Лучшие предложения 2021 года по рефинансированию микрозаймов с плохой кредитной историей

Чем популярнее становятся микрозаймы, тем больше увеличивается задолженность по ним. С каждым днем сумма по просроченным кредитам стремительно возрастает. Из-за этого возник спрос на рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей. Это реальная, законная возможность уменьшить нагрузку и облегчить жизнь заемщика, не сталкиваясь с коллекторами.

Суть предложения

Рефинансирование – процедура соединения всех микрозаймов в один. То есть, при наличии существующих кредитов, есть возможность обратиться в иную компанию за финансовыми средствами, покрывая ими старый займ. Новый договор имеет условия лучше, чем старый.

Условия рефинансирования

Можно рефинансировать не все займы, которые были оформлены в МФО. Это зависит от конкретной фирмы, условий работы и политики в отношении клиентов.

Рефинансирование займов микрофинансовых организаций с просрочками предполагает, что банк перечисляет по безналичному расчету средства изначальному кредитору.

Условия, которым нужно отвечать для одобрения:

Если заемщик не имеет стабильного дохода, то должен предоставить поручителя и написать обращение, что не будет брать иные кредиты в период рефинансирования.

Рефинансирование при наличии просрочек

Все данные по просроченным платежам передаются в бюро кредитных историй. При этом разные организации имеют разный уровень оперативности. Одни сообщают спустя сутки, другие через трое, учитывая «технические» просрочки. Например, когда человек не смог внести платеж по уважительной и объективной причине.

Скрывать просрочку не имеет смысла и вредно. Информацию быстро узнают иные организации. Поэтому не нужно тянуть время с обращением за рефинансированием. Чем дольше задержка по оплате, тем тяжелее будет получить одобрение на перекредитование.

Рефинансирование в банке

Рефинансировать микрозаймы без просрочек выгоднее в банке. Некоторые из них готовы пойти навстречу при плохой КИ. Алгоритм оформления:

  1. Клиент обращается в банк.
  2. Рассмотрев ситуацию, организация выдает кредит. Практически всегда его одобряют, если формирование задолженности только началось.
  3. Клиент вносит деньги в уплату прежнего долга.

Главное, на что смотрят в банке – кредитная история. Она является решающим фактором для отказа или одобрения. Отзывы показывают, что наиболее лояльны к просрочкам МТС-Банк, Открытие, Альфа-Банк.

Рефинансирование в МФО

Когда от банка поступил отказ, не стоит тратить время и смотреть, как увеличивается долг. Можно рассмотреть рефинансирование в другой микрофинансовой организации.

Но стоит учитывать, что не всякая МФО подойдет для процесса перекредитования. Неправильно выбрав организацию, есть шанс увязнуть в более крупных долгах.

На что следует обратить внимание:

Безвыходных ситуаций не бывает, и даже с плохой КИ есть шанс уменьшить нагрузку и облегчить выплаты.

НазваниеСтавка, срок и сумма (max)Детали
Деньги сразу1% в день
До 16 дней
30 000 рублей
Большой выбор программ, одобрение для клиентов с плохой КИ
Турбозайм1% в день
До 168 дней
50 000 рублей
Плохую КИ можно исправить, взяв несколько раз займы и погасив их
Займер1% в день
До месяца
30 000 рублей
Лояльны к постоянным клиентам, снижают ставку в 3 раза, можно отдельно заказать улучшение кредитной истории
БыстроденьгиОт 1% в день
До месяца
15 000 рублей
Займ для первых клиентов 0%, если будет погашен своевременно
GreenmoneyОт 1% в день
До месяца
15 000 рублей
Возможно продлить займ, если не получается вовремя погасить, существует программа кэшбека. Первый займ 0%

Пошаговая инструкция по оформлению рефинансирования

Рефинансировать займ можно как в банке, так и в МФО. Общий алгоритм практически одинаковый, различаются лишь некоторые этапы.

  1. Клиент обращается в организацию. Заполняет заявку, предоставляет всю требуемую информацию.
  2. Фирма рассматривает анкету. Через установленный срок одобряет или отказывает.
  3. Когда заявка одобрена, следует еще раз прояснить с менеджером все пункты, ставки и условия до заключения договора.
  4. Если все устраивает, то оформляется договор. Это можно сделать и в интернете.
  5. Полученными средствами гасится старый займ. Главное, не срывать вновь сроки по ежемесячным платежам.

В пакет документов обычно включают:

Частые вопросы

Иногда возникают дополнительные вопросы по поводу рефинансирования займов в МФО с просрочками, без залога.

Какие займы доступны для процедуры перекредитования?

В микрофинансовых организациях чаще всего можно провести процедуру для пяти займов, если по каждому совершен хотя бы один раз платеж. При этом нет разницы, были кредиты взяты в первый раз, или клиент является постоянным для МФО.

Улучшается ли кредитная история?

Несмотря на то, что перекредитование включает в себя заимствование новых средств, избавление от долгов положительно влияет на КИ.

Правда ли, что заявки на рефинансирование редко одобряют?

Одобряют примерно 95–99%, исходя из статистики, которая указана на сайтах различных МФО. Главное здесь, какой срок и сумма просрочки уже имеются. В банках процент одобрения существенно ниже.

Правда ли, что банки редко одобряют рефинансирование микрозаймов?

Существует две причины, почему такое происходит.

  1. Маленькая сумма задолженности. Если у заемщика есть стаж, прописка, доход, хорошая КИ, то редко накапливается большой долг. Банкам выгоднее дать потребительский кредит от 50 000 рублей.
  2. Должники, у которых крупная сумма просрочки, не интересуют из-за своей проблемности.

Заключение

Рефинансировать кредиты и микрозаймы с просрочкой можно и нужно для скорого погашения долга на более выгодных условиях. Это делается как в МФО, так и в банке. Сама процедура максимально проста и быстра, требует минимум документов и усилий.

Предлагают перекредитование такие организации, как: МТС-Банк, Открытие, Альфа-Банк, Займер, MoneyMan и прочие. Это реальный шанс снизить процентную ставку и размер ежемесячного платежа.

Как выполняется рефинансирование микрозаймов с просрочками

Иногда у заемщика возникает безвыходное положение, из-за которого он не может выплатить задолженность по микрозайму. Если ничего не предпринять, сумма будет продолжать расти. Кредитная история испортится, из-за чего пользователю будет сложно в будущем получить новый заем. Выйти из положения поможет услуга рефинансирование микрозаймов с просрочками и без просрочек платежа.

Это отдельный вид кредитования, который предоставляется для погашения задолженностей по выплатам займов. Оформить рефинансирование микрозаймов можно в банке и других МФО. У каждого способа есть свои плюсы. Заемщик может выбрать наиболее удобный и выгодный для себя.

Как действует система рефинансирования

Система получения микрозаймов в разы проще классического кредитования в банках. МФО предъявляют менее строгие требования к заемщикам. Компании почти не проверяют своих клиентов. Так как главная цель МФО – предоставить клиентам возможность быстро получить деньги по упрощенной системе оформления. Микрозаймы могут получить даже клиенты без стабильного дохода.

Но заемщик обязуется вернуть долг в срок. Если он этого не сделает, кредитная история будет испорчена. Получить следующие займы будет сложно. В этой ситуации он может воспользоваться своим законным правом на оформление рефинансирования задолженности по согласию всех сторон (ФЗ № 151 и № 230). По этой системе заемщик получает в выбранной финансовой организации сумму, необходимую для погашения одного или нескольких долгов в МФО.

Новый заем позволяет избежать испорченной кредитной истории и продлить срок погашения. Система имеет и другие плюсы:

Еще одно преимущество – запросить рефинансирование микрозаймов можно без просрочек, еще до окончания крайнего срока. В таком случае кредитная история клиента вообще не пострадает.

Способы рефинансирования

Когда возникает необходимость оформить рефинансирование микрозаймов, можно выбрать, кто рефинансирует задолженность. Пользователь может обратиться к той же МФО, или уже другой финансовой организации, а также в банк. У каждого способа есть свои плюсы и минусы, условия получения. Прежде чем оформлять рефинансирование микрозаймов с просрочками, нужно выбрать кто рефинансирует задолженность. В этом поможет сравнение трех доступных способов.

Банки

Многие крупные учреждения предоставляют перекредитование. Однако клиентов МФО относят к группе риска, потому предъявляют строгие требования, или могут отказать вовсе. Возможность получения рефинансирования микрозаймов зависит от того, в какие банки планирует обратиться должник.

В крупных банках легче оформить перекредитование. Клиентам с чистой кредитной историей, собственным недвижимым имуществом, и стабильным доходом. Поэтому лучше не затягивать, а обращаться в банк за рефинансированием еще до прострочки платежа. Главные плюсы оформления в банке – процентная ставка меньше, длительный срок погашения долга.

Та же МФО

В той же МФО, в которой был взят займ, можно продлить срок выплаты кредита. Для этого нужно оформить пролонгацию – услуга продления крайнего срока внесения суммы долга. Это выгодно только при соблюдении двух условий:

В остальных случаях заказывать пролонгацию в той же МФО будет не выгодно. Так как много переплат, долг будет увеличиваться.

В других МФО

Получить перекредитование в других МФО легче, чем в банке. Условия оформления проще, но заявителю нужно предоставить некоторые доказательства платежеспособности (справка о доходах, документальное подтверждение владения собственным недвижимым имуществом).

Во многих МФО оформить рефинансирование можно в онлайн режиме. На сайте можно познакомиться с условиями перекредитования, и выбрать наиболее удобную и выгодную программу. Однако минус в значительной процентной ставке. Если заказывать рефинансирование на длительный срок, долг будет существенно больше.

Как повысить шансы на получение рефинансирования

Увеличить шансы на получение перекредитования в банке или МФО можно даже тем, у кого уже возникла просрочка и кредитная история подпорчена. Для этого нужно:

Можно задействовать созаемщика с хорошей кредитной историей. Это также увеличит шансы на получение перекредитования.

Банки выдающие кредит на закрытие микрозаймов

Кто рефинансирует микрозаймы МФО? Как онлайн рефинансировать займы с просрочками? Какие банки предлагают наиболее выгодные условия в 2021 году? Эти ответы и не только вы подчеркнете для себя из этой статьи. Мы расскажем Вам о лучших предложениях и способах на сегодняшний день.

ВАЖНО: Если в нашей представленной статье вы не нашли нужной банковской организации и кто рефинансирует кредиты, рекомендуем ознакомиться с полным списком банков — зайдя в категорию «рефинансирование кредитов«! В связи с большим спросом на рефинансирование, список банков только пополняется!

Что такое рефинансирование?

Рефинансирование — это погашение (ипотеки, автокредита, потребительского займа, займа в МФО-МКК и рефинансирование кредитных карт) на более выгодных условиях, путем получения нового кредита в другом банке. Не путайте с реструктуризацией. Это еще один способ снизить долговую нагрузку на заемщика.

Однако, в отличие от рефинансирования, реструктуризацию использует тот же банк, который первым выдал ссуду. Реструктуризация возможна не для всех, а только для тех, кто находится в сложной жизненной ситуации (потеря работы, снижение заработной платы, тяжелая болезнь, инвалидность и т. д.), соответственно нужно предоставить доказательства.

Где рефинансировать микрозаймы онлайн?

На сегодняшний день микрофинансовые организации имеют довольно неплохую популярность у граждан России. Люди все чаще и чаще предпочитают обращаться в МФО, чтобы занять деньги на различные свои желания и необходимые цели.

Как правило, микрозаймы берутся на короткий срок, но различные жизненные ситуации порой вынуждают людей оказываться в таких ситуациях, когда невозможно сразу же погасить займ и приходится его растягивать на длительный срок.

Но естественно, такой вид кредитования не предназначен для длительного использования. В этой ситуации у заемщика возникает вопрос:

  1. «Где можно сделать рефинансирование микрозайма?»
  2. «Какие банки или МФО делают рефинансирование микрозаймов?».

Ответы на эти и другие вопросы попробуем дать в этой статье-инструкции по выгодному перекредитованию своих микрозаймов.

Как сделать рефинансирование микрозайма?

У Вас несколько микрозаймов и вы хотите рефинансировать их быстро и желательно дистанционно? Сегодня, в эпоху изобилия кредитных продуктов сделать это совсем не трудно. Главное знать как это сделать!

Для начала стоит разобраться в быстрых способах перекредитования или рефинансирования микрозаймов, которые доступны человеку, который оказался в сложной финансовой ситуации и не способен дальше платить высокие проценты по займам от МФО.

Рефинансировать микрозайм в банке

Это наиболее выгодный способ перекредитовать свой займ в МФО под более низкую процентную ставку и на более длительный срок. Специальных программ рефинансирования микрозайма в банках практически невозможно встретить, потому что банки привыкли работать с более большими суммами и рефинансировать займы в банках, а не в микрофинансовых компаниях.

Поэтому, данный способ подразумевает оформление обычного кредита наличными или кредитной карты и погашение микрозайма. И он сейчас наиболее популярный среди многих заемщиков. Только переведя свой долг из МФО в банк, можно хоть как-то «войти в русло» и спокойно и планомерно погасить долг.

Рефинансировать микрозайм в другом МФО под залог

В данном случае все просто. вы обращаетесь в другое МФО и берете там новый займ, чтобы погасить в другом. Этот способ конечно же тоже используется многими людьми, но он крайне неправильный. Взяв еще один займ вы вталкиваете себя еще глубже в долговую яму.

Поэтому, если и брать в другом МФО займ, то только при условии, что новый займ намного выгоднее предыдущего. Этого можно добиться, взяв займ под залог ПТС либо недвижимости. В таких случаях ставка будет существенно ниже, а сумма больше. Таким образом, можно рефинансировать даже микрозаймы с просрочками.

Перекредитовать свой займ в том же МФО

Если вы не в силах погашать микрозайм по каким-либо причинам, то вы можете обратиться в ту же самую микрокредитную организацию и написать обращение или заявление с просьбой перекредитовать микрозайм.

По-другому, это еще называют реструктуризацией. То есть, перекредитования проблемного займа с просрочками.

Все вышеперечисленные способы имеют право на жизнь, но рекомендуем стремиться все-таки к первому способу (рефинансирование в банке), либо к второму способу

(Под залог в МФО, если в банках везде отказывают).

Третий способ актуален если у вас сейчас текущая просрочка, и везде Вам отказывают в рефинансировании. Тогда пытайтесь договориться хоть как-нибудь со своим МФО.

Банки и МФО для онлайн рефинансирования

Не многие знают, какие банки делают рефинансирование микрозаймов. Как уже было написано выше, чтобы рефинансировать займ микрофинансовой организации, необходимо попытаться взять кредит в банке или кредитную карту. В эпоху интернета, все это делается через интернет — онлайн. Получив деньги в банке, можно полностью закрыть долг в микрокредитной компании. Самую большую вероятность одобрения имеют те, кто платит сейчас микрозайм без просрочки.

Читайте также:  Возражение на частную жалобу. Образец и бланк 2021 года

Сумма — до 15 000 руб
Срок — до 21 дней
Первый займ под 0%
Возраст от 18 до 70 лет

Сумма — до 100 000 руб
Срок до 1 года
Ставка: от 0,27% в день
Возраст: от 21 года

Сумма — до 15 000 руб
Срок займа — до 30 дня
Первый займ под 0%
Возраст 18 — 90 лет

Сумма: до 1 млн. руб
Срок: до 7 лет
Решение за 1 минуту
Ставка: от 7,9% годовых

Сумма: до 5 000 000 руб
Ставка: от 7.5% год
Сроком: до 7 лет
Решение онлайн: 2 мин

Сумма: до млн. руб
Срок: до 60 месяцев
Ставка: от 7.9% годовых
Возраст: от 18 до 65 лет

Карта перекресток
Карта Cash Back
Кредитная карта РЖД
Карта 100 дней без %

Карта Drive
Карта All Airlines
Карта Platinum
Возраст: от 18 до 70 лет

Лимит — до 350 000 руб
Рассрочка — до 12 мес
Ставка — 0% годовых
Возраст — от 20 до 75 лет

Сумма до 5 млн руб.
Решение 1 минута
Ставка от 5.9%
Срок кредита до 5 лет

Сумма до 3 млн руб.
Срок до 84 месяцев
Ставка от 8.99% годовых
Возраст от 22 до 75 лет

Сумма до 1 млн руб.
Срок от 24 до 84 месяцев
Ставка от 6.5% годовых
Возраст от 19 до 75 лет

Ниже представлены самые лучшие и выгодные банки, в которых можно быстро оформить кредит наличными на выгодных условиях для рефинансирования микрозайма. Оставить заявку на рефинансирование микрозайма можно дистанционно, не выходя из дома. Поэтому рекомендуем ознакомиться со списком кредитных учреждений, которые предлагают рефинансировать обязательства перед МФО.

Банк ВТБ – Рефинансирование

Банк ВТБ — один из крупнейших универсальных банков России, предоставляющий диверсифицированный спектр финансовых услуг как для юридических, так и для частных лиц. Давайте рассмотрим преимущества рефинансирование в ВТБ.

Преимущества:

Требования к рефинансируемым кредитам:

Рефинансирование по кредитной карте Тинькофф

Оформив кредитную карту в Тинькофф банке онлайн и без справок о доходах, можно, в случае одобрения погасить долг по микрозайму просто сняв деньги с кредитки Тинькофф или сделав перевод с карты. Какие выгоды Вам это даст:

  1. Экономия на процентах. По микрозаймам процентная ставка составляет от 300 до 700% годовых, а по кредитной карте средняя процентная ставка от 15 до 25% годовых.
  2. Объединение несколько микрозаймов в один. Если по карте Вам одобрят сумму достаточную для погашения нескольких микрозаймов, то это будет отличный вариант. Закрыв несколько микрокредитов, вы будете ежемесячно платить только один платеж по кредитной карте.
  3. Беспроцентный период 4 месяца. Только при оформлении заявки на карту и погашение этой картой долга в другом банке или МФО вы получаете 120 дней без процентов по карте.
  4. Онлайн-заявка позволяет узнать решение уже через 5 минут. А в случае одобрения, карту с лимитом доставят Вам прямо домой или на работу. Таким образом, у вас есть прекрасная возможность рефинансировать микрозаймы дистанционно, не выходя из дома.

Рефинансирование в Альфа-банке

Вам необходимо быстро и дистанционно рефинансировать микрозаймы? Тогда рекомендуем обратиться в Альфа-Банк, которые в последние несколько месяцев делает упор на программах рефинансирования. Оставить заявку можно дистанционно, никуда не выходя и не собирая множество справок и документов.

Здесь можно оформить 2 продукта:

  1. Кредит на рефинансирование микрозаймов и кредитов. Схема здесь очень простая. Оформляете кредит, банк сам перечисляет одобренную сумму в другие банки или МФО и погашает там вашу задолженность. А вы платите только 1 платеж в Альфа-Банк.
  2. Кредитная карта «100 дней без процентов». Данный продукт позволяет погасить долг в микрозаймах путем безналичного перечисления с карты в МФО по реквизитам. Кроме этого, условиями карты предусмотрено бесплатное снятие наличных средств до 50 тысяч рублей в любых банкоматах. Таким образом, если Вам одобрят эту карту, можно сразу же снять с нее деньги и закрыть долг в микрозайме. И самое интересное, что первые 100 дней по карте не будут начисляться проценты. Таким образом, можно быстро рефинансировать микрозайм и сэкономить немаленькую сумму денег. Данный способ отлично подойдет для тех, у кого долг в МФО до 50 тысяч рублей.

АО «Райффайзенбанк» — рефинансирование

АО «Райффайзенбанк» — дочерняя структура крупного австрийского банковского холдинга Raiffeisen.

Требование к заёмщику:

Рефинансирование займов в Почта-Банке

«Почта Банк» — универсальный розничный банк, созданный в 2016 году группой ВТБ и ФГУП «Почта России» на базе «Лето Банка». Ключевая цель Почта Банка — повышение доступности финансовых услуг для жителей России. Банк развивает масштабную региональную сеть на базе отделений Почты России, что позволит усилить проникновение базовых банковских услуг на всей территории России.

Продуктовый ряд банка включает в себя сберегательные счета, вклады, платежи и переводы, рефинансирование имеющих кредитов и широкий спектр кредитных продуктов, пенсионное и зарплатное обслуживание, а также услуги для малого бизнеса. По итогам 2018 года Почта Банк открыл 18 тыс. точек обслуживания в 83 регионах РФ. Банкоматная сеть Почта Банк включает более 4800 банкоматов.

«Ренессанс Кредита» для рефинансирования микрозайма

В банке Ренессанс Кредит можно оформить кредит наличными на любые цели, в том числе и на рефинансирование своих микрозаймов. Для оформления кредита потребуется только паспорт и второй документ (ИНН, СНИЛС, водительское или пенсионное удостоверение). Кроме того, можно по желанию предоставить ПТС на авто или право собственности на квартиру. Это существенно увеличит ваши шансы на кредит.

Взяв кредит в Ренессанс на сумму от 30 до 700 тысяч, можно рефинансировать микрозайм даже пенсионеру, так как кредит выдается заемщикам в возрасте до 70 лет.

Рефинансирование в РОСБАНКЕ – Удобно, выгодно, просто

Рефинансирование в РОСБАНКЕ — это оптимальная возможность полностью погасить текущие задолженности.

Рефинансирование в РОСБАНКЕ:

Юридическая информация: Процентная ставка до 11,99% годовых. Для отдельных категорий клиентов ставка может быть снижена, подробнее на сайте Росбанка. Кредит предоставляется на сумму от 50 тыс. до 3 млн руб., на срок от 12 до 84 мес. (с шагом в 1 мес.), без обеспечения. Ставка по кредиту зависит от категории клиента и суммы кредита. В расчет полной стоимости кредита включены все платежи, указанные в п.4 ст.6 Федерального закона от 21.12.2013 г. №353 ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Банк оставляет за собой право отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Подробная информация в отделениях Банка, по телефону 8-800-200-54-34 (по России бесплатно) или на сайте ПАО РОСБАНК.

УБРИР – наличный кредит для перекредитования микрозаймов

В Уральском банке Реконструкции и Развития можно оформить кредит наличными без справок и поручителей для того, чтобы рефинансировать свои микрозаймы. Чтобы узнать решение, необходимо оставить заявку на сайте банка. В случае одобрения подойти в отделение банка и получить денежные средства.

Кредит оформить здесь возможно от нескольких месяцев до нескольких лет, что позволит Вам спокойно платить без просрочек.

Кредит от ОТП банка для рефинансирования займов

В ОТП Банке, также, как и вышеназванных банках можно оформить кредит без справок и поручителей. Сумма потребительского кредита может варьируется от 15 до 1 млн. рублей под довольно низкий процент 10.5%. Срок кредитования от 12 месяцев до 5 лет. Получив кредит в ОТП банке, можно закрыть все свои микрозаймы и спокойно платить по кредиту.

На сайте банка можно заполнить заявку и узнать решение онлайн.

«Мигкредит» – рефинансирования микрозайма

Если в банках не удается оформить кредит на рефинансирование своих займов, то можно попробовать оформить займ в другой микрокредитной организации, где условия по займам отличаются своей выгодой по сравнению с другими МФО. Одной из таких организация является компания МИГКРЕДИТ. Не секрет, что МФО более лояльно оценивают своих заемщиков и готовы принимать во внимание наличие микрозаймов с просрочками. Таким образом, это реальный способ рефинансировать микрозаймы с просрочкой.

Здесь можно оформить микрокредит от 10 до 100 тысяч рублей на срок до 12 месяцев. И процентная ставка меньше чем в стандартных МФО.

Оставив заявку онлайн, можно уже через час узнать решение и получить наличные деньги на карту VISA или MasterCard, а также электронные кошельки. И далее уже погасить долг в другой компании.

Примечательно, что здесь можно оформить деньги на рефинансирование даже заемщикам с плохой кредитной историей.

Где сделать рефинансирование?

Итак, прочитав данную статью и ознакомившись со способами перекредитования, каждый сможет решить, где ему выгодно сделать рефинансирование микрозайма. Основной же совет таков – не стоит загонять себя в кредитную кабалу, беря новые кредиты или займы на таких же условиях или даже хуже.

Если и делать рефинансирование, то только в первую очередь пробовать в банках, а если уже отказывают, то тогда в МФО под низкую ставку или залог. Взять кредит в банке и погасить микрозайм позволит Вам сэкономить большую сумму процентов. Оставляйте заявку в вышеописанных банках, получайте деньги и погашайте свои микрозаймы.

И ни в коем случае не совершайте просрочек, так как рефинансировать микрозаймы с просрочками будет намного сложнее.

Как рефинансировать микрозаймы

Популярность услуги рефинансирования объясняется наличием большого количества заемщиков, не способных обслуживать имеющиеся у них долги. Это в равной степени касается как кредитов, взятых в банках, так и микрозаймов, оформленных в МФО. Причем во втором случае ситуация, как правило, складывается более тяжелой с финансовой точки зрения, так как предусматривает наличие повышенных процентов и серьезных штрафных санкций.

Непростое положение еще более осложняется непрекращающимся финансово-экономическим кризисом в стране. Он привел к тому, что уже 4 года подряд реальные доходы населения снижаются.

Общий долг отечественных клиентов МФО на первый квартал 2018 года превысил впечатляющую сумму в 100 млрд. рублей.

Принимая решение рефинансировать микрозайм, должник выбирает один из нескольких возможных вариантов осуществления сделки, начиная от обращения в банк и заканчивая переговорами с МФО, клиентом которой он является. Каждый из способов имеет как очевидные преимущества, так и недостатки. Поэтому целесообразно рассмотреть их подробнее.

Рефинансирование микрозайма в банке

Рефинансирование подразумевает заключение кредитного договора с другим финансовым учреждением на более выгодных условиях. Причем полученные средства направляются, прежде всего, на погашение менее привлекательного микрозайма. Очевидно, что наиболее интересным практически всегда оказывается предложение не МФО, а банка. Преимущества сотрудничества с подобным финансовым учреждением очевидны:

Однако, пытаясь рефинансировать микрокредит в банке, следует учитывать, что эти финансовые организации предъявляются к клиентам намного более высокие требования. В число факторов, которые способствуют тому, чтобы оформить займ на выгодных условиях, входят:

Плохая кредитная история или текущие просрочки во взаимоотношениях с любыми финансовыми компаниями сводят шансы на одобрение сделки со стороны банка к минимуму. Напротив, предоставление залога или поручительства делает возможным получение ссуды даже при наличии текущих финансовых проблем.

Перекредитование займов в новой МФО

В случае неудачи с банком, следующим вариантом снизить финансовую нагрузку при помощи рефинансирования микрозайма выступает обращение в новую МФО. Несмотря на менее выгодные условия кредитования, сотрудничество с микрофинансовыми организациями также имеет ряд плюсов, в частности:

Весомым преимуществом обращения в МФО выступает возможность одновременной подачи нескольких онлайн-заявок в различные финансовые организации. При получении одобрения 2-3 заявок появляется возможность выбора более привлекательного с экономической точки зрения варианта.

Совет. Рефинансирование микрозайма в МФО нечасто приводит к снижению процентной ставки. Главными преимуществами подобной сделки выступает возможность отсрочить внесение платежей и увеличить срок кредитования.

Увеличить вероятность одобрения сделки по рефинансированию микрозайма может предоставление залога или поручительства. Некоторые МФО работают именно по такой схеме, причем денежные средства направляются непосредственно предыдущему кредитору, минуя клиента. Одной из подобных организаций является Агентство по рефинансированию микрозаймов.

Агентство по рефинансированию микрозаймов

Услуги по рефинансированию взятых ранее микрокредитов предоставляют специализированные МФО. Лидером на этом сегменте рынка считается Агентство по рефинансированию микрозаймов. Данная микрофинансовая организация с 2015 года предоставляет услуги по рефинансированию микрокредитов. Поэтому ее название чаще всего встречается в качестве ответа на вопрос, где помогут при возникновении финансовых проблем с МФО или банками.

К числу достоинств предложения Агентства относятся:

Читайте также:  Куда и как пожаловаться на водителя автобуса в Москве

Совет. Сотрудничество с проверенными микрофинансовыми организациями, работающими на рынке несколько лет и контролируемыми Центробанком России, намного безопаснее и выгоднее, чем с только что открывшимися МФО. Даже если последние предлагают более привлекательные условия кредитования.

Услуга рефинансирования становится все более востребованной, поэтому она включает в коммерческие предложения все большего числа банков и МФО. Этому же способствует растущий уровень конкуренции на финансовом рынке России, который обусловлен снижением количества платежеспособных клиентов.

Реструктуризация долга в старой МФО

Термин «реструктуризация микрозаймов» предполагает изменение существующих условий кредитования внутри одной микрофинансовой организации. При этом суть процесса практически не отличается от рефинансирования, так как заемщик старается снизить финансовую нагрузку одним из следующих способов:

Учитывая частые проблемы клиентом с выплатой процентов по микрозаймам, некоторые МФО стали предлагать дополнительные услуги по отсрочке платежа на срок от недели до полутора месяцев без ухудшения текущих условий кредитования и начисления штрафных санкций. По сути, это одна из самых простых и эффективных схем реструктуризации обязательств должника, которая сегодня активно применяется на практике.

При заключении договора с МФО рекомендуется в первую очередь ознакомиться с тем, возможно ли продление срока кредитования при необходимости. Еще одним важным пунктом соглашения, помимо величины процентной ставки, выступает наличие и величина штрафных санкций, предусмотренных за просрочку выплат.

Важным плюсом сотрудничества с солидными МФО выступает возможность подачи онлайн-заявки на реструктуризацию. При этом ее рассмотрение обычно происходит в течение нескольких часов. Нередко клиент, которому одобрили сделку, получает соответствующее письмо на электронную почту, спустя 10-15 минут после отправления заявки.

Можно ли рефинансировать займ с просрочками

Наличие проблем с текущими платежами по кредитам выступает в качестве частой причины отказа в пересмотре условий ссуды. Однако, рефинансирование микрозаймов с просрочками все-таки возможно, хотя и на менее выгодных, чем обычно, условиях. Некоторые микрофинансовые организации и даже банки работают с проблемными клиентами.

При обращении в банк или МФО не имеет никакого смысла скрывать наличие просрочек. Эта информация легко проверяется, а попытка ввести в заблуждение работников кредитной организации нередко становится причиной отказа от дальнейшего сотрудничества.

Банки и МФО предъявляются разные требования, касающиеся просрочек. В первом случае критичным является прекращение выплат на срок от 30 дней и более. Микрофинансовые организации практически никогда не работают с клиентами, допустившими просрочку в 3 месяца.

9 банков для рефинансирования микрозаймов с просрочками!

Узнайте, какой банк выдаст деньги на рефинансирование

Если Вы столкнулись с невозможностью вносить ежемесячные платежи по микрозаймам в МФО и в результате этого появились просрочки — необходимо задуматься о рефинансировании займов. Но есть проблема — кто рефинансирует микрозаймы МФО с просрочками? Ответ на этот вопрос, а также пошаговую инструкцию по оформлению рефинансирования займов с просрочками Вы узнаете из нашей статьи.

Какой банк одобрит рефинансирование с просрочками?

Банки идут навстречу заемщикам — во многих существуют программы помощи по онлайн рефинансированию займов МФО доступные для граждан, допустивших просрочку, но как узнать, в какой именно банк обратиться? Единая онлайн заявка на рефинансирование микрозаймов МФО! Сервис поможет подобрать банки с наивысшей вероятностью одобрения рефинансирования микрозаймов МФО. Вам не придется самостоятельно анализировать рынок кредитных продуктов и выбирать подходящие программы рефинансирования микрозаймов МФО — сервис сделает всю работу и поможет провести погашение: без залогов, без отказов, с долгами и даже плохой или черной кредитной историей!

Как подать онлайн заявку на рефинансирование микрозаймов?

  1. Перейдите в онлайн сервис «Рефинансирование кредитов»
  2. Заполните короткую форму онлайн заявки на рефинансирование микрозаймов МФО и микрофинансовых организаций с просрочками:

Какие преимущества?

9 банков для рефинансирования микрозаймов с просрочками

Банк Восточный

Требования:

Преимуществами оформления в Восточном банке являются: скорость рассмотрения заявки (от 30 минут до 1 дня), выдача денег в день обращения, возможность оформить всё без поручителя даже с просрочками по займам. Узнать подробнее о займе в Восточном банке →

Банк Россельхозбанк

Требования:

Россельхозбанк имеет в наличии более 14 кредитных программ — каждый заемщик сможет подобрать для себя максимально подходящий вариант кредитования. Заниматься подбором не долго, все можно сделать с помощью фильтра. Преимущества — минимальный пакет документов, не требуется залога и поручителей даже с просрочками по займам. Узнать подробнее о займе в Россельхозбанке →

Банк Русский Стандарт

Требования:

Русский Стандарт примет решение по Вашей заявке через официальный сайт в течение 15 минут — это позволит получить деньги на займ в день обращения без залога! Подтвердить доход можно самыми разными способами — от справки 2-НДФЛ до дистанционной выписки по банковскому счету. Узнать подробнее о займе в банке Русский Стандарт →

Банк МТС

Требования:

МТС банк очень лояльно относится к своим заемщикам, например, разработана специальная заявка «Экспресс-кредит без справок о доходах», позволяющая получить до 1 000 000 рублей без залога, или программа, дающая возможность оформить заявку и взять срочный кредит под 0% по паспорту с долгами. Узнать подробнее о займе в МТС банке →

Банк Пойдём!

Требования:

Банк Пойдём! специализируется на выдаче срочных экспресс-кредитов по заявкам от физических лиц, в продуктовой линейке семь различных кредитных программ без залога, предназначенных для разных категорий заемщиков и разных жизненных ситуаций, даже с долгами. В банк можно подать онлайн заявку через официальный сайт, а можно сделать так: позвонить по телефону и передать срочные данные через менеджера банка. Узнать подробнее о займе в банке Пойдём! →

Банк Home Credit

Требования:

В условиях банка сказано об обязательном наличии хорошей кредитной истории, однако, как показывает практика посетителей нашего сайта, это правило справедливо не во всех случаях. Если Вы покажете Home Credit, что готовы исправно выплачивать взятые на себя обязательства, то банк пойдет Вам навстречу и выдаст кредит с плохой или черной кредитной историей без отказа. Узнать подробнее о займе в Home Credit →

3 карты для рефинансирования микрозаймов с просрочками

Следующий способ провести рефинансирование микрозаймов микрофинансовых организаций с просрочками — кредитные карты, мы подобрали для Вас 3 кредитные карты от трех различных банков, которые можно взять через интернет.

Карта от банка Росбанк

Требования:

Необходима постоянная регистрация в регионе присутствия одного из подразделений банка. Преимущество: при выборе кредитного лимита на сумму до 100 000 рублей Росбанк потребует от Вас только паспорт, а не много документов. Узнать подробнее о карте в Росбанке →

Карта от банка Открытие

Требования:

Преимуществами переаккредитации с помощью кредитной карты банка Открытие являются повышенный кэшбэк на покупки, отсутствие комиссий за выдачу и бесплатное обслуживание кредитной карты. Не нужно долго заниматься заполнением анкеты, заявку можно сделать быстро: Узнать подробнее о карте банка Открытие →

Виртуальная карта Kviku

Требования:

Виртуальная кредитная карта Kviku – это мгновенно выпускаемая займ карта (за 30 секунд) для перекредитования без визитов в банк и без доставок курьером. Анкета состоит из списка 6 полей! Узнать подробнее о кредитной карте Kviku →

Как оформить рефинансирование микрозаймов без отказа?

Для того чтобы не просто подать онлайн заявку на оформление рефинансирования, но и получить её одобрение, необходимо правильно взглянуть на ситуацию глазами банка. Основная проблема заемщиков, допустивших просрочки по текущим микрозаймам в микрофинансовых организациях, потеря репутации и снижение кредитного рейтинга по заявке из-за долговой нагрузки. Чем больше у человека кредитов, чем выше сумма просрочки по займам, тем выше риски для банка.

Как убедить банк одобрить заявку?

Ответ прост — убедить банк в том, что Вы готовы погашать взятые на себя обязательства. Есть три простых способа быстро убедить банк что вы готовы погашать долг, даже с плохой кредитной историей:

Рефинансирование микрозаймов в Москве

На странице вы найдете все актуальные предложение банков на 25.02.2021. Подайте заявку сегодня на сумму от 1000 рублей и процентной ставкой от 0.05 % в городе Москве.

Найдено 34 предложения

Документы

Документы

Первый займ бесплатно

Документы

Документы

Документы

Документы

Документы

Документы

Документы

Исправление кредитной истории

Документы

Документы

Документы

Документы

Документы

Документы

Документы

Документы

Документы

Документы

Документы

Документы

Документы

Документы

Документы

Документы

Документы

Документы

Документы

Документы

Европейский Экспресс Кредит

Рефинансирование под залог ПТС

Документы

Оформление рефинансирования микрозаймов в Москве

Нередко долговая нагрузка по микрозаймам начинает тяготить заемщиков. Проценты начисляются ежедневно, и общая переплата составит внушительную сумму. В случае пропуска платежа придется заплатить дополнительные комиссии и штрафы, а задолженность начнет расти как снежный ком. Неприятной ситуации можно избежать, если вовремя воспользоваться услугой рефинансирования займов.

За рефинансированием можно обратиться в банк. Для этого необходимо подтвердить официальный доход справкой 2-НДФЛ и иметь хорошую кредитную историю. Так как программ по такому перекредитованию мало, стоит рассмотреть предложения по потребительским кредитам и кредитным картам, а полученные средства направить на погашение долга в МФО.

Если по каким-то причинам одобрение в банке получить не удалось, стоит оформить рефинансирование микрозайма онлайн в другом МФО. Новый заимодатель может потребовать предоставить обеспечение или привлечь поручителей. При отказе можно обратиться в организацию, обслуживающую займ. Действующий кредитор предложит внести минимальный платеж и увеличить срок погашения либо выбрать кредитные каникулы.

Рефинансирование микрозаймов в банках Москвы выгодно, если объединить несколько ссуд в одну. Переплата в таком случае будет максимально снижена по сравнению с отдельно вносимыми платежами.

Подать заявку на рефинансирование можно онлайн, на сайте микрофинансовой организации. Время на рассмотрение и принятие решения — от 1 часа до суток.

Рефинансирование микрозаймов: где и как его получить

Совокупное количество граждан, имеющих долги перед финансово-кредитными организациями, составило в 2020 году порядка 42 млн. человек. Из них 3,2 млн человек должны банкам и МФО, и 2,3 млн человек — только МФО. Такие данные содержатся в аналитическом докладе Банка России о долговой нагрузке населения России. При этом клиентская база МФО продолжает активно пополняться, а долговая нагрузка на любителей взять средства у микрофинансистов — растет.

Половина заемщиков хотели бы рефинансировать свои займы и кредиты, однако сделать это получится не у всех желающих. Согласно прогнозам регулятора, только часть должников, имеющих просрочки по займам, сможет восстановить платежную дисциплину. Таких, например, среди заемщиков с просроченной задолженностью менее 90 дней всего 15%. 27% заемщиков МФО имеют несколько действующих займов.

Рефинансирование часто в народе называют перекредитованием, не вполне понимая смысл этой процедуры. Как определенный финансовый инструмент, рефинансирование имеет своего понятийного «близнеца» — люди часто путают его с реструктуризацией, а то и вовсе считают, что рефинансирование — это самостоятельный новый кредит, например, по кредитной карте.

По этой причине многие граждане, взявшие микрозаймы в МФО, не всегда могут воспользоваться рефинансированием. Иногда решение перекредитоваться — слишком запоздалое, и клиент к этому времени уже накрепко застрял в долговой яме. Иногда не хватает информации для принятия правильного решения, и заемщик понимает, что совершил ошибку, «задним умом», которым, увы, все мы зачастую крепки.

Чтобы определиться в кризисной ситуации, как и на каких условиях рефинансировать свой микрозайм с выгодой и пользой для себя, и при этом не застрять окончательно в долгах, необходимо разобраться в деталях этой процедуры.

Рефинансирование и реструктуризация — разные финансовые инструменты

Рефинансирование и реструктуризация схожи в одном: чтобы снизить долговую нагрузку, можно получить новый кредит на более выгодных условиях, изменив порядок погашения старых микрозаймов (одного или нескольких).

Но у этих продуктов есть и отличия:

Почему не нужно идти в банк для рефинансирования микрозаймов

Пытаясь рефинансировать микрокредит в банке, следует учитывать, что эти финансовые организации предъявляются к клиентам разные финансовые требования, и в банке они выше и жестче. Микрофинансовые компании предоставляют заемщикам деньги под высокий процент, при этом в МФО можно взять микрозайм очень быстро и даже не приходя в офис компании, только по предъявлению паспорта и с плохой кредитной историей. Риск невозврата сторицей и окупается у таких компаний большими процентами по займам.

Нуждаетесь в рефинансировании?
Закажите звонок юриста

Рефинансирование, как способ погашения долга, снижает ставку, помогает клиенту изменить график и сумму ежемесячных платежей, объединив несколько долгов в один на более выгодных рыночных условиях.

И если вы решили идти этим путем, то выбор у вас небольшой — за рефинансированием в банк идти не следует по следующим причинам:

Рефинансирование микрозаймов в малоизвестных банках Москвы и в банках других городов России гипотетически возможно при условии идеальной кредитной истории и отсутствии проблем с кредитами. На практике же банки не занимаются рефинансированием микрозаймов.

Кроме того, по мнению экспертов, клиентские базы банков и МФО пересекаются лишь на треть. А это значит, что 2/3 всех заемщиков микрофинансового рынка просто не интересны банковскому сектору по ряду причин, поэтому считается, что МФО и банки даже не являются конкурентами в борьбе за потребителя на рынке финансовых услуг.

Такой вид кредитования как микрозайм не предназначен для длительного использования, поэтому и само понятие — перекредитовать тот займ, который брался на недельку – дней 10 – на рынке не приживается. Просрочка по микрозайму увеличивает проценты и общий долг из-за пеней.

В случае невозвращения вовремя заемных средств кредитор накладывает штраф, а информация о неплательщике передается в бюро кредитных историй. Гражданам с испорченной кредитной историей и длительной просрочкой чаще всего не удается сократить долговую нагрузку, остается только один путь к рефинансированию — через МФО.

Рефинансирование микрозайма в МФО

Микрофинансовые организации стараются, по возможности, не упускать старых проверенных клиентов, поэтому в некоторых компаниях допускается рефинансирование микрозаймов с просрочками.

Поэтому рефинансировать микрозаймы можно:

Помощь брокера при рефинансировании

Чтобы подобрать оптимальные для вас условия рефинансирования и компанию, которая будет сотрудничать с вами, а также для грамотного заключения договора можно обратиться к услугам специалиста — кредитного брокера. Он поможет вам в рефинансировании ваших микрозаймов. Это особенно рекомендуется сделать заемщикам с большой долговой нагрузкой. Задача брокера — найти оптимальное предложение и договориться о наибольшей скидке для своего клиента.

Не дают новый микрозайм?
Закажите звонок юриста

Стоимость услуг брокера зависит от:

Стандартно по микрозаймам брокер взимает комиссию обычно 10 – 20% от суммы выданных денег.

Требования для рефинансирования в МФО

Процедура перекредитования несет дополнительные риски для МФО, поэтому новые условия будут более жесткими.

В компании от вас могут потребовать:

Порядок рефинансирования

Стандартный алгоритм получения займа при рефинансировании:

Плюсы и минусы рефинансирования

К достоинствам этого инструмента можно отнести:

Есть и недостатки:

ВАЖНО. Нет никаких ни трех, ни семи, ни десяти «способов рефинансировать микрозайм». Есть разные варианты выхода из сложившейся ситуации. Воспользоваться же именно этим инструментом, как одним из компонентов комплексного решения проблемы, на практике возможно либо в другом МФО, либо в том же МФО, которое выдало одну из ссуд.

Для рефинансирования займов с просрочками лучше всего довериться профессионалу — брокеру. Наличие у вас собственности и белой зарплаты повышает шанс одобрения вашей заявки. А готовность предоставить поручителя или залог повысят лояльность к вам МФО, даже вы — человек с испорченной кредитной историей и при наличии просрочек.

Проблемы рефинансирования микрозаймов в МФО в 2021 году

В связи со вступлением в силу новых правил для МФО, которые были приняты в 2018 году, микрофинансовый рынок претерпел ряд изменений, которые существенно усложнили процедуру рефинансирования займов. Большинство заемщиков, желающих воспользоваться этим финансовым инструментом, столкнулись с тем, что рефинансирование сейчас попросту отсутствует в перечне услуг МФО.

Рефинансирование для МФО стало невыгодно, поскольку при этом заключается новый договор со вступившими в силу ограничениями:

Новые правила и ограничения не имеют обратной силы. Это значит, что договор, заключенный с МФО в предыдущие сроки, не подчиняется новым правилам, а регламентируются теми нормами, которые действовали на момент их подписания. То есть рефинансировать — значит заключить новый договор со старым заемщиком на других, не выгодных для МФО условиях.

Если ваша кредитная история очень плоха, никто не хочет рефинансировать ваши микрозаймы, а платить нечем, то избавиться от долгов вам поможет только процедура банкротства физических лиц. Наши специалисты проконсультируют вас и помогут пройти процедуру списания долгов с наименьшими издержками.

ТОП самых известных МФО

Название МФОСумма/руб.Время оформленияСрокСтавка от
Займер2000 — 300003-4 мин7-30 дней
До зарплаты2000 — 1000007-10 мин7-365 дней
МигКредит3000 — 100000быстро10 — 52 недели0,24
Вэббанкир3000 — 3000010 мин7-30 дней0 — первый заем на 10 дней
МаниМэн1500 — 8000010 мин5 дней — 18 недель

Надпись «Займы под 0%» — это уловка маркетологов, привлекающая потенциальных клиентов. Займы под 0% МФО и вправду выдают, но только новым заемщикам — если вы обратились впервые. Этот беспроцентный заем доступен только один раз. Срок займов под 0% значительно меньше обычного, да и сумма небольшая — 5-7 тыс. рублей.

Если человек не сможет оплатить и продляет договор, то далее будут начисляться проценты. Однако, заранее выяснив все нюансы, можно использовать этот заем «под ноль» с выгодой: если точно знаешь, что деньги будут завтра-послезавтра, а здесь и сейчас они очень нужны.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *