ТОП-9 банков, осуществляющих рефинансирование кредитных карт

Бесспорно, кредитные карты – удобный платежный инструмент, универсальный в использовании. Имея его в распоряжении, человек может: не носить при себе крупную денежную сумму (когда это необходимо), осуществлять в любое время безналичные операции, погашать задолженность и вновь пользоваться возобновляемой кредитной линией без повторного оформления и прочей волокиты. Но, вот, насчет выгодности кредитки можно и поспорить ввиду высоких процентов. Поэтому их держатели ищут лучшие предложения и более выгодные условия. А что же тогда делать с имеющимся пластиком? Как раз для таких случаев и предусмотрено рефинансирование кредитных карт. Об особенностях данной процедуры, о том, кто ее осуществляет, мы и хотим сегодня вам рассказать.

Кому и зачем может понадобиться рефинансирование кредитной карты

Рефинансирование кредитных карт используется заемщиком в том случае, когда его по каким-то причинам не устраивают условия кредитования, и он желает их улучшить. Т.е. владелец продукта должен руководствоваться определенными целями. Например: снизить ставку, досрочно погасить задолженность. Также потребность в рефинансировании может возникнуть тогда, когда он является обладателем старой карты, не имеющей тех привилегий, которыми оснащены современные платежные инструменты:

Более того, рефинансирование кредитной карты, как и перекредитование кредитов, помогает сменить ее валюту, что целесообразно делать клиентам, оформившим ранее пластик в долларах, евро, и столкнувшимся со скачками валютного курса. Еще рефинансирование служит оптимальным способом для объединения нескольких задолженностей, которые образовались из-за открытия 2-х и более карточек. Если учесть всю пользу опции, с помощью рефинансирования кредитных карт можно добиться:

При всех преимуществах перекредитования, следует брать во внимание и недостатки: сопутствующие подписанию нового кредитного договора издержки, навязывание страховки.

Ни один банк не имеет законного права обуславливать выдачу одного продукта другим. Т.е. кредитор не может принудить вас к страхованию (исключением является автокредит, ипотека). В случае с потребительским (нецелым) кредитованием решение о наличии/отсутствии страховки принимаете лично вы. Хотя, конечно, банкам этот факт не мешает отдавать предпочтение клиентам, ее оформившим. Если же вы все же по незнанию заключили сделку со страховой компанией, в течение 5 дней есть возможность ее аннулировать.

К тому же, омрачить рефинансирование могут: необходимость подачи полного пакета документов, целевое использование денег. Банк проконтролирует расходование этих средств, чтобы они были направлены исключительно на погашение задолженности первому кредитору. Дополнительные деньги заемщик сможет получить без декларирования, если это предусмотрено программой.

Как происходит рефинансирование кредитных карт: основные нюансы

Сегодня рефинансирование предлагается практически каждым банком, причем всех видов кредитов (овердрафтов, ипотеки, кредиток, автокредитов). Для самих финансово-кредитных учреждений — это дополнительная прибыль и нарастающая клиентская база. Кредитующие организации следят за продуктами своих конкурентов и стараются предложить перекредитование на более выгодных условиях, чтобы привлечь потенциального заемщика.

Поэтому человеку также важно анализировать предложения, дабы выбрать банк с лучшими для него условиями.

Рефинансирование кредитных карт других банков имеет смысл, если разница в процентных ставках составляет не менее 2-3%. Независимо от целей, которых придерживается владелец кредитки, необходимо просчитывать все расходы на процедуру, ведь при оформлении будут определенные комиссии. Нельзя забывать о плате за ведение карточного счета, т.к. не все карты выпускаются с бесплатным обслуживанием. Только проведя сравнительный анализ и расчеты, можно принимать решение в пользу того или иного банка и его программы.

Рефинансирование любого вида кредита фининституты производят посредством выдачи нового кредита. Принцип услуги одинаков для всех кредиторов. Она доступна практически каждому владельцу кредитки, но шансов больше у тех, кто:

Кредит для рефинансирования в другом банке могут дать посредством открытия новой кредитной карты либо наличными, как обычный потребительский. И довольно часто реализуется второй вариант, поскольку именно он позволяет вместе с карточкой перекредитовать иные имеющиеся у должника ссуды. Тогда заемщику не придется бегать по разным банкам и вносить платежи, он будет должен одному кредитору.

При этом он уже не сможет вносить такой платеж, какой ему вздумается, лишится возобновляемого кредитного лимита. Придется возвращать деньги строго по графику. Смотрите, чтобы суммы кредитных средств, одалживаемых с целью рефинансирования, хватало на полное погашение долга, включая комиссии и проценты.

Как рефинансировать кредитную карту

Чтобы воспользоваться перекредитованием в случае с кредитными картами и получить от этого максимум пользы, необходимо в первую очередь найти банки, оказывающие подобную услугу, изучить детально особенности, условия их программ. Выбрав финучреждение, отправьте заявку или выполните тоже действие непосредственно в отделении. Если будет получено предодобрение, займитесь сбором требуемых документов. К ним относят:

В некоторых случаях кредиторы требуют предъявить дополнительный документ, удостоверяющий личность, и другие бумаги. Затем с подготовленным пакетом документов заемщик направляется в ближайшее отделение и подписывает новый кредитный договор, прежде тщательно его изучив. В банке вам откроют счет, куда зачислят деньги, их вы должны направить на возврат задолженности по первоначальной кредитке.

Обязательно старому банку сообщите о том, что вы закрываете карту. На ее закрытие может уйти месяц-полтора. Возможно, придется написать соответствующее заявление, отключить платные услуги, вроде смс-информирования и т.п. (если такие были). При расторжении кредитного договора пластик в вашем присутствии разрезают пополам с целью безопасности.

Обязательно затребуйте справку о закрытии карточного счета. Будьте готовы к тому, что она может оказаться платной. К примеру, Альфа-Банк предоставляет бумагу, если клиент оплатит в кассе комиссию величиной около 100 руб. Справку, свидетельствующую о внесении средств в счет уплаты долга по кредитной карте, передайте рефинансирующему банку. Теперь вы ничего не должны первому кредитору, но должны исправно выполнять долговые обязательства перед новым банком.

Где можно рефинансировать кредитку

На финансовом рынке предложений по перекредитованию настолько много, что у человека уйдет уйма времени на поиски подходящей программы. Поэтому редакция сайта «Взять Кредит!» облегчит вам процесс. Мы подготовили подборку ТОП-9 лучших банков, осуществляющих рефинансирование потребительского кредита, кредитных карт, ипотеки. Вам останется определить для себя наиболее оптимальные параметры и то предложение, которое заинтересовало. Не выходя из дома, заполняйте и отправляйте заявку в выбранный банк.

Когда нужно рефинансирование кредитной карты

Необходимость погашения задолженности по кредитной карте за счет нового займа может возникнуть по разным причинам:

Независимо от причины, условия по новому договору должны быть выгоднее текущих. В противном случае рефинансирование не принесет никакой пользы.

Куда обратиться для рефинансирования кредитки

Предварительно необходимо узнать, какие банки делают рефинансирование кредитных карт. В отличие от классического перекредитования, программа рефинансирования кредиток есть не во всех финансовых учреждениях.

Многих интересует вопрос, можно ли сделать рефинансирование кредитной карты в том банке, где она оформлена. Теоретически такая возможность есть, но на практике финансовые учреждения редко соглашаются перекрывать ранее выданные займы новыми.

Рефинансированием кредитных карт других банков занимаются «Альфа-Банк», «Тинькофф Банк» и банк «Открытие».

Условия и особенности рефинансирования кредиток

Для перекредитования клиенту необходимо оформить в выбранном финансовом учреждении новую кредитную карту. Для этого необязательно посещать отделение: можно заполнить анкету дистанционно и заказать доставку готового пластика сотрудником банка.

Далее нужно зайти в интернет-банк или приложение и перевести кредитные средства с новой карточки на счет погашения существующей задолженности.

Необходимо выбрать не просто перевод со счета на счет, а рефинансирование. Только в таком случае начнется действие программы и не будет снята комиссия за проведение платежа.

После оформления перекредитования новое финансовое учреждение дает клиенту возможность вернуть средства в течение установленного срока и не платить проценты за их использование. В разных банках длительность грейс-периода отличается. «Альфа-Банк» дает возможность избежать начисления процентов в течение 100 дней (карточка «100 дней без процентов»), банк Открытие»- 120 дней («120 дней»), «Тинькофф Банк» – 120 дней (кредитка Tinkoff Platinum).

Дополнительно финансовое учреждение может выставить другие обязательные к выполнению требования. Для «Альфа-Банка» и «Открытия» важно, чтобы клиент не только оплатил задолженность, но и полностью закрыл оформленную в другом банке кредитку. Первый требует сделать это в течение 14 дней с момента перекредитования, второй проверит информацию через Бюро кредитных историй спустя 92 дня после подписания договора.

Несоблюдение требований приведет к аннуляции льготного периода, начислению процентов за весь срок пользования средствами, снятию комиссии за совершенный ранее перевод и т. д.

Требования к клиенту

Требования к заемщику аналогичны тем, которые должны соблюдаться во время оформления кредитки или потребительского кредита:

В момент обращения в банк у заемщика не должно быть просроченных задолженностей. В противном случае вероятность одобрения заявки начнет стремиться к нулю.

Как еще можно рефинансировать кредитку

Погасить задолженность по кредитной карточке можно и с помощью стандартных программ перекредитования, которые есть практически во всех банках. В таком случае клиенту оформляют потребительский кредит.

Заемщик не получает деньги «на руки». Текущую задолженность банк погашает самостоятельно по предоставленным клиентом реквизитам. Исключение составляют случаи, когда доступная сумма займа превышает размер долга.

Классическую программу рефинансирования кредита удобно использовать для погашения задолженностей по нескольким карточкам или займам. Более низкая в сравнении с кредиткой ставка выгоднее для заемщиков с большой задолженностью.

Иногда банки выставляют особые требования для оформления рефинансирования. Они могут относиться к остатку задолженности по текущему договору или сроку его действия.

Чем отличаются два типа рефинансирования

Во время рассмотрения вопроса, как сделать рефинансирование кредитной карты, может возникнуть мысль, зачем нужен именно такой вид перекредитования, а также можно ли воспользоваться классическим рефинансированием. Поэтому стоит рассмотреть различия между двумя банковскими предложениями, вспомнив основные характеристики каждого из них.

Рефинансирование с помощью новой кредитки:

  1. Погашает только 1 существующую задолженность.
  2. Есть грейс-период для погашения долга без начисления процентов.
  3. Ставка выше, чем по потребительскому кредиту.
  4. Есть плата за обслуживание кредитки.
  5. Установленного лимита может не хватить для полного погашения имеющейся задолженности.
  6. Нет ограничений по сроку действия текущего договора.
  7. Минимальные требования к клиентам и пакету документов, можно оформить онлайн.

Рефинансирование с помощью потребительского кредита:

  1. Можно погасить сразу несколько задолженностей, объединить кредиты в один.
  2. Проценты начинают начисляться сразу после оформления, льготный период не предусмотрен.
  3. Ставка ниже, чем по кредитке. Иногда финансовое учреждение повышает ставку при отказе от оформления страховки.
  4. Нет платы за обслуживание счета.
  5. Обычно доступная сумма займа выше, чем на карточке.
  6. Финансовое учреждение может отказать в рефинансировании, если до конца действия текущего договора осталось совсем мало времени.
  7. Больше требований к клиенту и пакету документов, необходимо личное присутствие в отделении.

Рефинансирование кредитных карт

Рефинансирование кредитных карт подразумевает собой, что новый банк выдает кредит на покрытие задолженности по уже существующей у человека кредитке (или нескольким картам). Другими словами, клиент оформляет новый займ в другой банковской организации под более низкий процент.

Целью рефинансирования кредитных карт других банков выступает полное или частичное погашение открытой задолженности перед финансовым учреждением. Человек получает средства под более низкий процент, а банк — нового клиента. Банк делает это в расчете, что клиент будет аккуратно гасить свою задолженность.

Как только займ будет одобрен, кредитор переводит деньги на счет организации, в которой имеется задолженность. Старая карта закрывается, в новом банке клиенту выдают другую кредитку.

Какие банки рефинансируют кредитные карты других банков?

Чтобы процедура рефинансирования кредитной карты была эффективной, следует предварительно рассмотреть условия и предложения банковских учреждений, которые предлагают такую услугу, после чего выбрать лучший вариант. Чтобы упростить процесс поиска подходящей организации, ниже приведена таблица с лучшими предложениями от банков по рефинансированию нескольких кредитных карт:

Читайте также:  В чем разница между самозанятым гражданином и ИП
Наименование банкаСумма займа, рубСрок кредитования, летПроцентная ставка, %Число займов
СбербанкБолее 500000512,55
Райффайзенбанк2 000 00059,994
Россельхозбанк750 000711,55
Альфа-Банк3 000 0007до 13,95
ВТБ5 000 0007до 16,56
Тинькофф Банк300 0003до 29,96

Не знаете, как закрыть кредит?
Закажите звонок юриста

Сбербанк предлагает рефинансировать кредитную карту по не совсем выгодным условиям для клиента, если сравнивать предложение этого банка с другими банковскими учреждениями в представленном перечне. Однако данная структура характеризуется высоким уровнем надежности с юридической точки зрения, присутствием в большинстве населенных пунктов в России и полной прозрачностью сделки:

Райффайзенбанк предлагает самые привлекательные процентные ставки по рефинансированию кредитных карт Сбербанка, поэтому большинство клиентов обращается сюда, чтобы сократить платежи. Но некоторые не учитывают, что самый низкий процент доступен при оформлении комплексной страховки.

При отказе от страхования организация повышает ставку на 5%. Кроме того, Райффайзен хотел бы видеть в числе своих клиентов далеко не каждого владельца кредитки.

Условия рефинансирования кредитных карт в Райффайзене:

Россельхозбанк привлекает клиентов невысокими процентными ставками и продолжительными сроками погашения долга. Однако данная организация подойдет не всем, ведь максимальной суммы кредита может не хватить:

Альфа-банк предлагает перекредитовать кредитку для более состоятельных клиентов, ведь процент переплаты многим не по карману. Однако данный момент компенсируется высокой суммой доступного кредита:

ВТБ подойдет тем заемщикам, которые имеют хороший уровень дохода, но при этом — и большой размер долга. Только в банке ВТБ можно оформить кредит на крупные суммы, но под высокий процент:

Тинькофф банк ориентируется в основном на физических лиц со средним уровнем достатка. Это понятно по предложенным условиям сотрудничества:

Кроме названных учреждений рефинансирование кредита доступно и в других банках, например, Почта-банк, «Русский Стандарт», ХКФБ, «Ренессанс Кредит». Выбор есть

Как оформить рефинансирование по кредитным картам?

Услуга рефинансирования кредитных карт доступна всем физическим лицам, которые соответствуют ряду требований:

Перед процедурой оформления следует подобрать оптимальную финансовую структуру, после чего выполнить ряд действий:

  1. Заполнить онлайн-анкету на сайте организации, куда входят сведения: ФИО клиента, дата рождения, место регистрации, контакты, место работы, уровень дохода и общая величина долга во всех фин учреждениях.
  2. Отправить запрос и ждать решения компании. Предварительный ответ поступит в виде смс-сообщения.
  3. При получении положительного решения потребуется подойти в отделение банка с пакетом документов.
  4. При отказе от страховки практически все банки автоматически поднимают ставку за пользование кредитными средствами.
  5. После окончательного одобрения нужно подписать соглашение.
  6. Затем организация оплатит задолженность клиента по ссудам в других учреждениях. С этого момента человек тем банкам, где у него были оформлены карты, ничего не должен — если только он не станет пользоваться ими снова.
  7. Составляется новый график платежей в новом банке с указанием ежемесячного взноса и установленного тарифа.

Запутались в долгах?
Закажите звонок юриста

Кому и зачем может понадобиться рефинансирование кредитной карты?

Перекредитование кредиток осуществляется в следующих целях:

  1. Уменьшение размера ежемесячной платы.
  2. Снижение процентной ставки.
  3. Объединение нескольких займов, оформленных в разных учреждениях, в один.
  4. Банковские структуры, оформляя пластик, всегда устанавливают сроки действия льготного периода. Если клиент успеет погасить долг в течение этого времени, проценты не начисляются. Но если заемщик не вернет долг в указанные сроки, то применяется указанная в договоре процентная ставка. Часто при снятии денег с кредитки процент начисляется сразу. Льготного периода нет. Тогда перекредитование — хороший способ сэкономить деньги и снизить долговую нагрузку.
  5. Также данная услуга будет целесообразна, если вы свой пластик получили много лет назад, когда были высокие ставки по кредитным картам. Но если причина лишь в этом, то тогда можно попросить свой банк снизить процентную ставку.
  6. Иногда график платежей не составляется, а пользователь каждый месяц вносит небольшую сумму для погашения долга. Однако этих денег хватает лишь на уплату процентов, а основной размер долга остается неизменным.

Независимо от того, для каких целей потребовалось перекредитование, сначала следует рассчитать предстоящие расходы и возможную экономию. Только после этого рассматривайте доступные варианты, если они для вас выгодны.

Чтобы оформить услугу требуется ряд документов:

Нужно ли закрывать кредитные карты при рефинансировании?

Большая часть кредитных структур требует закрытия кредиток других банков при получении новой карты. Это обусловлено необходимостью пересмотра максимальной суммы и предупреждения списания средств с пластика после выплаты долга рефинансирующей организацией. Фактически новый кредитор старается обезопасить себя от роста проблемных долгов.

Даже если это необязательное требование, откажитесь от старых платежных карт. Особенно эта рекомендация относится к кредиткам, которые оформлены годами ранее. Тогда проценты были значительно выше. При закрытии пластика вы убережете себя от соблазна воспользоваться средствами на крайне невыгодных условиях. Или попросите те же банки выдать вам кредитку по новым ставкам.

Почему банк может отказать в рефинансировании?

Причины отказа могут быть следующие:

  1. Клиент не подходит под критерии банковской программы.
  2. У заемщика нет постоянного заработка для погашения кредита.
  3. Отрицательная кредитная история. Информация хранится в БКИ на протяжении 10 лет, поэтому даже прошлогодние нарушения сыграют свою роль.

Если получить положительный ответ не удается, воспользуйтесь методами, чтобы исправить ситуацию:

Найти подходящую кредитную организацию, которая предлагает выгодные условия рефинансирования кредитных карт без подтверждения дохода, практически нереально. Если просто кредитку могут предложить клиенту «с улицы», то все равно в момент ее получения потребуют хотя бы косвенно подтвердить доход.

Например, Альфа-банк предлагает кредитки тем своим клиентам, которые держат средства на счету в этом банке (например, на дебетовой карте) — как раз на сумму этих средств. Комиссии за выдачу кредитных карт в российских банках как таковой не существует уже много лет, но есть комиссия за годовое обслуживание карты. Она колеблется в размерах от 300 до 3 тыс. рублей — в зависимости от типа карты и величины кредитного лимита.

Лучшие банки для рефинансирования кредитных карт

Не знаете в каком банке сделать рефинансирование кредитных карт других банков? Как найти самые выгодные условия для физических лиц? В этом обзоре мы подготовили для Вас самые лучшие предложения банков для того, чтобы Вы рефинансировали свои кредитные карты онлайн и быстро!

Кредитная карта требует от её владельца серьезной финансовой дисциплины и сознательности. У большинства кредитка вызывает соблазн сделать неосознанную покупку. Вернуть деньги по ней бывает непросто, ведь точно установленной суммы ежемесячного платежа по кредитным картам не существует. Сократить кредитную нагрузку помогают программы рефинансирования или перекредитования в 2021 году.

Почему физическим лицам стоит рефинансировать кредитную карту

Рефинансирование кредитов, в том числе карт, используется физ. лицами с определенными целями. Основными среди них являются:

Большинство современных банков предлагают клиентам кредитные карты с льготным периодом. Это означает, что при быстром возврате долга в течение короткого срока проценты начисляться не будут. Однако если заемщик не успеет вернуть деньги вовремя, по отношению к займу будет применена достаточно высокая ставка. Более того, в большинстве случаев проценты начисляются с момента снятия средств. В такой ситуации рефинансирование кредитных карт помогает оптимизировать нагрузку на расходную часть бюджета.

Перекредитование может быть полезно и тогда, когда карта была оформлена достаточно давно. В этом случае, скорее всего, заемщик вынужден платить огромные проценты. С учетом того, что в большинстве случаев банк не устанавливает размер ежемесячного платежа, многие владельцы таких кредиток вносят небольшую сумму в качестве оплаты займа. Впоследствии они удивляются, почему не уменьшается основной долг. На самом деле вносимых ими средств едва хватает на оплату процентов.

Независимо от того, с какой целью планируется использовать рефинансирование, важно тщательно просчитать все затраты на процедуру и выгоды от нее. Только после сравнения результатов расчета можно с уверенностью говорить, выгодно ли использовать рассматриваемое предложение.

6 выгодных банков для рефинансирования кредитных карт в 2021 году

Чтобы процедура принесла максимальную пользу, важно проанализировать банки для рефинансирования и выбрать лучшее предложение. Однако из огромного многообразия бывает непросто выбрать подходящую кредитную организацию. Облегчат процесс банковские эксперты, которые проанализировали и подготовили для Вас обзор самых лучших и выгодных условий 2021 года.

Лучшие условия по рефинансированию кредитных карт от Альфа-Банка

В 2021 году Альфа-банк является самым выгодным банком для оформления кредита на рефинансирование. Альфа-Банк предлагает рефинансировать кредитную карту и кредитные обязательства в других банках. Здесь можно объединить до пяти договоров при условии, что их общая сумма не превышает трех миллионов рублей. В случае необходимости можно часть средств дополнительно получить наличными и использовать на личные нужды.

Ставка начинается от 9.9% годовых, что существенно ниже, чем по многим кредитным картам в других банках. При этом на ее размер не влияет оформление страховых полисов. На самую низкую ставку могут рассчитывать зарплатные клиенты.

Процедура оформления достаточно простая. Достаточно оставить заявку на сайте, дождаться предварительного решения и посетить банк с оригиналами документов. Когда займ будет получен, его переведут в оплату рефинансируемых кредитов. Когда они будут закрыты, придется получить справку о гашении долга и предоставить в отделение Альфа-Банка.

Сумма — до 15 000 руб
Срок — до 21 дней
Первый займ под 0%
Возраст от 18 до 70 лет

Сумма — до 100 000 руб
Срок до 1 года
Ставка: от 0,27% в день
Возраст: от 21 года

Сумма — до 15 000 руб
Срок займа — до 30 дня
Первый займ под 0%
Возраст 18 — 90 лет

Сумма: до 1 млн. руб
Срок: до 7 лет
Решение за 1 минуту
Ставка: от 7,9% годовых

Сумма: до 5 000 000 руб
Ставка: от 7.5% год
Сроком: до 7 лет
Решение онлайн: 2 мин

Сумма: до млн. руб
Срок: до 60 месяцев
Ставка: от 7.9% годовых
Возраст: от 18 до 65 лет

Карта перекресток
Карта Cash Back
Кредитная карта РЖД
Карта 100 дней без %

Карта Drive
Карта All Airlines
Карта Platinum
Возраст: от 18 до 70 лет

Лимит — до 350 000 руб
Рассрочка — до 12 мес
Ставка — 0% годовых
Возраст — от 20 до 75 лет

Сумма до 5 млн руб.
Решение 1 минута
Ставка от 5.9%
Срок кредита до 5 лет

Сумма до 3 млн руб.
Срок до 84 месяцев
Ставка от 8.99% годовых
Возраст от 22 до 75 лет

Сумма до 1 млн руб.
Срок от 24 до 84 месяцев
Ставка от 6.5% годовых
Возраст от 19 до 75 лет

Рефинансирование кредитных карт без подтверждения дохода

Очень многие люди, которые ищут в интернете где рефинансировать кредитную карту, хотят найти банк который делает рефинансирование без подтверждения дохода. Таких банков не много, но они все-таки есть. Например, Росбанк, который предлагает перевести задолженность по кредитным картам и кредитам из других банков. В случае одобрения лимита по кредиту больше, чем долги по кредитным картам в других банках, эту разницу клиент может получить наличными на любые другие цели.

Рефинансирование кредитной карты без справок и процентов в банке Тинькофф

В банке Тинькофф есть возможность рефинансировать кредитную карту другого банка без справок и процентов. Для этого Вы оформляете онлайн заявку на кредитную карту Тинькофф без каких-либо справок, получаете решение об одобрение и узнаете кредитный лимит. Если лимит кредитования Вас устраивает Вы получаете карту курьером прямо домой в течении пары дней.

После активации карты Тинькофф необходимо позвонить в банк и сказать, что Вы желаете этими деньгами на карте Тинькофф погасить задолженность по карте с кредитным лимитом в другом банке. Специалист банка оформляет перевод с вашей карты Тинькофф на другую кредитную карту, которую Вы хотите рефинансировать. Для этого приготовьте номер карты другого банка или реквизиты карточного счета. В течении 1 дня перевод будет осуществлен и у Вас будет долг по кредитной карте в банке Тинькофф.

Почему это выгодно? Ведь Вы просто с одной карты переводите долг на другую карту Тинькофф?

Рефинансирование карт с кредитным лимитом или овердрафтом в МТС Банке

МТС Банк предлагает провести рефинансирование различных кредитов, в том числе кредитных карт (карты с овердрафтом или с кредитным лимитом) россиянам в возрасте от 20 до 70 лет. Здесь разработали одно из лучших предложений, ведь ограничений по количеству объединяемых займов не установлено. Главное, чтобы карта или кредит был оформлен более полугода назад.

Процентная ставка также достаточно выгодная. Она начинается от 9.9% годовых. Если рефинансировать кредитную карту, пользуясь таким предложением, можно существенно снизить переплату. Если требуется не только перекредитоваться, но и занять определенную денежную сумму, банк выдаст ее наличными или перечислением на счет.

Отличительной особенностью данного предложения является то, что решение по вашей заявке Вы узнаете практически мгновенно, то есть в течении одной минуты.

Рефинансирование кредитных карт в других банках по паспорту

В Райффайзенбанк можно оформить кредит на любые цели, в том числе и на рефинансирование кредитных карт, оформленных в других банках. Австрийский банк Райффайзен предлагает очень выгодные условия для потенциальных клиентов.

Кредитное предложение Райффайзенбанка следующее:

Если сравнивать условия данного банка с предложениями других кредитных организация, то можно выделить следующие преимущества:

  1. Необходимо предоставлять минимум документов.
  2. До 300 тысяч рублей необходим только паспорт.
  3. До 1 млн. рублей — паспорт и подтверждением занятости.
  4. Свыше этой суммы дополнительно понадобится подтверждение занятости.

Предложение по рефинансированию кредиток физлиц в банке Открытие

На текущий момент большую популярность набирает предложение от банка «Открытие». Условия банка подразумевают существенные выгоды и удобства для физических лиц, которые решат погасить свои кредитных карты в других банка и платить 1 платеж в банк «Открытие».

По поводу банка «Открытие» стоит сказать, что это банк, который недавно объединился с Бинбанком. Это говорит о том, что «Открытие» – это один из крупнейших банков России, отделения, терминалы и банкоматы которого есть в любом крупном, среднем и небольшом городе страны.

Почему стоит воспользоваться предложением банка
  1. Большая сумма кредитования – до 5 млн. рублей.
  2. Длинный срок – 5 лет.
  3. Низкая процентная ставка – 8.5% годовых.
  4. Очень быстрое принятие решения в режиме онлайн – 3 минуты.
  5. При оформлении онлайн-заявки и принятии решения учитывают все официальные и неофициальные доходы.
  6. В подарок дают бесплатную дебетовую карту с кэшбэком.

Рефинансирование кредитных карт сторонних банков в УБРИР

Условия Уральского Банка Реконструкции и Развития заинтересуют тех, кто желает погасить все свои кредитные карты и платить ежемесячно один платеж в УБРИР. Воспользоваться предложением сможет и стар и млад – возраст оформления рефинансирования с 19 до 75 лет. Таким образом, и студенты, и работающие и пенсионеры могут рефинансирование в этом банке.

Кстати, одним из преимущества банка является возможность предоставить выписку из ПФР о вашей зарплате через портал Госуслуги. То есть, не обязательно заказывать 2-НДФЛ, можно сделать все намного удобнее и быстрее.

Условия рефинансирования кредитной карты в УБРИР
  1. Длительность кредитования – до 7 лет.
  2. Маленькая ставка – от 8.5% годовых.
  3. Сумма от 100 тысяч до 1.5 миллионов рублей.
  4. Дополнительно можно получить деньги на другие нужды.
  5. Возможность оформить без подтверждения дохода при условии получения зарплаты в банке УБРИР.

Нужно ли закрывать кредитные карты при рефинансировании

Лучше всего уточнять в банке, предоставившем услугу рефинансирования, стоит ли закрывать кредитную карту после погашения долга. В большинстве случаев заемщик получает утвердительный ответ на этот вопрос — Да, нужно. Объясняется это возобновляемостью кредитного лимита. Иными словами, используя карту, ее владелец имеет право после внесения средств на нее вновь снять их.

Однако даже в тех случаях, когда банк не вынуждает закрывать кредитку и ему достаточно справки о внесении средств, клиенту не стоит пренебрегать возможностью отказа от карты. Особенно это касается оформленных достаточно давно и потому очень невыгодных кредитных карт. Их закрытие позволит полностью избавиться от соблазна использовать их вновь.

На самом деле решение о том, где и как рефинансировать кредитную карту, каждый принимает самостоятельно. Главное, чтобы оно было взвешенным, а экономия от процедуры рассчитанной.

Рефинансирование кредитной карты — где и как можно сделать?

Получая впервые кредитную карту, пользователь оказывается счастливым обладателем заемных денег с льготным периодом. Преимуществом КК перед обычным кредитом заключается в том, что лимит будет возобновляемым. По мере его использования и своевременного погашения, лимитом можно пользоваться всю жизнь.

Многие пользователи кредиток пользуются льготным периодом, а свои деньги хранят на вкладах и счетах-копилках. В течение льготного периода можно тратить заемные средства, а потом возвращать их без процентов. Тем не менее, бывают случаи, когда пользователь не успевает вернуть потраченные средства вовремя и льготный период уже не действует. На остаток долга банк начинает начислять проценты.

Ставки по кредиткам отнюдь не маленькие и составляют от 18 до 40% годовых. Чтобы погашать долг, банк предлагает платить минимальными платежами, а это примерно 5-10% от суммы долга плюс проценты за пользование лимитом. По факту основной долг в таком случае будет гаситься очень медленно, а вот проценты станут расти быстро. В результате получается, что долг увеличивается быстрее, чем погашается. Горе-заемщик попадает в кредитную яму на долгие годы.

Избежать этого возможно, только рефинансируя долг. Банки могут рефинансировать не только кредиты наличными, но и кредитные карты. Для заемщика выгода очевидна. У его долга появляется стабильный график погашения с началом и окончанием срока.

Что такое рефинансирование кредитной карты?

Это перекредитование задолженности по кредиту, превращая кредитку в обычный кредит. Если по кредитке оплачивать долг можно бесконечно, и банк не будет требовать погашать его сразу, то у кредита есть горизонт погашения.

Ставки по кредиту и кредитной карте также довольно сильно отличаются (в 2-3 раза). Если в сумму платежа по кредитной карте в большей доле входят проценты, то в графике платежей по кредиту распределение основного долга и процентов будет иметь более выгодную для заемщика пропорциональность.

Рассмотрим пример

кредит на 100 т.р. на 3 года и КК с лимитом 100 т.р. на 3 года. Ставка у обоих продуктов 25%.

График платежей по кредиту будет выглядеть так:

Соотношение в первых платежах ОД и процентов примерно 50 на 50%.

Минимальный платеж по карте будет меняться месяц от месяца и обычно составляет 5% от суммы долга плюс проценты. График примерно выглядеть будет так:

Если в случае кредита за три года долг погашен и платеж фиксированный 3975 р. По КК платежи в первые месяцы составляют порядка 6-7 тыс рублей., а через три года еще остается 15 т.р. основного непогашенного долга.

Этапы рефинансирования кредитной карты:

Согласно требованиям многих банков, после погашения долга путем рефинансирования, заемщик обязан предоставить справку о полном погашении долга. Иногда банк может потребовать предоставить справку о закрытии кредитного счета, чтобы себя обезопасить от недобросовестных заемщиков.

Дело в том, что лимит по карте является возобновляемым. После погашения долга он восстанавливается, и владелец кредитки может в любой момент им воспользоваться. Это, в свою очередь, может повлиять на платежеспособность в будущем, когда заемщик снова потратит лимит, а платить по двум кредитам нет финансовой возможности.

Чтобы дисциплинировать заемщика и обезопасить себя от рисков, в случае непредоставления справки о погашении долга и закрытии рефинансируемого кредита, банк может поднять процентную ставку по выданному кредиту на несколько п.п.

Условия для рефинансирования кредитной карты.

Чтобы рефинансировать кредитную карту, нужно соответствовать требованиям. Вот некоторые из них:

Помимо этих требований к рефинансируемому кредиту, банк предъявляет требования к самому заемщику. Как минимум, это наличие официального места работы, подтверждения дохода, возраст от 18 лет и пр.

Какие банки предоставляют услугу рефинансирования кредитных карт?

На сегодняшний день рефинансируют кредиты почти все банки. Путем рефинансирования и предложения более выгодных условий, банки переманивают заемщиков конкурентов.

По статистике уровень одобрения рефинансирования гораздо выше, чем обычных кредитов. Это связано с тем, что банк видит, что если предыдущий банк прокредитовал заемщика, то, значит, его проверил, а если заемщик имеет положительную кредитную историю и исправно платит по кредиту, то он становится привлекательным для банков-конкурентов.

Банки из ТОП-10 активно рефинансируют кредитные карты других кредитных организаций. Узнать условия рефинансирования можно на официальных сайтах в разделах по кредитам.

Если еще пару лет назад ставки по кредитным картам и кредитам наличными были достаточно высоки, то сейчас действующие кредиты можно рефинансировать под ставку от 9,9%.
Вот список банков, которые декларируют, что могут рефинансировать вашу кредитку

  1. ВТБ
  2. Хоум Кредит
  3. Тинькофф
  4. Восточный банк
  5. МКБ
  6. Россельхозбанк
  7. УБРиР
  8. Промсвязьбанк

Выгодно ли рефинансировать кредитную карту?

Если льготный период уже не действует, а возможности погасить долг в ближайшее время нет, то рефинансирование долга будет однозначно выгодно. Все дело в процентной ставке, которая в разы выше ставки по стандартному кредиту. За счет этого переплата становится огромной.

Каждый месяц размер минимального платежа может меняться, что снова мешает планировать бюджет заемщика. Оплата по обычному кредиту осуществляется по запланированному графику одинаковыми платежами. По желанию можно погашать долг досрочно.

Таким образом, кредитная карта выгодна при использовании льготного периода. Если он уже закончился, а долга остался и погасить его нет возможности сразу, то стоит рефинансировать долг, чтобы снизить свою переплату.

Пример рефинансирования кредитной карты.

Такого графика платежей по кредитной карте, как по кредиту наличными, нет. Размер минимального платежа отражается в личном кабинете каждый месяц или поступает информация в СМС. Чтобы узнать актуальный остаток долга, можно зайти в свой личный кабинет или взять справку об остатке в своем банке.

Для перевода денег на рефинансируемую карту понадобятся реквизиты счета, которые можно тоже найти в Интернет-банке или взять в отделении.

Далее новый банк переводит необходимую сумму по реквизитам. После поступления денег на счет кредитный лимит в тот же день погашается и восстанавливается. Если будет остаток, то он останется на карте в виде собственных денег. Как правило, новый банк будет просить закрыть счет кредитной карты и представить справку о его закрытии.

Рефинансирование кредитной карты: лучшие предложения банков в 2021 году

ВопросОтвет
Можно ли рефинансировать кредитную карту?Да.
Какие банки рефинансируют кредитные карты?Список самых выгодных предложений.
Что нужно для рефинансирования кредитных карт?От заявителя потребуются документы по действующему кредиту, удостоверение личности и пакет бумаг, собранных по списку финансового учреждения.
Как подать онлайн-заявку на рефинансирование?Для подачи заявки удаленно необходимо зайти на сайт выбранного кредитного учреждения и заполнить форму.
Как происходит перекредитованиеАлгоритм действий.
Какие есть преимущества и недостатки программ?Список плюсов и минусов.
Когда могут отказать в рефинансировании кредитной карты?Причины отказа могут быть классические и скрытые.
Есть ли отзывы о рефинансировании кредитных карт?Конечно!
Какие выводы можно сделать?Рефинансирование кредиток может сэкономить значительную часть ваших денег!

Рефинансирование кредита и кредитных карт – это самая востребованная из банковских услуг за последние 5 лет. Связано это с общей тенденцией понижения ставок по займам. Немногие клиенты знают, что провести рефинансирование можно не только после потребительского кредитования, но и после получения карточки с лимитом, установленным финансовой организацией. Кредитные карты по своей сути являются таким же банковским продуктом, как и займы. Поэтому на них в равной степени распространяется действие программ по перекредитованию. Но процедура рефинансирования пластиковых карт имеет массу особенностей, о которых и пойдет речь в статье.

Можно ли рефинансировать кредитную карту

Рефинансирование кредитной карты сопровождается большим количеством вопросов, так как мало кто из заемщиков понимает, каким образом формируются банковские продукты. А вследствие этого не может подобрать нужное предложение от финансовых организаций.

На самом деле все просто. Кредитная карта в банковской системе проходит как потребительский займ. Он является нецелевым, так как заемщик может тратить средства на личные нужды. Но удобство этого варианта заключается в ряде преимуществ, которые дает владельцу карточка:

Таким образом сам долг и размер ежемесячного платежа зависят от того, сколько денег было потрачено с кредитки и в какие сроки они будут возвращены.

При оформлении банковского продукта клиент должен подписать соглашение с банком. В нем прописываются все нюансы пользования карточкой, включая схему погашения займа после истечения льготного периода.

В дальнейшем договор между физическим лицом и финансовой организацией станет основой, по которой будет проводиться рефинансирование задолженности по кредитной карте. Он доказывает сам факт займа, а значит дает возможность обратиться в сторонний банк и принять участие в программе перекредитования.

Во время процедуры новый кредитор принимает на себя обязательства по погашению действующего займа, а заемщик начинает вносить платежи по измененному графику.

По последним данным, каждый второй житель РФ имеет задолженность по кредитной карте. Большая часть заемщиков не может полностью закрыть лимит из-за наличия еще нескольких кредитов. В итоге единственным правильным выходом из ситуации будет рефинансирование.

Какие банки рефинансируют кредитные карты

Не во всех ситуациях заемщик может перекредитоваться. В первую очередь у владельца кредитки не должно быть просрочек по погашению имеющегося долга, а КИ, которую банк обязательно проверит, отличаться «белизной». Перечисленные условия обусловлены рядом обстоятельств.

Финансовые организации серьезно рискуют, проводя рефинансирование. Ведь они предоставляют заемщику максимально выгодные условия: сниженную ставку, уменьшенный ежемесячный платеж, увеличенный кредитный лимит и не только. Фактически банк предоставляет новый займ на условиях, которые сулят ему некую потерю выгоды. Чтобы подстраховать себя от неуплаты, кредитное учреждение проводит тщательную проверку исполнения владельцем карты обязательств по действующему и другим соглашениям. Поэтому малейшие сомнения станут поводом для отказа в перекредитовании.

Чтобы зря не потратить время на подачу заявок в банки, стоит перед обращением в них запросить свою КИ. В Бюро это можно сделать один раз в год совершенно бесплатно. Если чистота кредитной истории подтверждена, то можно приступать к изучению банковских предложений.

Но и здесь существуют свои нюансы:

Перед походом в кредитную организацию стоит изучить, что именно они предлагают клиентам. Лучшие предложения банков будут рассмотрены ниже.

Рефинансирование кредитных карт

Если у вас много кредитных карт с высоким процентом, здесь вы можете открыть новую карту на более выгодных условиях и с большим лимитом, для погашения менее выгодных кредиток.

* Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.

Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру.

Предложения месяца

Отзывы

Предложения в других городах
Предложения в банках
Популярные продукты

Подробнее

Бывает, что человек сталкивается с трудностями при выплате больших процентов за использование заемных средств по пластиковому носителю. В результате у него скапливается большая задолженность. В такой ситуации может выручить кредитная карта для рефинансирования. С ее помощью потребитель сможет погасить долги по различным программам финансовых организаций. В результате, вместо долговых обязательств перед несколькими разными банками, клиенту останется только одно.

На этой странице представлен перечень всех доступных программ, а также сведения об особенностях их получения. Вы можете внимательно ознакомиться с каждой из них и выбрать ту, что максимально соответствует вашим требованиям.

Преимущества «пластика» для рефинансирования

Данная услуга имеет множество достоинств, среди которых особенно можно выделить следующие:

  • Уменьшение нагрузки по выплате долга. После получения подобного платежного инструмента вы сможете погасить все предыдущие задолженности.
  • Возможность взятия дополнительных средств. Кроме того, что заемщик вернет деньги за прошлые банковские предложения, которыми он пользовался, он также получит небольшую сумму сверху, и сможет потратить ее на любые свои нужды.
  • Выбор надежного банка. Для выплаты предыдущего платежа потребителю не обязательно брать «пластик» в том же финансовом учреждении, поэтому он может выбрать другую организацию.
  • Удобные условия. Клиент может найти программу с более выгодной процентной ставкой и сроками погашения.

    Пластиковые носители выдаются нецелевым способом, что значительно упрощает процедуру заключения соглашения.

    Как подать заявку?

    На нашем сайте имеется множество вариантов оформления продукта для рефинансирования, с которыми вы можете ознакомиться на этой странице. Если вы выбрали какой-либо вариант, то можете отправить онлайн-заявку на его получение. Вам понадобится заполнить небольшую анкету, в которой нужно указать некоторые личные данные: ФИО, дата рождения, пол, адрес электронной почты и т. д. Не забудьте вписать свой номер телефона, чтобы с вами могли связаться для обсуждения нюансов сделки.

    Когда все поля анкеты будут полностью заполнены, вам останется только отправить обращение. После этого его быстро рассмотрят, и вынесут решение об одобрении или отклонении.

    В большинстве случаев для заключения договора нужно будет принести следующий стандартный список документов:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Справки о наличии долговых обязательств по другим продуктам.
  • Выписка из банка.

    Также могут попросить взять справку о доходах, и сделать копию трудовой книжки. Если заявка одобряется, вам открывают новый счет и перечисляют туда определенную сумму, которая была указана в договоре. Эти средства следует перевести на счет платежного инструмента, на котором образовалась задолженность.

  • Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *