Как взять ипотеку для молодых специалистов?

Ипотека — это предоставление денежных средств банком под залог недвижимого имущества.

Государство поддерживает людей и стремится предоставлять ипотеки большему количеству людей, поэтому снижает ставку для отдельных категорий граждан. Таким образом, государство оказывает поддержку и создает различные программы.

Одной из таких является ипотека для молодых специалистов.

Условия для получения ипотеки

Молодой специалист — это выпускник, получивший высшее или среднее профессиональное образование и работающий по своей специальности в течение 1 года после окончания учебного заведения.

Как получить ипотеку по программе молодой специалист? Для этого должны быть соблюдены следующие условия ипотечного кредитования:

Программа «Ипотека для молодых специалистов» действует для следующих групп:

Льготы на ипотеку могут получить и специалисты других профессий, важно только, чтобы получатель был не старше 35 лет, а в некоторых банках — не старше 30 лет. Минимальный возраст, при котором могут одобрить ипотеку, — 18 лет.

Но банки выдают займы в основном только лицам с 22 лет и старше, при этом должен быть стаж на одной работе не менее 6 месяцев (в некоторых банках устанавливают 1 год).

Продление срока получения ипотеки

Ипотека молодым специалистам выдается в течение последующих 3-х лет после окончания учебного заведения. В некоторых случаях срок может быть продлен в связи с:

Особенности ипотеки для молодых специалистов

На 2021 год в России ставка по ипотеке не превышает 10% (в основном это 6-8% годовых). Первый год для молодого специалиста рассчитывается такой процент, чтобы сумма была небольшой.

Постепенно этот процент увеличивается, т.к. предполагается, что с опытом появляется возможность продвижения по карьерной лестнице, а значит увеличение заработной платы.

Первоначальный взнос за жилье может быть разным, варьирует от 10 до 90%. Военнослужащий, который отработал более 10 лет, не оплачивает ипотеку самостоятельно, это делает государство из денег, поступающих на счет военного. Такая же схема выплат действует для воспитателей, учителей, преподавателей, врачей.

Ипотеку можно получить на покупку новой квартиры; квартиры, уже бывшей в употреблении; на строительство частного дома и на долевое участие в строительстве домов.

Ипотека для молодых специалистов представляет собой не только снижение ставки, а также:

При рождении ребенка также предоставляются льготы в форме снижения ставки. При рождении второго ребенка можно воспользоваться материнским капиталом для погашения части суммы ипотеки.

Оформление ипотечного кредита

Некоторые люди задаются вопросом: «А как взять ипотеку молодому специалисту?». Сделать это можно следующим образом.

Для оформления потребуется выполнить следующие действия:

  1. Встать в очередь на ее получения. Количество претендентов зависит от региона, но банки стараются в кратчайших срок рассмотреть заявки всех желающих.
  2. Сбор необходимых документов для получения ипотеки.
  3. Подбор недвижимости, установленной в пределах стоимости, определенной банком.
  4. Сбор первоначальной суммы, составляющей не менее 10% от стоимости недвижимости. Это является защитой для банка от недобросовестных плательщиков.
  5. После подачи всех документов остается дождаться ответа от банка, одобрена ипотека или нет.

Необходимые документы

Чтобы ипотека была одобрена, необходимо собрать следующие документы:

  • паспорт заемщика и созаемщика;
  • справка 2НДФЛ;
  • трудовая книжка;
  • СНИЛС;
  • водительское удостоверение;
  • для мужчин военный билет;
  • свидетельство о браке (если имеется);
  • свидетельство о рождении ребенка (если имеется);
  • иные документы (это документы, которые может потребовать каждый банк самостоятельно).
  • С полным пакетом документов можно ознакомиться на официальном сайте банка. Стоит уточнить, что банк может отказать в ипотеке даже при предоставлении всех документов.

    Вывод

    Ипотека для молодых специалистов — это социальная ипотека, при которой предоставляются льготы отдельной группе людей, т.е. молодым специалистам.

    Чтобы получить ипотеку, необходимо ознакомиться с условиями выдачи, особенностями, а также необходимыми документами для каждого банка отдельно.

    Но даже если все документы собраны, банк все равно может не одобрить ипотеку, не объясняя причин.

    Ипотечное кредитование молодым специалистам

    Приобретение собственного жилья для многих граждан России сопряжено с нехваткой средств как для полной оплаты стоимости дома или квартиры, так и для погашения ипотечного кредита, предоставляемого банками на общих основаниях.

    В целях поддержки работников бюджетной сферы государством уже на протяжении нескольких лет успешно реализуется программа по предоставлению помощи в оформлении ипотеки для молодых специалистов.

    Требования к молодым специалистам

    Для того, чтобы молодой специалист мог рассчитывать на предоставление субсидии в рамках государственной программы, необходимо, он должен отвечать следующим требованиям:

    Ограничение, касающееся максимального срока с момента окончания обучения может быть снято и продлено на некоторое время в таких случаях:

    Условия получения ипотеки в банке

    Кроме основных требований, которые сформулированы действующим законодательством, отдельные условия могут предъявляться и банковскими организациями, предоставляющими кредит на условии частичного субсидирования из бюджета государства.

    Так, в частности, для оформления ипотечного кредитования в одной из наиболее популярных среди населения организации банковской сферы – Сбербанке, потребуется соответствовать таким условиям:

    Принципы предоставления субсидии

    Основными принципами и правилами реализации государственной программы помощи является следующее:

    Условия ипотеки в банках РФ

    В рамках получения ипотеки молодые специалисты, обратившись в банковские организации РФ, могут рассчитывать на такие основные условия:

    Кроме основных условий, стоит отметить, что приобретенная жилищная площадь должна быть обязательно застрахована.

    Порядок действий для оформления ипотеки

    При обращении молодого специалиста в банковскую организацию поданный пакет документов внимательно рассматривается, в результате чего выносится решение – предоставить ипотечный кредит или нет. Одним из основных факторов, влияющих на решение банка, является величина дохода заемщика – в зависимости от основных требований кредитной организации погашение ежемесячной обязательной выплаты должно происходить в такой сумме, чтобы она не превышала 45-60% от среднемесячного дохода клиента.

    Для оформления ипотеки с частичным ее погашением при помощи государственной субсидии молодому специалисту потребуется выполнить такие шаги:

    Льготная ипотека для молодого специалиста: предложения банков, перечень документов для оформления

    Государственные власти оказывают поддержку квалифицированным молодым специалистам, только начинающим свою профессиональную деятельность.

    p, blockquote 2,0,0,0,0 –>

    Одним из преимуществ, предоставляемых федеральными властями для данной категории граждан, является льготное ипотечное кредитование на приобретение собственной жилплощади.

    p, blockquote 3,0,0,0,0 –>

    Это обусловлено тем, что большинство молодых специалистов, особенно сотрудников бюджетных учреждений, не имеют собственные накопления на приобретение своего жилья.

    1. Кто имеет право?
    2. Какие существуют программы льготной ипотеки?
    3. Документы для оформления
    4. Предложения от банковских учреждений
    5. Снежинский банк
    6. Автовазбанк
    7. Ипотека РЖД для молодого специалиста
    8. Заключение

    Кто имеет право?

    Государственным законодательством установлены определенные требования, выдвигаемые к молодому специалисту, желающему принять участие в программе ослабленного ипотечного кредитования.

    p, blockquote 5,0,0,0,0 –>

    Однако ни один из федеральных нормативных документов не содержит четкого описания понятия молодого специалиста. Данный статус, преимущественно, определяется на уровне отдельных регионов.

    Согласно требований, выдвигаемых к данному статусу, получить право на льготную ипотеку можно при условии, если:

    p, blockquote 7,0,0,0,0 –>

    Помимо этого, каждая из специальностей имеет свои ограничения и условия к минимальному трудовому стажу на занимаемой должности.

    Отрасль деятельностиОсобенности
    МедработникиЛьготную ипотеку могут получить только молодые врачи, которые перебираются на постоянное место жительства и работы в сельскую местность. Также, получить её могут только квалифицированные врачи.
    Возрастная категория не может превышать тридцать пять лет. В обязательном порядке требуется официально трудоустроиться и прописаться в сельской местности.
    Помимо этого, минимальный трудовой договор с молодым врачом, пользующимся льготной ипотекой, составляет не меньше пяти лет.
    Научные деятелиВозрастная категория молодых ученых должна быть не старше тридцати пяти лет, а для докторов наук – до наступления сорокалетия.
    Трудовой стаж в научном учреждении должен составлять не менее пяти лет
    ПреподавателиВозрастная категория учителя должна быть до 35 лет, а в отдельных округах – не больше тридцати лет.
    Официальный трудовой стаж должен быть не менее одного года в организации не коммерческого типа, предоставляющей услуги обучения (школа, техникум, колледж, ВУЗ)
    ВоенныеЖилплощадь для молодых военнослужащих предоставляется из госбюджета. Единственным обязательным условием является участие военного специалиста в программе накопительной ипотеки от государства.
    Каждый из участников программы накопления, который хочет оформить льготное ипотечное кредитование, должен производить отчисления в фонд не менее трёх лет.

    p, blockquote 8,0,1,0,0 –>

    Государственные программы не предполагают каких-либо ограничений по специальностям, полученным в образовательных учреждениях.

    Это означает, что получить выплату сможет и учитель по образованию, который закончил дополнительное обучение в ВУЗе по другой специальности.

    В таком случае, возраст не имеет значения. h2 2,0,0,0,0 –>

    Какие существуют программы льготной ипотеки?

    На сегодняшний день существует несколько госпрограмм, направленных на субсидирование молодым специалистам по расходам на жилплощадь.

    p, blockquote 11,0,0,0,0 –>

    Таковыми являются:

    p, blockquote 12,0,0,0,0 –>

    Предоставление ипотечного кредитования для молодых специалистов осуществляется региональными властями. Это делается с целью поддержки достойного уровня жизни начинающих профессионалов, которые помогут поднять экономику региона.

    Граждане, осуществляющие трудовой деятельность в бюджетной сфере, могут получить сертификат, который позволит получить следующие виды господдержки:

    p, blockquote 14,0,0,0,0 –>

    Послабленные условия кредитования распространяются как на новое жилье, так и на вторичное, либо постройку собственного дома.

    p, blockquote 15,0,0,0,0 –>

    Региональными властями формируется жилищный фонд, отвечающий за доступную жилплощадь, перекупленную у застройщиков.

    p, blockquote 16,0,0,0,0 –>

    Отдельные округи предоставляют для молодых специалистов льготы при переезде в сельскую местность, в виде материальной помощи и бесплатного предоставления участков под застройку.

    Документы для оформления

    Первоначально, молодой специалист должен стать в очередь на жилье. Для этого потребуется собрать определенный перечень документации.

    p, blockquote 18,0,0,0,0 –>

    Государственное ипотечное кредитование на льготных условиях будет предоставлено по предъявлению:

    p, blockquote 19,0,0,0,0 –>

    По требованию сотрудников госучреждения, принимающего документы, могут запрашиваться дополнительные бумаги для определённых профессий.

    p, blockquote 20,0,0,0,0 –>

    Как пример, молодым ученым требуется подтвердить свою степень соответствующими документами.

    Предложения от банковских учреждений

    На сегодняшний день, большинство финансовых учреждений лояльно относятся к новоиспеченным специалистам, позволяя им брать достаточно выгодные ипотечные кредиты, характеризующиеся особенными условиями.

    p, blockquote 22,0,0,0,0 –>

    Это обусловлено тем, что такие граждане, преимущественно, не имеют записей в трудовой книжке, что не может негативно судить их кредитную историю.

    В таблицах ниже будут рассмотрены условия предоставления льготных ипотек для начинающих специалистов.

    Название финансового учрежденияСтавка по процентам за год
    СбербанкОт 9,5% для кредитов в рублях, от 8,8% для кредитов в валюте
    ВТБ 24От 11%
    РосбанкОт 10,75%
    Альфа-БанкОт 12,25%
    УралСибОт 11%
    Банк МосквыОт 8,9%
    Дельта кредитОт 10,5%

    h3 1,0,0,0,0 –>

    Снежинский банк

    НаименованиеПроцентная ставка (%)Сумма (руб.)Срок (лет)Первый взнос
    Молодые учёные10-10,5от 300 тыс.до 25Не менее 10%

    h3 2,0,0,0,0 –>

    Автовазбанк

    НаименованиеПроцентная ставкаСумма кредитования (руб.)Срок (лет)Первый взнос
    “Молодые учёные”10,0-11,2%Кредит из двух частей: первая, зависимо от округа – до трёх миллионов рублей, вторая – ограничена федеральной (региональной) субсидией, в т.ч. размером маткапиталаЧасть 1:
    3-25 лет
    Часть 2:
    до 180 дней
    от 10% с возможностью формирования за счёт средств субсидии

    p, blockquote 24,0,0,0,0 –>

    Перечень финансовых учреждений не ограничивается на вышеперечисленных. Кредитование может оформляться в любой удобном банке.

    Ипотека РЖД для молодого специалиста

    Относительно недавно появилась возможность получения ипотеки на собственное жильё для молодых специалистов при помощи расчётного счета компании.

    p, blockquote 26,0,0,1,0 –>

    Это осуществляется для привлечения молодых и талантливых кадров, уменьшения текучки и повышения продуктивности труда.

    p, blockquote 27,0,0,0,0 –>

    Банковские учреждения предоставляют сниженные процентные ставки на ипотечное кредитование для предприятий. Потери финансовых заведений покрываются компаниями, которые принимают на работу сотрудника.

    Железнодорожная компания предлагает следующие условия:

    p, blockquote 29,0,0,0,0 –>

    Каждый из работников РЖД может оформить ипотеку на своем рабочем месте, подписав договоренности со своим работодателем.

    p, blockquote 30,0,0,0,0 –>

    Выдача льготного кредитования обеспечивает железнодорожной компании гарантии осуществления трудовой деятельности на срок ипотечного кредита.

    При увольнении сотрудника раньше установленного срока, часть средств придётся возместить обратно, а также вырастет процентная ставка.

    Заключение

    Федеральные власти стараются оказывать поддержку молодым специалистам, которые только начинают свой трудовой путь по специальности, выбранной в образовательном учреждении.

    p, blockquote 33,0,0,0,0 –>

    Одним из вариантов господдержки является ипотечное кредитование на льготных условиях, которое подразумевает пониженные процентные ставки, длительные сроки займа и другие преимущества.

    Для получения возможности оформить кредит, молодому специалисту придётся соответствовать определённым критериям.

    p, blockquote 35,0,0,0,1 –>

    Уточнить все подробности можно в уполномоченных органах местного самоуправления.

    Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте, как обрабатываются ваши данные комментариев.

    Ипотековед

    Онлайн-журнал об ипотеке и недвижимости в России

    Кому дают ипотеку в 2021 году. Проверь свои шансы онлайн

    Ипотека для молодых специалистов бюджетных учреждений в 2021 году

    9 мин. на чтение

    Приветствуем! Сегодня поговорим про специпотеку для молодых работников бюджетной сферы и других относительно незащищенных слоев населения – имеют своей целью покупку жилья на льготных условиях. Подробнее о том, что такое ипотека для молодого специалиста и где ее можно оформить – читайте далее.

    Что это такое

    Непомерно высокие цены на жилье, ставки по ипотеке в банках от 9-10% годовых, существенная величина первоначального взноса являются неподъемными для обычного работника бюджетной организации и его семьи. Поэтому государственные и региональные ипотечные программы с лояльным отношением к таким заемщикам позволят снизить кредитное бремя и улучшить ситуацию с жильем на льготных условиях кредитования.

    Ипотека молодым специалистам – программа господдержки выпускников, окончивших профильные учебные заведения и устроившиеся работать по специальности не позже, чем через год после получения диплома. Предельный возраст такой категории граждан ограничивается 35 годами. При этом, фокусом данной помощи являются сотрудники бюджетных организаций и учреждений:

    Работники коммерческих структур схожей направленности, например, учителя, воспитатели частных школ и детских садов, врачи в частных клиниках, права на получение такого кредита не имеют.

    Программа ипотеки для молодых специалистов реализуется Агентством ипотечного жилищного кредитования и его банками-партнерами в рамках Федеральной целевой программы «Жилище» на 2015-2021 гг.

    ВАЖНО! Социальная ипотека для молодых работников бюджетной сферы реализуется не в каждом российском регионе. Перечень субъектов-участников в последнее время серьезно сократился и сегодня включает в себя 10 административных единиц. Именно в них наблюдается кадровый дефицит, и выдача льготных ипотечных займов является мерой мотивации для молодых работников.

    Помощь молодым специалистам при покупке жилья может оказываться несколькими способами:

    В качестве дополнительной меры материальной помощи при оформлении ипотеки для молодых специалистов можно направить средства материнского капитала на погашение части основного долга или уплаты первоначального взноса по желанию заемщика. Безусловно, сумма в 453 тысячи рублей не будет лишней для любого семейного бюджета.

    Ипотека молодым учителям

    До 31.12.2014 года через АИЖК молодые учителя могли взять ипотеку в рамках специальной программы «Ипотечный кредит для молодых учителей». Воспользоваться таким продуктом могли учителя в государственных или муниципальных образовательных учреждениях со стажем работы от 1 года. Условия действительно были льготными – ставка в 8,5% годовых для того времени являлась пониженной в сравнении с обычными банковскими займами.

    Однако действие этой программы было приостановлено в силу невозможности дальнейшего финансирования за счет госбюджета, а также по причине объединения ипотечных продуктов для учителей, врачей и ученых в один универсальный продукт социального назначения.

    Молодой учитель сегодня может получить льготный кредит в разрезе каждого взятого региона РФ. Для уточнения информации следует обращаться в органы местного самоуправления или ознакомиться с информацией на сайте АИЖК.

    К примеру, сегодня для жителей Московской области действует «Социальная ипотека в Московской области». Она разработана Правительством области специально для обозначенных категорий населения. Для оформления такого кредита необходимо обратиться в профильный орган власти (соответствующее Министерство) и подать заявку с заранее подготовленным пакетом документов.

    Ключевые условия по рассматриваемому продукту выглядят следующим образом:

    Величина заемных средствДоля первоначального взноса, % от цены недвижимостиСрок возвратаПроцентная ставка, % в год
    От 375 тысяч рублей50До 10 лет8,75 – для новостроек;

    Первый взнос за квартиру или дом в размере 50% от стоимости вносит Правительство МО. Сумма основного долга по ипотеке также субсидируется за счет регионального бюджета. Специалист будет оплачивать за свой счет только начисленные проценты.

    Сумма кредита и субсидии будет зависеть от количества человек в семье и максимальной цены за 1 кв. м.

    Основные требования к учителям-участникам социальной ипотеки:

    Банком-агентом, реализующим оформление социальной ипотеки для жителей МО, является Газпромбанк.

    Пакет необходимых документов включает в себя:

    1. Заявление на получение социальной ипотеки.
    2. Диплом об образовании (копия).
    3. Копия трудовой книжки.
    4. Автобиография.
    5. Свидетельства о браке и рождении детей (при наличии).
    6. Свидетельство о присвоении квалификации, разряда, получении дополнительного образования или повышении квалификации.
    7. Характеристика с места работы.
    8. Копия паспорта супруги/супруга.

    Ипотека молодым врачам

    Программа господдержки для врачей в рамках предоставления льготного ипотечного займа по аналогии продукта для учителей прекратила свое существование с начала 2015 года. Сегодня получить такой кредит работникам сферы здравоохранения можно только в рамках спецпродуктов в отдельных регионах РФ. Для жителей Московской области это рассмотренная выше социальная ипотека.

    Условия выдачи будут точно такими же. Однако есть принципиальные отличия в требованиях к кандидатам, к которым относятся:

    Также от врача потребуется готовность заключения контракта на работу с длительностью не менее 10 лет.

    Особенно требуются участковые врачи терапевты, педиатры, эндокринологи, урологи, врачи сердечно-сосудистой хирургии, патологоанатомы и др.

    Список документов схож с пакетом для работников сферы образования.

    Ипотека молодым ученым

    Категория молодых ученых также представляет собой одну из приоритетных для дальнейшего развития экономики страны. Однако программа ипотечной поддержки для них также была закрыта в 2014 году. Получение финансовой помощи с целью приобретения жилья для ученых возможно по программам соципотеки на региональном уровне. В качестве примера опять же можно привести продукт «Социальная ипотека в МО». Условия кредитования учителей, врачей и ученых одинаковые.

    Ключевые требования к молодым ученым включают:

    Предельный возраст научных работников при оформлении соципотеки составляет 35 лет.

    Ипотека молодым специалистам РЖД

    ОАО «РЖД» разработало и уже более 10 лет успешно реализует Жилищную ипотечную программу, по которой молодые специалисты могут рассчитывать на субсидирование процентной ставки при оформлении кредита на покупку жилья.

    Ипотечный займ выдается работникам в порядке очереди и может быть направлен как на покупку строящегося жилья, так и уже готовых объектов. Для реализации данной программы и строительства домов для своих сотрудников была создана специальная организация ЗАО «Желдорипотека».

    Молодым специалистом считается выпускник учебных заведений очного отделения, трудоустроившиеся в РЖД по собственному желанию или по целевому распределению. Статус молодого сотрудника действителен в течение 3-х лет. После истечения этого периода претендовать на получение ипотеки именно для молодых специалистов человек уже не сможет.

    Основные условия оформления ипотечного кредита для молодых специалистов РЖД:

    Корпоративная поддержка может быть оказана при предоставлении следующего комплекта документов:

    1. Российский паспорт.
    2. Копии свидетельств о заключении брака и о рождении детей (если есть).
    3. Копия диплома об образовании.
    4. Ходатайство подразделения РЖД о постановке в очередь на выдачу льготной ипотеки.
    5. Справка с указанием занимаемой должности и длительности непрерывного стажа в структурах РЖД.
    6. Выписка из домовой книги или иной документ, описывающий занимаемую в настоящий момент жилую площадь.
    7. Заявление установленного образца.

    Дополнительно молодые специалисты при рождении или усыновлении детей могут получить от работодателя субсидию на досрочное погашение ипотеки. С начала текущего года размер такой субсидии составляет 200 тысяч рублей. Выплата производится при рождении/усыновлении каждого ребенка (сумма одинакова).

    Какие банки работают по этим программам

    Ипотека для молодых специалистов бюджетных организаций может быть оформлена не только через АИЖК или региональные органы власти. Некоторые банки для таких категорий граждан готовы предложить специальные продукты ипотеки на льготных условиях. Раньше подобных программ было довольно много, и получить такой займ можно было в ведущих банках страны – Сбербанке России, банке «Образование», Банке Москвы. Кризисные явления в российской экономике, а также стремление ипотечных организаций универсализировать схожие банковские продукты привели к отказу от льготной ипотеки для врачей, учителей, ученых и иных категорий бюджетников.

    Сегодня чуть ли не единственным банком, в котором представлена программа ипотечного кредитования для рассматриваемых граждан, является ВТБ Банк Москвы. Продукт «Люди дела» имеет следующие условия:

    Размер кредитных средствДоля первоначального взноса, % от цены недвижимостиСрок погашенияПроцентная ставка, % в год
    От 500 тысяч рублейОт 10До 30 летОт 9,25

    Кредитная ставка по такому продукту ниже стандартных ипотечных программ банка в среднем на 0,3-0,5 п.п. Предельный размер заемных средств зависит от платежеспособности клиента, срока погашения и вносимой доли первоначального взноса.

    Оформление ипотеки в ВТБ Банк Москвы займет существенно меньше времени по сравнению с АИЖК или муниципальными, корпоративными структурами. К тому же пакет документов будет не такой объемный. Допустимо даже оформление кредита по двум документов, однако в этом случае ставка будет увеличена.

    Льготные программы господдержки социально-незащищенных слоев населения, таких как учителя, работники сферы здравоохранения, ученые, госслужащие, являются эффективной мерой получения финансовой помощи при покупке жилья. Лояльное отношение к таким заемщикам, утверждение льготных процентных ставок и субсидирование части задолженности существенно снижает кредитное бремя и нагрузку на семейный бюджет бюджетников.

    Ждем ваши вопросы в комментариях. Всегда на связи наш онлайн-юрист, который подскажет, как можно получить поддержку от государства и взять выгодную ипотеку именно в вашем случае. Задайте ему вопрос в специальной форме.

    Будем признательны за оценку поста, лайк и репост.

    Льготная ипотека для молодых специалистов: банки и условия выдачи 2021

    Государственная поддержка оказывается населению на разных уровнях. Речь идет не только о поддержке малоимущих и многодетных граждан, но и молодых работников. Обязательно нужно привлекать молодежь к работе в разных сферах и направлениях. В будущем это обеспечит смену кадрового состава.

    Одной из видов поддержки является программа по ипотеке для молодых специалистов. Для начинающих работников был разработан специальный проект, позволяющий получить жилищный займ на выгодных условиях. В реализации программы принимают участие маленькие региональные банки и несколько крупных, таких, как Сбербанк и ВТБ. Рассмотрим предложенную тему в данной статье подробнее.

    Особенности ипотеки по программе поддержки молодых специалистов

    В России молодых специалистов достаточно много. По определению, к данной категории граждане можно отнести выпускника образовательного учреждения (ВУЗ или ССУЗ), имеющего гос.аккредитацию. Второе условие – это обучение в очном порядке и на бюджетной основе.

    ВАЖНО. Выпускники коммерческих ВУЗов тоже считаются молодым специалистами, но с той разницей, что учебу они оплачивали сами и претендовать на получение льгот от государства не смогут.

    Статус «молодой специалист» действует в последующие три года после выпуска. Иногда срок действия продляется на время:

    После получения диплома, специалист должен устроиться на должность по полученной специальности. Важно поступить на работу не позднее года с окончания учебного заведения. Для молодых специалистов не действует испытательный срок.

    НА ЗАМЕТКУ. Допускается причисление к группе «молодых специалистов» выпускников не старше 35-ти, а в отдельных случаях и 30-ти лет. Все лица, получившие образование в более взрослом возрасте не могут рассчитывать на получение в дальнейшем льгот по ипотеке.

    Льготные условия кредитования

    Претендовать на получение ипотечного займа на общих основаниях могут молодые специалисты. Условия могут оказаться невыгодными для людей, только начинающих трудовую деятельность. Чтобы поддержать граждан, в ряде регионов РФ действуют программы гос.поддержки. Участвуя в такой программе, молодые специалисты получают возможность оформить ипотеку под низкие проценты. Условия возврата долга тоже могут весьма лояльными:

    На таких условиях выплачивать долг намного удобнее и в этом преимущество предложения. Попасть в список льготников непросто. Возможность оформить льготный кредит предоставляется только молодым специалистам, трудящимся в определенной сфере. Здесь можно указать учителей и ученых, военнослужащих и работников других направлений.

    ИНТЕРЕСНО. В ряде отраслей действуют свои программы, не государственные. Участие в этих проектах позволяет работникам получить жилье или деньги на его приобретение. Таких предложений не очень много, но они приносят реальную пользу.

    Требования банков к претендентам на получение кредита

    Банки, выдающие льготные кредиты по программе «Ипотека молодым специалистам», предъявляют к соискателям определенные требования:

    1. Возраст специалиста – 21-35 лет. Ограничение связано с тем, что ипотечные кредиты считаются наиболее долговременными и должны быть погашены до наступления пенсионного возраста.
    2. Наличие трудового стажа в бюджетном учреждении – не меньше года. Общий трудовой период должен равнять трем годам и более. Факт занятости должен быть подтвержден при помощи соответствующих документов.
    3. Подтверждение платежеспособности. Молодой специалист должен иметь достаточный доход, чтобы выплачивать ежемесячные выплаты по кредиту. Сумма его заработка должна покрывать расходы семьи и сумму займа. По закону, на оплату займа должно уходить не больше 45% от дохода соискателя.

    СОВЕТ. Не всегда молодой специалист может соответствовать указанным требованиям. Бывает, что у соискателя недостаточно дохода. В этом случае разрешается привлечь супруга или другое лицо в качестве созаемщика. Другой вариант – предложение ликвидного залога.

    Кто попадает под действие льготных программ?

    В роли заемщика могут вступать разные категории граждан. По закону, принять участие в программе могут молодые специалисты, но более точного определения статуса нет. Вся информация о категориях соискателей будет представлена в таблице.

    Льготная ипотека для молодых специалистов в 2019 году

    Ипотека для молодых специалистов предназначена для представителей бюджетной сферы: медицинские работники, учителя, научные сотрудники и представители других профессий. Предназначена программа для привлечения молодежи к устройству на работу в государственные учреждения.

    Ипотека по программе “Молодой специалист” действует не во всех субъектах страны. В некоторых регионах к этой программе подключены и частные крупные предприятия, которые сами выделяют средства на помощь своим работникам.

    Кто может участвовать в программе

    Молодым специалистом признается выпускник высшего учебного заведения, который в течение первого года после окончания обучения устроился работать по специальности. Также предъявляются и другие требования:

    1. возраст до 35 лет;
    2. участвуют только выпускники, учившиеся по очной форме обучения и на бюджетной основе;
    3. успешная сдача итогового экзамена и защита диплома;
    4. выпускник был трудоустроен по направлению ВУЗа;
    5. официальное трудоустройство.

    На участие в программе могут претендовать следующие специалисты:

    Поскольку ипотека в любом случае берется в банке, нужно учитывать и требования кредитной организации к заемщику. Они могут различаться в зависимости от банка, но в основном это:

    1. Возраст – от 21-22 лет, некоторые банки оформляют ипотеку, начиная с 18 лет, если поручителями выступают родители заемщика;
    2. Стаж работы – от полугода у текущего работодателя;
    3. Финансовое состояние. Доход молодого специалиста должен быть достаточным, для погашения ипотечных платежей, если заработная плата небольшая кредит оформляется только с поручителями.

    Требования к участникам программы по профессиям

    В зависимости от рода деятельности молодого специалиста, предъявляемые критерии для участия в программе могут отличаться:

    Также региональные власти поддерживают специалистов, работающих в сельской местности (учителя, врачи и т.д.) и спортсменов, завоевавших медали на крупнейших соревнованиях (Олимпийские, Параолимпийские игры и др.).

    Особенности предоставления кредита

    Ипотека этой категории граждан оформляется по льготным условиям и имеет ряд особенностей:

    1. Низкая процентная ставка. Процентная ставка по такой ипотеке не может быть больше 10%, как правило, она устанавливается в пределах 7 – 8%. И ставка может еще снизиться при рождении ребенка.
    2. Дифференцированные платежи по кредиту. По обычной ипотеке, в подавляющем большинстве случаев, банк устанавливают одинаковый размер ежемесячного платежа на весь срок кредитования. Для молодых специалистов первые платежи по кредиту будут самыми низкими, а в последующем будут увеличиваться, так как предполагается, что по мере увеличения опыта работы и зарплата такого работника будет расти.
    3. Отсутствие первоначального взноса. Некоторые банки могут оформить ипотеку по госпрограмме без первоначального взноса. Если учителя, врачи или военнослужащие, попадающие в льготную категорию, имеют уже 10-тилетний стаж работы и более, первоначальный взнос за них выплачивает государство.
    4. Субсидирование частичной стоимости квартиры. Государство выплатит 30% от стоимости новостройки и вторичного жилья и 40% от расходов на строительство дома.
    5. Для погашения ипотеки по этой программе можно использовать материнский капитал.

    По льготной ипотеке можно взять деньги на любой тип недвижимости: первичный и вторичный рынок, строительство дома.

    Как уже говорилось выше, не только государство предоставляет субсидии, но и крупнейшие предприятия страны. Так РЖД частично финансирует ипотеку своим работникам. Срок такого займа – 25 лет, первоначальный взнос не требуется, ставка – 10,5%, из которых работник выплачивает только 2%. Остальное за него платит компания. РЖД заключает с молодыми специалистами договор, по которому последние не могут уволиться до полного погашения кредита.

    По льготной программе работают не все банки, но крупнейшие банки страны (Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ-24) предоставляют такие кредиты.

    Для оформления ипотеки в банк нужно представить:

    Этапы получения ипотеки

    Первым делом молодому специалисту необходимо обратиться к местным органам власти за льготами – встать в очередь за субсидией. Срок ожидания может различаться в зависимости от региона проживания, но, как правило, он составляет несколько месяцев.

    Затем нужно собрать деньги на первоначальный взнос (если он требуется) и найти подходящий вариант жилья. После этого подается заявка в банк и при положительном решении кредитной организации приобретается квартира в ипотеку. После оформления недвижимости в собственность, государственная субсидия перечисляется кредитной организации в счет уплаты части кредита.

    Жильё для молодых специалистов в 2019 году: ипотека и государственная поддержка

    Начало трудовой жизни — это новый опыт и знания, но никак не огромное вознаграждение за работу. А если больших денег нет, то и купить своё жильё становится сложнее. Поэтому зачастую начинающим работникам живётся непросто. Зная это, государство решило помочь некоторым молодым специалистам в приобретении жилья.

    Государственная поддержка молодых специалистов

    В плане обеспечения жильём государство поддерживает молодых специалистов, которые работают в бюджетной сфере: врачей, учителей, учёных, военнослужащих.

    Государство поддерживает бюджетников, потому что преследует несколько целей:

    Вопросами армии в нашей стране занимается только РФ (регионы не вправе вмешиваться в этот вопрос). Поэтому проблему с жильём для военнослужащих решают федеральные органы власти, в частности, Министерство обороны РФ. Тонкости обеспечения жильём этой категории граждан описаны в Федеральном законе «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» от 20.08.2004 N 117-ФЗ, Постановлении Правительства РФ от 15.05.2008 N 370 «О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих».

    Жилищный сертификат — подтверждение того, что молодому специалисту выдана субсидия

    «Жилищную» судьбу врачей и педагогов решают региональные власти (министерства образования и министерства здравоохранения субъектов РФ). Области, края, республики самостоятельно принимают программы и законы, в которых предусматривают помощь молодым бюджетникам в приобретении жилища. Например, в Московской области работает программа по обеспечению молодых специалистов жильём «Социальная ипотека» (далее — «СИ»).

    Молодым учёным помогают и федеральные, и региональные органы власти (Министерство высшего образования и науки РФ и подобные региональные ведомства). В России действует гос.программа «Обеспечение доступным и комфортным жильём и коммунальными услугами граждан РФ» (Постановление Правительства РФ от 30.12.2017 №1710), в которой, кроме прочего, есть раздел о жилье для этих молодых специалистов. Такие же меры предпринимают в своих программах и некоторые регионы (например, обеспечение жильём молодых учёных предусмотрено в Московской области по программе «СИ»).

    Суть поддержки всех молодых специалистов такова. Гос. органы — профильные министерства — выделяют молодому специалисту субсидию, которую он тратит на покупку жилья. Если суммы достаточно, то можно просто купить жилплощадь, если суммы не хватает — взять ипотеку, а субсидией погасить часть кредита или заплатить первоначальный взнос. Получение субсидии удостоверяется специальным документом — жилищным сертификатом (в регионах документ может называться по-другому, например, «свидетельство о праве на получение субсидии»). В сертификате указаны имя владельца и сумма субсидии. Действует он ограниченное время (например, у учёных 2 месяца, у военных — полгода), за которое нужно приобрести жильё. Важный момент: молодой специалист получает на руки только сертификат, но не деньги. Они находятся на расчётном счете гос.органа. При покупке жилплощади орган власти переведёт деньги со своего счёта на счёт продавца или в банк, где оформлена ипотека.

    Некоторые органы власти не только выдают субсидию, достаточную для первого взноса, но и выплачивают сам кредит (например, такая схема работает для военных).

    Региональные документы о получении субсидии могут называться по-разному, например «свидетельство»

    Нужно понимать, что государство помогает не просто так. Взамен молодой специалист должен будет отработать в бюджетной организации длительное время — как минимум срок оформленной ипотеки. В некоторых случаях предусмотрена фиксированная продолжительность последующей работы (в подмосковной «СИ» врачи, учителя и учёные после получения субсидии работают ещё 10 лет). Досрочное увольнение будет иметь неприятные последствия:

    Молодой специалист: понятие, условия гос.поддержки

    Понятие «молодой специалист» в нашем законодательстве не закреплено. Поэтому в отдельно взятых гос.программах и законах прописаны признаки, по которым определяют «молодого специалиста». Признаки эти разнятся в зависимости от профессии и региона, но в целом касаются:

    Есть и общие обязательные требования к молодым специалистам, желающим получить гос.поддержку:

    Нуждающийся в жилом помещении — человек, который соответствует одному из критериев, указанных в ст. 51 Жилищного кодекса РФ:

    Воспользоваться правом на покупку жилья с помощью гос. поддержки можно только один раз. При этом условия гос.поддержки применительно к каждой из вышеуказанных профессий разнятся.

    Учёные

    Молодые учёные могут получить гос.поддержку в рамках федеральной программы «Обеспечение доступным и комфортным жильём и коммунальными услугами граждан РФ». Условия и порядок участия учёных в программе прописаны в Постановлении Правительства РФ от 17.12.2010 № 1050. Требования к молодым учёным следующие:

    В региональных программах могут быть иные требования и условия. Для примера рассмотрим гос. программу Московской области «Социальная ипотека». Суть программы: область полностью оплачивает молодым специалистам покупку жилья. Делает она это так:

    Молодому специалисту остаётся только выплатить проценты по ипотеке.

    «СИ» предъявляет такие требования к молодым учёным:

    Учителя и врачи

    Гос. поддержка для молодых преподавателей и мед.работников существует только на уровне регионов. Для наглядности рассмотрим ту же «СИ» в Московкой области.

    «СИ» выдвигает такие требования к подмосковным учителям:

    Молодые учителя Подмосковья могут получить жилищную субсидию

    Требования для врачей:

    Военнослужащие

    Молодым военнослужащим считается гражданин РФ, который:

    При этом возраст и специализация не имеют значения.

    НИпС — это специальный реестр, в который автоматически записывают контрактника после первых трёх лет службы. Когда военный попал в НИпС, на его имя открывается счёт, куда Министерство обороны раз в год начисляет определённую сумму, одинаковую для каждого участника НИпС. Попав в НИпС, военный служит ещё 3 года. И только после этого у него появляется право на приобретение своего жилья.

    В каком банке взять ипотеку

    Не все российские кредитные организации оформляют ипотеку молодым специалистам. Для каждой гос.программы органы власти отбирают лишь несколько банков.

    Учёные

    В федеральной программе, помогающей купить жильё молодым учёным, участвуют три банка:

    В банках нет специальной ипотеки «Молодой учёный». Молодой научный сотрудник будет оформлять обычную ипотеку на общих условиях, которые предлагает банк, но с использованием субсидии от министерства.

    Условия ипотеки в Сбербанке:

    У Сбербанка много подводных камней, которые влияют на процентную ставку. Уменьшают её размер:

    Молодые учёные могут получить жилищную субсидию от государства или от своего региона

    Условия ипотеки в Газпромбанке:

    На ставку в Газпромбанке тоже влияют нюансы:

    Учителя и врачи

    Информацию о том, какие банки дают кредиты молодым учителям и врачам, нужно искать в региональных программах по обеспечению жильём. Например, в программе «СИ» участвуют Газпромбанк и банк «Возрождение». В подмосковных отделениях этих банков предусмотрена отдельная ипотечная программа, которая так и называется — «Социальная ипотека».

    Например, условия ипотеки для участников «СИ» в Газпромбанке такие:

    Военнослужащие

    Военную ипотеку оформляют 15 российских банков, среди них:

    Во всех пятнадцати кредитных организациях военная ипотека предусматривается как отдельная ипотечная программа.

    Условия кредитования имеют сходства и отличия. Везде одинаковы максимальный срок ипотеки (до 20 лет) и максимальная сумма кредита (в пределах 2,5 млн руб.), а процентные ставки и размер первоначального взноса разные.

    Таблица: процентные ставки и размер первоначального взноса для военной ипотеки в разных банках

    Видео: ипотека с гос.поддержкой

    Покупка жилья молодым специалистом

    Молодой специалист покупает жильё немного дольше, чем другие граждане. Всё потому, что он прибегает к гос.поддержке. Покупка состоит из двух больших этапов:

    1. Получение гос.поддержки.
    2. Использование гос.поддержки (покупка жилья, оформление кредита).

    Получаем гос.поддержку

    Порядок действий для получения гос.поддержки:

    1. Проверьте, соответствуете ли вы требованиям к молодым специалистам.
    2. Обратитесь в профильное министерство (например, министерство здравоохранения своего региона) и напишите заявление о том, что хотите получить гос.поддержку, принесите необходимые документы.
    3. Дождитесь результатов.
    4. Если министерство согласится, вам выдадут документ, подтверждающий ваше участие в гос. поддержке (жилищный сертификат, свидетельство).

    Оформляем ипотеку

    После того как вы получили гос.поддержку, можно её использовать — оформить ипотеку. Порядок действий такой:

    1. Изучить предложения банков и выбрать подходящий.
    2. Сходить в банк, оставить там документы и заявку на ипотечное кредитование. Если некогда идти — можно оставить онлайн-заявку на сайте банка.
    3. Дождаться рассмотрения заявки.
    4. Если банк согласен вас кредитовать — выбрать жильё.
    5. Если выбрали жильё на вторичном рынке — заказать отчёт об оценке жилья. От цифры, указанной в отчёте, зависит стоимость жилплощади, а значит, и сумма кредита. Для новостроек отчёт не нужен.
    6. Договориться с продавцом о покупке.
    7. Заключить с банком ипотечный договор.
    8. Купить жильё.
    9. Сходить в Федеральную службу государственной регистрации, кадастра и картографии (Росреестр). Здесь зарегистрируют ваше право собственности на новое жильё, а также сделают отметку об ипотеке. С собой нужно взять документы на квартиру, ипотечный договор и документ о гос.поддержке.

    Необходимые документы

    Набор необходимых документов в каждом министерстве может отличаться, поэтому лучше узнавать на месте, что нужно принести. Приблизительный же список такой:

    Диплом о высшем обращовании — документ, который подтверждает вашу профессиональную квалификацию

    Справку, подтверждающую ваш доход, могут потребовать и в министерстве, и в банке

    СНИЛС — один из документов, которые потребуются для оформления субсидии

    Какие документы понадобятся в банке:

    Один из документов на квартиру, который требуют банки, — выписка из ЕГРН

    Банк вправе потребовать у вас и другие документы, поэтому уточняйте, что нужно именно этому банку.

    Причины отказа

    Профильное министерство может отказать вам в субсидии, если вы:

    Банк отказывает по следующим причинам:

    Государство помогает молодым учителям, врачам, учёным и военнослужащим купить жильё. Помощь заключается в выплате субсидии. Потратить её можно на первоначальный взнос или погашение ипотеки. Чтобы воспользоваться государственной поддержкой, нужно подать заявку в своё министерство. Ипотеку можно оформить в одном из банков, которые участвуют в программе поддержки.

    Читайте также:  Как уволить работника осужденного по приговору суда

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *