Мошенники, или Как на меня оформили кредит

Краткое содержание:

Интернет-мошенничество развивается семимильными шагами. Каждый хоть раз получал звонки якобы из банка с сообщением о подозрительных операциях по карте, которой нет, или по карте, на которой нет денег. Мошенники не остановились на этом. Новая схема предусматривает оформление кредита на человека с помощью онлайн-банкинга.

Затем поступают звонки “от сотрудников банка”, бесконечные переключения “от специалиста к специалисту”, увеличение суммы кредита и прочие методы запугивания. Не выдержав такого давления и пожелав избавиться от нежеланных денег и обязательств, обладатель кредита бежит снимать деньги со своего счета и переводить их на счет мошенников. Отделения полиции переполнены подобного рода заявлениями.

Когда такое происходит с другими людьми, нам кажется, что “я уже все знаю и со мной такого точно не произойдет”. Но на практике в ловушки мошенников попадают далеко не самые глупые люди, и предсказать, как ты себя поведешь в подобной ситуации, невозможно. Поэтому чем большей информацией ты обладаешь, тем меньше шансов быть обманутым.

Такие мошеннические операции вызывают кучу вопросов. Откуда у мошенников появляются настолько обширные и достоверные данные об операциях и документах граждан? Находятся ли мошенники в сговоре с сотрудниками банков? Как не поверить? Как не платить кредит за другого человека? На эти вопросы могут ответить только компетентные органы, а пока они молчат, попытаемся защитить себя сами.

Как не попасть на удочку мошенников?

Для оплаты товаров в Интернете хорошо бы завести банковскую карту, на которую вы будете класть деньги только в том случае, если есть необходимость оплаты, и ровно в той сумме, которая необходима. На эту карту не будут поступать зарплата, платежи за ваши услуги, переводы родственников и прочее. К этой карте не будет подключено минимальное количество электронных бонусов (желательно без овердрафта и возможности бесконтактной оплаты).

Таким образом, даже если данные этой карты попадут мошенникам, при их звонке вы будете уверены, что с этой карты невозможно ничего списать.

При поступлении звонков “от банка” не сообщать никаких кодов из смс. Если вы чувствуете напор со стороны собеседника, повесьте трубку и при первой возможности обратитесь в ближайшее отделение банка. Такой совет сейчас слышен отовсюду, но не упомянуть его невозможно.

Ни при каких убеждениях в телефонной трубке не снимайте деньги, поступившие на вашу карту без вашего ведома. Поступление на счет денег и ваше снятие их свидетельствуют о том, что вы согласились с кредитом. В таком случае у банка будут все основания считать кредитный договор правомерным и заключенным с вашего согласия и по вашей инициативе.

Минимально использовать онлайн-приложения банков. Конечно, в современных реалиях это достаточно сложно. Интернет-торговля, упрощенная процедура оплаты штрафов, налогов, платежей за ЖКХ – все это является огромным бонусом таких приложений. Да и мошенники даже при отсутствии такого приложения могут внушить необходимость его установки и указания там персональных данных.

Соглашусь, что перечисленные действия не удобны в большинстве ситуаций, но защита своих денег гораздо важнее. Да и последствия мошеннических действий подтверждают утверждение, что “спасение утопающих – дело рук самих утопающих”.

Что делать, если кредит уже оформлен и вы сняли деньги с карты и перевели мошенникам?

Основанием для расторжения договора указать неправомерное оформление кредита при отсутствии надлежащего волеизъявления заемщика.

Перечисленные действия требуют максимальной оперативности.

Дальнейшие действия будут зависеть от действий банка и правоохранительных органов.

Тяжкий долг: что делать с оформленным через мошенников кредитом

Мошенники ежедневно обманывают россиян на крупные суммы, вынуждая их брать кредиты. Так, только за последние дни стало известно о многодетной матери из Калининграда, которая дважды взяла кредит на 250 тыс. рублей, и жительнице Ульяновска, одолжившей в банке 1 млн рублей. Суды в таких ситуациях чаще всего не выносят решения в пользу потерпевших: если человек взял на себя обязательства — неважно, каким образом, — их надо исполнять. Можно ли решить эту проблему — разбирались «Известия».

Мошенничество не имеет значения

Жительнице Калининграда позвонили неизвестные с московского номера, представились сотрудниками банка и уточнили, не оформляла ли она сейчас потребительский кредит. Женщина ответила отрицательно, на что ей сообщили: мошенники пытаются оформить заем на ее имя и надо срочно отменить заявку. Схема по отмене заявки оказалась довольно странной: чтобы перехватить деньги перед уходом в другой банк, нужно оформить кредит на ту же сумму, после чего перевести заем на страховые ячейки. Напуганная женщина послушалась злоумышленников и оформила кредит на 200 тыс. рублей, который тут же обналичила и перевела на указанные телефоны. Разумеется, деньги эти ей уже не вернулись.

Более того, позже ей снова звонили и требовали никому не рассказывать об этих разговорах, пугали уголовным делом за разглашение секретных сведений. Для этого с ней связался человек, который представился сотрудником полиции.

На следующий день история повторилась: пострадавшая таким же образом оформила кредит еще на 50 тыс. рублей. Только на третий день она поняла, что ее обманули. Возбуждено дело, мошенников разыскивают, а женщине придется оплачивать кредиты.

У жительницы Ульяновска траты оказались еще больше: у нее телефонные мошенники выманили миллион рублей. Схема аналогичная: звонивший представился сотрудником службы безопасности банка, заявил, что нужно срочно помешать злоумышленникам оформить кредит. Таким же образом по 500 тыс. рублей отобрали у жителей еще двух районов Ульяновской области.

Между тем в Бурятии завершились судебные разбирательства по похожему делу. Жительница Улан-Удэ оказалась жертвой преступников, которые вынудили ее взять кредит на 220 тыс. рублей. Она пыталась доказать, что не должна его выплачивать, однако Верховный суд Бурятии поддержал все нижестоящие судебные инстанции и потребовал от женщины исполнить свои обязательства. Пресс-релиз на сайте Верховного суда Бурятии на эту тему так и называется: «Обязательства должны исполняться».

В последнем случае схема обмана немного отличалась. Женщина разместила на сайте объявлений сообщение о продаже земельного участка. Ей позвонила некая гражданка из другого города, которая изъявила желание внести залог в размере 50 тыс. рублей, но в итоге на счет поступили 220 тыс. рублей. Незнакомка заявила, что ошиблась, и попросила перевести обратно всю сумму на указанные ею счета. Владелица участка так и поступила, но после окончания разговора получила SMS-сообщение об оформлении кредита на сумму 220 тыс. рублей. Дозвониться до неизвестной не удалось — телефон оказался выключен.

Представитель банка в суде заявил, что кредитный договор был заключен с использованием «Мобильного банка», который привязан к банковской карте, операция была подтверждена посредством ввода ПИН-кода. А согласно ст. 425 ГК РФ, после подписания кредитного договора он сразу вступает в силу и является обязательным для исполнения. Одностороннее расторжение невозможно. Мошеннические действия третьего лица для суда оказались не имеющими правовое значение.

В МВД по Бурятии «Известиям» сообщили, что производство по этому факту еще продолжается: дело возбуждено по ч. 2 ст. 159 УК РФ («Мошенничество с причинением значительного ущерба гражданину»).

Мой кредит — твой кредит

Адвокат, партнер Адвокатского бюро «Казаков и партнеры» Елена Муратова отметила, что, в случае если доказано реальное получение денежных средств по договору кредита лицом, даже «заблуждающимся относительно оснований получения таких денежных средств», расторгнуть кредитный договор мало шансов.

В пример адвокат приводит еще одно судебное разбирательство, по которому вынесено апелляционное определение Самарского областного суда от 23 июля. Тогда истец также пытался оспорить кредитный договор.

— Было размещено объявление о сдаче квартиры, мошенник захотел внести предоплату на банковскую карту истицы, однако ему потребовался чек-подтверждение для отчета затраченных средств, — рассказала Муратова. — Дальше жертва мошенника направилась в банкомат, где выполнила некие команды мошенника, предоставив данные от своего мобильного банка. Соответственно, был получен кредит, и кредитные денежные средства были перечислены мошеннику. Несмотря на факт возбуждения уголовного дела по ст. 159 УК РФ, жертва не смогла признать договор недействительным/расторгнутым. При рассмотрении дела суд руководствовался тем, что, согласно банковским правилам, направление определенных SMS и введение соответствующих кодов свидетельствует о согласии на заключение договора банковского кредита.

По ее словам, шансы признать недействительным кредитный договор в этом случае будут существенно выше, если в суде будет доказана полная безучастность «получателя» кредита: то есть если на кредитных договорах будут поддельные подписи и тому подобное.

— Чтобы обезопасить себя от подобных ситуаций, не следует сообщать данные своих личных кабинетов, банковских карт, — отмечает Муратова. — При получении подозрительных денежных средств немедленно возвращать таковые лицу, приславшему денежные средства.

Кандидат юридических наук, доцент МГЮА имени Кутафина Елена Гринь отмечает, что с 1 октября 2019 года вступили в силу поправки в ст. 160 ГК РФ, позволяющие заключать сделки с использованием электронной формы.

— В соответствии с пользовательскими соглашениями, которые оформляют клиенты с банками, как правило, закрепляется положение о том, что подтверждение операций паролями, PIN-кодом, кодом из SMS-сообщений является аналогом подписи гражданина, — пояснила она «Известиям».

Гринь отмечает, что в описанных выше ситуациях граждане очевидно подверглись обману, сообщив мошенникам конфиденциальную информацию. Но расторгнуть на этом основании договор в таких условиях — когда все пароли были сообщены добровольно, — по ее словам, практически невозможно.

Гражданам стоит не забывать о том, что эта информация аналогична их собственноручной подписи, — отметила Гринь. — Поэтому ни в коем случае эти данные не должны никому сообщаться. Аргумент о том, что «меня обманули», в этой ситуации аналогичен аргументу «я не понимал, что подписывал» для целей оспаривая договора.

По ее словам, только если в рамках уголовного дела будет установлено, что договор была заключен не потерпевшим, а другим гражданином и виновные будут привлечены к ответственности, можно будет обратиться за пересмотром судебного решения.

Легче совершить, чем раскрыть

Однако с такими уголовными делами в последнее время возникают большие проблемы. По данным МВД России, за 10 месяцев 2020 года рост числа преступлений, совершенных с использованием информационно-телекоммуникационных технологий или в сфере компьютерной информации, оказался очень большим: плюс 75% относительно аналогичного периода прошлого года. Всего возбуждено 420 662 дела . Из них по статье «Кража» — 144 тыс., это плюс 82,9% относительно прошлого года. По статье «Мошенничество» — 173 тыс., плюс 77,8%. По статье «Мошенничество с использованием электронных средств платежа» — 24,5 тыс., плюс 96,2%.

Что делать, если на тебя оформили кредит мошенники

C одной пожилой женщины почти два года удерживали деньги с пенсии в счет погашения чужого кредита. Выяснилось, что старушка стала жертвой мошеннической схемы: злоумышленники украли ее паспорт и получили по нему заем в банке. С похожей ситуацией, увы, может столкнуться каждый. Сегодня расскажем, что делать, если мошенники оформили кредит, используя ваши паспортные данные.

Ситуация: вы потеряли паспорт. Или того хуже — его украли вместе с сумкой. Так или иначе, дело скверное. А тут еще как будто специально, чтобы жизнь уж точно сладкой не казалась, начали названивать неизвестные люди и требовать какие-то деньги. Мол, оформляли ссуду — извольте отдать.

Алгоритм действий

1. Оценить масштаб трагедии

Как узнать, оформлен ли кредит где-то еще, помимо той организации, которая уже требует погашения долга? Нужно отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) Банка России. Сделать это можно как через сайт регулятора, так и через единый портал госуслуг. Появится ясность, в каких конкретно бюро кредитных историй (БКИ) хранится кредитная история заемщика. Затем нужно получить отчеты, в которых содержится информация, где и на какую сумму числится задолженность.

Читайте также:  Договор найма жилого помещения: скачать

2. Обратиться в кредитную организацию

Важно как можно скорее обратиться ко всем организациям, в которых был оформлен мошеннический заем. В письменной претензии должно содержаться детальное описание произошедшего, всё до мельчайших подробностей. Потерпевшему необходимо будет рассказать о потере паспорта, звонках и поступивших претензиях, потребовать провести проверку, расторгнуть договор и обнулить задолженность.

К заявлению нужно приложить копию талона, который ранее был выдан полицией после принятия заявления об утере паспорта. В полицию не обращались? Тогда придется предъявить другие доказательства, что заем брали не вы. По словам адвоката Дмитрия Зацаринского, в качестве доказательств можно использовать, к примеру:

После оформления претензии добросовестный кредитор должен начать внутреннее расследование.

Важно: даже если на претензию прислали отписку либо вовсе ее не приняли, нужно сохранить документ. Попытка урегулировать вопрос мирным путем может сыграть в пользу потерпевшего в ходе судебного разбирательства.

3. Обратиться в полицию

С собранной информацией нужно идти в отделение полиции, где пишется заявление о факте мошенничества, к которому прилагаются в том числе все имеющиеся доказательства. Следует попросить провести проверку по данному факту и возбудить уголовное дело.

При наличии приложить копию нового паспорта и талон-уведомление о заявлении в полицию об утере паспорта. Если такое заявление ранее не подавалось, то попутно составить и его.

4. Идти в паспортный стол (если еще не были)

Из полиции нужно обратиться в паспортный стол по месту жительства и подать заявление о замене паспорта. Проще, правда, сделать это через сайт госуслуг. И дешевле, так как при оплате госпошлины предоставляется скидка.

5. Претензия отклонена? В суд!

Чаще всего для решения проблемы недостаточно обратиться лишь в офис кредитора и к правоохранителям. Даже если ссуда оформлена после заявления в полицию об утере паспорта и у должника есть об этом справка. Старший юрист Milton Legal Станислав Никиташев отметил, что тут всё зависит от добросовестности кредитора, заставить его прекратить действие договора невозможно.

Эксперт привел случай из практики: «У гражданина из автомобиля была украдена сумка с документами, в которой был паспорт. Он обратился в полицию с заявлением о краже и далее в компетентные органы для его замены. Через полгода клиенту позвонили из банка и сообщили о наличии задолженности по двум кредитным договорам. Как выяснилось позже, на его утерянный паспорт, уже после того, как был выдан новый, был приобретен ноутбук и телефон в кредит. Сотрудники банка попросили написать заявление об указанных событиях и приложить доказательства обращения в полицию и паспортный стол, после чего сказали не волноваться — его вопрос будет решен. Через год после указанных событий с ним связались сотрудники коллекторского агенства и сообщили о просроченной задолженности по кредитным договорам. Как выяснилось позднее, банк уступил им задолженность, полностью проигнорировав незаконность выдачи кредита. Пришлось обращаться в суд и оспаривать кредитные договоры, суд закончился в пользу гражданина».

Вероятность отказа списать долг высока в любом случае, вне зависимости от того, подано ли заявление в полицию до выдачи кредита или нет. Допустим, претензия организацией все-таки отклонена. Тогда без суда не справиться. Необходимо составить иск с целью признания договора незаключенным. Добавим, что некоторые специалисты советуют подавать иск в суд, не дожидаясь ответа от организации и результатов расследования от правоохранителей.

К исковому заявлению нужно приложить все оригиналы и копии доказательств непричастности. Представить весь пакет документов по кредитному договору, а также заявления, ответы от организации. По результатам разбирательства договор признают незаключенным, и обязательства перед кредитором прекратятся. Копию решения суда стоит отправить в БКИ, чтобы там удалили ненужную запись.

Важно: при несогласии с результатами экспертизы заемщик вправе заявить ходатайство о назначении дополнительной экспертизы.

Что можно сделать еще?

Схемы, в которой сотрудники компании работают в сговоре с мошенниками, нечасто, но все же бывают.

«Ситуация наверняка имеет свое распространение, так как обращений к юристам с подобной проблемой достаточно много. Жалобу в ЦБ подать можно, но результативность будет сомнительной. В целом же, конечно, писать нужно и в ЦБ, и руководству конкретного банка, так как держать в своем штате мошенника не хочет ни одно учреждение. В подобных вопросах нужно предпринять максимально возможное количество действий. Подобные действия могут положительно отразиться при рассмотрении вопроса об удержании денег за преступления с паспортами пострадавших», — отмечает Орест Мацала, ведущий юрист Европейской юридической службы.

Направить повторный запрос в БКИ. Через пару месяцев после вынесенного судом решения рекомендуется вновь запросить в БКИ свою кредитную историю. Так как информация может обновляться с некоторым опозданием, следует проследить за тем, чтобы сведения о задолженности были удалены из базы.

Взяли кредит на мое имя – история со счастливым концом

«На меня оформили кредит. Что делать?», — достаточно часто нам на почту приходят именно такие письма. Сегодня мы не только дадим подробную экспертную инструкцию, но и на примере реальной героини покажем, что обычно происходит в процессе всего этого дела.

Ситуации, когда мошенники берут кредит по чужому паспорту, уже превращаются в печальную традицию. Людям приходят судебные повестки, коллекторы обрывают телефоны, банки отказывают в кредитах даже при достойной официальной зарплате.

С нашей героиней произошла примерно такая же история.

Имя героини изменено. Все остальные наименования и совпадения реальны и не случайны.

Пришло письмо об описи имущества

Проверяя почтовый ящик, Екатерина обнаружила уведомление от коллекторского агентства ООО «КЭФ» с сообщением о том, что у нее есть долг перед МФО «Онлайн-Займ» на сумму более 20.000 рублей.

На что тут нужно обратить внимание:

То есть, это НЕ мошенничество. Реквизиты очень важно проверять, потому что некоторые мошенники притворяются коллекторами, чтобы выжать из жертвы деньги, хотя на самом деле никто на нее займ не оформлял и никакого долга в принципе не существует. Подробнее об этом расскажем ниже.

Для чего это нужно, сейчас расскажем.

В данном случае – передача дела в суд с последующим возможным принудительным изъятием задолженности, что, естественно, напугало нашу героиню.

Немногие люди будут действительно шерстить законы, пытаясь разобраться в ситуации, но сам факт наличия нормативных актов, на которые можно опереться, успокаивает.

Шаг 1 — точно ли взяли кредит на мое имя

Первое, что следует проверить. Как я уже упоминал, существуют мошенники, которые только прикидываются коллекторами.

Поэтому заказываем проверку кредитной истории – через НБКИ, Эквифакс или надежное платное агентство.

Обратите внимание

Вам нужна именно кредитная история, а не кредитный рейтинг. В последнем указывается масса факторов, которые могут повлиять на решение банка по поводу выдачи ссуды, но совершенно не обязательно будет именно та информация, которая нужна в данном случае.

Получаем онлайн-отчет и смотрим, есть ли задолженность по указанному МФО (собственно, для этого и нужны данные, указанные в коллекторском письме).

Задолженность у Катерины действительно нашлась – аж от декабря 2019 года. Наша героиня точно помнила, что в последний год за микрозаймами не обращалась, а в тот день в принципе была на учебе.

Значит – кто-то оформил кредит без ее ведома по ее паспортным данным.

Шаг 2 – общаемся с коллекторами

Современные коллекторы – это уже не «братки из 90х». И многие общаются вполне корректно.

Я позвонила в ООО «КЭФ», объяснила, что на меня оформили кредит, спросила, что делать, и очень милая барышня мне спокойно объяснила дальнейший порядок действий. На психику никто не давил, не угрожал.

Это, безусловно, позитивный сценарий развития ситуации. Но нужно помнить, что, к сожалению, неадекваты в жизни встречаются, поэтому желательно записывать все разговоры по ходу решения проблемы. Помните, что вас не имеют права одолевать звонками, разглашать ситуацию по долгу третьим лицам, оказывать психологическое и тем более физическое давление.

Шаг 3 – общаемся с МФО

Куда обращаться, если на меня оформили кредит? Вторым этапом – в МФО, к которому относится задолженность. Вам потребуются определенные данные для составления заявления в полицию.

Стоит отметить оперативное и корректное общение со стороны МФО «Займ-Онлайн» (работают под брендом Pay P.S.)

Какие данные нужно предоставить:

Что нужно узнать

Очень важная информация – на счет/карту какого банка переводились заемные средства. Это ваш главный козырь и доказательство.

Шаг 3 – собираем подтверждения

Перед тем, как обращаться в полицию, соберите доказательства, что к вам не попадали эти деньги.

Как это сделать:

В ситуации Екатерины мошенник переводил средства на счет Тинькофф-банка, в котором у пострадавшей была оформлена кредитная карта:

Я позвонила в Тинькофф-банк, пообщалась с сотрудником, он подтвердил, что никакие переводы на мою карту не производились в этих числах. И потом, когда я подавала заявление в полицию, я еще раз связалась с банком, и уже в общении с полицейским снова получила подтверждение, что мне ничего не переводили.

Что если в эти числа вам приходила похожая сумма

Не паникуйте. Нужно запросить детализацию по платежу, из которой будет ясно, что средства переводило не МФО, а другой отправитель. Сложности могут возникнуть только, если вы в те же даты оформляли ссуду в той же микрофинансовой организации, но шанс на это исчезающе мал. Хотя бы потому, что 99% организаций не оформят два заема подряд на одни и те же данные.

Шаг 4 – обращаемся в полицию

Данные были использованы – значит, у какого-то мошенника они есть. И это повод для обращения в полицию по факту получения и использования паспортных данных незаконным путем.

После подачи заявления вам выдадут подтверждающий талон, который нужно будет отправить в МФК для подтверждения.

Шаг 5 – проверяем кредитную историю еще раз

Через 1 – 2 месяца после завершения ситуации. Бывают технические сбои, человеческий фактор, различные нюансы.

Обязательно проверьте, что информация была удалена (именно удалена, а не изменена на то, что долг погашен с просрочкой). Если данные не изменились, обратитесь к кредиторам еще раз – пусть перенаправят запрос.

Чем закончилась наша история

После отправки талона в МФК «Займ-Онлайн» с Катерины были сняты все претензии. В НБКИ были отправлены уточненные данные о том, что данная ссуда пострадавшей не оформлялась и никаких долгов за ней не числится.

Удастся ли найти мошенника, пока, увы, не известно – далеко не всегда это удается сделать.

Поэтому, если без вашего ведома на вас оформили кредит, КРАЙНЕ РЕКОМЕНДУЕТСЯ поменять паспорт, чтобы снизить риск подобных ситуаций в будущем.

Могло ли все закончиться по-другому

В данном случае произошла цепочка счастливых совпадений – ответственно и порядочно к решению проблемы подошли все участники: коллекторское агентство «КЭФ», МФК «Займ-Онлайн», Банк Тинькофф, полиция.

Увы, так бывает не всегда. Если коллекторы или кредитор отказывают признать, что мошенники взяли кредит по вашему паспорту, и списывать задолженность, придется обращаться в суд.

Несколько лайфхаков по судебному обращению:

Читайте также:  Смена фамилии через госуслуги

Если на меня оформили кредит, какой шанс, что долг спишут

Статистика показывает, что в большинстве случаев пострадавшему удается отстоять свою репутацию и списать долги. Хотя достаточно часто дело все же доходит до суда.

Что нельзя делать ни в коем случае

Гасить чужой долг

Сложности с разбирательством пугают. И если долг небольшой, кажется – проще погасить его и забыть об этой ситуации.

Оставим в покое тот факт, что вы, по сути, поможете мошеннику. Хуже другое – в вашей кредитной истории останется информация о том, что вы – злостный неплательщик. Это надолго поставит крест на возможности оформления другого займа (особенно в банке). Придется долго восстанавливать КИ и мириться с повышенными ставками.

Ждать, пока «рассосется»

Уповать на то, что мошенник погасит долг или минус будет списан как «безнадежный», не осмысленно. Долг будет расти, кредитная история продолжит портиться, и самостоятельно проблема не решится.

Оставлять старый паспорт

Важно понимать – мошенники продолжат использовать схему, которая работает. Изучая аналогичные случаи в интернете, я находил рассказы о том, как на одного человека оформили 16 кредитов! Исключительная ситуация, но она произошла.

Поэтому ОБЯЗАТЕЛЬНО после подобной аферы нужно менять паспорт.

Как снизить риски

Как узнать, не оформили ли на меня кредит

Отсутствие коллекторских звонков и писем – еще не повод спать спокойно. Вы уже увидели в истории выше, что до «первого тревожного звонка» могут пройти месяцы.

И дело не в том, что увеличится долг (в конце концов, вам не нужно его платить). Представьте, что вы решили оформить ипотеку или автокредит – будет обидно неожиданно получить отказ. Придется ждать, пока ситуация разрешится, исправится кредитная история. За это время удачный вариант покупки может «уйти с рынка». А если займ потребуется срочно?

Поэтому обязательно нужно проверять кредитную историю минимум 2 раза в год.

99% МФО и банков направляются данные в НБКИ или ЭКВИФАКС. Обе организации предоставляют бесплатные отчеты дважды в год – подробную инструкцию по тому, как оформить запрос, вы можете найти по ссылке выше.

Отстаивайте свои права и будьте благополучны!

Материал подготовлен на основе: частного опыта посетителя Financer.com, сайта ЦБ РФ, Федеральный Закон 229-ФЗ, предоставленной документации по решению ситуации.

Консультант-эксперт с 8-летним опытом работы в области кредитования, финансов, бизнеса и инвестиций. За 2020 год провел анализ более 800 предложений банковских и страховых учреждений.

Похожие статьи

Как накопить деньги в 2021 году

#1 Начните пользоваться домашней бухгалтерией Все советуют начать накопление денег с того, чтобы разобраться, сколько вы получаете и куда все это тратите. Совет отличный – не …

30.12.2020 19 минут

ТОП-13 программ для домашней бухгалтерии в 2021 году

Домашняя бухгалтерия помогает оптимизировать траты в 2 – 3 раза. Но как вести домашнюю бухгалтерию, не всегда понятно. Дневник расходов и доходов на бумаге – …

14.11.2020 24 минут

16 причин, почему отказывают в кредите

Почему отказывают в кредите, даже если у заемщика хорошая кредитная история, длительный стаж, стабильная «белая» зарплата? Да и реклама, в которой сообщают, что «одобряют всем» …

10.10.2020 23 минут

Статьи по разделам

Лучшие компании года

Мы хотели бы выделить наиболее популярных кредиторов. Согласно отзывам заемщиков, это компании с лучшей репутацией и рейтингами.

Управляется Financer.com LTD
VAT MT20908917
financer.com © 2021

FINANCER.COM В МИРЕ

Россия Все филиалы

Войти

Или войдите через email

Неправильное имя пользователя или пароль

Зарегистрироваться

Или зарегистрируйтесь с помощью email

Забыли пароль?

Извините, код введен неправильно или его срок действия истек. Попробуйте еще раз.

Пожалуйста, введите имя пользователя или email. Вы получите письмо на email с инструкциями по изменению пароля.

Введите пароль

Подсказка: Рекомендуется задать пароль длиной не менее двенадцати символов. Чтобы сделать его надёжнее, используйте буквы верхнего и нижнего регистра, числа и символы наподобие ! ” ? $ % ^ & ).

Филиалы FInancer.com

Наш сервис работает в 26 странах

Америка (3)
Азия (4)
Европа (19)

Мы используем файлы cookies, чтобы предоставлять наиболее актуальную для вас информацию.

Узнать подробнее об использовании cookies на нашем сайте и/или отключить их вы можете в разделе Настройки .

Необходимые cookie файлы

Этот сайт использует cookies в числе других трекинговых инструментов. Информация из файлов cookies хранится в вашем браузере. Благодаря ей наш узнает вас, когда вы снова заходите на Financer, а мы можем понять, какие страницы и темы для вас наиболее интересны и полезны. Файлы cookies также используются для других маркетинговых и рекламных целей, а также для важной бизнес-аналитики и операций.

Чтобы пользоваться нашим сайтом, вам нужно принять Условия Пользования и Политику Конфиденциальности . Чтобы узнать подробности, пожалуйста, прочитайте Условия Использования здесь. Чтобы узнать подробнее о политике конфиденциальности нашего сайта и получить более развернутое описание использования файлов cookies, а также узнать, как вы можете отключить их, пожалуйста, прочтите Политику Конфиденциальности.

Мы используем файлы cookie, чтобы оптимизировать использование сайта на основе ваших предпочтений. За этот функционал отвечают базовые файлы cookie .

В этих файлах сохраняются такие действия как создание и использование аккаунта на нашем сайте, публикация отзывов, лайков, ответов на отзывы и комментарии, настройки слайдера, поиск информации по сайту, индивидуальная настройка пользовательских предпочтений и иные действия, так или иначе связанные с использованием сайта и способные упростить его. Эти файлы cookie позволяют оптимизировать пользовательский опыт, поэтому их можно удалить только вручную с помощью инструкции, указанной в Политике Конфиденциальности.

Если вы отключите файлы cookie, ваши индивидуальные предпочтения не будут сохранены. Это значит, что каждый раз, когда вы будете заходить на сайт, вам нужно будет включать или отключать файлы cookie заново.

Чтобы узнать подробнее о политике конфиденциальности нашего сайта, использовании файлов cookie и возможностях по их отключению, пожалуйста прочитайте статью о Политике Конфиденциальности

Что делать, если мошенники оформили на вас займ по вашему паспорту и вам угрожают кредиторы – личный опыт

Всем привет, друзья. Давно не было никаких постов на данном блоге, тем не менее, люди продолжают писать мне на почту, потому что мои материалы кому-то помогли. Это приятно, да и помогать другим людям я считаю должны все.

Для начала скажу, что моя история с МКК “Метрокредит” завершилась успешно , компания в итоге признала, что стала жертвой мошенников, долг мой убрали, кредитную историю почистили, извинения принесли. Так что это лишний раз доказывает, что если вы невиновны, отстаивайте свои права.

Однако, на почту продолжают приходить письма от пострадавших людей, ниже пару скриншотов:

Поэтому данным постом я хочу рассказать весь свой опыт через что в итоге пришлось пройти мне, разобравшись с законами и что делать вам если вы реально ничего не брали. Пост будет большой, поэтому заранее прошу прощения.

Также хочу отметить, что если вы сами брали деньги и хотите найти способ их не возвращать, то вам мое сообщение не поможет. Если вы взяли деньги в долг, то обязаны их отдать.

Что делать после того как вы узнали что на вас оформлен займ?

Такое случается обычно после звонка из МФО или же сразу от коллекторов. Как вести с себя с коллекторами уже писал ранее, читайте тут

Если вам звонят из МФО и говорят что вы должны денег, первое что необходимо сделать – это узнать название организации, когда был взят займ? На основании чего проводилось заключение договора, как вас идентифицировали, что вы это вы?

Если вам говорят, что идентификация прошла по упрощенной электронной подписи при помощи смс в их кабинете, то вам стоит знать, что компании имеющие статус МКК, а именно “Микро Кредитная Компания”, при первичной идентификации заемщика, обязаны заключить с ним бумажный договор с подписью. Происходить это должно либо в их офисе, либо с выездом по вашему адресу проживания.

То есть вы должны сначала заключить договор и поставить личную подпись, а уже в будущих займах можете подписывать соглашение при помощи смс, которое будет приходить на номер указанный в бумажном договоре. Если вам звонят из МКК, как было в случае с Метрокредит, то можете говорить им что вы не заключали с ними никаких договоров и процесс идентификации они проводить не могли. Сослаться можно на п. 1.5-2 ст. 7 ФЗ № 115

Даю также ссылку откуда я сам узнал про это . Данную ссылку мне дал один из подписчиков в свое время, за что ему спасибо.

Если вам говорят, что у них есть ваше селфи, то не спешите расстраиваться. Может случиться такое, что селфи является подделкой. В моем случае мои данные просто “прифотошопили” к чужой фотографии.

Однако я знаю пример, когда реальные селфи людей попадали в руки злоумышленников. Случалось это чаще всего из-за утечки данных. У нас в чате например были люди у кого утекли данные из каршерингов и в МФО попали реальные селфи. В таком случае делаем запрос к МФО на получение копии договора займа и копии загруженных документов.

Если там ваше селфи, то пытаемся вспомнить куда вы его предоставляли и если это допустим каршеринг, то пишем запрос им, что ваше селфи, которое вы им высылали попали к злоумышленникам.

Пишем заявление в полицию

Необходимо написать заявление в местный отдел полиции по факту мошенничества. Делать там скорее всего никто ничего не будет, но все это вы собираете для суда, если до него дойдет дело. В суде вам будет необходимо предоставить доказательства, что вы ничего не брали, поэтому талон из полиции – это один из пунктов.

К сожалению, система в России пока работает так, что до вас никому нет дела. Ни полиции, ни Центробанку, ни судебным приставам. Ни в одной инстанции мне толком не помогли, когда я обращался туда с проблемой, поэтому поймите, что кроме вас вам никто не поможет.

Если звонят из МФК

МФК, а именно “Микро Финансовая Компания” действительно имеет право выдавать деньги, идентифицируя заемщика удаленно. В этом случае вам необходимо запросить копию кредитного договора, а также номер телефона, который был использован для идентификации, а также номер карты, куда переводились деньги.

Если МФК дорожит своей репутацией, то при вашем уведомлении о том, что вы ничего не брали у них, они проведут внутреннюю проверку и разберутся сами.

Так было, например, с компанией Манимэн , которая сама разбиралась в своей организации, и если долг выдавался мошенникам, то сама это быстро признавала. Говорю это по опыту других людей, с кем общались.

Доказываем что номер телефона и номер карты не ваш

Так вот, если МФО порядочное, то начинайте разбираться по какому номеру телефона прошло подписание договора, и на какую карту переводили деньги.

Далее необходимо получить доказательства, что номер не ваш и карта не ваша. Выясняем какому оператору принадлежит телефон, идем к ним в офис и берем документ о том, какие номера телефонов данного оператора принадлежат вам, а именно зарегистрированы на ваши паспортные данные. Сделать это можно у них в салоне с паспортом.

Это необходимо для того, что если дело дойдет до суда, то вы могли доказать, что номер не ваш, а значит подписывать документы при помощи смс приходящими на данный номер вы не можете.

С картой все тоже самое, выясняем какой банк, пишем официальный запрос о предоставлении всех карт, открытых на ваше имя. Делаем это в отделении банка с паспортом.

Читайте также:  Договор ипотеки квартиры. Образец и бланк 2021 года

Высылаем досудебную претензию в МФО по почте

Делать это необходимо, если МФО не хочет договариваться на мировую по телефону и настаивает, что займ взяли вы. Тогда составляем досудебную претензию, о том что вы ничего не оформляли. Пример бланка досудебной претензии берите тут . Мне ее также скинул один из участников форума Банки.ру.

Высылаем данную претензию обязательно с уведомлением. Чтобы вам в ответ пришло уведомление о том что они ее получили. Если же письмо не заберут, то на суде покажете талон с почты о том, что вы пытались связаться с МФО в досудебном порядке.

Пытаемся договориться с МФО встретиться лично у них в офисе

Бывает такое, что офис МФО находится с вами в одном городе, или же там есть их филиал. В этом случае вы можете лично посетить офис с паспортом и написать заявление у них в офисе о том что займ вы не брали и что карта куда высылались деньги не ваша, а также и телефон.

Как ни странно, но только после этого шага у нас пошел сдвиг в деле с метрокредитом. Один парень из чата просто взял и приехал к ним в офис, где его приняли, хотя по телефону говорили что придти к ним нельзя.

Если ничего не помогает

Если вы сделали все вышеперечисленное и вас все равно не признают пострадавшим, то остается идти в суд. Вы должны понимать 2 вещи:

1. Суд может длиться от пары месяцев до года . Происходит так потому что при подаче иска рассматривать его могут начать только спустя 2 месяца. Если спустя 2 месяца вас пригласят на заседание и ответчик на него не явится, то суд могут переносить еще на месяц или полтора.

2. Если вы все же решили судиться, то подавайте иск по пункту связанному с защитой прав потребителя . Имейте ввиду, что ваш местный суд может вам отказать, потому что когда вы судитесь с юр лицом, то подавать иск необходимо по месту их регистрации. То есть если вы в Сыктывкаре, а они в Москве, то придется кататься в Москву.

Есть правда вариант запросить разрешения на удаленные заседания. То есть вы приходите в свой местный суд и присутствуете на заседании по видеосвязи. Иск также можно послать по почте, но все это очень долго по времени.

Если у вас дойдет до суда, то советую вам проконсультироваться с юристом в своем городе и попросить помощи в составлении иска. Тем более сейчас есть конторы с бесплатной юридической помощью.

Если доведете дело до конца и выиграете суд, то очистите свою кредитную историю и удалите свой займ. Можно также отсудить немного денег за моральный ущерб, но у меня слава Богу до такого не дошло.

На этом я заканчиваю серию постов про выданный на меня займ, надеюсь что в будущем данная ситуация не повторится. Ну и спокойно могу теперь кидать ссылку на пост тем, кто будет писать в почту. В будущем в блог планирую писать почаще, потому что есть еще много чего рассказать о том, с чем сталкиваюсь по жизни, поэтому если вам интересно, подписывайтесь.

Что делать, если мошенники оформили на вас кредит? Простые советы

На первый взгляд кажется, что взять кредит по чужим документам невозможно. Но для мошенников ничего невозможного нет. Они «одалживают» или вовсе крадут паспорта, оформляют заём, а через несколько месяцев ничего не подозревающему владельцу документа (по которому злоумышленники взяли деньги у банка) звонят из финансовой организации и ставят перед фактом: «У вас просрочка по кредиту».

С такой ситуацией столкнулась читательница АиФ.ru Дарья Т. В ходе беседы с представителем банка девушка выяснила, что кредит на сумму 30 тысяч рублей по её паспорту был оформлен в магазине обуви. Как оказалось, именно в этом магазине примерно на ту же сумму несколько месяцев назад отоварилась соседка Дарьи по квартире. После профилактического разговора любительница шопинга свою вину признала и пообещала вернуть долг банку.

У другого нашего читателя Андрея К. паспорт украли. Несмотря на то, что молодой человек тут же обратился в полицию с заявлением о пропаже документа, злоумышленники умудрились оформить по паспорту кредиты в банке и микрофинансовой организации. Более того, ещё один заём был взят в одном из кавказских банков спустя два года (!) после кражи документа. После длительных разбирательств банки свои претензии к Андрею сняли, а вот коллекторы донимали его ещё долго.

Как у мошенников получается брать кредиты по чужим паспортам и что делать, если заём оформили на вас?

Как мошенники оформляют кредиты по чужим документам?

Недобросовестные лица могут иметь договорённости с сотрудниками банков, которые помогают мошенникам получить одобрение и кредит, — при этом подпись клиента подделывается, поясняет адвокат Владимир Постанюк.

По его словам, злоумышленники иногда получают паспортные данные обманным путём. Например, притворяются работодателями и во время собеседования запрашивают у соискателей копии документов.

Здесь можно посоветовать внимательнее относиться к таким просьбам — интересоваться, зачем потенциальному работодателю нужны копии документов.

Что делать, если на вас оформили кредит?

Если мошенникам удалось взять кредит по вашим документам и вас уже донимают звонками из банка, следует незамедлительно обратиться в финансовую организацию с заявлением. В нём должно содержаться описание ситуации и просьба о расторжении договора и обнулении задолженности.

Как доказать, что вы не брали кредит?

Главное доказательство —почерковедческая экспертиза. В банке, который требует немедленного погашения долга, должны храниться заявление и кредитный договор с подписью «клиента».

Дополнительным доказательством может служить факт того, что человека не было в городе на дату оформления кредита. Например, был в командировке или на отдыхе и имеет документальное подтверждение этому.

«Если кредит оформлялся на украденный или потерянный паспорт, то доказательством станет заявление в полицию о его краже, если оно было подано до даты оформления кредита.

Также доказательством будет, если правоохранительные органы поймают мошенников и те признаются, что кредит брали они. Но это крайне редкие случаи, и подобное происходит обычно уже после того, как гражданин через суд добьётся отмены кредита», — рассказывает Дмитрий Липатов.

Может ли банк отказать в списании долга?

Да, может. И это часто происходит, поскольку доказать, что человек кредит не брал, до суда удаётся только единицам.

Суд назначит почерковедческую экспертизу, которая покажет, что кредит оформлял не владелец банка. Тогда суд признает договор недействительным, и гражданин ничего не должен будет банку.

Как правило, почерковедческой экспертизы вполне достаточно для суда, если гражданин всё же был в городе на дату оформления кредита.

Можно ли жаловаться на банк, выдавший кредит мошенникам?

Нужно. Заявления можно подавать в Центробанк России, Роспотребнадзор, прокуратуру. В жалобе следует указать, что вы подозреваете финансовую организацию в сговоре с мошенниками, отмечает Дмитрий Липатов.

«Подпись не моя и номер не мой». Как россиян принуждают платить по чужим кредитам

В прошлом году более 3 тысяч россиян узнали, что на них оформлен чужой кредит. Банки выдали 1,5 тысячи кредитов по чужим паспортам и недееспособным людям, говорится в отчете ЦБ. В МФО за это же время мошенники смогли незаконно оформить на других людей почти две тысячи займов. Руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева рассказала порталу Bankiros.ru, как это удается злоумышленника, и что делать пострадавшим в подобной ситуации.

Оформить кредит, кредитную карту или сразу несколько займов на другого человека – один из самых распространенных способов мошенничества.

«К сожалению, не все пострадавшие от оформления псевдо-кредитов обращаются в Банк России и правоохранительные органы, а ищут самостоятельное решение этой проблемы», – отметила эксперт.

Опасность такого рода мошенничества в том, что о нем иногда узнают слишком поздно. «Письмо счастья» может прийти под видом судебного приказа или после обнуления всех счетов по запросу судебных приставов Также узнать о задолженности можно в аэропорту, когда человека отказываются выпускать за границу.

Как мошенники берут кредиты на чужих людей

Чтобы оформить кредит на другого человека, нужно как минимум знать его имя, фамилию и данные паспорта. По словам Евгении Лазаревой, злоумышленники часто собирают данные о россиянах с помощью социальной инженерии. Они звонят под видом сотрудников различных госучреждений, поликлиник, банков и выясняют необходимые сведения. Другой способ – фишинговые сайты.

«Известны случаи, когда обиженные на своих работодателей недобросовестные сотрудники банков и МФО, при увольнении уносят с собой копии клиентских баз, которые содержат все необходимые для оформления кредитов сведения и данные. Случаются и утечки таких баз, после хакерских атак», – отметила руководитель проекта «За права заемщиков».

Но в большинстве случаев преступники покупают базы данных со сканами паспортов в даркнете. Эти базы стоят довольно дорого, поэтому преступники относятся к ним очень бережно. Даже после использования данных они дополняют эти базы и перепродают их обратно через даркнете как новые.

Что делать, если на вас оформили кредит

«Если вы узнали, что на ваше имя оформлен кредит или займ, за которым вы никогда не обращались – немедленно обратитесь с заявлением в отдел по борьбе с экономическими преступлениями МВД РФ по месту вашей постоянной регистрации», – рекомендует проект «За права заемщиков».

Если вы запросите оригиналы кредитного договора в банке, там будет стоять поддельная подпись и указан чужой номер телефона. А заемные средства будут перечисляться на счета, доступа к которым у вас нет. Как только это все выяснится в ходе доследственной проверки, вас могут признать потерпевшим по уголовному делу и привлечь в качестве свидетеля.

Также будет не лишним обратиться к кредитору с копией этого заявления, чтобы показать свою готовность содействовать в поимке настоящих преступников.

Как банки воюют с жертвами мошенников

Еще одна проблема обманутых граждан – нежелание некоторых кредитных организаций сотрудничать с ними. Даже несмотря на то, что человек не виноват в потерях банка, его принуждают платить. Некоторые дела дошли до Верховного суда.

Сложность заключается в том, что при оформлении кредитов и займов мошенники в заявках указывают номера телефонов и адреса регистрации, которые к реальному заемщику никакого отношения не имеют. А при наступлении просрочки, у кредиторов никак не получается связаться с человеком, на которого оформлен кредит. В результате, банки и МФО заведомо имеют предубеждение к должнику, хоть он и невиновен.

Поэтому суды первой инстанции чаще всего встают на сторону кредиторов, ведь обманутые заемщики даже не знает о ходе дела и в суды не приходят. В таких ситуациях большая трудно понять, или сам заемщик предоставил недостоверные данные, чтобы избежать взыскания, или это сделал мошенник. А поскольку иски о просрочке и неисполнении кредитных обязательств рассматриваются в гражданско-правовом порядке, то вопросы об уголовных составах (а мошенничество – это уголовное преступление) в этих заседаниях не поднимаются. И только заемщик может доказать, что сам стал жертвой правонарушения.

Под угрозой – каждый?

«От мошенничества, увы, никто не застрахован. В таких случаях мошенничества жертва узнает о том, что на нее открыли кредит, продали квартиру и тому подобное уже постфактум. А для совершения этого действия может оказаться достаточно наличия скана паспорта, который мы оставляем сплошь и рядом, начиная от гостиниц и заканчивая соцсетями», – рассказала Евгения Лазарева.

Чтобы защититься от оформления на ваше имя займов и кредитов, нужно проверять, кому и где вы оставляете свои паспортные данные.

Кроме того, очень важно следить за своей кредитной историей и проверять свой кредитный рейтинг. Это позволит вовремя понять, что ваши персональные данные скомпрометированы.

Запрос в любое российское бюро кредитных историй два раза в год можно направить бесплатно. Чтобы узнать, в каком бюро хранится ваша кредитная история, нужно сделать запрос через сайт госуслуг.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *