Валютная ипотека в России

Заключение договора ипотечного кредитования в иностранной валюте имеет смысл только людям, которые получают доход в этой же валюте.

Однако вследствие финансовых сложностей, большинство кредитных учреждений ввело запрет на территории России на выдачу валютной ипотеки.

Смысл валютной ипотеки

Сложности с существующими валютными кредитными продуктами оказались для многих россиян, взявших ипотеку в евро или долларах, очень значительными.

Самостоятельно решить их оказалось невозможно.

В 2010 году лиц, оформивших валютные ипотечные кредиты, по статистическим данным, было примерно 80 тыс. человек.

На основании данных агентства по ипотечно-жилищному кредитованию примерно у 5 тысяч из которых к данному момент уже имелась крупная просрочка по задолженности.

Большинство таких заемщиком, разумеется, оказались жителями федеральных городов РФ: Москвы и Санкт-Петербурга.

По сравнению с ипотекой в рублях такие кредиты обошлись должникам в 5 раз дороже, а средняя величина займа в Москве находилась на отметке 15 млн. руб.

Со временем количество недовольных должников стало меньше, но ситуация все равно остается сложной.

Экономический кризис сильно ударил «по карманам» многих наших соотечественников, многие лишились своих доходов, потеряли бизнес и т.д. Поэтому они не смогли оплачивать кредит на старых условиях, тем более в условиях существенно подорожавшей валюты.

Граждане, взявшие валютную ипотеку, попали действительно в кабальные условия.

Однако такое явление как валютная ипотека все-таки существует в России и по настоящее время.

Банки, использующие ее, сделали правила ее выдачи более строгими. Повысилась процентная ставка, а также нужна более высокая сумма первоначального взноса.

Ужесточились требования по отношению к клиентам и приобретаемым в ипотеку объектам – сейчас можно претендовать на ипотечный займ только на рынке вторичного жилья.

Поэтому оформить такой банковский продукт в условиях экономического кризиса большинству крайне сложно.

Преимущества и недостатки валютной ипотеки

Почему же клиенты банков так охотно шли на выбор иностранной валюты в качестве средства платежа по кредиту?

В ситуации до того, как произошел резкий скачок стоимости иностранной валюты, имелся спрос на предоставление валютных кредитов.

На это граждан мотивировали следующие факторы:

Получение дохода в иностранной валютеили доход привязанный к курсу валюты
Неограниченный оборот иностранной валюты (доллара) в РФоборот и хранение не требует разрешения органов власти
Пониженный начальный взносотдельных банках ниже рублевых кредитов на 4-5%
Выставление цен в валюте самими застройщикамиагентствами недвижимости и продавцами в денежных единицах иных государств
Предоставление кредитаразмером 100% от стоимости недвижимости
Продолжительные срокидействия кредитных договоров
Поддержка государственных органови низкий курс валют

В результате повышенного спроса банки активно использовали недорогие кредитные продукты западных банков.

Напротив, Центральный Банк РФ не мог предложить таких выгодных условий, поэтому коммерческие банки, действующие на территории нашей страны не предоставляли низкие ставки в рублях.

Кроме того, сотрудники банков часто говорили своим клиентам, что валютная ипотека по всем условиям более выгодна.

Некоторые банки намекали будущим клиентам, что заявка на выдачу рублевой ипотеки не будет одобрена.

Однако когда потом должники стали обращаться за реструктуризацией займа в рубли, они получали отказ по различным причинам.

В одних банках сообщали о том, что подходящие программы отсутствуют, в других обращали внимание на неплатежеспособность должника или просто без объяснения причин затягивали время.

В итоге сложилась ситуация, что задолженность валютных должников увеличилась в 2 раза больше при пересчете на рублевый эквивалент.

Риски заемщиков

От внезапно изменившихся обстоятельств при кредитовании никто не застрахован. Если человек лишился работы, утратить здоровье или бизнес, то с выплатой ипотеки возникнут серьезные проблемы.

При росте задолженности на нее начисляются пени и штрафы. Реструктуризация не меняет положения в положительную сторону.

В результате может сложиться ситуация, что семья лишается жилья, причиной этому является валютная ипотека. Суды не могут решить вопрос в пользу должников.

При аннуитетном типе платежей первоначально банком удерживаются проценты по кредиту, но вот основной долг практически не уменьшается.

При такой ситуации для клиентов банка единственным разумным способом не влезать в еще большие долги является продажа заложенного жилья.

Однако рынок жилья практически не меняется, а приобрести заложенную квартиру желающих немного.

Чересчур сложной будет эта процедура, плюс вероятность лишиться денежных средств крайне высока.

Решения правительства по валютной ипотеке

Отдельные экономисты считают, что резкое понижение рубля и прочие финансовые сложности в России могут привести к очередному кризису. При этом должники могут лишиться приобретенного в кредит жилья, в случае отсутствия мер государственной поддержки. Банками было принято решение в 2019 г. закрепить курс доллара на уровне 40 руб. Данное решение может вызвать существенные финансовые убытки кредитных учреждений, а в итоге могут страдать клиенты банков.

Банки не могут выплачивать неустойки по имеющимся депозитам.

Итоговым вариантом государственных мер является предоставление финансирования из бюджета. Указанные средства направляются на компенсации заемщикам, получившим ипотечный кредит в иностранной валюте.

В 2020 году правительство РФ имеет намерение пойти на следующие меры:

  1. Расчет совокупного размера задолженности по ипотеке может осуществляться исходя из стоимости доллара США, существовавшей до кризиса.
  2. В отношении заемщиков могут приниматься меры социальной помощи от государства. Но такая программа не применяется к гражданам, приобретшим недвижимость в рамках коммерческой деятельности.
  3. Процентная ставка по ипотечным займам будет значительно понижена.

В 2018 году начала действовать государственная программа поддержки пострадавшим валютным должникам. Им будут возвращены частично денежные средства из федерального бюджета РФ.

Реструктуризация

Еще в 2015 году Центральный Банк РФ рекомендовал банкам рассмотреть вопрос о реструктуризации.

Эта рекомендация не носит для банков обязательный характер, они по своему усмотрению могут применять его.

Перевод задолженности из валюты в рубли по стоимости 40 рублей за 1 доллар и 50 рублей за 1 евро, мог привести существенным убыткам банков.

В частности, Банк ДельтаКредит во исполнение этого Постановления правительства под номером №373 ввел несколько кредитных программ для содействия валютным должникам.

Заемщики могут так уменьшить размер задолженности на 10 процентов, однако не больше чем 600 тыс. руб., со снижением процентов до 10% на оставшийся срок.

При реструктуризации валютной ипотеки размер ежемесячных платежей может быть снижен на 1 год либо до завершения действия договора при повышении его срока.

ВТБ также с помощью реструктуризации унизило число должников, к началу 2019 г. которых стало на 30% меньше.

Рефинансирование задолженности

Отдельные банки ввели свои программы рефинансирования задолженности в рубли, чем воспользовались многие их клиенты.

По каким причинам могут отказать в ипотеке смотрите статью: почему отказали в ипотеке.

ВТБ установил в качестве базового стандартный курс, однако ввел пониженные ставки.

Валютные заемщики этих банком смогут воспользоваться указанными акциями до 2019 года.

«Газпромбанк», Банк «Хоумкредит», «Совкомбанк» и «Абсолют банк» по валютным ипотечным кредитам установили пониженный курс, который составляет от 45 до 60 руб. за один доллар.

Сбербанк РФ предложил следующие условия:

Перевод иностранной валюты в рублина момент оформления договора ипотеки
Компенсация расходов банкадо 30% от размера задолженности

Однако рефинансирование допускается не только там, где была выдана ипотека, но и в другом банке.

Во время кризиса, безусловно, таких банковских предложений мало, но кому-то это может оказаться очень полезным.

Пересмотр долга

Без мер дополнительной поддержки заемщикам не решить сложную ситуацию.

При этом банки-кредиторы также заинтересованы в том, чтобы восстановить поступление регулярных платежей от должников.

Поэтому банки вводят разные программы.

Кроме прочего, в отношении клиентов банка могут применяться кредитные каникулы, т.е. они могут быть освобождены на срок от 6 месяцев до 1 года от оплаты основной задолженности, в этот срок оплачиваются только проценты.

Пересмотр задолженности по кредитам, как правило, не приводит к выгоде банков.

Отдельные банки могут продлевать срок ипотеки за счет снижения платежей, а другие за счет изменения графика платежей, например, вводя новые схемы оплаты.

Изменение договора

Все изменения в договоре ипотечного кредитования должны быть зафиксированы в договоре. При внесении каких-либо изменений, должно быть составлено дополнительное соглашение, которое подписывается сторонами и является неотъемлемой частью договора.

Для изменения условий договора, необходимо следующие условия:

Обращение в отделение банкаузнать у сотрудника банка о том, имеется ли подходящая программа
Реструктуризация, отсрочкаили рефинансирование платежей
Нельзя допускать образование просрочекпо займу

Если должник несколько раз допускает неуплату ежемесячных платежей, то банк имеет право через суд затребовать досрочное погашение задолженности.

Такое право на расторжение ипотечного договора в одностороннем порядке закреплено в гражданском законодательстве.

Банкротство заемщика

Законодательство о банкротстве устанавливает запрет на изъятие единственного жилья либо его реализацию с торгов.

Однако в отношении заложенного жилья по ипотеке данное правило не распространяется.

Поэтому при объявлении гражданина банкротом, недвижимость под обременением в виде залога в пользу банка, может быть продана банком-залогодержателем.

На практике, большинство граждан боятся процедуры реструктуризации и объявления банкротом через суд.

И с гражданина, который был объявлен банкротом, спишется задолженность, не покрытая за счет реструктуризации или реализации недвижимого имущества.

Другие способы

В каждом конкретном случае валютного кредитования необходимо индивидуально искать способы решения сложившейся ситуации.

Для должника, находящегося в тяжелом экономическом положении, имеются меры правовой поддержки.

Обычные граждане, которые рискнули оформить кредит в валюте, зачастую не знают о своих правах и не могут уладить вопрос с ипотекой.

Весной 2017 г. было принято постановление правительства РФ, дающее право на получение необходимой поддержки отдельным группам населения.

Постановление Правительства направлено на содействие около 22 тыс. заемщиков, получивших валютную ипотеку.

В рамках реализации программы на 4 млрд. руб. повышен уставной капитал АО «Дом.рф» (бывшее АИЖК).

Многие принятые программы поддержки, действующие в различных кредитных учреждениях, не приносят на деле банкам какой-либо выгоды.

АРИЖК — дочерняя компания АО «Дом.рф», занимается реструктуризацией ипотечных жилищных кредитов, граждан для предоставления последним времени для восстановления их финансового положения и возобновления самостоятельной оплаты своих ипотечных займов в будущем. С 2011 года агентство стало выполнять еще и функции коллекторского агентства. Заемщику менялся график оплаты с учетом его платежеспособности на срок до 1 года.

Заемщик платит в данное время столько денежных средств, сколько может себе позволить.

По истечению 12 месяцев применялся один из 2-ух вариантов:

  1. Увеличение срока ипотеки.
  2. Повышение величины ежемесячных платежей до 10%.

Даже учитывая не самые выгодные условия, в программе участвовало множество соотечественников.

При помощи мер государственной помощи граждане смогли сохранить недвижимость.

Кто может рассчитывать

Поддержка государства и некоторых банков направлена на отдельных лиц, на нижеуказанных условиях:

Заемщикам по валютной ипотекекоторые попали в тяжелую финансовую ситуацию
Если залоговое жильеявляется у семьи единственным местом проживания
Заемщик не допускал просрочекдо момента уменьшения его дохода
Понижение доходови увеличение размера платежей на 1/3
При наличии детей у заемщикаМногодетные семьи, дети-инвалидами и другие важные социальные факторы

Особенности

Для того, чтобы не попасть в сложное положение, рекомендуется при подписании ипотечного договора внимательно знакомиться со всеми его пунктами.

Имеют значение следующее:

Тщательно читать условия договора, возможно привлечение юристалюбой пункт сделки может привести к непредвиденным для заемщика обстоятельствам
Ипотеку следует брать только в валютев которой заемщик получает свой доход, в этом случае в кризисной ситуации это не так сильно скажется на его платежеспособности
Возможностисвязанные с реструктуризацией и т.д.
Наличие комиссийвключая скрытые

Ипотека для молодой семьи смотрите статью: ипотека для молодой семьи.

Видео: Валютная ипотека в России:

Похожие материалы:

Комментарии Отменить ответ

Рейтинг записей


Всегда ли нужны услуги риэлтора?


Топ-10 лучших агентств недвижимости Липецка


Как оформить перепланировку квартиры в БТИ


Топ-10 лучших агентств недвижимости Омска

Помощь Валютным Ипотечникам 2021 Последние Новости

Помощь Валютным Ипотечникам 2021 Последние Новости

Также экспертами рассматривается вариант заведомой дезинформации населения из-за предстоящих выборов президента страны, так как, не смотря на снижение темпов роста инфляции, Центробанк не начал значительных уменьшений процентных ставок.

Положительная динамика российской валюты вызвана повышением нефтяных котировок, что увеличивает привлекательность отечественных активов. Ключевые участники рынка ограничили объемы нефтедобычи, что обеспечило повышение цен до 50-55 долл./барр.

Помощь Валютным Ипотечникам 2021 Последние Новости

Теперь рассчитывать на помощь государства могут лишь те заемщики, чей ежемесячный платеж по кредиту увеличился не менее, чем на 30%. Причем, стать участником программы разрешается, если с момента получения ипотеки и до даты подачи заявления на реструктуризацию прошло не меньше года.Кроме того, у заемщика

Уже известно, что по новое программе ипотечникам больше не придется собирать платные справки, такие как выписки из ЕГРН, АИЖК будет самостоятельно заниматься их оформлением. Также будет работать специальная комиссия, которая будет оценивать необходимость предоставления помощи заемщику. Напомним, еще в начале марта 2021 года министр финансов России Антон Силуанов заявлял о необходимости переориентирования госпрограммы помощи ипотечным заемщикам в сторону валютных ипотечников.

Валютная ипотека в 2021 году

Под ипотекой понимают целевой займ, который помогает физическим лицам решить жилищные проблемы. Из-за высокой цены жилья на первичном и вторичном рынке недвижимости ипотека оказывается для большинства россиян единственным способом получения собственной квартиры.

Специалисты в данном вопросе акцентируют свое внимание на росте количества проблемных валютных ипотечных кредитов. Некоторые заемщики – добросовестные, поэтому они пытаются рассчитаться с банком в кратчайшие сроки. К такому решению их подталкивает понимание того, что в следующем году тенденция удешевления рубля на валютном рынке сохранится.

Помощь валютным ипотечникам 2021 последние новости

Люди остались у разбитого корыта. Проблема также в том, что почти всегда, когда само финансовое учреждение обращается в суд для того, чтобы отстоять свои права, суд стоит на стороне банка, а вот валютные ипотечные заемщики остаются в проигрыше. Шансов на выигрыш дела у них равны практически 0.

Реструктуризация не улучшает условия кредитования, а только увеличивает кредитную яму. Новости данного сектора заключаются в том, что, не смотря на некоторую помощь государства и принятую программу помощи на год, постоянно появляются все новые заметки о том, что где-то была проведена очередная акция протеста, направленная на то, чтобы валютных ипотечников услышали.

Помощь валютным ипотечникам: последние новости

Ожидается, что количество акций протеста будет расти и далее. Банки неохотно идут на реструктуризацию долгов заемщиков, в связи с чем им приходится искать помощи непосредственно у государства. Стоит ли ее ждать? Об этом далее.

Однако, несмотря на попытку Набиуллиной, никаких серьезных предложений на встрече озвучено не было. Большая часть заседания была посвящена вопросу определения показателей, в соответствии с которыми кредитополучателя можно отнести к категории социально незащищенных граждан. Вместе с тем глава ЦБ уверяет, что банки готовы пойти навстречу заемщикам в вопросе реструктуризации валютных кредитов и помощь государства может понадобиться не более чем 20% от всех должников.

Помощь валютным ипотечникам 2021 последние новости

Многие россияне оформляют займы на покупку собственного жилья.Такой кредит предоставляется как в рублях, так и в любой другой валюте.Из-за экономического кризиса долги тысяч россиян увеличились вдвое и стали непосильными для заемщиков.

Читайте также:  Как передарить долю в квартире супругу

Валютная ипотека – это кредит, оформленный в швейцарских франках, долларах, евро.Однако в конце 2021 года, из-за резкого скачка валютного курса и обесценивания рубля, кредитные обязательства стали для заемщиков кабальными.Проблема коснулась не только самих ипотечников, но и банков, судов, АИЖК, задействовали Роспотребнадзор.

Форум валютных ипотечников 2021 последние новости

Долг Ирины в пересчете на рубли сегодня составляет 1,2 миллиона рублей. Списание 10 процентов то есть тысяч мне ничего не даст», — говорит она. Другая заемщица — Тамара Макоева — была бы рада поучаствовать в программе, но ее банк — «Москоммерцбанк» — к ней не присоединился.

При этом ставка по кредиту в рублях составит 12 процентов годовых. На это время ежемесячный платеж снижается на 50 процентов от планового», — сообщают в АИЖК. На сегодня по этой программе реструктурированы 42 кредита. На вопрос о том, почему прецедентов так немного, DW ответили сами заемщики. Одна из них — Ирина Шкуркова — сообщила, что, во-первых, сам банк, присоединившийся к программе, должен согласиться помогать той или иной кандидатуре. И даже если бы смогла, помощь была бы несущественной.

Помощь государства валютным ипотечникам свежие новости 2021

С тех пор, как доллар, стоивший ранее чуть более 30 рублей, перешагнул отметку в 60 рублей, проценты по ипотечным кредитам заёмщиков, оформивших займы в валюте, выросли в 1,5-2 раза. Многие российские семьи, и без того испытавшие трудности с погашением задолженности по кредитам на квартиру, оказались в безвыходном положении. По имеющимся в Центрального Банка РФ сведениям, сегодня валютная ипотека выплачивается более чем 25 тысячами граждан страны, при этом 5 тысяч человек не имеют возможности погашать проценты и основной долг без посторонней поддержки.

Валютная ипотека в 2021 году

Квалифицированные экономисты полагают, что информация о падении уровня запланированного процента явилась частью предвыборной кампании. Увеличение количества займов на покупку жилого помещения может спровоцировать банковский кризис. Озвученные условия довольно часто не соответствуют конкретному состоянию вещей. Выделим основные моменты, влияющие на итоговую ставку:

Что нам ожидать от 14 декабря? Эксперты едины во мнении, что понижения учетной ставки не будет. Значительная часть экспертов склоняются к тому, что ЦБ повысит учетную ставку. Но ряд аналитиков прогнозируют, что ЦБ оставит ставку на прежнем уровне. Однако они в меньшинстве.

Помощь Валютным Ипотечникам 2021 Последние Новости

К такому выводу можно прийти, изучив подробности проекта, пишет .На днях Минстрой должен внести документ в правительство. Его поддержали участники итоговой встречи в Центробанке, на которой присутствовали топ-менеджеры ключевых игроков ипотечного рынка.Главным условием попаданием в программу стало увеличение платежа по кредиту не менее чем на 30%.

Граждане просили о помощи верховные власти, чтобы изначально взятые на выгодных условиях кредиты пересчитали. В итоге обязали пересчитать ипотечный кредит в валюте США каждому заемщику по курсу не выше 24 рублей за доллар.

Помощь валютным ипотечникам 2021 последние новости

Несколько тысяч россиян, когда-то оформивших валютную ипотеку, до сих пор продолжают выплачивать кредиты. С каждым резким ослаблением рубля платеж таких заемщиков возрос многократно. Но десять и более лет назад возможность изменения валютного курса заемщиков не отпугивала — люди об этом не думали, а банки предпочитали умалчивать о рисках. Но это сейчас все такие умные. А тогда у меня «белая» зарплата была тысяч десять. Ни один банк рубли не давал, а валюту — легко.

Они тоже жили всей семьей в одной квартире — супружеская пара, их взрослый сын с женой и пожилая мама Ларисы Михайловны. Именно й стал самым тяжелым ударом для валютных заемщиков. Весь год прошел как в кошмаре. РФ , почти сразу после обвала рубля — весной года. С тех пор помощь получили уже более 20,6 тысячи российских семей. При этом кредита реструктурировано с августа го, когда программа вошла в новый этап: попавшим в беду заемщикам начали предоставлять до 30 процентов от суммы долга в пределах 1,5 миллиона рублей.

Помощь Валютным Ипотечникам 2021 Последние Новости

Теперь рассчитывать на помощь государства могут лишь те заемщики, чей ежемесячный платеж по кредиту увеличился не менее, чем на 30%. Причем, стать участником программы разрешается, если с момента получения ипотеки и до даты подачи заявления на реструктуризацию прошло не меньше года.Кроме того, у заемщика

Все новости. Как следует из постановления правительства, обновленная программа, позволяющая гражданам получить помощь от государства, будет жестче, чем предыдущая. Валютные ипотечные заемщики возобновили ежедневные одиночные пикеты возле здания Государственной думы в Москве.

Валютная ипотека: последние новости, что происходит сегодня, реструктуризация, решение правительства

Условия программы гарантируют, что после того, как реструктуризация кредита будет проведена, ставка по рублёвому займу будет не больше ставки на день проведения реструктуризации, а ставка по валютному кредиту – не более 11,5%.

Многие россияне оформляют займы на покупку собственного жилья. Такой кредит предоставляется как в рублях, так и в любой другой валюте. Из-за экономического кризиса долги тысяч россиян увеличились вдвое и стали непосильными для заемщиков. Решением проблемы совместно занимаются Центробанк и правительство страны.

Последние новости валютной ипотеки на сегодня

Под рефинансированием понимается получение нового кредита взамен валютной ипотеки. При этом полученные деньги используются для погашения текущей задолженности, поэтому про старый долг можно сразу забыть. Правда, новый содержит среди обязательных условий залог недвижимости, но, учитывая снижение суммы ежемесячных платежей и стабильности положения заёмщика, подобный минус можно пережить.

Особенность данной программы в том, что пошедшему навстречу клиенту банку полагается государственная компенсация в 600 тысяч рублей, а главный минус в том, что претендовать на господдержку могут лишь отдельные категории граждан.

Помощь валютным ипотечникам: последние новости

Тем временем сами заемщики, которые пока не видят реальной помощи от государства, пытаются добиваться своего всеми доступными методами. Прошли пикеты под зданиями нескольких крупных банков, в частности, на сегодняшний день известно о таких акциях протеста:

Со стремительным ростом доллара огромное количество жителей нашей страны оказались в весьма затруднительном положении. По подсчетам ЦБ, на сегодняшний день валютная ипотека имеется у 25 000 жителей России, и не менее 5 000 должников не способны погасить свои обязательства без посторонней помощи. Первый шаг навстречу данной категории кредитополучателей сделала глава Центробанка Эльвира Набиуллина, которая собрала совещание среди представителей 10 банков и предложила им обсудить возникшую проблему.

Помощь валютным ипотечникам: последние новости

Для реализации данной программы помощи, по заявлениям экспертов, государству понадобится выделить около 65 миллиардов рублей. Именно такую сумму потеряют отечественные банки, если валютные займы будут пересчитаны по курсам, которые были рекомендованы Центробанком (около 40 рублей за доллар и около 50 рублей за евро).

Неожиданный финансовый кризис, стремительный рост доллара и падение нефти стали, мягко говоря, неожиданностью для всех граждан нашей страны. Наиболее ощутимый удар по себе получили держатели валютной ипотеки, большинство из которых стали просто не в состоянии погашать свою задолженность.

Ипотековед

Онлайн-журнал об ипотеке и недвижимости в России

Кому дают ипотеку в 2021 году. Проверь свои шансы онлайн

Валютная ипотека в 2021 году: последние новости

8 мин. на чтение

Приветствуем! Тема сегодня острая – валютная ипотека последние новости. Из этого поста вы узнаете суть проблемы, варианты решения, как государство может помочь реструктуризировать валютные ипотечные кредиты. Как ведет себя валютная ипотека -последние новости сегодня далее.

Суть проблемы

Валютная ипотека – банковская ссуда, выдаваемая в иностранной валюте. В России таких заемщиков насчитывается более 600 тысяч человек. Пик выдачи валютных кредитов отмечался в 2008-году. Общий объем выданных средств по стране составил около 250 миллиардов рублей. Постепенно этот показатель снижался до 100 миллиардов в год. В настоящее время валютная ипотека практически сведена к нулю. Совокупная доля валютных кредитополучателей составляет 4,5% от общего количества.

Заемщики оказались в сложном положении. Повышение курса доллара по отношению к рублю за несколько месяцев сильно ударило по их бюджету. А ежемесячные платежи остаются неизменными и требуют стабильного погашения. Как результат, выросло большое количество задолженностей, просрочек и судебных процессов.

Так есть ли выход из сложной ситуации, в которой оказались валютные ипотечники? Их несколько:

Все описанные процедуры довольно сложные и хлопотные. На успех можно рассчитывать, если заявка подается до того, как появились просрочки.

Особо стоит рассмотреть вариант государственной поддержки. Оно в этом плане идет навстречу к гражданам и пытается всячески упростить судьбу валютных заемщиков. С этой целью в 1997-году создана государственное акционерное общество «Агентство по ипотечному и жилищному кредитованию». Организация служит посредником между заемщиками и коммерческими банками по установленным стандартам. Участие в программе АИЖК доступно всем совершеннолетним гражданам РФ.

Движение валютных ипотечников

К концу 2014-года рост курса евро и доллара достигли апогея. В это же время валютные ипотечники создали общественное движение с целью привлечения внимания властей к сложившейся сложной ситуации. Участники движения выдвинули конкретное предложение – принятие закона, согласно которому банки должны перевести остаток долга в рубли по курсу на момент оформления валютной ипотеки.

Общество провело ряд пикетов. Отправили официальные обращения к руководству ОАО «Сбербанк», в администрацию президента Путина, в Генеральную Прокуратуру, Следственный Комитет и в Федеральную Службу Безопасности.

Результатом обращения стала рекомендация Центрального Банка РФ о пересчете по курсу за ноябрь 2014-года. Тогда курс доллара по отношению к рублю варьировался в районе 38-40 рублей. Однако банки согласились идти навстречу к заемщикам частично: пересчет осуществился, но по фактическому курсу – от 60 до 70 рублей.

Проблема заемщиков осталась нерешенной. Подавляющая часть отказалась от дальнейшего погашения платежей. Пошла волна судебных процессов, где выигрывали только банки. Купленные квадратные метры на законных основаниях переходили в собственность финансовых учреждений.

Буквы закона

Сложность ситуации заключается в том, что в российском законодательстве нет закона, защищающего интересы жертв валютных колебаний. По этой причине государство в лице Центробанка вправе вмешиваться лишь в рекомендательном формате. На сегодняшний день, единственным официальным документом, работающим в пользу валютных ипотечников, является Постановление Правительства РФ от 20.04.2015-года. Данный документ регламентирует право реструктуризации по валютным ипотечным кредитам.

Однако и тут есть пробелы. Так, пункт 6 гласит, что пересчет должен производиться по курсу, не превышающему текущий курс валюты на момент оформления кредита. Таким образом, валютные заемщики по ипотеке не достигли льготных пересчетов.

В целом, 2015-год ознаменовался активными попытками решить эту проблему как со стороны самих заемщиков, так и в плане государственного вмешательства. Показателем серьезности ситуации служит количество неплатежеспособных заемщиков. Их насчитывалось более 50 тысяч человек. Они стояли на грани потери недвижимости и вложенных в него средств.

В таких случаях каждый из заемщиков пытается самостоятельно решать судьбу своего жилья. Беспрецедентный случай произошел в феврале 2015-года. Истец в лице валютного заемщика добился решения Пушкинского районного суда, согласно которому он получил право на пересчет остатка долга в рублях по курсу на момент оформления.

Ответчик в лице банка ВТБ-24 подал апелляцию. В июне 2015-года Московский областной суд отменил решение, обосновывая это тем, что колебания валютных курсов не относится к форс-мажорным обстоятельствам, а кредитополучатель должен был учитывать этот фактор прежде чем брать кредит.

Позиция банков

По мнению финансовых экспертов, требования заемщиков и даже государственно вмешательство ущемляет права финансовых учреждений. Как известно, кредитные средства формируются из денег вкладчиков. Банк перед ними несет ответственность. В случае согласия банков на выполнение требований заемщиков и рекомендаций государства, им пришлось бы покрывать упущенную выгоду из вкладных резервов. А это влечет за собой повышение ставок по кредитам или снижение ставок по вкладам, что крайне невыгодно для них.

На фоне многолетних баталий есть и прецедентные случаи. В марте 2017-года клиентке ВТБ-24 удалось вернуть уже реализованную банком ипотечную квартиру. Кроме того, суд обязал нести материальную ответственность в отношении добросовестного покупателя и судебных приставов.

Ситуация с валютной ипотекой в 2021 году

С 2016-года на валютном рынке наблюдается относительная стабильность. Кроме того, попытки и просьбы заемщиков были услышаны. Но судя по новостям по валютной ипотеке в 2021 году, решений, учитывающих интересы всех сторон, пока нет.

Динамика курса валют все же остается решающим фактором судьбы заемщиков. За время споров количество проблемных кредитов многократно возросло, а суммы погашений увеличились почти в два раза.

Со стороны государства необходимы приемлемые для всех сторон финансовые механизмы. Но в силу нехватки средств в госбюджете, эта задача пока не решаема.

Дальнейшие события могут развиваться по одному из следующих вариантов:

Читайте также:  Как изменить меру пресечения?

Звучат различные предложения для выхода из ситуации. Например, представители «Банка Москвы» рекомендуют ввести 7% скидку всем валютным ипотечникам.

Результатом процедуры должны стать открытые торги по реализации ипотечного жилья и погашение задолженности на вырученные средства. Если стоимость жилья превысила сумму долга, то остаток возвращается заемщику. Если наоборот, вырученных средств не хватило на покрытие долга, то заемщик обязуется выплачивать разницу.

Согласно последним новостям по валютной ипотеке сегодня, в 2017-году закон несколько изменен. Теперь пороговая сумма для банкротства снижена до 300 000 рублей. Цель процедуры направлена на реструктуризацию в виде освобождения от уплаты процентных ставок на 3 года. При этом истец должен иметь официальный доход, достаточный для погашения тела ипотечного кредита и на прожиточный минимум за этот период. Также необходимо внести 25 000, которые служат гарантией оплаты финансового управляющего процессом. Госпошлина составляет 300 рублей.

Теоретически есть возможность инициировать банкротство даже в том случае, если долги составляют менее 300 000 рублей. На практике суды первой инстанции отказываются в возбуждении дела. Заемщику придется доказать свою неплатежеспособность на судах высшей инстанции. При этом судебная процедура не гарантирует ожидаемого исхода.

Также на стадии рассмотрения находится внедрение упрощенной системы банкротства физических лиц. Этот пункт касается тех, чьи долги дошли до 900 000 рублей. Процедура предполагает более сжатые сроки рассмотрения и могла бы быть доступной для граждан с средним уровнем дохода. Внедрение упрощенной системы было запланировано на июнь 2017-года. Но пока этого не произошло. Единственной надеждой ипотечных заемщиков на сегодня остается стабильность валютных курсов и собственные силы.

Если вам угрожает банк и нужна срочная юридическая поддержка связанная с недвижимостью или кредитованием, то обязательно запишитесь на бесплатную консультацию к нашему онлайн-юристу. Он обязательно подскажет выход.

Ждем ваши вопросы. Будем признательны за оценку статьи и репост.

Стоит ли брать ипотеку в 2021 году или лучше подождать: что говорят эксперты

Планировали в этом году взять ипотеку, но коронавирус изменил все ваши планы? Банки предлагают заём по рекордно низким процентам, но стоит ли рисковать? Директор по розничному кредитованию МТС Банка Иван Барсов помог разобраться в том, что происходит на первичном и вторичном рынках недвижимости и выгодно ли брать ипотеку сегодня.

Банки в период кризиса особенно тщательно проверяют потенциальных заёмщиков. Для перестраховки они могут потребовать дополнительные документы сверх обычного списка, но при наличии необходимого уровня дохода и хорошей кредитной истории шанс получить заём довольно высок.

О чём нужно знать потенциальным заёмщикам?

В любое время привлекательность жилищного кредита зависит от ряда факторов:

Сегодня действует закон об ипотечных каникулах, который позволяет при непредвиденных обстоятельствах на шесть месяцев приостановить или снизить выплаты по ипотеке. Воспользоваться этой льготой можно, если ипотека взята на единственное жильё стоимостью до 15 миллионов рублей. Причинами предоставления кредитных каникул могут стать утрата более 1/3 дохода из-за длительной болезни или потери работы, инвалидности.

Кроме того, в силу вступил закон, по которому сделки долевого участия стали более безопасными. Деньги дольщиков теперь поступают на специальные эскроу-счета, где остаются до момента полного исполнения обязательств застройщиком.

Ситуация на первичном рынке жилья

На первичном рынке цены на новостройки продолжали понемногу расти даже во время жёсткого карантина, и нет предпосылок к тому, что в ближайшие месяцы динамика изменится. Рост цен продолжится по мере увеличения числа проектов, продаваемых через эскроу-счета.

Объём предложений на сегодняшний день остаётся высоким, но уже начинает снижаться.

По прогнозам Минстроя РФ, в 2021 году будет построено лишь 78 иллионов кв. м жилья, в 2022 году — 80 миллионов кв.м. Превысить объёмы строительства 2019 года (тогда было возведено 82 млн кв.м) удастся лишь в 2023 году.

Таким образом, по мере продажи недорогих квартир, которую ускорит программа субсидирования ипотеки, средняя цена квадратного метра новостройки будет расти.

Программы субсидирования ипотеки на новое жильё

Рынок новостроек в 2021 году привлекателен прежде всего благодаря действию программы ипотеки с господдержкой. При средней рыночной ставке выше 8% взять жилищный кредит по этой программе можно под 6,5%, а некоторые банки предлагают ставку 6% и даже ниже.

В чём суть программы? Государство компенсирует разницу между стандартной и льготной ставкой, за счёт чего банки имеют возможность снизить процент для своих заёмщиков. Взять льготную ипотеку может любой гражданин РФ, отвечающий требованиям конкретного банка-участника программы.

Единственное, что нужно учесть, — есть ограничения по сумме кредита: до 12 млн в Москве и Санкт-Петербурге, до 6 млн рублей в других регионах страны.

Программа льготного кредитования будет действовать до 1 июля 2021 года. И вопреки мнению многих финансовых аналитиков, её вряд ли продлят. Поэтому, если ваша цель — покупка квартиры в новостройке с привлечением кредитных средств, стоит поторопиться и оформить ипотеку.

Кроме льготной ипотеки действуют специальные условия кредитования для отдельных категорий граждан:

Если вы желаете стать участником одной из специальных программ, сейчас самое время.

Ситуация на вторичном рынке жилья

Цены на вторичное жильё в июле 2020 года опустились на 0,1%, но затем снова пошли вверх. Наибольшим спросом пользуются квартиры в пятиэтажках и современных панельных домах.

К осени несколько упали в цене только квартиры элитного сегмента, стоимость на которые продолжала расти даже в период карантина, когда не было спроса. Сейчас их цена достигла потолка и пока остановилась.

Средняя ипотечная ставка для вторичного рынка составляет 8,02%, при этом кредит можно взять и дешевле: минимальная ставка стартует с 7,4%.

При активной поддержке государством рынка первичной недвижимости его участие никак не коснулось «вторички». Переток спроса в пользу новостроек может сделать приобретение вторичного жилья очень выгодной сделкой.

Главные условия выгодной ипотеки

Итак, первый квартал 2021 года — неплохое время для оформления жилищного кредита, так как пока ещё действует масса льготных программ и в целом ситуация на рынке складывается в пользу ипотеки. Но это общие рыночные факторы, а успех ипотеки для конкретного человека зависит от соблюдения ряда условий:

  1. Финансовая стабильность. У вас должен быть стабильный заработок, позволяющий выплачивать кредит, и приемлемая долговая нагрузка, иначе никакие выгодные условия не спасут от просрочек.
  2. Деньги на первоначальный взнос. Для оформления ипотеки потребуется внести первоначальный взнос в сумме не менее 10–15% от стоимости жилья. Для банка он является не только подстраховкой, но и показателем ответственности и дисциплинированности заёмщика. Другими словами, у вас должны быть накопления или сертификат на материнский капитал.
  3. Хорошая кредитная история. Рассчитывать на выгодные условия по ипотеке можно только при высоком кредитном рейтинге. Если ранее случались просрочки или кредитная история чистая (вы ещё не брали ни одного займа), банк может отказать в ипотеке или завысить ставку. Возможно, стоит пройти небольшую подготовку к ипотеке: взять один-два потребительских кредита и аккуратно погасить их, это повысит вашу репутацию как заёмщика. Подробнее о том, как проверить или улучшить кредитную историю, мы рассказывали здесь

Несмотря на все «плюшки» от государства, нужно понимать, что в кризис ипотеку вытянет не каждый. В связи с оттоком капитала и удорожанием сырья цены на жильё будут расти, а зарплаты, наоборот, снижаться. К тому же многим россиянам придётся столкнуться с проблемой безработицы, особенно если случится очередная волна коронавируса.

Вывод: в целом, ситуация для ипотеки сейчас благоприятная. Ставки снижаются, есть перспектива роста цен на жильё, банки охотно выдают кредиты. Скорее всего, в 2021 году ипотека будет выгоднее, чем в следующем. Но прежде чем принимать решение об оформлении жилищного кредита, важно критически проанализировать собственные финансовые возможности и риски, в том числе риск остаться без работы. В случае сомнений ипотеку лучше отложить и переждать тяжёлые времена. Если горизонт ясный, стоит проверить, не подпадаете ли вы под условия специальных программ, ведь это реальный шанс сэкономить. И последнее, нужно внимательно подойти к выбору кредитора, ведь он станет вашим партнёром на долгое время.

Подешевеет ли ипотека в 2021 году

Несмотря на пандемию, 2020 год стал рекордным для рынка ипотеки. Уже по итогам десяти месяцев объем выданной ипотеки составил 3,25 трлн руб. — это больше, чем за весь рекордный до сих пор 2018 год (3,01 трлн руб.). Согласно прогнозу «Дом.РФ», по итогам 2020 года может быть выдано более 1,5 млн кредитов на сумму около 3,7 трлн руб. В ВТБ считают, что эта цифра будет еще выше — на уровне 4 трлн руб. Такие показатели стали возможны, в первую очередь, благодаря льготной ипотеке и общему снижению ставок: с 8,84% годовых в начале 2020 года до 7,3% в конце года.

Спросили у экспертов, ждать ли дальнейшего снижения ипотечных ставок и какие новые ипотечные программы могут появиться в 2021 году.

Возможно небольшое снижение ставок

По мнению аналитиков, опрошенных «РБК-Недвижимостью», в 2021 году столь же значительного, как в 2020-м, снижения ставок по ипотеке не произойдет. «Центробанк сообщал о наличии пространства для дальнейшей корректировки ключевой ставки в меньшую сторону, поэтому в 2021 году возможно снижение ставок — однако падение вряд ли превысит 0,5 п. п.», — прогнозирует главный эксперт аналитического центра ЦИАН Виктория Кирюхина.

Аналогичную точку зрения озвучили в двух рейтинговых агентствах — НКР и «Эксперт РА». «В случае сохранения мягкой монетарной политики в первом полугодии 2021 года средние ставки новых выдач ипотеки с учетом программы господдержки могут достигнуть исторически низких значений в 7%», — считает старший аналитик рейтингового агентства НКР Егор Лопатин. При отсутствии значительного изменения уровня инфляции и сохранении текущей политики регулятора в первом полугодии 2021 года ставки могут еще опуститься — до 7%, согласилась с коллегой младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Екатерина Щурихина.

Управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая не видит предпосылок для дальнейшего снижения ставок по ипотечным кредитам. «Ставки по кредитам напрямую зависят от ключевой ставки ЦБ, которая в ближайшее время, скорее всего, не изменится. Таким образом, ставки по ипотеке останутся на прежнем уровне: от 5,85% до 6,5% для первичного жилья и от 7,8% до 9% для вторичного», — пояснила она.

Более того, ситуация может кардинально измениться во второй половине 2021 года после окончания действия программы льготной ипотеки под 6,5% — ипотека может начать дорожать, не исключают аналитики. «Если госпрограмма льготной ипотеки завершится к 1 июля 2021 года, как и планируется, то во второй половине года можно ожидать некоторого роста средневзвешенной ставки по рынку — до 7,5–8%», — предположила Екатерина Щурихина.

Совет директоров Центрального банка на последнем заседании в 2020 году принял решение сохранить ставку на уровне 4,25%. Такое решение, по мнению аналитиков, было ожидаемым для рынка. Продолжить смягчение политики ЦБ помешал рост инфляции, но с восстановлением экономики новое снижение может не понадобиться.

Льготная ипотека — 2021

Льготная ипотека под 6,5% в 2021 году останется драйвером развития рынка жилья. Спрос на нее продлится столько, сколько будет действовать программа. Однако такого ажиотажа, как в 2020 году, уже не будет.

«В ноябре 2020 года покупательская активность несколько снизилась. Уменьшение спроса связано с сокращением предложения и ростом цен. В 2021 году эти факторы продолжат действовать, и мы ожидаем снижения спроса на ипотеку в пределах 10–15%», — прогнозирует Мария Литинецкая из «Метриум»

Значительная часть спроса на льготную ипотеку, как и на жилищные кредиты в целом, реализовалась с опережением в 2020 году на фоне низких ставок и первоначально ограниченного срока действия госпрограммы (до 1 ноября 2020 года), поэтому нового рекорда рынок в 2021 году не поставит, согласна Екатерина Щурихина. «Снижению объемов выдач как минимум на 10–15% будут способствовать ограниченный платежеспособный спрос вследствие падения доходов населения и завершение льготной госпрограммы», — считает эксперт. В НКР также прогнозируют снижение ипотечных выдач в 2021 году до 3,6–3,7 трлн руб. против 4 трлн руб. в 2020 году.

Цены на жилье и ипотечный пузырь

В 2021 году, как ожидают эксперты, не будет и серьезного роста цен на жилье. В этом году высокий спрос на льготную ипотеку привел к росту цен до 20%. В связи с этим покупатели уже не торопятся взять кредит, а закладывают на выбор проекта большее время. «Новый виток ажиотажного спроса возможен только в ситуации с ростом ключевой ставки — тогда оформление кредита до 1 июля действительно будет иметь большое значение. В этом случае цены станут повышаться активнее. Однако по итогам всего 2021 года мы ждем прирост на уровне 6–8%», — сказала Виктория Кирюхина из ЦИАН. Если же ключевая ставка останется на прежнем уровне или будет снижаться, то выгода от льготной ипотеки снизится, а часть клиентов уйдет на зачастую более доступный вторичный рынок, добавила она.

Рисков появления ипотечного пузыря в 2021 году эксперты не видят. Однако может вырасти доля просроченных кредитов. «Сейчас на рынке наблюдается перегрев из-за продления льготной госпрограммы. Активный спрос на первичное жилье провоцирует рост цен на недвижимость, уменьшая выгоду потенциального заемщика от снижения ставок. Кроме того, условия по льготной ипотеке достаточно лояльные, что могло привлечь на рынок граждан, финансово не готовых к таким долгосрочным обязательствам, как ипотека», — отметила Екатерина Щурихина. По ее мнению, рост просрочки в 2021 году будет наблюдаться не столько из-за бума 2020 года, сколько из-за того, что часть реструктурированных на фоне пандемии ипотек не вернется в график. «Однако данный рост будет умеренным», — считает эксперт.

Читайте также:  Внеоборотные активы компании

В НКР ожидают, что доля наиболее проблемных ссуд в ипотечном портфеле банков по итогам 2021 года может вырасти с текущих 1,4–1,5% до 2%.

Ипотека на вторичку

Несмотря на отсутствие льготных программ, вторичный рынок в России формирует основной объем ипотечных выдач. По оценкам «Дом.РФ», на него приходится примерно 70% всех выдач. Такие же цифры приводят в ЦИАН. По их данным, семь из десяти кредитных сделок на рынке жилья заключаются на покупку уже готовых объектов. «Поэтому даже при сохранении более высоких ставок в сравнении с первичкой ипотека на вторичном рынке продолжит пользоваться спросом и, вероятно, снова начнет наращивать свою долю на рынке от общего числа сделок», — полагает ведущий аналитик ЦИАН.

Причина — рекордный рост цен на первичном рынке. По оценкам ЦИАН, из всех городов-миллионников (16 городов) всего в трех стоимость 1 кв. м на вторичном рынке выше, чем на первичном, — это Москва, Самара и Омск. Поэтому выгода от покупки новостройки под более низкую ставку уже не так очевидна — во многих случаях выгоднее рассматривать уже готовый рынок — разница в стоимости объекта перекроет переплату из-за более высокой ставки, пояснила эксперт.

В компании «Инком-Недвижимость», напротив, прогнозируют снижение спроса на ипотеку, включая кредиты на вторичное жилье. «Основные факторы, которые могут на это повлиять, — нестабильность в сфере экономики, неуверенность наших сограждан в завтрашнем дне, а также общее снижение их платежеспособности. Вследствие этого некоторые потенциальные покупатели жилья могут отложить выход на сделку, опасаясь не справиться с кредитным бременем», — считает руководитель службы ипотечного кредитования «Инком-Недвижимости» Ирина Векшина. По ее мнению, ниже нынешнего уровня ставки по ипотечным кредитам на вторичное жилье опускаться не будут.

ИЖС — новый драйвер развития

Новый импульс развития в 2021 году может получить кредитование загородного жилья, в том числе строительство жилых домов. Сейчас оптимальный момент для разработки новых программ льготного кредитования на частные дома. Многие россияне в пандемию арендовали дома и почувствовали, оценили жизнь за городом, считает ведущий аналитик ЦИАН. «К тому же развитие ИЖС поможет в первую очередь регионам. Льготная ипотека на первичном рынке фактически «не сработала» в трети регионов, в том числе из-за низкого объема новостроек. Поэтому льготная ипотека на строительство или приобретение дома — это возможный сценарий для развития социальных программ для регионов в первую очередь», — добавила она.

В «Дом.РФ» назвали индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) новой точкой роста рынка жилья на ближайшие пять — десять лет. Сейчас кредиты в этом сегменте почти не выдаются: из 1,5 млн выданных ипотек на частные дома приходится менее 20 тыс. Кроме того, в планах нарастить ежегодный объем индивидуального строительства с текущих 26 млн кв. м до 50 млн кв. м. Для этого должна быть создана соответствующая программа развития ИЖС. Сейчас «Дом.РФ» совместно с правительством и Минстроем России готовит специальную дорожную карту. В частности, предлагается распространить принципы проектного финансирования и эскроу-счетов на загородный рынок и запустить льготную ипотечную программу. С начала декабря институт жилищного развития запустил пилотную программу льготной ипотеки на частные дома для молодых семей.

Аналогичной позиции придерживаются в Сбере. Для развития ИЖС нужен готовый коробочный продукт, который позволил бы купить дом или таунхаус с необходимой инфраструктурой. Также необходимо перенести на загородный рынок механизм эскроу-счетов и одновременно с этим создать льготный ипотечный продукт.

Что делать с валютной ипотекой в 2021 году – все варианты выхода из кризисной ситуации

Рост курса доллара и падение рубля негативно отразились на деятельности всех экономических агентов в России. Однако особенно трудно приходится тем гражданам, которые привлекли ипотечный заем в долларах или евро.

Валютная ипотека – вещь весьма коварная. С одной стороны, все российские банки предлагают по жилищным кредитам в иностранной валюте более низкие ставки процента, чем по рублевым займам. Тем не менее, за длительный срок использования ипотеки ситуация на валютном рынке меняется довольно значительно, и чаще всего это происходит не в пользу заемщика.

В чем главная проблема валютной ипотеки?

Для того чтобы понять трудности держателей жилищных займов в иностранной валюте, достаточно рассмотреть следующий пример. Ипотека была оформлена в 2013 году, когда стоимость одного доллара составляла 30 рублей. Ежемесячные платежи по кредиту были определены на уровне 800 долларов, что составляло 24 000 рублей.

Сейчас эти же 800 долларов составят уже порядка 48 000 рублей. Поскольку заемщик получает зарплату в рублях, то погасить текущие платежи перед банком становится крайне затруднительно.

По статистике ЦБ РФ валютная ипотека составляет всего 2,2% от общего портфеля жилищных кредитов коммерческих банков России. Однако то, что эти заемщики уже начали испытывать трудности с осуществлением текущих платежей по жилищным займам очевидно – на конец 2016 года доля просрочек по валютной ипотеке составила 17,2%, в то время как этот же показатель по рублевым кредитам определился на уровне 5,8%.

Что предпринять заемщику

Если заемщик в свое время все же прельстился на более низкие процентные ставки и оформил валютную ипотеку, то во время активного роста курсов доллара и евро по отношению к национальной валюте не следует впадать в панику. Существует несколько способов облегчения непосильного бремени и формирования более лояльных условий погашения займа. Итак, что делать с валютной ипотекой в 2021 году?

Реструктуризация займа

Главное правило, которое должен уяснить для себя каждый заемщик – не скрывать от обслуживающего банка затруднительность своего финансового положения. Иными словами, клиенту следует сразу отправляться в финансовое учреждение и обсудить с ним возможные варианты выхода из ситуации.

Банку невыгодно терять клиентов. Поэтому хотя бы один из вариантов реструктуризации он заемщику обязательно предложит, в том числе:

Отправляясь в банк на беседу, следует взять с собой справку об уровне доходов, которая станет существенным аргументом для реструктуризации ипотеки, особенно, если заемщик получает зарплату в рублях.

Рефинансирование займа

Если договориться с банком не удалось, то можно прибегнуть к рефинансированию ипотеки. Для этого через другой банк привлекается кредит на сумму погашения старого кредита, но с более выгодными условиями.

За его счет погашается старый жилищный заем, а затем заемщик уже начинает покрывать новый долг с более лояльными условиями. Кредит для рефинансирования лучше сразу брать в рублях, чтобы избавить себя от валютной ипотеки. Имеет смысл рассмотреть специальные предложения от Сбербанка России, ВТБ 24, УралСиб и Нордеа Банка .

Помощь государства

Если валютная ипотека была оформлена ранее 2008 года, то существует ещё один эффективный способ её погашения: помощь Агентства по реструктуризации жилищных кредитов (АРИЖК). Если у держателя валютной ипотеки нет ценных бумаг, паев, средств на депозитных счетах и автомобилей стоимостью более 350 000 рублей, то он может смело рассчитывать на государственную помощь.

В АРИЖК заемщик подает документы о доходах и иные необходимые бумаги. В случае принятия положительного решения заявитель получает стабилизационный заем, которым он может погасить часть ипотеки. Сам стабилизационный кредит тоже придется покрывать, но процент по нему чрезвычайно низок, да и средства предоставляются в рублях.

Если не один из приведенных выше вариантов не помог, то остается лишь продать залоговое имущество и погасить задолженность перед финансовым учреждением по валютной ипотеке. От жилья в этом случае придется отказаться. Однако финансовые эксперты отмечают по опыту 2008-2009 годов, когда ситуация с жилищными займами в валюте также было обостренной, что такие случаи составляют всего 0,5-1% от всех вариантов решения проблемы. Чаще всего банк все же идет на уступки своим заемщикам.

Ипотека в 2021 году изменения свежие новости

Ипотечные кредиты в 2021 году ждут серьезные изменения, свежие новости Вы узнаете на страницах нашего кредитного сервиса, в том числе можете оформить ипотеку на выгодных условиях, воспользовавшись анкетой на кредит, которая автоматически отправляется в нужный банк Вашего региона. Все услуги интернет сервиса предоставляются абсолютно бесплатно.

Буря экономического кризиса еще не миновала, но все отрасли экономики, каждая по-своему, начинают осторожное движение к восстановлению. То, каким будет это движение в банковском секторе и строительстве, определит судьбу одного из самых необходимых финансовых инструментов для большинства семей, мечтающих о приобретении собственного жилья. Речь идет об ипотечном кредитовании.

Что ожидает заемщика?

Стоит ли оформлять ипотеку в 2021 году или лучше отложить это на более поздний срок?

Смягчат ли условия банки?

Будет ли государство поощрять программы ипотечного кредитования?

Эти вопросы стоят остро для многих людей, планирующих покупать жилье. Для того чтобы спрогнозировать ситуацию на рынке ипотеки в 2021 году, нужно проанализировать, какой багаж мы вынесли из года предыдущего.

Текущий год отмечен оживлением в сфере ипотечного кредитования. По сравнению с кризисным прошлым годом, количество выданных ипотечных кредитов возросло в два раза, втрое увеличилось количество банков, которые заключают договора ипотеки. Общие условия выдачи кредитов смягчились, а именно:

— снизились процентные ставки. Средневзвешенный показатель ставок по ипотечным кредитам десять лет назад составил 9,8% в рублях и 7,28% — в долларах

— снизился обязательный первоначальный взнос. Если еще в начале года этот показатель составлял 30-35%, то к концу года закрепился в среднем на 15%. Некоторые банки предлагают даже 10% или 0% при определенных условиях

— увеличился средний срок кредитования, что привело к уменьшению размеров ежемесячных платежей

— банки стали возобновлять действие разнообразных ипотечных программ, которые были заморожены на время кризиса.

Некоторые государственные шаги в области ипотечного кредитования способствовали повышению общего уровня доверия населения к этому инструменту. Так, было признано незаконным взимание платы за ведение ссудного счета с заемщика, а также пересмотр процентных ставок в одностороннем порядке.

Использование материнского капитала для погашения ипотечного долга (даже если ребенок не достиг 3-летнего возраста) в конце прошлого года стало доступно всем имеющим такую возможность, независимо от срока заключения ипотечного договора. Эта возможность была введена как временная мера во время кризиса, и распространялась только на договора, заключенные до 31 января. Однако, учитывая потребности населения, был принят законопроект, позволяющий использовать материнский капитал всегда.

Таким образом, государство добивается повышения доверия к ипотеке и популяризации этого финансового продукта. По планам правительства объем ипотеки в 2021 году должен составить 540-580 млрд. рублей. А к 2022 году – выйти на докризисные показатели. Некоторые эксперты прогнозируют, что в первом полугодии 2021 года количество выданных ипотечных кредитов возрастет на 50% по сравнению с аналогичным периодом текущего года.

Будет ли наблюдаться дальнейшее снижение ставок? При наличии стабильного роста экономики средняя ставка в 2021 году, предположительно, закрепится на уровне 9%. Однако здесь возможны некоторые поправки. Усиливающая конкуренция банков будет провоцировать их понижать ставки, но если индекс инфляции будет далек от прогнозируемого, то, возможно, банки предпочтут использовать неценовые методы конкуренции.

Наш сайт упростит и ускорит процесс получения ипотеки

Мы поможем Вам провести всю кредитную часть сделки и даже подобрать конкретный вид недвижимости, поскольку в число направлений деятельности группы компаний Алгоритм, к которой мы относимся, входит работа с недвижимостью.

Но и здесь на помощь приходит государство. Например, «ВТБ» разработал специальную программу инвестиций в строительство жилья и ипотеку на 2020-2022 гг., которая призвана стимулировать спрос на жилье и сделать ипотечное кредитование доступным. В рамках этой программы кредит можно оформить под 9,7% годовых в рублях.

Что касается первоначального взноса, то эксперты прогнозируют его фундаментальное закрепление на отметке 20%. Впрочем, здесь также возможны вариации. Так, «Сбербанк России» по программе «Молодая семья» может предложить семьям с детьми минимальный первоначальный взнос в размере 10%.

Также существует еще один удобный инструмент, который предположительно получит развитие в 2021 году. Это ипотечное страхование. Кроме стандартных видов страхования, которые указаны в договоре ипотеки (титульное, страхование жизни и здоровья заемщика, а также страхование имущества), можно застраховать часть первоначального взноса. Такую программу уже предлагают некоторые банки. Например, первоначальный взнос составляет 25%, 10% из которых заемщик платит, а риски невозврата оставшихся 15% – страхует.

Из прошедшего кризиса банки вынесли свой урок: они ведут крайне осторожную политику по отношению к кредитованию жилья на первичном рынке. Сейчас его удельный вес в общей выдаче составляет 10-15%. Однако в 2011 году этот показатель планируется увеличить до 25%. Правда, банки будут тщательно отслеживать репутацию и историю застройщика, его известность на рынке, количество успешно завершенных проектов.

Увеличится количество совместных предложений банков и застройщиков. Такие программы уже действуют у банков «В Т Б», «Сбербанка», банка «В озрождение». Заемщику предлагается фиксированная ставка, без надбавок на период до оформления права собственности, отсутствует требование дополнительного обеспечения (залогом служит только приобретаемое жилье). Подобные программы, наряду со стремлением банков увеличить число выданных кредитов, будут способствовать приближению условий кредитования на первичном рынке к условиям вторичного.

Как подобная либерализация банковских ипотечных предложений отразится на спросе? С одной стороны, он имеет тенденцию к увеличению. Причин этому несколько: снижение стоимости заемных денег, увеличение количества удобных банковских программ, поддержка государства, улучшение финансового состояния семей. Многие потенциальные заемщики, которые отказались от ипотеки ранее, в 2021 году решатся на ее использование.

Однако с ростом спроса на рынке жилья поднимутся и цены на него. То есть уменьшение ставок и улучшение условий кредитования могут нивелироваться удорожанием жилья. Особенно это будет ярко выражено, если строительные организации будут долго выходить из состояния рецессии, поскольку строительство – это одна из наиболее пострадавших от кризиса отраслей. Поэтому то, каким ипотечное кредитование будет в 2021 году, зависит не только от банков, но и от положения на рынке жилья.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *