Ипотека под залог имеющейся недвижимости: как взять + условия банков и отзывы

  1. Какие банки дают ипотеку под залог имеющегося жилья?
  2. Как подать онлайн-заявку на ипотеку?
  3. Как рассчитать сумму на калькуляторе?
  4. Условия ипотеки
  5. Требования к заемщику
  6. Требования к залогу
  7. Какие документы нужны?
  8. Как взять ипотеку под залог недвижимости?
  9. Преимущества и недостатки ипотеки под залог
  10. Отзывы о получении ипотеки

Какие банки дают ипотеку под залог имеющегося жилья?

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

Вы можете подать заявку на ипотеку без посещения банка. Для этого достаточно зайти на его официальный сайт и заполнить анкету.

Например, в заявке Россельхозбанка нужно указать следующую информацию:

Как рассчитать сумму на калькуляторе?

С помощью калькулятора на сайте выбранного банка можно рассчитать ежемесячный платеж и подобрать сумму кредита.

Например, для расчета ипотеки в Сбербанке необходимо выполнить следующие действия:

  1. Открыть калькулятор с официального сайта.
  2. Указать стоимость недвижимости, которая будет выступать залогом, и желаемую сумму кредита.
  3. Выбрать удобный срок кредитования.
  4. Отметить при необходимости основания для изменения ставки по кредиту (наличие зарплатной карты банка, согласие на оформление страхования жизни).

Пример. Стоимость недвижимости составляет 3,5 млн р., сумма кредита – 2 млн р., а срок кредитования – 10 лет. При наличии зарплатной карты Сбербанка и оформлении полиса страхования жизни ставка равна 12%, ежемесячный платеж – 28 695 р. Рассчитывать на одобрение ссуды с данными параметрами можно при среднемесячном доходе не менее 40 992 р.

Условия ипотеки

Обычно ипотечный кредит выдается под залог приобретаемого жилья. Но также возможно оформить ипотеку в счет имеющегося жилья. В последнем случае обеспечением будет служить залог недвижимости, принадлежащей вам на правах собственности.

Рассмотрим особенности ипотеки с залогом имеющегося жилья:

Процентная ставка по ипотеке с залогом имеющейся недвижимости в Сбербанке начинается с 12%, в ВТБ – с 11,1%, в Альфа-Банке – с 11,69%, а в банке Восточный – с 9,99%. Максимальная сумма кредита в Сбербанке – 10 млн р., в ВТБ – 15 млн р., в Альфа-Банке – 50 млн р., а в банке Восточный – 30 млн р.

Срок ипотечного кредита с залогом недвижимости, находящейся в собственности, в Сбербанке, Восточном банке и ВТБ может достигать 20 лет, а в Альфа-Банке – 30.

Досрочное погашение без штрафов и комиссий допустимо во всех банках. Но нужно соблюдать правила конкретного банка. Например, в Сбербанке можно вносить досрочно в счет погашения кредита любую сумму, но операция проводится только в рабочий день при наличии заявки, оформленной в отделении или онлайн-банке.

Требования к заемщику

В большинстве банков ипотека под залог имеющейся недвижимости предоставляется гражданам России (в Альфа-Банке – любого государства) старше 21 года.

Для получения положительного решения по заявке необходимо соответствовать следующим требованиям:

Требования к залогу

Ипотека может быть оформлена под залог дома, таунхауса, квартиры. А, к примеру, Сбербанк рассматривает в качестве залога земельные участки и гаражи. Недвижимость на момент оформления кредита не должна находиться под залогом в пользу третьих лиц или арестом по решению судебных органов, а также быть признанной аварийной или ветхой. Она должна отсутствовать в списках на капитальный ремонт, снос, реконструкцию.

Жилое помещение должно быть пригодно для круглогодичного проживания, иметь отдельную кухню и санузел, а также исправное сантехническое оборудование, окна, двери и т. д. К нему должны быть подведены все необходимые коммуникации (электричество, вода и прочее).

Какие документы нужны?

При обращении с заявкой потребуется паспорт, СНИЛС, справка о зарплате и копия трудовой книжки. Мужчины призывного возраста, являющиеся гражданами РФ, должны предъявить военный билет. Если вы получаете зарплату через банк, куда подается заявка на ипотеку, можно не подтверждать доход и занятость.

Документы на недвижимость, которая будет выступать залогом, можно прилагать сразу с заявкой или после получения положительного решения:

Как взять ипотеку под залог недвижимости?

Заявка на ипотеку под залог имущества рассматривается в течение 1-10 дней. После ее одобрения для оформления ипотечного кредита нужно выполнить следующие действия:

  1. Оценить недвижимость . Отчет об оценке лучше заказывать в компании, рекомендованной банком.
  2. Согласовать жильё . Банк проверяет ее юридическую чистоту и оценивает ликвидность.
  3. Приобрести необходимые полисы страхования . При оформлении страхования жизни и здоровья может потребоваться справка о состоянии здоровья из медицинской организации.
  4. Дождаться подготовки кредитной документации и подписать ее .
  5. Зарегистрировать залог в Росреестре . Для этого вам нужно обратиться вместе с представителем банка в регистрационную палату или МФЦ.
  6. Предоставить в банк выписку из ЕГРН с отметкой о залоге недвижимости в его пользу . После этого кредитные средства будут зачислены на ваш счет.

Преимущества и недостатки ипотеки под залог

Оформляя ипотеку под залог имеющейся недвижимости, можно получить в кредит крупную сумму на покупку еще одной квартиры, дома или другие нужды.

Данный вид кредитования имеет также следующие преимущества :

Но у ипотеки с залогом есть недостатки :

Отзывы о получении ипотеки

Колесников Дмитрий:

Кузьмина Татьяна:

“Мы с мужем давно рассматривали варианты приобретения дома за городом, но накопить нужную сумму не получалось, и мы решили попробовать оформить кредит. Обратились за консультацией в Альфа-Банк, нам предложили несколько вариантов кредитования. Больше всего нас устроили условия по кредиту с залогом недвижимости, и мы в тот же день подали заявку. Её одобрили без проблем через 3 дня, а мы за это время успели нужные документы по квартире заказать. Оформление кредита прошло быстро. Я довольна услугами Альфа-Банка”.

Водяницкий Василий:

Апраксин Артем:

“Я давно задумывался о приобретении еще одной квартиры, а тут и вариант хороший предложили. Пришлось срочно искать способ взять ипотеку. Но у меня была одна проблема – отсутствовали деньги на первый взнос. Обратился в Райффайзенбанк, и мне предложили ипотеку с залогом имеющейся квартиры. Изучив условия, я согласился. Все оформление от подачи заявки до получения денег заняло около 2,5 недель. Ставка выгодная, и за полгода с обслуживанием я никаких проблем не увидел”.

Как взять ипотеку под залог недвижимости?

При оформлении ипотеки большинство банков выдвигают перед клиентом важное условие – он должен представить залог в виде недвижимости по ипотеке.

Для банка этот пункт очень важен, поскольку недвижимость, выступающая в качестве залога, будет являться гарантом того, что банк не потеряет деньги, а даже если клиент и не будет погашать перед ним задолженность, то он сможет забрать у него заложенную квартиру, продать ее и возместить свои убытки.

Как заключается ипотека под залог имеющейся недвижимости, в каких банках есть такая программа ипотечного кредитования?

Ипотечный кредит под залог квартиры, дома или другого объекта недвижимости отличается от простой ипотеки тем, что в качестве залога выступает не будущая приобретаемая квартира заемщика, а другой объект недвижимости, находящийся в его собственности.

Какая недвижимость может выступать в качестве предмета залога?

В качестве залога по ипотеке может выступать любая недвижимость: квартира, дом. При этом важно, чтобы дом был полностью построен. В некоторых банках есть возможность представить в качестве залога дачу или земельный участок.

Однако в этом случае важно понимать, что оценочная стоимость такого залогового имущества должна быть не меньше суммы ипотеки. В противном случае банк может отказать в выдаче ипотеки.

Требования к залоговой недвижимости

Условия, которые выдвигают банки к объекту залога одинаковые во всех финансовых учреждениях:

  • жилье не должно быть старым (оно должно быть ликвидным, то есть таким, которое можно без проблем реализовать);
  • жилье определенного года постройки (каждый банк устанавливает в этом плане свои ограничения);
  • недвижимость (квартира, дом) должна быть подходящей для жилья. Это значит, что в квартиру должны быть подведены все коммуникации: вода, газ, отопление, свет;
  • недвижимость не должна находиться в аварийном состоянии, она не должна готовиться к сносу или расселению жильцов;
  • деревянные дома или помещения с деревянными перекрытиями не могут быть предметом залога;
  • ипотека под залог комнаты в коммунальной квартире, где нет личного санузла, клиенту не выдается;
  • недвижимость не должна находиться на обременении – она не должна быть под арестом и т. д.;
  • право собственности на недвижимость должно быть у конкретного заемщика, который планирует взять ипотеку.
  • Виды ипотеки под залог жилья

    Выделяют два вида ипотеки под залог имеющейся недвижимости:

    1. Целевая – банк выдает заем заемщику на конкретные цели, например, на покупку квартиры/дома и т. п. При оформлении такой сделки заявителю нужно принести документы, которые подтверждают, что деньги пойдут на конкретные цели, например, принести договор купли-продажи жилья, смету на постройку дома и т. п.
    2. Нецелевая – банк выдает конкретно обозначенную денежную сумму на любые цели заемщика. Это значит, что после заключения договора и получения необходимой суммы, клиент банка может потратить деньги на что-угодно и отчитываться за потраченные суммы ему не нужно.

    Условия предоставления ипотеки под залог имеющейся недвижимости

    Перед тем как подавать заявку на получение ипотеки по программе предоставления денег под залог имеющейся недвижимости, необходимо ознакомиться с такими условиями:

    Страховка залогового имущества при заключении договора ипотеки

    Одним из условий любого банка, выдающего ипотеку под залог имеющейся недвижимости, является обязательное страхование залогового имущества. Банк обязывает клиентов страховать квартиру/дом для того, чтобы обезопасить себя от возможных финансовых потерь.

    К примеру, если залоговая квартира случайно сгорела, а страховка от несчастных случаев была оформлена, тогда банк может требовать от страховой компании деньги за страховой случай.

    Что касается страховки жизни, то такое условие выдвигают не все банки. Страховка здоровья или жизни не является обязательным условием в отличие от страхования залогового имущества.

    Обычно сами банки предлагают заемщикам обращаться в конкретные страховые компании, с которыми сотрудничают сами. Причем сотрудничество банки ведут сразу с несколькими организациями.

    Клиент сам может выбрать, какую из предложенных компаний ему выбрать для оформления страховки на залоговую недвижимость.

    Предпочтение стоит отдавать компаниям, которые хорошо зарекомендовали себя, имеют достаточный опыт работы, успешно пережили кризисные периоды и т. д.

    Как взять ипотеку под залог имеющейся квартиры? Как получить ипотеку?

    Порядок оформления такой сделки мало чем отличается от обычной ипотеки:

    В залоговой квартире не должны быть зарегистрированы несовершеннолетние лица либо недееспособные граждане.

    Ипотека под залог имеющегося жилья (дома)

    Если в качестве залогового имущества клиент выставляет дом, то он должен понимать, какие требования банк выдвигает к такому предмету залога:

    Читайте также:  Всё о сроках трудового договора

    Какой банк дает ипотеку под залог недвижимости?

    В России многие крупные банки предоставляют клиентам такую возможность. Рассмотрим условия ипотеки в 2021 году под залог недвижимости в топовых банках РФ:

    Можно ли взять ипотеку под залог недвижимости в «Сбербанке»?

    Ведущий банк страны предлагает клиентам оформить ипотеку по программе «Нецелевой кредит под залог недвижимости». Это значит, что банк выдает заемщику кредит на любые цели сроком до 20 лет.

    Условия такого ипотечного кредитования следующие:

  • валюта ипотеки – рубли;
  • комиссия за выдачу ипотеки – отсутствует;
  • в качестве залогового имущества может выступать любое жилое помещение (квартира, таун-хаус, жилой дом), жилое помещение с земельным участком, гараж, земельный участок;
  • страхование жизни и здоровья заемщика – добровольное;
  • на момент предоставления ипотеки заемщику должно быть не меньше 21 года, а на момент возврата ипотеки – не больше 75 лет;
  • стаж работы заемщика на текущем месте работы – не меньше 6 месяцев;
  • заем выдается только гражданину РФ.
  • Документы на залоговое имущество клиент может принести в банк в течение 3 месяцев с момента одобрения банком заявки о получении ипотеки.

    «ВТБ–24»

    Банк «ВТБ–24» также предоставляет возможность взятия ипотеки под залог недвижимости по программе «Нецелевой кредит под залог недвижимости» со следующими условиями:

    Если по квартире, которую заемщик хочет оставить банку под залог, есть долги по ЖКХ, то банк может и не принять его заявку. В крайнем случае он может предложить заемщику другую ипотечную программу.

    «Россельхозбанк»

    Этот банк выдает ипотеку под залог недвижимости для целевого использования, то есть, для покупки квартиры/дома. Выдается ипотека в национальной валюте, срок кредитования – до 30 лет или меньше (в зависимости от возраста заемщика).

    В качестве залога банк принимает квартиру или жилое помещение с земельным участком. Страховка на объект залога – обязательное условие банка, а страховка на здоровье и жизнь клиента – на его личное усмотрение.

    «Газпромбанк»

    Программа этого банка называется «Кредит под залог имеющейся в собственности недвижимости». Выдается кредит на покупку квартиры, автомобиля или другого имущества. Срок кредитования – до 15 лет.

    Особенность ипотеки под залог имеющейся недвижимости заемщика в том, что он может приобрести другой объект недвижимости без первоначального платежа.

    По ипотеке без первоначального взноса под залог имеющейся недвижимости у заемщика имеется ряд преимуществ по сравнению с теми заемщиками, которые хотят оформить ипотеку без такого залога:

    Для ясности картины по ипотечному кредитованию нужно проанализировать и недостатки такого вида договоров:

    Сегодня многие банки предоставляют своим клиентам различные ипотечные программы для покупки жилья. Одной из самых популярных и оптимальных является ипотека под залог недвижимости, которая находится во владении заемщика.

    Такой вариант ипотеки подходит тем людям, у которых нет денег на первоначальный взнос, зато есть другая недвижимость, которую они хотят заложить банку.

    Взять ипотеку под залог квартиры или дома можно в крупнейших банках РФ: Сбербанке, ВТБ, Россельхозбанке и др. Главное условие для одобрения заявки на такой вид ипотеки – чтобы залоговая недвижимость соответствовала всем требованиям конкретного банка.

    Как взять ипотеку под залог квартиры, комнаты, земельного участка

    Насколько сложно получить ипотечный кредит на покупку квартиры под залог имеющегося жилья и какие условия предъявляют банки? Рассмотрим преимущества и недостатки покупки жилой недвижимости на средства ипотечного кредитования с залоговым обеспечением.

    Особе внимание уделим правильному оформлению залоговой недвижимости, методикам сравнения ипотечных программ.

    Можно ли получить ипотечный займ под залог квартиры

    Использование имеющегося жилья упрощает выполнение стандартных условий кредиторов. Банки оценивают уровень дохода, который должен быть значительно больше регулярных платежей по ипотеке. Дополнительной гарантией является залог.

    Его применение дает следующие преимущества:

      уменьшение годовых ставок;

    продление срока действия ипотеки;

  • лояльное отношение к заемщику.
  • Вместо накопления денег и размещения на депозите удобнее пользоваться имеющимся объектом недвижимости в качестве обременения. Его можно передать временно с последующим переоформлением в залог приобретаемого жилья. В отдельных банках такой механизм позволит получить ссуду без первоначального взноса.

    Под залог другой квартиры

    Банки проверяют объекты ценность недвижимости. Залоговая стоимость устанавливается ниже рыночных цен. Этим способом уменьшают инфляционные и другие коммерческие риски долгосрочного финансирования.

    Кредитные учреждения отказывают в ссуде или ухудшают условия в следующих случаях:

      перепланировка сделана без официального утверждения;

    здание ветхое, не соответствует современным строительным нормативам;

    строение включено в список исторической (культурной) ценности;

    запланирован снос в рамках реновации, других федеральных или региональных программ;

    имеется задолженность по коммунальным платежам;

    выявлено наличие обременений;

  • недвижимость расположена слишком далеко для оперативного контроля сотрудниками банка.
  • Затруднения возникают, если в квартире прописан несовершеннолетний (недееспособный) член семьи. Придется получить разрешение органов опеки и попечительства (ООП) на распоряжение соответствующим объектом недвижимости. Проведение сделки организовывают с учетом прав обозначенных лиц, чтобы они не были ущемлены.

    Если квартира в залоге у банка владельцу следует помнить о возможности потери собственности при нарушении взятых обязательств. В общей ситуации забрать единственное жилье не разрешается по ГК и ГПК РФ (ст. 24 и ст. 446 соответственно). Эти нормативы действительны:

    Реализация заложенной квартиры осуществляется на открытых торгах. Остаток вырученных денег после оплаты долга и сопутствующих взысканий возвращают заемщику. Переход к таким действиям допустим только по решению суда.

    Признают значимыми следующие нарушения:

    просрочка более чем на три месяца;

  • трехкратное нарушение за год установленного графика погашения займа.
  • Под залог ипотечной квартиры

    Ипотечная квартира, которая находится в залоге банка, является собственностью заемщика. Он вправе сдавать квартиру в аренду (но есть ряд условия), выполнять ремонтные работы (если они согласованы с кредитором). Однако обременение залогом фиксируется в базе данных Росреестра. Тем самым предотвращают любые действия, которые сопровождаются изменением прав собственника.

    Для оформления следующего аналогичного (ипотечного) обеспечения необходимо согласие действующего залогодержателя. Если такой вариант не предусмотрен соглашением, обращаются с просьбой в банк. Положительное решение получить проще, когда предполагается взять ссуду в этой же финансовой организации.

    Взять кредит под залог ипотечной квартиры будет проще, если стоимость имущества больше оставшейся задолженности. При рассмотрении других параметров кредитор руководствуется перечисленными выше сведениями.

    Под залог комнаты

    Такой объект должен быть выделен на техническом плане. Необходима точная идентификация комнаты по конфигурации, площади. Разрешение других жильцов квартиры в таком случае не нужно.

    Под залог земельного участка

    Для оформления нужны документы, удостоверяющие владение участком. Не получится дать в залог муниципальную или федеральную собственность. Также запрещено выделять часть площади, менее норматива для определенного целевого назначения земли.

    Ипотека на строительство загородного дома под залог жилья

    В типовом варианте обеспечением для получения жилищного займа оформляют земельный участок, предназначенный для строительства (ИЖС). Если этого недостаточно, ипотеку оформляют под залог квартиры или другой недвижимости.

  • проектную документацию с расчетами.
  • Для уменьшения рисков кредит на строительство дома выделяют несколькими траншами. На каждом этапе проверяют выполненные работы. В некоторых случаях кроме изучения подтверждающих документов организуют контрольный визит ответственного сотрудника на стройку.

    Условия банков

    Кроме выполнения федерального законодательства кредитные организации вправе применять корпоративные правила. Разные условия формируют с учетом следующих параметров:

    величины ипотеки и сроков;

  • целевого назначения.
  • Выгодные предложения могут составляться в рамках кооперации с застройщиками. Дополнительные льготы заемщики получают, пользуясь материнским капиталом, другими программами государственной поддержки федерального и регионального уровня.

    Требования к залогу

    Кроме достаточной стоимости важны следующие условия:

    соответствие потребительских параметров объекта недвижимости данным, указанным в заявлении;

  • отсутствие прописанных несовершеннолетних детей и недееспособных лиц.
  • Требования к заемщику

      постоянное проживание на территории Российской Федерации;

    позитивная кредитная история;

    возраст 20 (65) лет на дату проверки заявки (полного погашения кредитных обязательств) соответственно;

    непрерывный (общий) трудовой стаж от 3 до 6 (12) месяцев;

  • постоянный доход 40-50% от регулярных оплат по ипотеке.
  • Финансовую состоятельность и занятость подтверждают:

      справкой 2-НДФЛ из бухгалтерии о доходах и выплаченных налогах;

    трудовым контрактом, подтверждением от работодателя;

    выписка по банковскому счету (пенсионеры, арендодатели);

  • налоговая декларация и отчетные документы (предприниматели).
  • Размер первоначального взноса

    В соответствующем сегменте рынка диапазон ставок от 5 до 40% и более. При высокой залоговой стоимости объекта недвижимости можно полностью исключить первоначальный взнос. Некоторые банки рекламируют подобные условия, как особые преимущества.

    В каком банке можно взять жилищный кредит под залог

    Для поиска заимодателя и первичного анализа удобно пользоваться единой формой представления данных, облегчающей сравнение. Ниже представлены сведения по тематическому запросу (состояние на г.):

    Минимальная / Максимальная сумма в тыс. руб.

    Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке

    Ипотечные программы кредитования имеются во многих банках, предлагаются разные варианты и условия оформления. Одним из современных видов кредитования является предоставление кредитов под залог имеющейся недвижимости.

    В Сбербанке программа называется «Нецелевой кредит под залог недвижимости».

    Основные условия

    Основные параметры выдачи кредита:

    500 тыс. р. – 10 млн. р.

    Ограничение по сумме

    Скидка от рыночной стоимости залога не менее 40%

    Максимально 20 лет

    12% годовых для держателей зарплатных карт банка, 12,5% для других категорий заемщиков.

    Недвижимость, находящаяся в собственности заемщика.

    Страхование жизни и здоровья заемщика, при его согласии. Если клиент отказывается от оформления полиса, процентная ставка увеличивается на 1%.

    Потребуется ли первоначальный взнос?

    Данный вид кредитования является нецелевым, заемщик может расходовать средства по своему усмотрению. Это может быть приобретение не только недвижимости, но и дорогого автомобиля, яхты. В связи с этим, оплата первоначального взноса не требуется.

    Заемщик может самостоятельно добавить собственные средства, если сумма кредита недостаточна для оформления сделки.

    Требования к залогу

    В залог банк принимает объекты недвижимости, которые оформлены в собственность заемщика или третьего лица. Это может быть квартира, частный дом, «таун-хауз», гараж, земельный участок.

    От рыночной стоимости залога зависит максимально возможная величина предоставляемого кредита. Поэтому производится экспертная оценка рыночной стоимости предлагаемого в залог имущества.

    Следует понимать, что при данном виде кредитования, недвижимость, приобретаемые за счет кредита, не будут являться залоговым имуществом. После оформления сделки, заемщик может по согласованию с банком осуществить перезалог имущества, т. е. вывести из-под залога оформленное обеспечение и оформить приобретенную недвижимость в залог.

    В этом случае потребуется также оценка рыночной стоимости предлагаемого в обеспечение имущества. Одним из условий переоформления залога является своевременное погашение кредита.

    Требования к заемщику

    Программа разработана для клиентов, работающих по найму. Ей не могут пользоваться индивидуальные предпринимателя, хозяева бизнеса, при доле более 5%, директора и ответственные лица малого бизнеса, которые имеют право подписи банковских документах, члены КФХ.

    Кредит предоставляется гражданам России, которые имеют постоянную или временную регистрацию на территории РФ. Минимальный возраст заемщика 21 год. Максимальный определяется исходя из программы кредитования: если кредит предоставляется без подтверждения доходов, то на момент погашения клиенту не должно быть больше 65 лет, в других случаях – 75 лет (при наступлении окончательного срока погашения долга).

    Минимальный стаж работы 6 месяцев на последнем месте и не менее 1 года в течении последних 5 лет. Ограничения по стажу для держателей зарплатных карт банка отсутствует.

    Программа предусматривает участие супруга/ги в качестве созаемщика, могут быть привлечены дополнительные созаемщики, если требуется увеличить сумму кредита.

    Сбербанк в обязательном порядке проверяет кредитную историю заявителя.

    При наличии открытой просрочки, проблем с погашением предыдущего долга, в выдаче кредита может быть отказано.

    Что потребуется для ипотеки под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке?

    Ипотека оформляется через визит в представительство банка. Там клиент заполняет анкету-заявку на кредит, предоставляет пакет документов. При предварительном согласовании сделки, заявитель производит оценку рыночной стоимости предлагаемого в залог имущества, определяется сумма кредитования. После принятия банком решения о предоставлении кредита, заключается кредитный договор и договор залога имущества. Договор об ипотеке передается на регистрацию.

    Читайте также:  Состав преступления за побои в уголовном кодексе РФ

    Выдача кредита производится на счет заемщика после регистрации договора ипотеки.

    Необходимые документы

    1. Документы на заемщика/созаемщиков: паспорт, если у заемщика временная регистрация, потребуется ее подтверждение.
    2. Документы на залог: выписка из ЕГРН (срок действия 1 месяц), отчет об оценке рыночной стоимости имущества (срок действия 2 месяца), технический паспорт, справка об отсутствии зарегистрированных жильцов в квартире (доме), нотариальное согласие супруги/га, на земельный участок подаются аналогичные документы.

    Если залогодателем является юридическое лицо, то дополнительно оно предоставляет правоустанавливающие документы, документы, подтверждающие полномочия залогодателя.

    Оформить ипотеку в Сбербанке можно без подтверждения платежеспособности, такие программы работают для клиентов, получающих заработную плату в банке, которые ранее кредитовались в кредитной организации.

    Новым клиентам, для увеличения вероятности одобрения кредита, лучше дополнительно предоставить справку о зарплате по ф. 2 НДФЛ или по форме банка, документы о пенсии, подтверждение иных источников дохода, копию или выписку из трудовой книжки, заверенные соответствующим образом.

    Можно ли указать в залог квартиру?

    Оформление в залог квартиры возможно, только должны быть соблюдены определенные требования:

    Как наличие имущества под залог влияет на одобрение ипотеки?

    Наличие имущества под залог напрямую влияет на одобрение заявки на ипотечный кредит. Залог недвижимости является одним из главных условий оформления сделки. От стоимости предлагаемого в залог имущества и платежеспособности заемщика зависит максимальная величина предоставляемого кредита.

    Цена на недвижимость должна быть подтверждена официальной оценкой рыночной стоимости.

    Плюсы и минусы ипотеки под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке

    Программа Сбербанка по предоставлению ипотеки под залог имеющейся недвижимости имеет свои достоинства и недостатки.

    Основные плюсы:

    Ипотековед

    Онлайн-журнал об ипотеке и недвижимости в России

    Кому дают ипотеку в 2021 году. Проверь свои шансы онлайн

    Ипотека под залог имеющегося жилья: банки и условия в 2021 году

    8 мин. на чтение

    Приветствуем! Ипотека под залог имеющегося жилья: выгодно или нет? Сегодня поговорим о важной теме. Вы узнаете о том, что такое ипотека под залог имеющейся недвижимости, как взять ипотеку под залог имеющегося жилья и в каких случаях стоит это делать, а когда более выгодна стандартная ипотека под залог приобретаемой недвижимости.

    Ипотека под залог недвижимости существует в двух видах:

    1. Ломбардная ипотека – ипотека под залог имущества, по ней, для получения кредита, заемщик обязан передать банку, в качестве залога недвижимость. Вы должны иметь собственную недвижимость, чтобы оформить ломбардную ипотеку или она должна быть у созаемщика/поручителя/другого лица готового заложить недвижимость для вас. Залог закрепляется составлением дополнительного договора. Она несколько отличается от привычной ипотеки под залог приобретаемой недвижимости. Ключевое отличие это предмет залога.
    2. Ипотека под залог приобретаемого жилья – это классическая, самая распространенная ипотека. По ней заемщик получает деньги на покупку нового для себя жилья. Именно оно и будет находиться в залоге у банка. А по ломбардной ипотеке в залог должна пойти недвижимость, которая уже есть у заемщика.

    Если в залог сдается приобретаемая недвижимость, условия такой ипотеки могут быть более выгодными. Например в Сбербанке, ипотека под залог приобретаемой квартиры доступна по ставке от 11% годовых, а ипотека под залог имеющейся квартиры уже будет от 14%. Это связано с тем, что банку более понятно, куда заемщик направит заемные средства. В какой-то степени – это более прогнозируемое, а значит менее рискованное кредитование.

    Сейчас принято различать два вида ипотеки под залог имеющегося жилья:

    1. Стандартная ломбардная ипотека. Она популярна у молодых семей: передать в качестве залога можно и жилье родителей.
    2. Для ипотеки без первоначального взноса. Главное достоинство – короткие сроки оформления кредита и возможность быстро приобрести нужное жилье на рынке, не дожидаясь пока будет реализована квартира заемщика. Данная программа будет интересна тем, кто планирует переезд в новое жилье (не зря в Левобережном банке она называется «Переезд»), но не имеет средств на первый взнос по классической ипотеке и времени, чтобы продать собственную недвижимость быстро и без потерь в деньгах. Приобретение квартиры по этой схеме возможно без первоначального взноса. Механизм такой ипотеки прост: вы получаете решение по ипотеке в любом банке с условием, что у вас будет первый взнос, а затем берете ипотеку под залог квартиры на этот ПВ. Так, у вас получается ипотека без первоначального взноса. Часть денег вы получаете по одной программе, а часть по другой.

    Плюсы и минусы

    Можно ли взять ипотеку под залог недвижимости? Выгодно ли будет ее брать? Давайте проанализируем Плюсы и минусы ипотеки под залог имеющейся недвижимости.

    Ломбардная ипотека имеет ряд преимуществ перед классической.

    Плюсы:

    Минусы:

    Как правило, ипотека под залог земельного участка, квартиры или любой другой недвижимости популярна среди:

    Максимальный размер

    Максимальный размер ломбардной ипотеки рассчитывается в каждом банке по-своему. Если вы собираетесь брать кредит под залог квартиры, вам необходимо сначала прикинуть возможную сумму, которую выдаст вам банк. Все зависит, в основном, от стоимости жилья. У каждого банка имеется свой коэффициент, который понижает реальную рыночную стоимость недвижимости и именно он определяет размер залогового займа.

    Для примера возьмем Газпромбанк. Тут требование 70% от оценки. Таким образом, квартира, рыночная стоимость которой 3 млн. рублей, может обеспечить вам ипотечный займ в максимальном размере 2 100 000 рублей (дисконт 30% от оценочной стоимости).

    Как получить

    Как получить ипотеку под залог жилья? Каждый банк имеет свои требования к залоговой недвижимости, которые необходимо учитывать при подаче заявки на ломбардную ипотеку. Поэтому не лишним будет подать такую заявку сразу в несколько банков.

    Мы приготовили для вас универсальный алгоритм действий, которые нужно совершить, чтобы взять кредит под залог имеющейся недвижимости или под залог доли в квартире:

    1. Ознакомиться с предложениями банков.
    2. Сделать оценку недвижимости.
    3. Подготовить банку необходимые документы на залоговую квартиру и по трудовой деятельности. Конкретный перечень документов лучше уточнять непосредственно в финансовом учреждении.
    4. Подать заявки сразу в несколько банков.
    5. Дождаться одобрения ипотеки.
    6. Выбрать банк.
    7. Подписать кредитный договор, договор залога и закладную.
    8. Пройти регистрацию документов в юстиции.
    9. Получить деньги.

    А ваша квартира подходит для сдачи в залог?

    Как правило, к недвижимости, предлагаемой банку в залог, выдвигаются следующие стандартные требования:

    Имеющуюся квартиру в качестве залога, не принимают если:

    Если хотя бы по одному из перечисленных критериев жилье не подходит, то банк имеет полное право отказать заемщику в выдаче ипотеки под залог жилья.

    Самые выгодные предложения от банков

    Сбербанк

    Выдает ипотеку под залог имеющейся недвижимости на следующих условиях:

    1. Займ выдается сроком до 20 лет
    2. Сумма ипотеки – от 500 тысяч рублей до 10 миллионов рублей (коэффициент понижения рыночной стоимости залоговой недвижимости у Сбербанка – от 40% до 60%)
    3. Сбербанк выдает кредит под залог земельных участков, дачи, гаража, частного дома и т.д.
    4. Процентная ставка колеблется от 14%, в зависимости от сроков ипотеки. Причем такие проценты действуют исключительно для зарплатных клиентов Сбербанка. Для всех прочих процентная ставка увеличивается на 1%. А в случае, если такой клиент отказывается от страхования увеличивается еще на 1%.

    Плюсы:

    + Вы имеете дело с проверенным и надежным банком;

    + Вы можете оформить ломбардную ипотеку, передав в залог практически любую недвижимость;

    + Если вы являетесь зарплатным клиентом банка, вы можете рассчитывать на серьезные льготы при вычислении процентной ставки.

    Минусы:

    – Сбербанк имеет достаточно невыгодный дисконт. Банк предложит вам займ в размере всего лишь 40% от оценки жилья.

    – Относительно высокий процент.

    – ИП, собственники бизнеса, руководители небольших организаций по данной программе не кредитуются.

    Россельхозбанк

    1. Займ выдается сроком до 30 лет
    2. Банк предлагает только целевые кредиты
    3. Сумма ипотеки – не менее 500 тысяч рублей. Коэффициент понижения рыночной стоимости залогового объекта составляет 70%.
    4. Процентная ставка начинается от 11,5% (для зарплатников и надежных клиентов сроком до 5 лет и залогом менее 50% от стоимости недвижимости).

    Плюсы:

    + Большие сроки погашения займа.

    + Выгодный коэффициент банка. Россельхозбанк будет готов предоставить вам займ в 70% от рыночной стоимости жилья.

    + Сравнительно неплохой процент.

    Минусы:

    – Кредит целевой. То есть, по каждой трате кредитных средств вы будете обязаны отчитываться перед банком, а именно представить документы на покупку новой недвижимости.

    ВТБ-24

    1. Банк предлагает только нецелевые кредиты.
    2. Коэффициент банка на понижение рыночной стоимости недвижимости составляет до 50%
    3. Фиксированная процентная ставка – 13,6% ежегодно.
    4. Срок до 20 лет.
    5. Сумма до 15 000 тыс. руб.

    Плюсы:

    + Вы можете взять нецелевой кредит и потратить средства так, как считаете нужным.

    + В среднем неплохой коэффициент – 50%.

    + Большая зона охвата банка.

    Минусы:

    – Процентная ставка от ВТБ-24 выше, чем у ряда других финансовых учреждений.

    Газпромбанк

    1. Займ выдается сроком до 15 лет.
    2. Дисконт от рыночной стоимости жилья – до 30%, но не менее 15% от стоимости.
    3. Банк выдает нецелевые потребительские займы.
    4. Минимальный размер процентной ставки составляет 11,75% в год.
    5. Максимальная сумма – 30 000 тыс. руб.
    6. Обязательное титульное страхование.

    Плюсы:

    + Вы можете оформить нецелевой потребительский кредит.

    + Сравнительно небольшая ежегодная процентная ставка.

    Минусы:

    – Меньший срок кредитования, чем у других банков.

    – Большие дополнительные расходы.

    Если у вас есть проблемы с документами по квартире и нужна юридическая поддержка, то рекомендуем обратиться за помощью к нашему специалисту (Заполните специальную форму в углу). Услуга в этом году бесплатная. Каждый взявший консультацию имеет шанс значительно ускорить решение своего вопроса.

    Ипотека под залог имеющейся недвижимости – условия и оформление в 2021 году

    Ипотечное кредитование на сегодня представляет собой возможность приобрести в собственность недвижимость для тех, кто не располагает полной суммой для ее покупки или строительства. Несмотря на необходимость кроме основного долга выплатить еще и проценты, данная банковская услуга, дающая шанс существенно улучшить свои жилищные условия, не теряет своей популярности. Конкуренция между банками служит причиной увеличения разнообразия предложений, которые на сегодняшний день охватывают подавляющее большинство потенциальных потребностей своих клиентов. Некоторые из них можно назвать достаточно привлекательными. Одна из схем заключается в том, что открывается ипотека под залог имеющейся недвижимости. Этот вариант позволяет оформить кредит без внесения первоначального взноса. На этом особенности такого вида ипотеки не заканчиваются.

    Преимущества

    При предоставлении ипотечного кредита традиционным способом, недвижимость, на приобретение которой предоставляются заемные средства, выступает в роле залога и обеспечивает сделку, страхуя риски банка. При этом использование полученных средств исключительно целевое – на покупку или строительство жилья. В свою очередь ипотека под залог недвижимости предоставляет гораздо больше свободы выбора.

    Читайте также:  Как получить гарантию на лобовое стекло авто по закону

    Средства, полученные посредством кредита, могут быть направлены на определенные цели. Во-первых, использоваться как первоначальный взнос или как полная оплата нового жилья. В этом случае требуется представить подтверждающие документы. Во-вторых, выступать в роле оплаты любых нужд (сюда относится лечение, развитие бизнеса, ремонт, обучение и другое). Такой кредит нецелевой, поэтому ставки по нему выше, а срок, на который он выдается, короче.

    Во втором случае предоставленный кредит все равно носит наименование ипотечный в силу того, что оформляется он под залог имеющейся недвижимости.

    Поиск ипотеки

    Какая недвижимость может выступать залогом?

    Тот, кто хочет оформить ипотеку под залог имущества, должен в первую очередь оценить, подходит ли его имущество для таких целей. Перед тем как оказать подобные услуги кредитования, банки внимательно рассматривают каждый конкретный случай. Основное их требование звучит как отсутствие обременений и обязательств по квартире, предлагаемой в качестве залога, которые могли бы выступить препятствием для возможного взыскания. Банки России неохотно вступают в договоренности при наличии имущества, права на которое перешло по наследству или вследствие дарения.

    На этом требования к потенциальному залогу у банка не заканчиваются. К ним также относятся следующие:

    –>

    На каких условиях предоставляется ипотека под залог недвижимости?

    За счет того, что риски банка ниже, чем при обычном кредите без залога, условия такой ипотеки выгодно отличаются. Процентные ставки ниже, а пакет необходимых документов не такой впечатляющий. Ряд банков указывает, что достаточно предоставить лишь документ, удостоверяющий личность, и документы на недвижимость. Многие просят также справку о доходах. Плюс ко всему доля отказов в таком кредите не слишком высокая.

    Пока кредит не погашен, на недвижимость, представляющую собой залог, наложен ряд ограничений: ее нельзя дарить, сдавать в аренду, продавать и т.д. В том случае если клиента не платит по своим обязательствам, недвижимость изымается и реализуется, а полученные средства идут на погашение ипотеки.

    На сегодняшний день оформить такого рода ипотеку предлагают многие организации. Среди них выгодными условиями выделяются крупные банки. Рассмотрим подробнее в таблице.

    Ипотека под залог недвижимости в банках России

    БанкПрограммаСтавкаПервоначальный взнос
    Альфа-БанкПод залог имеющегося жильяот 13,69%40%
    СбербанкПриобретение готового жильяот 7,3%10%
    РоссельхозбанкЦелевая ипотекаот 9,1%без первого взноса
    Банк ВТБНецелевой под залог недвижимостиот 9,2%без первого взноса
    СовкомбанкНовостройкаот 8,15%20%

    Как видно из таблицы, процентные ставки отличаются друг от друга, но в большинстве случаев находятся в диапазоне от 7% до 17%. Что касается суммы, на которую можно рассчитывать, то решающую роль играет стоимость имеющейся недвижимости. После проведения ее оценки принимается решение о размере предоставляемого залога. Обычно он составляет от 60 до 80 процентов от цены.

    Ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости

    При оформлении ипотечного кредита любая банковская организация требует недвижимость в залог для обеспечения выдаваемых заёмщику денежных средств. При этом в качестве залога может выступать приобретаемая квартира. Если у заёмщика в собственности имеется собственное жильё, то он может взять ипотеку под залог имеющейся квартиры. О том, как и на каких условиях оформить подобную ипотеку и пойдёт речь в данной статье.

    Можно ли взять ипотеку под залог квартиры?

    На данный момент в России действует несколько крупных банковских организаций, которые готовы предоставить ипотечное кредитование своим клиентам на оптимальных условиях. Однако банки крайне осторожно относятся к такому залогу. В качестве залоговой составляющей принимаются далеко не все квартиры. Этот фактор является существенным недостатком подобной ипотечной программы. Однако у ипотеки под залог недвижимого имущества присутствует ряд преимуществ:

    Условия кредитования

    Каждая банковская организация выдвигает собственные условия кредитования, а также предъявляет различные требования к заёмщику. Однако в большинстве банков присутствуют одинаковые требования к закладываемой недвижимости при оформлении ипотеки. К таким требованиям относятся следующие факторы:

    Ознакомиться с подробными условиями кредитования, которые представлены в различных банковских организациях, можно ниже.

    Первоначальный взнос

    Как уже было написано выше, банки не требуют первоначальный взнос при оформлении подобных кредитов. Именно этот фактор является основным преимуществом подобной программы кредитования. Однако стоит учесть, что банки при такой ипотеке не выдают кредит в размере полной стоимости закладываемого объекта. В большинстве случаев сумма ипотеки под имеющееся жильё составляет от 70 до 80% от стоимости имеющейся квартиры или жилого дома.

    В каком банке можно оформить ипотеку под имеющееся жильё?

    В России сейчас работает не так много банков, в которых можно оформить указанную ипотеку. Однако у заёмщиков всё же имеется выбор из нескольких банковских организаций, в которых присутствует подобная услуга. Причём в каждом банке условия кредитования имеют определённые различия. Ниже можно ознакомиться с программами кредитования в различных банках.

    Сбербанк

    В Сбербанке представлена программа нецелевого кредитования под залог имеющейся недвижимости. Такая программа является альтернативой ипотечного кредита без первоначального взноса. В качестве недвижимости, передаваемой банку в залог, могут выступать следующие объекты:

    Условия выдачи денег:

    ВалютаРубли
    Размер минимального займа500 тысяч рублей
    Максимальный размер займа10 миллионов рублей (но не дороже 60% стоимости квартиры, передаваемой в залог)
    Срок кредитаДо 20 лет
    КомиссииНе предусмотрены
    СтрахованиеДобровольное
    Процентные ставкиОт 12% годовых (+0,5%, если заёмщик не получает зарплату в Сбербанке и +1%, если заёмщик не оформляет страхование жизни)

    Требования, предъявляемые к заёмщику:

    Газпромбанк

    В представленной финансовой организации выдаётся потребительский кредит под залог квартиры. Такой кредит является хорошей альтернативой ипотеке. Из преимуществ стоит отметить отсутствие первоначального взноса. В качестве залога банк принимает только отдельные квартиры, размещённые в многоквартирных жилых домах, расположенных на территории России. При этом у заёмщика должны быть оформлены права собственности на эту квартиру.

    ВалютаРубли
    Сумма минимального займа500 тысяч рублей, но не меньше 15% от стоимости закладываемой квартиры
    Сумма максимального займа30 миллионов рублей, но не больше 70% от стоимости квартиры, оформляемой в залог
    Срок на погашение задолженностиОт 1 года до 15 лет
    Дополнительные комиссииОтсутствуют
    Оформление страховкиОбязательное страхование квартиры и титула, добровольное страхование жизни и здоровья заёмщика
    Процентные ставкиОт 11,9% годовых, увеличение ставки на 0,5% для тех клиентов, которые не получают заработную плату в Газпромбанке

    Требования к клиенту:

    В банке ВТБ можно оформить крупный денежный заём под залог уже имеющейся недвижимости. При этом кредит выдаётся на любые цели и не требует выплаты первоначального взноса. В качестве обеспечения по кредиту принимается квартира, находящаяся в многоквартирном доме, построенном в городе присутствия банка. Причём квартира, отдаваемая в залог, может находиться в собственности как у заёмщика, так и у членов его семьи при условии оформления поручительства.

    Валюта займаРубли
    Выдаваемая сумма денежных средствДо 15 миллионов рублей, но не больше 50% стоимости закладываемой квартиры
    Срок погашенияДо 20 лет
    Комиссия за оформлениеОтсутствует
    Процентные ставкиНа весь срок кредитования действует фиксированная ставка, размер которой составляет от 11,1% годовых

    Тинькофф Банк

    Здесь доступен кредит под залог недвижимости. Преимущества такого кредита заключаются в том, что для его оформления не требуются справки о доходах или недвижимости, а также закладываемая квартира остаётся в собственности у заёмщика. Залогом могут считаться только квартиры, находящиеся в многоквартирных домах, построенных на территории РФ.

    Валюта, в которой выдаётся займРубли
    Минимальный займ200 тысяч рублей
    Максимальный займДо 15 миллионов рублей
    Срок кредитаОт 3 месяцев до 15 лет
    Комиссия за оформлениеОтсутствует
    Процентные ставкиОт 9,9% до 24,9% годовых

    Требования к заёмщику:

    Россельхозбанк

    В Россельхозбанке одновременно действуют программы целевой ипотеки и нецелевого потребительского кредитования. По каждой из этих программ можно получить займ под залог недвижимости. В качестве залога принимаются квартиры в многоквартирных домах или жилые дома с земельными участками.

    Условия по целевой ипотеке:

    ВалютаРубли
    Минимальная сумма100 тысяч рублей
    Максимальная сумма20 миллионов рублей (не больше 70% рыночной стоимости залога)
    Срок кредитаДо 30 лет
    Комиссия за оформлениеОтсутствует
    Процентные ставкиОт 9,05% до 12% годовых
    СтрахованиеОбязательное оформление страховки на закладываемую недвижимость и добровольное страхование жизни заёмщика

    Условия нецелевого потребительского кредита:

    ВалютаРубли
    Максимальная сумма выдачиДо 10 миллионов рублей
    Срок кредитаОт 1 года до 10 лет
    Дополнительные комиссииОтсутствуют
    Ставки по кредитуОт 16,5% до 19,5% годовых (+2% при отказе оформления страхования жизни, -0,5% для клиентов, получающих зарплату на карту этого банка)

    Требования к клиентам:

    Необходимые документы

    Полный перечень всех необходимых документов, требуемых при оформлении ипотечного займа, может отличаться в различных кредитных учреждениях. Если гражданин планирует получить одобрение заявки на получение денег, то первым делом он должен ознакомиться с тем, какие документы ему понадобиться принести в банк. Подобная информация может быть представлена на сайте банка. В большинстве случаев банки требуют принести следующие документы:

    Процедура оформления

    Порядок оформления также может отличаться в зависимости от выбранной кредитной организации. Получить подробную информацию о процедуре оформления займа можно на сайте банка. Также для получения дополнительной информации можно обратиться в службу поддержки финансовой организации. В общем виде порядок оформления ипотеки выглядит следующим образом:

    1. Оценка приобретаемой и закладываемой недвижимости. На этом этапе специалисты проводят оценку и составляют отчёт, который в дальнейшем будет необходим при подаче заявки.
    2. Сбор необходимого перечня документов.
    3. Написание заявления на оформление ипотеки.
    4. Подача всех документов и заявления кредитору.
    5. Ожидание рассмотрения заявки.
    6. Заключение договора с банком.
    7. Оформление документов на закладываемую недвижимость.
    8. Получение денежных средств.

    Заключение

    В целом ипотечный кредит под залог недвижимости обладает множеством преимуществ. Он может оказаться выгодным тем заёмщикам, которые хотят приобрести вторую квартиру или жилой дом в кредит. Если заёмщика интересует такая возможность, то ему будет полезно ознакомиться с условиями кредитования от различных банков. А как только выбор будет остановлен на наиболее выгодной программе, можно приступать непосредственно к оформлению займа, следуя указанной в статье инструкции.

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *