Ипотека на строительство дома от Сбербанка в 2020 году

Условия в Сбербанке

Правительством определена возможность формирования конкретных правил получения ссуды с учетом утвержденных положений тематического постановление и действующих корпоративных нормативов кредитора. Базируясь на опубликованных данных, можно перечислить следующие условия для получения сельской ипотеки с 2020 в Сбербанке:

  • валюта –рубли;
  • срок кредитования – не более 25 лет;
  • первоначальный взнос – от 15%;
  • сумма – до 3 (5) млн р. в зависимости от региона;
  • процентная ставка – не более 3%;
  • обязательное страхование объекта недвижимости;
  • добровольное приобретение личного полиса (здоровья, жизни);
  • оформление залогового права на покупку с регистрацией в «Росреестре».

Существует также ряд дополнительных условий от Сбербанка, а именно:

  1. Сельскую ипотеку можно взять только один раз.
  2. За последний год заемщик взял в Сбербанке не более трех жилищных кредитов.
  3. Запрещено использовать в качестве первого взноса социальную выплату в рамках программы РФ «Комплексное развитие сельских территорий», утвержденной Постановлением Правительства РФ от 31.05.2019 №696.
  4. Приобрести можно только одно жилое помещение.

  1. В рамках программы «Готовое жилье» — готовый дом, квартиру или таун-хауст, в том числе их приобрести можно вместе с участком земли. Купить объект недвижимости возможно как у частного лица, так и юридического (за исключением инвестиционных фондов и УК). При этом важно соблюсти обязательное требование, а именно объект недвижимости должен входить в перечень районов, в которых разрешена сельская ипотека.
  2. В рамках программы «На приобретения строящегося жилья» — аналогичные типы недвижимости с земельным участком, но только от юридического лица. При соблюдении ограничений выше.

Условия ипотеки на строительство дома

Прежде чем оформлять ипотеку на строительство дома, нужно выяснить ее условия. Они регулируются Федеральным законом «Об ипотеке (недвижимости)».

— Ключевая особенность такой ипотеки установлена в статье 76-й этого закона, а именно: «при предоставлении кредита или целевого займа для сооружения жилого дома договором об ипотеке может быть предусмотрено обеспечение обязательства незавершенным строительством и принадлежащими залогодателю материалами и оборудованием, которые заготовлены для строительства», — рассказывает Татьяна.

Также стоит понимать, что по завершении строительства жилого дома ипотека на него не прекращается.

Если вы берете у банка деньги на строительство, то сначала вам определяют сумму, которую вы в дальнейшем будете расходовать на возведение жилья. Это не как в случае с квартирой, когда сперва вы подбираете ее.

Здесь же стоит готовиться к повышенным процентным ставкам и первоначальному взносу не менее 25%, что в среднем будет составлять 300 тысяч рублей и выше. Кроме того, от вас могут потребовать утвержденный проект строительства и документы об окончании стройки. В зависимости от банка такая ипотека может выдаваться на срок до 30 лет.

Если вы берете у банка деньги на строительство, то сначала вам определяют сумму, которую вы в дальнейшем будете расходовать на возведение жилья. Это не как в случае с квартирой, когда сперва вы подбираете ее.

Основные условия и процентная ставка 2020 года

Ипотека на строительство частного жилого дома выдается только в рублях по базовым условиям:

  • в кредит выдается от 300 тысяч руб. до 75% от цены дома;
  • срок ипотеки от 1 года до 30 лет;
  • первоначальный взнос от 25%;
  • ставка от 9,3% годовых.

Максимальная сумма ипотеки под строительство дома определяется Сбербанком из запрошенной суммы с учетом виды и цены обеспечения, а также дохода заемщика. Минимальных требований Сбербанк не устанавливает, но в расчет берет все имеющиеся доходы – по основной и дополнительной работе, социальные выплаты и так далее.

Кстати, Сбербанк разрешает использовать материнский капитал для погашения ипотеки полностью или частично.

  • в кредит выдается от 300 тысяч руб. до 75% от цены дома;
  • срок ипотеки от 1 года до 30 лет;
  • первоначальный взнос от 25%;
  • ставка от 9,3% годовых.

Процентные ставки по ипотеке Сбербанка в 2020 году

Минимальная процентная ставка по ипотеке в Сбербанке в 2020 году остается на прежнем уровне и составляет 6,5 % годовых. Данная ставка распространяется на ипотечные кредиты направленные на покупку квартиры в строящемся многоквартирном доме, при соблюдении некоторых условий банка, а именно:

  1. Цель ипотечного кредита – Покупка квартиры в новостройке;
  2. Первоначальный взнос должен составить не менее 20 %, от стоимости;
  3. Срок ипотечного кредитования не должен превышать 7 лет;
  4. Получение зарплаты или пенсии на зарплатную карту Сбербанка;
  5. Страхование жизни в аккредитованных Сбербанком компаниях;

Ранее, до 2019 года, льготный период по ипотеке действовал:

Отзывы об ипотеке

Целевой долгосрочный займ на постройку жилого дома, который одновременно может стать залоговым обеспечением по этой ссуде. Он удобен, славится низким процентом по сравнению с другими банковскими продуктами, но в то же время к будущему заёмщику предъявляются жёсткие требования.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Сбербанк оформляет кредиты на строительство по программе Молодая семья. Государство оплачивает до 35% ссуды бюджетными средствами.

Читайте также:  Как посмотреть границы земельного участка со спутника

Участвовать в программе могут семьи, соответствующие требованиям:

  • плохие жилищные условия (менее 18 м² площади на человека, аварийное состояние жилья);
  • возраст супругов до 35 лет;
  • нахождение в очереди на улучшение жилищных условий;
  • проживание вместе с тяжелобольным человеком.


При подаче заявки на заем предоставляют:

Процесс выдачи ипотеки

Банк предлагает оптимальные решения для частных жилых объектов

Требования к заемщикам

Получить ипотеку в рамках данной программы “Сельская ипотека” может как физическое лицо, юридическое лицо и лицо,ведущее личное подсобное хозяйство.

Общие требования

Возраст. Строгих требований по возрасту нет, семейному положению и месту жительства для получения сельской ипотеки нет. Оформить льготный кредит может любой гражданин России, проживающий в городе или сельский житель, который планирует купить жилье в сельской местности. В Россельхозбанке льготный кредит могут получить россияне в возрасте от 21 года до 65 лет включительно. На момент погашения кредита заемщик должен быть не старше 65 лет.

Военный билет / приписное свидетельство (для мужчин в возрасте до 27 лет включительно)

Стаж. Необходимо иметь стаж не менее 6 месяцев на последнем (текущем) месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет. Для граждан, ведущих личное подсобное хозяйство, необходимо наличие записей в похозяйственной книге органа местного самоуправления не менее года до даты подачи заявки на кредит.

Документы. Справки по форме банка или по форме 2-НДФЛ, так же могут принять выписки по счетам, где будет указан получаемый доход. Копия трудовой книжки или трудового договора.

Паспорт РФ, СНИЛС, ИНН, свидетельство о заключении брака, свидетельство о рождении детей (если имеется)

Дополнительные требования кредитная организация может предъявить при анализе платежеспособности или рисков. Каждый банк самостоятельно рассматривает возможность предоставления льготного ипотечного кредита в соответствии со своими внутренними правилами и процедурами.

Паспорт РФ, СНИЛС, ИНН, свидетельство о заключении брака, свидетельство о рождении детей (если имеется)

Условия ипотеки на строительство частного дома в Сбербанке

Люди со стабильным и приличным доходом все чаще задумываются не об отдельной квартире, а о строительстве дома – просторного, уютного и без соседей. Последнее преимущество особенно актуально для молодых семей, так как их активный и шумный образ жизни не всегда радует жильцов многоквартирного дома. Собственный дом позволяет забыть о многих правилах общежития и вести себя более вольготно.

Но возведение жилого строения является мероприятием затратным, и далеко не у всех россиян желание иметь собственное жилище подкрепляется финансовой возможностью осуществить эту мечту. Однако ипотека на строительство частного дома в Сбербанке делает ее менее призрачной.

  1. Отпадает необходимость оплачивать непрозрачные общедомовые нужды – домовладелец платит лишь за собственные расходы электроэнергии, воды, газа и отопления;
  2. Собственник дома не страдает от шума соседей, а сам при необходимости шумит вдоволь;
  3. Возможность сделать жилище более удобным и просторным;
  4. Использование альтернативных, экономичных источников энергии;
  5. Качество строительных работ заинтересованный гражданин контролирует лично;
  6. Более свежий, не загазованный воздух;
  7. Решение проблемы с машиноместом и т.д.

Альтернативные варианты

Если Сбербанк по каким-либо причинам отказывает в кредите на строительство дома под залог покупаемого участка, или условия получения ипотеки не подходят клиенту, то всегда есть альтернативные варианты получения денег:

  1. Оформление кредита под залог собственного имущества. Если клиент имеет свое ликвидное жилье, то банк может одобрить ссуду.
  2. Получение потребительского займа. Но такой кредит обычно выдается на небольшую сумму сроком до 60 месяцев под высокую процентную ставку.
  3. Можно одолжить деньги. Но не каждый сумеет дать в долг большую сумму.

Ипотека считается наиболее удобным способом получить деньги на строительство жилого дома. Главное, правильно оформить заявку и выполнять все обязанности, прописанные в договоре.

  1. Оформление кредита под залог собственного имущества. Если клиент имеет свое ликвидное жилье, то банк может одобрить ссуду.
  2. Получение потребительского займа. Но такой кредит обычно выдается на небольшую сумму сроком до 60 месяцев под высокую процентную ставку.
  3. Можно одолжить деньги. Но не каждый сумеет дать в долг большую сумму.

На что еще имеет право владелец ипотечной квартиры

После того, как право собственности владельцем ипотечной квартиры получено, в процессе его проживания в этой квартире возникает ряд ограничений. Хоть право распоряжения и указанно в кредитной договоре, оно несет довольно ограниченный характер. По сути, самостоятельно распоряжаться ипотечной квартирой владелец не может. Так как квартира находится в залоге у банка, то владелец не может подарить ее или завещать кому-либо до полного погашения кредита. Хотя, теоретически такая процедура возможна, но только с согласия банка-кредитора. Стоит отметить, что получить такое согласие крайне сложно. Официально запрета на продажу ипотечного жилья так же нет. Но, на деле, продать квартиру, оформленную в ипотеку, очень сложно.

Читайте также:  Разъяснения по вопросам применения ККТ

Банки-кредиторы выступают категорически против этой процедуры и допускают ее только в самых крайних случаях. Все дело в том, что механизм подобной процедуры еще толком не разработан и в процессе возникает множество сложностей, с которыми никому не хочется сталкиваться. Делать в ипотечной квартире ремонт, даже капитальный — законное право владельца, все это он может не согласовывать и не уведомлять об этих процедурах банк-кредитор. Ведь квартира приобретается ни на один год, поэтому на комфортные и удобные условия проживания владелец квартиры имеет полное право. Однако перепланировка квартиры обязывает ее владельца опять же соблюсти ряд условий и утвердить множество бумаг и разрешений. Вся процедура согласования перепланировки ипотечного жилья состоит из трех этапов.

Первое, что необходимо сделать, это согласовать проект перепланировки со всеми контролирующими ЖК организациями. После согласования всех контролирующих органов, когда проект перепланировки согласован, необходимо обратиться в страховую компанию, так как ипотечная квартира всегда является страховым объектом. То есть, обращаться в страховую компанию необходимо именно в ту, в которой застраховано ваше ипотечное жилье. Если в проекте перепланировки существует хотя бы малая вероятность разрушения квартиры, ее порчи или последующего уменьшения стоимости, то скорее всего страховая компания откажет вам в этом.

Только после получения согласия страховой компании на перепланировку, владелец квартиры может обратиться в банк-кредитор за их согласием. Но, даже на этом этапе банк может отказать вам в согласии. Хотя в большинстве случаев, так как банк является последней инстанцией, он все же дает свое согласие после положительных решений предыдущих инстанций.

Если банк наложил запрет на вселению в квартиру лиц, не являющихся вашими членами семьи, то это не означает невозможность в этой квартире прописки третьих лиц. Это возможно, так как законодательство позволяет регистрировать в квартире лица без права пользования этой жилплощадью. Но, не стоит забывать о том, что владелец квартиры должен уведомлять банк о регистрации в ипотечном жилье новых лиц, если он подписал соответствующее соглашение.

Иногда банк получает право отобрать жилье

Если заемщик не исполняет свои обязанности согласно ипотечного договора, банк получает право расторгнуть его (как правило в одностороннем порядке).

Чаще всего ипотечные квартиры отбирают за серьёзные просрочки и долги, при этом на реализацию этого имущества с торгов в таком случае по закону согласие самого заемщика не требуется.

Но даже в таком случае уже на второй день просрочки квартиру еще никто отбирать не станет.

Каждый заёмщик все еще может договориться с банком, уплатив пеню или штраф за просрочку, после чего дальше в установленном порядке продолжать гасить кредит за свой дом.

Вопрос, является ли созаемщик по ипотеке собственником квартиры, требует особенно детального рассмотрения.

Сбербанк

Находясь в гражданском браке, можно взять в ипотеку готовое жилье по следующим условиям в Сбербанке:

Процентная ставкаОт 8,6%
СуммаДо 30 000 000 руб.
Максимальный срокДо 30 лет
Первоначальный взносОт 15%

Если один из родителей считается одиночкой и воспитывает ребенка, предусматривается снижение процентной ставки на 0,5% при условии, что заемщику не более 35 лет.

Находясь в гражданском браке, можно взять в ипотеку готовое жилье по следующим условиям в Сбербанке:

Отвечает адвокат Анастасия Брайчева:

Вопрос о том, кому принадлежит ипотечная квартира, приобретенная в браке за счет общих средств семьи (в оплаченной части), законодательством урегулирован: она находится в общей совместной собственности бывших супругов и в случае спора должна быть поделена поровну. Супруги также могут поделить ее иным образом или оставить в собственности одного из них — для этого им нужно заключить соглашение или брачный договор.

Сложнее обстоит дело с долговыми обязательствами, в данном случае — остатке кредитных платежей. Согласно общему правилу, долги семьи подлежат разделу в той же пропорции, как и имущество, то есть, при отсутствии соглашения, поровну. В то же время, если по кредитному договору заемщиком выступает только один супруг, разделить такой долг, превратив его в два кредитных договора с двумя самостоятельными заемщиками (бывшими супругами), без согласия банка не получится, поскольку закон требует согласие кредитора для перевода долга. На практике такое согласие банки выдают крайне редко.

Если ситуация не разрешима: бывшие супруги и банк никак не могут прийти к компромиссу, — то супруг, выступающий заемщиком, производит выплаты по кредиту самостоятельно, после чего вправе требовать с другого сособственника, которым выступает бывший супруг, компенсацию в размере соответствующей части платежей по кредиту. Здесь стоит помнить и про срок исковой давности, который составляет три года. В данном случае он истек. Данный срок имеет специфическую природу: его истечение не препятствует обращению в суд, суд применяет его только при наличии заявления стороны в споре, и, наконец, он может быть восстановлен, если суд признает причины его пропуска уважительными.

Поэтому для ответа на поставленный вопрос имеет немаловажное значение тот факт, на кого из супругов зарегистрировано право собственности на спорную квартиру. Если на имя автора вопроса, то можно предложить «рискнуть» и не инициировать никаких судебных процессов, а по окончании выплаты кредита снять обременение. Но при этом нужно помнить, что раздел имущества может инициировать бывший супруг, да и статус имущества будет не определен, что может вызвать какие-либо препятствия в будущем.

Если спора между бывшими супругами не имеется, то предпочтительнее всего заключить соглашение о разделе совместно нажитого имущества, которое определит право автора вопроса на всю квартиру целиком и ее обязанность производить выплату по кредиту самостоятельно. Такое соглашение может содержать условия о выплате компенсации бывшему супругу, и оно подлежит нотариальному удостоверению.

Если право собственности на спорную квартиру зарегистрировано за бывшим супругом, то Вам придется или договариваться мирным путем, или обращаться в суд за разделом спорной квартиры. Кроме внесудебного соглашения о разделе совместного имущества, других документов, которые можно было бы оформить сейчас в целях регистрации квартиры на себя, нет. И конечно, нынешняя жена Вашего бывшего супруга никаких прав в отношении данной квартиры не имеет.

В заключении хотелось бы сказать, что решение таких вопросов, несмотря на кажущуюся простоту, зависит от очень многих факторов, в том числе условий кредитного договора, происхождения средств, оплаченных за квартиру, наличия другого имущества, подлежащего разделу, позиции банка и даже взаимоотношений сторон. И в каждом случае правильное решение подбирается индивидуально.

При разводе самым простым способом урегулирования ситуации с разделом имущества и задолженности по ипотеке является продажа объекта недвижимости и погашение оставшейся суммы долга перед банком. Как правило, банки не препятствуют такому решению, поскольку при разводе мотивация исправно исполнять обязательства по кредитному договору у бывших супругов пропадает.

Прописка родственников в ипотечном жилье

Проживание в одной квартире родственников вызывают различные жизненные обстоятельства. И по условиям статьи 3 федерального закона за №5242-1, граждане РФ обязаны пройти регистрацию в месте жительства и в месте пребывания. Для жилой недвижимости, состоящей в частной собственности, ограничениями возможности регистрации граждан является лишь желание собственника и вместимость жилплощади.

Однако в жилье с непогашенной ипотекой допустимость регистрации родственников и иных граждан РФ ограничена условиями договора ипотечного кредитования. Поэтому крайне важно изучить шаблонный вариант договора ипотеки до его подписания заемщиком. Причем перед непосредственным подписанием следует убедиться в точной идентичности текстов ранее полученного шаблона и предложенного к подписи документа.

Круг родственников, для которых теоретически возможна регистрация в ипотечной жилой собственности, ограничен определением «члены семьи» (по ст.31 ЖК РФ). На практике препятствий со стороны банка, кредитующего ипотечный заем, обычно не возникает.

Однако нередко при потребности прописки супруга банковская организация настаивает на оформления дополнительного соглашения к договору с переводом его/ее в созаемщики ипотеки. При отсутствии в договоре займа такого условия, заемщик вправе отказаться и законно оспорить это требование. Если же пункт о обязательном включении прописываемого супруга в созаемщики имеется в договоре и заемщик откажется его выполнять, то банк вправе прекратить действие ипотечного договора и потребовать немедленного погашения заемной суммы с процентами.

Прописка в ипотечной квартире родственников, не являющихся членами семьи, практически невозможна. Одобрение банка для прохождения регистрации дальних родственников обязательно, но он откажет. Можно оспорить отказ, обратиться в суд и выиграть.

Но в договор ипотеки банковская организация обычно включает пункт, позволяющий ей немедленно требовать погашение заемных сумм от собственника ипотечного жилья, если тот является инициатором судебного процесса против банка. В данной ситуации требование полной выплаты ипотечного долга будет признано судом полностью законным, поскольку заемщик согласился на это условие, подписав договор ипотеки.

Прописка в приобретенном по ипотеке жилье граждан, не состоящих с собственником (заемщиком) квартиры в супружеских или родственных связях абсолютно невозможна. Банк не согласится одобрить их регистрацию в залоговой недвижимости, какую бы причину не назвал заемщик.

Однако нередко при потребности прописки супруга банковская организация настаивает на оформления дополнительного соглашения к договору с переводом его/ее в созаемщики ипотеки. При отсутствии в договоре займа такого условия, заемщик вправе отказаться и законно оспорить это требование. Если же пункт о обязательном включении прописываемого супруга в созаемщики имеется в договоре и заемщик откажется его выполнять, то банк вправе прекратить действие ипотечного договора и потребовать немедленного погашения заемной суммы с процентами.

Читайте также:  Порядок передачи денег при продаже земельного участка
Добавить комментарий