Что такое прямое возмещение убытков по ОСАГО (ПВУ)?

К сожалению, стать участником ДТП может любой. Каждый, к несчастью, может оказаться и пострадавшим. Выплаты, положенные по ОСАГО, компенсируют потери от случившегося, но как и любой процесс, получение денег сопряжено с массой правовых тонкостей.

Многие слышали о понятии «Прямое возмещение убытков» — это действительно очень удобный инструмент, значительно упрощающий получение компенсации. О том, что это такое, как его использовать и когда можно остаться без денег или ремонта – подробно рассмотрим в этой статье.

Что такое прямое возмещение убытков по ОСАГО в страховании?

Есть человек, застраховавший свою гражданскую ответственность (застрахованный). Есть страховая компания, оформившая ему полис ОСАГО (страховщик). Происходит страховой случай – случается ДТП, в котором виноватым является застрахованный. И тогда, для компенсации понесенного ущерба, пострадавший обращается к тому страховщику, который и взял на себя обязанность по ОСАГО застрахованного. Согласитесь, это логично. А еще это крайне сложно.

Например, представьте ситуацию, когда житель Калининграда, совершая автопутешествие на Дальний Восток, оказался виновником ДТП во Владивостоке. По вышеуказанной логике, пострадавшему придется обращаться в калининградскую страховую для получения компенсации.

Одновременно наличие полиса ОСАГО – это законодательно установленная обязанность каждого участника дорожного-движения. Должен он быть и у пострадавшего. Так вот:

Возможность требовать компенсацию за ущерб, возникший в результате аварии, не от страховой компании виновного, а от своей, и называется прямым возмещением убытков по ОСАГО (ПВУ). Основания – ст.14.1 №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Безальтернативное и альтернативное возмещение

Есть четко зафиксированные условия, при которых прямое возмещение может быть использовано. О них мы подробно поговорим далее. Здесь же важно понять, что есть обстоятельства, при которых применять ПВУ нельзя, и тогда есть только один вариант – требовать возмещения от страховой компании виновного. Этот вариант можно назвать безальтернативным.

Однако использование прямого возмещения убытков по ОСАГО, если обстоятельства это позволяют, является альтернативным, т.е. не требующим обязательного обращения в страховую пострадавшего, а дающим выбор пострадавшему в какую из компаний, выдавших полисы ОСАГО участникам ДТП, он может обратиться.

Когда применяется ПВУ по ОСАГО? Условия и основания

Есть два условия, они четко прописаны в ст.14.1 ФЗ №40. Чтобы пострадавший мог обратиться в свою страховую должны одновременно выполняться два обстоятельства:

  1. Пострадавшими в аварии являются только транспортные средства.
  2. У всех участников ДТП, сколько бы их ни было, в наличии действующие полисы ОСАГО.

Когда нужно обращаться в страховую виновника?

Из вышеуказанных условий, вернее из обстоятельств, когда они не выполнены, вытекает и безальтернативный вариант, т.е. когда можно обращаться только в страховую виновного.

Соответственно, если есть пострадавшие люди, то прямое урегулирование убытков невозможно. С таким вариантом все более-менее ясно. Некоторые сложности возникают при отсутствии ОСАГО у участников ДТП:

Порядок получения компенсации по ПВУ

Далее мы будем рассматривать исключительно прямое возмещение ущерба при ДТП. Для примера остановимся на случае ДТП с участием двух автомобилей. Примерная последовательность необходимых действий такова:

  1. Фиксация дорожно-транспортного происшествия. Определение виновного. Это может произойти с участием сотрудника ДПС или, если условия соответствуют, путем самостоятельного заполнения европротокола. В сложных ситуациях дело рассматривается в суде.
  2. Определение возможности прямого возмещения. На основании вышеприведенных условий, потерпевший принимает решение о том, в какую страховую подавать требование. В случаях применения ПВУ, выполняется сбор требуемых документов и следующие действия.
  3. Написание заявления о прямом возмещении убытков. Образец такого заявления (кстати, общего для ПВУ и обычного страхового возмещения) установлен Приложением №6 к Положению Центробанка №431-П «О правилах ОСГО владельцев ТС». Скачать его можно на нашем сайте или непосредственно с сайта своей страховой компании.

Скачать заявление о прямом возмещении убытков

  • В сроки и методами, установленными договором со страховой, подать заявление на рассмотрение в СК, выдавшую полис ОСАГО пострадавшему, одновременно предоставив следующий перечень документов (их копий):
    • Удостоверение личности.
    • В случае использования доверенности, документ, удостоверяющий полномочия представителя.
    • Извещение о ДТП.
    • Если ДТП фиксировалось сотрудником ДПС, протокол / постановление об административном правонарушении.
    • Подтверждение права собственности на пострадавшее ТС.
    • Банковские реквизиты для выплаты.

    Кроме этого могут быть предоставлены (при их наличии) заключение независимой экспертизы, подтверждение оплаты услуг эксперта, услуг по эвакуации, хранению поврежденного ТС.

  • Рассмотрение запроса страховщиком. Проверка на возможность применения ПВУ.
  • Осмотр пострадавшего ТС страховщиком.
  • Принятие решения о компенсации.
  • Далее, в случае положительного решения, принимается решение о компенсации. Если выбрана денежная форма, средства перечисляются на указанный при подаче документов банковский счет. Отрицательные решения рассмотрим отдельно.

    Отказ в прямом возмещении убытков по ОСАГО

    Согласно вышеприведенной инструкции, отказать от ПВУ пострадавшему страховая компания может на двух этапах:

    Нужно понимать, что другие причины, такие как большая загруженность страховщика, очереди, слишком большая / маленькая компенсация, отсутствие у страховой договора с автосервисом, оказывающим необходимые услуги и т.п. не могут являться обоснованными причинами отказа от прямого возмещения убытков.

    Что не мешает некоторым компаниям незаконно прибегать к таким отказам, не желая выполнять свои обязанности. В этом случае стоит выполнить следующие действия:

    1. Затребовать письменный отказ с описанием оснований.
    2. Обратиться с жалобой в Федеральный службу страхового надзора (ФССН) и/или Российский союз автостраховщиков (РСА).
    3. В случае если вышеприведенное не поможет, обратиться в суд.

    В большинстве случаев сам факт требования письменного отказа приводит к тому, что представители страховой компании стараются отказаться от необоснованных действий, т.к. в качестве санкций контролирующие органы могут не только оштрафовать нарушителя, но и инициировать отзыв лицензии.

    Соглашение о прямом возмещении убытков

    Ненадолго отойдем в сторону от основной темы, чтобы дать пояснения по одному нередко возникающему вопросу. Некоторые читатели, узнав, что в Законе об ОСАГО имеется понятие Соглашения о ПВУ, спрашивают, что это за документ, когда и с кем должен быть заключен, что содержать.

    Действительно, ст.26.1 ФЗ №40 устанавливает такое понятие. Однако речь идет о договоре между страховыми компаниями в рамках деятельности РСА. Для законной деятельности страховщика, вступление в Ассоциацию обязательно. При вступлении обязательно и заключение указанного соглашения.

    Другими словами, если ваша страховая компания действует легально, то подобное соглашение у нее уже есть, и вам не нужно что-либо предпринимать в связи с этим. Более того, нет нужны вовсе обращать внимание на данный документ в рамках получения выплат по ПВУ.

    В завершении традиционно ответим на наиболее частые вопросы по рассматриваемой теме.

    Как получить прямое возмещение убытков по ОСАГО

    Согласно Законодательству РФ, наличие полиса ОСАГО (Обязательного страхования автогражданской ответственности) для автолюбителей является обязательным. В случае ДТП он позволяет возместить убытки.

    Но действительность такова, что это можно сделать далеко не всегда, и пострадавшие зачастую сталкиваются с отказом. Сегодня мы расскажем, в каких случаях можно добиться возмещения убытков, а в каких — нет. А также, что и как для этого нужно сделать.

    Условия для получения ПВУ

    Возмещение убытков по полису ОСАГО установлено законом Российской Федерации, который так и называется Закон «Об ОСАГО». А также ст. 183, ст. 366 и ст. 325 ГК РФ регулируют правовые и финансовые аспекты по данному вопросу.

    Согласно действующему законодательству, для получения компенсации по системе прямого возмещения убытков (ПВУ) необходимы такие обстоятельства как:

    1. ДТП произошло с участием двух и более транспортных средств.
    2. Виновник установлен согласно принятому решению всеми участниками события, и он один.
    3. У каждого водителя есть полис обязательного автострахования, признанный действительным на момент аварии.
    4. Повреждения получили исключительно ТС участников данного события. Никто из водителей или их пассажиров не пострадал.

    Нововведения коснувшиеся ПВУ

    Новая редакция закона от 01.01.2018г. позволяет:

    Когда не получить

    В случае, если даже только одно условие, прописанное в Законе «Об ОСАГО», не выполняется, получить ПВУ ни у кого не получится. А именно, в таких ситуациях, когда:

    1. Европротокол участниками происшествия заполнен некорректно. А он – главный документ для оформления аварии без участия сотрудников ГИБДД.
    2. Протоколы пострадавшего и виновника в чём-то имеют противоречивые сведения.
    3. Если выяснилось, что виновник происшествия — не один.
    4. К ДТП привело обучение вождению или участие в соревнованиях (любительских автогонках).
    5. У одного из участников либо совсем отсутствует полис ОСАГО, либо при проверке его подлинности, выяснилось, что он не настоящий.
    6. Уведомление страховой компании произошло позднее 15 дней, установленных договором автострахования.
    7. Решение о признании виновности в ДТП принимается судом. Такое происходит при несогласии одной их сторон аварии. Но для этого несогласный должен подать иск в суд. И тогда ПВУ приостановят до вынесения судебного определения.
    8. Когда авария повлекла причинение вреда: здоровью или жизни автоводителей или их пассажиров, их личному имуществу или городским объектам, представляющим историческую ценность.
    9. При оценке суммы убытков более чем в 100 тысяч руб. В этом случае, процесс оформления аварии должен проводиться исключительно сотрудниками ГИБДД. Но, это вовсе не значит, что возможность ПВУ полностью отсутствует.

    Зависит ли возможность получения от даты заключения договора

    Согласно ст. 14.1 ФЗ № 40 от 28 марта 2017 г., правом возмещения убытков по системе ПВУ автоводители могут воспользоваться независимо от даты, когда ими был заключён сам договор страхования ОСАГО.

    Само собой, в рамках ДТП, где участников трое или более, и соблюдены все условия, позволяющие это сделать.

    Получение денежной компенсации

    Но напомним, что в закон с 28 апреля 2017 г. была внесена поправка, относящаяся к характеру самой компенсации. Владельцы полисов, оформленных после этой даты могут рассчитывать, в большинстве случаев, только на ремонт своего ТС.

    До внесения данной поправки, у водителей был выбор: получить денежную компенсацию или ремонт автотранспорта. Таким образом право выбора остаётся у владельцев полисов старого образца строго до 27 апреля 2018 г.

    Сейчас же, получить выплату именно деньгами можно только в том случае, если имеет место быть одно следующих условий:

    К кому обращаться и каков порядок действий

    После дорожно-транспортного происшествия, прежде всего, потерпевшему следует подать заявление о прямом возмещении убытков по ОСАГО в свою страховую компанию. И сделать это необходимо в тот срок, что указан в его страховом договоре. В противном случае, ему могут и вовсе отказать в выплате компенсации. А еще лучше, помимо этого, сразу же после происшествия позвонить в свою стаховую компанию. Так шансов, что потерпевший всё сделаете правильно, будет больше.

    После того как, потерпевший подал заявление с документами, страховая должна тщательно осмотреть его повреждённое транспортное средство, чтобы принять решение о компенсации. Это процедура может занять не более пятнадцати дней с момента подачи документов.

    Для возмещения убытков страховое агентство потерпевшего в данном происшествии может потребовать возместить убытки страховую организацию виновника этого ДТП. Но на саму выплату стороне, которая пострадала, это не влияет.

    Когда же участник ДТП, потерпевший убытки, обращается сразу в страховую организацию виновника этого происшествия, то повторно за ПВУ он уже обратиться не сможет. Поскольку, тогда правоохранительные органы могут расценить это действие как мошенничество и привлечь к ответственности потерпевшего.

    Бывает так, что в момент подачи заявления о ПВУ страхователь ещё не знает о том, что в данном ДТП есть пострадавшие. В этом случае, он вправе потом потребовать возмещение причинённого вреда здоровью у страховой компании виновника происшествия.

    Образец заявления в страховую компанию о выплате по ОСАГО

    Сам бланк заявления вам могут дать в страховой компании. Также, вы можете его вместе с образцом заявления скачать здесь. Заполненный бланк вы можете отправить заказным письмом, так вы потеряете меньше времени и избежите далеко не маленьких очередей в офисе страховой компании.

    К заявлению необходимо приложить документы, перечень которых регулируется на законодательном уровне:

    1. Извещение о самом ДТП на бланке Европротокола, заполненное и подписанное абсолютно всеми участниками данного происшествия. Это делается без привлечения полицейских.
    2. Если ДТП зафиксировал сотрудник полиции, то необходимо приложить к вашему заявлению ещё и официальную справку формы № 748. А также копии протокола, оформленного инспектором ГИБДД и прочие, оформленные им на месте аварии, документы.
    3. Копию свидетельства о регистрации транспортного средства, либо доверенность на управление им.
    4. Квитанции об оплате таких услуг как: проведение экспертизы, вызов эвакуатора, юридические услуги и т.д.
    5. При необходимости, следует приложить к заявлению и доверенность на получение компенсации, заверенную у нотариуса.
    6. Копию документа, удостоверяющего личность заявителя.
    7. Копию полиса ОСАГО заявителя.
    8. Реквизиты для перечисления компенсации потерпевшему.
    9. Акт приёма-передачи данной документации.

    Структура заявления

    Бланк заявления следует заполнять предельно внимательно. Обязательной для заполнения является следующая информация:

    Могут ли отказать

    Согласно приложению 7 к выше упомянутому закону, страховые организации имеют законное право отказать застраховавшемуся у них лицу в возмещении убытков. Это зачастую несправедливый отказ, и возможный только при наличии изъянов в нашем законодательстве.

    Союз автостраховщиков, в будущем, планирует предпринять какие-то штрафные санкции по отношению к такие недобропорядочным страховым компаниям.

    Ну а пока перечислим подобные лазейки в действующем законе, которыми очень часто они пользуются, чтобы ничего не возмещать пострадавшим от ДТП.

    Обоснованный отказ

    Вот основные пункты, по которым гражданам могут законно отказать в компенсации:

    1. Авария произошла только при участии одного транспортного средства.
    2. В результате дорожного происшествия травмы получили пешеходы или пассажиры.
    3. У кого-то из водителей нет, действующего на момент аварии, договора автострахования.
    4. Заявление на выплату страхового возмещения было подано потерпевшим в страховую организацию виновника раньше требований ПВУ.
    5. Извещение о ДТП не было предоставлено в срок, установленный договором страхования.
    6. У организации — страховщика на момент аварии была отозвана лицензия.
    7. В течение месяца с даты подачи заявления о ПВУ в страховую организацию, повреждённое транспортное средство потерпевшего так и не было предоставлено страховщику для осмотра и оценки независимыми экспертами.
    8. Нет возможности определить ответственного за причинённый ущерб в данном происшествии, согласно предоставленным документам.
    9. У одного из водителей нет соответствующих документов: водительского удостоверения, технического паспорта, доверенности на управление данным ТС и т.д.
    10. Авария произошла в следствии алкогольного или наркотического опьянения одного из участников данного происшествия.
    11. Виновник скрылся с места произошедшей аварии.
    12. Второй участник ДТП подал заявление о ПВУ своему страховщику.
    13. Согласно информации, содержащейся в предоставленных документах, было выявлено нарушение ПДД всеми участниками происшествия (признание обоюдной вины).
    14. Бесконтактные ДТП. Иными словами, авария произошла без наличия между ТС участников физического контакта.
    15. Потерпевший подал заявление о ПВУ представителю страховой организации, которая не имеет своих собственных филиалов или структурных подразделений в данном субъекте РФ.
    16. Потерпевший подал заявление на получение страховой выплаты в страховую компанию виновного в причинение ущерба стороны по тому же событию, которое указано в заявление на ПВУ.
    17. Сам полис ОСАГО утерян потерпевшим, или был испорчен. Причём, РСА должна быть уведомлена об этом в установленном, действующим законодательством, порядке.
    18. Был предоставлен чужой бланк полиса, не принадлежавший потерпевшему.
    19. При заключении договора автострахования не был использован сам бланк полиса гражданской ответственности.

    Необоснованный отказ

    Так сложилось, что страховые компании всегда стараются либо переадресовать лицо, застрахованное у них, в компанию другого участника аварии, либо вообще отказать в компенсации. Для этого они могут использовать абсолютно любые предлоги. С обоснованными отказами мы уже ознакомились – на сегодняшний день, там ничего не поделаешь. Давайте теперь посмотрим, что же можно сделать в случае необоснованного отказа.

    Сотрудники страховой организации вправе отказать в выплате только на основании пунктов «Соглашения о ПВУ», о которых мы уже говорили выше. Основания для отказа, которые в этот перечень не входят являются самыми, что ни на есть, незаконными.

    На практике такие ситуацию могут выглядеть примерно так:

    1. При заявленнии клиента о крупных убытках вследствие произошедшего ДТП – его отправляют в страховое агентство виновника. Убытки оказались совсем небольшие – встречают с распростёртыми объятиями и покрывают мизерные расходы.
    2. Отказывают в устной форме под предлогами: большой очереди, финансовых затруднений и пр. Это явное нарушение действующего законодательства.

    В этих ситуациях необходимо затребовать у страховой организации письменное подтверждение их отказа. А с ним уже подавать жалобу в соответствующие правовые инстанции: ФССН или РСА. Потом это будет существенным, неопровержимым доказательством в суде.

    Обычно, когда сотрудники страховых компаний сталкиваются с подобной оппозицией потерпевшего, они оставляют свои попытки необоснованного отказа и выплачивают компенсацию в полном размере.

    ПВУ подразумевает, что при наличии аварии, её участники имеют право обратиться в своё страховое агентство для получения возмещения ущерба. Но, на практике, компании, оформляющие полисы ОСАГО, далеко не всегда готовы выплачивать компенсации автовладельцам в случае ДТП. Обычно они ссылаются на один из пунктов «Соглашения о ПВУ», но основания их действий не всегда входят в данный нормативный акт.

    Заключение

    Сегодня мы рассмотрели и все необоснованные, и все обоснованные отказы страховых компаний в ПВУ. А также, рассказали, как правильно составить заявление на получение ПВУ. Теперь вы знаете, что необходимо делать для возмещения убытков от ДТП в полном объёме.

    Благодаря альтернативному ПВУ потерпевший может выбирать: обратиться ему в своё страховое агентство или же — в компанию виновника. А в случае каких-то проблем, это замечательная возможность сравнить и оценить на практике обслуживание нескольких страховых организаций. А потом принять решение, в какое агентство, занимающееся автострахованием, лучше обратиться в следующий раз.

    Прямое возмещение убытков по ОСАГО: что такое ПВУ?

    По закону можно получить прямое возмещение убытков в рамках страхования ОСАГО. Важно точно знать, каким образом подавать заявление, собирать документы на ПВУ. Также существенное значение имеют и возможные причины отказа страховой — про все данные вопросы и будете рассмотрено в статье.

    Что такое прямое возмещение убытков по ОСАГО по закону

    В первую очередь обозначим суть проблемы, разберемся с терминологией.

    В рамках ПВУ также действует соглашение о прямом возмещении убытков между различными страховыми компаниями: страховщиками потерпевшего и виновника аварии. Возмещение ущерба по ОСАГО тоже осуществляется в рамках ПВУ.

    Условия и преимущества ПВУ

    Известно, что прямое урегулирование убытков осуществляется только при соблюдении целого ряда условий. Обозначим все ключевые моменты:

    У возмещения вреда безальтернативным методом имеется много преимуществ. Это позволило упростить возмещение, устранить все неоднозначности в законе и предотвратить мошеннические действия. Так повышается конкуренция на рынке страхования, а клиентам идет на пользу уменьшение сроков выплат. Крайне важно, что удалось снизить до минимума риск получения безосновательного отказа.

    Как получить страховую выплату по процедуре ПВУ

    Всех интересует сам процесс начисления выплат по ОСАГО.

    Далее в статье рассматривается более подробно алгоритм получения страховых выплат в рамках процедуры ПВУ:

    1. В первую очередь вся документация оформляется непосредственно на месте аварии.

    Это шаг очень ответственный, поскольку от него во многом зависит и дальнейшее развитие событий. Кроме того, именно от грамотности, объективности и точности отражения фактов, от четкости в составлении всех документов может зависеть и конечный размер выплаты.

    Максимум внимания необходимо проявить, если составляется Европротокол.

    1. На втором шаге следует подача всех бумаг в компанию страховщика.

    Когда ДТП полностью оформлено документально в соответствии с требованиями ПВУ, подается уже извещение об аварии. Также обязательно составляется заявление о страховом возмещении. Все документы обязательно передаются за 5 рабочих дней — срок сократился, раньше он составлял 15 дней.

    1. Следующий этап посвящается анализу всей предоставленной информации и принятию решения.

    Сотрудники СК обязательно тщательно проверяют и оценивают всю документацию. Затем уже выносится итоговое решение. Нужно определить, соответствует ли конкретное ДТП страховому случаю, есть ли необходимость в выплате в рамках ПВУ.

    1. На четвертом шаге осуществляется тщательный осмотр транспортного средства.

    Выполняют осмотр сами сотрудники страховой компании. Если возникают разногласия, потерпевшее лицо имеет право потребовать уже экспертизы в независимой компании. Требование направляется страховщику. Он и должен обеспечить проведение официальной независимой экспертизы.

    1. Завершающий этап связан непосредственно с выплатой возмещения.

    Законом на это отводится 20 календарных дней, на протяжении которых страховщик обязан выплатить страховку. Отсчитывается срок сразу с момента подачи документации. Выплачивается страховка безналичным платежом на расчетный счет либо наличными прямо через кассу. Получает страховку потерпевший. Затем уже сам страховщик должен произвести все финансовые операции напрямую со страховщиком виновника ДТП. Они и обязаны в соответствии с законом возместить всю сумму.

    Проще всего допустить ошибки в извещении о ДТП, поэтому можно обойтись и без него, для надежности.

    Необходимые документы

    Обязательно потребуется составить заявление в страховую компанию в полном соответствии с требованиями. Нужно обязательно взять готовые бланки у страховщика.

    Рассмотрим перечень документации, которая может потребоваться:

    Также понадобятся банковские реквизиты, чтобы перечислить страховую выплату, и нужна копия полиса ОСАГО.

    Когда в прямом возмещении могут отказать

    Страховые компании не всегда готовы возмещать причиненный вред. Крайне важно знать ключевые причины отказа страховой. В первую очередь следует дифференцировать простой отказ в возмещении и отказ страховщика в ПВУ.

    Если говорить непосредственно об отказе в ПВУ, он не равен отказу в выплате страховки как таковой. Здесь речь идет о перенаправлении требований потерпевшего клиента в ту компанию, к которой относится виновник ДТП. Также может быть направление в РСА. Страхователь в любом случае получает положенные ему средства, но только сам процесс оформления документов может занять более длительное время.

    Рассмотрим наиболее типичные ситуации, в которых последует отказ в ПВУ;

    Доверенность на получение страхового возмещения по ОСАГО

    Хорошее решение, которое точно поможет при сложной ситуации с компенсационными выплатами, — привлечь к работе профессионального адвоката. Специалист с достойным опытом, отлично разбирающийся в актуальном законодательстве и правоприменительной практике, сумеет защитить интересы клиента. В таком случае понадобится оформить доверенность на адвоката, чтобы он имел право получить страховое возмещение в рамках ОСАГО. Документ обязательно заверяется нотариально.

    Прямое возмещение убытков по ОСАГО: что это такое и когда применяется

    Процедура выплат пострадавшим в ДТП упрощена, они вправе рассчитывать на прямое возмещение убытков по ОСАГО. Для этого им достаточно обратиться в свою СК (страховую компанию, где приобретался полис автогражданки).

    Не все автовладельцы знают, как это действует на практике, какие условия должны быть соблюдены, какими правами и обязанностями законодатель наделил стороны.

    1. Что такое прямое возмещение убытков по ОСАГО
    2. Отличия безальтернативного ПВУ от альтернативного
    3. Необходимые условия
    4. Случаи, когда прямое урегулирование невозможно
    5. Порядок ПВУ
    6. Пакет документов

    Что такое прямое возмещение убытков по ОСАГО

    Суть прямого возмещения убытков (сокращенно ПВУ) заключается в том, что при соблюдении определенных условий, пострадавший в ДТП обращается за компенсацией ущерба в свою СК. Но это не снимает ответственности с виновника аварии, так как «свой» страховщик, в свою очередь, вправе подавать регрессный иск к страховщику последнего и к нему самому.

    Поправки к закону об ОСАГО позволяют автовладельцам прибегать к ПВУ с действующим полисом, вне зависимости от даты его приобретения. Преимущества прямого возмещения для автовладельцев и СК таковы:

    Страховщик виновника также несет ответственность в случаях, когда после подачи заявления на ПВУ впоследствии выясняется, что дорожное происшествие привело к нарушению здоровья пострадавшего.

    Отличия безальтернативного ПВУ от альтернативного

    Не все автовладельцы понимают разницу между двумя видами ПВУ. Таковое различают 2 видов:

    В чем различия между двумя этими понятиями? На законодательном уровне прямое урегулирование убытков по полису ОСАГО действует с 2009 года, когда автомобилисту предоставлено на выбор 2 варианта. Один из которых является классическим, т. е. пострадавший обращается к страховщику виновника ДТП. Либо он выбирает альтернативный путь и подает документы на возмещение в свою компанию.

    Так как ранее недобросовестные страховщики пользовались двоякой трактовкой нормативного акта, и находили выгодную для себя лазейку, то автовладельцы могли ждать выплат (особенно при значительном размере ущерба) неоправданно долго. Нередко подобные вопросы решались в судебном порядке. Именно для защиты прав автовладельцев законодателем с августа 2014 года введено понятие безальтернативного ПВУ, которое возлагает обязанность по возмещению ущерба только на СК держателя полиса.

    Необходимые условия

    Казалось бы все понятно, но не все не так просто. Для того чтобы претендовать на ПВУ, необходимо соблюдение ряда обязательных условий. Данное возмещение возможно в случаях, когда:

    Согласно ст. 14.1 ФЗ «Об ОСАГО» , только соблюдение этих условий в совокупности дает право на ПВУ, для чего пострадавшему надлежит представить в СК все необходимые документы, в том числе протокол из ГИБДД и т. д. Если же хотя бы один из перечисленных пунктов будет не соблюден, то придется действовать по предыдущей схеме, то есть обращаться в СК виновного лица.

    Случаи, когда прямое урегулирование невозможно

    В определенных ситуациях страховщик вправе отказать потерпевшему в компенсационной выплате, и данное решение не будет идти в разрез с действующим законодательством. Подобное может случиться по причине:

    При урегулировании вопросов, связанных с ПВУ, не исключено присутствие иных оснований для отказа, но все они должны быть законны. При возникновении спорных ситуаций, когда пострадавший считает отказ в страховой выплате неправомерным, ему надлежит обратиться с иском в суд, решение которого будет окончательным.

    Порядок ПВУ

    После дорожного происшествия пострадавшему надлежит сразу поставить в известность о данном факте свою СК. Авария оформляется с участием ГИБДД или по Европротоколу.

    Для подачи в СК заявления о страховой выплате предусмотрен 5-дневный срок. В заявлении необходимо максимально полно изложить информацию о страховом случае, с точным указанием даты, времени и места ДТП.

    Потерпевший обязан предоставить поврежденное в ДТП авто представителям компании для оценки ущерба. Данное обстоятельство не отменяет возможности проведения экспертизы независимой. Последняя проводится за счет страховой компании, выданное независимым экспертом заключение может потребоваться при возникновении разногласий.

    Выплата возмещения может предоставляться в натуральной и денежной форме. В первом случае поврежденное транспортное средство направляется на СТО, ее выбор предварительно согласовывается с потерпевшим. Согласно правовым нормам, на ремонтные работы отводится не более месяца (30 рабочих дней). Если же по тем или иным причинам возмещение в натуральной форме невозможно, страховщик выплачивает денежную компенсацию.

    Что касается непосредственного размера компенсационной выплаты, то он напрямую зависит от ряда факторов, основными из которых являются:

    При обращении в СК помимо заявления необходимо подготовить определенную документацию, о которой речь пойдет ниже.

    Пакет документов

    Отметим, что для оформления прямого возмещения ущерба к заявлению прилагается пакет документов. Среди них:

    Если владельцем ТС является юридическое лицо, тогда к упомянутому перечню прикладывается путевой лист.

    Все передаваемые бумаги перечисляются в составленном реестре/акте, на котором страховщиком делается отметка о получении.

    Теперь мы разобрались, что такое ПВУ в ОСАГО. Подводя итоги сказанному ранее, отметим, что водителям и автовладельцам нужно проявить больше требовательности при выборе СК. При возникновении спорных ситуаций, на помощь всегда готов прийти опытный автоюрист.

    Как возместить ущерб по ОСАГО в 2021 году: ремонт или денежная компенсация

    9 мин. на чтение

    1. Виды возмещения ущерба по ОСАГО
    2. Прямое возмещение и его порядок
    3. Ремонт по ОСАГО и его особенности
    4. Что лучше выбрать ремонт или деньги
    5. Что делать, если выплаты не хватает
    6. Как быть когда в ДТП пострадала своя машина
    7. Претензия по выплате и как её оформить

    Приобретая обязательный бланк страхования, каждый водитель уверен, что компания сможет возместить ущерб по ОСАГО при наступлении ДТП. Если ранее страховщики производили выплаты только в денежной форме, то в последние годы стали активно выдавать направления на станции. Рассмотрим в статье, какой вариант возмещения выгоднее выбрать клиенту: выплата деньгами или ремонт на станции. Также отдельно рассмотрим, как правильно составить претензию, если страховая организация занизила сумму выплаты и отказывается в добровольном порядке доплатить разницу.

    Виды возмещения ущерба по ОСАГО

    ОСАГО – обязательный продукт, в рамках которого предусмотрена гарантированная выплата пострадавшей в ДТП стороне. Что касается виновной стороны, то она будет ремонтировать машину за счет собственных средств.

    Максимальный размер выплаты предусмотрен на законодательном уровне и составляет на каждого пострадавшего:

    Возместить ущерб по ОСАГО страховая компания сможет в случаях, которые оговорены в правилах:

    Прямое возмещение и его порядок

    Поскольку не все знают, что такое прямое возмещение убытка (ПВУ), отметим – это вариант получения компенсационной выплаты, при котором потерпевшая сторона обращается в офис страховой компании, в которой был куплен бланк ОСАГО.

    Важно! Обращаться по прямому урегулированию клиенты смогли только после внесения правок в закон, которые были 2 августа 2014 года. Ранее получить выплату можно было только в компании виновной стороны.

    При этом важно учитывать, что обратится по ПВУ, пострадавшая сторона сможет только при соблюдении всех требований:

    Если все требования выполнены, можно фиксировать страховой случай и обращаться в офис страховой компании для получения компенсации.

    Важно! Зарегистрировать страховой случай можно как самостоятельно, если сумма убытка не превышает 50 тыс рублей (для региона) или 400 тыс рублей (для Москвы, Санкт-Петербурга +области) так и через сотрудников ГИБДД. В первом случае стоит обратиться в офис страховщика в течение 5 рабочих дней, иначе в выплате будет отказано.

    Для получения выплаты необходимо подготовить полный пакет документов и обратиться в офис своей компании. Специалисты отдела урегулирования убытков примут пакет документов, осмотрят полученные повреждения и после озвучат вариант выплаты.

    Ремонт по ОСАГО и его особенности

    Как уже было сказано, при страховании автогражданской ответственности страховая компания обязана возместить убытки потерпевшей стороне. При этом, начиная с 2014 года страховщик может как выплатить средства, так и выдать направление на станцию.

    Процедура ремонта на станции:

    · осмотрит ТС на наличие повреждений;

    · определит, на какой станции смогут произвести ремонт;

    · согласует со станцией стоимость ремонтных работ;

    Что лучше выбрать ремонт или деньги

    Поскольку страховщики предлагают два варианта возмещения компенсации после ДТП по ОСАГО, рассмотрим, какой способ будет наиболее выгодным.

    Для того чтобы разобраться в этом вопросе, рассмотрим положительные и отрицательные стороны каждого варианта.

    Вид компенсацииПлюсыМинусы
    РемонтНет необходимости самостоятельно искать станцию, которая сможет провести ремонтные работы.Новое ТС могут отправить на станцию неофициального дилера или пункт, который территориально находится далеко.
    ДеньгиПраво выбора, поскольку на практике водители самостоятельно устраняют мелкие повреждения и экономят на ремонте.Может не хватить на оплату ремонта, в результате чего, придется вкладывать собственные деньги.

    Получается, каждый клиент должен сам решить, что ему выгоднее. Как показывает практика, по новым автомобилям выгоднее вариант – выплата на станции. Благодаря этому автолюбители могут провести ремонт на станции официального дилера и сохранить гарантию.

    Тем клиентам, которые открыли свое СТО или ремонтируют авто на станции знакомых, по минимальным ценам, подходит вариант – выплата деньгами. Такие автолюбители, в большинстве случаев, тратят деньги только на запчасти.

    Что делать, если выплаты не хватает

    Не секрет, что на практике страховщики занижают сумму выплаты, с целью сокращения расходов. Необходимо знать, что согласно закону каждый пострадавший имеет право на получение полной выплаты, в рамках лимита.

    Что делать, если выплаты не хватает для проведения ремонта:

    · дата выплаты;· сумма;

    · организация, которая перечислила средства.

    На практике страховые компании неохотно выплачивают деньги по требованию клиента. Такое встречается только в крупных компаниях, которые дорожат не только своей репутацией, но и каждым клиентом.

    Как быть когда в ДТП пострадала своя машина

    Согласно закону, в рамках договора ОСАГО получить компенсацию сможет только пострадавшая сторона. Виновному придется компенсировать все расходы с восстановительным ремонтом за свой счет. Чтобы этого не произошло, опытные эксперты советуют при оформлении ОСАГО сразу заключать договор КАСКО.

    Благодаря добровольной защите будут компенсированы все расходы, которые возникнут даже по вине страхователя. Как показывает практика, стоимость договора намного дешевле, чем расходы по восстановительному ремонту.

    Узнать стоимость КАСКО вы можете даже не выходя из дома. Для этого необходимо воспользоваться калькулятором на нашем портале и указать несколько обязательных параметров. Вся информация предоставляется не только быстро, но и бесплатно.

    Претензия по выплате и как её оформить

    Если страховая компания занизила сумму выплаты, необходимо составить претензию. Поскольку четких требований по составлению данного документа не существует, каждый автолюбитель может заполнить ее самостоятельно. Для удобства предлагаем скачать шаблон на нашем портале и внести все необходимые данные.

    Важно! Составить претензию можно как от руки, так и на компьютере. Главное – чтобы на документе стояла подпись заявителя и дата.

    Составляя претензию, следует учитывать, что в ней должна быть отражена информация следующего характера:

    · наименование страховой компании;

    · фамилия, имя и отчество;

    · когда случился страховой случай;

    · номер выплатного дела;

    · заключение независимого эксперта.

    Если же страховая компания признана банкротом, то направлять претензию стоит на имя Российского союза автостраховщиков (РСА). При этом отправить документ вы можете как лично, так и по почте, заказным письмом.

    Важно! Составить претензию каждый пострадавший может в течение 3 лет, после получения компенсационной выплаты. Именно в течение указанного срока страховщик обязан пересмотреть условия выплаты и доплатить разницу. В противном случае страховщик имеет право отказать в приеме документа на законном основании из-за того, что срок исковой давности закончился.

    Подводя итог, можно сделать вывод, что сегодня страховщики предлагают два варианта получения компенсации, при наступлении ДТП. При этом важно отметить, способ выплаты предлагает компания, а не выбирает клиент. На практике ремонт на станции предлагают только компании, которые находятся в крупных городах, таких как Москва.

    Если вы являетесь клиентом по ОСАГО и попадали в ДТП, предлагаем поделиться своим опытом и рассказать другим читателям, как получили средства, в каком объеме и с какими сложностями вы столкнулись.

    Дополнительно предлагаем всем читателям воспользоваться услугами опытного эксперта на нашем портале, который максимально быстро поможет в решение любого вопроса.

    О том, сколько будет действовать повышающий коэффициент по ОСАГО, и что это такое вы узнаете далее.

    Урегулирование убытков по ОСАГО при ДТП

    Участнику ДТП, признанному потерпевшим, положены компенсационные выплаты от страховой компании. Раньше приходилось обращаться к страховщику виновника. Сегодня водителям доступно прямое урегулирование убытков (ПВУ). Пострадавший вправе обратиться за выплатами к своему страховщику при соблюдении ряда условий. В дальнейшем страховые компании сами разбираются между собой.

    1. Что такое прямое возмещение убытков по ОСАГО
    2. Условия для прямого возмещения убытков
    3. Как получить выплату при прямом возмещении убытков
    4. Заключение

    Что такое прямое возмещение убытков по ОСАГО

    Система ПВУ введена в 2009, в 2014 претерпела существенные изменения. Регулируется №40-ФЗ «Об ОСАГО» (статья 14.1). Обращение в свою страховую сокращает сроки рассмотрения заявления и получения выплат. Минимизируются риски занижения суммы компенсационных выплат. Значительно уменьшилось число судебных исков к виновникам ДТП. Снизились издержки страховых компаний, связанные с ведением дел в рамках страховых случаев. Суммы выплат по системе ПВУ стандартные.

    В 2020 вступили в силу важные изменения. Теперь ПВУ доступно, если владелец машины и страхователь разные люди. Страховая виновника несет ответственность, если после подачи заявления на ПВУ у пострадавшего обнаружились проблемы со здоровьем в результате ДТП. Пострадавший больше не имеет права выбирать страховую для получения компенсации. Прицеп больше не считается отдельным транспортным средством (не нарушается требование ПВУ о двух участниках ДТП).

    Условия для прямого возмещения убытков

    ПВУ возможно при соблюдении следующих условий:

    1. В ДТП участвовало 2 автомобиля, у обоих водителей есть ОСАГО.
    2. Зафиксирован только материальный ущерб транспортным средствам. Придется обращаться в страховую компанию виновника, если пострадали или погибли люди, нанесен ущерб дорожной и иной инфраструктуре, дорогостоящим вещам в автомобилях (антиквариат, предметы религиозного культа, ценные бумаги и пр.).
    3. Инспектор ГИБДД не установил обоюдную вину.
    4. Страховщик виновника не лишен лицензии и не признан банкротом.
    5. Не подано заявление в страховую виновника.
    6. Пропущены сроки уведомления страховщика о ДТП (5 дней).
    7. Не ведутся судебные разбирательства относительно факта нарушения ПДД.

    Как получить выплату при прямом возмещении убытков

    Схема ПВУ следующая:

    В страховую компанию необходимо предоставить ряд документов:

    1. паспорт;
    2. заявление с указанием персональных данных, обстоятельств произошедшего, сведений о транспортных средствах, данные о виновнике и пр.;
    3. ПТС или СТС;
    4. водительское удостоверение;
    5. ОСАГО;
    6. извещение о ДТП и прочие документы, оформленные на месте аварии (обязательна справка ГИБДД №748);
    7. документы, подтверждающие понесенные дополнительные расходы (вызов эвакуатора и пр.).

    Юридические лица обязаны предоставить путевой лист.

    Заключение

    При выполнении условий для ПВУ вероятность получения выплаты напрямую зависит от правильности оформления документов. Урегулирование убытков стало проще и быстрее. Из-за возросшей конкуренции страховые не стремятся занижать суммы компенсаций. ПВУ не позволит виновнику уйти от ответственности. Страховщик пострадавшего направить иск к страховщику виновника на всю выплаченную сумму.

    Прямое возмещение убытков по ОСАГО: условия и необходимые документы

    Прямое возмещение убытков по ОСАГО возможно, когда вы являетесь пострадавшей в аварии стороной, то есть лицом, которое понесло те самые убытки ввиду нарушений, совершенных другим участником дорожного движения. Обращаться за выплатой необходимо в ту компанию, с которой ранее вы заключили официальный договор о страховании водительской ответственности. При этом, стоит учитывать, что закон ограничивает применение данной возможности, подразумевая, что сопутствовать аварии должен ряд обязательных обстоятельств. О чем идет речь, поговорим подробнее далее в представленном материале.

    Прямое возмещение убытков по ОСАГО

    Условия применения прямого возмещения убытков по ОСАГО

    Итак, существует ряд условий, которые, согласно закону, в обязательном порядке должны сопутствовать автодорожному происшествию, невольным участником которого вы стали. Речь идет о следующих обстоятельствах.

    1. Дорожно-транспортное происшествие произошло при участии двух автомобилей, владельца которых застраховали свою автогражданскую ответственность, заключив договор ОСАГО.
    2. Результатом случившейся аварии стал вред, причиненный исключительно имущественным объектам ее участников, но не их жизни или состоянию здоровья.
    3. Не установлено, что в происшествии автодорожного характера виновны обе стороны, то есть причиной стало нарушение, совершенное только одной из них.
    4. Страховая компания, обслуживающая лицо, выступающее виновником аварии на дороге, имеет действующую лицензию ОСАГО.

    Выдержка из ФЗ №40 Статьи 14.1. Прямое возмещение убытков

    В РФ используется несколько видов автострахования, при этом обязательный из них — это ОСАГО. Остальные оформляются по желанию владельца машины. Самыми распространенными признаны ОСАГО и КАСКО. Перед оформлением полиса важно понимать, что такое КАСКО и ОСАГО: в чем разница этих вариантов страхования, чем грозит их отсутствие, в какую компанию обратиться для заключения договора. Подробно данный вопрос рассмотрим в специальной статье.

    Прямое возмещение убытков по ОСАГО — наилучший вариант развития событий для жертвы автодорожного происшествия

    Кроме того, стоит учитывать ряд нюансов, при которых получение прямого возмещения ущерба по системе обязательного страхования автогражданской ответственности будет невозможным.

    1. Если страховщик виновника аварии уже получил от него заявление о наступлении страхового случая.
    2. Если на месте происшествия вами и второй его представителем второй стороны-участницы было принято решение об оформлении аварии с помощью Европротокола то есть без вызова сотрудников Государственной инспекции безопасности дорожного движения, и в ходе заполнения документов была некорректно или неполно отражена информация в обоих экземплярах извещения.
    3. Также не получится воспользоваться прямым возмещением убытков, если при заполнении Европротокола вы и виновник аварии не сошлись относительно обстоятельств, в рамках которых случилось ДТП, а также количестве или характере повреждений, нанесенных транспортным средствам.
    4. Не получится интересующим нас образом получить компенсацию, если после аварии вы хотите получить денежную компенсацию только за моральный вред, нанесенный вам, или упущенную выгоду, а также вред окружающей среде.
    5. Невозможно прямое возмещение убытков по ОСАГО, если дорожно-транспортное происшествие случилось во время одного из следующих событий:
      • автомобильных соревнований;
      • испытаний различного рода;
      • езды учебного характера.
    6. В ходе аварии был причинен вред предметам, представляющим одну из следующих категорий:
      • антиквариату;
      • бумагам, имеющим заявленную ценность;
      • предметам, составляющим религиозную ценность;
      • произведениям интеллектуальной собственности.
    7. Также невозможно разрешение проблемы интересующем нас образом при условии, что факт того, что имело место быть дорожное происшествие, оспаривается в рамках судебного разбирательства.
    8. Если уведомление страховой компании о том, что имел место страховой случай, было произведено несвоевременно, также становится невозможным прямое возмещение убытков.

    В некоторых ситуациях получить компенсацию невозможно даже тогда, когда вы не являетесь виновником аварии

    Механизм получения выплаты по правилу прямого возмещения убытков по ОСАГО

    Получение прямой выплаты по интересующей нас системе ничем разительно не отличается от прочих случаев затребования выплат. Так, от вас требуется только передать страховщику на рассмотрение заявление с пакетом документов по требуемому перечню, и получить от него направление на прохождение экспертизы у независимой комиссии.

    В список обязательных бумаг входят:

    За более точным списком документов необходимо обратиться в страховую компанию.

    Образец заявления о прямом возмещении убытков по ОСАГО

    Если бумаги будут оформлены верно, и страховая компания лица, виновного в аварии дала вашей позитивное решение относительно выплаты средств в качестве компенсации за ущерб, то деньги будут переведены на обозначенный предварительно в заявлении банковский счет.

    К сожалению, так быстро и гладко весь процесс пройдет лишь в случае небольшого ущерба, а когда речь идет о значительных суммах компенсации, страховщик может направить вас для получения средств в компанию, оформившую ОСАГО для виновника.

    В заявлении, подаваемом для возмещения ущерба, нужно указать номер счета, на который страховая компания впоследствии перечислит положенную вам денежную сумму

    Важные нюансы

    Чтобы все разрешилось максимально благополучно для вас, необходимо иметь ввиду также некоторые важные нюансы. Какие, рассмотрим далее в таблице.

    Таблица 1. Нюансы при получении прямого возмещения убытков по ОСАГО

    Только учитывая все нюансы, вы можете добиться поставленной цели. Рекомендуем вам всегда соблюдать правила во время движения по дороге, так как только будучи пострадавшей стороной, вы сможете рассчитывать впоследствии на денежную выплату от страховщика

    Заключение

    Прямое возмещение ущерба, полученного в ходе аварии, в рамках страхования ОСАГО возможно лишь при соблюдении определенного ряда условий. Тонкости закона в этом отношении действительно стоит учитывать, так как их немало, а ваша конечная цель имеет действительно серьезное значение, как минимум с материальной точки зрения, так как в ходе аварии пострадало ваше средство передвижения, требующее теперь ремонта. Чтобы не платить за него из своего кармана, изучите все правила, и действуйте согласно им.

    Видео – Прямое возмещение убытков по ОСАГО

    Читайте также:  Может ли самозанятый оказывать услуги ИП и самозанятым

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *