Рефинансирование под залог земельного участка

При перекредитовании небольшого потребительского займа банки обычно не требуют залогового обеспечения. Иногда — скорее, как исключение — могут запросить поручительство. Но если вы переоформляете ипотеку, то обеспечение в виде объекта недвижимости вместе с долгом переходит к новому заимодателю. Есть и частные случаи — рефинансирование кредита под залог земельного участка с жилым зданием или под залог одного дома. Если же вам необходимо взять ссуду, где гарантом будет выступать только участок, выбирайте не программу перекредитования, а узконаправленный финансовый продукт.

Что предлагает Энерготрансбанк?

Энерготрансбанк — одна из кредитных организаций, предлагающих займы под залог участка. Основополагающие требования к клиентам: возраст не более 65 лет на момент возврата долга, российское гражданство, наличие прописки (временной или постоянной) в регионе, где есть филиал банка. Обязательно трудоустройство с рабочим стажем от полугода. Кредитование осуществляется на следующих условиях:

Размер потенциальной переплаты зависит от категории заемщика. Держатели зарплатных карт, сотрудники бюджетных организаций могут рассчитывать на минимальный процент 11%, остальные — на 11,5%. Дисконт в 0,5% распространяется также на повторных заявителей и клиентов, подтвердивших доход справкой 2-НДФЛ. Пенсионерам же банк выдает деньги только под 13,5%.

Важно! При отказе от страхования (жизни или залога) ставка возрастает на 1%.

Для оформления кредита необходимы анкета-заявление, паспорт с российским гражданством, СНИЛС, заверенная копия трудовой, справка о доходах. Отдельно предоставляют документы по гаранту: свидетельство о собственности, выписка из ЕГРН. Пенсионерам дополнительно рекомендуется принести выписку с пенсионного счета.

Деньги под залог земли от Кубань Кредит

Получить деньги под залог земли вы можете также в банке Кубань Кредит. Здесь требования отличаются большей лояльностью. Так, есть возможность оформления ссуды в том случае, если ваш возраст на момент полного погашения будет равен 70 годам. Условия также кажутся выгодными:

На размер процентной ставки влияет цель займа, статус клиента, согласие на страхование жизни/недвижимости. Минимальный процент положен лицам, получающим зарплату в Кубань Кредит — 10,5-11,5%. Прочим заемщикам предлагают деньги под 11-12%. Если банк выдает средства на ремонт или благоустройство частного дома, а также на ИЖС, то годовой процент составит 10,5-11,5%. Но при этом нужно документально подтвердить факт планируемого строительства/ремонта.

В Кубань Кредит нередко проходит акция «Приведи друга» — компания обещает заплатить клиенту до 10 000 р., если по его совету в банке оформят ипотеку другие люди.

Требования к заемщику вполне стандартные: российский паспорт, прописка, трудовой стаж на текущем рабочем месте не менее полугода (для держателей зарплатных карт достаточно 3-х месяцев). Показатель долговой нагрузки > или = 0,7. Пакет документов включает паспорт, трудовую, 2-НДФЛ, бумаги по залоговому имуществу. Если вы хотите заранее посчитать размер будущего платежа и переплаты, воспользуйтесь кредитным калькулятором на официальном сайте организации. Здесь же можно оставить анкету-заявку. При одобрении заявления приходите с документами в филиал банка и подписывайте договор. Только после этого вам выдадут нужную сумму.

Рефинансирование кредита под залог недвижимости в Москве

Рефинансирование потребительских кредитов под залог недвижимости в Москве на срок до 15 лет по ставке от 8% годовых. Сравните условия перекредитования в разных банках Москвы, подайте онлайн заявку и получите до 5 миллионов рублей с оформлением в залог квартиры или дома. Рефинансировать кредит на таких условиях можно без справок и поручителей с любой кредитной историей.

АО «Альфа-Банк», лицензия ЦБ РФ №1326

Сумма:Срок:
50.000 – 3 млн. ₽2 – 7 лет
Ставка:Возраст:
6,5% – 17,9%21 – 70 лет
Платеж / месяц:Решение:
4509 ₽2 минуты

АО «Уралсиб», лицензия ЦБ РФ: №2275

Сумма:Срок:
100.000 – 2 млн. ₽1 – 7 лет
Ставка:Возраст:
6,9% – 17,9%23 – 70 лет
Платеж / месяц:Решение:
3027 ₽1-3 дня

ПАО «Росбанк», лицензия ЦБ РФ №2272

Сумма:Срок:
50.000 – 3 млн. ₽1 – 7 лет
Ставка:Возраст:
6,9% – 14,99%18 – 70 лет
Платеж / месяц:Решение:
4756 ₽1 день

ПAO «Норвик Банк», лицензия ЦБ РФ №902

Сумма:Срок:
300.000 – 8 млн ₽1 – 20 лет
Ставка:Возраст:
8,8% – 29%21 – 75 лет
Платеж / месяц:Решение:
8250 ₽1 день

ПАО «Банк ВТБ», лицензия ЦБ РФ №1000

Сумма:Срок:
50.000 – 5 млн. ₽1 – 7 лет
Ставка:Возраст:
6,4% – 17,2%21 – 70 лет
Платеж / месяц:Решение:
8741 ₽1 – 3 дня

ПАО «СКБ-Банк», лицензия ЦБ РФ №705

Сумма:Срок:
50.000 – 1,5 млн. ₽1 – 5 лет
Ставка:Возраст:
7% – 19,9%23 – 70 лет
Платеж / месяц:Решение:
1010 ₽1-2 дня

ПАО КБ «УБРиР», лицензия ЦБ РФ №429

Сумма:Срок:
100.000 – 5 млн. ₽3 – 10 лет
Ставка:Возраст:
6,5% – 18,6%19 – 75 лет
Платеж / месяц:Решение:
4167 ₽1-2 дня

ПАО Банк «ФК Открытие», лицензия ЦБ РФ №2209

Сумма:Срок:
50.000 – 5 млн. ₽1 – 5 лет
Ставка:Возраст:
6,9% – 19,9%21 – 68 лет
Платеж / месяц:Решение:
4361 ₽3 минуты

АО «Райффайзенбанк», лицензия ЦБ РФ №3292

Сумма:Срок:
90.000 – 2 млн. ₽1 – 5 лет
Ставка:Возраст:
7,99% – 12,99%23 – 67 лет
Платеж / месяц:Решение:
7615 ₽5 минут

ПАО «Почта Банк», лицензия ЦБ РФ №650

Сумма:Срок:
20.000 – 4 млн. ₽3 – 5 лет
Ставка:Возраст:
7,9% – 14,9%18 – 65 лет
Платеж / месяц:Решение:
4347 ₽1-2 дня

ПAO «Промсвязьбанк», лицензия ЦБ РФ №3251

Сумма:Срок:
50.000 – 3 млн. ₽1 – 7 лет
Ставка:Возраст:
6,8% – 18,6%23 – 65 лет
Платеж / месяц:Решение:
4753 ₽5 минут

ПАО «МТС-Банк», лицензия ЦБ РФ №2268

Сумма:Срок:
50.000 – 5 млн. ₽1 – 5 лет
Ставка:Возраст:
5,9% – 16,9%18 – 68 лет
Платеж / месяц:Решение:
4147 ₽1 минута

АО «Газпромбанк», лицензия ЦБ РФ №354

Сумма:Срок:
100.000 – 5 млн. ₽1 – 7 лет
Ставка:Возраст:
5,5% – 13,9%20 – 70 лет
Платеж / месяц:Решение:
8768 ₽1 день

ПАО КБ «Восточный», лицензия ЦБ РФ №1460

Сумма:Срок:
80.000 – 3 млн. ₽1 – 5 лет
Ставка:Возраст:
9% – 24,3%21 – 70 лет
Платеж / месяц:Решение:
4373 ₽1 день

ПАО «Сбербанк», лицензия ЦБ РФ №1481

Сумма:Срок:
30.000 – 3 млн. ₽1 – 5 лет
Ставка:Возраст:
11,4% – 19,9%%21 – 65 лет
Платеж / месяц:Решение:
2678 ₽1-2 дня

АО АО КБ «Ситибанк», лицензия ЦБ РФ №2557

Сумма:Срок:
100.000 – 2,5 млн. ₽1 – 5 лет
Ставка:Возраст:
6,5% – 19%18 – 65 лет
Платеж / месяц:Решение:
8722 ₽1-2 дня

АО «Россельхозбанк», лицензия ЦБ РФ №3349

Сумма:Срок:
30.000 – 3 млн. ₽1 – 7 лет
Ставка:Возраст:
7% – 18%23 – 70 лет
Платеж / месяц:Решение:
2622 ₽1-3 дня

Как оформить рефинансирование под залог квартиры в Москве

Подать заявку на рефинансирование под залог дома, квартиры, комнаты или другого недвижимого имущества можно в онлайн-режиме. Решение по ней будет предварительным, а окончательный ответ можно будет узнать после посещения отделения банка. Во время визита заемщик должен передать пакет документов на недвижимость и имеющиеся задолженности. Далее сотрудники финансовой организации:

При смене банка может меняться срок и процентные ставки, поэтому клиент может рассчитывать на снижение финансовой нагрузки. Окончательно решение будет известно через 1–5 дней.

Какие условия предлагают банки в Москве

Новая сумма кредита в рамках программы рефинансирования под залог недвижимости рассчитывается после оценки стоимости объекта. В большинстве случаев банки Москвы готовы предоставить заемные средства в размере, не превышающем 50–80% от рыночной стоимости объекта.

Процентные ставки определяются персонально для каждого обратившегося. От этого будет зависеть переплата по кредиту. Например, если оформить рефинансирование кредита под залог недвижимости на сумму 400 тысяч рублей под 12% на 4 года, общая переплата составит 105609 рублей. Ежемесячно необходимо будет платить 10533 рубля.

Требования к заемщикам

Оформить рефинансирование кредита под залог недвижимости смогут заемщики в возрасте от 21 года до 68–70 лет. Банки устанавливают определенный перечень требований:

Некоторые банки не учитывают кредитную историю и оформляют рефинансирование под залог имущества при открытых, закрытых просрочках.

Требования к залоговой недвижимости

При рефинансировании кредита под залог коммерческой недвижимости, дома, квартиры, комнаты, долевой собственности банки Москвы устанавливают определенные требования к таким объектам. Они должны быть ликвидными, то есть финансовая организация должна иметь возможность продать их в случае несоблюдения условий договора. Перечень требований везде одинаков:

Плюсы рефинансирования кредита под залог недвижимости

При рефинансировании кредита под залог в Москве оформляется новый договор, а полученные заемные средства направляются на погашение текущих задолженностей. Отметим основные плюсы:

Рефинансирование под залог земли в Москве

по ставке от 8% годовых

Снизим переплату, изменим первоначальный срок кредитования или другие параметры договора, а также объединим несколько договоров в один для более удобного обслуживания

Ответьте на 7 вопросов теста и узнайте персональные условия рефинансирования под залог недвижимости

Тест бесплатный. Данные защищены.

Пример прямого рефинансирования:

Действующие кредиты (от 13%)

Рефинансирование (от 6%)

Пример рефинансирования нескольких кредитов:

Действующие кредиты (от 13%)

Денежные средства “на руки”

Рефинансирование (от 6%)

Рефинансируем кредиты, кредитные карты, ипотеку, и кредиты под залог:

Банки партнёры

Мы сотрудничаем только с проверенными надежными банками (Сбербанк, Альфа банк, Банк Москвы, ВТБ 24, Райффайзен банк, Абсолют банк).

Рассчитайте рефинансирование онлайн

Зачем нужно рефинансирование

Рефинансирование – это процедура, при которой оформляется кредит, а полученные по нему средства направляются на погашение задолженности по кредитным договорам, оформленным ранее

Главные преимущества рефинансирования

Снижение ставки. За счет этого уменьшается переплата, а также снижается кредитная нагрузка на заемщика.

Более простое обслуживание задолженности. Все долги объединяют в 1 и платить надо только 1 кредитору. Это экономит время и снижает вероятность ошибок.

Возможность получить в долг дополнительные финансы. Они выдаются на любые цели. Заключение отдельного договора не требуется.

Изменение первоначальных условий. При заключении нового договора можно выбрать более длинный или короткий срок погашения задолженности и подобрать оптимальный размер платежей.

Читайте также:  Сотрудник не вышел на работу, что делать

Смена банка-кредитора. Иногда сервис у первоначального кредитора оказывается отвратительным. Выбирая лучшие банки для рефинансирования, клиент избавляется от необходимости тратить нервы на решение лишних проблем.

Получите аванс до сделки

Даём аванс каждому, если Вам срочно нужны деньги до сделки

Условия рефинансирования под залог недвижимости

С 1 месяца, без штрафных санкций

Срок кредита, max

Требования к объекту залога

Срок рассмотрения заявки

Положительное решение за 1 день по двум документам

Возможность одобрения без подтверждения дохода

Любая кредитная история

Договор, который Вы заключаете при оформлении сделки, полностью соответствует всем требованиям Федерального Закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»

Некогда разбираться в условиях и программах рефинансирования под залог недвижимости?

Получите бесплатную консультацию кредитного специалиста прямо сейчас

Работаем с любой кредитной историей

Документы оформляются при любой кредитной истории. Найдем решение для любой, даже самой сложной ситуации. Помогаем тем, у кого:

Высокая кредитная нагрузка

Отзывы о нашей работе

Сделаем всё, чтобы и Вы захотели оставить положительный отзыв о нас

4,7/5 Наша средняя оценка на Я ндексе

Оставьте заявку, и специалист в сфере залогового кредитования свяжется с вами в течение 5 минут

Получить кредит – просто!

Получите кредит с нашей помощью всего за 4 простых шага

Шаг 1

Оставьте заявку или позвоните по номеру +7 (495) 182-14-18

Шаг 2

В течение 2 минут с Вами свяжется наш специалист и озвучит предварительное решение по заявке

Шаг 3

Подписание договора и получение окончательного положительного решения в банке

Шаг 4

Полезная информация

Последние записи информационного блога «Финансовые решения и сервис»

Рефинансирование в компании «Финансовые решения и сервис»

Кредит – это временная мера, которая призвана улучшить ситуацию. Однако в некоторых случаях даже он не помогает в решении финансовых проблем. Если вы уже единожды взяли займ, но понимаете, что не можете справиться с выплатами, то вам необходимо обратиться в компанию «Финансовые решения и сервис». Благодаря нам вы сможете избежать штрафов, при этом ваша кредитная история останется незапятнанной. Мы поможем вам провести рефинансирование кредита под залог на выгодных условиях.

Когда следует проводить рефинансирование

Многие банки предлагают услугу перекредитования, но не все знают, в каких случаях она необходима. Обращаться следует тогда, когда заемщик не может больше вносить ежемесячные платежи. Это может случиться по самым разным причинам:

Очень часто причиной совершить рефинансирование становится изменение курса валют. Дело в том, что тогда, когда курс зарубежное валюты был стабилен, многие брали кредиты на свои нужды именно в долларах и евро. Ситуация значительно изменилась, особенно это ощутили те клиенты банков, которые выплачивают займы в иностранной валюте, получая зарплату в рублях. Мы сможем решить данную проблему, и даже более того – изменить валюту кредитования.

Достоинства работы со специалистами «Финансовые решения и сервис»

Так как наша компания уже длительное время оказывает подобные услуги, мы ведем сотрудничество только с официальными банками, и можем предложить множество кредитных программ.

Благодаря нам, вы сможете получить:

Мы ведем работу грамотно и оперативно. Вы можете прийти в наш офис и рассказать о трудностях, которые необходимо разрешить. Мы подберем индивидуальные условия для перекредитования, оформим все необходимые документы. Так как мы ведем тесное сотрудничество с банками, после поступления заявки до окончательного решения пройдет не более рабочего дня.

Условия предоставления кредита под залог

Кредит предоставляется в размере от 500 000 рублей до 65 000 000 рублей. Годовой процент за пользование кредитом (с учетом требований ФЗ №353-ФЗ) – от 8 до 30 процентов годовых в рублях. Окончательные условия получения будут предложены в индивидуальном порядке. Размер неустойки не более 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Пример расчета кредита: вы берете 1 000 000 рублей на 1 год с процентной ставкой 11,5% годовых. За весь срок пользования кредитом переплата составит 63 381 рублей. Итого вы возвращаете 1 63 381 рублей. Срок кредита от 3 месяцев до 20 лет в зависимости от возраста заемщика. Возможно досрочное погашение. При досрочном погашении проценты за использование кредита будут пересчитаны исходя из суммы досрочного погашения и срока пользования кредитом. Лицензии банков-партнеров: АО «Банк ЖилФинанс» – № 3138, АО ЮниКредит Банк – №1, ПАО «Совкомбанк» – №963, ПАО АКБ “Металлинвестбанк” – №2440, АО «Райффайзенбанк» – №3292, АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) – №2306

Кредит от 10,4% на любые цели под залог недвижимости

до 10 млн ₽

от 10,4%

от 1 года до 20 лет

Не нужно подтверждать цель

Кредит можно взять на покупку жилья как ипотеку, но без первоначального взноса

Скидка к ставке

Для получающих зарплату в Сбербанке

Не придется идти в банк
Мы ценим ваше время и сохраняем его для того, что вам важно

Рассчитайте кредит

Как подать заявку и получить решение

Рассчитайте кредит
Рассчитать
Отправьте заявку онлайн
Заполнить
Оформите кредитный договор и договор ипотеки

​​

Зарегистрируйте ипотеку

Получите деньги

Требования к заёмщику

Возраст

Не младше 21 года и не старше 75 лет на момент возврата кредита

Стаж работы

От 3-х месяцев на нынешнем месте работы

Созаёмщик

Супруг(а) — всегда созаёмщик, если собственность не разделена по брачному договору

Сервис для поиска, покупки и продажи недвижимости с онлайн-оформлением ипотеки в Сбербанке. Включает проверку, оценку и регистрацию сделки

Создайте личный кабинет на сайте ДомКлик — это безопасно и удобно. Ваши данные защищены шифрованием.

Создайте личный кабинет на сайте ДомКлик — это безопасно и удобно. Ваши данные защищены шифрованием.

Мин. сумма кредита

500 000 (включительно)

Макс. сумма кредита

Не должна превышать меньшую из величин:

Комиссия за выдачу кредита

Обеспечение по кредиту

Добровольное страхование жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка.

Соотношение суммы кредита к оценочной стоимости залога

до 20 лет (включ.)

Ставки в рублях действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты или вклада в Сбербанке.
Надбавки:
— +0,5% — если вы не получаете зарплату в банке
— +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями банка
Подробнее о процентных ставках вы можете узнать, обратившись в ближайшее отделение банка.

Требования к заемщикам

Возраст на момент предоставления кредита

не менее 21 года

Возраст на момент возврата кредита по договору

От 3-х месяцев на нынешнем месте работы.

В число Созаемщиков включаются Титульный созаемщик, его (ее) платежеспособный(ая) супруг(а), чей доход учитывается при расчете максимального размера кредита.

Кредиты не предоставляются Заемщику/Созаемщикам, если Заемщик или хотя бы один из Созаемщиков является:

Требования к Созаемщику(кам) аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику

* Срок возврата кредита полностью приходится на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика/каждого из платежеспособных созаемщиков. Если кредит предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, возраст на момент возврата кредита ограничивается 65 годами.

Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:

Основные документы:
— Заявление-анкета заемщика/созаемщика;
— паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
— документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
— Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика;

Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:

— Документы по предоставляемому залогу (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита);

Получение и обслуживание кредита

Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка России:

— по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;
— по месту аккредитации компании -работодателя заемщика/созаемщика.

Срок рассмотрения кредитной заявки

До 6 рабочих дней.

Порядок предоставления кредита

Единовременно.

Порядок погашения кредита

Ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.

Частичное или полное досрочное погашение кредита

Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств.
Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.
Плата за досрочное погашение не взимается.

Неустойка за несвоевременное погашение кредита

Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

*По кредитным договорам, заключенным с 24.07.2016 г.

— Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключени ем земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.
— Оформить полис можно за несколько минут на сайте ДомКлик, на сайте страховых компаний – ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», либо в любом отделении Сбербанка.

Полезные ссылки

Как снять обременение с объекта недвижимости
Как банк определяет максимальную сумму кредита
Полная стоимость кредита
Способы погашения кредита
Тарифы
Страховые компании, участвующие в страховании имущества

Документы

Перечень оценочных организаций
Информация для клиентов о смене владельца закладной
Общие условия кредитования Нецелевой под залог
Архив Общих условии кредитования Нецелевой под залог
Процентные ставки
Анкета для заполнения
Образец заполнения анкеты на кредит
Справка о доходах по форме Банка

На какую сумму кредита я могу рассчитывать?

Мне отказали в кредите. Почему? Что делать?

Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.

В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.

Как досрочно погасить ипотечный кредит?

Досрочно полностью или частично погасить кредит вы можете в системе Сбербанк Онлайн или в отделении банка.

Как увеличить шансы на получение ипотеки при небольшой официальной зарплате?

Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка — это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.

Читайте также:  Налог с продажи доли (части) в квартире в 2021 году

Я человек в возрасте, мне дадут ипотеку?

Вы можете оформить ипотеку на срок до наступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на 10 лет.

Если я получаю зарплату на карту Сбербанка?

Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества. При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным клиентом.

· Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.

· Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.

Как узнать переплату по моему будущему кредиту?

Увидеть сумму переплаты вы можете зарегистрировавшись в личном кабинете . После регистрации нажмите на панель расчёта и вы уведите диаграмму переплаты в калькуляторе.

Выгодно ли покупать полис страхования жизни и здоровья заёмщика?

Страхование жизни и здоровья в страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях, аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.

Учитывая покупку полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховая компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).

Я гражданин другой страны, могу я получить ипотеку?

Ипотека в Сбербанке выдаётся только гражданам России.

Кто может быть созаёмщиком?

Чаще всего созаемщиками выступают родственники основного заёмщика — супруг, родители, дети, братья и сёстры. Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами заключён брачный договор.

Например, чтобы увеличить шансы на получение большей суммы при одобрении, вы можете привлечь созаёмщиков — участников зарплатных проектов. А ещё при подаче заявки на кредит, вы можете отметить, что не хотите учитывать платежеспособность созаёмщика. Это уменьшит список требуемых документов, но может снизить максимально одобренную сумму.

Как использовать материнский капитал в пользу ипотеки?

Вы можете использовать средства материнского капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.

При использовании средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.

Также, средства материнского капитала можно использовать для досрочного погашения действующего кредита.

Где найти список аккредитованных Сбербанком жилых комплексов?

Аккредитованные Сбербанком жилые комплексы можно найти здесь .

Как узнать свою кредитную историю?

Проверить свою кредитную историю вы можете в Сбербанк Онлайн или в бюро кредитных историй. Подробнее о том, как это сделать: https://blog.domclick.ru/post/kak-proverit-svoyu-kreditnuyu-istoriyu

Какие дополнительные расходы будут при оформлении ипотеки?

В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:

· Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);

· Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — напрямую зависит от размера кредита;

· Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;

· Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной рег истрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);

· Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000 ₽ .

Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.

Что лучше: новостройка или вторичка?

Как правило, квартира или апартаменты в новостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка — у предыдущего владельца.

В новостройке никто не жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса во вторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки, однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газ не включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждать развития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.

Во вторичку, как правило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктура вокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовой планировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридической чистоты объекта недвижимости и участников сделки.

Какой срок рассмотрения заявки на кредит?

Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Как происходит процесс получения ипотеки в Сбербанке через ДомКлик?

В зависимости от типа недвижимости и других параметров, процесс получения ипотеки может отличаться.

Однако, первый этап одинаковый для всех — подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайте кредит на калькуляторе ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету и прикрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Если вы ещё не подобрали недвижимость, можно начать это делать сразу после получения одобрения от банка, когда вы узнаете максимальную сумму кредита для вас.

Когда недвижимость подобрана, загрузите необходимые документы в кабинете ДомКлик.

В течение 3-5 дней вам сообщат о согласовании выбранной вами недвижимости. Вы сможете выбрать удобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитования Сбербанка.

Последний этап — регистрация сделки в Росреестре. Поздравляем, всё готово!

Зачем регистрироваться на ДомКлик?

После регистрации вам будет доступна помощь консультанта в чате и анкета заёмщика. Регистрация позволяет сохранять ваши данные, чтобы вы могли в любой момент вернуться к заполнению заявки. После получения одобрения по кредиту в личном кабинете заёмщика вы сможете общаться с вашим менеджером, отправлять документы в банк онлайн и получать услуги, необходимые для получения ипотеки.

Как я узнаю решение банка?

Сразу после рассмотрения вашей заявки вы получите СМС с решением банка. Также вам позвонит сотрудник банка.

Рефинансирование кредита под залог недвижимости

Получить рефинансирование кредита под залог недвижимости сегодня можно далеко не во всех банках России. И процедура перекредитования не так проста, как может показаться на первый взгляд.

Как и где можно получить рефинансирование кредита под залог недвижимости

На территории Российской Федерации существует более десяти банков и финансовых учреждений, которые проводят процедуру так называемого перекредитования кредита под залог квартиры и прочего недвижимого имущества. Однако прежде чем подписать кредитный договор, необходимо детально ознакомиться как с учреждениями, так и с их требованиями, предложениями, которые они выдвигают.

Общие требования банков к клиентам, подающим заявку на рефинансирование кредита под залог квартиры практически одинаковы. К ним относят:

Требования к недвижимости:

Программы по рефинансированию кредита под залог недвижимости предлагают: Восточный Экспресс Банк, УРАЛСИБ, Сбербанк и др.

НаименованиеСуммаСрокСтавка
Восточный Экспресс Банк Лидердо 30 000 000 рублейдо 15 летот 8,90% годовых
УРАЛСИБдо 50 000 000 рублейдо 30 летот 8,79% годовых
Сбербанкот 1 000 000 рублейдо 30 летот 10,25% годовых

Рефинансирование кредита под залог недвижимости в Восточном

Восточный Банк дает возможность получить кредит под залог недвижимости на любые цели. Т.е. при данном виде обеспечения россиянин вправе оформить и рефинансирование текущих ссуд на сумму до 30 млн руб. Заявка обрабатывается до 4 дней. «Восточный» допускает, что залогодателем и заемщиком могут выступать разные люди. Выдача денежных средств осуществляется на срок 1-15 лет.

Возможно комплексное обеспечение. Клиенту необязательно страховать свою жизнь, чего не скажешь о предмете залога. Страховку недвижимости нужно получить в течение 10 дней после заключения сделки с банком. Рефинансирование осуществляется на выгодных условиях по ставке от 8,90% годовых. Услугу оказывают гражданам России. Недвижимость должна быть размещена на территории, где есть отделение банка.

В качестве залога принимается такая недвижимость:

Действующие кредиты предлагается рефинансировать 21-летним и старше лицам (предел 76 лет), если они непрерывно работают 3-12 мес. (в зависимости от возраста потенциального заемщика) и на протяжении этого времени получают стабильный доход. Сделать залогом позволяется ту жилплощадь, в которой не зарегистрирована несовершеннолетняя особа. Но она может выступать владельцем имущества.

Рефинансирование под залог недвижимости осуществляется, когда она не обременена, перешла по наследству более 3 лет назад. От приватизации следует отказаться. Предъявляются: паспорт, документы, свидетельствующие о том, что недвижимость находится в собственности человека (свидетельство о регистрации, если она совершалась до июля 2016 года, и др.).

3,90 (10)

УРАЛСИБ — рефинансирование нецелевого кредита под залог недвижимости

Сторонние ссуды без комиссии также рефинансируют в УРАЛСИБ. Дополнительно предоставляется возможность погасить долги по: актокредитам, потребительским кредитам, кредиткам. Еще программа может быть задействована на ипотечных кредитах. Максимально дают взаймы 50 млн руб. Продуктом позволяется пользоваться 3-30 лет. Ежегодная плата по обязательствам составит от 8,79%.

Более выгодным рефинансирование кредитов под залог недвижимости будет для физлиц. Узнать о решении по онлайн-заявке можно через 3 дня. Требования к заемщику таковы: российское гражданство, наличие регистрации, возраст 18-70 лет, 3-месячный стаж. Учтите, компания или предприятие, в котором вы работаете, должно функционировать не менее года. Можно рефинансировать кредит под залог недвижимости, если оформлено ипотечное страхование.

4,43 (7)

Рефинансирование кредита под залог квартиры в Сбербанке

Относительно недорого совершается перекредитование под залог недвижимости в Сбербанке. Кредитор одалживает от 1 млн руб. Конечная сумма не будет превышать 80% от стоимости жилья. На досрочный возврат денег по ипотеке, например, дают от 7 млн руб. Рефинансирование других кредитов осуществляется на 1,5 млн руб., а на личное потребление отводится 1 млн руб. Средства предоставляются на длительный срок до 30 лет.

В одном кредите вы сможете объединить потребкредиты и ссуды на покупку авто, выданные как самим Сбербанком, так и другими кредитующими организациями. Помимо этого нет запрета на рефинансирование:

Всего услуга перекредитования охватывает не более 5 продуктов, которые вы впоследствии будете погашать ежемесячно одним ежемесячным платежом. Залогом может быть: дом в жилом состоянии, квартира, таун-хаус, комната, жилплощадь с земельным участком, часть дома/квартиры. Начальная ставка по рефинансированию – не менее 10,25% годовых. Оформить кредит под залог недвижимости может человек с 21 года до 75 лет.

Допускается привлечение созаемщиков. Клиент должен иметь стаж от 6 мес. (на последнем рабочем месте) и от года (общий за последние 5 лет). Пакет документов российского гражданина включает в себя: паспорт, анкету, справки о занятости и доходе, сведения по рефинансируемым кредитам и залогу. Заявку на рефинансирование одобрят или отклонят за 2-6 дней.

4,50 (2)

В каких случаях нужно пользоваться перекредитованием

Изначально нужно решить, стоит ли вам пользоваться перекредитованием существующего кредита или нет. Для этого эксперты выделяют ряд ситуаций, позволяющих оформить рефинансирование ссуды под залог недвижимости:

Читайте также:  Что означает удовлетворение иска о разводе?

Эти проблемы являются серьезной причиной для рассмотрения заявки в пользу заемщика. Однако они подтверждаются документально.

Насколько опасен рефинансируемый кредит

Многие люди бояться брать рефинансирование кредита под залог недвижимости, считая это очень опасной затеей. Но, все совершенно безопасно. С помощью перекредитования вы не только не потеряете залоговое имущество, но и будете иметь возможность его выкупить, если выплатите вовремя задолженность.

К тому же, рефинансирование выгодно тем, кто хочет:

Рефинансирование потребительского кредита под залог недвижимости настолько же безопасно, как и получение обычного займа.

Преимущества и недостатки

Как и в любой другой финансовой операции, здесь есть свои положительные и негативные стороны.

К негативу относятся:

Несмотря на то, что рефинансирование кредита под залог – длительный и сложный процесс, он позволяет сэкономить деньги на выплате, а также сохранить имущество. Однако не забывайте, что сначала нужно все обдумать и взвесить, и только после этого принимать решение.

5,00 (2)

За актуальные условия кредитов, редактуру текста и графическое оформление ответственен: Александр Овчаренко

Топ 5 Кредитов под залог земельного участка без подтверждения дохода (без справок и поручителей)

Любой гражданин РФ может подать заявку на получения займа, особой популярностью пользуются потребительские займы наличными. Однако, если у заёмщика неофициальный доход ему не приходится рассчитывать на крупную сумму ссуды. Чтобы увеличить сумму кредита заявителю придётся внести залог, но что делать, если нет квартиры или автомобиля? В качестве залога можно использовать земельный участок. В данной статье вы узнаете, где можно оформить подобный займ, а также на каких условиях вы его получите.

Особенности займов под залог земельного участка

При оформлении подобной программы важно понимать, что у земельного участка нет такой ликвидности, как у квартиры, а значит это нежелательный залог для банка. Так как участок сложно будет реализовать в случае невыплаты долга заёмщиком, то будьте готовы, что кредитор его низко оценит. Максимальная сумма при залоге земельного участка будет достигать 40 – 60 % от рыночной стоимости земли.

Какие ещё нюансы стоит учитывать:

  1. Участок обязательно нужно оценить, для этого потребуется оценщик, в некоторых случаях заёмщику придётся взять этот расход на себя.
  2. Приготовьтесь к тому, что заявка будет рассматриваться долго, связано это в том числе и с тем, что земельный участок нелеквидный товар (его нельзя быстро продать).
  3. Земля на всё время кредита остаётся в залоге у банка, но заёмщик может ей пользоваться.
  4. Если заёмщик не платить по кредиту более 6 месяцев, то права на землю полностью передаются банку и участок выставляется на торги со скидкой 30 – 40% от рыночной цены.
  5. За счёт предоставления залога ставка по кредиту будет ниже, чем по безналоговому займу, но выше, чем по ипотечному.
  6. На заём под залог земли, так же можно оформить ипотечные каникулы.
  7. Предоставление залога повышает шансы одобрения кредита даже если у заёмщика испорчена кредитная история.

Кредит под залог оформить проще и быстрее. Примечательная особенность заключается в том, что, предоставляя залог можно оформить ссуду с неполным пакетом документов (без подтверждения дохода). Но предоставление справок о доходах будет вашим преимуществом, благодаря подтверждению вы сможете повысить вероятность одобрения и максимально возможную сумму.

Какие баки дают займы под залог земли

К сожалению, не все банки выдают кредит под залог земли, для кредиторов это нежелательный залог, так как потом могут возникнуть проблемы с реализацией. Мы подобрали пять банков, которые принимают в залог земельные участки:

Сумма от 10 000 до 1 500 000 рублей;

Ставка по проценту от 14 до 22 % годовых;

Ставка по проценту от 14 % годовых;

Ставка от 14,99 % годовых;

Ставка от 9, 5 % годовых;

Ставка от 11,5 % годовых;

Вы можете самостоятельно поискать другие предложения, но условия будут не такими привлекательными.

Какие требования к земельному участку

Как уже выяснилось раньше не все банки кредитуют под залог участка, но и не каждый участок можно использовать как залог. Какие требования:

Как определить ликвидность участка? Это невозможно для рядового человека, поэтому нужно воспользоваться услугами профессионального оценщика. Оценить участок могут как сотрудники банка, так и независимые эксперты, в большинстве случаев экспертизу оплачивает кредитор.

Важно! Если заключение экспертизы Вас не устраивает, вы можете провести ещё одну независимую оценку за свой счёт.

Заёмщик может примерно представить, насколько ликвидный его участок и на сколько он может рассчитывать при обращении в банк. Ликвидным считается то имущество, которое можно легко продать. Чем быстрее продастся участок, тем лучше. К примеру, вы можете зайти на сайт продажи недвижимости и посмотреть сколько стоят участки похожие на ваш, с похожим расположением и размером, на территории рядом с вашей землёй.

Как примерно оценить ликвидность:

Если все необходимые коммуникации и подъезд у участка есть, земля находится вблизи большого города, то такой участок считается ликвидным. Чем дальше участок от города, тем менее он привлекателен для банка.

Требования к заёмщикам

Кредиторы выдвигают к заявителю стандартные требования:

Какой пакет документов потребуется собрать:

Если заёмщик хочет снизить процентную ставку то, необходимо предоставить справку 2-НДФЛ.

Рефинансирование кредита под залог недвижимости

Многие банки предлагают услуги рефинансирования потребительских займов, что позволяет гражданам переоформлять кредиты на более выгодных условиях, перенося кредитные обязательства в другую организацию. Переоформление также позволяет увеличить срок действия кредитного договора и объединить несколько небольших займов в один крупный для удобства осуществления выплат. Для финансово-кредитных учреждений рефинансирование кредитов под залог квартиры или дома без справок о доходах — инструмент расширения клиентской базы и популяризации программ.

Подобной услугой можно воспользоваться в «Сбербанке», «ВТБ 24», «Райффайзен банке», «Россельхозбанке» и прочих. Переоформление ссуды под залог недвижимости осуществляется в следующем порядке:

Заявление на рефинансирование рассматривается не более 3 рабочих дней. Банки охотнее переоформляют займы, которые погашены на 50 % и более.

Требования к заемщикам

Кредитные учреждения выдвигают лояльные требования к клиентам, подавшим заявление на перекредитование займа. Повторно подтверждать свою платежеспособность не нужно, поскольку в договоре рефинансирования под залог квартиры или дома гарантом выплаты нецелевого потребительского кредита служит недвижимость. Заемщику достаточно:

На рефинансирование может претендовать только тот, кто достиг 21-летнего возраста, но не старше 65-75 лет. Те заемщики, которые трудоустроены неофициально, должны предоставить банку справку 2-НДФЛ, остальным необходимо подготовить справку с места работы, подтверждающую трудовой стаж на последнем месте не менее 6 месяцев и размер заработной платы. В приоритете лица со стабильным доходом, без долгов по налогам и коммунальным услугам, а также без серьезных проблем со здоровьем (последнее оценивание страхования компания). Финансово-кредитные учреждения пристально оценивают кредитную историю заявителей на переоформление займов и лояльнее относятся к тем, кто прописан в регионе работы банка (особые условия предоставляются зарплатным и корпоративным клиентам). Одним из распространенных условий предоставления ссуды является страхование залогового имущества, а также жизни и здоровья заемщика.

Требования к залоговой недвижимости

Максимальный размер ссуды зависит от стоимости залогового имущества. Обязательную оценку недвижимости оплачивает заемщик. Как правило, рефинансированный займ составляет от 50 до 80 % от стоимости дома или квартиры, находящихся в залоге у банка. При этом объект недвижимости должен соответствовать требованиям банка, поскольку далеко не каждый дом, коттедж или квартира могут служит гарантом крупной ссуды в выбранном финучреждения (даже если другой банк ранее одобрил предоставление займа под такой залог).

Физлица могут подать заявление в банк на рефинансирование потребительского кредита под залог недвижимости, которая находится в его собственности. В качестве такого объекта может использоваться не только квартира или дом, но также загородный коттедж и даже земельный участок, если его стоимость покрывает размер ссуды. Ключевые требования к залоговому имуществу:

Во время действия договора кредитования владельцы недвижимости продолжают пользоваться ею, а даже если заемщик становится неплатежеспособным, реализация имущества — крайняя мера, на которую идут далеко не все финучреждения, заинтересованные в первую очередь в регулярных выплатах, а не процедуре продажи залогового жилья. Обременение накладывается на продажу, дарение и иные операции с недвижимостью, изменяющие право собственности заемщика, при этом дом или квартиру можно сдавать в аренду.

Чтобы узнать эти и другие особенности рефинансирования займов под залог недвижимости, достаточно обратиться к специалистам из Royal Finance, которые могут дать исчерпывающие ответы на любые вопросы и оказать реальную помощь в оформлении залогового кредита.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *