Чем фактически займ отличается от кредита?

В сложной финансовой ситуации большинство жителей России прибегают к услугам кредитных организаций. Они берут, как займы, так и кредиты. Однако не все знают, что это два разных понятия, которые значительно отличаются друг от друга. Многие считают эти слова синонимами, но на самом деле, это не правильно. Давайте разберемся, чем отличается кредит от займа и что между ними общего.

Что означает слово «займ»?

Ошибочно полагать, что кредит и займ это одно и то же. Займом признаются финансовые отношения, в результате которых заимодавец передает в пользование деньги или другие ценности, которые заемщик обязуется вернуть в установленные соглашением сроки. Однако стоит отметить, что если величина займа превышает МРОТ в 10 раз, то эти отношения необходимо оформить письменно. В заключаемом договоре необходимо указать размер денежного заимствования, количество передаваемых товаров, а также срок их возврата. Если по сделке предусмотрено материальное вознаграждение в виде процентов, то эта информация также обязательно должна быть отображена в документе.

Размер процентной ставки за пользование займом согласовывается индивидуально между заимодавцем и заемщиков. На практике видно, что получить денежные средства в виде займа намного проще, чем потребительский кредит, однако и ставка за пользование деньгами выше.

Как правило, займы выдают специализированные компании, которые называются микрофинансовые организации – это юридическое лицо, имеющее лицензию и аккредитацию Центрального Банка России.

Особенности выдачи микрозайма:

  1. Выдавать деньги в долг могут только микрокредитные или микрофинансовые компании.
  2. Ставка за пользование кредитными средствами устанавливается самостоятельно МФО.
  3. У заемщика есть возможность получить беспроцентную ссуду, так как многие компании проводят акции по выдаче займом новым клиентам.
  4. Для получения микрозайма необходимо только паспорт.
  5. Менее жесткие требования для заемщика.
  6. Выдается ссуда, как правило, на короткий срок.

Микрофинансовые организации не являются банковским учреждением.

Что означает слово «кредит»?

Кредитом считается один из видов заемных отношений. При оформлении сделки обязательно заключается письменное соглашение о передаче денежных средств, которое заключается между кредитором и заемщиков. В качестве объекта сделки выступают денежные средства, которые передаются клиенту для личного использования, иногда, для определенных целей. Кредитные отношения основаны на трех основных принципах:

  1. Срочность – данный принцип означает, что денежные средства должны быть возвращены заемщиком строго в установленные сроки, по окончании их использования. В договоре всегда прописана дата, когда заемщик должен вернуть всю сумму долга вместе с начисленными процентами.
  2. Возвратность – означает, что кредитные деньги должны быть возвращены заемщиком в полном объеме, путем перечисления необходимой суммы на расчетный счет.
  3. Платность – означает, что вместе с основной суммой долга, клиент обязан вернуть и проценты, которые были начислены ему за пользование заемными средствами.

Возможность выдавать кредиты физическим или юридическим лицам могут только банки, имеющие специальную лицензию на ведение данного вида деятельности.

В отличие от микрозайма в МФО, денежные кредиты не могут быть бесплатным, так как по ним всегда устанавливается процент за пользование, который исчисляется годовой ставкой.

Для получения банковского кредита необходимо предоставить полный пакет документации, который определяет кредитор для каждого заемщика индивидуально.

Разница между кредитом и займом

Чтобы было более понятно, различия между этими двумя понятиями мы сведем в таблицу

Отличительная чертаЗаймКредит
Сторона, которая выдает средства в долгВыдается как физическим лицом, так и юридическим. Микрозаймы выдает только МФО.Выдается только банковским учреждением, которое является юридическим лицом
Дата вступления договора в силуНачинает действовать с момента передачи денежных средств, так как является реальнымДействует с момента заключения договора, так как является консенсуальным
Начисляемые процентыМожет быть беспроцентнымВсегда имеются проценты, устанавливаемые кредитором
Законодательное регулирование отношенийРегулируются Федеральными Законами, в том числе ФЗ-№151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»Регулируется законами и актами ЦБ РФ
Заключение договораОбязательно только в том случае, если сумма сделки превышает МРОТ в 10 разВсегда заключается кредитный договор
Форма выдачиМожет быть как в денежной, так и в имущественной формеТолько денежная форма
Срок погашения обязательствНе всегда имеет определенный срок для возвратаПодлежит погашению в установленный договором срок
Вариант погашенияВозвращается единовременной выплатой в конце срока использованияПогашается частями (ежемесячно) в течение всего срока использования

Что касается выгоды, то выгоднее, конечно, брать займы. Но это не относится к микрозаймам, которые выдают МФО, так как по ним установлены высокие проценты и короткий срок использования. Если клиенту необходима крупная сумма денег на более продолжительное время, то имеет смысл обратиться в банк для получения кредита, так как это будет безопаснее, да и проценты за пользование намного меньше, чем при обращении МФО.

Чем отличается кредит от займа, и что выгоднее

Чем отличается кредит от займа? Этот простой вопрос интересует многих, однако ответ на него содержит множество нюансов. На бытовом уровне разница между двумя процедурами не так существенна – и в том, и в другом случае речь идет о заимствовании некой суммы денег.

Однако в юридической сфере, когда речь заходит о судебных спорах, крупном кредитовании, эта разница становится важной. Например, многие полагают, что заем – это ухудшенная версия кредита и выдают его только МФО. Попробуем вместе разобраться в разнице между двумя этими понятиями и найти наиболее выгодное решение.

  1. Путаница про заем и кредит
  2. Описание займа кратко
  3. Заблуждения о займах
  4. Суть кредита
  5. Виды кредитов, которые предлагают банки
  6. Отличия займа от кредита в банке
  7. Отличие кредита и займа от ссуды
  8. Что лучше оформить: заем или кредит

Путаница про заем и кредит

Давайте разберем, что общего у этих ситуаций. Клиент берет взаймы финансовые средства или ценности, которые нужно вернуть владельцу через определенный промежуток времени. На этом сходство завершается, так как все остальные параметры двух процедур во многом не похожи. Чем отличается кредит от займа, разберемся дальше.

Понятие «заем» намного шире с точки зрения возможностей заемщика. Но правила и нормы выдачи кредита конкретнее и более строги.

На бытовом уровне неразбериха в этих отношениях проблем не создает. Однако в документах параллельное использование данных терминов по отношению к единому объекту некорректно. В этом случае договоры или нормативные акты со смешанными понятиями могут потерять юридическую силу, так как в них нет ясности, сколько объектов имеется в виду – два или один.

Чтобы понять, в чем разница, рассмотрим специфические свойства займа и кредита по отдельности.

Описание займа кратко

Прежде всего определимся с терминами. Заем – вид обязательств, по которым займодатель передает во временное пользование заемщику некую сумму денег или материальные объекты. При этом получатель может пользоваться заемным имуществом в течение конкретного отрезка времени. Займодатель вправе получить назад свои активы в том же составе и количестве, в котором их принял должник. Сроки возврата и порядок передачи заемных средств стороны устанавливают заранее, до проведения сделки.

Что можно взять взаймы? Товары, финансовые средства и другие ценные объекты, которые имеют денежную стоимость и выражаются в количественном эквиваленте. И, соответственно, передаются от займодателя к заемщику. Чем отличается договор займа от договора кредита, расскажем дальше.

При оформлении условий займа сторонами отношений могут быть физические лица, предприятия, организации и объединения, включая даже государства. Для совершения сделки они должны быть вправе по своей воле начинать имущественные взаимоотношения, иметь достаточные средства, деньги или ценности, являющиеся предметом договора. Иначе говоря, взаймы дают только личное имущество и его же возвращают.

Использование заемных средств оплачивается в процентном отношении к общей стоимости сделки либо в абсолютных величинах. Но в некоторых случаях займы (ссуды) выдаются безвозмездно, а получатель возвращает ту же сумму денег (или количество ценностей), что и занимал.

Стороны займа могут официально оформить правовые отношения и заключить отдельный договор. Но в основном физические лица не составляют соглашений. Они решают все вопросы устно, а деньги выдают бесплатно, заранее определяя срок возврата.

Сделка по займу вступает в силу после передачи получателю активов в виде денег или имущественных ценностей. Ответственность по обязательствам несет только заемщик. В то время как заимодатель не отвечает ни за что.

Чтобы разобраться, чем отличается заем от кредита физическому лицу, поговорим о некоторых предрассудках.

Заблуждения о займах

Поскольку займами обычно занимаются микрофинансовые организации (МФО), у потребителей сформировалось двоякое мнение об услуге.

Существует три мифа о займах, которые сейчас мы развенчаем.

  1. Это «кабальная» сделка под высокие проценты. В качестве финансовой услуги денежная ссуда не всегда бывает платной или требует внесения солидного залога. Законом предусмотрены и беспроцентные займы, что характерно для сделок между физическими лицами, когда они берут в долг деньги у друзей или знакомых.
  2. Сделка оформляется почти без документов. Если деньги срочно занимают в банке, придется собирать внушительный пакет бумаг. Существует негласное правило: чем больше документов предъявляешь, тем ниже начисляется процент по займу.
  3. Взаймы дается мизерная сумма. Когда речь идет о займе, люди рассчитывают на небольшие деньги. Действительно, ограничения в этой сфере существуют. Клиент может претендовать на сумму до 1 млн руб. Обычно основной массе заемщиков этого хватает. Понять, чем отличается кредит от займа, поможет следующий раздел.

Суть кредита

Что такое кредит? Это определенный вид заемных отношений. Не так давно, примерно два десятка лет назад, понятия кредита, ссуды или займа были общими. Во всяком случае в законодательстве РФ. Сейчас их разделили и в финансовой документации больше не смешивают воедино. Формулировки «заем» и «кредит» описаны в Гражданском кодексе России (гл. 42).

Право выдачи кредитов дано российским банкам и другим организациям, которым эта деятельность разрешена.

Предметом договора о кредитовании (далее КД) являются финансовые средства, поэтому других сделок, не связанных с деньгами, быть не может.

Кредиты оформляют только на бумаге, все устные договоренности для этих случаев неправомерны.

За получение и использование кредитных средств (далее КС) нужно платить некий процент от выданной суммы. В основу всевозможных видов беспроцентных ссуд заложен общий принцип: все льготы по процентам ограничены отрезком времени либо условиями договора.

Для выдачи денег финансовое учреждение потребует с заемщика соответствующие документы, подтверждающие его платежеспособность и ответственность.

Большинство кредитов клиенты возвращают не целиком, а по частям, в указанные сроки согласно графику их погашения. Банк составляет кредитный календарь, где все платежи распределяются по суммам и конкретным датам, нарушать которые нельзя.

Сразу после подписания договора вступают в силу отношения между кредитором и дебитором. Кроме финансовых аспектов (выдача-возврат), документом могут оговариваться правила расходования средств, ограничения по виду деятельности и т. п.

Если смотреть, чем отличается кредит от займа, то очевидны следующие факты.

Кредитный договор предусматривает обоюдную ответственность сторон: кредитодатель гарантирует своевременную выдачу необходимых средств, а заемщик обязуется вернуть их в установленном порядке. Кроме того, в КД могут быть включены условия о дополнительных обязательствах участников сделки.

Отдельным видом финансовых продуктов является овердрафт (кредитная линия). Для этого процесса характерны краткие циклы выдачи-возврата КС. В остальном овердрафт сходен с кредитом.

Виды кредитов, которые предлагают банки

Кому выгодно брать кредит? В основном людям с регулярными официальными доходами, которые могут стабильно оплачивать свой долг. Огромный плюс сотрудничества с банковским учреждением – большой ассортимент финансовых продуктов и услуг.

Что предлагают банки для своих клиентов:

Самый быстрый вариант получения КС – оформление кредитной карты с ограниченным лимитом. Несложно взять рассрочку на товары и потребительский кредит.

Те, кому требуется небольшая сумма, могут выгодно оформить КД по предъявлению паспорта без лишних документов. Выдача крупных сумм сопровождается проверкой платежеспособности заемщика. Вдобавок претенденты на ипотеку и целевую ссуду вынуждены предоставлять обеспечение, то есть ликвидные активы.

Отличия займа от кредита в банке

Итак, чем потребительский кредит отличается от потребительского займа? Здесь разница довольно велика. Вот признаки несхожести таких финансовых услуг:

Читайте также:  Может ли сожитель претендовать на имущество

Чтобы детальнее понять, чем отличается заем от кредита физическому лицу, рассмотрим микрозаймы как дополнительную комбинацию займа и кредитования. Что характерно для такого вида финансирования:

И займы, и кредиты разделяются на виды с учетом срока (долго-, средне- и краткосрочные), порядка выдачи (кредит, кредитная линия, овердрафт), обеспечения (с залогом или без) и цели (целевые или нет).

Отличие кредита и займа от ссуды

Изучая вопрос, чем отличается кредит от займа, не стоит путать их с таким понятием, как ссуда. Несмотря на сходство данных предложений, все они различны.

Что лучше оформить: заем или кредит

Сегодня рядовой заемщик отдает на погашение кредита почти треть официального дохода. Поэтому его благополучие целиком зависит от выбора лояльной программы финансирования.

Заметим, что кредитные продукты отличаются не только требованиями к дебиторам, но и правилами выполнения их обязательств.

Итак, теперь вы знаете, чем отличается кредит от займа. Осталось сделать выводы:

Клиенты с положительным финансовым досье могут рассчитывать на 10 тыс. руб., которые им выдаст банк за 5–10 минут. Что касается МФО, для новичков у них доступны небольшие суммы – не более 100 тыс. руб. Еще один привлекательный момент МФО – постоянная доступность услуг. А деньги в банке не получится взять в круглосуточном режиме через полчаса после одобрения заявки, не посещая офис займодателя.

В любом случае помните золотое правило заемщика: если есть возможность обойтись без займов, не стоит заводить знакомства с кредиторами. Решая, что лучше – кредит в банке или обращение в МФО, придется рассмотреть все минусы и плюсы имеющихся предложений. После анализа собранных данных вы сопоставите свои запросы с реальными возможностями.

Планируя любой кредит, задайте себе три вопроса:

Итак, нуждающийся в деньгах человек может выбрать оптимальную кредитную программу, которая будет отвечать критерию «запрос/возможности». Банковские и микрофинансовые организации могут выставлять свои условия потенциальному клиенту. Любые сделки оформляются в том случае, если заемщик полностью соответствует требованиям кредитора.

Чем отличается займ от кредита

Многие не понимают разницы между стандартным кредитом в банке и займом, взятым в МФО. Хотя на первый взгляд принцип сходный, существуют некоторые особенности, которые необходимо учитывать. Чтобы больше не возникало вопросов, необходимо разобраться, чем отличается займ от кредита в банке.

  1. Что такое кредит?
  2. Виды кредитов
  3. Что такое займ?
  4. Виды Займов
  5. Преимущества и недостатки кредитов
  6. Плюсы и минусы микрозаймов
  7. Сравнение условий в банках и МФО
  8. Что в итоге выгоднее выбрать?

Что такое кредит?

Термин «кредит» подразумевает предоставление денежной суммы клиенту в долг на условиях, описанных в договоре, и последующий возврат средств банку или компании-кредитору с учетом процентной ставки. Понятие «займ» обладает более широкими границами, включая различные формы финансовых отношений.

В бытовых условиях несоответствия в понятиях не играют роли, но в правовом пространстве существует кардинальная разница. Если в документе наблюдается путаница в терминах, его могут аннулировать, признав недействительным.

Виды кредитов

Чтобы лучше понимать термины «кредит» и «займ», в чем разница между ними, и что лучше выбрать, необходимо разобраться в классификации. Стандартно выделяют несколько разновидностей:

  1. Потребительский кредит — один из самых популярных типов кредитования физлиц. Подразумевает выдачу денег под проценты на личные нужды (ремонт, отпуск, шопинг и т. д.).
  2. Автокредит — целевой потребительский кредит. В отличие от предыдущего типа средства могут быть потрачены только на приобретение автомобиля, который в обязательном порядке страхуется.
  3. Ипотека — крупный целевой кредит с длительным сроком погашения. Как правило, предоставляется на покупку жилья.

Классифицировать банковские кредиты можно по разным признакам:

Независимо от типа кредитования заемщик обязуется своевременно вернуть денежные средства. Погашение обычно производится ежемесячно равными платежами.

Что такое займ?

Займом называют факт передачи одним участником финансовых отношений (заимодавец) другому (заемщик) финансовых средств или материальных объектов. В отличие от кредита займы могут предоставляться физическими лицами под расписку.

Большинство МФО предоставляют кратковременные займы (до 30 дней), которые необходимо вернуть одним платежом. Процентная ставка, из-за повышенных рисков компании, существенно выше, чем в банках. Показатель может достигать 2% в сутки (730% в год).

Виды Займов

Микрокредиты подразделяются преимущественно по способам получения. Основные разновидности микрозаймов:

В остальном условия в большинстве компаний приблизительно одинаковые:

Также можно выделить:

Последние оформляются без необходимости посещения отделения компании. Выдача производится круглосуточно.

Преимущества и недостатки кредитов

Основными плюсами банковских кредитов являются:

  1. Относительно невысокие проценты, а в случае с беспроцентной рассрочкой полное отсутствие переплат.
  2. Возможность получить крупную сумму на длительный срок.
  3. Разнообразие условий, которые зависят от компании и типа кредитования.
  4. При необходимости можно погасить досрочно.

К минусам можно отнести:

  1. Строгий график погашения и систему штрафов при несвоевременном внесении платежа.
  2. Сбор пакета документов и подтверждение дохода, если этого требует банк.
  3. Отсутствие возможности потратить средства на свое усмотрение, если кредит целевой.
  4. Длительная процедура оформления и рассмотрения заявки, которая может занимать несколько часов или дней.

Большинство банков небольшие суммы до 50 т. р. одобряют мгновенно, а для оформления требуется только паспорт. Но большие кредиты выдаются только проверенным клиентам, которые соответствуют требованиям.

Плюсы и минусы микрозаймов

Микрокредиты тоже обладают множеством положительных свойств:

  1. Моментальное оформление и рассмотрение заявки. В среднем 5-10 минут. Средства переводятся мгновенно.
  2. Отправка заявки онлайн и круглосуточно. При получении денег на карту или электронный кошелек личный визит в офис не требуется.
  3. Минимум документов. В большинстве МФО достаточно только паспорта.
  4. Не требуется подтверждение источника дохода.
  5. Множество удобных способов погашения.

Минусов у моментального кредитования достаточно:

  1. Повышенные процентные ставки.
  2. Короткий период возврата.
  3. Система штрафов при несвоевременном внесении средств.
  4. Низкий лимит по кредиту (до 30 000 рублей).

Некоторые микрофинансовые организации предоставляют новым клиентам беспроцентные займы, а постоянным заемщикам доступны программы лояльности.

Сравнение условий в банках и МФО

Для сравнения возьмем усредненные показатели по кредитам, не рассматривая отдельные тарифы или индивидуальные предложения. Условия кредитования в популярных банках и микрокредитных организациях:

Отличие займа от кредита – разница, сравнительный анализ

Кредит и займ – два схожих понятия, которые часто применяются как синонимы. Однако процессы, которые они обозначают, имеют массу значимых отличий.

Чем отличается займ от кредита?

В обоих случаях происходит заимствование неких материальных ценностей, которые по истечении определенного срока нужно возвращать первоначальному владельцу. На этом обязательное сходство заканчивается, другие аспекты отношений кредита и займа могут совпадать, а могут и не совпадать.

Объем понятия «заем» включает в себя заметно более широкий спектр отношений, чем кредит. Однако принципы и нормы применения кредита определены яснее и строже.

Путаница между кредитом и займом не создает проблем лишь в бытовом общении. В документах применение к одному и тому же объекту одновременно терминов «заем» и «кредит» будет признано некорректным. Акты, составленные с путаницей в понятиях, могут быть признаны недействительными уже потому, что нельзя с уверенностью утверждать идет ли в них речь об одном или двух разных объектах.

Чтобы ясно увидеть разницу, попробуем описать по отдельности основные отличительные свойства кредита и займа.

Что такое займ?

Займ – факт передачи денег или материальных объектов от одного лица другому. Получатель – заемщик, наделяется правом пользования заемным имуществом. Займодавец получает право на возврат активов в том же качестве и количестве, что было передано заемщику. Форма и сроки возврата заемного имущества определяются заранее, еще до передачи актива.

Взаймы дают деньги, товары и другие материальные ценности, для которых можно определить выраженную в деньгах цену и количество актива переходящего от займодавца к заемщику.

Сторонами такой сделки как заём могут выступать любые физические и юридические лица, а также объединения, в т.ч. государства. Они должны лишь обладать правом по своему желанию вступать в имущественные отношения и владеть денежным средствами или другими ценностями, которые выступают объектом займа. Т.е. давать взаймы можно лишь собственное имущество, возвращать – тоже.

За пользование заемными средствами назначается плата, в процентах от суммы сделки или в абсолютных показателях. Однако заем бывает и безвозмездным. Тогда обязательным к возврату станет ровно тот объем ценностей, что был получен.

Отношения займа могут быть документально оформлены договором. Однако большая часть физических лиц в своих бытовых операциях письменных соглашений не составляет.

Заимствования между физическими лицами обычно остаются безвозмездными и обусловленными лишь устным соглашением сторон.

Заем признается реально состоявшимся после передачи заимствуемых активов: денег, иных ценностей.

Заем предполагает ответственность только одной стороны – заемщика. Займодавец не берет на себя обязательств.

Что такое кредит?

Кредит – один из видов заемных отношений. Еще 20 лет назад в российском законодательстве не было четкого разделения понятий кредита, займа и ссуды. Сегодня определения кредита и займа можно найти в 42 главе Гражданского кодекса. В документообороте финансовых организаций кредиты и займы тоже более не смешиваются.

Читайте также:  Как быть, если мне отказывают в получении пенсии?

Выдавать кредиты могут банки России и финансовые структуры, имеющие специальные разрешения для этого.

Объектом заимствования при кредитовании становятся только деньги, неденежных кредитов не бывает.

Кредиты всегда оформляются документально. Выдача кредитов по устному соглашению не допускается.

Кредиты не бывают бесплатными. За пользование кредитными средствами заемщику назначается плата в процентах от полученной суммы. Различные варианты беспроцентных кредитов не отменяют общего правила, предоставление льгот по уплате процентов имеет ограниченный по времени или другим условиям характер.

Для получения кредита обычно требуется пакет документов, подтверждающих надежность и платежеспособность заемщика.

В подавляющем большинстве случаев кредит возвращается не единовременно, но частями определенного размера в оговоренные сроки. Действует кредитный календарь, в котором прописываются минимальные размеры сумм, которые должны быть внесены не позднее установленных дат.

Отношения между кредитором и кредитополучателем начинаются с момента подписания договора обеими сторонами. Кроме вопросов выдачи и возврата денег, кредитным договором могут регулироваться различные аспекты расходования кредитных средств, обязанность заниматься определенной деятельностью и др.

Кредитный договор предполагает ответственность двух сторон: кредитора за своевременную и полную выдачу денег, кредитополучателя – за возврат в установленном порядке. Дополнительные условия кредитного договора могут налагать обязательства и на ту, и на другую сторону.

Особый вид кредитных продуктов представляет собой кредитная линия (овердрафт). Их отличает постоянное повторение относительно коротких циклов получения и возврата денежных средств. Во всех остальных отношениях овердрафт остается обычным кредитом.

Разница между займом и кредитом

Кредит и заем это обязательные отношения, связанные с временным, добровольным и возвратным перемещением денег и других материальных ценностей. Назвать одно, главное отличие займа от кредита уже невозможно. Эти способы заимствования все более отличаются друг от друга. Различия касаются не только предмета, но и сторон соглашения.

Приведенное ниже сравнение кредита и займа на отношения физических лиц между собой влияет менее всего. Эти займодавцы и заемщики сами выбирают, как, сколько и когда одалживать и возвращать.

Ответственность по договору

Только у заемщика

У обеих сторон, кредитора и кредитополучателя

Момент возникновения обязательств

С момента передачи заемных средств

С момента подписания договора обеими сторонами

Способ оформления договора/соглашения

Письменный договор или устное соглашение

Только письменный договор

Юридические и физические лица

Выдает – кредитная организация, принимает неограниченный круг лиц

Деньги и другие активы

Обычная сумма заимствования для физ. лиц

от 1 до 100 тысяч рублей

от 5 тысяч до 5 миллионов

Плата за пользование средствами

Возможен процент, комиссия, бесплатная выдача

Процент от суммы кредита

Размер платы за пользование средствами

Обычно на несколько процентных пунктов выше ставки Центрального банка, сейчас от 10% до 30%

Обычные требования к заемщикам

Точно не определены, зависят от займодавца

Требуется постоянный, легальный источник дохода

Способ возврата заимствования

Зависит от соглашения сторон, обычно вся сумма возвращается целиком в назначенный срок

Практически всегда назначаются регулярные выплаты фиксированными долями

Что лучше, заем или кредит?

Чем отличается кредит от займа в общих чертах ясно, но с выгодой одного и другого варианта не все однозначно.

В большинстве случаев предпочтительнее заем, т.к.:

Логический вывод – займы гораздо выгоднее кредитов. За исключением займов от микрофинансовых огранизаций (МФО), занимать у которых гораздо дороже и опаснее, чем в банках.

Кредит и займ в чем разница, и что выгоднее?

Когда срочно понадобилась финансовая помощь, и Вы приняли решение обратиться к услугам финансовых учреждений, необходимо определиться с тем, в пользу чего сделать свой выбор: кредита или займа, в чем разница, и что выгоднее. Этой теме посвящена данная статья.

Все о кредитах

Объяснять, что представляют собой кредиты вовсе не нужно: необходимо лишь отправиться в банковое отделение и подписать кредитный договор, в соответствии с которым банк выдает Вам обусловленную сумму денег, а Вы, в свою очередь, обязуетесь их возвратить в установленный срок и выплатить проценты по кредиту.

1. Оформление кредита будет целесообразным, в том случае, если необходима крупная сумма (порядка 50 000 руб.).

2. К типичным требованиям к заемщику можно выделить:

– возраст не менее 21 года;

– единый стаж – не менее 1 года, трудовой стаж на нынешнем месте работы – более 3 месяцев;

– утвержденный доход более 20 тыс. руб. с учетом удержания налогов.

3. Перечень необходимых документов:

– справка 2-НДФЛ или по форме банка;

– номер страхового свидетельства государственного пенсионного страхования.

4. Кредитные договоры практически всегда имеют одинаковую структуру. Читать объемистые талмуды, как правило, нет желания, и времени, а, не ознакомившись с ними можно упустить немаловажную информацию о неустойках, комиссиях и прочих условиях. Для всего этого необходимо выделить немало времени.

5. Банки, стараясь уберечь себя от риска невозвращения денежных средств, могут отказать в кредитовании человеку, который имеет плохую кредитную историю. Впрочем, отказ можно получить, и вовсе не имея ее.

Все о микрозаймах

Микрозаймы выдаются микрофинансовыми учреждениями, также под определенные проценты. Обе процедуры имеют достаточно много сходств, как же понять, что будет более выгодным решением?

1. Если Вам необходима не слишком большая сумма (от 1000 до 30 000 руб.), а то и больше, на кратковременный срок – определенно есть смысл выбирать микрозайм. Процентная ставка будет более высокой, но с учетом короткого срока займа в результате Вы переплачиваете значительно меньше.

2. Условия выдачи денежных средств будут более лояльными. Возраст заемщика должен более 18 лет, а также наличие гражданства РФ. Таким образом, взять деньги в долг в микрофинансовой компании могут даже студенты.

3. Если говорить о документах, необходимо лишь наличие паспорта.

4. Договор, как правило, представляет собой оферту, т.е. электронное соглашение.

5. Клиент может надеяться на выдачу займа при наличии некритичных просрочек в его кредитной истории, а также при ее отсутствии.

Исходя из вышеизложенной информации можно сделать закономерный вывод: если деньги понадобились в срочном порядке, а сумма не слишком большая, лучше прибегнуть к оформлению займа. При потребности внушительных затрат, и если время терпит, оптимальным вариантом будет кредит.

Какие отличия имеет кредит от займа?

Таким образом, в банке отсутствует возможность подачи заявления онлайн или по телефону, и для получения кредита требуется личное присутствие заемщика. Это связано не только с временными затратами, но и с эмоциональными. Заемщику необходимо посетить контору, ожидать очередь и общаться с кредитным специалистом. И это в то время, как для получения микрозайма вполне достаточно иметь доступ к интернету. Сам клиент может находиться даже в другом государстве.

На самом деле, уникальная особенность онлайн займа заключается в возможности отправить свою заявку круглосуточно. В то время, как для заключения договора в банке, необходимо посетить отделение именно в часы приема. Естественно, заемщик, имеющий работу, должен отпрашиваться, поскольку время работы совпадает. А некоторые учреждения, такие как Moneyman, работают, даже в выходные и праздничные дни.

Микрофинансовые компании предлагают несколько всевозможных вариантов выдачи и погашения займа: наличкой, на карту, электронными деньгами и прочее. Потребительский кредит заемщик получает лично на руки либо на карту, а погашать его он может с помощью интернета.

Стоит также учесть тот факт, что заем воспринимать психологически проще, по сравнению с обязательствами по кредиту. Это можно объяснить тем, что во втором случае ощущается груз ответственности и перед своей семьей и перед поручителями. Помимо этого, кредит светит выплачивать значительно дольше, если, конечно, заемщик не намеревается его погасить преждевременно.

Какие сходства имеет кредит и займ в МФО?

Ведя разговор об этих кредитных продуктах, нельзя не вспомнить о некоторых особенностях, которые присущи им обоим. Прежде всего, их роднят такие свойства, как:

– безотлагательность – денежные средства выдаются на установленный срок;

– платность – за пользование деньгами начисляются определенные проценты;

– возвратность – финансы обязательны к возвращению;

– гарантированность – в случае несоблюдения указанных условий кредитор (заимодавец) имеет возможность защищать собственные права, обратившись в суд.

Во время оформления кредита и займа Вы заключаете договор, в котором указаны все значимые условия. Помимо этого, в обоих случаях возможна преждевременная выплата денежных средств.

Подведем итоги

Тщательно ознакомившись со всей представленной информацией, сделать окончательный вывод, какой вариант будет оптимальным решением проблемы, невозможно. Прежде нужно ответить себе на вопрос: «Для чего мне нужны эти деньги?» Если наступили холода, а Ваши зимние сапоги совсем не готовы для прогулки по заснеженным улицам, отличный вариант – оформление микрозайма, и его погашение после получения зарплаты. А если проблема несет более глобальный характер, допустим, срочно необходимо перекрыть крышу, отправляйтесь в банковское отделение.

Можно смело сказать, что микрозаймы в наше время востребованы вровень с предложениями банков. Дело только в том, разные кредитные предложения закрывают различные потребности заемщика.

Что выгоднее – кредит или займ?

Когда потребовалась материальная поддержка, и вы твердо решили обратиться к услугам финансовых организаций, остается только решить: что лучше – кредит или микрозайм. Об этом и поговорим в данной статье.

Согласно данным статистики, порядка 75% россиян когда-либо прибегали к услугам банков или микрофинансовых организаций. Тем не менее, большинство людей не только не разбирается в принципах кредитования, но и имеет ложные представления об этих продуктах финансового рынка. Итак, что выгоднее – кредит или займ?

Кредит

Что такое кредит – объяснять не нужно: вы идете в банк и подписываете кредитный договор, согласно которому банковское учреждение дает вам определенную сумму денег, а вы обязуетесь их вернуть в конкретный срок и уплатить проценты по кредиту.
1. Кредит целесообразно брать, когда нужна довольно большая сумма (более 50 000 руб.). Например, такие крупные банки, как ВТБ24, могут предоставить минимум 100 000 руб. на срок до 12 месяцев.

2. Стандартными требованиями к заемщику являются:
• возраст от 21 года;
• общий трудовой стаж – не менее 1 года, стаж на текущем месте работы – не менее 3 месяцев;
• подтвержденный доход после вычета налогов – от 20 тыс. руб.

3. Список документов для получения кредита, как правило, включает:
• паспорт;
• справку 2-НДФЛ или по форме банка;
• СНИЛС (номер страхового свидетельства государственного пенсионного страхования).

Этим список может не ограничиваться. В банке могут потребовать обеспечение в виде залога или поручительство, особенно если у заемщика опасная работа (с точки зрения банка), или его здоровье под угрозой. Также банковские служащие часто пытаются навязать страховку, которая на практике оказывается бессмысленным дополнительным платежом.

4. Кредитные договоры почти всегда очень подробны. Читать и подписывать многостраничные талмуды часто нет ни желания, ни времени, а, не читая, можно пропустить важную информацию о неустойках, комиссиях и пр. Все это занимает много времени.

5. Банки, защищая себя от риска невозврата денег, могут отказать в выдаче кредита человеку с плохой кредитной историей и также в случае ее отсутствия.

6. По кредитному договору обязательства возникают с момента его подписания сторонами.

Микрозайм

Микрозаймы, или мини-займы, выдают микрофинансовые организации (МФО и МФК), так же под проценты. Вроде бы все то же самое, так как понять что же выгоднее?

1. Если нужна небольшая сумма денег (от 3000 до 30 000 руб.) на короткий срок – однозначно стоит выбирать микрозаймы. Их ещё называют «займами до зарплаты». Процентная ставка выше, но за счет небольшого срока займа вы в итоге переплачиваете гораздо меньше.

2. Требования к заемщику более мягкие: возраст от 18 лет и наличие гражданства РФ. То есть, в микрофинансовой компании могут брать займы даже студенты.

3. Список документов ограничивается только паспортом.

4. Договор часто представлен офертой – электронным соглашением. Но вы можете смело ожидать от микрозайма что то, что написано в калькуляторе, – то вы и получите.

Читайте также:  Как оформить договор купли-продажи доли в ООО?

5. Гражданин может рассчитывать на получение займа при наличии некритичных просрочек в кредитной истории и в случаях, когда КИ отсутствует.

6. По договору займа обязательства возникают с момента получения денег заемщиком.
Таким образом, отвечая на вопрос: что выгоднее – кредит или займ? – можно подытожить, что в тех случаях, когда деньги нужны срочно, а сумма небольшая, лучше воспользоваться займом. При необходимости крупных расходов, и если время терпит, можно оформить кредит.

Чем отличается займ от кредита?

Как мы уже разобрались, отличие кредита от займа состоит в предоставляемой сумме, сроках, требованиях к заемщику и условиях кредитования, то есть по всем основным параметрам, но есть и различия, которые не бросаются в глаза, при этом являются немаловажными.

Так, например, для оформления кредита в банковском учреждении необходимо личное присутствие заемщика – в банках нет возможности сделать заявку по телефону или на сайте. Все это сопряжено с временными затратами и, конечно, эмоциональными, связанными с необходимостью посещения офиса кредитного учреждения, ожиданием своей очереди, разговором с кредитным специалистом. Тогда как для заключения договора того
же онлайн-займа достаточно иметь устройство с доступом в интернет. Сам заемщик может при этом находиться даже в другой стране.

Уникальной особенностью займа через интернет является возможность подать заявку круглосуточно. А для того чтобы заключить договор на потребительский кредит, нужно попасть в офис в часы работы банка, график которого зачастую совпадает с занятостью клиента. Поэтому часто приходится отпрашиваться с работы. Некоторые организации, например Moneyman, работают, в том числе, в выходные и праздничные дни.

Микрофинансовые организации предлагают различные варианты получения и погашения займа: наличными, на карту, электронными деньгами и т.д. Потребительский кредит выдается на руки либо на карту, погашать кредит можно через интернет.

Стоит отметить и тот факт, что заем психологически воспринимается легче, нежели обязательства по кредиту. И это понятно, ведь во втором случае заемщик часто ощущает груз ответственности и перед поручителями, если имело место обеспечение исполнения обязательств, и перед своей семьей, если под залог была оставлена квартира или машина. Кроме того, кредит предстоит выплачивать дольше, если только заемщик не собирается погасить его досрочно.

Что общего у кредита и займа в МФО?

Если говорить об этих двух кредитных продуктах, то нельзя ни упомянуть о том, какие особенности являются для них общими. В первую очередь их роднят такие атрибуты, как:

• срочность – деньги выдаются на определенный срок;
• платность – за использование средств начисляются проценты;
• возвратность – денежные средства необходимо вернуть;
• гарантированность – в случае неисполнения обязательств кредитор (заимодавец) может отстаивать свои права в судебном порядке.

При оформлении кредита в банке и займа в МФО вы оформляете или акцептуете договор, в котором прописаны все существенные условия. Скажем и о том, что как кредит, так и микрозайм в МФО, могут быть нецелевыми и целевыми. Кроме того, в обоих случаях в принципе возможно досрочное погашение, но это зависит от политики финансового.

Выводы

Подытоживая, можно сделать вывод, что вопрос: что лучше – микрозайм или кредит? – можно задавать только с добавлением «для …». Например, на вопрос «Что делать? Вчера зацепила пальто о забор и сегодня мне нечего надеть, а зарплата только через неделю будет! Это какой-то кошмар!» смело советуйте взять займ на 10000 руб.

Если же у вас просят совета «Что делать? Мне надо крышу на даче перекрыть и теплицу новую поставить» — отправляйте знакомого в банк.

Все говорит о том, что микрозаймы сегодня востребованы наравне с предложениями банков. Просто разные кредитные продукты закрывают разные потребности.

Чем займ отличается от кредита?

Written by MIRovaya • 02.08.2018 • 832 просмотров • 0 • Полезно знать

” class=”wp_ulike_btn wp_ulike_put_image wp_post_btn_1431″>

Что такое кредитование сегодня знает даже ребенок. Граждане активно берут как кредиты, так и быстрые займы. Рассмотрим, чем займ отличается от кредита и что выгоднее получить заемщику. Дополнительно рассмотрим условия получения кредита и займа.

Что такое кредит

В дословном переводе с латинского Кредит (creditum) – это доверять. Это экономические отношения, в которых участвуют две стороны. При этом одна сторона передает другой ценности (деньги или ресурсы) на оговоренных условиях. Сегодня кредит – это форма обычной сделки, когда организация передает своему клиенту денежные средства на фиксированный срок, под проценты.

При этом важно учитывать, что условия по договору и способ возврата во многом зависят от вида кредита:

Финансовые компании, в рамках закона, предлагают условия, утвержденные внутренним регламентом. Однако общий процент не должен превышать установленного Центральным банком порога.

Что такое займ

В последнее время граждане активно сталкиваются с таким понятием, как займ. Но мало кто знает, чем он отличается от всем привычного договора кредитования.

Займ – это форма кредитных отношений, при которых кредитор передает, а клиент принимает средства по принципу:

Процентная ставка и условия по договору займа согласовываются персонально, между заимодавцем и заемщиком. Как показывает практика, получить займ сегодня намного проще, чем кредит.

В чем сходство кредита и займа?

Необходимо понимать, что между кредитом и займом есть много общего. Именно поэтому для большинства граждан это одинаковые понятия, которые означают выдачу денег под проценты, на фиксированный срок.

В чем разница между кредитом и займом

Рассмотрим, какие есть различия между известными двумя понятиями.

Тип договораЕсли и говорить про займ, то документ с условиями может составляться в одном экземпляре и оставаться у стороны, которая дала деньги в долг. При кредитовании это недопустимо. В данном случае подготавливаются два одинаковых договора для всех участников сделки, которые подписываются каждой стороной.
Сторона сделкиЕсли говорить про займ, то предоставлять средства в долг, согласно статье 807 может как физическое лицо, так и юридическое. Про кредит такого сказать нельзя, поскольку согласно 819 статье выдавать его может только банк или иная финансовая компания.
Способ оформленияВ рамках 161 статьи договор займа может быть составлен даже в устной форме. Что касается кредита, то во время оформления сделки обязательно составление письменного соглашения, согласно статье 820.
Характер предоставленияЗайм может быть предоставлен клиенту безвозвратно. Про кредит такого сказать нельзя, поскольку он всегда возмездный.

Как видите, между займом и кредитом много различий.

Что выгоднее

Когда требуется скорая финансовая помощь, то многие граждане начинают задавать вопрос: что выгоднее получить, кредит или займ? Чтобы ответить на данный вопрос, необходимо учитывать личные предпочтения, и какая сумма вам необходима.

ТОП-10 банков, в которых можно взять кредит на выгодных условиях

На рынке финансовых услуг представлено огромное количество банков. Каждая финансовая компания предлагает свои условия по продукту. Рассмотрим программы и условия ТОП-10 крупных банков.

ОТП Банк

ОТП Банк – крупная кредитная организация, которая активно предоставляет финансовые продукты всем слоям населения. Финансовая организация входит в ТОП-50 компаний в мире, по количеству продуктов.

Кредит наличнымиот 11,5%60 месяцевдо 1 000 000
В магазине, на покупку товараот 3 до 36 месяцевот 2 000 до 300 000
Для бизнесаиндивидуальнодо 7 летдо 5 000 000

Что касается пакета документа по первым двум программа, то заемщика просят предоставить только паспорт, СНИЛС и ИНН.

УБРиР

Уральский банк реконструкции и развития по оценки Центрального банка входит в ТОП-30 надежных компаний на всей территории РФ.

Потребительский и Без справокот 11%до 84 месяцевдо 200 000
Пенсионныйот 14,99%до 7 летдо 600 000
Для вкладчиков банкаот 17%до 7 летдо 1 000 000
Для клиентов банка и владельцев зарплатных картот 11,99%до 7 летдо 2 000 000

Помимо потребительского кредита банк готов предоставить на выгодных условиях ипотеку или кредитную карту. Рассчитать условия по кредиту можно дистанционно, на официальном портале финансовой организации.

Восточный Экспресс Банк

Восточный – один из крупных универсальных банков, который поражает многообразием кредитных предложений. Воспользоваться предложением может даже официально нетрудоустроенный заемщик, при наличии паспорта и дополнительного документа.

Наличнымиот 11,5%до 60 месяцевдо 3 000 000
Большой сезонот 11,5%до 36 месяцевдо 1 000 000
Под залог недвижимостиот 9,9%до 240 месяцевдо 30 000 000
Под залог автомобиляот 19%до 60 месяцевдо 1 000 000

В последних кредитных продуктах, при расчете лимита, учитывается реальная стоимость предмета залога. Как показывает практика, кредитор готов выдать до 70% от стоимости обеспечения.

Альфа-банк

Крупнейший банк, основанный в 1990 году. Продуктовая линейка банка просто поражает многообразием своих продуктов. Финансовое учреждение активно выдает кредиты, карты, ипотеку и предлагает клиентам инвестировать средства, для получения максимальной прибыли. Корпоративные клиенты и держатели зарплатных карт могут гарантированно получить деньги по минимальной ставке.

Наличнымиот 10,99%до 5 летдо 3 000 000
Рефинансированиедо 1 500 000

Однако необходимо отметить, что финансовая компания готова сотрудничать только с официально трудоустроенными гражданами, которые могут подтвердить занятость.

Совкомбанк

Совкомбанк входит в 5-ку крупных коммерческих организаций на территории РФ. Именно это учреждение готово предоставлять средства практически каждому, даже официально нетрудоустроенному заемщику.

Под залог недвижимостиот 20,40%до 120 месяцевдо 30 000 000
Экспресс Плюсот 8,9 до 33,3%до 84 месяцевдо 10 000 000
Мы сошли с умаот 13,9%до 12 месяцевдо 100 000
Стандарт плюсот 11,9%до 3 летдо 299 999
Пенсионный плюсот 11,9%Индивидуально

Что касается пенсионного кредита, то для его оформления гражданин пенсионного возраста должен перевести пенсию в Совкомбанк.

СКБ Банк

На рынке финансовых услуг кредитор представлен с 1990 года. Всем клиентам банк готов предложить как кредитование в офисе, так и дистанционное оформление заявки.

Для своихот 11,9%до 5 летдо 1 300 000
Индивидуальныйот 17,9%до 120 месяцевот 1 000 000
Под залог квартирыот 15%до 120 месяцевот 500 000

При этом банк принимает подтверждение дохода как заемщика, так и созаемщика или поручителя, при рассмотрении поданной заявки.

Росбанк

Росбанк – акционерный коммерческий банк, деятельность которого направлена на предоставление кредитов физическим гражданам, среднему и малому бизнесу. По версии Форебс это самый надежный кредитор на территории РФ.

Подать заявку и получить решение можно в режиме реального времени, на официальном сайте кредитора.

Райффайзен банк

Свою деятельность кредитор осуществляет с 1996 года. Клиенты компании – это физические и юридические лица. Воспользоваться предложением может каждый желающий, поскольку банк лояльно относится к каждому клиенту и старается максимально выгодно подобрать условия по кредиту.

Персональныйот 10,99%до 5 летдо 2 000 000
Рефинансирование
Кредит на автомобиль

ХоумКредит

Если вам срочно потребовались средства, то опытные эксперты рекомендуют обратиться в банк Хоум Кредит. Именно эта компания готова предоставлять средства за считанные минуты, даже официально не работающему населению.

Наличнымиот 12,5%до 84 месяцевдо 1 000 000
На товарот 0%до 24 месяцевдо 500 000

На практике процедура оформления происходит в день получения положительного ответа, при наличии паспорта и СНИЛС. Товарный кредит оформляется в магазине-партнере.

Ренессанс Кредит

КБ «Ренессанс Кредит» – один из лидеров рынка кредитования. Свою деятельность финансовая компания начала с 2003 года.

Банк готовы выдать средства гражданам, которые официально работают. При этом подтверждать занятость, путем предоставления копии трудовой книжки не требуется.

Микрозаймы

Говоря про микрозаймы необходимо понимать, что это краткосрочный продукт, который компании готовы выдать на срок от нескольких дней до месяца. При этом все учреждения предлагают продукт в режиме реального времени. Получить средства можно на:

Что касается договора – то он подписывается дистанционно.

Условия предоставления займа:

Постоянные клиенты получают возможность получать займ по сниженной ставке. Минимальная ставка при постоянном кредитовании составляет порядка 0,7% за каждый день, от суммы долга.

Видео: Кредит и займ – сходва и отличия

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *