Рейтинг страховых компаний по КАСКО за 2020 год

Быстрый выбор авто

Объемы страховой премии позволяют судить о качестве услуг той или иной компании, ведь вряд ли клиенты понесут деньги страховщику, который систематически нарушает условия договора и не может обеспечить достойное качество обслуживания.

Данный показатель, конечно, нельзя рассматривать как единственный при выборе компании, но используя информацию о сборах за прошлый год можно отсеять заведомо ненадежные организации, не имеющие опыта в сегменте КАСКО .

В частности, если сборы компании ограничены несколькими миллионами рублей, скорее всего, у страховщика лишь несколько корпоративных клиентов и нет договоров со множеством СТОА по всей стране, что не позволяет обеспечить своевременное и качественно урегулирования убытка по добровольной автостраховке.

Кроме того, вряд ли в отделе выплат такой компании трудится достаточное количество квалифицированных специалистов, разбирающихся в тонкостях ремонта транспортных средств.

Финансовые показатели за 2019 год

В качестве источника информации при составлении нижеприведенной таблицы использованы статистические данные с официального сайта Центробанка России по отчетности страховых компаний за 2019 год.

Таблица. Сборы страховой премии по КАСКО за 2019 год
Название компанииСборы
в млн
рублей
СПАО «Ингосстрах»29 837,74
СПАО «РЕСО-Гарантия»26 319,61
АО «АльфаСтрахование»19 868,99
САО «ВСК»19 741,49
ООО «СК «Согласие»13 239,81
ПАО СК «Росгосстрах»11 068,5
АО «СОГАЗ»11 048,12
АО «Группа Ренессанс
Страхование»
10 852,22
ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ»3 868,26
АО «ГСК «Югория»3 451,04
АО «Тинькофф Страхование»2 989,05
САО ЭРГО2 790,44
АО «МАКС»2 564,55
ООО «Зетта Страхование»2 304,94
Либерти Страхование (АО)1 421,96
ООО «СК ИНТЕРИ»1 226,27
АО «ОСК»802,27
АО «СК ГАЙДЕ»792,22
ПАО «АСКО-СТРАХОВАНИЕ»734,19
ООО «Абсолют Страхование»516,65
ООО «СК КАРДИФ»449,29
ООО «СК «Мегарусс-Д»403,29
ООО «НСГ-Росэнерго»391,72
ООО СК «ВТБ Страхование»351,22
АО «СК «ПАРИ»348,33
ООО «СК Екатеринбург»252,98
АО СК «РСХБ-Страхование»215,43
ООО «СК «Гранта»207,44
ООО «СО «Сургутнефтегаз»199,6
САО «Надежда»196,17

Вполне предсказуемо в лидирующей десятке расположились крупные федеральные страховщики с развитой региональной сетью. Однако и в числе лидеров рынка есть существенный разрыв в показателях сборов. Так, «Энергогарант» и «Югория» собрали существенно меньше конкурентов, их суммарный показатель хуже результата «Ренессанс страхования», занявшего восьмое место.

Лидерство же принадлежит «Ингосстраху» и «РЕСО-Гарантии».

Эти компании собрали на порядок больше конкурентов, страховая премия ближайшего из которых, «АльфаСтрахования», немного не дотягивает до двадцати миллиардов рублей.

Достаточно высокую позицию в таблице занимает «Тинькофф Страхование», со сборами почти в три миллиарда рублей страховщик занимает одиннадцатую строчку. Успех данной компании примечателен тем, что у нее нет офисов, а все продажи осуществляются через Интернет, с использованием собственного официального сайта, независимого калькулятора ОСАГО и других подобных ресурсов.

Важная деталь

Стоит учесть, что некоторые сравнительно небольшие компании из таблицы в 2019-2020 годах были куплены более крупными страховщиками.

Так, сегодня компания «ЭРГО» принадлежит «РЕСО-Гарантии», а СК «Надежда» куплено «АльфаСтрахованием».

Кроме того, «ВТБ Страхование» фактически является частью страховой группы «СОГАЗ», но в 2019 году продолжало продажи под собственным брендом.

Соответственно, если суммировать результаты данных компаний, то их положение в таблице несколько изменится. Правда, в случае с «РЕСО-Гарантией» даже при сложении сборов со сборами «ЭРГО» страховщик останется на второй позиции. При этом компания вплотную приблизится к лидеру российского рынка КАСКО – «Ингосстраху».

Какие еще факторы учесть при выборе компании?

Наряду с уровнем собранной страховой премии автовладельцу желательно ознакомиться с отзывами других клиентов компании, новостями о её деятельности, экспертным мнением и уровнем выплат.

Последний показатель не менее важен, чем сборы. Во-первых, он позволяет оценить, не работает ли страховщик в минус. Во-вторых, соотношение сборов и выплат поможет понять, какой объем денег уходит на выплату.

При низком уровне выплат при огромном объеме сборов стоит насторожиться, ведь подобная статистика нередко свидетельствует о том, что страховщик всячески затягивает процесс урегулирования убытка и занижает размер возмещения.

Е-ОСАГО по выгодной цене

Мобильное приложение от INGURU сэкономит время и деньги:
18 страховых компаний, онлайн оплата, полисы сохраняются
в приложении и приходят на e-mail

ТОП-10 лучших страховых компаний ОСАГО и КАСКО — Рейтинг 2021 года

Чтобы застраховать себя от финансовых трудностей при ДТП, нужно оформить полис ОСАГО или КАСКО в лучшей страховой компании в 2021 году. Приобретая автомобильную страховку, вы получаете спокойствие и защиту от денежных потерь в случае признания виновником в аварии. Поскольку на рынке складывается высокая конкуренция, стоит искать самый лучший тариф для страхования автомобиля.

Одна компания может взимать высокую плату за низкий стаж вождения или плохую историю, другая может предлагать специальные скидки на основе остальных критериев. Лучшие компании по страхованию авто, как правило, предлагают удобный сайт, где можно оформить полис Каско или e-Осаго (электронный полис), быстрый осмотр после ДТП и качественный ремонт в сервисе.

Выбрав правильного страхового агента с высоким рейтингом можно быть спокойным в дороге. Мы проанализировали все факторы и составили единый понятный список. В рейтинг ТОП-10 лучших страховых компаний в России вошли страховщики с положительными отзывами от клиентов и минимальным количеством жалоб на страховых комиссаров.

10. Zetta Страхование

Страховая компания Zetta удобна в использовании, потому что можно сделать все в одном месте (Страховка КАСКО, полис Осаго, купить страховку путешествия, застраховать имущество, ребенка, ипотеку и получить защиту от энцефалитных клещей). С помощью интернета можно купить онлайн страховку и продлевать ее в личном кабинете на сайте Zetta.

Стоимость ОСАГО начинается от 2300 рублей и зависит от региона, мощности автомобиля, минимального стажа застрахованных водителей и возраста. Полис КАСКО обойдется автолюбителю в 4000 руб. и обеспечит ремонт на СТОА у официального дилера, выплаты без учета износа, скидку до 50%, ЛКП и стеклянные элементы без справок.

Полное каско с франшизой нужно, чтобы покрыть расходы эвакуации, поломки, повреждения, угона и ДТП. Недорого купить Каско можно если вы состоите в браке, если вам более 25 лет и стаж превышает 6 лет, если в договоре не более 4 водителей.

9. Cherehapa

Будучи сервисом по подбору онлайн-страховки автомобиля, Cherehapa может предложить более низкие тарифы, чем обычные страховые компании. Среди их партнеров присутствуют: Альфа Страхование, Liberty, Энергогарант, Allianz, Сбербанк и ВТБ. Cherehapa позволяет выбирать клиентам специальные цены на автомобильные страховки по всей России.

Укажите категорию авто, количество водителей (от 1 до 5 или неограниченно), адрес регистрации, срок страхования и стаж вождения. За несколько секунд система подберет самые недорогие варианты и после оплаты вы получите электронный полис Осаго на почту. Распечатайте оригинал на принтере и предъявите сотрудникам ДПС по необходимости.

За хорошее вождение в течение года автовладелец может получить снижение цены на полис. Cherehapa предлагает застраховать себя от несчастных случаев в путешествие. К дополнительным опциям относятся: страхование багажа, авиаперелета, потеря документов, отмена рейса и поездка на личном автомобиле.

8. РЕСО-Гарантия

РЕСО-Гарантия имеет низкую базовую ставку и работает с сотнями СТО для осмотра и ремонта автомобиля после аварии по всей России. Прежде чем заключить договор со страховой компанией Ресо, нужно обратить внимание на все требования к водителю и его транспорту. На сайте есть простой калькулятор ОСАГО для физических и юридических лиц.

Кроме того, можно получить покрытие ущерба для международных поездок (Зеленая карта), независимо от страны назначения. Сообщить о страховом случае в компанию РЕСО-Гарант можно на сайте или через мобильное приложение для Android и iOS. После чего предоставьте необходимые документы онлайн и гарантировано получите выплату в течение 25 рабочих дней.

Чтобы экономить на Каско можно приобрести полис с франшизой. Это невозмещаемая страховой часть ущерба при аварии. На середину 2021 году Ресо входит в ТОП-10 лучших страховых компаний с 4 млн активных клиентов, 450 тыс. страховых выплат и 30 млрд рублей компенсации.

7. Страховой дом ВСК

Обязательное страхование гражданской ответственности — лучший вариант для владельцев автомобилей, которые нуждаются в базовой защите и хотят платить меньше. ОСАГО является одной из самых доступных страховок. Цена на нее начинается от 2500 рублей. За дополнительную плату в ВСК можно застраховаться от несчастных случаев, защитить жилье, имущество и риски во время поездки.

Если нужно застраховать водителя, то есть два варианта: ОСАГО и КАСКО. Первый учитывает аварии по вине страхователя или другого водителя. С 2021 года ВСК снижает тарифы для Москвы и Московской области. Вторая страховка подразумевает выплаты в случае хищения, повреждения или полной гибели автомобиля если виноват другой водитель.

Молодым и неопытным водителям с низким коэффициентом КБМ Страховой дом ВСК предложит недорогие полисы после онлайн расчета стоимости на сайте. Для бизнеса есть варианты страховки большегрузов, авиационного транспорта, космических рисков и железнодорожного транспорта. ВСК попал в рейтинге лучших страховых компаний и занимает последнюю позицию.

6. Ингосстрах

Ингосстрах – известная российская страховая компания с обширной клиентской базой и положительными отзывами автомобилистов. Они предлагают скидки для водителей с безаварийной ездой (до 40%), скидки на КАСКО (5%) при наличие действующего полиса и другие приятные бонусы для автолюбителей.

Ингосстрах стабильно входит в ТОП-10 лучших компанией по автострахованию в России и занимает большой процент от общей доли рынка. В настоящее время в компании можно купить полис ОСАГО онлайн без посещения офиса продаж. Стоимость страховки рассчитывается на калькуляторе и зависит от категории транспорта (автомобиль, мотоцикл, грузовик), количества водителей, стажа и региона (Москва, Санкт-Петербург).

Полис КАСКО в Ингосстрах возмещает ущерб при угоне автомобиля, ущербе или полной гибели авто в результате ДТП. При установке системы мониторинга можно получить скидку 5%, при переходе из другой страховой компании 20%, а по полису с франшизой до 60% экономии. На время путешествия в другую страну на автомобиле стоит купить Зеленую карту.

5. АльфаСтрахование

АльфаСтрахование — отличный вариант для автовладельцев в любых городах страны (Москва, Нижний Новгород, Самара, Челябинск и Саратов). Если проживаете в одним из этих городов и стаж больше 3 лет, то страховые взносы будут дешевле, чем в других компаниях. Среди услуг Альфа представлены: электронное еОСАГО, КАСКО и Зеленая карта.

Стоимость полиса может варьироваться в зависимости от марки автомобиля, года изготовления, водительского стажа и региона. Компания также предлагает несколько программ Каско для любых автомобильных марок: Audi, Ford, Hyundai, Kia и Nissan. Две основные программы: урегулирование без справок при повреждение стеклянных элементов, компенсация до 50% стоимости авто.

На сегодня АльфаСтрахование имеет высший рейтинг надежности (А++), более 270 региональных представителей и возможность удобно оформить полис Осаго онлайн через интернет. Точный расчет стоимости страховки будет получен после заполнения формы на сайте компании.

4. Росгосстрах

Росгосстрах – старейшая страховая компания в стране, была основана в 1921 году. Купить автомобильную страховку ОСАГО можно на сайте и получить полис по электронной почте, по телефону или в одном из 1500 офисов продаж. Кроме того, клиенты могут оформить полис через независимых страховых агентов. В компании работают более 50 тыс. сотрудников и имеется около 300 пунктов урегулирования убытков.

Росгосстрах страхует имущество, путешествие, здоровье (медицинская страховка) физических лиц. Для расчета стоимости eОСАГО учитывается безаварийная езда. За каждый год можно получить 5% скидки, а максимальный размер за 10 лет составит 50%. Сложно найти страховую компанию с большим количеством продуктов и сервисов.

Мы рекомендуем Росгосстрах, потому что они предлагают полный пакет для защиты клиентов от убытков с недорогими тарифами автострахования и круглосуточной поддержкой. По этим причинам страховая высоко оценивается автолюбителями. В рейтинге ТОП-10 Росгосстрах занимает уверенное четвертое место 2021 года.

3. Согласие

Согласие работает с 1993 года и является одной из крупнейших компаний по автострахованию в Москве и других городах в 2021 году. Конкурентоспособные цены, оказание помощи на дороге, оперативная круглосуточная поддержка и большое количество СТОА помещают страховую Согласие на шестое место в рейтинге.

Они предлагают не только страхование транспорта, но и страхование жизни, имущества, путешествий для частных и юридических лиц. Финансовая защита не действует если виновник аварии скрылся с места, если он находился в нетрезвом состоянии, если у виновника не было полиса ОСАГО или во время гоночного заезда.

Получите ежемесячную скидку 1% если за страховой период не было аварий. Если за год на наступил страховой случай, то платите за КАСКО только 50% от суммы. Максимальная стоимость покрытия страхового случая в Согласие достигает 1,5 млн рублей. В списке лучших страховых компаний Согласие занимает 6 строчку.

2. Ренессанс Страхование

Ренессанс – это недорогая страховая компания и возможно самый надежный страховой агент. Они предлагают водителям установить телематическую систему для анализа стиля вождения, чтобы получить скидку до 50% на полис КАСКО. Ренессанс предлагает самостоятельно рассчитать стоимость указав город проживания, марку автомобиля, год выпуска, модель и стаж вождения.

Большим преимуществом Ренессанс страхования является доступность офисов обслуживания клиентов в большинстве крупных городов России (Москва, Краснодар, Ростов-на-Дону, Санкт-Петербург, Ярославль), а также крупная агентская сеть. Пользователи могут застраховать себя во время поездки заграницу и активного отдыха, от несчастных случаев, пожара в квартире и покупке квартиры в ипотеку.

Страховой случай по Осаго наступает, когда происходит авария с механическими повреждениями транспортного средства. При причинении вреда жизни и здоровью выплачивается сумма до 500 тыс. рублей каждому пострадавшему. Каско покрывает расходы после угона авто, эвакуации после аварии, на ремонт, услуги аварийных комиссаров и замену стеклянных элементов.

1. Тинькофф Страхование

Компания Тинькофф известна большинству как российский банк, но они занимаются страхованием автомобилей, путешествий, несчастных случаев, квартир и домов. Приложение Тинькофф Страхование позволяет клиентам оплачивать страховку, продлевать полис ОСАГО и КАСКО, сообщать о ДТП и загружать фотографии для назначения встречи с оценщиком.

Тинькофф Страхование уже 3 года входит в ТОП-10 лучших страховых компаний и удовлетворяет все запросы современных потребителей. Нет необходимости ехать в офис, чтобы заключить договор страхования. В Тинькофф клиенты покупают полис Осаго онлайн и получают его на электронную почту или на дом с помощью курьера.

Если вы попали в ДТП, то проконсультируйтесь с оператором в чате в любое время. Чтобы подтвердить случай аварии нужно загрузить документы с мобильного телефона (европротокол и протокол о ДТП). Компенсация ущерба в денежной форме выплачивается на карту любого банка России.

Рейтинг лучших страховых компаний по КАСКО в 2020

Владение автомобилем предполагает определенные риски, которые не компенсируются по обязательному ОСАГО. Поэтому водители дополнительно оформляют полис КАСКО. Оценить надежность и качество услуг по добровольному страхованию позволяет рейтинг страховых компаний, составленный на основе мнений пользователей и экспертов.

ТОП-7 по надежности

Основными критериями качества работы страховой компании являются надежность соблюдения обязательств и платежеспособность. В наш рейтинг самых надежных страховщиков вошли организации, у которых выплаты по КАСКО 2020 составили крупные суммы.

Ингосстрах

Старейшая в стране компания стабильно входит в десятку лучших страховщиков РФ. Стоимость полиса дороже, чем у других страховщиков, но этот недостаток компенсируется обязательностью выплат и уровнем сервиса. Большие скидки по страховке получают водители пенсионного возраста, многодетные родители и владельцы авто со стажем вождения выше среднего. Дешевле обойдется КАСКО также для тех, кто установил на машину мониторинговую систему слежения.

Альфа Страхование

У компании высокий экспертный рейтинг. Финансовая устойчивость страховой группы, основанной в 1992 году, предполагает стабильные выплаты и оптимальное качество услуг. Неагрегированные выплаты, применяемые компанией, не приводят к уменьшению общей суммы после оплаты каждого страхового случая. Страховщик не накладывает ограничения на количество эвакуаций с места происшествия. Для автовладельцев, не планирующих дальние поездки, можно получить скидку при ограничении пробега.

РЕСО Гарантия

Группа основана в 1991 году и за прошедшие годы заслуженно заняла ведущую позицию на рынке поставщиков услуг страхования. Предлагается широкий перечень страховых случаев и возможность установки противоугонных устройств с большими скидками. В случае повреждения автомобиля, компания направляет владельцев в авторизованные сервисные центры с гарантированным качеством обслуживания.

Росгосстрах

Крупнейшая страховая компания предоставляет полный спектр услуг по КАСКО. Сумма выплат по итогам предыдущего года составила 35 млн рублей. Группа предоставляет рассрочку на два и три взноса, разрешает вносить платежи поквартально. Росгосстрах оперативно направляет поврежденные автомобили на ремонт, но на получение компенсации уходит много времени.

ВТБ Страхование

Полис КАСКО, оформленный в ВТБ, представляет собой сбалансированный страховой продукт, а выплаты по нему производятся быстро и без учета амортизации деталей. Компания возмещает расходы, связанные с получением травм или оплатой адвоката. На сумму до 30000 рублей можно застраховать вещи, находящиеся в машине. При заключении сделки онлайн – скидка в 5 процентов.

Страховщик предлагает выгодные условия для водителей, в том числе, с небольшим стажем вождения. Заключить сделку можно как для автомобилей, находящихся на территории РФ, так и в странах СНГ, Европы, в Китае или Турции. Компания оформляет полисы КАСКО с учетом индивидуальных потребностей клиента – в перечень страховых случаев заносятся только те, которые выбрал пользователь. Контакт-центр страховщика обеспечивает круглосуточную экстренную эвакуацию авто. Хороший выбор автосервисов для страхового ремонта позволяет быстро восстановить автомобиль в любом регионе России. Проблемы решаются быстро, но выплата компенсаций затягивается из-за бюрократических проволочек.

Согаз

Основным направлением деятельности компании является корпоративное страхование – в этой сфере группа имеет солидную репутацию. Для физических лиц также предоставляется полный пакет услуг. В полисе предусмотрено два случая – ущерб и угон, причем, страховая сумма может быть общей или раздельной для каждого риска. На стоимость договора влияет стаж вождения и количество лиц, пользующихся машиной.

ТОП-7 по отзывам

В отличие от официальных рейтингов, в ТОП-7 по отзывам обычных клиентов входят наиболее популярные «народные» страховые компании. Чаще всего такой рейтинг составляется на основе мнений и опросов покупателей полисов, а также отзывов на сайтах самих страховщиков.

Тинькофф Страхование

Компания занимает только 32-е место по количеству взносов в общем рейтинге страховщиков, но многие автолюбители отдают предпочтение именно этой организации. Услугами группы пока не охвачены все регионы России – на долю Москвы приходится две трети выплат. Однако пользователи оценили оперативность решения проблем и скорость проведения выплат.

Zetta Страхование

Группа создана швейцарской страховой компанией, последовательно улучшает качество сервиса и постоянно занимает ведущие места в рейтингах сервиса «Банки.ру». Наибольшую активность страховщик проявляет в регионах. Предлагаемая рассрочка по КАСКО привлекает новых клиентов.

Ренессанс Страхование

Широкий спектр продуктов, которые предлагает группа Ренессанс, включает экстренную эвакуацию с места происшествия и направление на ремонт в проверенные автосервисы. Компания осуществляет несколько видов страхования по КАСКО, в том числе, подбор индивидуальных случаев, экономичная программа «Только ремонт». Для водителей с большим стажем, не попадавших в ДТП, предусмотрена скидка до 30%. Есть возможность подписать договор на кредитную машину, а онлайн можно приобрести полис со скидкой.

Согласие

Страховщик работает на рынке России более 20 лет. За это время компания собрала клиентскую базу и создала разветвленную сеть отделений. Оформить полис КАСКО можно более чем в 700 пунктах. По некоторым продуктам предусмотрен ремонт стекол или кузовных частей без предоставления справок. По программе «Ущерб» клиент может указать неограниченное количество страховых случаев.

Ингосстрах

Высокие показатели платежеспособности и надежности отмечают почти все пользователи, оставившие отзывы о компании. Деловая репутация организации давно засвидетельствована в многочисленных рейтингах. Однако пользователей отпугивает стоимость страховых продуктов.

Среди финансовых продуктов компании доля полисов КАСКО составляет более 62 процентов. Клиенты высоко оценивают разветвленную сеть автосервисов, с которыми у организации заключены договоры. Рассрочка и система скидок направлены на привлечение новых потребителей. С недавних пор компания входит в состав группы РЕСО Гарантия.

Либерти Страхование

Рейтинг компании снизился , когда страховая группа перешла к новому владельцу – Совкомбанку. КАСКО считается приоритетным направлением деятельности страховщика, поэтому спектр услуг здесь обширен: выплаты без справок, скидки до 20 % для аккуратных водителей, рассрочки при внесении платежей и т.д. Проблемы оперативно решаются по телефону горячей линии.

Как правило, рейтинг по отзывам во многом повторяет рейтинг страховщиков по надежности. Но иногда отрицательные отзывы преобладают над положительными. В этом случае нужно учитывать, что покупатель, довольный качеством обслуживания, не часто оставляет отзывы на сайтах — чаще это делают клиенты, которых не устроило качество услуг.

ТОП-7 по отказам

Не все страховые компании добросовестно выполняют свои обязательства. Многие страховщики затягивают выплаты, отказывают в выплате компенсации под надуманными предлогами, часто судятся с клиентами. Изучение статистики по судебным разбирательствам позволило нам составить рейтинг «проблемных» страховщиков:

Большинство вышеперечисленных компаний не имеют широкой известности и не очень популярны на рынке. Однако проблемы отказов характерна и многим рейтинговым страховщикам.

В заключении отметим, что прежде чем оформлять полис КАСКО в страховой компании, вам не помешало бы изучить открытую информацию и отзывы клиентов о самом страховщике. Такая осторожность не будет лишней, если вы не хотите долго судиться с организацией, которая с удовольствием продаст вам полис добровольного страхования, и тут же забудет о своих договорных обязательствах.

Чтобы избежать проблем с возмещением ущерба по страховым случаям КАСКО, обязательно изучите открытые рейтинги страховых компаний. В первую очередь, обращайте внимание на рейтинг платежеспособных и надежных операторов страхового рынка. Отзывы о страховщиках — во многом субъективны, и могут не отражать реального качества услуг.

Какая страховая компания по КАСКО лучше для автомобиля?

КАСКО – это страховой продукт, предназначенный для людей, у которых есть машины, и они ими управляют. От ОСАГО он отличается в двух моментах: он не обязательный, оформить его можно по желанию, и защищает он интересы водителя, даже если он является виновником аварии. Сегодня страховщиков на просторах России большое количество. Решив приобрести КАСКО, автомобилисты сталкиваются с трудным выбором, так как очень важно, чтобы страховщик был надёжный и в случае необходимости действительно возместил ущерб.

Самые крупные страховщики по КАСКО в России

Автовладельцам важно не просто найти надёжного страховщика, но и того, кто предлагает приемлемые тарифы. Сейчас на страховом рынке РФ работают более 300 страховых учреждений. Но все ли из них качественно выполняют свою работу? В 2021 году большую часть рынка по КАСКО на просторах России занимают три компании:

В последнее время все больше россиян решают дополнительно к полису ОСАГО приобретать ещё и КАСКО, так как ОСАГО в случае стихийного бедствия, повреждения своего автомобиля при ДТП, угона или умышленной порчи третьими лицами, не выплатит материальную компенсацию.

Рейтинг страховых компаний по КАСКО на 2021 год

В начале 2021 года рейтинговые агентства составили следующий список страховых учреждений:

  1. «Росгосстрах».
  2. «РЕСО-гарантия».
  3. «Согласие».
  4. «СОГАЗ».
  5. «Ингосстрах».
  6. «Альфа-страхование».
  7. «Ренессанс-страхование».
  8. «ВСК».
  9. «Альянс страхование».
  10. «ВТБ страхование».

Рейтинги, создание которых возглавляли специализированные компании, помогают принять во внимание текущие риски, связанные с материальным положением учреждения и распределением полученных денег от страхователей.

При формировании народного рейтинга использовалось не только оценка бывших и текущих владельцев КАСКО, но и общее впечатление от сотрудничества с конкретным страховщиком.

Собрав оценки и реальные отзывы от людей в 2020 году был сформирован следующий рейтинг:

  1. «Ингосстрах».
  2. «Зетта страхование».
  3. «Ресо-страхование».
  4. «Либерти».
  5. «Согласие».
  6. «Альфа-страхование».
  7. «СОГАЗ».
  8. «Уралсиб».
  9. «Тинькофф страхование».
  10. «МАКС».

Согласно этим двум спискам страховое учреждение «Ингосстрах» состоит в первой пятерки профессионального списка и на первом месте находится в народном, а это значит, что этот страховщик компания прочно закрепилась в лидерах на рынке страхования.

Что учитывается при составлении рейтингов

Рейтинг страхового учреждения – это показатель, благодаря которому люди могут примерно оценить, надежна ли конкретная компания. Его присвоение может проводиться только специализированным оценщиком, после завершения подробной проверки страховой организации.

Первое, на чей рейтинг нужно обратить внимание – известное рейтинговое агентство RAEX (его еще называют ЭКСПЕРТ РА). Составляя ТОП список страховщиков он учитывает финансовое положение учреждения, его общий рейтинг и то, на сколько эффективно оно управляет инвестиционными рисками. Многие крупные сайты создают публикации на основе именно его вынесенной оценки.

Комплексный рейтинг страховщиков автовладельцам нужен для того, чтобы было легче определиться с надежной компанией, которая в случае чего без проблем предоставит средства на ремонтные работы в должном размере. Видя этот список, человек сразу сможет определить куда стоит обращаться.

Параметры при составлении рейтинга могут использоваться совершенно разные, а какие именно, решает тот, кто и составляет этот перечень. При формировании общего рейтинга применяются статистические данные, позаимствованные и в учреждениях, и у самих пользователей страхового продукта.

Приведем пример обращений в суд в процентах:

«Ренессанс страхование» – 0,32%

«Абсолют страхование» – 0,28%

Справка! У некоторых учреждений, предоставляющих гражданам страховые услуги, может вообще отсутствовать рейтинг. Причин у этого может быть несколько:

  1. Нет денежных средств на оплату услуги рейтингового агентства.
  2. Невысокие показатели в сфере страхования, которые они не хотят разглашать.
  3. Нет необходимости получать рейтинг, так как они работают в узкой направленности экономики.

По каким параметрам надежности оценивают страховщиков

Рейтинговые агентства каждый год при формировании нового списка страховых учреждений по КАСКО выполняют следующее:

  1. Оценивают финансовые показатели учитывая данные ЦБ и ФНС.
  2. Изучают страховой портфель в процентном соотношении.
  3. Проверяют, ликвидны ли активы.
  4. Проверяют, в каких регионах страны есть филиалы учреждения.
  5. Оценивают, насколько качественно осуществляется страховое возмещение (в течение какого периода производится и в каком размере).
  6. Общаются с руководителями компании (иногда).
  7. Проверяют рейтинг по добровольной ответственности за прошедший год.
  8. Проверяют, насколько быстро прибывает эксперт на место аварии.
  9. Узнают, предоставляется ли услуга удаленно.

Если страховое учреждение не согласно с позицией в рейтинге, то оно имеет право его оспорить или вообще запретить размещать его для общего доступа.

На сайтах самих страховщиков и рейтинговых агентств часто можно встретить показатели, выраженные в буквах и знаках. Означают они следующее:

  1. «А++» — это наивысшая позиция надежности, которая вообще выдаётся. Она означает, что конкретный страховщик работает индивидуально с каждым обратившимся гражданином, выполняет все обязательно по договору, в том числе и финансовые и не зависимо от того, что происходит в экономике страны, всегда устойчив на рынке страхования.
  2. «А+» ¾это высокая позиция надежности, свидетельствующая о том, что компания устойчива рынке и не только обещает выполнять обязательства, но и действительно это делает.
  3. «А» — просто высокая позиция надежности. На деятельность таких компаний чаще всего влияет макроэкономические показатели.
  4. «В++» — приемлемая позиция, которая присваивается тем, у кого есть небольшие материальные проблемы. В такой компании можно покупать страховой полис, но нужно быть готовым к тому, что при необходимости будет непросто получить возмещение ущерба.
  5. «В+» — достаточная позиция, которую получают компании с большими финансовыми трудностями. Вероятность, что страховщик с таким рейтингом надежности, не компенсирует полученный в результате аварии ущерб очень велика.
  6. «В» — удовлетворительная позиция, показывающая, что компания находится в настоящий период в нестабильном положении и имеет большие материальные трудности.
  7. «С++» — очень низкая позиция. По отзывам, такие компании предпринимают меры для затягивания выплаты и её значительного уменьшения.
  8. «С+» — очень низкая позиция, видя которую следую перейти к рассмотрению следующего страховщика. Как правило, такие учреждения в ближайшее время лишают лицензии из-за того, что они не выполняют прописанные в условиях страховых договоров, обязательства.
  9. «D» — техническая позиция, свидетельствующая о том, что фирму признали банкротом.
  10. «E» — позиция полного банкрота, который больше не имеет права продолжать продажу страховых продуктов.

Кто находится в списке ТОП-10 лучших страховых организаций по КАСКО

«Ингосстрах» — начала вести страховую деятельность ещё в 1947 году и за это время покорила не только российские просторы, но и зарубежные. На данный момент она находится в числе лучших и крупнейших компания российского рынка страхования. Рейтинговое агентство присвоило ей оценку «А++», свидетельствующую о её наивысшей надежности, а это значит, что в ближайшее время она со 100% вероятностью не обанкротится. Показатель выплат у нее составляет 55%, а это очень хорошо. Покупателям КАСКО она предлагает регулярные скидки, которые уменьшают размер платежей. Например, при переходе от другого страховщика, в случае предоставления справки, подтверждающей отсутствие аварийных ситуаций, стоимость полиса снижается на 20%.

«РЕСО-страхование» — страховое учреждение, предлагающее большую линейку страховой продукции. Оно не только входит в список самых больших компаний, работающих в страховой области, но и имеет акционеров в Европе. За счёт этого оно не сильно переживает об изменениях на российском рынке. Ранее его рейтинг был «А+», а недавно он повысился до «А++». Полис страхования КАСКО в этой фирме называется «РЕСОавто», он предусматривает стандартные услуги, но еще можно в договор включить защиту дополнительные детали или оборудование, несчастные события или гражданскую ответственность.

«Либерти страхование» — компания, основная деятельность которой направлена на продажу страховок КАСКО и ОСАГО. Именно благодаря ним она получает большую часть своего дохода. По национальной шкале ей присвоен рейтинг «А+». Это не самый высокий показатель, но все же означает то, что она надежна в финансовом плане и кредитоспособна. Условия полиса страхования КАСКО по соотношению цены и качества входят в число самых выгодных. Одно из удобств для клиентов у «Либерти» – это онлайн калькулятор, который при расчете требует не только параметры машины, но и историю автовладельца (семейное положение, кредитный рейтинг, опыт вождения). А для тех, кто не хочет платить большие суммы за страховку, предусмотрен специальный продукт «МИНИкаско», по которому в страховые события входят только большие неприятности с авто.

«Согласие» — страховое учреждение, работающее уже более 25 лет. У него максимальный уровень надежности («А++»), согласно оценке, присвоенной национальным рейтинговым агентством. Оно использует неагрегатную и агрегатную страховую сумму. Выплатив 50% от стоимости полиса сразу в качестве бонуса предлагается бесплатная трехмесячная рассрочка.

«Альфа-страхование» — совершенно честно входит в число самых крупнейших российских страховщиков и предлагает россиянам более 100 страховых продуктов. Рейтинг ей присвоен «А+». Хоть не самый высший, но достаточный, который в будущем вероятнее всего возрастет. Несмотря на это очень многие люди оставляют о ней положительные отзывы. Для автомобилистов, которые аккуратно водят машину и ее срок годности до 7 лет, предоставляется скидка на полис в размере 35%.

«Согаз» — в числе таких же универсальных учреждений эта компания находится на лидирующей позиции. Рейтинг ей присвоен соответствующей ее высокой финансовой стабильности и кредитоспособности – «А++». Получая в ней страховку можно не переживать, что она не возместит ущерб, если в этом возникнет необходимость. При оформлении договора клиенту предоставляет полное право выбора страховых рисков.

«ВТБ» — универсальное страховое учреждение, входящее в группу «ВТБ». Рейтинговое агентство присвоило ему наивысшую оценку «А++». Больше всего его клиентов подкупает простота. Им предлагает всего три основные сервисные программы: «ЛАЙТ», «Оптимал» и «Максимум». Если покупатель хочет отредактировать пакет услуг, то компания с радостью предлагает ему такую возможность.

«ВСК» — компания начала свою деятельность еще в далеком 1992 году и на данный момент большую часть полисов страхования занимает автострахование. По национальной шкале надежности ей присвоена оценка «А+». Многие клиенты отмечают, что ее менеджеры профессионально консультируют и быстро оказывают помощь. Из страховых продуктов для авто она предлагает «Классику», «Компакт» и «Комфорт+».

«Ренессанс страхование» — лидер по реализации страховых полисов через интернет, благодаря чему и значительно расширилась его клиентская база. Людям удобно все делать удаленно, прямо дома или на рабочем месте. Национальная шкала присвоила этой страховой оценку «А». Из предлагаемых особенных удобств еще можно выделить возможность получения в счет страховки другой машины в аренду на срок, который потребуется для ремонта поврежденного авто.

«Тинькофф» — компания, присутствующая на российском рынке страхования недавно, с 2013 года. Она состоит в группе «Тинькофф» и в 2018 году ей был присвоен рейтинг «В++», подтверждающий ее надежность. Согласно действующим лицензиям она предлагает гражданам не только КАСКО и ОСАГО, но и защиту здоровья, имущества и т.д. Специальный онлайн калькулятор дает возможность предварительно совершить расчет.

Советы как правильно выбрать страховую по КАСКО

Страховых компаний в России очень много и при поиске подходящей скорее всего будут встречаться выгодные предложения не самых известных фирм без отзывов или только с положительными. Но понять сразу действительно это надежный страховщик или мошенник, сложно. Поэтому рекомендуется использовать следующие советы как правильно выбрать КАСКО:

  1. Изучайте рейтинги, составленные специалистами. Обновляются они ежегодно и публикуются на многих сервисах.
  2. Проверьте, есть ли у компании лицензия на ведение страховой деятельности и не закончилась ли она.
  3. Читайте оставленные отзывы других клиентов. Их можно найти не только на официальных сайтах страховщиков, но и на сторонних страницах. Но нужно учитывать, что чаще всего люди склонны писать отзывы находясь в гневе и чем больше компания, тем больше у нее довольных и недовольных покупателей. Кроме этого, часто отзывы пишутся на заказ, причем не только хорошие, но и плохие. Лучше всего доверять опыту друзей и товарищей, которые покупали КАСКО в том или ином учреждении именно в вашем городе.
  4. Выбирайте ту страховую, у которой есть представительство в регионе вашего проживания, так как если предусмотренное в договоре событие все же случится, то придется неоднократно приезжать в офис для передачи документов, уточнения информации и получения материального ущерба. Еще от удаленности зависит время, за которое эксперт сможет прибыть на место ДТП. Чем дальше он будет находиться, тем дольше придется его ждать.

Помните, что полагаться только лишь на рейтинг не нужно, так как даже компания, находящаяся в ТОП списке на первом месте с присвоенной самой высокой оценкой по надежности может разочаровать. Многое зависит от менеджера и директора конкретного филиала. Поэтому перед подписанием страхового договора нужно подробно изучить каждый его пункт, а особенно то, что напечатано мелким шрифтом.

Заключение

В статье мы привели рейтинг страховых компаний по КАСКО на 2021 год и дали советы, как не попасть на мошенников или просто недобросовестных страховщиков. Если в процессе оформления полиса, какой-то момент остается непонятным, то лучше разобраться с ним до того, как подпись на документе будет поставлена и уже ничего нельзя будет отменить. Сегодня лучше страховой компанией в России признан «Ингосстрах».

Рейтинг страховых компаний КАСКО 2020 по надёжности

Российские дороги полны неожиданностей. И не всегда приятных. Поэтому ответственные автовладельцы предпочитают застраховать своего железного коня от любых видов ущерба, купив полис КАСКО. Он даст гарантию, что угон автомобиля или ДТП не повлекут за собой неподъемных финансовых трат.

Представляем вашему вниманию список из 10 лучших страховщиков КАСКО 2020 года. В основу подборки положен рейтинг агентства «Эксперт РА» и данные с сайта «Сравни.ру», который каждый месяц посещают не менее 5 млн. человек.

При распределении мест в данном топ-10 учитывались как общее количество жалоб на страховщика, так и средняя оценка пользователями работы компании. А также то, насколько страховая компания дорожит своей репутацией: как часто в комментариях появляются представители страховщика и помогают ли они решить возникшие проблемы.

10. Ингосстрах

Рейтинг: 84

Открывает список самых популярных автокаско-компаний России старый конь, который, несмотря на солидный возраст, страховой борозды не портит. Судя по рейтингу «Эксперт РА», «Ингосстрах» — одна из самых надежных страховых компаний на рынке ОСАГО и КАСКО, с высокими показателями качества активов, платежеспособности и разветвленной сетью страховых агентов. Мало того, большую часть взносов в портфеле компании составляют платежи автокаско – 25,8%. Казалось бы, чего еще желать?

Правда, впечатление немного портит не слишком впечатляющий балл оценки, выставленной посетителями сайта компании. Он является самым низким среди первой десятки поставщиков страховых услуг и равен всего 2,1 балла.

9. АльфаСтрахование

Рейтинг: 100

Компания давно входит в высшую лигу, куда вход открыт только самым крупным российским страховщикам. Судя по результатам прошлого года, сборы «АльфаСтрахования» составили впечатляющую цифру в 373,2 млрд рублей, показав рост почти на 8%.

Тем, кто хочет приобрести полис КАСКО в 2020 году, может быть интересна следующая акция компании: за аккуратную езду без страховых случаев (по крайней мере, тех, в которых водитель не виноват) водителю начисляется кэшбек. «Безопасные» водители уже получили выплаты на общую сумму более чем 300 тысяч рублей.

8. Либерти Страхование

Рейтинг: 102

Ранее «Либерти Страхование» считалась одной из самых надежных страховых компаний на рынке. Большей частью — благодаря вхождению в международный холдинг Liberty Mutual. Однако после смены владельца компании (Libery продала его ПАО «Совкомбанку») рейтинг компании понизился, хотя и не на много.

Приоритет деятельности «Либерти» — автокаско, на долю которого приходится 26,7% от общего числа страховых взносов. В отличие от остальных участников рейтинга самых надежных страховых компаний на рынке КАСКО, назначивших базой своей деятельности Москву, «Либерти» предпочитает столицу северную. Чуть больше 54% взносов за прошлый год были получены компанией в Санкт-Петербурге.

7. ЭРГО

Рейтинг: 112

Пожалуй, это самая «каскоориентированная» страховая компания в рейтинге. На долю полисов КАСКО приходится внушительные 62,3% от всего страхового портфеля группы.

Как и в случае с «Либерти», рейтинг ЭРГО подкосил выход из международной страховой группы ERGO (которая, в свою очередь, является частью еще более крупного образования, Munich Re Group).

С лета 2019 года ЭРГО перешла в собственность «РЕСО-Гарантии».

6. Югория

Рейтинг: 112

В отличие от других компаний-участниц рейтинга лучших страховых компаний по КАСКО, «Югория» оперирует в основном за Уралом. Регион, в котором компания собрала наибольшее число взносов – Ханты-Мансийск.

Причем делает это на высоком уровне, судя по оценкам посетителей сайта «Сравни.ру». Хотя оценка эта на первый взгляд и кажется скромной – 4.1 балла из 5, – но, по крайней мере, она перевалила за «четверку». У остальных и того меньше – от 2,1 до 3,8.

5. Согласие

Рейтинг: 114

Одна из редких негосударственных птичек среди крупных страховщиков России. Специализируется она в основном на автостраховании, причем автокаско занимает в ее портфеле 44,5%. На втором месте находится ОСАГО с долей в 18,7%.

В основном «Согласие» оперирует в Москве – именно там было выплачено чуть менее половины от общего числа страховых премий. Однако и регионы не обижены ее присутствием. Всего по всей России у компании около 350 офисов.

Свое хорошее знание «замосковья» «Согласие» подтвердило, проанализировав статистику по автокаско за 2019 год по регионам и выявив самые опасные для автомобилей города. Оказалось, что самый «травмоопасный» для железных коней город – Хабаровск; там частота убытков (то есть отношение убытков по автокаско к общему число полисов) достигает 52%.

4. Ренессанс Страхование

Рейтинг: 120

По числу премий эта компания входит в первую десятку страховщиков по всей России. И хотя год назад у «Ренессанса» были трудные времена – почти половина активов оказалась под залогом у другого банка – ей удалось с ними оперативно справиться. Деньги были выплачены, кредит погашен досрочно.

«Ренессанс» явно уделяет большое внимание работе с клиентами. Компания активно мониторит отзывы пользователей о себе и в случае конфликтов предлагает оперативно решить проблему. И действительно решает, являясь лидером по числу разрешенных конфликтов и ответов представителей страховой компании. По обоим этим показателям «Ренессанс Страхование» опережает следующую за ней компанию практически вдвое.

3. Абсолют Страхование

Рейтинг: 131

После ребрендинга в 2016 году, когда из пепла ИСК «Евро-полис» возникла «Абсолют Страхование», поменялось не только название компании, но еще и ее отношение к потребителям. В 2017-2018 гг. она получила множество наград за качество предоставляемых услуг. Судя по положению компании в рейтинге лучших поставщиков КАСКО в России 2020 года, награды эти – не пустой звук.

Специализируется «Абсолют Страхование» в основном на страховании от неприятных неожиданностей,

Наибольшей популярностью «Абсолют» пользуется у москвичей и жителей области – их взносов в портфеле компании больше всего.

2. Зетта Страхование

Рейтинг: 133

Уже шесть лет эта наследница швейцарского страхового общества Zurich, розничный бизнес которого был выкуплен компанией «Олма» и переименован в «Зетта Страхование», оперирует на российском рынке. Активна она большей частью в регионах – на Москву у «Зетты» приходится лишь чуть более трети взносов.

Интересно, что хотя «Зетта» получила на «Сравни.ру» второе место, на «Банки.ру» ситуация меняется: там «Зетта» на первом месте, а лидер нынешнего рейтинга «Тинькофф Страхование» – на втором. Отметим, что «Зетта» — давняя любимица «Банки.ру»: там она прочно сидит на первом месте уже четвертый год назад и сдавать позиции не собирается.

Сами страховщики своей репутацией довольны. По их словам, пользователи становятся еще более разборчивыми, гораздо более подкованными, и угодить им не так-то просто. Поэтому цель «Зетты» — вознести качество сервиса еще выше, на недосягаемую для конкурентов высоту.

Однако страховая компания не собирается раздавать деньги просто так. В начале этого года бдительные сотрудники «Зетты» разоблачили уже несколько мошеннических схем по отъему денег у компании, включая довольно крупную, где были задействованы сотрудники ГИБДД.

1. Тинькофф Страхование

Рейтинг: 136

Самой высокой оценки пользователей за услуги предоставления полиса КАСКО удостоилась компания «Тинькофф Страхование». Сама по себе она относительно небольшая, и по числу взносов занимает лишь 32-е место среди всех страховщиков по России. Однако компания входит в единую финансовую систему одноименной группы, включая клиентов весьма кредитоспособного банка.

«Тинькофф Страхование» преимущественно занимается защитой от непредвиденных неприятностей, а также автомобильным страхованием – ОСАГО и КАСКО. Правда, географическая распространенность клиентов компании невысока – более 70% выплаченных премий пришлось на один город, Москву.

Компания интенсивно развивается, и за прошлый год ее собственные средства выросли на сногсшибательные 81,1%. Также она явно заботится о своей репутации в глазах пользователей – по числу решенных проблем на «Сравни.ру» «Тинькофф Страхование» находится на втором месте, а по количеству ответов представителей страховой компании – на третьем.

Самые надёжные и стабильные страховые компании по КАСКО в Москве в 2020 году

Жителям российской столицы предлагается обширный выбор страховых компаний. Это можно назвать одновременно преимуществом и недостатком. Большой ассортимент даёт возможность выбирать наиболее оптимальный вариант по тем или иным характеристикам. Но изобилие предложений усложняет вопрос необходимости остановиться только на одной организации.

Каждый потребитель такой услуги как добровольное автострахование имеет право и законные основания расторгнуть договор, вернуть деньги за оставшийся период действия КАСКО и заключить соглашение с другой компанией. Но мало кто захочет прыгать из одной фирмы в другую, методом проб и ошибок пытаясь отыскать ту самую идеальную компанию.

Наиболее правильным решением будет изначально найти страховщика с хорошими рейтингами, стабильным финансовым положением и высоким уровнем доверия, став постоянным клиентом. В дальнейшем останется только перезаключать и продлевать действие полиса КАСКО.

В актуальном рейтинге будут собраны лучшие московские страховые компании по нескольким ключевым критериям и показателям, включая народный рейтинг.

Где выгоднее всего оформлять КАСКО

Действующие на территории Москвы страховые компании исчисляются десятками. При этом каждая организация заявляет, что её условия самые лучшие и выгодные, с ними вы будете в полной безопасности и под надёжной финансовой защитой.

Но под громкими лозунгами и яркими вывесками часто скрываются серьёзные проблемы, очевидные недостатки и банальные попытки обмануть доверчивых автовладельцев.

Выгодное приобретение полиса КАСКО не подразумевает исключительно низкую стоимость страховки. Чаще всего именно привлекательной ценой компании завлекают клиентов, после чего последние сталкиваются с целым рядом проблем и неприятностей. Экономия здесь должна быть разумной, сочетающейся с другими, куда более важными критериями выбора, нежели цена.

Если вы хотите действительно выгодно оформить себе страховой полис по системе КАСКО в одной из компаний в Москве, отталкивайтесь от нескольких важных критериев выбора.

Как видите, цена полиса по системе КАСКО играет далеко не ключевое значение, и не определяет выгоду сделки. Действительно выгодным КАСКО будет в том случае, если страховая компания окажется надёжной, со стабильными прогнозами, большим уставным капиталом и страховым резервом, множество офисов и отделений, а также со средними рыночными расценками на предоставляемые услуги в области автострахования.

Рейтинг московских страховых компаний по КАСКО

Никто не ограничивает автомобилистов в праве выбора той или иной страховой компании. Каждый сам решает, с кем ему лучше и выгоднее по тем или иным критериям сотрудничать.

Если брать во внимание Москву и учитывать популярность автостраховщиков, имеющих лицензию на предоставлении полисов КАСКО, то тут можно выделить топ-5 лидеров. К ним относятся такие компании:

Также внушительный спрос наблюдается на услуги компаний Росгосстрах и Тинькофф, хотя их популярность несколько ниже.

Но опираться исключительно на популярность и распространённость офисов нельзя.

Существует несколько рейтингов и ряд ключевых параметров оценки деятельности страховых компаний. Для потенциального потребителя услуги в виде полиса КАСКО наиболее значимыми рейтингами считаются следующие:

Ещё многие автомобилисты доверяют народному рейтингу, который также обновляется регулярно. Хотя народный топ наиболее субъективный, поскольку основывается только на отзывах и мнениях потребителей, всё равно его значимость для тех, кто ещё не определился с выбором, переоценить сложно.

Рейтинг по стоимости

Однозначно сказать, у кого из страховщиков в Москве в настоящее время самое дешёвое и доступное КАСКО, нельзя. Сравнивать организации по стоимости сложно, поскольку тут следует учитывать целый ряд критериев и факторов.

Потому самым правильным решением будет сформировать конкретный перечень условий и требований. То есть учитывать конкретный случай с определённым автомобилем, пробегом, водительским стажем и прочими параметрами, которые непосредственно влияют на конечную стоимость полиса в Москве по системе КАСКО.

Это заметно усложняет задачу аналитикам. Потому их рейтинги носят обобщённый характер, охватывая все страховые случаи и стоимость, которую нужно заплатить клиенту.

В настоящее время лидирующая группа среди страховых компаний в Москве, предлагающих самое выгодное страхование по системе КАСКО, выглядит так:

Именно у этих компаний в Москве по состоянию на 2020 году самые привлекательные цены за полис КАСКО. Важно понимать, что дешёвое страхование имеет ряд рисков и скрытых угроз, если низкая цена не сочетается с надёжностью и стабильностью самой страховой организации.

Рейтинг по надёжности

Куда более объективным и актуальным считается рейтинг страховых компаний КАСКО, работающих в Москве, основанный на показателях надёжности.

Критерии надёжности представляют интересы двух сторон, то есть клиентов страховщиков и саму компанию. Чтобы получить свой рейтинг надёжности, страховой организации необходимо заказать анализ своей деятельности. Это платная услуга и представляется аналитическими службами. Самой авторитетной среди них считается Эксперт РА.

Компания и аналитики составляют договор, после чего начинается сбор данных, проводятся беседы с персоналом, выполняется детальный анализ. Это позволяет присвоить страховщику предварительный рейтинг. При этом страховщик может одобрить или запретить публиковать результаты исследования в открытом доступе. Получив разрешение на публикацию, проводится ещё одна проверка, после чего каждый желающий на сайте Эксперт РА и в СМИ может узнать итоги проверки.

Заказать такую проверку могут все, но не каждая компания готова на это пойти. Если фирма заинтересована в развитии и расширении, она уверена в своей стабильности и прозрачности, присвоение рейтинга лишь повысит уровень привлекательности компании в глазах потенциальных потребителей. Потому страховщики, которые не заинтересованы в росте или просто сознательно обманывают клиентов, никогда к аналитикам для присвоения рейтинга обращаться не будут. Наличие страховой организации в рейтингах от Эксперт РА — это значимый показатель. И особенно когда рейтинг находится на уровне А и выше.

Рейтинг надёжности формируется исходя из:

Суммируя и анализируя полученные результаты, эксперты выставляют оценки. В случае с Эксперт РА самой высокой оценкой является А++.

В результатах исследования страховщиков, работающих в Москве, у 10 компаний рейтинг оказался А++. К ним относятся:

Также высокую оценку А+ и А получили такие компании:

Надёжность является действительно важным и значимым показателем. Помимо текущего рейтинга надёжности, Эксперт РА дополнительно присваивает всем проверяемым компаниям прогноз надёжности и стабильности. Только Согласие, Зетта и Альянс получили сверхустойчивый прогноз, в то время как у остальных он стабильный или устойчивый.

Рейтинг по выплатам

Выбирая надёжные и безопасные страховые компании Москвы, обязательно нужно взглянуть на рейтинг по выплатам при наступлении страховых случаев по системе КАСКО. Фактически этот параметр отображает, насколько высока вероятность получить полагающуюся по договору компенсацию.

Именно тут возникает наибольшее количество проблем у клиентов. Многие находят дешёвые полисы в российской столице, оформляют договор с прописанными в нём страховыми случаями. Но при его наступлении компания всячески пытается отказаться от выполнения своих обязательств или существенно снижает размер компенсации.

В рейтинге по выплатам есть 2 основных критерия. Это показатели отказа в выплатах, а также средние выплачиваемые суммы при наступлении страхового случая.

Наименьшая вероятность столкнуться с отказами у тех компаний, которые попали в два предыдущих рейтинг. Но не стоит думать, что это гарантия выполнения страховщиком его обязательств. Ситуации бывают разные, и даже самые надёжные и стабильные компании страховку не выплачивают клиентам.

Что же касается средних размеров выплат, то тут лидеры совершенно иные:

Средний размер выплаты у лидера почти 480 тысяч рублей, а Росмед, занявший 10 строчку рейтинга, в среднем выплачивает по 140 тысяч рублей.

Опять же, полагаться только на этот рейтинг при выборе страховой компании в Москве, где можно оформить КАСКО, не рекомендуется. Средний размер выплат может оказаться большим, но при этом процент отказов часто оказывается огромным.

Выбор автомобилистов

Отечественное страхование по системе КАСКО, и особенно в Москве, имеет множество подводных камней и обходных путей. С их помощью у страховых компаний появляется возможность возглавить тот или иной рейтинг, обманными путями привлечь к себе клиентов и пр.

Из-за этого, помимо официальных рейтингов и экспертных выводов, регулярно публикуются народные рейтинги. 2020 год исключением не стал. Его особенность заключается в том, что списки лучших и худших страховщиков формируются сугубо по мнению потребителей, отзывам автовладельцев, по их комментариям, проведённым опросам среди москвичей и пр.

Обычно простые автомобилисты, имеющие личный опыт работы с той или иной компанией по КАСКО в Москве, столкнувшиеся с разными ситуациями, отталкиваются от несколько критериев оценки:

Для каждого конкретного автомобилиста хорошей будет так страховая компания, представители которой вежливо общаются, вовремя и в полном объёме выплачивают компенсацию, не навязывают дополнительные услуги, без лишних проблем и задержек решают конфликтные ситуации в его пользу. Если же персонал хамит, цены отличаются от заявленных, компенсации приходится добиваться через суд, в список народных любимчиков таким страховщикам попасть точно не удастся.

Народный рейтинг обычно отличается от экспертного мнения. Фаворитами 2020 года в Москве по мнению автомобилистов являются:

В расширенный список из 15 страховщиков, предлагающих полис КАСКО в российской столице, также стоит включить СОГАЗ, Росгосстрах, УралСиб, МАКС и Тинькофф.

Прежде чем принять окончательное решение, нужно обдумать все варианты, проанализировать свой выбор и учесть, насколько удобно и выгодно будет в дальнейшем сотрудничать с той или иной компанией в Москве.

Перед оформлением договора удостоверьтесь, что у компании есть действующая лицензия. Риски столкнуться с неприятными ситуациями есть. Но в ваших силах их минимизировать.

Рейтинг страховых компаний КАСКО

О страховых компаниях

На заметку

Агенты из страховых компаний действуют в интересах страховой компании, а брокеры — в интересах страхователя

Рейтинг надежности страховых компаний КАСКО 2020 в Москве

Позиция

Изображение

Наименование

Рейтинг

Информация

Источник: Эксперт РА

Классификация показателей рейтинга

РейтингКомментарийВероятность выполнения финансовых обязательств
Краткосрочная перспективаДолгосрочная перспектива
А++Исключительно высокий уровень надежностиОчень высокаяВысокая, вне зависимости от значительных изменений экономических показателей
А+Очень высокий уровень надежностиВысокаяВысокая, в условиях стабильности макроэкономических и рыночных показателей.
АВысокий уровень надежностиВысокаяВыполнение существенных выплат, зависит от стабильности макроэкономических и рыночных показателей
В++Приемлемый уровень надежностиВысокая, для текущих обязательств, а также незначительных и средних по величине новых обязательств.
Есть вероятность финансовых затруднений в случае возникновения обязательств, требующих значительных выплат
Выполнение обязательств зависит от стабильности макроэкономических и рыночных показателей.
В+Достаточный уровень надежностиУмеренно низкая, у страховых компании могут возникнуть проблемы с выплатой значительных компенсаций своим клиентамВыполнение обязательств зависит от стабильности макроэкономических и рыночных показателей.
ВУдовлетворительный уровень надежностиНизкаяВыполнение обязательств зависит от стабильности экономических показателей
С++Низкий уровень надежностиНизкая, на данной стадии страховая компания выполняет свои обязательства, но возможен отзыв или приостановка лицензииОтсутствует прогноз по вероятности выполнения финансовых обязательств
С+Очень низкий уровень надежностиОчень низкая, эта стадия является промежуточной между отзывом или приостановкой лицензииОтсутствует прогноз по вероятности выполнения финансовых обязательств
СНеудовлетворительный уровень надежностиНевозможность выполнить финансовые обязательства
DБанкротствоВыполнение процедур банкротства
ЕОтзыв лицензии или ликвидацияСтраховую компанию ликвидируют или отзывают лицензию

Структура рейтинга

Рейтинг надежных страховых компаний производится на основании оценок рейтингового агентства “Эксперт РА”. Агентства производят оценку надежности финансовых показателей, анализируют отчетность страховщиков о собранных премиях из официальных данных.

Во многом рейтинг по каско отражает ситуацию и в обязательном страховании ОСАГО, к примеру, каско в Ингосстрахе как продукт отличный, так и ОСАГО на очень высоком уровне. Что касается народного рейтинга и рейтинга по страховым выплатам, то они изначально необъективны.

Также учитываются следующие параметры:

В рейтинге вы найдете самые лучшие страховые компании по КАСКО

Читайте также:  Какие документы нужны для переселения в дом престарелых?

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *