Капитал пенсионера

В России может появиться новый вид пенсии, дополняющей обязательную страховую. Добровольная негосударственная пенсия будет формироваться в виде индивидуального пенсионного капитала (ИПК), который, по сути, заменит нынешнюю систему пенсионных накоплений. Законопроекты готовы, предстоит их общественное обсуждение, рассказал “РГ” главный уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг (финансовый омбудсмен), экс-советник главы Банка России по развитию пенсионной системы Юрий Воронин.

Юрий Викторович, насколько я поняла из того, что уже сообщали инициаторы идеи минфин и ЦБ, главное отличие новой системы в том, что индивидуальный пенсионный капитал — это собственность работника, и это дает ему ряд преимуществ. Каких?

Юрий Воронин: Да, это ключевой момент. Суммы, которые станут формироваться в виде ИПК, изначально будут собственностью человека. И это право сохраняется при передаче средств в негосударственные пенсионные фонды (НПФ) для организации инвестирования. То есть они будут передаваться в доверительное управление.

Поэтому, поскольку вы собственник, эти средства будут полноценно наследоваться. Только если пенсия уже назначена, причем пожизненно, остаток средств наследоваться уже не сможет. Ведь в этом случае НПФ или страховая компания берут на себя финансовые риски — они обязаны выплачивать пенсию даже в случае, если индивидуальный капитал будет исчерпан. При этом, если гражданин выберет срочную пенсионную выплату, остаток неполученных средств в случае его смерти целиком остается наследникам.

Говорят, эти деньги можно будет на лечение тратить?

Юрий Воронин: Это еще одна возможность, предоставляемая будущим законом, — использовать средства ИПК на лечение. Речь идет о действительно тяжелых, угрожающих жизни заболеваниях — будет утвержден фиксированный список, который подготовит минздрав.

Индивидуальный пенсионный капитал можно будет наследовать и тратить на лечение тяжелых заболеваний

Например, онкологические заболевания. Потому что в таком случае отвлекать средства на накопление несправедливо и, наверно, даже безнравственно. Лучше использовать имеющийся капитал на операцию, лекарства. Единственное ограничение, чтобы исключить обналичивание денег, потратить их можно будет исключительно на оплату счетов, выставленных медицинской организацией.

А как будет решаться вопрос с внесением средств? С переходом человека из одного НПФ в другой?

Юрий Воронин: Будет единый центральный оператор, через которого проходят все платежи. Через него же будут фиксироваться переходы от одного работодателя к другому, чтобы здесь тоже не возникало проблем. Потому что, если работодателю нужно будет напрямую переводить средства своих работников, состоящих в разных НПФ, чисто технически это сложно и обременительно.

Работник тоже платит

А если я захочу поменять НПФ?

Юрий Воронин: Если работник захочет поменять НПФ, заявление ему нужно будет через своего работодателя писать тоже центральному оператору. Это отсечет возможность злоупотреблений, с которыми регуляторы боролись все годы существования прежней системы — когда люди непонятным для них образом оказывались переведенными из одного НПФ в другой, иногда по поддельным заявлениям.

Конечно, “переманивание” клиентов мы вряд ли сможем исключить. Но сейчас в этой системе действительно создается реальная возможность для конкуренции. Фонды могут предлагать разные условия клиентам, более интересные, привлекательные, большую доходность, более ощутимые гарантии.

Кроме того, решена пресловутая проблема пятилетнего “непереходного” периода: по старым правилам, если человек менял НПФ ранее, чем через пять лет, он терял весь инвестиционный доход, ему переводили только номинал средств. Это тоже подталкивало фонды переманивать клиентов.

В новом законопроекте учтены интересы и людей, и фондов: при переходе из одного НПФ в другой средства будут переведены целиком, без потери доходности, но сохраняется пятилетний срок для их перевода — чтобы фонд мог спокойно завершить инвестиционный процесс и “не выдергивать” средства немедленно.

Получается, новую накопительную систему — формирование индивидуального пенсионного капитала — придется строить фактически заново?

Юрий Воронин: По сути, да, это будет принципиально иная модель. Серьезное отличие от прежней системы — кто платит накопительный взнос.

До сих пор весь тариф целиком — и на страховую пенсию, и до 2014 года на накопительную — вносил работодатель. Работник не платит ни в Пенсионный фонд, ни в другие социальные фонды ни копейки. На его зарплате эти платежи не сказываются, в отличие, например, от налога на доходы физических лиц (НДФЛ).

В новой системе накопительный пенсионный взнос должен будет платить сам работник, из своего личного заработка. Это, кстати, порядок, принятый в большинстве стран мира, причем и в солидарной системе тоже. В Европе нет ни одной страны, где платил бы только работодатель. Там делят тариф: часть платит работодатель, часть — сам работник, обычно половина на половину, а иногда работник даже больше.

Но разве работник, который будет платить сам, из своей зарплаты, будет более защищен?

Юрий Воронин: Принципиальный момент: новая система не связана с обязательным пенсионным страхованием. В ней не будет механизма принуждения.

По сути, работник сможет самостоятельно решать — участвовать ли ему в накоплении с тем, чтобы в старости получить в дополнение к государственной страховой пенсии еще одну — негосударственную. Он сможет выбирать НПФ, инвестиционный план, сравнивать условия, предлагаемые разными фондами. Государство в лице регулятора ЦБ по-прежнему будет контролировать деятельность НПФ. Будет работать и система защиты накоплений. Но в целом человек будет гораздо более самостоятелен и свободен в принятии решений.

К тому же в прежней модели пенсионные накопления не были собственностью гражданина. А индивидуальный пенсионный капитал ему принадлежит, и это дает будущему пенсионеру определенные преимущества.

Выход есть!

Какой механизм входа в накопительную систему предусматривается?

Юрий Воронин: Всемирный банк, который, собственно, 20-30 лет назад генерировал идею введения накопительных пенсий, долгое время придерживался позиции, что участие работников должно быть обязательным.

Этот подход, собственно, был применен и в странах Латинской Америки (Чили, Аргентине, Уругвае), и в Восточной Европе (Польше, Венгрии, странах Балтии). Россия не стала исключением, мы тоже наступили на эти грабли.

В новой системе накопительный пенсионный взнос будет платить сам работник из своего заработка. Если, конечно, захочет. Принуждать его никто не будет

Сейчас эксперты Всемирного банка трансформировали эту идею обязательности, предложив так называемую автоподписку или авторегистрацию. Суть в том, что работника включают в накопительную систему по умолчанию, но дают ему возможность в течение какого-то срока из нее выйти.

И какой срок хотят установить в России?

Юрий Воронин: Как я уже сказал, любой участник может принять решение о выходе или о приостановлении своего участия в системе. По факту дается полтора года с момента включения гражданина, в течение которых можно не просто выйти, но и вернуть внесенные средства.

Но в таком случае может повториться история с “молчунами”, когда основная масса работников не хотела или не могла разбираться в тонкостях закона, не знала, кому и как доверить свои взносы для инвестирования, попросту отказывалась делать какой-либо выбор?

Юрий Воронин: Сейчас предлагается иной вариант — так называемый сервисный облегченный порядок вхождения в систему. Разумеется, все эти детали еще будут обсуждаться.

Но я рассказываю о принципе, заложенном в законопроекте. В нашем Гражданском кодексе есть статья 158, предусматривающая облегченный порядок заключения гражданско-правовых договоров: молчание одной из сторон заключения сделки может в определенных оговоренных в законе случаях признаваться выражением ее воли, ее согласия на сделку. Но при этом должно соблюдаться обязательное условие: заключаемая сделка должна быть очевидно привлекательной. Тогда, как говорят юристы, возникает презумпция очевидного желания стороны на заключение сделки.

Проще говоря, в случае с ИПК эта норма позволяет, если человек согласен заключить сделку, предложить ему наиболее простой, не требующий большой формалистики и особых его действий путь ее оформить. Но поскольку захотят, очевидно, не все — такая норма не может носить всеобщего, универсального характера.

Как же предполагается разделить тех, кто захочет использовать право на формирование пенсионного капитала, и тех, кто не захочет?

Юрий Воронин: Будет сделан водораздел. Самый простой — по уровню заработной платы. Понятно, что до определенного уровня доходов желание участвовать в такой системе неочевидно: зарплата невысокая, ее бы на жизнь хватило. К таким работникам облегченный сервисный порядок, предполагающий включение в систему по умолчанию, применяться не будет. Эти люди, если захотят участвовать, должны будут об этом заявить.

Что касается высокооплачиваемых работников, им формирование собственных пенсионных накоплений должно быть интересно. Эти люди, как правило, лучше разбираются в финансовых инструментах, ориентируются на рынке, способны принимать осознанные решения. И у них есть свободные средства, которые они захотят сохранить и приумножить. Для них порядок включения в систему будет, по сути, автоматическим (“сервисным”). Но опять-таки никакого принуждения: те, кто не захочет, будут иметь возможность отказаться, только надо будет высказать свое решение, свою волю.

И где пройдет этот самый водораздел, или, как говорят специалисты, “порог входа”? Он будет привязан к средней зарплате по стране?

Юрий Воронин: Сумма отсечения пока обсуждается. Тут придется искать компромисс, баланс интересов. Это, пожалуй, самая острая точка этого законопроекта. Решение будет приниматься, когда законопроект станет предметом обсуждения в правительстве.

Какие еще условия формирования ИПК обсуждаются? Например, каким будет тариф?

Юрий Воронин: Будущий закон сконструирован так, что вам, по большому счету, никаких действий предпринимать не надо. Первый год — год ожидания, в течение которого предусмотрен нулевой тариф. То есть взносы в первый год взиматься не будут.

Этот год дается на то, чтобы вы подумали и, если решите, отказались от участия. По прошествии года тариф устанавливается на уровне 1 процента от зарплаты, через год — два процента и так далее по умолчанию его доведут до 6 процентов. Причем предусмотрено, что эти взносы освобождаются от НДФЛ, для участников это дополнительная выгода.

Пусть каждый решает сам

А в чем выгода государства от таких перемен? Сбрасывает со своих плеч бремя ответственности?

Юрий Воронин: Прежняя система накоплений была частью обязательного пенсионного страхования. Накопительные взносы взимались в обязательном порядке, но дальше в части их инвестирования, управления накоплениями включались рыночные механизмы — и тут неизбежно возникало серьезное противоречие.

Ведь если государство к чему-то принуждает человека, то это означает и ответственность государства возместить убытки, если они возникают. Причем не только прямые убытки, но и упущенную выгоду.

В результате возник замкнутый круг: стараясь гарантировать сохранность накоплений, государство все более жестко регулировало деятельность НПФ, других участников рынка. А те в результате действовали в узком диапазоне правил, очерченных регулятором. Кто-то показывал чуть большую доходность, кто-то меньшую, но, в общем и целом, конкурентной среды на этом рынке так и не возникло.

И доходность накоплений в долгосрочной перспективе оказалась существенно меньше той, на которую изначально рассчитывали.

Не говоря уже о случаях банкротств нескольких НПФ, когда государству пришлось компенсировать потери их вкладчикам, а сама система была серьезно скомпрометирована.

Однако прежняя система — пенсионные накопления заморожены с 2014 года. Что с ней делать?

Юрии Воронин: Мне не нравится термин “накопления заморожены”. Если бы они были заморожены, их можно было бы разморозить.

То, что было сделано, если назвать более точно, — это обнуление тарифа пенсионных взносов, той его части — 6 процентных пунктов, которая перечислялась на формирование накопительной пенсии. Соответственно, с 2014 года эту часть тарифа в законе обнулили и направили весь объем взносов в солидарно-распределительную систему, на выплату текущих пенсий.

При этом, конечно, поступающие по этому повышенному тарифу пенсионные взносы образовали дополнительные права будущих пенсионеров по страховой пенсии. Эти права зафиксированы и их предстоит выполнять. Так что никаких возвратов, разморозок не будет — это попросту невозможно.

Получается, накопительная система, запущенная с 2002 года, не показала особой эффективности, высокой доходности от инвестирования пенсионных средств. Где уверенность, что предлагаемый вариант с индивидуальным капиталом будет работать лучше?

Юрий Воронин: Надо понимать, что предлагаемая модель — полностью рыночная. Конечно, государство в лице регулятора ЦБ будет контролировать и денежные потоки, и инвестиционную деятельность НПФ и других участников.

Если клиент выберет вариант пожизненной выплаты, фонды обязаны будут платить пенсию даже в том случае, если индивидуальный капитал будет исчерпан

Появление центрального оператора — еще один инструмент контроля. Сохраняется и система гарантирования пенсионных накоплений. Пока — в таком виде, как она существовала до сих пор, то есть гарантируется возвращение номинала.

Хотя если накопительная пенсия назначена пожизненно и выплачивается — она гарантированно индексируется на инфляцию. Полагаю, что минтруд поставит вопрос о необходимости гарантировать и прирост ИПК на стадии его формирования, по крайней мере, до уровня инфляции. Это тоже будет еще обсуждаться.

Читайте также:  Что мне делать, если СК требует возмещение ущерба?

Но, согласитесь, этот вариант для граждан более рискованный.

Юрий Воронин: Мы все должны понимать: рынок всегда сопряжен с риском. Тем не менее гражданам предлагают еще один финансовый инструмент для долгосрочного инвестирования средств, их сохранения и приумножения.

А получать свои деньги назад человек будет с наступлением пенсионного возраста (кстати, для накопительной и негосударственной пенсий возраст пока оставили на прежнем уровне), причем выплаты эти могут носить пожизненный характер.

Никакие другие финансовые инструменты, ни банковские вклады, ни продукты страховых компаний пожизненных выплат с такой индексацией не предлагают.

Ну и, конечно, налоговые льготы — желание их получить должно стать для человека стимулом к участию в новой системе.

А другим стимулом — желание получить свой совокупный пенсионный доход (страховая пенсия плюс негосударственная пенсия) на более высоком уровне от утраченного заработка при оставлении работы. Только одна страховая пенсия не сможет выполнить эту задачу для средне- и высокообеспеченных работников, а пенсионной уравниловки им очень не хочется, уравниловка их справедливо пугает.

Но воспользоваться этим новым инструментом или воздержаться — это, конечно, каждый будет решать сам.

Визитная карточка

Юрий Викторович Воронин, главный уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в РФ

Один из самых авторитетных специалистов страны в области социального и пенсионного страхования. Имеет более чем 30-летний стаж работы в органах государственной власти, заслуженный юрист России. Начал карьеру в главном управлении соцобеспечения города Москвы, затем перешел на работу в Государственный комитет СССР по труду и социальным вопросам.

Много лет работал в Министерстве социальной защиты населения России, Министерстве труда и социального развития России, Министерстве здравоохранения и социального развития России. Занимал позиции директора департамента, заместителя министра, статс-секретаря — замминистра. С октября 2013 года возглавил аппарат Счетной палаты. В июне прошлого года был приглашен главой Центробанка России Эльвирой Набиуллиной на должность советника по совершенствованию пенсионной системы. Принимал активное участие в разработке пакета законов об индивидуальном пенсионном капитале. Осенью прошлого года получил пост главного финансового уполномоченного. В новой должности Юрию Воронину предстоит отстаивать интересы граждан, в том числе и в их взаимоотношениях с негосударственными пенсионными фондами, а потому процесс формирования негосударственных пенсий в любом случае останется в кругу его интересов.

Индивидуальный пенсионный капитал

Содержание статьи:

Система добровольных отчислений

Одной из последних новостей в сфере пенсионного обеспечения граждан РФ является внедрение новой концепции. Она получила название индивидуальный пенсионный капитал (ИПК). Суть программы:

  1. Замена обязательных накопительных взносов в пенсионный фонд (ПФР) на добровольные – в НПФ (негосударственный фонд).
  2. Стимуляция работающих граждан самостоятельно копить на пенсию.
  3. Отмена компетентных полномочий у государственных органов и передача их негосударственным финансовым структурам.

ИПК должна заменить накопительную систему, формирование накоплений которой с 2014 заморожено. Все отчисления откладываются на страховую часть пенсии, и при оформлении выплат переводятся в индивидуальный коэффициент или баллы.

Система индивидуального пенсионного капитала находится на стадии разработки законопроекта. Концепция обсуждалась на российском пенсионном конгрессе Моисеевым А. (замминистром финансов), Швецовым С. (зампредом ЦБ) и Топилиным М. (министром труда и соцзащиты).

Руководитель Минфина Силуанов А. заявил о внедрении ИПК в пенсионную систему с 2018 года. При этом предполагается использование переходного периода сроком до 5 лет. В этот период граждане должны определиться, в какой фонд они будут перечислять сбережения, выбрать предпочтительный НПФ и определиться с процентной ставкой пенсионных отчислений.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться с юристом по телефону: 8 800 350-83-46 по все России. Звонки принимаются круглосуточно. Позвоните и решите свою проблему прямо сейчас. Это быстро и удобно!

Участие в системе ИПК

Использование новой возможности по предложению чиновников будет происходить на добровольной основе. При этом вхождение в проект осуществляется автоматически. Гражданам – противникам реформы для отказа от участия нужно подать соответствующее заявление.

С момента, когда ИПК начнет действовать, по умолчанию будет установлена процентная ставка отчислений – 0%. То есть, если участник не определился с количеством взносов, первый год он от них будет освобожден. В дальнейшем указанная процентная ставка будет повышаться по единице каждый календарный период (год) до достижения показателя – 6%.

По словам зампреда ЦБ указанная номинальная ставка не должна быть ощутима для населения и поэтому актуально в дальнейшем ее увеличить до 12%. При этом следует учесть финансовые возможности регионов и установленный там средний уровень зарплаты граждан.

Для участников системы предложена возможность взять пенсионные каникулы – время освобождения от взносов в новую систему. Максимальный срок каникул – 5 лет.

Для участия в программе не нужно подавать заявления. Вход в систему произойдет автоматически. Если гражданин против накоплений в добровольном порядке, ему нужно подать заявления об отказе от участия. Против такой концепции выступил Топилин, заявив, что заявку нужно формировать для входа в проект, но не наоборот.

Выплата накопленных средств

В случае участия в программе накопленные сбережения будут предоставляться гражданам пожизненно после оформления пенсии (или до момента исчерпания финансов). Отложенные денежные средства будут разделены на равные платежи на определенный законодательством срок дожития (предполагается осуществлять выплаты пожизненно).

В 2018 граждане могут оформить пенсию по достижении 60 (мужчины) и 55 лет (женщины). Но уже с 1 января 2019 года пенсионный возраст начнет повышаться каждый год на один год. Этапы реформы увеличения пенсионного возраста продлятся 10 лет для мужчин и 16 лет для женщин. В конечном итоге мужчины будут выходить на пенсию в 65 лет, а женщины в 63 года. По официальной информации средний срок жизни пенсионера составляет 16 и 20.5 лет для мужчин и женщин соответственно. То есть, указанный срок является временным отрезком, который предположительно проживет гражданин после получения права на пенсию.

Согласно нововведениям полноправным владельцем счета является сам вкладчик. Он может получить средства наличными в момент отказа от ИПК или при возникновении некоторых жизненных ситуаций:

При снятии средств на указанные цели, они подлежат налогообложению.

Преимущества и недостатки

Рассматриваемая пенсионная реформа не лишена плюсов и минусов. Значимые особенности внедряемой программы:

  1. Система гарантирует только номинал отложенных средств. То есть, сколько фактически накоплено денег, столько претендент их получит после ухода на пенсию. Общая сумма разделяется на равные платежи в течение срока дожития пенсионера.
  2. Для участников программы предусмотрены налоговые льготы в сфере уплаты НДФЛ. Гражданин, откладывающий средства в ИПК получит возможность осуществить вычет из налоговой базы своих доходов в размере не более 6%.
  3. Уступки работодателям, если они привлекли в систему своих сотрудников. Скидка действует при налогообложении и зависит от суммы фактических взносов работников такого предпринимателя.
  4. Формирование вкладов ИПК будет происходить в НПФ, но не все негосударственные фонды смогут участвовать в программе. Как указано в концепции программы, НПФ должен гарантировать выплаты средств до момента исчерпания их на именном счете или пожизненно. Минимальный срок выплаты – 5 лет.
  5. Система наиболее подходит для обеспеченных людей, чей заработок позволяет осуществлять накопительные взносы в ИПК в крупных размерах.

Заключение

Разрабатывается новая пенсионная система индивидуального пенсионного капитала, которая должна заменить накопительную пенсию и в дальнейшем вобрать в себя страховую. Основные выводы:

  1. Участие в ИПК будет происходить на добровольной основе. Фактически – на добровольно-принудительной.
  2. Включение в состав участников осуществляется автоматически.
  3. При отказе от участия нужно подать заявление.
  4. Предположительный процент взносов – 6%, но возможен их рост до 12%.
  5. При выходе сохраняется право вновь стать участником.
  6. При отказе от системы накопленные сбережения должны отдаваться на руки вкладчику.
  7. Накопления средств происходит в НПФ.
  8. Срок выплат: пожизненно или до исчерпания накопленных средств в зависимости от условий договора с пенсионным фондом.
  9. Минимальный период платежей – 5 лет.
  10. Участник системы может взять каникулы от уплаты взносов до 5 лет.
  11. Внедряемая система наиболее выгодна обеспеченным людям и отчасти, гражданам женского пола.

Наиболее популярный вопрос и ответ на него по ИПК

Вопрос: Здравствуйте. Меня зовут Алексей. Недавно узнал о реформе пенсионной системы в области добровольных накоплений и то, что она будет заменой накопительной части. Что будет с моими накоплениями, которые я перечисляла на накопительную пенсию?

Ответ: Здравствуйте, Алексей. Отчисления, направленные на накопительный сегмент изменениям не подвергнутся. Вы по-прежнему будете иметь право на получение дополнительных средств после выхода на пенсию. Они исчисляются исходя из установленного срока дожития, равного 240 месяцам. При объеме накоплений менее 5% от основной – Вы их получите единовременно.

Однако существует предложение о переводе накопленных средств в новую систему. Но окончательного решения пока не принято.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться с юристом по телефону: 8 800 350-83-46 по все России. Звонки принимаются круглосуточно. Позвоните и решите свою проблему прямо сейчас. Это быстро и удобно!

Пенсионный капитал

В законодательстве РФ используются понятия расчетный и индивидуальный пенсионный капитал.

Первый показатель является базой для расчета страховой части пенсии, т.е. учитывает сумму страховых взносов и денежную оценку пенсионных прав граждан.

Индивидуальный капитал будет формироваться за счет добровольных отчислений граждан, однако на данный момент эта программа не утверждена на федеральном уровне.

  1. Куда обращаться
  2. Написать комментарий

Что такое расчетный пенсионный капитал в 2021 году

Термин расчетный пенсионный капитал был введен законом № 173-ФЗ, когда государство перешло на систему трудовых пенсий. В 2014 году был принят Федеральный закон № 400-ФЗ, по которому трудовые пенсии были заменены на страховые пенсии. Отдельные нормы Закона № 173-ФЗ сохранили свою силу даже после перехода на страховые пенсии. Это касается и определения расчетного пенсионного капитала.

Официальное понятие по ст. 2 закона № 173-ФЗ:

расчетный пенсионный капитал – учитываемая общая сумма страховых взносов и иных поступлений в ПФР за застрахованное лицо, а также и пенсионные права в денежном выражении, приобретенные до вступления в силу закона № 173-ФЗ.

С 2015 года для назначения страховых пенсий учитываются сведения о стаже и взносах, отраженные на лицевых счетах граждан. Однако для оценки пенсионных прав, возникших до 31.12.2014 года, по-прежнему применяется расчетный пенсионный капитал. Он включает в себя:

Подсчитать сумму страховых взносов в расчетном капитале несложно. Регистрация граждан в системе пенсионного страхования началась с 1998 года, подтверждается присвоением номера СНИЛС. Поэтому все взносы работодателя, зачисленные на личный счет после присвоения номера СНИЛС, будут учтены в расчетном капитале.

Сложнее происходит конвертация пенсионных прав в денежную форму. До перехода на систему пенсионного страхования взносы от работодателей не учитывались на личных счетах, а поступали в единый бюджет. Поэтому для конвертации прав используются документы о трудовом стаже граждан до их регистрации как застрахованных лиц.

Конвертация проводится по следующим правилам:

Полученный размер расчетного капитала за период до 2002 года и суммы страховых взносов за период с 2002 года будут учитываться для назначения страховой пенсии наравне со сведениями индивидуального лицевого счета.

Самостоятельно применять формулы, указанные в статье 30 закона № 173-ФЗ, не обязательно, так как это сделают специалисты ПФР. Гражданину нужно лишь представить документы о трудовой деятельности и справку о размере заработка за любые 60 месяцев подряд за период до 2002 года. Если такая справка отсутствует, специалисты ПФР используют среднемесячный заработок гражданина за 2000-2001 годы по сведениям учета.

Что такое индивидуальный пенсионный капитал в 2021 году

На данный момент в Государственной думе РФ рассматривает законопроект о введении показателя индивидуального пенсионного капитала (ИПК). Согласно проекту, ИПК представляет собой сумму дополнительных накоплений, сформированных:

Сумма ИПК, сформированная на момент назначения пенсии, будет использована для расчета доплат. Так как нормативные акты в этой сфере пока не приняты, порядок расчета таких доплат станет известен позже.

Программа ИПК станет заменой накопительной части пенсии, которая была фактически заморожена с 2014 года. Если на момент введения программы ИПК у гражданина уже были средства на накопительной части лицевого счета, они также будут учтены при формировании капитала. Государство планирует стимулировать граждан увеличивать ИПК. Для этого будет введено софинансирование за счет федерального бюджета и средств работодателей.

Индивидуальный пенсионный капитал

В связи с так называемой «заморозкой пенсионных накоплений», принятой Правительством с 2014 года, Центробанк и Минфин уже несколько лет разрабатывают замену накопительной пенсии — индивидуальный пенсионный капитал (ИПК). Еще одно рабочее название новой системы — гарантированный пенсионный продукт. Концепция ИПК предусматривает отчисление работником добровольных взносов из своей заработной платы на формирование своей будущей пенсии. Планируется, что ежемесячный взнос для формирования ИПК будет устанавливаться самим работником (ставка взносов предлагается в размере от 0% до 6% от зарплаты).

Еще в мае 2018 года на площадке международного экономического форума в Санкт-Петербурге ПМЭФ-2018 первый вице-премьер и министр финансов России Антон Силуанов объявил о том, что Правительство не планирует размораживать пенсионные накопления и возврата к обязательной накопительной системе не будет, при этом будет развиваться добровольная система:

«Речь идет о добровольном индивидуальном пенсионном капитале. Такой институт должен быть направлен на дополнительное увеличение пенсионного обеспечения с одной стороны, с другой стороны — это ресурс для развития»

— Антон Силуанов, глава Минфина и первый вице-премьер (24.05.2018, ПМЭФ)

Это фактически означает, что разморозка накопительной пенсии, формирование которой из взносов на обязательное пенсионное страхование было приостановлено в 2014 году, не произойдет. Внедрение ИПК полностью отменит обязательную накопительную систему, а также позволит привлечь в экономику дополнительные денежные средства, которые можно будет направить на реализацию долгосрочных инвестиционных проектов.

Индивидуальный пенсионный капитал — что это такое?

В действующем законодательстве установлено, что работодатель уплачивает за работников страховые взносы, которые направляются на их пенсионное, социальное и медицинское страхование. Ст. 425 Налогового кодекса РФ предусматривает ставку взносов на обязательное пенсионное страхование (ОПС) в размере 22% от заработной платы, из которых:

Что предусматривает система индивидуального пенсионного капитала?

Концепция ИПК в предварительном варианте предусматривает самостоятельный выбор работником процентной ставки от его заработной платы, которую он готов направить на формирование своих добровольных пенсионных накоплений. Если такой выбор он не сделает, то в первый год эта ставка будет установлена в размере 0%, после чего она будет ежегодно увеличиваться на 1 п.п. (то есть на следующий год будет 1%, еще через год — 2%, и так до достижения 6%).

В течение переходного периода (пока он предполагается двухлетним) гражданин сможет вообще отказаться от участия в программе, а также вернуть уже уплаченные взносы. Также предполагается, что в любой момент времени будет возможность приостановить уплату взносов на срок до 5 лет (при желании, это период можно постоянно продлевать) и изменять процентную ставку по своим взносам.

Нерешенные и спорные вопросы в концепции ИПК

Остались некоторые открытые вопросы, по которым министерства не пришли к единому мнению:

Система подключения граждан к проекту ИПК. До сих пор нет однозначного решения, по какому принципу будет происходить подключение россиян к системе: по автоподписке либо по письменному заявлению работника. Этот вопрос прямым образом влияет на количество участников программы.

Оптимальным для государства, конечно, являлся бы выбор варианта с автоподпиской, но у него есть ряд значительных минусов:

  • Перераспределение уже накопленных средств. Так как проект ИПК полностью отменит существующую накопительную систему, необходимо будет решить, как поступить с уже имеющимися пенсионными накоплениями. Рассматривается следующий вариант:
    • Если накопления находились в НПФ, то они автоматически будут переведены в систему ИПК.
    • Если средства находились в ПФР, то они будут переведены в пенсионные баллы и направлены на формирование страховой части пенсии.

      Индивидуальный пенсионный капитал – что это такое, как будет работать ИПК

      Вместо фактически давно отменённой накопительной пенсионной системы с 2020 года должна появиться система индивидуального пенсионного капитала. При этом что именно она будет из себя представлять и как будет работать, до недавнего времени совершенно не было известно. Чиновники озвучивали лишь какие-то общие моменты ИПК. Журналистам издания РБК удалось изучить вариант законопроекта об ИПК, который пока проходит согласование в министерствах и ведомствах. Из этого законопроекта стало понятно, что такое индивидуальный пенсионный капитал, как должна будет работать система ИПК с 1 января 2020 года.

      Система индивидуального пенсионного капитала – что это такое

      Программа накопительных пенсий была заморожена в 2014 году. При этом “заморозка” достаточно условная – государство не забывает брать положенный процент от зарплат россиян на их будущую пенсию. Но эти средства не идут на личный накопительный счёт гражданина, а уходят в казну. С их помощью, в частности, выплачивается пенсия сегодняшним пожилым гражданам.

      С 2020 года накопительные пенсии планируется заменить индивидуальным пенсионным капиталом. Что это будет за система, до недавнего времени понятно было лишь в общих чертах. Каждый работник должен самостоятельно вносить до 6% своего заработка на будущую пенсию. Эти деньги накапливаются на счету в ПФР и остаются собственностью гражданина. Участие в системе ИПК предполагалось сделать добровольным, хотя споры об этом шли и продолжают идти – многие чиновники резонно полагают, что мало кто из россиян будет добровольно отдавать свои деньги в новую пенсионную систему.

      Этот материал был украден с сайта NEWSMENT.RU. Так бывает. Скорее всего, в украденной версии не хватает множества нужной вам информации. Например, полезных ссылок в статье. Заходите на www.newsment.ru, чтобы ознакомиться с оригинальной статьёй и найти множество другой полезной информации!

      Журналисты издания РБК смогли изучить проект закона об ИПК, который пока только готовится. Этот документ прояснил многие важные моменты относительно того, как будет работать индивидуальный пенсионный капитал.

      Прежде всего, возраст выхода на пенсию по системе ИПК может оказаться довольно гибким. Пожизненная негосударственная пенсия может быть оформлена как при наступлении пенсионного возраста, так и раньше – спустя 30 лет после первого платежа. Теоретически это может означать, что россияне смогут выходить на пенсию в 48-50 лет, причём это в равной степени относится к мужчинам и женщинам.

      Правда, всё не так просто. Чем раньше человек запрашивает пенсию по новым правилам, тем меньше будет её сумма.

      Величина выплаты будет рассчитываться исходя из накопленной суммы средств, а также коэффициента ожидаемого периода выплат. Этот коэффициент рассчитывается исходя из продолжительности жизни в стране. Поэтому чем позже человек выходит на пенсию по системе ИПК, тем больше он будет получать ежемесячно. Накопленная сумма будет делиться на меньшее число месяцев.

      Кстати, система ИПК позволит при назначении пенсии увеличить сумму, накопленную на индивидуальном счете, за счет собственных средств. То есть, откладывать на старость можно и другими способами. Закон позволит объединить эти накопления так, чтобы они формировали ежемесячную пенсию.

      Предполагается также, что россияне смогут отказаться от пожизненного варианта пенсии по системе индивидуального пенсионного капитала. Можно запросить пенсию на определённое количество лет – например, на десять. Сумма пенсии окажется выше, а остаток ИПК при таком варианте можно будет завещать наследникам. Очевидно, это вариант для людей с тяжёлым состоянием здоровья на момент назначения пенсии.

      Если человек получил тяжёлое заболевание в течение жизни, ещё до того, как ему была назначена пенсия, он сможет использовать средства ИПК для лечения.

      Управлять средствами ИПК будут негосударственные пенсионные фонды. У граждан будет право переводить накопления из одного НПФ в другой. Если фонд разорится, средства покроет Агентство по страхованию вкладов.

      Если при назначении пенсии оказывается, что накопленная сумма слишком мала, все средства будут выданы единовременно. Человеку назначат социальную пенсию по старости.

      Будет ли участие в системе ИПК добровольным или обязательным для всех

      Пока именно этот вопрос – самый важный. И окончательно он не решён. Первоначальная идея системы индивидуального пенсионного капитала состояла в том, что участие в ней будет обязательным для всех работающих россиян. Однако в социальном блоке правительства выступили резко против этого. В итоге пока предполагается, что участие в ИПК будет добровольным.

      Вероятнее всего, добровольность участия в ИПК сохранится и в окончательной версии законопроекта.

      В этом случае индивидуальный пенсионный капитал пока не станет популярным. У большинства россиян элементарно нет лишних средств для того, чтобы откладывать на свою будущую пенсию. Тем более, что пенсионная система России постоянно меняется, а значит уверенности в том, что деньги действительно пойдут на дело, нет.

      Как говорят эксперты, откладывать 6% своего дохода сегодня могут себе позволить семьи, которые ежемесячно зарабатывают от 40-50 тысяч рублей на человека. А это – меньше 10% домохозяйств.

      Поскольку в данный момент законопроект об ИПК проходит межведомственные согласования, многие его параметры ещё могут измениться. Изменения предстоят и на этапе рассмотрения проекта закона Госдумой. Индивидуальный пенсионный капитал должен начать работать в России с 1 января 2020 года. Соответственно, принятие закона должна состояться не позднее осени этого года.

      Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

      Что такое система индивидуального пенсионного капитала

      Пенсия – это те социальные гарантии для человека, которые позволяют каждому гражданину страны не переживать за свою старость и за ситуацию, когда по медицинским показаниям не возможно будет работать. И в последнее время в стране активно проводиться реформирование данного сектора, которое должно кардинально улучшить жизнь пожилых людей.

      Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь к консультанту:

      ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

      Это быстро и БЕСПЛАТНО!

      И вот одним из новшеств, которые были внедрены в данную отрасль, является концепция индивидуального пенсионного капитала. И далее более подробно именно об этом.

      Что это такое

      Одним из главных новшеств кардинальных изменений является введение системы индивидуального накопления, которое придет на смену общеобязательного страхования, действующего сейчас. И далее разберемся что это.

      Также субъект имеет право отказаться от включения, но для этого ему необходимо при трудоустройстве написать заявление.

      Процент отчислений будет изменяться постепенно в течение 6-ти лет с момента внедрения. Предполагается постепенное увеличение с 0 до 6%. При этом всех сотрудников будут стимулировать за счет предоставления налоговых скидок на налог с доходов физических лиц – до 6% скидки.

      Сам работодатель не освобождается от уплаты начисления на фонд заработной платы, которые платятся в ПФ. Это будет часть тех обязательных накоплений, которые будут гарантировать социальную выплату каждому работающему в случае отсутствия собственных накоплений.

      Главные принципы работы ИПК

      Внедрение такой концепции от Минфина предполагает внедрение новых принципов, которые и будут обеспечивать функционирование ИПК. И далее подробно именно об этом.

      Сущность и принципы:

      1. Есть возможность воспользоваться такой функцией как каникулы, когда обязательные накопительные отчисления будут остановлены по заявлению самого плательщика;
      2. Участие в системе постоянно даже в случае, если человек выбирает период каникул. Кстати, срок такого льготного периода может составлять до 5-ти лет. При этом количество раз, когда можно оформлять такую льготу, не ограничен;
      3. Налоговая льгота на налог с доходов физических ли в размере до 6%;
      4. Возможность досрочного использования накопленного индивидуального капитала.

      И вот последняя функция кардинально отличает состояние дел ,сложившееся в стране сейчас, и то ,которое будет. Сейчас ни один пожилой человек, ни по какой причине не может воспользоваться своими накоплениями, а вот в будущем такая возможность появиться.

      Варианты, когда возможно досрочное изъятие накопленного капитала:

      • При тяжелом заболевании, которое подтверждено соответствующими медицинскими справками, деньги могут быть изъяты из ПФ в любой момент в полном объеме, но потрачены только на лечение;
      • За 5 лет до истечения срока, когда человек должен выходить на заслуженный отдых ,лицо может попросить изъять около 20% накоплений для решения возникших трудностей.

      При этом сама функция не предполагает, что деньги после решения проблем или выздоровления должны быть гражданином возвращены на счет. Ресурсы выдаются безвозвратно. И это огромное преимущество.

      Главные перспективы внедрения накопительного счета с формированием капитала:

      1. Всегда есть система гарантирования;
      2. Обеспечение достойной старости;
      3. Возможность накопить себе на старость, не неся при этом больших расходов, за счет налоговых стимулов и скидок;
      4. Возможность в экстренных событиях всегда рассчитывать на имеющиеся под рукой средства.

      По поводу того, когда заработает такое новшество, то Правительство говорит о 2020, когда будет внедрена и новая налоговая система. Пока же все будет работать по-старому.

      Изначально планировали запуск в 2020, но оценив реальные возможности государства аналитики и реформаторы, поняли, что необходимо изменить кардинально налоговые стимулы и законодательство, а это к 2020 не возможно. Поэтому только через два года.

      Интересным также является момент: предварительно планируется, что вот эти 6% — это просто дополнительные меры, денежные стимуляторы, которые будут поступать на ИПК.

      Но это не то, что будет полностью формировать обеспечение. Каждый человек в негосударственных пенсионных фондах сможет аккумулировать свои средства на отдельном счете, ежегодно прибавляя к нему и сумму полученных процентов. Счет будет действовать как депозитный счет.

      Платежи будут проводиться через банк, например, государственный или через все финансовые учреждения (пока неизвестно). Кроме того данное финансовое учреждение может быть включено в перечень тех, на счетах которых могут храниться деньги. Но пока это все предположения и наработки.

      Что значит стоимость пенсионного балла? Найдете по ссылке.

      Изменения в самом расчете пенсий по системе индивидуального пенсионного капитала

      Содержание реформы состоит и в новом порядке расчета обеспечения, который отличается от расчета, проводимого ранее. Также изменены требования, выдвигаемые к тем, кто может претендовать на социальные выплаты.

      Новые требования:

      1. Страховой стаж на момент выхода должен составлять не менее 8 лет, при этом до 2024 этот показатель будет пропорционально расти и к 8 будет каждый год прибавляться еще один;
      2. Набрать необходимое количество баллов: в 2020 не менее 11,4 и постепенно дойдет до 30 в 2025;
      3. Иметь возраст, позволяющий получить обеспечение: женщины – 55, мужчины – 60 (исключение – категории граждан, которые могут уходить по выслуге)

      Сама формула расчета содержит несколько коэффициентов:

      • Индивидуальный (ИПК). Самый главный показатель, который напрямую зависит от количества взносов и соответственно официальной заработной платы;
      • Премиальный (ПК). Показатель, мотивирующий людей работать дольше и не выходить на пенсию. Проще говоря: дольше работаешь, больше коэффициент;
      • Фиксированный (ФВ). Гарантированная доплата от самого государства.

      В общем виде формула выглядит следующим образом:

      где СИПК – стоимость ИПК.

      При этом ИПК = Страховые взносы, которые заплатил работодатель/Максимально возможный размер взносов

      Размер фиксированных и премиальных выплат у всех разный, зависит от стажа ,категории лица, его возраста и т.д.

      Самое главное в этой реформе – это максимально пропорционально сделать привязку размера выплат к продолжительности официальной работы. Вот и все.

      В будущем, пока неизвестно как, данные расчеты, конечно, могут видоизмениться. Но по предварительной информации человек будет получать две составляющие своего довольствия: это то, что заслужено благодаря работодателю, и то, что было накоплено с помощью личного капитала.

      Видео: Концепция

      Последние новости в 2020 году

      Последняя новость по этой теме заключается в том, что правительство желает откорректировать некоторые поправки законопроекта, в частности нарушения норм Гражданского Кодекса. Как было рассмотрено ранее, если гражданин самостоятельно не захочет вступить в такую отлаженную систему, то тогда он автоматически в нее будет включен, без написания соответствующего заявления. А это абсолютно не правильно.

      Сейчас рассматриваются возможные корректировки действующего Трудового Кодекса, где необходимо внести такую статью как автоматическое списание средств на пенсионное накопление. Вот и все.

      Но пока Центробанк и Минфин сходятся во мнении, какие корректировки не были бы введены и что не изменилось в будущем, ни в коем случае нельзя допускать, чтобы страна вернулась к старой модели. Необходимо реформировать весь сектор.

      И таким образом, реформирование ПФ вызвано рядом следующих причин:

      1. Социальная незащищенность многих категорий пожилых людей, которые находятся за гранью бедности;
      2. Нехватка средств ПФ для выплат обеспечения всем тем, кто в нем нуждается и имеет законное право на получение;
      3. Не совсем правильная система начисления пособия, отсутствие четкой градации и рейтинговой оценки для оценки трудового стажа отдельных категорий лиц;
      4. Санкции со стороны Европейского союза и их влияние на функционирование многих карт международного образца, с помощью которых и осуществляется выплата денег;
      5. Желание правительства улучшить социальную защищенность граждан.

      Причин, почему реформировать данный сектор необходимо — масса, и вот государства взяло курс именно на это. Реформа началась еще в 2015 и продолжается до сих пор. Уже сделано достаточно много в данном секторе, но еще многое надо и сделать еще.

      И не смотря на то, что есть много недовольных людей, которые скептически относятся к индивидуальным накоплениям, это шаг в будущее, дающий защищенность в пожилом возрасте. Если сейчас начать потихоньку рационально расходовать ресурсы. В том числе и за счет налоговых льгот, то можно получить множество преимуществ.

      Какие документы нужны для получения СНИЛС? Ответ здесь.

      Условия выхода на пенсию в районах приравненных к крайнему Северу? Узнайте далее.

      Таким образом, система индивидуального пенсионного капитала – это хорошая идея, которая позволит многим накопить себе на старость. Но здесь столько подводных камней: ведь тот, кто имеет возможности, и так будет откладывать и иметь сбережения, а те, кто не имеют такой возможности, то особо и не смогут накопить, помимо общеобязательных 6%. А это капля в море. Но может все еще сможет поменяться.

      • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
      • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

      Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

      1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
      2. Позвоните на горячую линию:
        • 8 (800) 700 95 53

      ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

      Что такое индивидуальный пенсионный капитал (ИПК)

      Единственная возможность обеспечить старость без финансовых проблем – самостоятельное формирование накоплений для получения пенсии в будущем. Правительство РФ решило внедрить идею индивидуального пенсионного капитала. Гражданам важно знать, как измениться их жизнь после введения нового закона.

      Концепция индивидуального пенсионного капитала

      Проблемы пенсионного россиян на пенсии, усугубившиеся за последнее время, стали предметом обсуждений Правительства РФ. После 2014 года, когда против государства ввели санкции европейские и американские партнеры, уменьшились поступления в Пенсионный фонд России (ПФР) от зарплатной платы граждан. С этого момента заморозили отчисления в накопительную часть пенсии.

      Реформу разработали совместно Центробанк и Министерство финансов. Они подготовили законопроект «Об индивидуальном пенсионном капитале», по которому взносы будут платить не работодатели, а сами граждане. Страховую часть пенсии заменят на ИПК. Документ проходит стадию обсуждения.

      • Как отключить телефон МГТС в Москве – пошаговая инструкция, необходимые документы и оформление заявления
      • Как в сентябре изменились цены в «Ашане», «Пятерочке», «Перекрестке»
      • 6 лучших методов удаления волос

      Суть программы

      Уровень замещения зарплаты пенсией сегодня составляет 34–35%. Идеальное соотношение, соответствующее европейским нормам, – 60– 70%. Государство не может достичь такого показателя без участия граждан в формировании будущей пенсии. Они будут сами отчислять деньги в Негосударственный Пенсионный фонд (НПФ).

      • Каждый гражданин проходит автоматическую регистрацию в системе.
      • Предусмотрены «пенсионные каникулы» – можно отложить участие в ИПК на 5 лет. Сделать это разрешено несколько раз.
      • Накопленные средства – личная собственность владельца счета. Они не замораживаются, так как не принадлежат государству.
      • Вводится переходный период, на протяжении которого россияне имеют право самостоятельно назначать, какую сумму (фиксированную или процент от заработка) будут отчислять на свою будущую пенсию.
      • Первый год размер ежемесячного взноса составит 1% от заработка. За 5 лет он увеличиться до 6%. Далее, планируется рост до 12%.
      • Начальная базовая ставка размера отчислений составляет 0%. Если человек не определился с суммой, первый год делать взносы он не будет.

      Изменения в 2019 году

      До 31 декабря 2015 страховая часть пенсии гражданина составляла 16%, а накопительная – 6%. Эти суммы входили в фонд оплаты труда (ФОТ). С 2014 формирование накопительной части приостановили, она заморожена до 2021 года. Государство не планирует возврата к этой системе. С 2019 г. предполагается новая структура:

      • Страховая часть – 22% от ФОТ.
      • ИПК – до 6% зарплаты работника.

      Раньше за человека перечисления делало предприятие, то есть люди не чувствовали этих денег. Сейчас россияне будут откладывать средства из личной зарплаты. Предполагается, что переходный период составит 5 лет. Начиная с 2019, граждане должны сделать выбор частного пенсионного фонда, которому поручат формировать свой индивидуальный капитал.

      • 6 ложных симптомов коронавирусной инфекции
      • Антенна для цифрового телевидения
      • Поэтапное наращивание ногтей гелем

      Преимущества системы индивидуального пенсионного накопления

      Участие в программе ИПК даст гражданам РФ возможности:

      • Получить налоговый вычет уже сейчас.
      • Добровольно уплачивать взносы, определять их сумму.
      • Получить все накопленные на индивидуальном счете средства равными частями после выхода на пенсию. Иногда это можно сделать досрочно.

      Добровольная уплата взносов

      При новой системе работающие граждане будут активно участвовать в формировании своей будущей пенсии. Обязательные взносы заменяют добровольными. Это подразумевает:

      • Возможность самостоятельного выбора НПФ на протяжении переходного периода.
      • Установление законодательством минимального взноса. Работник может добровольно перечислить любую сумму на свой счет.
      • Лишение государственных органов контролирующих функций, связанных с передачей гражданами средств частным фондам.

      Отсутствие договора с НПФ на момент окончания переходного периода обяжет организацию, где работает физическое лицо, самостоятельно подключить его к системе. При этом частный пенсионный фонд выберет компания.

      Право на налоговый вычет

      Чтобы граждане активно формировали свою пенсию, новый закон предусматривает льготы, но это вопрос еще обсуждают. Разработаны предложения:

      • Участник системы ИПК получит право на налоговый вычет в размере до 6%.
      • Для некоторых лиц возможна полная отмена НДФЛ.
      • При отказе граждан формировать свой пенсионный капитал увеличение подоходного налога до 15%. Он будет снижен до 10%, если сумма отчислений в НПФ составит 10%.

      Возможность досрочного получения накоплений

      Проект закона об индивидуальном капитале предусматривают ситуации, когда граждане могут снять наличные средства со счета. Это можно сделать досрочно в следующих случаях:

      • потеря заработка;
      • тяжелая болезнь;
      • необходимость оплаты кредитов;
      • отказ от участия в системе ИПК.

      Эти деньги подлежат налогообложению по действующей на той момент ставке НДФЛ. Гражданин может получить досрочно:

      • До 20% вложений, если возникла критическая ситуация.
      • 100% – при исключительных случаях с разрешения уполномоченных лиц фонда.

      Недостатки концепции ИПК

      Нельзя говорить о полном совершенстве системы, она имеет определенные минусы:

      • Отсутствует инвестиционный доход. По нормам закона предусмотрена гарантия сохранности отложенных гражданами сумм без получения какой-либо прибыли.
      • Нет четкого урегулирования правил входа участников в систему.
      • Для многих граждан отчисление от зарплаты 6,% – очень большая сумма.
      • Необходима докапитализация НПФ, то есть дополнительные внесения средств налогоплательщиков.
      • Не регламентированы права лиц, которые не работают на постоянной основе.
      • Общий размер месячного дохода работника уменьшается на сумму отчислений в НПФ.
      • Система индивидуального капитала на стартовом этапе не пользуется доверием граждан.

      Видео

  • Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *