Кредитные карты инвалидам

Все еще бытует стереотипное мнение, что банки не выпускают кредитные карты для инвалидов. Кажется, что рассчитывать на возобновляемый заем могут только здоровые и работающие люди, но это не так. Да, кредиторы негласно относят заемщиков с инвалидностью к группе высокого риска, но конкуренция и спрос рождают предложение – некоторые ФКУ готовы кредитовать всех желающих. Предлагаем узнать, в какие организации обращаться человеку с ограниченными возможностями и на каких условиях выдаются кредитки.

Общая картина

Не станем скрывать, что получить кредитку инвалиду сложнее. Особенно трудно тем, кто не имеет официального трудоустройства и имущества. Формально никаких ограничений по кредитованию для заемщиков с ограниченными возможностями не существует: по документам все равны перед кредитами. Более того, ни одно ФКУ не практикует дискриминационные правила одобрения и выдачи потребительских ссуд или кредитных карт. Это противозаконно.

Наоборот, в век толерантности все банки стараются подчеркнуть свою непредвзятость. Официально кредитная политика в отношении инвалидов проводится на общих условиях, но неофициальная картина несколько другая. Как показывает практика, большинство ФКУ ориентируются на платежеспособность клиентов и вероятность возврата кредита. По данным параметрам заемщики с инвалидностью относятся к группе с высокой степенью риска.

Банк имеет право отказать в выдаче кредитной карты без объяснения причин.

Усугубляется ситуация и тем, что современное законодательство усложняет процесс взыскания невыплаченного долга с инвалидов. В связи с этим «рискованные» клиенты часто получают отказ. Причины отклонения заявки ФКУ не уточняет – банк оставляет за собой право отказывать в выдаче кредита без детальных объяснений. Пытаться обжаловать решение нет смысла, так как все кредитно-денежные сделки основываются на принципе свободы договора. Банковская организация вправе ответить «нет» любому заявителю, в том числе и с инвалидной группой.

Имеет ли значение группа?

Но все не так безнадежно. Некоторые сложности у инвалидов есть, но в целом кредитование практикуется довольно успешно. Нужно лишь входить в определенные правила и повышать свою кредитопривлекательность.

В первую очередь банки обращают внимание на платежеспособность клиента. В идеале инвалид должен иметь стабильный официальный доход, а помимо заработной платы получать и дополнительные финансовые вливания – государственные выплаты или пособия. Положительно повлияет на решение ФКУ и наличие пенсии по инвалидности. Главное, доказать все свои заработки документально.

Чтобы получить от ФКУ «добро» на кредитную карту, необходимо быть платежеспособным: иметь официальное трудоустройство и достаточный регулярный доход.

Также важно перед подачей заявки проверить свою кредитную историю. Неблагонадежным клиентам с просрочками и невозвратом в прошлом кредиты не одобряют. При этом здоровье заемщика не играет роли – плохая КИ уменьшает шансы для всех заявителей.

Влияет на решение банка и имеющаяся группа инвалидности.

  1. Инвалидам 3 группы проще всего: их заболевания и отклонения легче. Как правило, они трудоустроены, имеют стабильный доход, поэтому без проблем получают кредитки.
  2. Заемщикам с инвалидностью 2 группы стать держателем кредитной карты сложнее. Загвоздка в том, что им приходится документально подтверждать свою возможность заниматься трудовой деятельностью. Если трудоустройство невозможно, то шансы на выдачу кредитки очень малы.
  3. Если заемщик относится к 1 группе, то речь идет о серьезных и смертельно опасных заболеваниях. В большинстве случаев это лежачие и нетрудоспособные люди, к которым ФКУ относятся настороженно. Кредитование возможно, но при предоставлении соразмерного по стоимости обеспечения и привлечении платежеспособных поручителей. Нередко для одобрения займа необходимо согласие на страхование жизни и здоровья. Но здесь возникает другая проблема – далеко не все страховщики идут на заключение договора с тяжелобольным человеком.

Вероятность одобрения займа инвалиду зависит от группы инвалидности: при третьей и второй кредитки выдаются чаще, чем при первой.

Именно инвалидам 1 группы сложнее всего добиться кредитования. Но некоторые банки отличаются большей лояльностью и идут навстречу даже самым рискованным клиентам. Речь идет об УБРиР и Тинькофф, предложения которых мы рассмотрим дальше.

Продукт Уральского Банка Реконструкции и Развития

В число самых лояльных ФКУ входит УБРиР, который нередко выдает кредитные карты неработающим инвалидам. Так, заемщики с ограниченными возможностями могут претендовать на кредитку «120 дней без процентов». Помимо продолжительного грейса до 4 месяцев пластик предлагает следующие условия:

Кредитка «120 дней без процентов» от УБРиР предлагает кредитную линию в 300000 руб. под ставку в 30,5%. Обналичивание сказывается не только на повышении процентной ставки, но и на досрочном прекращении льготного периода. Если держатель карты снимает деньги через банкомат, то процент начисляется уже на следующий день. Также присутствуют и комиссии: бесплатно выводятся первые 30 тыс. руб. в месяц, а после удерживается 5,99% от суммы с минимумом в 500 руб.

Порадует карта «120 дней без процентов» и наличием кэшбэка. Так, держателю пластика возвращается до 40% от суммы покупки в магазинах-партнерах, до 10% за траты в избранных категориях и 1% за остальные списания.

Карточка Тинькофф

Кредитует заявителей с инвалидностью и Тинькофф. Здесь заемщикам с ограниченными возможностями предлагаются сразу несколько вариантов кредиток с различными тарифными опциями, бонусами, ставками и лимитом. Все это позволяет инвалидам выбирать наиболее подходящий и выгодный кредитный продукт.

Если рассматривать все тинькоффские кредитки, то наиболее популярна «Тинькофф Платинум». Это платиновый пластик, предлагаемый самые универсальные и выгодные условия. Сставка по безналу здесь варьируется в пределах 12-29,9%, а при обналичивании счета и переводах физлицам тариф вырастает до 30-49,9%. Оформить карту с лимитом до 300 000 руб. и грейсом до 55 дней можно онлайн с бесплатной доставкой.

Но это не все предложения ФКУ. Линейка карт удовлетворяет потребности практически любого клиента: от геймера и футбольного болельщика до шопоголика, водителя и путешественника. Так, некоторые пластики, к примеру, ALL Airlines, предлагают специальную бонусную программу, по которой можно копить мили для выгодных путешествий. Востребована и Tinkoff Drive – кредитка для водителей, где за списания начисляются баллы для последующей оплаты некоторых автоуслуг. При этом ставка по названным продуктам не завышена: от 15% за безналичные операции и от 29,9% при обналичивании в банкомате.

В Тинькофф можно заказать кредитную карту с доставкой на дом бесплатно.

Радует, что ФКУ выдвигает к кандидатам на кредитку минимальные сведения. При подаче заявки на Тинькофф Платинум достаточно показать один паспорт – без подтверждения доходов и трудоустройства. Главное, трезво оценить свои возможности по дальнейшему погашению кредита, так как организация устанавливает немалые штрафы за пропуск платежа.

Стать держателям кредитки, имея группу инвалидности, возможно. Нужно лишь выбирать лояльные ФКУ, запрашивать соразмерный доходу лимит и подтверждать платежеспособность залогом и поручителями.

Кредит инвалидам в 2021 году: 5 лучших банков

У людей с ограниченными возможностями есть свои желания и потребности. Инвалиду могут потребоваться деньги для приобретения какого-нибудь дорогостоящего товара. Чтобы не откладывать покупку на долгое время, можно обратиться в банк для получения кредитных средств. В этой статье поговорим о том, дают ли в 2021 году кредит инвалидам.

Можно ли взять кредит инвалиду?

Банковские структуры не предоставляют инвалидам льготных условий на получение займов. Гражданам с ограниченными возможностями будет даже сложнее получить кредитные средства в банковском учреждении, чем людям, у которых нет проблем со здоровьем. В первую очередь инвалиды расцениваются банками как лица, которые с большой долей вероятности не смогут расплатиться по своим кредитным обязательствам. При рассмотрении заявки банковские организации относят таких людей в группу наибольшего риска.

Для того чтобы получить кредит, придётся доказать свою платёжеспособность, но так как инвалид по состоянию здоровья не может работать на постоянной работе, то могут возникнуть некоторые проблемы с оформлением займа.

На решение по выдаче кредита инвалиду влияют множество факторов. В каждом конкретном случае надо разбираться индивидуально. В первую очередь следует обратить внимание на группу инвалидности. К примеру, получить кредит инвалиду третьей или второй группы будет значительно легче, чем человеку с первой группой инвалидности.

Дают ли кредит инвалидам 1, 2 или 3 группы?

Получить кредит может заёмщик с любой группой инвалидности (в теории). Рассмотрим подробнее каждую группу:

  1. Первая группа. К 1-ой группе относятся люди со значительными отклонениями и нарушениями здоровья. Люди, получившие инвалидность первой группы, не могут самостоятельно передвигаться. К этой группе могут относиться люди с дезориентацией или неспособностью к общению. Получить ссуду таким гражданам будет очень проблематично.
  2. Вторая группа. Человек, который имеет вторую группу инвалидности, может передвигаться самостоятельно или при помощи вспомогательных предметов. Такие люди способны ориентироваться в пространстве и общаться с другими людьми. В некоторых случаях инвалиды этой группы могут даже работать, только для этого должны быть созданы все необходимые условия.
  3. Третья группа. Если человек относится к этой группе, то у него есть незначительные или умеренные нарушения состояния здоровья. Инвалиды этой группы могут продолжать свою трудовую деятельность с некоторыми ограничениями.

Инвалиды каждой из трёх групп, как и другие заёмщики, могут рассчитывать на получение кредита по стандартным банковским условиям.

Заёмщик должен предоставить банку все необходимые документы. Для подтверждения доходов лучше собрать все справки, будь то заработная плата, пенсия, социальная помощь или другие денежные отчисления. Ещё следует взять справку в медицинском учреждении о стабильном состоянии здоровья. Если у заёмщика есть серьёзные заболевания, которые могут привести к уходу из жизни, то финансовая организация не одобрит кредит.

Особенности кредитования

Так как кредитные организации настороженно относятся к заёмщикам с инвалидностью, то чаще всего для одобрения ссуды нужно привлечь поручителей либо предоставить в качестве обеспечения собственную недвижимость или любое другое ликвидное имущество.

Из-за меньших рисков банки более охотно одобряют кредит с обеспечением. Если заёмщик в какой-то момент не сможет продолжать выплачивать кредит, то все обязательства лягут на поручителя, или же залоговое имущество будет выставлено на торги.

Чтобы получить кредитные средства под залог недвижимости, заёмщику-инвалиду придётся столкнуться с некоторыми нюансами. Если у него в собственности имеется только одна квартира, то использовать такую недвижимость в качестве залога не получится. Лишить инвалида единственного жилья никто не вправе, поэтому при оформлении кредита стоит рассмотреть другую недвижимость, если таковая имеется.

В качестве залога по кредитному договору могут выступать следующие объекты недвижимости:

Главное требование к объекту залога – это его ликвидность. Если у инвалида имеется собственный автомобиль, то он также может стать залогом по кредиту.

Для оформления займа с привлечением поручителей также существует ряд требований:

Читайте также:  Вопрос военному юристу бесплатно

Какие банки дают кредит инвалидам?

Специализированных льготных программ кредитования для инвалидов не существует. В зависимости от своих целей заёмщик должен выбрать подходящее банковское предложение. Самый популярный вид кредитования – это потребительский займ. Инвалиду следует разобраться, в каком банке можно взять такой кредит.

Восточный Банк

Этот банк презентует несколько видов потребительских займов. В Восточном банке можно оформить ссуду под залог недвижимости суммой от 300 тысяч до 30 миллионов рублей с процентной ставкой от 8,9% годовых. Нецелевой кредит здесь выдают размером от 80 тысяч до 3 миллионов рублей, ставка по такому кредиту начинается от 9% годовых. Также неплохие условия действуют по программе потребительского кредитования «Экспресс-кредит»:

Решение по кредиту в Восточном банке можно получить в течение 15 минут, а по потребительскому займу под залог недвижимости рассмотрение заявки может затянуться до 4 рабочих дней.

МТС Банк

Тут можно получить кредит наличными на следующих условиях:

Заявка на кредит в МТС Банке рассматривается 1-2 рабочих дня. Получить денежные средства можно в день одобрения. Чтобы рассчитывать на положительное решение банка, заёмщик должен иметь постоянный источник дохода.

Тинькофф Банк

В этой организации можно получить кредитные средства на дебетовую карту. Для оформления займа потребуется только паспорт. Условия Тинькофф Банк предлагает такие:

Чтобы оформить кредит, не нужно посещать банковский офис. Дебетовую карту с деньгами привезут на дом. Это очень удобно, ведь для получения займа не нужно куда-то ехать и стоять в очередях.

Хоум Кредит Банк

В Хоум Кредит Банке можно оформить кредит наличными на любые цели без залога и поручителей. В рамках данной кредитной программы действуют такие условия:

Чтобы рассчитывать на получение денежных средств в этом банке, заёмщик должен соответствовать следующим требованиям:

УБРиР

Здесь имеется богатый выбор различных программ кредитования. УБРиР предлагает специализированные программы для зарплатных клиентов, вкладчиков и пенсионеров. Если заёмщик-инвалид подходит под эти категории, то ему будет выгодно оставить заявку именно в этом банке.

Особое внимание следует уделить программе кредитования «Мой выбор!». В рамках этой программы инвалид может получить деньги на таких условиях:

При оформлении кредита по программе «Мой выбор!» подтверждать доход не обязательно (без данной процедуры максимальный лимит кредитных средств составит 300 тысяч рублей). Минимально допустимый стаж на текущем месте работы — 3 месяца. Возраст заёмщика по условиям банка должен соответствовать пределам от 19 до 75 лет.

Список документов

При оформлении кредита лучше предоставить банку как можно более полный перечень документов. Если предоставить кредитору полный список документов, то возможно значительно повысить шанс на одобрение заявки. Заёмщикам, которые предоставили полный пакет документации, кредитор может предложить более лояльные условия.

Инвалиду лучше собрать следующий перечень документов:

  1. Паспорт РФ.
  2. Справка подтверждения доходов (справка о доходах по форме банка либо 2-НДФЛ).
  3. Пенсионное удостоверение, в котором указана инвалидность.
  4. При оформлении кредита под залог имущества необходимо предоставить документы, которые подтверждают право собственности на залоговый объект.
  5. Справка от врача о стабильном состоянии здоровья.

Рекомендации инвалидам

Человеку с ограниченными возможностями лучше подавать заявку сразу в несколько финансовых учреждений (но не больше 3-х заявок). При этом подходе уйдёт меньшее количество времени. Когда сформируется список банков, которые одобрили заявку на кредит, нужно выбрать самое выгодное предложение из всех имеющихся. В первую очередь инвалиду лучше обратиться в банк, в котором он получает заработную плату или пенсию по инвалидности.

Если по каким-либо обстоятельствам все финансовые организации отказали в выдаче кредитных средств, то надо постараться узнать возможную причину отказа. На сайте имеется тематическая статья со всеми возможными причинами отказа — ознакомиться с ней можно по этой ссылке.

Кредитная карта для инвалидов

Классические кредитные карты с бесплатным выпуском, с бесплатным обслуживанием. Доступно 23 предложения. Изменить

Оформив карту до 15 июля, вы до конца сентября будете получать до 10% бонусов СПАСИБО в ресторанах, кафе и даже столовых!

0% по кредиту на любые покупки в течение 100 дней и 0% комиссии на снятие наличных до 50 000₽. Бесплатное пополнение с карт любых банков.

Информация о ставках и условиях кредитных карт в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Помощник

Люди с хроническими заболеваниями и живущие на пенсию по инвалидности часто сталкиваются с отказом банков в оформлении кредитов. Специально для такой категории граждан есть свой банковский продукт. Кредитная карта для инвалидов предоставляется людям с ограниченными физическими возможностями. Условия предоставления карты отличаются у каждого банка. Например, в одной организации кредитная карта для инвалидов 2 группы может быть предоставлена без поручителей, залогового имущества и комплексного страхования, а в другой необходимо выполнить одно или все эти условия. Также разными могут быть лимит, срок льготного использования (без процентов). Есть карты с функцией накопления бонусных баллов и кэшбэка от суммы покупок.

Портал «Выберу.ру» предлагает вашему вниманию всю актуальную информацию за 2021 год по региону. Вы можете задать размер кредитного лимита, длину льготного периода в поисковике, и наш сайт покажет все предложения по. Онлайн-оформление удобно тем, что при этом не нужно посещать банк. Достаточно оставить заявку на сайте кредитной организации и получить обратную связь.

Кредитная карта для инвалидов: можно ли оформить + условия и отзывы

  1. В каких банках инвалиду проще заказать кредитные карты?
  2. Может ли инвалид получить кредитную карту?
  3. Как оформить онлайн-заявку на кредитку?
  4. Какие документы нужны?
  5. Отзывы о кредитных картах для инвалидов

В каких банках инвалиду проще заказать кредитные карты?

БанкКартаСтоимостьСтавка
Тинькофф БанкПлатинум590 руб.12-29,9%
Альфа-Банк100 дней без процентов1 490 руб.От 14,99%
ВТБМультикарта2 988 руб.26%
СбербанкЗолотая кредитная карта3 000 руб. (первый год бесплатно)25,9%
Райффайзенбанк110 дней без процентов1 800 руб.От 26,5%
ПромсвязьбанкДвойной кэшбэк990 руб.26%
Хоум Кредит БанкКарта с пользой990 руб.27,5%
Восточный БанкПростоЕжедневно 30-50 руб.0%
РосбанкМожноВсё890 руб.От 21,4%
УБРиР120 дней без процентов1 900 руб.27,5%
СитибанкПросто кредитная карта0 руб.22,9-32,9%
Ренессанс КредитКредитная карта0 руб.19,9%
Русский СтандартPlatinum590 руб.21,9%
Кредит Европа БанкCard Credit Plus0 руб.28,5%

Может ли инвалид получить кредитную карту?

Кредитная карта для инвалидов 3 группы, которые могут работать, будет одобрена в любом банке. Людям с 1 и 2 группой инвалидности получить кредитку будет сложнее. Основанием для отказа в выдаче станет признание в недееспособности.

В первую очередь обращайтесь в те банки, клиентом которых вы уже являетесь (имеете дебетовую карту, получаете пенсию), либо которые выдают кредитки на небольшую сумму.

Обычно карту с лимитом до 30–50 тыс. руб. можно получить только по паспорту. Пенсия по инвалидности может выступать официальным доходом, поэтому указывайте эту сумму в заявке. А также если у вас есть недвижимость либо другое имущество, сообщите об этом банку.

Чтобы повысить шансы на получение кредитки, обращайтесь в несколько банков одновременно.

Как оформить онлайн-заявку на кредитку?

Заполните анкету на сайте выбранного банка, указав следующую информацию:

Читайте также:  Как продать ООО с одним учредителем без проблем

Заявка рассматривается в течение дня, решение поступает по телефону (специалист уточняет информацию) или в СМС (предварительное). При одобрении вам нужно посетить отделение с документами, заключить договор на обслуживание, активировать готовую кредитку.

Какие документы нужны?

Для оформления карты потребуются:

По возможности вы можете добавить справку о состоянии здоровья (от лечащего врача). Это может увеличить шансы на одобрение кредитки.

Отзывы о кредитных картах для инвалидов

Ирина Васильева:

“Кредитка из Тинькофф Банка выручила в трудной ситуации. Несмотря на некоторые особенности здоровья и временную нетрудоспособность, карту мне выдали. Понравилось, что специалист сам приехал домой”.

Марина Исакова:

“Карточку Альфа-Банка оформила на 30 т. р. Для получения этой суммы достаточно только паспорта. Удобно, что большой льготный период (3 мес.) и можно снимать наличку”.

Анна Коркина:

“Получаю в УБРиР пенсию по инвалидности, поэтому, когда потребовалась кредитка, обратилась именно к ним. Одобрили, правда, на небольшую сумму, но меня устраивает”.

Кредиты для инвалидов

6 минут Ксения Сорокина 379

В жизни каждого человека в современном мире возникает необходимость взять в банке кредит. Для ослабленных слоев населения обычно предлагаются особые условия. Так, для инвалидов практически в каждом банке сегодня есть предложения с особыми условиями. Более того, законодательство также регулирует вопрос кредитов для инвалидов.

Законодательные льготы

Инвалиды считаются особо защищаемой государством категорией людей. Им предлагаются льготы во многих сферах жизни – в оплате налоговой базе и коммунальных услуг, в трудовой деятельности и санаторно-курортном отдыхе и т. д.

Отдельно можно выделить льготы в кредитовании. Они закреплены на законодательном уровне в первую очередь в Жилищном Кодексе и ФЗ 181, а также в других правительственных документах, приказах и актах.

Где можно взять

В большинстве банков инвалидам отказывают в выдаче кредита, несмотря на государственную защиту. Официальные причины, по которым не дали ссуду, очень многочисленны. По сути же, для банка инвалидность – очевидно повышенные риски неоплаты кредита заемщиком. Поскольку чаще всего единственным доходом неработающих инвалидов является невысокая пенсия и несколько сопутствующих выплат, а покупка лекарственных средств и траты на лечение занимают значительную статью расходов.

Однако некоторые банки относятся к денежным операциям с инвалидами гораздо более лояльно.

Среди них можно выделить:

К тому же, например, заявки на кредит инвалидам 2 группы в сбербанке рассматриваются вне общей очереди, также такой заявитель получит персональную консультацию специалиста по всем особым программам, предлагаемым банком пенсионерам.

Важна ли степень инвалидности

При одобрении кредитования гражданина сотрудники кредитного отдела банка обязаны обратить внимание не только на его доход, но и на группу инвалидности. Так, представителям третьей степени гораздо проще получить ссуду, поскольку инвалиды данной группы относятся к трудоспособным, и, кроме государственных выплат у гражданина, скорее всего, есть дополнительный доход. При этом состояние его здоровья относительно стабильно и не вызывает опасений банка.

Для инвалидов второй группы получение кредита, особенно на большую сумму, уже гораздо более затруднительно. Во-первых, эти люди уже относятся к нетрудоспособным и редко имеют дополнительный заработок, кроме пенсионных выплат, то есть берут заем под пенсию. Во-вторых, их состояние здоровья обычно не так стабильно и требует длительного восстановления. Сотрудники в данном случае обращают внимание на вид заболевания и историю болезни заявителя, оценивают возможные риски и только после этого принимают окончательное решение.

На вопрос «Дают ли кредиты инвалидам 1 группы?» ответ скорее отрицательный. Они практически всегда получают отказы от всех банков даже при запросе на небольшие суммы кредитов, ведь вероятность погашения займа в данном случае сводится к минимуму.

Другими словами можно сказать, что кредит для инвалидов 3 группы получить гораздо более реально, чем для первых двух степеней инвалидности.

Как получить кредит

Так же, как и обычный заявитель человек с инвалидностью может подать заявления сразу в несколько банков.

При понимании своей низкой платежеспособности и отсутствии шансов на получение ссуды инвалид может поговорить с родственниками или друзьями, которые согласятся взять кредит на свое имя. В этом случае, скорее всего, процентная ставка окажется ниже и предложение в целом более выгодным. Однако на практике редко кто готов взять на себя такую ответственность.

Кредит инвалидам 1, 2, 3 группы

Как и обычные люди, граждане с группой инвалидности также имеют свои желания. Но не всегда получается их реализовать, поскольку выплачиваемого им пособия едва хватает на текущие расходы. В этом случае удовлетворить свои потребности лицо с ограниченными возможностями может, обратившись в банк с просьбой о предоставлении займа. И здесь возникает резонный вопрос: предоставляются ли льготы инвалидам при оформлении кредитов и с любой ли группой инвалидности их можно получить. Остановимся на этом более подробно.

Особенности кредитов для инвалидов

Банки неохотно идут на кредитование физических лиц, являющихся инвалидами любой группы. Это связано с тем, что размер их пособия мал и его может не хватить на выплату задолженности по кредиту.

Чтобы снизить риски финансовые учреждения охотнее выносят положительное решение для займов с обеспечением. Если заемщик не сможет платить по кредиту, то погашение займа ляжет на плечи поручителей, либо объект залога будет продан на торгах, а вырученные средства пойдут в счет погашения долга.

Но здесь заемщик должен учитывать один важный момент – если в его владении находится только один частный дом или квартира, то использовать их в качестве залога нельзя. Поскольку это является единственным жильем инвалида, то лишить его крова никто не имеет права.

В качестве залогового объекта может быть представлено следующее ликвидное недвижимое имущество:

Если в собственности у пенсионера по инвалидности есть автомобиль, то возможно его использование в качестве залогового обеспечения.

Если для получения кредита инвалидом привлекаются поручители, то обязательно выполнение следующих требований:

Каждый банк выдает займы инвалидам на своих условиях. Они различаются между собой процентной ставкой, сроками и суммой. Финансовые учреждения с наибольшей вероятностью дадут кредит при наличии у заемщика дополнительных источников дохода.

1 группы

Первая группа инвалидности обычно присваивается нетрудоспособным гражданам. Это либо лежачие больные, либо люди с очень серьезными заболеваниями. Многие банки даже не принимают заявки на предоставление займа у данной категории граждан, поскольку существует большой риск, что клиент с ограниченными возможностями не сможет платить по долговым обязательствам. Только наличие стабильного и высокого пособия может стать подтверждением финансовой состоятельности заявителя и поможет получить кредит инвалиду 1 группы.

Почти всегда лицам с первой категорией инвалидности для получения займа требуются поручители и залоговое обеспечение.

2 группы

Шансов получить кредит инвалидам 2 группы значительно больше, поскольку у них может частично сохраняться дееспособность или заболевание, приведшее к инвалидности, никак не ограничивает способность гражданина к зарабатыванию денег. Но банки настороженно относятся к кредитованию клиентов со 2 группой, поскольку для лечения их тяжелых заболеваний требуются дорогостоящие лекарственные препараты и процедуры, а также им приходится оплачивать помощь сторонних лиц.

Если у пенсионера по инвалидности имеется дополнительный источник дохода, то предоставление в банк справок о заработной плате с места работы повысят его шансы взять кредит.

Возможность одобрения финансовой организацией заявки на выдачу заемных средств инвалиду повышается если:

Банковские учреждения не предоставляют льгот лицам со второй группой инвалидности, их кредитование осуществляется на общих основаниях. Единственным преимуществом для инвалидов является рассмотрение их заявки вне очереди.

3 группы

Лица с 3 группой инвалидности принадлежат к трудоспособной категории граждан, а проблемы со здоровьем у них носят временный характер. Поэтому инвалидам третьей группы банки более охотно предоставляют займы при условии, что они имеют положительную кредитную историю и официально трудоустроены.

Финансовое учреждение может ответить на заявку отказом безработному инвалиду, поскольку это значительно увеличивает рис невозврата кредитных средств.

При обращении в банк с заявлением о предоставлении займа гражданин с 3 группой инвалидности должен рассчитывать свои финансовые возможности. Если его доходом является только скромная пенсия, то дать большую денежную сумму не сможет ни одно кредитное учреждение.

Большим плюсом для инвалида 3 группы является наличие дополнительного источника дохода. Официальное трудоустройство и поручительство платежеспособного члена семьи в несколько раз увеличивают вероятность одобрения заявки финансовой организацией.

Банки, дающие кредит инвалидам

Банков, специализирующихся только на кредитовании инвалидов нет, но есть кредитные учреждения, отличающиеся лояльным отношением к лицам с ограниченными возможностями. Рассмотрим некоторые из них.

ПАО «Сбербанк России»

Люди пенсионного возраста и инвалиды любой группы в Сбербанке могут получить кредитные средства по низкой процентной ставке, составляющей 12 % годовых. Займы предоставляются лицам не старше 65 лет. Сбербанк представлен широкой сетью филиалов по всей стране. Его офисы есть в Москве, Нижнем Новгороде, Чите и в остальных регионах РФ.

Уральский Банк Реконструкции и Развития

УБРиР — это российский банк в Екатеринбурге, филиалы которого действуют на территории всей страны. Данное финансовое учреждение предоставляет большую линейку программ кредитования клиентов в рамках зарплатных проектов, вкладчиков банка и лиц, находящихся на пенсии. Если заявитель относится к одной из этих категорий, то он сможет получить кредит в УБРиР на выгодных условиях.

Банк выдает кредиты жителям Екатеринбурга и остальным гражданам РФ в возрасте от 21 до 75 лет сроком на 3,5 и 7 лет. Заемщики могут получить от 50 тысяч рублей под 11,99% годовых.

Совкомбанк

Финансовое учреждение выдает кредиты пенсионерам и инвалидам под 12% годовых. Жители Читы и прочих регионов Российской Федерации могут на период до 3 лет оформить займ до 300 тысяч рублей. Возраст заемщиков ограничивается 85 годами на момент погашения кредита.

Читайте также:  Капитализация процентов это простыми словами

Альфа – Банк

В Альфа – Банке клиент может получить займ до 1 миллиона рублей сроком от 1 и до 5 лет. Минимальная процентная ставка по кредиту составляет 11,99% годовых. Банк рассматривает заявку на кредитование в течение одного или двух рабочих дней. Одобрение финансового учреждения можно получить только при ежемесячном доходе заемщика не менее 10 тысяч рублей.

Особенности оформления кредита

Прежде чем обращаться в финансовое учреждение с заявкой на предоставление кредита инвалиду необходимо предварительно уточнить, какие от него потребуются документы. Выяснить это можно либо на официальном сайте банка, либо, позвонив на его горячую линию.

Как только вся документация будет собрана, клиенту нужно прийти в офис банка и проконсультироваться с менеджером. На этой стадии заемщику необходимо произвести на банковского сотрудника хорошее впечатление. Это очень важно, несмотря на то, что большинство заявок на выдачу кредитов в финансовых организациях рассматривается в полуавтоматическом режиме. Потенциальному заемщику рекомендуется воздержаться от грубости и криков, речь должна быть спокойной и ровной.

Необходимые документы

Чтобы банк одобрил заявку на предоставление кредита, клиент с группой инвалидности должен собрать и предъявить в кредитное учреждение внушительный перечень документов. Это дает возможность заемщику оформить кредит на более благоприятных для него условиях. В состав пакета документов входит следующая документация:

Подав заявку в банковское отделение на получение кредитных средств, и, предъявив всю сопутствующую документацию, инвалиду остается лишь дождаться ответа.

Причины отказа

Не всегда банки при рассмотрении заявки на кредитование от человека с ограниченными возможностями выносят положительное решение. Причинами отказа финансового учреждения в кредитовании инвалида могут быть:

Как повысить вероятность одобрения заявки

Чтобы увеличить свои шансы на получение кредитных средств, заявитель, являющийся инвалидом какой – либо группы, должен следовать следующим полезным рекомендациям.

Все эти советы непременно помогут инвалидам создать о себе хорошее впечатление и повысить доверие банка. Это увеличит вероятность одобрения заявки.

Кредит под пенсию по инвалидности

Неработающие инвалиды, источником дохода которых является только пенсия по инвалидности, тоже имеют возможность получить займ. Банковские учреждения дают кредит данной категории граждан только под залог недвижимости.

Помимо стандартного перечня бумаг, заемщик должен предоставить в банк оригиналы документов на недвижимое имущество, справку с перечнем прописанных в залоговом доме или квартире лиц. Предварительно должна быть произведена оценка недвижимости и ее страхование.

После этого банк рассмотрит заявку и примет решение о выдаче займа, его сумме и сроках его погашения.

Заключение

Часто люди с ограниченными возможностями сталкиваются с проблемой нехватки денег на дорогостоящую покупку, ремонт и прочие потребности, но не все знают, как можно получить кредит инвалиду и полагаются ли ему какие – либо льготы. Гражданам с инвалидностью рекомендуется обращаться одновременно в несколько банков. Это позволит сэкономить время. Если заявку на кредит одобрит несколько финансовых учреждений, то инвалид сможет выбрать тот вариант, где займ предоставляется на наиболее благоприятных условиях. Инвалиду лучше отдать приоритет тому банку, где он получает пособие по инвалидности.

Кредитные карты инвалидам

от 5000
до 300000

от 55000
до 400000

от 55000
до 300000

от 10000
до 300000

от 10000
до 400000

Рассрочка на все

от 55000
до 300000

от 15000
до 600000

от 15000
до 600000

от 2 990 Р в год

от 15000
до 600000

УРАЛЬСКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ

240 дней без процентов

от 30000
до 299999

от 1 190 Р в год

от 5000
до 300000

Отзывы о кредитных картах

Делали ремонт дома и осталось доделать совсем немного, отложенные деньги закончились, а тут еще и самоизоляция. Мы с женой решили, что пока есть возможность быть дома, можно сделать декор в квартире. Решили все-таки взять кредитную карту 120 под 0 в Росбанке. Пользовались и раньше услугами банка, никаких вопросов и претензий не возникало никогда. В итоге взяли карту, купил .

Мне часто звонят с предложением подключить кредитную карту. Всегда думал, что смогу жить по своим доходам. Но крупные покупки не потянуть, к тому же дочка родилась, много трат было. Я решил сначала изучить все доступные варианты. В интернете нашел информацию про Росбанк, условия там понравились и все прозрачно. Удобно, что снять деньги я могу без процентов в банкоматах сам .

После несколько лет жизни на съемной квартире наконец то купили свое собственное жилье в Белгороде. Брали на вторичном рынке, ремонт там так себе. Хотелось обновить все и сделать как нравится. Денег на полный ремонт не хватало и мне колеги посоветовали обратиться в Росбанк – быстро одобряют и условия удобные, есть месяц обслуживания бесплатно, дают до милиона.То, что я мог .

Что понравилось при оформлении кредитной карты “Всёсразу” – на сайте смог оформить быстро и без всяких справок о доходах. Мне такой вариант подошел, не люблю бумажную волокиту, еще и доставили бесплатно. Почти два месяца пользовался без процентов, плюс кэшбэк капает с каждой покупки, 5% – ничего так. Надеюсь, дальнейшее сотрудничество с Райффайзен не разочарует.

До этого ни разу не пользовался услугой, но обстоятельства вынудили. Выбор пал на кредитную Мультикарту ВТБ, выдают под 16%, плюс ко всему кэшбэк 10%. Банк не берет процент за снятие и перевод денег, что очень удобно. Мне такой вариант подошел. Спасибо.

У меня трое детей – 3, 5 и 8 лет. Сами представляете, сколько нужно денег на такую большую семью. Зарплату на работе начисляют на карту Газпромбанка, поэтому обратился сразу к ним. Оформил кредитку Виза Голд “Наш малыш” и заказал дополнительную карту жене. Понравились условия обслуживания и лимит до 600 тыс. рублей, нам точно хватит. Теперь многое можем себе позволить и не .

Учу английский на курсах и готовлюсь сдавать ЕГЭ через год. Мечтаю поступить на лингвистику и отправиться путешествовать в Европу. Курсы оплачивает мама. Недавно она узнала, что по карте Халва, которая у нее есть, дается рассрочка до 9 месяцев на мои занятия. Мама оплатила мой английский и оформила рассрочку на курсы себе! Теперь вместе учим язык и собираем чемоданы, следу .

Честно, видела пару плохих отзывов о банке. Сама повелась на рекламу с Хабенским, очень уж люблю этого актера. И не прогадала совсем. Оформила карту рассрочки под вкусным названием Халва. Было непривычно расплачиваться при покупке косметики, а потом получать кэшбэк. Сейчас уже привыкла, и теперь могу позволить себе еще больше красоты. Так еще и на остаток проценты начисляю .

Довольна кредиткой от Хоум Кредит «С пользой голд»: 50 дней без процентов, небольшой кэшбек, годовая ставка приемлемая, выпуск и обслуживание бесплатное в первый год. В использование дается 300 тысяч рублей. При выборе карты работник банка порекомендовал эту карту как универсальную и доступную по карману, так и оказалось в целом, за исключением того, что со второго года за .

Пользуюсь кредиткой, за покупки с нее платят кэшбэк. Получать вознаграждение настоящими деньгами намного приятнее, чем бонусными баллами, которые потом сложно потратить. В качестве любимой категории я выбрала «2% на все покупки», это очень удобно, так как начисления идут.

В интернете читала негативные отзывы об этом банке, не знаю, мне все нравится. Пользуюсь кредиткой Тинькофф Платинум уже год, ни разу не сталкивалась с проблемами и дополнительными штрафами, скрытыми комиссиями. Главное гасить платежи во время, но это условие любого банка. Тем более беспроцентный период почти два месяца. В приложении очень удобно общаться в онлайн чате с с .

8 мая 2014 года между мной и Бинбанком был заключен кредитный договор № 271- Р-75189925, на получение кредитной карты. Кредитный лимит составил 260000 рублей. Меня все устраивало, ежемесячные платежи вносила исправно. В 2019 году, после объединения Бинбанка и Банка Открытие, из нашего города убрали банкоматы Бинбанка. Пополнять карту можно было либо в Воронеже (240 .

На портале Кредитс.ру представлены лучшие кредитные карты инвалидам от 10% годовых. На этой странице вы можете познакомиться с информацией и критериями получения кредитных карт в 2021 году, сравнить 46 предложений и параллельно направить заявку на оформление карты в банк.

Короткая сводка по предложениям:

Кредитные карты в регионах

При использовании материалов гиперссылка на Credits.ru обязательна

По вопросам работы портала: 8 (800) 551 20 17

© 2018—2021 ООО «Дабл-Ю Групп»

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *