Закон о поддержке ипотечников

Виталий Мутко: в 2020 году в России внедрят стандарт ипотечного кредитования

В настоящее время уточняем параметры ветхого, аварийного жилья, порядок целевого использования высвобождающихся земельных участков. Будут приняты меры по развитию арендного жилья, использованы механизмы реновации. При этом предусмотрено, что объем переселения к 2023 году превысит объем признанного аварийным жилья.

Среди национальных целей развития, которые вы определили, — улучшение жилищных условий не менее 5 млн семей ежегодно. Это очень серьезная и амбициозная цель. Планируется достигнуть ее за счет активного формирования спроса и развития ипотеки. А также доведения ежегодного уровня строительства жилья до 120 млн кв. м., расселения до 2,8 млн кв. м. аварийного жилья и 170 млн кв. м. капитального ремонта. И также — создания не просто жилья, а комфортной среды проживания. На решение этих задач как раз и нацелен национальный проект «Жилье и городская среда». Проект был одобрен Президиумом совета, содержит конкретные мероприятия, вехи и показатели. Сейчас мы работаем над тем, чтобы его согласовать со всеми субъектами страны.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 11 августа 2020 г. № 961 «О дальнейшей реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации» продлен срок реализации программы помощи . отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, утвержденной постановлением Правительства Российской Федерации от 20 апреля 2015 г. № 373 (далее – программа помощи), в том числе, путем выделения на программу из резервного фонда Правительства Российской Федерации дополнительных денежных средств в размере 2 млрд рублей.

«Мне срочно нужны ипотечные каникулы! Что делать?». Собрали полный гайд по условиям 76-ФЗ и 106-ФЗ

Получить передышку при выплате ипотеки, особенно в период и «по причине» пандемии — задача не из простых. Авахо.ру собрал полезные и даже «вредные» лайфхаки для заемщиков, у кого резко сократились доходы, и нужно срочно что-то делать.

Для начала — короткая инфографика, но есть нюансы — подробнее в статье ниже.

Облегчение от новостей о возможной «передышке» в выплате ипотеки оказалось недолгим. При ближайшем рассмотрении выяснилось, что ипотечные каникулы, разработанные в качестве поддержки заемщиков, пострадавших от COVID-19, ориентированы на очень ограниченную аудиторию. Но прежде чем опускать руки, прочитайте эту статью и позвоните в свой банк. Возможно, все не так плохо, как сейчас кажется.

«Воспользоваться кредитными каникулами могут те, кто соответствует нескольким требованиям. Во-первых, при снижении дохода не менее чем на 30% по сравнению с прошлым годом. Во-вторых, при соответствии лимиту, установленному в части размера кредита. Для Москвы, как самого дорогого рынка недвижимости, это не более 4,5 млн рублей. Для Подмосковья — 3 млн рублей. Лимит в 1,5 млн рублей, определенный изначально, был повышен, так был недостаточен для субъектов с самыми активными и дорогими рынками», — Наталия Кузнецова, генеральный директор АН «БОН ТОН».

Таким образом, заемщиков, которые могут воспользоваться помощью, оказалось не так уж много. По данным компании «МИЭЛЬ-Сеть офисов недвижимости», средняя сумма ипотечного кредита в прошлом году составила около 5,5 млн руб. в Москве и 4 млн руб. в Московской области. Точной статистики по этому вопросу пока нет, но опрошенные Авахо.ру юристы утверждают, что под действие этой программы попадает около 20% их клиентов, т.е. лишь каждый пятый. Проблем две — либо заемщики не попадают в группу льготников из-за более высокой суммы ипотечного кредита, либо не могут доказать банку ухудшение своего финансового положения.

Условия Ипотечных каникул

Обратная связь

  • предоставления мне ипотечного кредита;
  • создания информационных систем персональных данных Агента и Партнеров, а также в любых других целях, прямо или косвенно связанных с предоставлением мне ипотечного кредита и/или предложением иных продуктов Агента и Партнеров, и направления мне информации о новых продуктах и услугах Агента и Партнеров и/или их контрагентов.

Помощь ипотечникам могут сократить вдвое

Сумма средств, которые могут быть направлены на поддержку ипотечных заемщиков, оказавшихся в трудной жизненной ситуации, может составить 2–2,5 млрд рублей, что вдвое меньше, чем было направлено в рамках предыдущей программы. Об этом в интервью «Газете.Ru» рассказал министр строительства и ЖКХ Михаил Мень.

— Михаил Александрович, правительству поручено разработать ряд мер по поддержке ипотечных заемщиков, которые оказались в сложной жизненной ситуации. Хотелось бы понять, как ведется работа в этом направлении и как вы оцениваете мнение Минфина, что для решения вопроса возможно использовать ресурсы АИЖК?

— Первое, что я хотел бы сказать, у нас в течение последнего года была активная работа по поддержке людей, которые попали в сложную жизненную ситуацию. На эти цели было выделено 4,5 млрд рублей, и средства переданы АИЖК. При этом мы не дифференцировали людей по видам валюты, в которых они брали ипотечные кредиты, потому что это зона ответственности самих граждан, и мы не можем делить людей по какому-то признаку, поскольку это, вообще, антиконституционно.

Мы можем только помогать тем, кто, вне зависимости от валюты, в которой они брали ипотеку, попал в сложную жизненную ситуацию. Программа завершается, и сегодня поднимается вопрос относительно того, что есть еще семьи, которые оказались в сложной жизненной ситуации. Поэтому мы втроем — с Минфином и АИЖК — сейчас вырабатываем позицию относительно источников. Рассматривается и собственная прибыль АИЖК как вариант. Нами рассматриваются и изменение критериев, потому что всех, кто подходил под критерии предыдущей программы, государство уже практически поддержало. Сегодня нужна корректировка. Думаю, в ближайшее время мы примем решение.

— Сколько ипотечных заемщиков нуждается в помощи и о каких суммах может идти речь?

— Я думаю, что эта сумма должна быть где-то в два раза меньше, чем в рамках предыдущей поддержки. На наш взгляд, 2–2,5 млрд может быть серьезным подспорьем для людей, которые оказались в сложной жизненной ситуации.

— Еще одна инициатива Минстроя — разработать законопроект, который позволил бы направлять материнский капитал на уплату ежемесячных платежей по ипотеке. Ведется какая-то работа?

— Да, работа ведется в этом направлении, поскольку, как правило, материнский капитал очень часто используется семьями для улучшения жилищных условий, и сегодня ипотека, конечно, серьезный инструмент для того, чтобы люди смогли улучшить свои жилищные условия.

— Как вы оцениваете перспективы рынка ипотеки на этот год, в том числе в вопросе размера ставки? Банки уже начали снижать ставки — Сбербанк, например. С какой ставкой рынок может прийти к концу года и какие драйверы роста вы видите?

— Ипотечная ставка напрямую зависит от ключевой ставки Центрального банка, и мы внимательно следим за позицией Центробанка, сотрудничаем, работаем с регулятором, консультируемся. Мы уверены, что в обозримом будущем в связи с тем, что произошла стабилизация в инфляционных процессах, все-таки снижение ключевой ставки будет. Вслед за этим банки и дальше будут двигаться вперед, навстречу пожеланиям наших людей.

Уже сегодня есть снижение, и если еще вчера мы субсидировали процентную ставку до 12%, когда был самый пик проблем, а ключевая процентная ставка подскочила до 17%, то сегодня банки опустили ставки. У ключевых игроков рынка, например ВТБ и Сбербанка, ставки уже ниже 11% даже без поддержки государства. Сегодня банки чувствуют и ловят рынок. Я уверен, что после очередного сокращения ключевой ставки есть шанс на очередное снижение. Но, опять же, это вне нашей компетенции, это все-таки макроэкономическая задача.

Читайте также:  Ходатайство об истребовании доказательств ГПК

— Какой объем выдачи ипотечных кредитов вы прогнозируете по итогам года?

— По объемам выдачи прошлый год был очень неплохой — 1,5 трлн рублей. Показатель постепенно приближается к рекорду. Вспомним рекорд 2014 года, когда люди взяли ипотечных кредитов на 1,7 трлн рублей. По нашей оценке, мы можем превысить этот показатель.

Был непростой момент в январе и феврале, и по результатам двух месяцев многие эксперты, неглубоко копнувшие ситуацию, запаниковали. Но на самом деле мы понимали, что никакой паники не может быть.

Январь и февраль прошлого года как раз были пиковыми. На тот момент ожидалось окончание нашей программы в марте по субсидированию процентной ставки, и люди реагировали на это и шли быстрее брать кредиты с господдержкой. Поэтому база января-февраля 2016 года была крайне высока, поэтому в 2017 году, естественно, снижение произошло в январе-феврале. Еще раз повторю: эксперты, не разобравшись, начали делать какие-то неадекватные прогнозы, но мы с самого начала видели эту базу и все понимали. Уже по результатам первого квартала ситуация выровнялась, и мы надеемся на то, что эти полтора триллиона как минимум мы достигнем, а то еще и превысим в этом году.

— А какой объем строительства вы прогнозируете на этот год?

— Последние три года, несмотря, опять же, на какие-то пессимистические высказывания ряда экспертов, мы преодолеваем около 80 млн квадратных метров. Три года мы держим такую планку, это рекордная планка. Сейчас мы ввели новые правила игры для застройщиков. Я говорю об изменениях в 214-й федеральный закон. Ряд изменений вступили в силу с 1 января текущего года, ряд вступает в силу с 1 июля. И еще дополнительный блок поправок сегодня уже находится в парламенте. Мы надеемся, что до конца этой сессии все-таки законопроект будет принят. Документ снимет все вопросы по государственному фонду страхования договоров долевого участия. Замена правил игры даст некую перезагрузку, и это может привести к проседанию объемов ввода жилья в текущем, может быть, частично следующем году. И потом ситуация не просто выровняется, а пойдет опять в гору.

Мы ставим задачу к 2025 году выйти на показатель 120 млн квадратных метров жилья.

У нас есть такая уверенность, потому что страхование государственным фондом вселит некую уверенность в людей.

Что греха таить, страхование договоров долевого участия страховыми компаниями не дало своего результата — ни разу никто никому ничего не компенсировал. И сегодня, когда мы занимаемся проблемами обманутых дольщиков, этим занимаются губернаторы, в первую очередь это их зона ответственности. Я нигде ни разу не встречал, чтобы хоть в каком-нибудь совещании принимал участие представитель хоть одной страховой компании. Никто никогда ничего никому не компенсировал, поэтому я думаю, что у людей появится более смелое отношение к участию в договорах долевого участия по строительству после появления государственного страхования.

— Получается, что с введением компенсационного фонда рынок страховых компаний, которые страхуют ответственность застройщиков, все-таки закроется?

— Для них он закроется.

— А что касается Общества взаимного страхования?

— К сожалению, Общество взаимного страхования также попадает, поскольку это, по сути, страховая компания. Были разные идеи, как его переформатировать. Думаю, что мы подскажем какие-то решения тем застройщикам, которые объединялись в рамках ОВС. Возможно, ОВС будет в каком-то виде трансформировано, но государственный компенсационный фонд будет единственным, кто будет страховать все договоры долевого участия.

— Как на сегодняшний момент решается проблема дольщиков?

— В реестре чуть больше 40 тыс. обманутых дольщиков. Помимо этого, есть, к сожалению, еще и люди, которые стали жертвами просто аферистов и жуликов. Это уже не к нашему ведомству, такими компаниями занимаются правоохранительные органы. В классическом смысле обманутых дольщиков около 40–42 тыс., эта цифра постоянно меняется.

Буквально несколько дней назад было подписано очень важное постановление правительства, которое гласит, что все субъекты Российской Федерации должны по утвержденной нами методике и форме раз в квартал представлять нам отчетность о том, как они работают над решением этой проблемы.

Это зона ответственности региональных и муниципальных властей, и я беру на себя такую смелость достаточно категорично заявлять об этом, потому что я много лет работал «на земле», работал губернатором.

У меня в регионе, в регионе со сложной экономикой, никогда не было ни одного обманутого дольщика. И надо отметить, что в перечень ключевых показателей по оценке деятельности губернаторов и органов исполнительной власти субъектов Российской Федерации теперь войдет соотношение объемов выдачи разрешений на строительство и вообще объемов ДДУ с проблемным объемом договоров.

После того как государство взялось за решение проблемы дольщиков, которые оказались жертвами группы компаний СУ-155, государство взялось достраивать — руками банка «Российский капитал» — на возвратной основе, и многие в регионах, к сожалению, немножко расслабились. Они думают, что, значит, государство решает как-то вопрос — ну пусть и наш вопрос будет решать. Ничего подобного. Знаете, когда выдают разрешение на строительство, не совсем адекватно оценивая возможности этих застройщиков, то об этом как-то не думают, а надо думать. Вот теперь будут отвечать.

— Апартаменты на сегодняшний день являются жильем, но у такого формата есть свой покупатель. Минстрой ведет какую-то работу над законодательной инициативой по переводу апартаментов под жилье?

— Да, и это очень большая дискуссия. Мы пока согласовали лишь только первую позицию, то, что в апартаментах люди тоже должны быть зарегистрированы. Здесь мы солидарны с МВД, мы должны все-таки понимать, кто у нас проживает в этих квартирах, которые по статусу считаются апартаментами. Вот это первый этап, мы над ним работаем сейчас. А вторым этапом мы уже будем думать дальше о статусе апартаментов.

— Могут ли владельцы апартаментов надеяться на то, что все-таки налоги и плата за ЖКХ как-то уменьшатся, потому что сейчас они платят по офисным ставкам?

Я посоветовал бы только одно: когда принимаете решение о приобретении квартиры, лучше думать, потому что бесплатный сыр, как известно, в мышеловке.

И если апартаменты на 30% в среднем дешевле, чем аналогичные квартиры, то чудес не бывает, ищите подвох.

И получается, что там несколько иные ставки. Хотя сейчас, как правило, все-таки те компании, которые управляют этим жильем, находят какие-то возможные варианты. Но по логике, апартаменты приравниваются к офисным помещениям.

— В июле должна заработать в полном объеме ГИС ЖКХ. Как вы оцениваете готовность системы на сегодняшний день?

— На самом деле программа настолько большая, настолько объемная, настолько сложная, что мы предусмотрели определенную поэтапность введения ее в действие, иначе возникло бы очень много проблем. За техническую сторону отвечают наши коллеги из Министерства коммуникаций и связи. Мы — больше за содержательную часть.

Программа очень полезная, очень нужная, и она, безусловно, сделает жилищно-коммунальное хозяйство более прозрачной отраслью.

Теперь дело за малым — за техническими решениями. Надеюсь, что наши коллеги — специалисты в этой отрасли — все сделают так, чтобы и людям было понятно, и удобно было работать в самой программе. Ну и управляющим компаниям, ресурсоснабжающим организациям тоже было понятно, как загружать информацию в систему.

Читайте также:  Образец Устава НКО - АНО: как составить

— Но она будет введена в срок?

— Какой объем выдачи ипотечных кредитов вы прогнозируете по итогам года?

Как получить помощь ипотечным заемщикам в 2020 от государства

Государство продолжает помогать ипотечным заемщикам. Узнайте, можете ли вы получить помощь в погашении ипотеки от государства в 2020 году.

Первоначально данное постановление предусматривало срок действия программы помощи до конца 2016 года, но неоднократно вносились в него изменения и дополнения.

​Ипотечные каникулы: что изменилось в программе в связи с коронавирусом

Портал “Будущее России. Национальные проекты” выяснил, как воспользоваться помощью для тех, кому нужна передышка из-за ипотечным заемщикам

Российские ипотечные заемщики получили право повторно уйти на каникулы в части ежемесячных платежей по кредитам из-за ситуации с коронавирусом. Портал “Будущее России. Национальные проекты” выяснил, как воспользоваться помощью для тех, кому нужна передышка из-за ипотечным заемщикам.

Программа ипотечных каникул появилась в России недавно – 31 июля 2019 года, и многие граждане уже ей воспользовались. Только за второе полугодие 2019 года крупнейшие банки приняли от клиентов 12,5 тысяч заявлений на временное сокращение или приостановку платежа по ипотеке, 8 тысяч из них удовлетворили.

Изначально закон предоставлял заемщику ипотечные каникулы только один раз. Но после подписания закона о мерах поддержки заемщиков, которые оказались в трудной жизненной ситуации из-за распространения коронавируса, у ипотечников появилась возможность получить дополнительную передышку, рассказал порталу “Будущее России. Национальные проекты” генеральный директор института развития в жилищной сфере ДОМ.РФ Виталий Мутко.

“Четвертого апреля подписаны дополнительные меры по предоставлению каникул еще на 6 месяцев, даже если ранее такая поддержка уже была предоставлена, вне зависимости от причины снижения дохода. Надеемся, что в нынешней ситуации “ипотечные каникулы” действительно облегчат гражданам жизнь на период борьбы с пандемией”, – сказал он.

При этом повторные каникулы – мера временная, воспользоваться ими будет можно только до 30 сентября 2020 года. Еще одна важная особенность кредитных каникул в нынешней ситуации – то, что заемщик сможет проинформировать банк дистанционно, а документы, которые подтверждают сложную жизненную ситуацию, предоставить не сразу, а в течение 90 дней после обращения.

“Учитывая сложившуюся ситуацию с распространением коронавируса, обращаться лучше всего с использованием дистанционных каналов связи – через личный кабинет заемщика, электронную почту. При этом оригиналы документов должны быть переданы кредитору, их можно направить почтой с уведомлением о вручении”, – обращают внимание в едином институте развития в жилищной сфере “ДОМ.РФ”.

Дополнительные ипотечные каникулы, как и обычные, позволят заемщикам получить право на снижение или отсрочку по оплате ежемесячных платежей сроком до 6 месяцев в случае сложной жизненной ситуации. К ним относятся снижение доходов более чем на 30%, увеличение у заемщиков количества иждивенцев в семье, временная нетрудоспособность или получение инвалидности.

Комплект документов для предоставления каникул также определен законом, и кредитор не имеет право требовать дополнительных справок. При потере работы нужна выписка о регистрации в качестве безработного, при снижении заработка – справка о доходах по форме 2-НДФЛ, при временной потере возможности работать из-за болезни – лист нетрудоспособности (“больничный лист”). Отсрочка по причине инвалидности потребует справки об ее установлении. Если же у заемщика увеличилось количество домочадцев, которых ему приходится обеспечивать, нужно предоставить свидетельство о рождении или усыновлении, или же акт о назначении опекуна или попечителя. Если же идет речь о родственниках-инвалидах – нужна будет справка об установлении инвалидности. Кроме того, во всех случаях потребуется выписка из Единого госреестра недвижимости (ЕГРН).

Заемщик может сам выбрать, каким станет размер его ежемесячного платежа в сложной ситуации. Он может снизить его до посильного уровня или вовсе заморозить выплаты на срок каникул. Кредитор же обязан этот выбор принять. При этом банк во время каникул не должен судиться за имущество должника, начислять неустойки или требовать досрочного погашения кредита.

Важно, что ипотечные каникулы можно оформить, если у заемщика использована так называемая льготная ипотека – то есть кредит взят по одной из государственных программ, которые позволяют снизить ипотечную ставку. Это такой же ипотечный кредит, как и все остальные. Все льготные программы кредитования, которые сегодня действуют (“Семейная ипотека”, “Дальневосточная ипотека”, “Сельская ипотека”) в нынешней ситуации продолжают работать.

Информация о том, как быть с ипотекой в нынешних условиях, уже активно интересует российских заемщиков, отметили в ДОМ.РФ. Госкомпания организовала специальный раздел про ипотечные каникулы на сайте спроси.дом.рф, а также запустила телефонные консультации по номеру 8-800-700-56-77.

“На “горячую линию” и сайт меньше, чем за неделю работы обратились за консультацией уже почти 20 тысяч человек, причем 43% всех обращений поступили от граждан, которые интересуются именно ипотечными каникулами”, – заключил Мутко.

Российские ипотечные заемщики получили право повторно уйти на каникулы в части ежемесячных платежей по кредитам из-за ситуации с коронавирусом. Портал “Будущее России. Национальные проекты” выяснил, как воспользоваться помощью для тех, кому нужна передышка из-за ипотечным заемщикам.

Льготная ипотека в России 2020

  • ставка не более 6,5% на весь срок кредита (ставка может увеличиться на 1%, если клиент отказывается от страхования, а также на период до регистрации залога);
  • первоначальный взнос — не менее 20%;
  • цель кредитования — покупка жилья в новостройке.

При этом есть ограничения по максимальной сумме кредита: до 8 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт- Петербурге, Ленинградской области; до 3 млн рублей — в остальных регионах.

Проценты в период кредитных каникул

В течение срока действия льготного периода на размер основного долга по потребительскому кредиту начисляются проценты. Они рассчитываются по процентной ставке, равной 2/3 от установленного Банком России среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита в процентах годовых (п. 18 ст. 6 Закона № 106-ФЗ).

По ипотечному кредиту проценты во время действия льготного периода начисляются по ставке, установленной в договоре (п. 21 ст. 6 Закона № 106-ФЗ).

Если банк запрашивает у заемщика эти документы, заемщик должен представить их не позднее 90 дней после дня подачи требования об установлении льготного периода. Банк продлевает этот срок на 30 дней при наличии у заемщика уважительных причин непредставления таких документов в установленный срок.

Актуальность для докризисных кредитов

Старший научный сотрудник Института социального анализа и прогнозирования РАНХиГС Александра Бурдяк также видит в законопроекте позитив для должников.

«Чисто теоретически, все это облегчает судьбу ипотечных заемщиков, хотя, чтобы говорить наверняка, здесь необходимо иметь четкую статистику, поэтому сложно говорить о том, частная или общая эта мера для нашей страны», – рассуждает эксперт.

Бурдяк отмечает: валютной ипотеки после 2014-го выдано ничтожно мало, поэтому помощь скорее направлена на решение проблем по старым займам.

«Просто люди и банки поняли, что ипотеку в валюте брать и выдавать нельзя. По свежим кредитам такой проблемы нет, поэтому данное нововведение коснется старых ипотечных задолженностей, которые остались на балансе у банков. Это касается тех валютных кредитов, по которым, по каким-то причинам, не были приняты меры по реструктуризации», – констатирует представитель РАНХиГС.

Поддержка документа законодателями коррелируется с инициированной президентом программой помощи получателям жилищных кредитов. Владимир Путин ранее ставил задачу довести базовую ставку по ипотеке до 7%. Однако при росте инфляции и ключевой ставки ЦБ добиться этого можно лишь с помощью государственных субсидий.

Читайте также:  Рассрочка в Эльдорадо в 2020 году

Банки вступили в игру

Некоторые банки заранее начали принимать заявки на ипотеку по новой госпрограмме, не дожидаясь официальной публикации постановления. В их числе крупные игроки ипотечного рынка Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, Промсвязьбанк, банк Дом.РФ.

Позднее к программе подключились банк «Санкт-Петербург», «Абсолют банк», Росбанк. «Открытие», Совкомбанк и Газпромбанк обещают начать принимать заявки на льготную ипотеку с 27 апреля.

Позднее к программе подключились банк «Санкт-Петербург», «Абсолют банк», Росбанк. «Открытие», Совкомбанк и Газпромбанк обещают начать принимать заявки на льготную ипотеку с 27 апреля.

Какие еще изменения принесет новый закон?

Микрофинансовые организации, не включенные в профильный государственный реестр, лишаются части прав. В случае возникновения просроченной задолженности они не смогут требовать ее взыскания даже в судебном порядке. Начинать процесс против заемщика имеют право только профессиональные кредиторы. При этом по суду можно вернуть сумму, не превышающую 1,5-кратный размер первоначального долга.

То же самое касается и коллекторов. Если покупатель займа в момент совершения сделки не располагает соответствующими документами, то уступка права требования невозможна.

Правда, возможен выкуп долга физическим лицом (так называемым «черным коллектором»), но эта процедура должна осуществляться только с письменного согласия заемщика.

То же самое касается и коллекторов. Если покупатель займа в момент совершения сделки не располагает соответствующими документами, то уступка права требования невозможна.

Законы о микрозаймах в 2020 по процентам в суде

Допустимая величина ежедневных процентов

Вводится максимальная ежедневная ставка по микрозайму, которая не может превышать 1% или 365% годовых.

Ограничение роста процентов повлекло уход с рынка сомнительных организаций — компаний «рвачей». Вместе с тем увеличились показатели выданных микрокредитов. Заемщики перестали бояться скрытых условий и охотнее берут в долг, понимая, что сумма к выплате не может превышать 1% в день.

Сформулирован специальный тип микрозайма

Срок микрокредитования составляет до 15 суток, а сумма до 10 000 р.

Пролонгировать такой займ невозможно. Переплата не более 30%

Разбирательство в законах о микрозаймах

В 2020 г. заемщики получили возможность досудебного разбирательства через финансового уполномоченного. Это упрощает решение споров и помогает прийти к согласию без обращения в суд.

Помощь финомбудсмена предоставляется бесплатно в заочной форме. Решение должно быть представлено за 15 рабочих дней. Также, заемщик должен получить письменный отказ от МФО в удовлетворении требований. Также дело рассматривается при отсутствии ответа в течение 30 дней.

В компетенцию финомбудсмена не входят:

  • нефинансовые вопросы;
  • разбирательство споров с суммой выше 500 000 руб.;
  • рассмотрение претензий со стороны заемщика, не направившего письменную жалобу в МФО.

Участие финансовых уполномоченных в спорах облегчает взаимодействие между сторонами, экономит время и разгружает судебные инстанции. С начала года новая форма решения финансовых споров успела зарекомендовать себя с положительной стороны, а значит, ее востребованность будет расти.

Пролонгировать такой займ невозможно. Переплата не более 30%

Как новый закон с 2020 года будет защищать клиентов МФО

Автор: Виктор, главный редактор. Экономист. Опыт работы в финансах более 15 лет. Дата: 3 февраля 2020. Время чтения 5 мин.

pixabay

С 1 января 2020 года сумма переплат по займу в МФО не может составлять более 1,5 размера кредитных средств. Ограничение максимальной ежедневной процентной ставки остается на прежнем уровне – 1%. В качестве дополнительной защиты прав клиентов МФО вводится новый упрощенный порядок обжалования. Претензия направляется в адрес финансового уполномоченного, который рассматривает ее в течение всего 15 дней.

В конце декабря 2018 г. президентом был подписан федеральный закон под номером 554. Этот правовой акт окончательно закрепил нормы о защите потребителей микрофинансовых организаций с 2020 г. Документ предусматривает системный поэтапный процесс внесения правок в законы «О потребительском кредите (займе)» (353-ФЗ) и «О микрофинансовой деятельности и организациях» (151-ФЗ).

pixabay

С 01 января 2020 г. вступают новые требования законодательства о потребительском кредите (займе)

Для Некредитных финансовых организаций

28 января 2019 года в законную силу вступил Федеральный закон от 27 декабря 2018 г. № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», который внес изменения:

  • в Федеральный закон от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – 353-ФЗ);
  • в Федеральный закон от 2 июля 2010 г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Ряд вносимых изменений вступает в законную силу поэтапно:

  • с 28 января 2019 года;
  • с 1 июля 2019 года;
  • с 1 января 2020 года.

01 января 2020 года вступают в силу очередные изменения Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вносимые Федеральным законом от 27 декабря 2018 г. № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон
«О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

С 01.01.2020 размер всех начислений по договору потребительского займа, срок возврата по которому на момент его заключения не превышает одного года, не должен превышать полуторакратного размера суммы предоставленного займа.

При расчете ограничений включаются:

  • Проценты;
  • Неустойка (штрафы, пени);
  • Иные меры ответственности;
  • Платежи за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату.

Условие, содержащее установленное ограничение, должно быть указано на первой странице договора потребительского займа перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора займа.

Для Некредитных финансовых организаций

Максимальная переплата по микрозаймам

Изменения в правилах хоть и вступили в силу с 1 января 2020 года, но были введены ещё в 2019 году в виде закона о микрозаймах. Основные изменения касаются не только переплаты в связи с долговыми обязательствами сроком менее года.

Нормы закона о микрозаймах, изданного в 2019 году и который начнёт действовать с 1 января 2020 года, распространяются только на договора, которые были заключены уже после введения изменённых правил предоставления денег в долг.

Можно выделить 3 периода, учтя все новшества, которые предусматривает Федеральный закон № 554-ФЗ от 27.12.2018.

Период оформления микрозаймов – с 28 января 2019 года по 1 июля 2019 года. Использовано два ограничения по переплате:

  • Ежедневная ставка не должна превышать 1.5%;
  • Объём возвращаемых денег сверх не должен быть больше 2,5-кратной суммы, взятой в долг;

Если заем оформлен в период с 1 июля 2019 года по 1 января 2020 года:

  • Ежедневная ставка до 1%;
  • Переплата не должна быть больше 2-кратной суммы, взятой в долг;

Период займа после 1 января 2019 года:

  • Ставка – 1%;
  • Объём денег, который возвращается сверх суммы долга, не должен превышать 1.5-кратного объёма долга;

Один нюанс – переплаты, указанные выше, относительно главной суммы займа включают кроме процентов за пользование средствами микрофинансовых организаций (МФО) ещё и неустойку, то есть имеются определённые чёткие ограничения на рассматриваемые долговые обязательства.

Например, если был оформлен заем в размере 12 000 рублей после 1 января 2020 года, то компания не сможет получить более 30 000 рублей с человека, взявшего деньги в долг. Из 30 000 рублей 12 000 рублей составляют основной долг, а 18 000 рублей – проценты, комиссии и штрафы.

Например, если был оформлен заем в размере 12 000 рублей после 1 января 2020 года, то компания не сможет получить более 30 000 рублей с человека, взявшего деньги в долг. Из 30 000 рублей 12 000 рублей составляют основной долг, а 18 000 рублей – проценты, комиссии и штрафы.

Добавить комментарий