформленную на первичном рынке начиная с 1 января 2018 года по конец 2022 год. Соответственно, если оформлять ее летом 2018-го, то можно хорошо сэкономить, ведь переплата банку по более высоким процентам будет еще минимальной. Учитывая средние ставки на рынке ипотеки 10-12% годовых, получится, что можно снизить ставку на 4-6 процентных пункта. Это даст солидное снижение размера кредитного платежа для молодых семей с детьми.

Скорей всего не смогут рефинансировать военную ипотеку военнослужащие, уволенные за нарушения либо не получившие согласие Росвоенипотеки на такую сделку. По кредитам с материнским капиталом или субсидиями новые кредиторы будут проверять отсутствие просроченной задолженности более месяца и выделенных детям долей в недвижимости.

Каким условиям должен соответствовать заемщик?

Для рефинансирования нужно соответствовать требованиям банков. От заемщиков требуется наличие стабильного дохода (обычно не менее 15-20 тыс. рублей) и отсутствие просрочек по кредиту. Требования к заемщику:

У заемщика должен быть ликвидный залог, купленный на первичном рынке. Никаких судебных споров по поводу жилья быть не должно. Несмотря на государственную поддержку, банки строго оценивают способность заемщиков погашать кредит и сам объект залога.

Если заемщик соответствует требованиям программы, но банк отказывает ему в рефинансировании по причине низких доходов или плохой кредитной истории, то последнее слово будет за банком.

В случае с военной ипотекой роль будет играть служба в армии, определенный возраст (до 45 лет), отсутствие просрочек и определенный лимит кредитования. Для молодых семей и заемщиков кредитов с маткапиталом – наличие работы, хорошая кредитная история, свободный залог (обременение только в пользу первоначального кредитора), который можно продать в любое время без вмешательства органов опеки и попечительства.

Каким условиям нужно соответствовать, чтобы совершить реинвестирование по ставке 6% годовых?

Список банков, делающих перекредитование социального займа

Рефинансирование смогут предоставить все банки, которые участвуют в проекте кредитования с господдержкой. Это уже полсотни банков-кредиторов, которые активно раздают ипотечные займы под льготные проценты. Правда, учитывая, что рефинансировать можно только кредиты, оформленные в 2018 году, банки пока не торопятся с рекламированием этого продукта.

В будущем обратиться за рефинансированием можно в банки:

Рефинансирование выдается по ставке от 6% годовых на первые три-пять лет (в зависимости от количества детей) на срок от 3 до 30 лет. По окончании льготного периода ставка может быть повышена почти до 10% годовых. Для регионов максимальная сумма рефинансирования предусмотрена на сумму до 3 млн. рублей, а в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области – до 8 млн. рублей.

Таковы стандартные условия для всех заемщиков, которые намерены подавать заявку на рефинансирование и банки их менять не вправе. Пока же в большинстве вышеуказанных банков ставки на обычное рефинансирование (без господдержки) колеблются от 9 до 12% годовых, а срок кредитования от 20-30 лет. Кредит выдается на сумму, которая не может превышать 80% стоимости задолженности.

Рефинансирование военной ипотеки скорей всего будут предлагать банки-партнеры Росвоенипотеки (Сбербанк, Россельхозбанк, ДельтаКредит, Связь-банк, ВТБ и пр.). Программы для молодых, многодетных семей – все лидеры ипотечного кредитования, заинтересованные в привлечении хороших заемщиков.

Рефинансирование ипотеки возможно по очень низкой ставке от 6% годовых. Правда, для этого нужно соответствовать требованиям программы ипотеки с господдержкой и главное – оформить кредит не ранее 1 января 2018 года и не позднее конца 2022 года. Остальные варианты рефинансирования – молодым семьям, военным или заемщикам с материнским капиталом пока развиты лишь в зачаточном виде, но не исключено, что они активно заработают в будущем.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

8 (800) 350-29-87 (Москва)
Это быстро и бесплатно !

#оденьгахпросто: как рефинансировать ипотеку по льготной ставке

С апреля для семей, где после 1 января 2018 года родился второй или последующий ребенок, действуют новые условия программы льготной ипотеки. Раньше через три, пять или восемь лет ставка 6% увеличивалась до уровня ставки ЦБ плюс 2 процентных пункта (что равняется 9,5% по состоянию на 18 июня 2019 года). Поэтому программа не имела особого успеха: с начала 2018 года ею воспользовались чуть более 4 тыс. семей. По новым условиям льготная ставка распространяется на весь срок ипотеки. Это уже значительно увеличило спрос на программу. По оценке правительства, теперь ею смогут воспользоваться около 600 тыс. человек.

Пользователи форума Банки.ру часто интересуются возможностью перекредитоваться по льготным условиям или распространить срок действия 6-процентной ставки на весь период ипотеки. Предположим, в 2016 году молодожены Игорь и Татьяна, у которых на тот момент не было детей, взяли в банке ипотеку под 12,6% годовых. В 2017 году в семье появился первый ребенок, а в начале 2019-го — второй. Теперь семья может рассчитывать на льготную ставку и оформить рефинансирование в своем или другом банке. Возьмем другой пример. Борис и Анна, у которых в 2018 году сразу родилась двойня, уже успели оформить ипотеку под 6% годовых по старым условиям, согласно которым через три года их ставка возрастет. Теперь они справедливо хотят, чтобы льгота действовала весь срок ипотеки. Семья также может перекредитоваться или заключить дополнительное соглашение с банком, выдавшим ипотечный кредит.

Самые популярные предложения по рефинансированию ипотеки

Кто может рассчитывать на льготную ипотеку?

1. Если раньше в программе могли участвовать только семьи, где с 1 января 2018 года и до 31 декабря 2022-го родился второй или третий ребенок, то теперь льгота распространяется и при рождении четвертого и последующих детей в этот период.

2. Заемщик, созаемщик и дети, с рождением которых появилось право на льготу, должны иметь российское гражданство.

3. Заемщиком должен быть один из родителей, созаемщиком — необязательно.

4. Квартира, ипотечный кредит по которой вы хотите рефинансировать под 6%, изначально должна была быть куплена у юридического лица на первичном рынке (по договору ДДУ или купли-продажи). На вторичную недвижимость льготная ипотека не распространяется. Исключение — Дальний Восток. Жителям региона можно оформлять льготную ипотеку на вторичное жилье, но при условии, что недвижимость находится в сельской местности.

Какую ипотеку можно рефинансировать по льготным условиям?

По льготной ставке можно рефинансировать даже ту ипотеку, которая ранее уже рефинансировалась. Допустим, семья взяла ипотеку в 2016 году, а в 2018-м получила право на льготу в связи с рождением второго ребенка и перекредитовалась под 6% годовых. Теперь она может подать новую заявку на рефинансирование, уже для продления льготной ставки до конца срока действия договора.

При оформлении льготной ипотеки первоначальный взнос должен быть не меньше 20% от стоимости квартиры. При рефинансировании логика та же — долг по старой ипотеке не должен превышать 80% стоимости жилья.

Максимальный размер кредита, который можно получить под 6% годовых, — 12 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и 6 млн для остальных регионов. Квартира может стоить и больше, но разницу семья должна оплатить самостоятельно. Материнский капитал, которым можно оплатить первоначальный взнос, входит в максимальную сумму кредита. По старым условиям его не включали.

Может ли банк отказать в рефинансировании?

Если семья соответствует всем параметрам программы льготного ипотечного кредитования, это не означает, что любой банк обязан ей выдать ипотеку под 6% годовых или рефинансировать старую. Во-первых, не все банки предлагают льготное ипотечное кредитование, несмотря на то, что государство разницу в ставках субсидирует. Во-вторых, далеко не все банки рефинансируют свои собственные кредиты. И даже если банк такую возможность предлагает, окончательное решение всегда за ним: он определяет свои требования к заемщику и вполне может отказать даже собственному клиенту в перекредитовании по сниженной ставке. Обычно при рефинансировании банк смотрит, нет ли по действующей ипотеке просроченных платежей, не реструктурировался ли кредит, проработал ли заемщик больше трех месяцев на последнем месте и достаточен ли его доход.

Как происходит перекредитование по семейной ипотеке?

При рефинансировании банк вне зависимости, брали ли вы изначально ипотечный кредит у него или в другой кредитной организации, может запросить заново все документы. Вам как заемщику придется вновь проходить всю процедуру одобрения. Процедура стандартная для любого рефинансирования: заемщик оформляет новый кредитный договор, за счет которого погашается долг по старому.

В некоторых случаях ипотечный договор можно переоформить, подписав лишь дополнительное соглашение к нему. Такая возможность есть, например, у заемщиков Банка ДОМ.РФ, которые оформили в нем семейную ипотеку по старым условиям и теперь хотят установить льготную ставку на весь срок. В ВТБ пока нет возможности переоформить ипотечный договор с помощью дополнительного соглашения, но, как отмечают в пресс-службе банка, такая функция появится в ближайшее время.

Всё о рефинансировании ипотеки с господдержкой в 2021 году

Государство заинтересовано в помощи семьям, которые воспитывают детей и желают приобрести жилье на выгодных условиях. Одна из программ подразумевает содействие гражданам в получении льготной ставки по ипотечным кредитам. Впервые программа появилась в 2017 году, сегодня ее условия заметно улучшились.

Читайте также:  Обязателен ли коллективный договор?

Как получить льготную ипотеку

Важно, чтобы после процедуры рефинансирования ипотеки с господдержкой семей кредит оставался ипотечным, где цель выдачи заемных средств – это приобретение жилья, которое выступает в качестве залога.

Воспользоваться рефинансированием могут семьи, имеющие российское гражданство. При этом важно, чтобы количество детей в таких семьях было не меньше двух. Кредит банки выдают в рублях. И если раньше сумма ипотечного займа была привязана к иностранной валюте, то сегодня финансовые организации обязуются переводить средства в национальную денежную единицу.

Основные изменения в программе

Существенные перемены начали вводить в марте 2019 года. За это время поменялось следующее:

  1. До марта банки учитывали, какой по счету ребенок родился в промежуток между 2018 и 2019 годом. В случае рождения второго ребенка действие программы распространялось на 3 года, при рождении третьего и последующих детей срок увеличивался до 5 и 8 лет в зависимости от ряда обстоятельств. Сегодня семьи, у которых родился второй или более ребенок, смогут уменьшить сумму платежей, распределив ее на 10 и более лет. Для семей с одним ребенком программа не действует.
  2. Базовое значение ставки по ипотеке для большинства граждан страны осталось неизменным – 6%, однако для жителей Дальнего Востока процент снизили до 5.

Что касается суммы первоначального взноса по кредиту, то здесь изменений не произошло. Размер остался прежним: 20% от цены объекта недвижимости, на который оформляется кредит.

Почему внесли изменения

До марта 2019 года статистика по количеству семей, желающих получить кредит, была не самой радужной. Согласно полученным данным, воспользоваться программой государственной поддержки хотели не более 4,5 тысяч заявителей на всю Россию. Тогда возникли сомнения в выгодности условий и появилось предложение модернизировать программу.

Посредством ввода рефинансирования ипотеки по программе 2020 года удалось решить еще одну проблему: дать новый импульс развития строительной индустрии в России. Выгодные условия повлекли за собой увеличение спроса на жилье, что также положительно отразилось на:

Документы для получения

Получить кредит на ипотеку под выгодный процент могут семьи с детьми. Для оформления ипотеки граждане должны подготовить следующие документы:

Дополнительно потребуются документы, в которых приводится информация о семейном положении заявителей.

Максимальная сумма рефинансирования

Гражданин РФ может перекредитовать остаточную задолженность в пределах до 80% оценочной стоимости заложенного объекта. Часто такой суммы достаточно, однако если приобретаемая недвижимость дорогая, банки устанавливают ограничения. Максимальная сумма в этом случае составляет:

Оставшуюся сумму по кредиту заемщики выплачивают по банковской ставке.

Выгодно ли такое рефинансирование?

Рефинансирование – выгодная процедура для тех, кто приобретал жилье в новостройках. При этом программа вступит в силу только в том случае, если дом уже сдан в эксплуатацию. Рефинансирование осуществляется двумя способами:

Первый выгоден для тех, кто изначально переоценил возможности и не способен вносить требуемую сумму каждый месяц. Второй вариант, наоборот, идеально подходит людям, которые стремятся быстрее погасить долг и готовы вносить крупные ежемесячные платежи.

Можно ли задействовать материнский капитал?

Если клиент банка хочет провести процедуру рефинансирования ипотеки под 6% на сумму до 5 млн рублей, то он может задействовать материнский капитал. В противном случае заемщику потребуется обратить внимание на установленные программой лимиты. При этом лимиты затрагивают сумму ипотеки, которую удастся оформить по льготной ставке, и никак не действуют на стоимость жилья.

Оформить ипотечный кредит по выгодной процентной ставке могут как взрослые, так молодые родители, в семьях которых от двух и более детей. Минимальный возраст старшего родителя-кормильца для оформления кредита или рефинансирования ипотеки должен быть выше 21 года.

Наконец, стоит уточнить, что банк может отклонить заявку по льготному рефинансированию, если объект недвижимости не соответствует требованиям. Перед обращением в финансовую организацию рекомендуется внимательно прочитать условия программы и подготовить требуемые документы.

Программы рефинансирования ипотеки для многодетных семей в 2021 году: в какие банки следует обращаться?

ВопросОтвет
Какие задачи государственной программы для помощи многодетным семьям?Стимулировать рождаемость и помочь многодетным семьям.
От чего зависит срок действия программы льготной ипотеки под 6 % для многодетных семей?От количества детей. Льготная ставка рассчитана на 5 лет.
Какие банки поддерживают государственную программу субсидирования?Рефинансирование ипотеки многодетным семьям доступно в любом банке, но есть требование: нахождение кредитора в российской кредитной организации или Агентстве «ДОМ.РФ».
Есть ли специальные условия для получения льготной ипотеки?Есть. Обязательные требования — гражданство РФ, наличие детей, период рождения которых с 2018 по 2022 годы.
Как получить социальную ипотеку для многодетной семьи?Получение социальной ипотеки многодетным семьям проводится через специальные кредитные программы.
Много ли преимуществ имеет рефинансирование?Много. Вы можете снизить процентную ставку, уменьшить сумму выплат, уменьшить расходы по страхованию и так далее.
Может ли банк отказать?Может, если не будут соблюдены требования к заемщику или кредиту.
Выводы.Государственная программа рефинансирования на ипотечное кредитование по льготным 6 % доступна многодетным семьям, отвечающим особым критериям.

Молодые родители могут воспользоваться государственной программой 6 % на ипотечное кредитование в текущем 2021 году, которое было ранее оформлено по более высокой ставке. Государство предлагает рефинансирование с переходом на более выгодную ставку тем людям, которые имеют больше, чем одного ребенка на момент действия программы.

Задачи государственной программы для помощи многодетным семьям

По программе рефинансирование ипотеки под 6 процентов в 2021 году не будет длиться на весь срок кредита.
Длительность будет зависеть от следующих показателей:

Если за время льготного периода по пониженной ставке рождается ребенок, срок продлевается на пять лет. Это значит, что пользоваться льготой можно 8 лет.

Размер ставки по ипотеке будет после окончания срока действия программы

Когда завершится срок действия государственной льготы у кредитора, процент станет стандартным, согласно условиям программы, которые объявлены в договоре.

Срок действия программы льготной ипотеки под 6 % для многодетных семей

Обновленный проект предусматривает льготную ставку на весь период действия ипотеки.

Региональные особенности по сумме:

Перекредитование многодетных семей проводится по льготным ставкам только для тех, кто приобретает первичные квартиры. Допустимо получение готового жилья или строящегося.

Банки, поддерживающие государственную программу субсидирования

Рефинансирование ипотеки многодетным семьям доступно в любом банке. Основным требованием является нахождение кредитора в российской кредитной организации или Агентстве «ДОМ.РФ».

Предварительно можно подать запрос в другие банки. Например, ипотека банка ВТБ имеет лимит в 106 миллионов рублей и предоставляет возможность перекредитования на общих условиях. В Сбербанке для многодетной семьи есть возможность получения льготы на 5 лет в виде пониженной ставки на кредит. Лимит составляет 117 миллионов рублей. Также можно обратиться в такие банки: МКБ, Открытие, Банк Москвы, Энергобанк и прочие. Но в каждом имеются ограничения по сумме.

Необходимые условия для получения льготной ипотеки

Летом прошлого года было создано правительственное Постановление, где внесли изменения в условия рефинансирования ипотеки под 6 процентов в 2021 при рождении ребенка:

При заполнении заявки у кредитора можно задать интересующие вопросы.

При рождении ребенка

С прошлого года начала свое действие ипотечная программа по ставке в 6 процентов годовых. Чтобы участвовать в ней, выполняются специальные условия, обязательным из которых является рождение более одного ребенка после 2018 года.

Чтобы произошло снижение ставки, нет необходимости в обозначении льготы не в банковском учреждении. Сроки действия льготы зависят от того, в какой очередности рождаются дети: 3 года — если рожден второй ребенок, 5 лет — третий или последующие, 8 лет — при одновременном рождении двоих детей.

При рождении второго ребенка

Кроме рефинансирования ипотеки при рождении второго ребенка в 2021 году, продолжается программа поддержки многодетных родителей. К таковым относятся материнский капитал, работающий до 2022 года. Данная программа рассчитана на молодых родителей, у которых на свет появился второй ребенок. Они имеют право получения субсидии от государства и направления на ограниченные цели, куда относится погашение действующего займа или оплата первоначального взноса.

В текущем году в материнском капитале произошли изменения, позволяющие оформить сертификат для особо нуждающихся граждан. Государство выдает порядка 543 тысяч рублей, если рождается второй ребенок уже в текущем году.

Для многодетных семей

Рефинансирование для многодетных семей проводится по стандартной программе во всех банках. Но существуют особенности, позволяющие провести изменения сделки для многодетных семей:

Многодетная семья имеет право получить 450 тысяч от государства за рождение третьего ребенка, которые будут определены на полное или частичное погашение. Что получают многодетные семьи:

Дополнительно проверяется доход человека. Таким образом, банк себя обезопасит от просрочек, зная о реальных доходах человека. Возрастных ограничений для заемщика нет. А субсидированные сроки составляют пять лет после рождения третьего малыша.

Социальная ипотека для многодетной семьи

Получение социальной ипотеки многодетным семьям проводится через специальные кредитные программы. Государство по условиям этих проектов оплачивает часть займа из федеральной казны. Была разработана 5 лет назад, для граждан, имеющих льготный статус. Реализация программы и регулирование возникающих проблем и вопросов отводятся АИЖК.

Следует обратить внимание на то, что в текущем году властями поставлены планы субсидирования в размере 35 % от цены за приобретаемое в кредит жилье. Претендентам государственная помощь предоставляется несколькими способами: снижение процентной ставки, компенсирование процента от приобретаемого имущества, возмещение авансовых платежей.

Условия

Принимается участие на таких условиях:

  1. Претендент должен располагать суммой для первоначальной оплаты. Для таких целей применяют военный платеж, материнский капитал или другие льготные выплаты.
  2. Документальное подтверждение статуса нуждающихся в улучшении жилищного положения.
  3. Указание расширенного списка возможностей, чтобы погасить ссуду.
  4. Изменение формы регулярных платежей на аннуитетный или дифференцированный.
  5. Семья не должна иметь в собственности другое жилье.
  6. В процессе выбора квартиры в 2021 году, льготникам необходимо знать, что по стоимости она не может быть выше 35 тысяч руб. за 1 кв. м.

Условия участия для всех граждан одинаковые, вне зависимости от банка.

Порядок получения льготной ипотеки

Ипотечное кредитование под 6 % – фиксированное, и кредитор не может нарушить целостность. Заемщик должен пройти такие этапы:

  1. Сбор документации.
  2. Обращение в подразделение своего банка.
  3. Оформление заявления на получение субсидии с приложением документации, которая подтверждает факт наличия государственных привилегий.

На банк возлагается обязанность рассмотрения заявлений на протяжении трех недель. На практике это 2 недели. При получении письменного отказа, в документе должны быть поданы веские обоснования. В зависимости от того, какие это будут причины, совершается обращение в вышестоящую инстанцию.

Требования к рефинансируемой ипотеке

Если требования не будут соблюдены, семья не может претендовать на рефинансирование в размере 6 %. Поэтому следует обратить внимание на соблюдение параметров.

  1. Оформление проводилось с начала прошлого года по 31 декабря 2022 или по 2025, если родился ребенок в 2022.
  2. Рефинансирование будет предоставлено для семьи с двумя детьми с условием, что следующие дети родились на момент действия программы.
  3. Выдача ссуды проводилась на приобретение первичной квартиры.
  4. Перекредитование доступно, если оформляется с лета 2018 года вне зависимости от того, какой договор был заключен.

Параметры будут проверяться по каждой семье в индивидуальном порядке.

Требования к заемщику

Заемщики имеют стандартные требования, как и при других видах рефинансирования. Только одно действует условие в периоде рождения детей.

Постоянные требования заключаются в следующем:

В таком случае можно оформить перекредитование по лояльным условиям.

Необходимые документы

Многодетная семья, которая попадает под действие льготы, должна предоставить кредитору соответствующую документацию:

Банк в индивидуальном порядке может потребовать и другие бумаги.

Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки

Преимущества рефинансирования кредита на получение жилья следующие:

В процессе рефинансирования появляются минусы:

Подводных камней можно избежать, если подобрать для себя удобную программу в банке и прочитать договор.

Возможные причины для отказа

Банк имеет право отказать в предоставлении льготного перекредитования. Причина должна быть указана в обращении к заявителю. Почему отказывают в рефинансировании:

  1. Плохая кредитная история, где имеются даже незначительные задержки по оплате.
  2. Доход заемщика не будет соответствовать рассчитанному графику платежей.
  3. Несвоевременное обращение в банк. Процесс был совершен не в те сроки.
  4. Обеспеченная недвижимость по каким-либо критериям не удовлетворяют банк.
  5. Отказ от обязательной страховки имущества. Банк не сможет перестраховаться и уменьшить процент, поэтому отказывает.
  6. Клиенту менее 21 года или более 65 на момент рефинансирования.
  7. В документах найдены ошибки или подан неполный пакет.
  8. Банком был выявлен факт мошенничества.
  9. У заявителя имеется более пяти ссуд, которые он хочет объединить.
  10. Клиент занимается деятельностью, сопряженной с рисками для жизни и здоровья.

Перечисленные причины отказа имеют полное совпадение с отклонением заявок на получение первого кредита. В зависимости от условий банка, имеются свои неофициальные правила.

Выводы

Государственная программа рефинансирования на ипотечное кредитование по льготным 6 % доступна семьям, которые удовлетворяют законные критерии. Для уточнения возможности перекредитования следует обратиться в банк с заявлением.

Читайте также:  Муж хочет развестись со мной в суде, но я против развода

Ипотековед

Онлайн-журнал об ипотеке и недвижимости в России

Кому дают ипотеку в 2021 году. Проверь свои шансы онлайн

Рефинансирования ипотеки под 5-6 процентов: условия в банках в 2021 и особенности Сбербанка и ВТБ

9 мин. на чтение

Механизмы государственной поддержки семей с детьми постоянно совершенствуются. Одной из важнейших субсидий в этой сфере является льготная ипотечная программа со ставкой 6 процентов, позволяющая родителям улучшить жилищные условия. В проекте принимают участие крупнейшие кредитные организации. Субсидия позволяет не только получить новую ссуду, но и переоформить действующий займ. В сегодняшнем посте рассмотрим условия рефинансирования ипотеки под 6 процентов, разберем особенности предоставления субсидии крупнейшими кредиторами.

Суть программы

Госпрограмма семейной ипотеки имеет две основных цели:

  1. Помощь семьям с детьми в покупке просторного жилья.
  2. Развитие строительного сектора.

Суть программы заключается в следующем – семьи, в которых с начала 2018 до конца 2022 года появился второй ребенок, могут получить ипотеку под 6 процентов. Действие субсидии также распространяется на рефинансирование текущих жилищных займов. Для семей, проживающих на Дальнем Востоке законодательно закреплена возможность получения ипотеки под 5 процентов.

Важно! Изменения, внесенные в закон в октябре 2019 года, предусматривают возможность получения или рефинансирования ипотеки на льготных условиях семьям с одним ребенком, признанным инвалидом.

Программа направлена не только на поддержание семей с детьми, но и на развитие строительного сектора. Приобрести за счет кредитных средств можно объекты только первичного рынка или уже построенное жилье у застройщика. Распространяются эти требования также на рефинансирование. Исключение составляет только Дальний Восток, где темпы строительства не такие большие, как в остальных субъектах. Семьи ДФО в 2021 году могут направить субсидию на покупку любого объекта, в том числе и на вторичном рынке, если данное жилье относится к сельским территориям.

Здесь больше информации о детской ипотеке.

Какой кредит подлежит рефинансированию

Помимо требований к заемщику, законодательно закреплены параметры рефинансируемой ипотеки:

Важно! Рефинансирование под 6 процентов можно оформить по жилищным займам, где был использован материнский капитал или любые другие субсидии из бюджета. Здесь подробнее о разных программах помощи заемщикам.

Какие банки рефинансируют под 5-6 процентов и их условия

Семейная жилищная ссуда – совместный проект государства и кредитных организаций. Всего на реализацию программы предусмотрено потратить 600 млрд рублей. Эти средства распределены между кредитными организациями-участниками программы. Банк получает выплату в размере разницы между рыночной процентными ставками и 6% в рамках установленного лимита. К программе рефинансирования ипотеки под 5-6 процентов подключено 47 банков. Полный список с размерами лимитов можно посмотреть ниже.

В таблице представлены условия рефинансирования ипотеки под 5-6 процентов.

БанкКредитование новостройкиПерекредитованиеЛимит, млн. рубПроцентная ставка
АО Дом.РФ и АО «Банк ДОМ.РФ»ДаДа22 2404.9
ПАО РОСБАНКДаДа8 06210.74
ВТБДаДа106 7265
АбсалютбанкДаДа46 5864.99
МеталлинвестбанкДаДа3 2024,8
СбербанкДаНет171 2055
ГазпромбанкДаДа22 0064,9
РоссельхозДаДа20 1454,7
ПромсвязьбанкДаНет14 8354,5
ОткрытиеНетНет14 5787,95
РайффайзенДаДа12 8074,99
ВозрождениеДаДа12 1354.5
Банк РоссияНетНет9 2859,8
СовкомбанкДаНет8 5385.9
ТранскапиталбанкДаДа7 6284,9
Ак БарсДаДа6 9804,5
Инвестиционный Торговый БанкДаДа5 1364.9
ЗапсибкомбанкДаДа4 9375
УралсибДаНет4 7174.9
Центр-инвестДаДа4 6694,5
ЮниКредит БанкДаДа4 2696
Кошелев БанкДаНет3 2026
СнежинскийДаДа3 2026
Кубань КредитДаДа3 2025
Прио ВнешторгбанкНетНет3 2026
РНКБДаДа3 2026
СМПНетНет3 20210,99
Актив БанкДаНет3 2026
ТатсоцбанкНетНет3 2028,1
Банк РусьНетДа3 1489,4
ЗенитДаНет3 1484,9
АверсДаДа3 1485
Курский промышленный банкДаДа3 1486
Банк Санкт-ПетербургДаНет3 1486
Оренбургский банк развития промышленностиНетНет3 0959,55
Дальневосточный банкДаДа3 0955
СургутнефтегазбанкДаНет3 0955
Уральский Финансовый дом “Клюква”ДаНет3 0956
СевергазбанкДаДа3 0954,85
ПАО «МИнБанк»ДаДа3 0956
ЭнергобанкДаНет2 9885
Банк КузнецкийДаНет2 9886
Всероссийский банк развития регионовДаДа2 9884.9
ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»ДаДа2 9887
ПАО «НИКО-БАНК»ДаДа2 9885

Несмотря на то, что законодательно установлена величина процентной ставки 6%, многие крупные кредитные организации могут позволить себе снизить эту границу.

Требования к заемщикам и окончательное решение о возможности предоставления ссуды принимает банк. Во внимание принимается не только наличие нужного количества детей, но и качество кредитной истории, платежеспособность, стабильность дохода заемщика. Законодательно дополнительные требования не определены, кредитные организации вправе устанавливать их на свое усмотрение. Обязательным условием является личное страхование заемщика, в случае отказа от оформления договора стоимость рефинансирования увеличивается в среднем на 1 процентный пункт.

Из-за того, что дополнительные требования не определены законодательством, перекредитование по 6 процентов в разных банках имеет ряд особенностей. Об этом поговорим далее.

Особенности Сбербанка

Сбербанк, как лидер рынка финансовых услуг, получил наибольший лимит по семейной ипотеке. Но рефинансирование ипотеки под 6 процентов в Сбербанке на данный момент невозможно. Ранее Сбербанк обещал запустить эту программу до начала 2021 года. Пока изменений нет.

Иными словами, действующие ипотечные заемщики не могут обратиться за рефинансированием, даже если они соответствуют всем требованиям программы. Официальной даты запуска перекредитования пока нет. Следите за обновлениями нашего портала.

Особенности рефинансирования в ВТБ

Банк ВТБ отличается более гибкими условиями рефинансирования ипотеки под 6 процентов. В июне прошлого года ставка в рамках госсубсидии была снижена до 5.

Заемщикам, получившим семейную ипотеку на старых условиях, предлагается подписать дополнительное соглашение о снижении ставки. Такая процедура позволит сократить временные и материальные затраты. Заемщикам нет необходимости заново подготавливать комплект документов и ждать одобрения.

Помимо этого, ВТБ принимает на рефинансирование не только ипотеку сторонних банков, но и внутренние ссуды. Возможно получение до 90% от стоимости объекта недвижимости. В этом случае величина процентной ставки увеличивается на 0,7%.

Важный момент! Обычно ВТБ требует, чтобы минимальный остаток ипотеки был от 500 000 и иногда предлагает взять дополнительные суммы, что чревато отказом в налоговом вычете по ипотеке. Будьте внимательны.

Рефинансирование ипотечного кредита под 6% в 2021 году

Если раньше льготная ставка в 6% была доступна только в течение пяти лет, то теперь ее продлили на весь срок ипотеки. Семьи, где в период с 2018 по 2022 годы родился второй или более ребенок, могут снизить платежи не на 3-5 лет, а на 10 и более. А для Дальнего Востока условия стали еще выгоднее – процентная ставка для жителей этого региона составила 5%. Кроме того, приобретать здесь можно не только первичное, но и вторичное жилье.

Если в семье недавно родился второй или третий ребенок, но при этом уже есть жилищный кредит – в 2021 году можно пройти процедуру рефинансирования, чтобы снизить процентную ставку до 6 процентов на весь срок кредитования.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: +7 (495) 771-69-94 Москва; +7 (812) 449-44-43 Санкт-Петербург; +7 (800) 700-53-58 Бесплатный звонок для всей России.

Что такое рефинансирование ипотеки под 6 процентов годовых?

Если у семьи уже есть ипотечный кредит, который был оформлен до 2018 года, то его можно рефинансировать под 5-6%. Но должны быть соблюдены условия по типу жилья (первичное для всех регионов кроме Дальнего Востока), периоду рождения детей (ребенок должен родиться не раньше 1 января 2018 года), гражданству (услуга доступна только для граждан Российской Федерации).

Разберем рефинансирование семейной ипотеки на примере. Предположим, что в 2017 году семья взяла новостройку в заем под 10%. В конце 2017 года у них родился первый ребенок, а в 2021 – второй. Это означает, что семья получила право на господдержку, и процентная ставка снизилась с 10% до 6%. Для того чтобы получить столь привлекательную скидку, нужно заключить договор на погашение старого кредита, либо дополнительное соглашение на рефинансирование.

Начиная с 13 апреля появилось и ещё одно, более выгодное условие – по программе жилищный кредит можно рефинансировать повторно, и снижать ставку по тем договорам, которые ранее уже менялись. Причем эти изменения не обязательно должны касаться семейной программы. Семья может и изменить валюту, либо срок кредитования. Раньше ипотеку по семейной программе повторно рефинансировать было нельзя, но сейчас этот вопрос урегулировали.

Если раньше взять жилищный кредит можно было только на 3-5 лет, то сейчас льготная ставка продлена на весь срок кредитования. Под повторное кредитование не подойдет только та ипотека, по которой была изменена цель кредитования. Например, нельзя будет перекредитоваться, если изначально брали в кредит квартиру, но потом переоформили документы на дом.

Новые условия ипотеки под 6 процентов в 2021 году выглядят следующим образом:

К сведению

Деньги для возмещения разницы между первоначальной и льготной ставкой берут из федерального бюджета.

Нормативная база

Рефинансирование ипотечного кредита под 6% осуществляется на основании Постановления Правительства №1711. По закону скидка доступна только тем клиентам, у которых в период с 2018 по 2022 год родилось от двух и более детей.

Деньги на субсидию выделяются и компенсируются из бюджета.

В 2020 в закон вступили изменения, которые позволили продлить льготную процентную ставку на весь срок кредитования.

Выгодно ли рефинансирование ипотеки под 6 процентов?

Рефинансирование будет выгодно, только если изначально клиент покупал именно новостройку. Кроме того, дом должен быть уже сдан, иначе клиент не пройдет по программе.

Если перекредитование оформляется в другом банке – нужно учесть дополнительные расходы. Иногда выгоднее выплачивать старую ипотеку, чем оплачивать дополнительную оценку имущества, услуги нотариуса и новую страховку.

Кто и как может перекредитоваться?

Ипотечное рефинансирование по государственной программе доступно не всем семьям, а только тем, в которых родился как минимум второй ребенок. Распространяется господдержка и на третьего, четвертого, пятого и более детей. А вот для тех семей, где родился только один ребенок, льгота не положена. Еще один важный момент – и родители, оформляющие заем, и их дети должны быть гражданами российской Федерации.

Чтобы воспользоваться льготной программой, второй и более ребенок в семье должен родиться с начала 2018 года до конца 2022 года. Тогда процентная ставка рефинансирования составит 6%.

Если в семье ребенок родился до 2018 года, то перекредитоваться будет нельзя. А вот если в срок до 2021 года родится еще один малыш, то семья сможет рефинансировать ту ипотеку, которая уже есть.

Если ипотека была оформлена до 2018 года, а второй и более ребенок родился после 2018 года, рефинансирование под 6 процентов доступно только на следующих условиях:

Варианты рефинансирования ипотеки под 6 процентов

Рефинансировать заем по льготной программе можно двумя способами – сократить ежемесячный платеж, либо уменьшить срок кредитования. Первый способ будет актуален для тех, кто переоценил свои возможности, и ему сложно выплачивать текущую ежемесячную сумму. Соответственно, уменьшается платеж, но срок кредитования остается прежним.

Второй вариант будет актуален для тех, кто привык к текущему платежу, и желает сократить срок кредитования. Соответственно, платеж останется тем же, но срок уменьшится, а клиент банка сможет сэкономить на процентах. Обратите внимание на то, что банк вправе отказать в уменьшении срока. Например, Сбербанк предлагает только уменьшение ежемесячного платежа.

Рефинансирование ипотеки под 6 процентов при рождении ребенка

В 2021 году перекредитоваться может любая семья, и для этого достаточно двоих детей. На срок и ставку никак не влияет, родился ли после 2018 года только третий ребенок, или родились сразу и второй, и третий.

Если после 2018 года родился второй ребёнок – ставку сразу же можно снижать до 6% на весь срок действия кредитного договора. То же самое касается и третьего, четвертого и последующих детей.

Как рефинансировать ипотеку под 6 процентов для многодетных?

Не важно, сколько именно в семье родилось детей после начала программы. Главное – чтобы это был второй и более ребенок. Хотя ранее рефинансирование под 6 процентов действовало только на второго ребенка.

Но даже если в семье появился третий или более ребенок – не стоит ожидать, что ставку снизят больше, чем положено. Во всех регионах льготная ставка составляет 6%, на Дальнем Востоке – 5%.

Можно ли использовать материнский капитал?

Если клиент собирается рефинансировать ипотеку по 6 процентов на сумму до пяти миллионов, то его ограничения никак не коснутся. А вот если клиент собирается рефинансировать более дорогостоящее жилье, то ему стоит обратить внимание на действующие лимиты. Летом в 2018 году они сильно подросли, но после этого остались прежними:

Лимиты действуют не на стоимость жилья, а на сумму ипотеки, которую можно оформить по льготной ставке. Само жилище может стоить и дороже, если у клиента есть достаточная сумма для внесения первоначального взноса.

Что же до материнского капитала, то в правилах теперь есть важная оговорка – в сумму лимита входит и материнский капитал, хотя ни в одном из постановлений об этом нет ни слова. Ранее можно было вложить 450 тысяч из материнского капитала, и еще взять ипотеку под 6% годовых. Теперь же если при оформлении жилища был потрачен материнский капитал, то максимум, который можно получить по ставке в регионе – 5550000 рублей. Соответственно, в Питере и Москве лимит также уменьшится на сумму материнского капитала.

Где можно рефинансировать ипотеку под 6%?

Для того чтобы кредитная организация стала участником программы, она должна подать заявку на участие. В случае одобрения, банкам это будет выгодно, ведь они смогут проводить рефинансирование на льготных условиях, а взамен получать компенсацию от государства.

Первой кредитной организацией, которая получила разрешение на льготное рефинансирование под 6 процентов, стал ВТБ Банк. Сбербанк также поддержал инициативу президента. Сейчас в программе участвуют уже более сорока банков + АИЖК. Средства в размере 600 миллиардов рублей были распределены между этими кредитными организациями в неравных пропорциях. Наибольшую долю льготных средств получили такие банки, как Сбербанк, ВТБ и Абсолют.

Банки рефинансирования ипотеки под 6 процентов

Есть банки, которым доступно только кредитование, но не рефинансирование под 6 процентов. Ниже представлены кредитные организации, наиболее распространенные в нашей стране, которым доступно кредитование по льготной ставке.

Наименование кредитной организацииКредитованиеРефинансирование
ВТБРазрешеноРазрешено
СбербанкРазрешеноРазрешено
ПромсвязьбанкРазрешеноУслуга отсутствует
ГазпромбанкРазрешеноРазрешено
РоссельхозбанкРазрешеноРазрешено
ОткрытиеУслуга отсутствуетУслуга отсутствует
СовкомбанкРазрешеноУслуга отсутствует
АО Дом.РФ и АО «Банк ДОМ.РФ»РазрешеноРазрешено

АИжК и партнеры уже взяли в оборот программу и с успехом не только кредитуют новых клиентом, но и рассматривают рефинансирование по старым кредитным договорам. Также некоторые банки самостоятельно снижают процентную ставку до 5%.

Необходимые документы

Общий пакет документов будет выглядеть следующим образом:

К сведению

Обратите внимание, что справка о задолженности имеет короткий срок, поэтому ее лучше всего брать в последнюю очередь. В некоторых банках (например, в Сбербанке) этот документ является платным, и за него придется заплатить отдельную сумму.

Процедура рефинансирования ипотеки под 6 процентов

Поэтапное рефинансирование по льготной программе под 6 процентов действует следующим образом:

  1. Заемщик обращается в банк, где он изначально оформлял ипотеку, с заявлением о заключении дополнительного соглашения о рефинансировании ипотеки под шесть процентов. Параллельно предоставляется свидетельство о рождении на каждого из ребенка.
  2. Кредитная организация готовит дополнительное соглашение.
  3. Клиент подписывает дополнительное соглашение, и кредитная организация снижает процентную ставку.
  4. На последнем этапе государство компенсирует кредитной организации разницу между текущей и льготной ставкой.

К сведению

Особая прелесть такого рефинансирования заключается в том, что клиенту не обязательно обращаться в другой банк для перекредитования. Если у кредитной организации, в которой изначально была взята ипотека, есть возможность внедрить государственную программу, то рефинансирование можно оформить и в старом банке, а значит не нужно будет тратиться на дополнительные услуги.

Рефинансирование ипотеки под 6 процентов на примере Сбербанка

Рассмотрим пример на государственном банке Сбербанк, ведь именно эта кредитная организация охотнее всего работает с государственными программами. Предположим, что семья с одним ребенком взяла ипотеку на новостройку под 12% на сумму в 2 миллиона рублей в банке Сбербанк в 2016 году. Дальше у них рождается еще один ребенок, но уже в 2018 году, а значит они автоматически получают право на льготную ипотеку под 6 процентов. Что Сбербанк предлагает семье при расчете:

  1. Семья предоставляет банку пакет документов, где есть свидетельство о рождении на всех детей – в том числе и на новорожденного, появившегося в 2018 году.
  2. Оформляется дополнительное соглашение, которое заемщики должны подписать.
  3. У семьи автоматически снижается ежемесячный платеж (срок погашения займа в Сбербанке уменьшить нельзя), так как уменьшается процентная ставка.
  4. Банк получает компенсацию от государства.

Сбербанк предлагает ставку под 6%, и ежемесячный платеж уменьшается в меньшую сторону. Получается, что в плюсе остается и кредитная организация, и семья, которая изначально взяла ипотеку под 12%.

Оценка квартиры

Не всем банкам доступно рефинансирование по льготной ставке. Например, банк Промсвязьбанк может кредитовать под 6%, но не может рефинансировать.

Соответственно, если клиент перекредитовывается в одной кредитной организации, то оценка квартиры ему не понадобится. И совсем другое дело – когда приходится обращаться в другой банк. Тогда придется дополнительно потратиться на оценку, которая в разных регионах может стоить от 1,5 до 4 тысяч рублей. В этом случае лучше рассчитать, не выгоднее ли вам оставить все как есть, не перекредитовывая жилье, тем более что оценка – это не единственные траты, которые ждут клиента банка.

Страхование ипотеки под 6 процентов при рефинансировании

Со страхованием получается та же история, что и с оценкой. Если клиент остается в старом банке, и проводит рефинансирование по льготной программе в нем, то дополнительная страховка при ипотеке не понадобится. А вот в новом банке может понадобиться страхование имущества и жизни заемщика.

Обратите внимание, что не обязательно страховаться заново, если старый полис страхования еще действителен. Достаточно поменять в нем выгодоприобретателя.

Стоимость рефинансирования ипотеки под 6 процентов

Ни одна кредитная организация не взимает плату за рефинансирование под 6 процентов, но иногда дополнительные услуги все же придется оплачивать. Особенно если приходится переходить из одной кредитной организации в другую. Например, старый банк может взять деньги за выдачу справки о задолженности и наличии просрочек. Стоимость таких документов кредитная организация устанавливает самостоятельно. В Сбербанке такая справка может обойтись в 1000 рублей, в некоторых других кредитных организациях она бесплатная.

Заемщик также вправе затребовать согласие супруга на рефинансирование, и тогда придется обращаться к нотариусу. Услуга этого специалиста в среднем обходится в 1,5-2 тысячи рублей.

При переходе из одного банка в другой нужно снять обременение с закладной и зарегистрировать обременение по новому ипотечному договору. Эта процедура осуществляется в МФЦ, а с клиента требуют оплатить госпошлину.

Нюансы

Практика показала, что банки не всегда оказывались в плюсе. Раньше кредитным организациям компенсировали только разницу между льготной ставкой и ставкой Центрального Банка +2 процента. То есть если изначально заем выдавался под 11 процентов, то перекредитовать его банку было невыгодно. Потому что из бюджета возвращалось толь 9,75%. Что уж говорить о кредитах, выданных в кризис, когда процентная ставка составляла более 20 процентов. Поэтому нет ничего удивительного в том, что по льготной программе было столько отказов – банки искали малейший повод для того, чтобы отказать в рефинансировании ипотеки под 6%.

Теперь же при рефинансировании банку возместят неполученные доходы до ставки ЦентроБанка +4%. Это означает, что участниками программы могут стать даже те семьи, которым ранее не давали ипотеку из-за высоких рисков. Подойдет ипотека даже под 11%. При этом семья будет платит кредит под 6% годовых, а банк получит свое.

Важное условие – это страхование имущества и жизни клиента. Если клиент откажется от страховки, то банк имеет право даже по льготной ипотеке увеличить ставку на четыре процентных пункта выше ставки ЦентроБанка. Это условие прописано в Постановлении, и не является капризом кредитных организаций.

Государственная поддержка при рефинансировании ипотеки. Кому можно перекредитоваться по ставке 6 процентов?

Программа государственной поддержки ипотеки стартовала в 2017 г.. Благодаря ей финансово незащищенная часть граждан России получила возможность покупки недвижимости без громадных переплат. Однако для заемщиков остаются пока неясные вопросы. Каким образом это работает, насколько трудно получить ипотеку с господдержкой и возможно ли рефинансировать такой вид кредита.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 302-76-94. Это быстро и бесплатно !

Какие кредиты считаются ипотечными с господдержкой?

Доступным методом покупки недвижимости по-прежнему считается ипотека, а популярны среди заемщиков ипотечные программы с низкой процентной ставкой. В перечне таких программ значатся программы с господдержкой. Это означает, что заемщик может получить займ для приобретения недвижимости, выплачивая только 6%, независимо от того какой процент предусмотрен договором. Остальная сумма (выше 6%) оплачивается государством.

Программа носит социальный характер и рассчитана для категории заемщиков, которым сложно собрать средства для покупки квартиры или оплаты первоначального взноса. Это, как правило, работники с низкой заработной платой, либо люди с высокими расходами (например, многодетные семьи).

В перечне такие предложения как ипотеки:

  1. «Семейная».
  2. «С господдержкой для семей с детьми».
  3. «Строительство жилого дома».
  4. «Военная».
  5. «Семейная для военнослужащих».
  6. «Дальневосточная»
  7. «Льготная для регионов РФ».
  8. «Ипотека в ползунках»
  9. «Перекредитование».

Для получения господдержки могут быть использованы варианты:

  1. Регион компенсирует банкам часть суммы от выданного кредита, т.е. банк предоставляет заем на покупку недвижимости по низкому проценту, а остальной доход получает из бюджета субъекта федерации.
  2. Бездетные семьи могут получить до 35% от стоимости приобретаемой недвижимости, а семьи с детьми – до 40%. Полученная сумма может быть использована для оплаты первичного взноса, что в целом уменьшит кредитную нагрузку.
  3. Льготный займ — это когда государство вкладывает деньги в строительство жилья для незащищенных социальных групп населения и у их представителей появляется возможность получить кредит на льготных условиях.

Некоторые банки (Сбербанк, ВТБ) пошли на снижение процентных ставок с господдержкой до 5%.

Можно ли рефинансировать такой займ?

За последние 4-5 лет банки стали больше практиковать рефинансирование, взятых ипотечных кредитов, что стало следствием ряда причин:

Это позволяет банкам активнее действовать на рынке жилищного кредитования. К примеру, программа рефинансирования семейной ипотеки с участием государства направлена на стимулирование рождаемости. Она предусмотрена для семей, планирующих родить второго ребенка в период с 2018 по 2022 год.

Причины для отказа

Не для всех желающих возможно рефинансирование ипотеки с господдержкой. Заемщикам может быть отказано если:

Каким условиям должен соответствовать заемщик?

Для перекредитования ипотеки для заемщиков действуют определенные условия. Получатель кредита должен:

  1. Быть гражданином РФ.
  2. Быть не младше 21 года.
  3. Иметь стаж не менее шести месяцев.
  4. В качестве созаемщика по кредиту привлечь супругу или супруга.
  5. Выбрать банк, находящийся в списке утвержденном Минфином.
  6. Подписать всю необходимую кредитную документацию в новом банке.

После этого новый банк перечислит кредитные средства в счет погашения долга старому банку.

Кому можно перекредитоваться по ставке 6%?

Граждане РФ при рождении второго, третьего ребенка в период с 01.01.2018 г. до 31.12.2022 г. могут воспользоваться правом на рефинансирование ипотеки под 6 % на весь срок если:

Все условия ипотечной программы с господержкой описаны в Постановлении Правительства № 1711 от 30.12.17.

Какие банки проводят процедуру?

С учетом того, что погашение долгов финансируется государством, был одобрен список учреждений, в который вошли банки по лучшим условиям рефинансирования:

Рефинансирование идентичных программ производится под льготные ставки – от 2 до 6%. Суммы кредитов варьируются:

Сроки от 1 года до 25-30 лет.

Программа ипотеки с господдержкой дала стимул к увеличению рождаемости и кроме того положительно сказалась на рынке недвижимости, где наблюдался спад. Льготные займы позволили активизировать сферу строительства жилья. Разница рыночной стоимости ипотеки от льготной большая, что дает возможность семьям сэкономить крупную сумму денег.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *