Что такое рефинансирование кредита

Что такое рефинансирование кредита

Выгодно ли рефинансирование кредита под меньший процент, как сделать рефинансирование кредита и на что обратить особое внимание, чтобы вместо выгоды е получить лишние проблемы и головную боль – обо всем этом рассказываем в подробностях в новой статье.

Что такое рефинансирование кредита и выгодно ли это

Рефинансирование – это выдача нового кредита, чтобы заемщик полностью или частично погасил взятый ранее кредит или кредиты. С помощью рефинансирования можно улучшить условия кредитования: снизить ставку, изменить срок, сэкономив при этом на переплате.

Рефинансировать кредиты можно как в банке, выдавшем первоначальный кредит, так и в новом. Но, как правило, банки крайне неохотно позволяют перекредитоваться старым клиентам, поэтому искать условия выгодней приходится на стороне. У некоторых таких программ для собственных заемщиков и вовсе нет, они готовы переманивать лучшими условиями только чужих. Чаще всего новые кредиторы отдают предпочтение клиентам, которые хорошо себя зарекомендовали за время пользования прежним кредитом: оплачивали все полностью и в срок, вовремя извещали банк об изменениях – например, о смене адреса регистрации. Но иногда, в исключительных случаях, банки забирают даже тех клиентов, которые допускали просрочки платежей.

Что такое перекредитование – это новые условия кредитования по новому договору:

Есть ли выгода в рефинансировании кредита? Не всегда.

В последнее время появилось даже рефинансирование военной ипотеки. Правда пока такую возможность предоставляют только единичные банки. По военной ипотеке военнослужащий, получивший сертификат накопительно-ипотечной системы на первоначальный взнос, покупает квартиру в ипотеку, а платежи за него платит Росвоенипотека. Ежемесячный платеж фиксированный, и если ставка снизится, то с этим платежом кредит Росвоенипотека погасит быстрее. И военнослужащий сможет купить еще одну квартиру или обменять на жилье большей площадью, поскольку выплаты Росвоенипотека проводит ежемесячно до достижения военнослужащим 45 лет.

Как рефинансировать кредит

Выпишите все условия вашего кредита

Освежите в памяти, под какой процент вы взяли кредит и сколько еще предстоит переплатить в сумме за оставшийся срок. Загляните в график платежей – там есть разбивка для каждого месяца, показывающая, какая часть платежа идет на погашение основного долга, а какая на оплату процентов. Вы можете посчитать, сколько вам еще предстоит переплатить, если возьмете общую сумму переплаты и вычтите из нее сумму уже заплаченных процентов.

К расходам по кредиту следует добавить расходы на страхование – объекта, жизни и здоровья, титула (если у вас ипотека). Правда страхование титула в большинстве случаев следует учитывать только первые три года после оформления ипотеки, потом этот вид страхования можно будет исключить. Но есть исключения – некоторым банкам эта страховка не нужна вовсе, а часть банков требует продлять страхование на весь срок.

Изучите предложения банков

Посмотрите, какие программы предлагают разные банки. Обычно у банков есть ограничения по срокам и суммам для проведения рефинансирования. Например, между получением кредита в одном банке и перекредитованием в другом должно пройти определенное время – нельзя заключить кредитный договор и на следующий день уже перекредитовать его в другом месте. Минимальный срок есть в Райффайзенбанке – перекредитоваться можно уже после первого платежа.

Не станет банк связываться с перекредитованием, если срок кредита вот-вот закончится или вы взяли займ на 20 000 рублей. Ипотеку, к примеру, рефинансируют, только если ваш долг по ней на момент перекредитования будет не меньше 500 тысяч рублей. И есть крайне малое количество банков, готовых рефинансировать ипотеку с остатком от 300 тысяч рублей.

Посчитайте траты на перекредитование

Если вы рефинансируете ипотеку, готовьтесь потратить деньги на переоформление: придется заново сделать справку об отсутствии задолженности по коммунальным платежам, оценку недвижимости, оплатить услуги нотариуса, если недвижимость оформлена в общедолевую собственность, и переделать страховку. А также переоформить залог.

Залог придется переоформлять и если вы брали автокредит и по условиям договора автомобиль находится в залоге у банка. Нередко можно встретить в договоре рефинансирования две ставки: более высокую на тот период, пока вы еще не передали машину или квартиру в залог новому банку, и более низкую на остальной срок кредитования, когда залог уже будет переоформлен.

Сравните, как изменятся выплаты

Чтобы понять, есть ли выгода в рефинансировании кредита, посчитайте, как изменятся ежемесячный платеж и сумма переплаты. Условия действующего кредита вы уже освежили в памяти, а условия предполагаемого нового поможет вам рассчитать любой онлайн-калькулятор. Чтобы понять, выгодно ли делать рефинансирование, введите параметры выбранной программы, только не забудьте включить дополнительные расходы, например, на страхование и переоформление документов, если собираетесь рефинансировать ипотеку.

Подайте заявление в банк

Если сделанные расчет убедили вас, что благодаря рефинансированию вы сможете существенно сэкономить, обращайтесь в выбранный банк за точным расчетом. Учтите, что по сути рефинансирование – это выдача нового кредита, а значит банк выдвинет стандартные требования к заемщику: официальное трудоустройство, определенный возраст на момент погашения кредита и стаж работы.

Какие документы нужны для рефинансирования кредита:

Если кредит ипотечный, дополнительно понадобятся документы;

Схемы проведения рефинансирования ипотеки

Ипотека – это такой кредит, который больше всего располагает к рефинансированию. Платить долго и много, в результате даже минимальное снижение ставки на 0,5% уже дает заметную выгоду. Плюс государство по мере сил старается повлиять на банки и периодически добивается снижения ставок, в результате если несколько лет назад ипотеку предлагали в среднем под 14% годовых, в 2019 ее вполне реально взять под 9-10,5%.

Однако с другой стороны ипотека – один из самых сложных в перекредитовании банковских продуктов, поскольку приходится переоформлять довольно много документов, а это лишнее время и деньги.

Есть два основных варианта рефинансирования ипотеки.

Упрощенный

Возможен только в том случае, если банк, выдавший первоначальный кредит согласен на рефинансирование (последующую ипотеку). По закону банк не вправе запретить рефинансирование, если в вашем первоначальном кредитном договоре не прописан запрет на последующую ипотеку.

Заемщик подписывает кредитный договор с новым банком, который накладывает на квартиру, уже находящуюся в залоге у первого банка, второе обременение. После этого новый кредитор выдает требуемую сумму, которой заемщик гасит обязательства перед первым банком и снимает обременение, наложенное первым банком.

Обычный

Этим вариантом можно воспользоваться и если согласия первого кредитора на последующую ипотеку добиться не удалось.

Заемщик подписывает кредитный договор с новым банком, получает от него сумму, которой погашает обязательства перед первым банком. После этого снимает обременение первого банка и только потом жилье передается в залог новому кредитору.

В этой схеме у нового банка появляется промежуток времени, когда деньги заемщик уже получил, а никакого обеспечения не представил, поскольку жилье пока что находится в залоге у первого банка. В связи с этим на период, когда деньги по кредиту получены, а залог пока не оформлен, устанавливается повышенная ставка.

Что нужно учесть при рефинансировании

Вы можете рефинансировать сразу несколько кредитов. К примеру, если вы в разное время в разных банках брали три кредита, то сейчас вы ежемесячно платите по ним в три разных банка в три разные даты. Эти кредиты можно собрать в один (консолидировать) и рефинансировать. В результате вы будете ежемесячно вносить один платеж в один банк, да еще и, скорее всего, выиграете в ставке и размере платежа — он может быть меньше, чем суммарные платежи трем банкам.

Если берете целевой кредит – на жилье, автомобиль, он проходит мимо заемщика безналичными платежами. При рефинансировании этих кредитов банки иногда предлагают заемщикам выдать часть нового кредита наличными, чтобы они могли потратить их по своему усмотрению.

В этом случае платеж после рефинансирования останется прежним, но вы дополнительно получите деньги – ту разницу, которая образовалась после снижения ставки. Это имеет смысл, если вы, например, собирались брать кредит на ремонт – проценты по рефинансированной ипотеке точно будут ниже обычного потребительского кредита.

Кстати, если хотите рефинансировать ипотеку, учтите, что снижение ставки, которое скорее всего предложит ваш банк, чтобы не терять хорошо зарекомендовавшего себя клиента, ни что иное, как реструктуризация. И если вы согласитесь на ее проведение в дальнейшем это может создать вам проблемы.

На первый взгляд вы выигрываете, поскольку снижение ставки оформляется без дополнительных документов – достаточно просто написать заявление, не надо собирать справки, делать переоценку квартиры и переоформлять залог. Ставка действительно становится ниже, причем можно делать это не один раз. Например, если вам в банке снизили ставку в этом году, а в следующем они подешевеют еще, вы снова сможете написать заявление на снижение.

Однако реструктуризация воспринимается большинством банков как стоп-фактор для рефинансирования и выдачи кредитов в дальнейшем. Подумайте, настолько ли выгодно такое снижение, если после него в вашей кредитной истории появится негативное событие, сильно снижающее ваш рейтинг в глаза других банков.

Если вы обращаетесь за рефинансированием ипотеки, учтите, что есть ряд факторов, сильно затрудняющих перекредитование:

Есть еще один нюанс, который следует иметь в виду. Если вы решите увеличить при рефинансировании сумму кредита, вы не сможете реализовать право на налоговый вычет с процентов по ипотеке.

Рефинансирование кредита плюсы и минусы

Плюсы рефинансирования кредита:

1. Уменьшение размера ежемесячных выплат

Ваша жизненная ситуация могла измениться: появилось больше трат или уменьшились доходы. Иногда такое снижение просто желательно, но не критично, а иногда действительно жизненно необходимо. Перекредитование поможет решить эту проблему за счет увеличения срока кредита. В среднем срок вырастает на 1–2 года, давая возможность уменьшить нагрузку ежемесячных выплат.

2. Объединение кредитов в разных банках в один

Как уже было сказано, помимо очевидного удобства гашения кредита, такая мера дает возможность получить более выгодные условия кредитования.

3. Снижение процентной ставки

Разумеется, более низкая ставка будет более привлекательной – ведь то в конечном итоге уменьшит переплату по кредиту.

Минусы рефинансирования кредита

1. Рефинансировать небольшие кредиты невыгодно

Выгода проявится только при долгосрочных кредитах, по которым были получены достаточно большие суммы.

2. Дополнительные траты

В некоторых случаях затраты на весь процесс будут больше, чем предполагаемая выгода, поэтому рефинансирование окажется бессмысленным. Даже переход на программу с более низкой процентной ставкой не гарантирует, что вы сможете сэкономить деньги.

3. Объединить в один можно максимум до 5 кредитов

Если вы насобирали больше задолженностей, одним рефинансированием обойтись не получится. Хотя, конечно, отчасти оно поможет вам улучшить ситуацию.

Что такое перекредитование кредита, суть рефинансирования кратко

Взяв потребительский кредит, ипотеку и любой другой продукт, мы не всегда можем объективно оценить собственные финансовые возможности либо надеемся на прибавку к з/п. К сожалению, осознание того, в какую долговую яму мы погрязли, приходит поздно. Тогда заемщик сталкивается с такими проблемами, как высокие процентные ставки. И можно смириться с условиями, но есть, другой вариант, который мы рассмотрим, ответив на вопрос, что такое перекредитование кредита.

  1. Основные моменты.
  2. Рефинансирование кредитов: преимущества и недостатки.
  3. Рефинансирование действующего ипотечного кредита — что это
  4. Порядок проведения процедуры перекредитования.
  5. Реструктуризация и рефинансирование кредита, в чем разница
  6. Банки, рефинансирующие кредиты.

Что такое перекредитование кредита: основные моменты

Многие не понимают, что значит рефинансировать кредит в банке. И поэтому не пользуются данной возможностью. Сегодня мы поднимем занавес и разберемся с этим замысловатым понятием.

Перекредитование или рефинансирование кредита — это услуга, оказываемая банком заемщику, заключающаяся в новом заимствовании с целью погашения задолженности по текущему кредиту. Если говорить простыми словами — это получение новой ссуды в том же или другом банке, чтобы выплатить старую.

Рефинансирование предлагается на более выгодных условиях (сниженная %-ная ставка), поэтому клиент может с его помощью скорректировать размер и срок прошлого кредита. С юридической точки зрения, рассматривая, что такое перекредитование кредита, можно сказать: «Это целевой кредитный продукт, выдаваемый банковской структурой на погашение имеющегося долга в другой финансово-кредитной организации». Данные условия прописываются в соответствующем договоре.

Оформление перекредитования в том же банке предлагается редко. За подобной услугой обычно обращаются в другие банковские учреждения. Перекредитование оказывают тем гражданам, у кого не испорчена кредитная история просрочками либо штрафами. Нельзя договориться о рефинансировании сразу после взятия кредита. Как правило, услуга предоставляется после совершения 5-6 платежей по действующему займу. Теперь вы знаете, что такое рефинансировать кредит. Перейдем к достоинствам перекредитования.

Читайте также:  Как сделать возврат денег за возвращаемый товар?

Преимущества и недостатки рефинансирования кредитов

Каждый заемщик, сталкивающийся с трудностями возврата кредитных средств, задумывался, а когда выгодно рефинансировать кредит? Прибегать к данному продукту целесообразно, если:

Таким образом, становится понятно, в чем выгода рефинансирования. Участие в этой программе позволит вам сэкономить на затратах, направленных на погашение, и улучшить условия прошлого кредитования. В чем выгода для банков при рефинансировании? Кредитная организация не остается в проигрыше. Во-первых, она обзаводится новым клиентом. Во-вторых, получает прибыль, формирующуюся от %. Нередко банк после перекредитования предлагает другие продукты, и клиент соглашается.

Напрашивается вопрос, а в чем подвох рефинансирования кредита?

Перекредитование в любом случае сопряжено с расходами. Самое элементарное – это оплата комиссии за выдачу нового кредита. Если такая не предусмотрена договором, может потребоваться заплатить банку за рассмотрение заявки. Если займ в первой структуре происходил с залоговым обеспечением, снятие залога и предоставление нового также приведет к потере некой суммы (оценка, подготовка документов и прочее).

Рефинансирование действующего ипотечного кредита — что это

Отдельно нужно сказать об ипотечном кредите. Его перекредитование выполняется сложнее. Заемщику нужно будет повторно подготовить запрашиваемую документацию для стороннего банка. Потребуются документы на объект недвижимости, результаты оценки. Также переоформлению подлежит страховка. Регистрация недвижимого имущества повлечет за собой дополнительные траты.

Время уйдет больше, чем с переоформлением других видов ссуды. Однако хлопоты будут не бесполезны, поскольку клиент сможет существенно сократить расходы на выплату ипотеки. Главное, разумно подойти к выбору программы рефинансирования. Не все предлагаемые продукты будут выгодны в вашем случае. Поэтому внимательно изучайте все пункты кредитного договора.

Что такое перекредитование потребительского кредита: порядок проведения процедуры

Порядок рефинансирования схож с оформлением обычного кредитования. Поэтому многие не видят разницы между особенностями услуг, недоумевая, чем отличается рефинансирование от кредита. Отличие кроется в пакете документов, нужных в банках. В последнем случае он будет больше. При перекредитовании, кроме стандартных бумаг, придется еще собрать справки относительно первого займа.

Программа по погашению потребительского кредита дает возможность «перекрыть» такие разновидности банковских продуктов:

Итак, заемщик определяется с банком, где намеревается оформить рефинансирование, анализирует его условия. Затем он документально доказывает свою личность и платежеспособность, предоставляет договор, подписанный ранее с первой организацией, выписку о том, сколько раз и в каком размере производились платежи, какая сумма осталась к выплате.

Процедура перекредитования заканчивается заключением сделки с рефинансирующим банком. Деньги перечисляются первичной структуре-кредитору. Обратите внимание, что наличными заемщику средства никто не выдаст, если программа не предусматривает этого. Но в последнее время все большее число кредиторов дает дополнительные деньги на личные нужды.

Реструктуризация и рефинансирование кредита — в чем разница

Раз мы уже коснулись данного вопроса со всех сторон, давайте определимся, чем отличается рефинансирование от реструктуризации кредита. Упомянутые понятия – две разные вещи, и ошибочно их путать. О рефинансировании мы упомянули, значит, выясним, что подразумевают под реструктуризацией.

Это мера, применяемая кредитно-финансовым учреждением по просьбе клиента, об изменении условий действующего займа. Реструктуризировать кредит может только тот банк, который его выдал.

То есть с данной услугой человеку идут на уступки и снижают возлагаемую на него нагрузку. Может поменяться график платежей, увеличиться срок возврата, измениться валюта. Обращаются за выдачей продукта лица, у которых еще нет просрочек, но есть документальное подтверждение о том, что им на данном этапе нечем платить. Свидетельством тому является справка о потере работы, понижении з/п и тому подобное.

Банки, рефинансирующие кредиты

Итак, мы разобрались с тем, что же такое перекредитование кредита. Теперь приведем для примера несколько банков, готовых помочь вам в погашении прошлого займа. Вот они:

  1. Тинькофф Банк. Он предлагает взять кредитную карту Платинум с необходимым вам лимитом, погасить имеющийся кредит, и в течение 4 мес. не платить за это %.
  2. СКБ-Банк. Он позволяет погасить до 10 займов (в том числе автокредитов), оформленных в сторонних финансовых структурах, под низкую фиксированную ставку. Чтобы увеличить лимит, можно привлечь созаемщика, включая лиц пенсионного возраста.
  3. УРАЛСИБ. Аналогично предыдущим дает возможность сократить количество кредитов в других банках, уменьшить размер обязательных платежей и прочее.

Выгодным предложением обладает Альфа-Банк. Поэтому мы его заслуженно выделили среди других. В 2018 году программа перекредитования Альфа-Банка считается приоритетной по следующим причинам:

Примечательно перекредитование в Альфа-Банке упрощенной схемой заключения договора (без поручителей и залога).

4,22 (9)

За актуальные условия кредитов, редактуру текста и графическое оформление ответственен: Александр Овчаренко

#пофиншую: семь способов грамотно рефинансировать кредиты

Что лучше — сменить валюту, увеличив ставку, или надеяться на стабильность рубля? Ипотека и потребкредит или один большой «потреб»? Разбираемся, как привести долги в порядок. Расчеты прилагаются.

Рефинансирование — это оформление нового займа для закрытия действующего на более выгодных условиях. Программы рефинансирования пользуются популярностью не только в кризисные времена. Зачастую оформивший ссуду клиент через некоторое время выясняет, что на рынке появились более выгодные предложения, с помощью которых можно не только улучшить обслуживание долга, но и расширить его — например, включить в кредит дополнительную сумму и увеличить срок его выплаты.

При этом за рефинансированием не обязательно обращаться в другой банк. Выгодно перекредитоваться можно даже внутри своего банка, особенно если клиент уже зарекомендовал себя как добросовестный заемщик с положительной и постоянной кредитной историей. Банки работают не только на привлечение, но и на удержание действующих клиентов.

Разумеется, каждый случай рассматривается в индивидуальном порядке, и банк может как отказать, так и самостоятельно предложить клиенту рефинансирование. Если ваш банк уже предлагал вам рефинансирование и вас не устроили условия, не спешите разочаровываться в этом продукте. Часто более выгодные условия можно найти в другом банке. Вы можете самостоятельно проверить, какой банк с большей вероятностью одобрит вам рефинансирование кредита или ипотеки и на каких условиях.

Давайте рассмотрим, чего можно добиться с помощью рефинансирования.

1. Снизить процентную ставку и уменьшить переплату по кредиту

В этом и заключается основной принцип рефинансирования: разница между текущей и вновь предлагаемой ставкой должна быть не менее 3 процентных пунктов. При этом для ощутимой экономии срок нового кредита должен сократиться хотя бы вдвое. Большая часть кредитных программ предполагают погашение долга и процентов равными ежемесячными платежами (аннуитет), а значит, большую часть процентов вы заплатите в первую половину срока.

Пример. У вас есть кредит в банке А по ставке 16,9% годовых, осталось выплатить 700 000 рублей за три года. Переплата по кредиту — 197 196 рублей. Банк Б предлагает рефинансировать долг по ставке 11,5% годовых на тот же срок. Ежемесячный платеж по новому кредиту составит 23 084 рубля, что на 1 839 рублей меньше старого. Переплата по кредиту уменьшится на 66 200 рублей.

Самые популярные предложения по рефинансированию кредита

2. Снизить долговую нагрузку, то есть размер ежемесячных платежей

Этот эффект достигается за счет увеличения срока кредитования. Предлагаемая ставка при этом может быть выше рефинансируемой. Растет также переплата по кредиту.

Пример. Вы взяли кредит в банке А по ставке 11,5% годовых, осталось выплатить 700 тыс. рублей за два года. Каждый месяц вы платите банку 32 789 рублей. Банк Б предлагает рефинансировать кредит по ставке 13% годовых и увеличить срок до трех лет. Ежемесячный платеж снизится на 9 202 рубля, но общая переплата по кредиту увеличится на 62 170 рублей. А вот в банке В предложение более выгодное: по ставке 8,9% годовых. Тогда ежемесячный платеж после рефинансирования составит 22 227 рублей (на 10 561 рубль меньше) и переплата с учетом увеличения срока кредита вырастет всего на 13 264 рубля.

3. Досрочно погасить кредит без ограничений по суммам и срокам

На рынке все еще встречаются кредитные предложения, ограничивающие возможность гасить кредит досрочно. Например, банк требует, чтобы сумма досрочного платежа была не ниже определенного минимума или чтобы клиент предупреждал о намерении внести досрочный платеж не позднее чем за 30 дней до совершения операции. Если у заемщика, обслуживающего такой кредит, появилась возможность быстрее закрывать долг, рефинансирование будет отличным выходом и поможет продолжить беспрепятственно обслуживать долг в другом банке на более удобных и выгодных условиях, снижая общую переплату или долговую нагрузку.

4. Объединить несколько кредитов в один

Рефинансировать при этом можно не только потребительские кредиты, но и ипотеку, кредитные карты, автокредиты — оформленные в одном или в разных банках.

Иногда банк заранее формирует такое предложение для клиента, исходя из его текущей кредитной истории. Но за услугой можно обратиться и самостоятельно. Для этого нужно направить запрос в банк, указав, сколько ссуд и в каких банках вы хотели бы переоформить.

Если банк одобрил запрос, есть два варианта развития событий в зависимости от условий досрочного погашения старых кредитов:

1. Банк сам перечислит денежные средства в счет погашения рефинансируемого кредита по представленным вами реквизитам. С этого момента обслуживать все кредиты вы будете в одном банке.

2. Банк выдаст вам деньги, и вы самостоятельно погасите долги в других банках, после чего будете обязаны в течение времени, предусмотренного кредитным договором, предоставить новому кредитору справки о полном погашении и закрытии старых займов.

Как показывает практика, банк либо изначально устанавливает для заемщика ставку выше оговоренной, но сразу после погашения предыдущих задолженностей и предоставления подтверждающих документов снижает ее до соответствующих договору значений, либо увеличивает ее, если вы не подтверждаете вовремя погашение старых кредитов.

Пример. У вас есть три кредита:

– ипотека в банке А по ставке 10% годовых (остаток долга — 400 тыс. рублей, срок — три года, платеж — 12 907 рублей, переплата — 6 648 рублей);

– потребительский кредит в банке Б по ставке 12,5% годовых (остаток долга — 250 тыс. рублей, срок — два года, платеж — 12 280 рублей);

– кредитная карта в банке Б по ставке 28,5% годовых (остаток долга — 100 тыс. рублей, минимальный платеж — 8 000 рублей).

Итого вы тратите на обслуживание долга 33 187 рублей в месяц.

Банк Б предлагает рефинансировать все три кредита и объединить их в один по ставке 9,5% годовых, включая личное страхование 50 000 рублей на три года. Считаем: сумма платежа в месяц уменьшается на 9 162 рубля, общая переплата составит 164 688 рублей (с учетом страхования), при этом:

– вы заберете закладную на ипотеку и станете полноправным собственником своей недвижимости,

– весь долг у вас находится в одном банке.

5. Изменить валюту кредита

Если вы получаете основной доход в рублях, брать на долгий срок валютный кредит — рискованная затея. Да, ставка намного ниже, но если доллар подорожает, то возвращать банку в рублевом эквиваленте придется гораздо большую сумму, чем брали.

Некоторые банки предлагают своим клиентам возможность перевести действующий кредит в рублевую валюту. При этом важно учитывать все побочные эффекты от такой операции:

– валютный курс при пересчете устанавливается банком;

– заметно вырастет ставка;

– скорее всего, банк потребует от клиента обеспечение в виде поручительства или залога.

Такой вариант стоит рассматривать, только если заемщик уверен в удорожании доллара или евро по отношению к рублю в ближайшей перспективе. Важно просчитать риски и возможную выгоду максимально точно, чтобы в итоге не оказаться в проигрыше.

Пример. Вы взяли в кредит 7 442 доллара на три года по ставке 8% годовых, сумма платежа составит 233 доллара США (10 019 рублей по курсу 43 рубля за доллар). Через полгода случился кризис, курс доллара вырос до 80 рублей. Вы по-прежнему платите по кредиту 233 доллара в месяц, но конвертируете уже не 10 019 рублей, а 18 640. Это на 86% больше докризисного ежемесячного платежа. Переплата при таком курсе составит 252 000 рублей. Долг выплачивать еще целых 2,5 года, и вероятность того, что рубль «откатится» назад, невысока, зато обвалиться еще больше он вполне может. Если вы рефинансируете кредит, хотя бы по не совсем привлекательной ставке, например 18% годовых, на три года, то платеж составит 17 480 рублей, общая переплата по кредиту снизится на 106 537 рублей. Так что вы сможете не только уберечь себя от непредвиденных переплат, но и, возможно, сэкономить на рефинансировании.

6. Снять обременение с залогового имущества

Эта возможность актуальна при рефинансировании ипотеки или кредита под залог имущества. Переоформив кредит, заемщик сможет забрать закладную на имущество и распоряжаться им без каких-либо ограничений, например сдавать в аренду или даже продать. Оформлять залог заново в новом банке не потребуется.

7. Воспользоваться дополнительными услугами в рамках нового кредита

В их числе бесплатная отсрочка платежа. Раньше такая услуга не пользовалась особой популярностью и чаще предоставлялась на платной основе. Но в период пандемии банкам пришлось приспосабливать программы под новый сегмент заемщиков и расширять возможности кредитной линейки.

Что еще

При оформлении рефинансирования изучайте договор. Некоторые банки предлагают с новым кредитом оформить страховку. С учетом страхового взноса выгода от перекредитования может снизиться до нуля или вовсе уйти в минус.

Здесь вы можете подобрать наиболее подходящее для вас предложение по рефинансированию и рассчитать ориентировочную сумму ежемесячных платежей по новой программе.

Читайте также:  Чем отличается трудовой договор от трудового соглашения

Ольга ЖИДКОВА, отдел анализа банковских услуг Банки.ру

Рефинансирование: можно ли перекредитоваться в том же банке?

Рефинансирование или перекредитование в том же банке, в котором имеется долг по кредиту, является привлекательным решением для клиентов-должников. Предлагаем рассмотреть положительные стороны программы и ее возможные риски.

Разница и сходства между реструктуризацией и стандартным рефинансированием

Рефинансирование и реструктуризация – совершенно разные банковские инструменты, но преследуют они общую цель, которая заключается в изменении действующих кредитных условий на другие, более выгодны для заемщика.

Рефинансирование – это замена существующего долгового обязательства на новое долговое обязательство на рыночных условиях.

Реструктуризация – это изменение условий действующего кредитного договора для облегчения выплаты долга заемщикам, попавшим в трудную жизненную ситуацию.

Многие путают эти термины, но чаще всего считают реструктуризацию и рефинансирование — одной и той же программой.

В таблице приведена сравнительная характеристика двух программ.

КритерииРеструктуризацияРефинансирование
Договор по кредитуНе изменяетсяОформляется новый
Ежемесячная сумма платежаОбязательно снижаетсяОбычно не изменяется
Процентная ставкаСнижается с целью уменьшения суммы ежемесячных платежейПересматривается в сторону уменьшения
Банк, предоставляющий кредитЯвляется прежнимМожет быть другим
Срок займаКредитный период увеличивается, что ведет к уменьшению сумму выплатПрежний или проводится его увеличение
Дополнительные тратыПрактически отсутствуютУдерживается комиссия за оформление нового займа и штраф за досрочную выплату текущего долга
Кто предлагаетБанк своим клиентам, которые имеют просрочкиОбычно сам заемщик
ПереплатаОбязательно возрастаетСумма расходов на переплату снижается
ЦельОслабить финансовую нагрузку на клиента за счет уменьшения суммы ежемесячных взносов.Добиться платежеспособности заемщика по кредиту посредством выдачи нового займа для погашения старого.

Можно ли рефинансировать кредит в том же банке?

Получение рефинансирования кредита в своем банке возможно, но не всегда. Если у банка отсутствует программа перекредитования собственных займов, он не сможет пойти навстречу желаниям клиента.

Рефинансирование своим клиентам предоставляют почти все крупные российские банки:

Процедура рефинансирования

Перед тем как отправиться к своему кредитору с заявлением о перекредитовании, необходимо подготовить те же самые документы, которые предоставлялись при заключении предыдущего кредитного договора.

В основном требуются такие документы:

Справка о платежах и размере долга по кредиту не требуется, банк самостоятельно осуществляет проверку по собственной базе.

Придя в банковский офис:

  1. Обратитесь к специалисту.
  2. Предоставьте документы.
  3. Напишите заявление о получении рефинансирования (посмотреть и скачать его можно здесь).
  4. Ожидайте решения банка.

Оформление нового займа возможно как для покрытия остатков кредита в одном финансовом учреждении, так и для погашения нескольких кредитных долгов в разных банках.

Рефинансирование кредитного договора бывает:

После переоформления выдается целевой кредит и необходимая сумма безналичным путем переводится на нужный счет. Происходит погашение долгов по старому займу и клиент получает новый кредит с выгодной ставкой. На руки деньги не выдаются.

Рефинансирование лучше оформлять при ипотеках, потребительских кредитах и автокредитах, когда процентная ставка по новому договору ожидается ниже предшествующей.

Чем мотивировать кредитора?

Чтобы кредитная организация вынесла положительный вердикт по рефинансированию имеющего долга, у клиента должны быть уважительные причины на перекредитацию.

К серьезным факторам относятся:

Независимо от характера проблемы, ее необходимо подтвердить документально, предоставив банку соответствующий документ: врачебную справку о состоянии здоровья, справку о доходах с работы или справку из Центра занятости.

Причины отказа и действия в этом случае

Банк отказывает в перекредитовании по разным причинам. Основанием для отказа является:

Если банковое учреждение отказывает в рефинансировании, дальнейшие действия заемщика зависят от характера отказа:

Положительные стороны процедуры

Благодаря программе рефинансирования заемщик:

Возможные риски процедуры

Список преимуществ перекредитования не исключает предполагаемые минусы данного мероприятия.

Риски присутствуют, но в минимальном количестве:

Банковское учреждение тоже имеет некоторые риски – несение убытков в случае не погашения займа клиентом и лишнюю работу в виде обращения в суд, если человек взявший кредит не будет корректно выполнять обязанности заемщика.

Почему проще рефинансировать кредит в чужом банке?

Изначально рефинансирование задумывалось как инструмент для привлечения заемщиков других банков. Поэтому проще оформить перекредитование в стороннем банке, чем в том, в котором уже брался кредит.

Существует несколько причин, почему «родной» банк не может предоставить возможность воспользоваться данной программой в полной мере:

Рефинансирование в своем банке – специальная банковская программа, позволяющая оформить новый кредит с целью погашения предыдущего. Для его получения следует иметь серьезные причины и знать, в каких случаях банк может отказать в перекредитовании.

Что такое рефинансирование кредита простыми словами, когда рефинансировать кредит выгодно

Начиная с 2016г. ставки по кредитам ежегодно снижаются. И если в 2015-2016г можно было оформить банковскую ссуду под 18-20% годовых, сейчас ее можно получить под 7-10%.

Из-за снижения ставок заемщикам становится невыгодно выплачивать «дорогие» займы и они проводят рефинансирование кредита. Что это за процедура, как она происходит в 2021 году и насколько это выгодно заемщику, узнаете из статьи.

Что такое рефинансирование простыми словами

Рефинансирование – это получение новой ссуды, которая направляется на погашение имеющихся задолженностей. На первый взгляд это выглядит, как попадание в кредитную яму – брать в займы на погашение долга. На самом деле с помощью этой процедуры можно получить реальную выгоду.

Получить новый заем можно в банке, в котором клиент выплачивает долг или в другом кредитно-финансовом учреждении.

Кроме снижения ежемесячного платежа переоформление позволяет решить ряд других финансовых проблем:

  1. объединить несколько обязательств в разных финансовых учреждениях в одно;
  2. изменить срок кредитования;
  3. перевести кредит в другой банк;
  4. получить дополнительные заемные средства;
  5. изменить валюту.

Отличие от реструктуризации

Реструктуризация – это изменение условий погашения текущей задолженности. Т.е. заемщик не оформляет новую ссуду, а в рамках дополнительного соглашения к договору кредитования изменяет порядок выплаты.

Заявление на реструктуризацию подают плательщики ссуды, у которых возникли финансовые трудности, например, из-за потери работы. Кредитор может пойти навстречу клиенту и предоставить ему отсрочку платежа или снижение выплаты за счет увеличения срока действия договора кредитования.

Реструктуризация не приносит заемщику реальной выгоды, а лишь позволяет пережить трудный финансовый период. После реструктуризации можно сделать перекредитование.

Рефинансирование или новый кредит

Почему просто нельзя погасить кредит другим кредитом? Для этого есть одна веская причина: при оформлении займа кредитором оценивается такой критерий, как платежеспособность человека.

Этапы

Чтобы переоформить ссуду:

В сети размещено много online-калькуляторов, позволяющих рассчитать параметры перекредитования. Также можно обратиться в кредитно-финансовую организацию, в которой планируете рефинансироваться, для получения консультации и более точного расчета.

После рассмотрения заявки и подписания договора на перекредитование заемщик уведомляет прежнего кредитора о своем намерении погасить долг полностью. Новый банк-кредитор перечисляет средства в счет оплаты займа.

Если погашается ипотека, после выплаты долга обратитесь в Росреестр для изменения залогодержателя.

Какие документы нужны

Документы, необходимые для перекредитования, можно разделить на 3 категории:

  1. кредитные;
  2. личные;
  3. залоговые.

Соберите документы, подтверждающие наличие и размер действующих займов:

Если задолженностей несколько, соберите на каждую из них отдельный пакет документов.

К личной документации относится:

Если рефинансируется ипотека, залоговое имущество переходит к новому кредитору. Поэтому кредитно-финансовая организация оценивает не только заемщика, но и объект недвижимости. Процедура перекредитования в данном случае будет иметь дополнительные пункты:

Подготовьте для финансового учреждения документы на объект:

Кредитно-финансовой организацией могут быть запрошены дополнительные документы для оценки объекта залога и самого заемщика.

Какие займы можно рефинансировать

Заемщик может переоформить:

Особенно выгодно рефинансировать кредитную карту и микрозаймы. По кредиткам существует льготный период, в течение которого клиент не платит % за пользование деньгами. Если он не успеет внести средства на карту в этот срок, ему придется платить проценты.

По кредиткам ставки выше, чем по обычным потребительским займам. Поэтому гражданину выгодно перекредитоваться и закрыть карту.

Микрозаймы, полученные в МФО, можно рефинансировать в другой микрофинансовой организации или в банке. Ставки в кредитно-финансовых организациях ниже, чем в МФО, поэтому такое перекредитование выгодно для человека.

Одновременно с этим крупные кредитно-финансовые организации предъявляют более жесткие требования к получателям средств, чем МФО, поэтому взять новую ссуду у них сложнее.

Если у человека отсутствуют просрочки по микрозаймам, банк пойдет ему на переоформление. Также перекредитовать можно микрокредиты, полученные через интернет.

Сколько раз можно делать рефинансирование

В законодательстве отсутствуют ограничения по количеству перекредитований одного и того же долга. Т.е. переоформление можно проводить неограниченное количество раз, если кредитно-финансовая организация согласится на это.

Выгодно ли рефинансирование

Финансовые учреждения чаще выдают займы с аннуитетными (равными) платежами. Причем такой платеж делится на 2 части:

В первую половину периода погашения выплачивается больше процентов и меньше от самого долга.

Перекредитование выгодно именно вначале выплаты. Если провести его ближе к концу периода погашения, то выгоды не будет, т.к. уже выплачены почти все проценты, а сумма основного долга еще значительна.

Кроме этого при расчете выгоды следует учитывать другие условия:

Рефинансировать выгодно, если ставка по новому договору будет на 2 и более процентных пункта меньше, чем по действующему. Не выгодно перекредитовываться, если выплачивать осталось менее года.

Через какое время можно сделать рефинансирование

В ст. 11 Федерального закона о потребительском кредите указано, что человек вправе досрочно погасить ссуду в любой момент, уведомив об этом кредитора не менее чем за 30 дней до даты планируемого погашения. При этом финансовая организация не должна начислять какие-либо санкции за досрочную выплату.

Как правило, перекредитование потребительского или ипотечного кредита проводят не ранее, чем через полгода с начала выплаты. Это связано с тем, что новый кредитор должен убедиться, что гражданин добросовестно исполняет принятые на себя обязательства.

Как получить дополнительную сумму

Многие финансовые компании предлагают оформить новое обязательство на большую сумму, чем остаток задолженности. В таком случае часть средств будет направлена на погашение долга, а часть – выдана на руки.

Чтобы получить дополнительные деньги, укажите это в заявке при подаче документов. Такие средства могут быть направлены на любые цели, не связанные с обслуживанием долга.

Можно ли вернуть страховку при рефинансировании

При оформлении ссуды банки нередко убеждают клиентов в необходимости приобретения страхового полиса на случай смерти или потери трудоспособности. По условиям договора страхования при наступлении страхового случая страховщик погасит долг перед банком. Т.е. выгодоприобретателем по страховому полису является кредитор.

Читайте также:  Как можно узнать, состоит ли человек в браке?

При досрочной выплате кредита страховка теряет свою актуальность. В таком случае верните себе часть страховой премии. Для этого обратитесь с заявлением в страховую компанию. Приложите к заявлению:

Страховая компания должна рассчитать размер премии к возврату пропорционально периоду действия страховки.

Например, клиент застраховал свою жизнь на весь период действия кредитного договора – 60 месяцев. Стоимость полиса составила 30 000 руб. Через 12 месяцев он рефинансировал текущее обязательство и обратился в СК за возвратом страховки. Ему должны вернуть часть премии, пропорционально оставшемуся периоду, за вычетом расходов на ведение дела.

Как рефинансирование влияет на кредитную историю

Кредитная история – это информация обо всех взаимоотношениях между кредитором и заемщиком. В этой истории отражаются все действия, совершаемые клиентом по отношению к обязательствам, в том числе и перевод долга в другую финансовую компанию.

Само по себе переоформление задолженности не влечет негативного влияния на кредитную историю, т.к. в ней отражается только факт получение новой ссуды и погашение текущего долга.

В чем подвох рефинансирования

Перекредитование выгодно для заемщика на ранних сроках выплаты, а для банка – после того, как больше половины срока прошло. Это связано со схемой начисления процентов. Т.е. клиент сначала выплачивает проценты, а только потом тело кредита.

Если рефинансировать ссуду на позднем сроке, то по факту придется заново платить проценты, и только в конце погашать основной долг.

Некоторые банки заставляют клиентов заключать новый договор страхования, несмотря на то, что старая страховка еще действует. Также следует учитывать банковскую комиссию за переоформление займа и дополнительные расходы на сбор справок.

В некоторых случаях страховка, комиссия и дополнительные траты могут полностью обнулить всю выгоду от перекредитования.

Может ли воспользоваться услугой рефинансирования иностранный гражданин

Многие банки не выдают займы иностранным гражданам. Это связано с тем, что иностранец может в любой момент покинуть страну и кредитору будет сложно взыскивать с него долг.

Теоретически, законодательством не запрещено кредитовать и перекредитовывать иностранных граждан, но из-за повышенных рисков практически у всех банков одним из пунктов требований к заемщикам является наличие гражданства РФ.

Почему банки отказывают в рефинансировании

Кредитно-финансовая организация вправе отказать перекредитовать задолженность по ряду причин:

Стоит различать отказ одной кредитно-финансовой организации от массового отказа всех кредиторов. В первом случае могут быть индивидуальные причины, например, залоговое имущество не подходит под требования конкретного банка и кредитная компания отказывается принимать объект.

Другое дело, если все банки вынесли решение об отказе. Это свидетельствует о том, что у человека существуют определенные проблемы с платежеспособностью или благонадежностью.

В данном случае разберитесь с причиной отказа. Например, если это просрочки платежей, погасите текущую задолженность и исправно вносите платежи в течение полугода. После этого обратитесь в банк повторно.

При отказе всех кредитно-финансовых организаций рефинансировать обязательства попробуйте:

Резюме

Прежде чем рефинансировать, запомните:

Рефинансирование кредитов

Посчитайте выгодные для вас условия рефинансирования

Объедините несколько «тяжёлых» кредитов в один «лёгкий» со сниженной ставкой. Ежемесячная нагрузка или общая переплата станут ниже!

Данный расчет предварительный. Точная ставка и сумма кредита будут определены при оформлении договора. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

Ставки рефинансирования

Сумма кредитаПроцентная ставка
до 300 000 ₽12,9% до 16,9%
от 300 000 ₽ до 1 000 000 ₽12,9%
от 1 000 000 ₽11,9%

При рефинансировании только кредитов Сбербанка ставка от 11,9% до 19,9%





Смотрите, как это просто

Какие кредиты вы можете рефинансировать

Кредиты других банков

Кредиты Сбербанка

Какие документы нужны для рефинансирования

Если оформляете в офисе банка

Если оформляете в Сбербанк Онлайн

Документы не нужны

Рефинансирование поможет

Нужны свободные деньги?
Перенесите платёж по кредиту

Теперь можно отложить выплаты по кредиту на месяц,
чтобы потратить освободившиеся деньги на ремонт, отпуск
или другие покупки

Требования к рефинансируемым кредитам

Количество рефинансируемых кредитов​

от 1 до 5 (включительно)

Срок действия внутренних кредитов

не менее 180 календарных дней на дату рассмотрения кредитной заявки

Мин. сумма рефинансируемого кредита

Своевременное погашение задолженности.

Отсутствие текущей просроченной задолженности.

Отсутствие реструктуризации по рефинансируемому кредиту.

Отсутствие рефинансирования по рефинансируемому кредиту.

Какие кредиты вы можете рефинансировать

Полученные в других банках

Полученные в Сбербанке

При оформлении заявки в отделении СберБанка (при условии рефинансирования не менее одного стороннего кредита)

При оформлении заявки в Сбербанк Онлайн

Валюта кредита​Рубли РФ
Мин. сумма кредита​30 000 рублей*
Макс. сумма кредита5 000 000 рублей**
Срок кредитаОт 3 месяцев до 5 лет
Комиссия за выдачу кредитаОтсутствует
Обеспечение по кредитуНе требуется

*60 000 рублей, при рефинансировании только кредитов Сбербанка.

**если получаете зарплату или пенсию на карту СберБанка, в остальных случаях – 3 млн. рублей.

Требования к заемщикам

Стаж работы от 6 месяцев, если не получаете зарплату на карту Сбербанка*;

*для работающих пенсионеров, получающих пенсию на счет в Сбербанке – не менее 3 месяцев на текущем месте работы;

*Возраст, до достижения которого должен наступать срок возврата кредита по договору

Если оформляете в офисе банка

Получение и обслуживание кредита

Кредит предоставляется гражданам в отделениях Сбербанка РоссииКредит предоставляется в отделениях Банка физическим лицам независимо от места постоянной/временной регистрации на территории Российской Федерации
Срок рассмотрения кредитной заявкиОт 2-х минут и не более 2-х рабочих дней* со дня предоставления в Сбербанк полного пакета документов
Способ предоставления кредитаЕдиновременно в безналичном порядке путем зачисления суммы кредита в день заключения кредитного договора на текущий счет/счет дебетовой банковской карты** (за исключением счета виртуальной*** банковской карты)**** заемщика, открытый в Сбербанке. Одновременно с зачислением денежных средств Сбербанк по распоряжению заемщика осуществляет безналичный перевод денежных средств в счет погашения рефинансируемых кредитов (без взимания комиссии).
Порядок погашения кредитаАннуитетными (равными) платежами
Условия полного или частичного досрочного погашения кредитаОсуществляется без предварительного уведомления Сбербанка на основании поданного в отделении Сбербанка заявления о досрочном погашении кредита в текущую дату, содержащего сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Минимальная часть досрочно возвращаемого кредита не ограничена. Дата исполнения заявления о досрочном погашении кредита может приходиться на любой день (рабочий/выходной/праздничный). При этом осуществляется уплата процентов за фактический срок пользования кредитом. Подача заявления о досрочном погашении возможна также с использованием системы «Сбербанк Онлайн». Комиссия за досрочное погашение не взимается.
Неустойка за несвоевременное погашение кредитаНеустойка за несвоевременное погашение кредита и/или уплату процентов составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором потребительского кредита, по дату погашения просроченной задолженности по договору потребительского кредита (включительно).

* Срок рассмотрения заявления на предоставление кредита может быть увеличен по усмотрению Сбербанка.

** После проведения доработок автоматизированных систем, обеспечивающих возможность зачисления кредита исключительно на счет банковской карты, при зачислении кредита на новую банковскую карту может использоваться только банковская карта «Momentum»

*** Банковская карта, не имеющая материального носителя

**** Зачисление на счет карты возможно после проведения соответствующих доработок автоматизированных систем

В чем скрывается подвох рефинансирования кредита: вся правда об услуге

Рефинансирование входит в перечень услуг у многих банков. Участвуя в этой программе, можно улучшить условия по кредиту, снизить финансовые нагрузки.

Но все ли так просто? Перед тем как оформлять перекредитование, нужно учесть все «за и против».

В этой статье мы откроем всю правду о рефинансировании кредитов: выгодно ли это делать, какая выгода для вас и в чем она для банка, узнаем подвох такой услуги.

Стоит ли рефинансировать

Рефинансирование предполагает взятие нового займа для погашения старого.

Например, клиент уже имеет действующий кредитный договор с банковским учреждением. У него есть возможность обратиться в другой банк, где ему предложат заём с меньшей процентной ставкой.

При оформлении перекредитования заемщик погашает первый заём и выплачивает уже другой новой кредитной организации. Средства нового кредита перечисляются на погашение старой задолженности.

О рефинансировании кредитов других банков мы писали в этой статье.

Перекредитование бывает внешним или внутренним. Внутреннее предлагается в пределах одного банка. То есть, заемщику выдают конкретную сумму, которая может покрыть старый заём, но на других условиях, более лояльных.

С клиентом перезаключается договор, где указывается измененная процентная ставка и срок. Обычно банки соглашаются на такую услугу нечасто, если есть реальная необходимость.

Последний же получает пересмотр условий в свою пользу, что тоже облегчает его бремя. Иногда пересмотр условий кредитования становится бонусом для добросовестных заемщиков.

Внешнее перекредитование – это обращение в другую организацию для покрытия задолженности. Иногда это единственное возможное решение, помогающее улучшить условия использования заемных средств.

Клиент имеет полное право рефинансировать долг, при этом он может выбрать банк сам. Этот вариант встречается значительно чаще, и во многих случаях становится очень выгодным.

Преимущества программы для заемщика:

Но эта программа выгодна и уместна не всегда.

Чтобы понять, будет ли прибыль достаточной, нужно учесть такие моменты:

При аннуитетном выплаты каждый месяц будут равными, и будут включать сумму погашения процента (сначала она будет большой) и небольшую часть в счет выплаты основного долга.

Последняя будет повышаться одновременно с тем, как будет снижаться величина процентов. При дифференцированном платеж всегда равен, а проценты начисляются только на остаток, со временем общая сумма снижается.

Для банка второй вариант не слишком выгодный, поскольку прибыль с процентов снижается. Предварительно оцените, сколько может сэкономить услуга, выполнив расчеты на специальном калькуляторе.

Всю важную информацию, касающуюся рефинансирования кредитов, вы можете найти на нашем портале:

«Подводные камни» предложения

Вне зависимости от того, в каком банке оформляется рефинансирование, «подводные камни» этой услуги практически везде идентичны:

Нужно учитывать скрытые комиссии и платежи. Это может касаться оценки залога (оплата оценщика — это еще не гарантия положительного решения кредитного учреждения), и комиссии за рассмотрение кредитной заявки.

Это имеет смысл только при достаточной выгоде перекредитования — иначе вы просто потратите время зря.

Выгода для банка

Для банков выгода услуги заключается в привлечении новых благонадежных клиентов. Поэтому они проверяют кредитную историю.

О том, как рефинансировать кредит при плохой кредитной истории, вы можете прочитать в этом материале.

Предлагая клиентам займы на более выгодных условиях, банки получают выгоду в виде разницы процентов, погашаемых старому кредитору и устанавливаемых для заемщика.

Комиссия, состоящая из процентов по новым условиям – и есть выгода для финансовой организации. Часто переоформляя задолженность, клиент также выплачивает процент старому кредитору за погашение раньше срока.

Как можно видеть, преимуществ у такого решения много, и оно кажется выгодным как для кредитора, так и для заемщика. Но не все так просто.

Для расчетов удобно использовать специальные калькуляторы. Также оцените предложения разных банков и постарайтесь выбрать оптимальное.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *