Реструктуризация долга при банкротстве физического лица

Время чтения: 23 минуты

В делах о банкротстве физических лиц применяются три процедуры: реструктуризация долгов, реализация имущества и мировое соглашение. Все они достаточно сильно отличаются друг от друга: целями, действиями, предпринимаемыми в ходе процедуры, и, конечно же, последствиями. Сегодня мы рассмотрим первую из них – реструктуризацию задолженности, по-другому ее можно назвать также рефинансирование долга.

Сразу стоит отметить, что такой способ освобождения от долгов не пользуется большой популярностью. Согласно статистическим данным Единого федерального реестра сведений о банкротстве за первое полугодие 2019 года данная процедура была введена в отношении 6 052 человек, в то время как реализация имущества вводилась 29 017 раз. При этом завершение реструктуризации обязательств должника произошло в 242 случаях. Такая статистика подтверждает, что очень часто граждане не могут исполнить план погашения задолженности, или он вовсе не утверждается в деле, в связи с чем, суды в конечном итоге все равно вводят реализацию имущества.

Что такое реструктуризация долгов?

Сначала необходимо выяснить, что это за процедура, и в чем ее отличие, например, от реализации имущества.

Законодательство о несостоятельности содержит такое определение: «это реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к гражданину в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов».

Важно понимать, что процесс, при котором подлежат изменению условия погашения задолженности гражданина, не означает его банкротство. В случае, если вводится данная реабилитационная процедура, заявление о несостоятельности физического лица признается обоснованным, но сам он не признается банкротом.

Так происходит, потому что признание лица банкротом означает, что все имущество, принадлежащее ему впоследствии будет реализовано для целей удовлетворения требований кредиторов. А в случае, когда долг физического лица подлежит рефинансированию, этого не происходит. Человек получает возможность рассчитаться со всеми кредиторами и освободиться от обязательств без лишения имущества. Для этого разрабатывается специальный план погашения задолженности, который обязательно должен исполняться должником. Кроме этого, законодатель предусмотрел специальные механизмы для того, чтобы лицо, в отношении которого ввели данный реабилитационный процесс, имело возможность рассчитаться со своими кредиторами. О них речь пойдет дальше. Соответственно, взамен человек освобождается от долгов и сохраняет свое имущество. Однако план выплаты задолженности может быть представлен не во всех делах о несостоятельности граждан. В таких случаях реструктуризация долгов не вводится.

Когда может быть введена процедура реструктуризации долгов?

Законодатель предусмотрел несколько требований для людей, в отношении задолженности которых план реструктуризации может быть представлен. Арбитражный суд, признавая заявление физического лица о несостоятельности обоснованным и вводя процесс погашения долгов в соответствии с разработанным планом, обязан проверить соответствие должника следующим требованиям:

Все эти требования должны быть соблюдены для того, чтобы судья мог ввести рассматриваемую процедуру.

И, если три последних требования можно считать достаточно определенными, поскольку там установлены конкретные сроки и фактические обстоятельства, которые можно легко установить, так как они фиксируются, то с первым требованием о наличии источника дохода у человека на дату представления плана рефинансирования долга все не так однозначно.

Одни судьи, буквально толкуя данную норму, исходят из того, что должник вообще не должен иметь никакого источника дохода, для того, чтобы не соответствовать вышеуказанным условиям.

Например, Девятнадцатый арбитражный апелляционный суд в своем Постановлении от 07.02.2019 г. по делу № А14-16717/2018 указал:

«В данном случае Сухининой И.А. не представлены надлежащие и достаточные доказательства того, что она не соответствует требованиям для утверждения плана реструктуризации долгов, установленным п. 1 ст. 213.13 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Судом из материалов дела, в частности, трудовой книжки АТ-VII N 1132824 и вкладыша в трудовую книжку ВТ N 6315700, установлено, что Сухинина И.А. работает в МБДОУ «Детский сад общеразвивающего вида N 155» поваром и имеет соответствующий доход. Невозможность представления плана реструктуризации долгов либо нецелесообразность (невозможность) его утверждения должна быть установлена в ходе процедуры реструктуризации с учетом мнения финансового управляющего и конкурсных кредиторов на основании объективных данных проведенного финансовым управляющим анализа финансового состояния должника. Факт отсутствия у должника денежных средств, необходимых для погашения образовавшейся задолженности, может быть достоверно установлен в ходе процедуры реструктуризации долгов. При таких обстоятельствах, суд первой инстанции, исследовав и оценив представленные доказательства в совокупности по правилам ст. 71 АПК РФ, пришел к правильному выводу о введении в отношении Сухининой И.А. процедуры реструктуризации долгов гражданина, отказав в удовлетворении ходатайства должника о введении в отношении него процедуры реализации имущества. Доводы заявителя апелляционной жалобы о том, что при среднем ежемесячном доходе в размере 12 128 рублей исполнение должником плана реструктуризации не представляется возможным, суд апелляционной инстанции отклоняет как основанные на неверном толковании норм действующего законодательства о банкротстве. Положения Закона о банкротстве предусматривают, что дело о банкротстве гражданина должно начинаться с восстановительной процедуры, в частности, процедуры реструктуризации долгов гражданина (п. 1 ст. 213.6 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»), то есть Закон о банкротстве устанавливает презумпцию введения процедуры реструктуризации долгов. В ходе данной процедуры банкротства проводится финансовый анализ состояния должника, который позволит сделать вывод о наличии либо об отсутствии имущества, достаточного для удовлетворения требований кредиторов и покрытия судебных расходов по делу о банкротстве, а также о наличии либо отсутствии признаков преднамеренного или фиктивного банкротства. В качестве доказательств вероятности обнаружения имущества должника, следует также учитывать возможность обжалования сделок должника по отчуждению имущества. В Законе о банкротстве не установлен минимальный размер дохода, при котором не может быть представлен план реструктуризации долгов гражданина. Закон вводит требование о наличии любого дохода, принимая во внимание, что в результате работы арбитражного управляющего возможно обнаружение как и дополнительных источников дохода гражданина, так и имущества, которое он мог скрыть».

Другие же судьи, учитывают размер такого дохода при рассмотрении обоснованности заявления физического лица о признании его банкротом, и, если его недостаточно для того, чтобы составить и утвердить план по исполнению просроченных обязательств, вводят реализацию имущества, в случае, если самим должником заявлено ходатайство о введении такой процедуры.

Например, Арбитражный суд Московского округа в постановлении от 23.09.2019 г. по делу № А41-7387/2019 указал следующее:

«Таким образом, в случае отсутствия какого-либо из условий, предусмотренных пунктом 1 статьи 213.13 Закона о банкротстве, в том числе при отсутствии у должника источника доходов, в отношении гражданина не может быть представлен план реструктуризации долгов. Рассматривая данное условие во взаимосвязи с приведенными положениями статей 2, 213.14 Закона о банкротстве, под отсутствием у гражданина источника дохода следует также понимать его заведомую и безусловную недостаточность для целей утверждения и реализации плана реструктуризации долгов. В соответствии с пунктом 8 статьи 213.6 Закона о банкротстве по результатам рассмотрения обоснованности заявления о признании гражданина банкротом, если гражданин не соответствует требованиям для утверждения плана реструктуризации долгов, установленным пунктом 1 статьи 213.13 настоящего Федерального закона, арбитражный суд вправе на основании ходатайства гражданина вынести решение о признании его банкротом и введении процедуры реализации имущества гражданина. Текстом обжалуемых судебных актов подтверждено, что вывод судов о признании должника банкротом и о введении в отношении него по его ходатайству процедуры именно реализации имущества был основан на тщательном исследовании судами имеющихся в деле доказательств в соотношении с анализом подлежащих применению норм Закона о банкротстве, а также на оценке доказательств, подтверждающих, что при наличии значительного размера задолженности должника перед кредиторами, у Филатова В.И. (1957 года рождения) отсутствует источник дохода в том размере, который позволяет произвести надлежащие расчеты с кредиторами, а те доходы, которые в совокупности составляют 43 000 рублей в месяц, состоят из страховой пенсии, пенсии Министерства обороны РФ, заработной платы контролера пропускного режима, при этом у должника отсутствует дебиторская задолженность. При таких конкретных обстоятельствах, установленных судами, суды правильно применили положения пункта 8 статьи 213.6 Закона о банкротстве, согласно которым по результатам рассмотрения обоснованности заявления о признании гражданина банкротом, если гражданин не соответствует требованиям для утверждения плана реструктуризации долгов, установленным пунктом 1 статьи 213.13 настоящего Федерального закона, арбитражный суд вправе на основании ходатайства гражданина вынести решение о признании его банкротом и введении процедуры реализации имущества гражданина».

Таким образом, налицо противоречие в применении данной нормы судебными органами: в первом случае суды отказали во введении реализации имущества с доходом должника в 12 128 рублей, в другом – ввели эту процедуру при доходе должника в 43 000 рублей.

Особенно сильно такое противоречие в применении этой нормы прослеживается между арбитражами Москвы и Московской области и арбитражными судебными органами других регионов. Поэтому, данную практику необходимо учитывать при обращении в суд с заявлением о несостоятельности.

В частности, если вы понимаете, что точно не сможете погасить всю имеющуюся у вас задолженность в течение 3 лет и не предвидите увеличение вашего дохода в будущем, нужно представить судье такие неоспоримые и достаточные доказательства, чтобы у него не возникло сомнений в необходимости введения реализации имущества сразу, минуя процедуру представления плана погашения обязательств. В этом вам могут помочь юристы, специализирующиеся на ведении процедур банкротства физических лиц. Исходя из фактических обстоятельств вашего дела, они помогут определить, какие документы вам необходимы для отстаивания ваших интересов в суде.

Как проходит реструктуризация при банкротстве физического лица?

Проблемные кредиты могут вызвать необходимость в финансовой реабилитации, которую обеспечивает реструктуризация долга. Это дает возможность облегчить долговую нагрузку. Процедура реструктуризации задолженности является первичной при банкротстве граждан и назначается по умолчанию. Вопрос о ее введении решается на первом судебном заседании, сразу же после назначения арбитражного управляющего. Рассмотрим, в каких случаях для должника выгоднее реструктуризация долга, и можно ли от нее отказаться в ходе процедуры банкротства, приступив сразу к реализации имущества.

Узнать, как гарантированно освободиться от всех задолженностей через банкротство в Вашей ситуации

Суть реструктуризации задолженности

Реструктуризация задолженности при банкротстве гражданина направлена на удовлетворение требований кредиторов путем разработки нового плана погашения долгов. От банковской реструктуризации кредита или его рефинансирования проводимая в ходе банкротства физлиц процедура отличается следующим:

Кстати, размер оставляемых в распоряжении должника средств в ходе процедуры можно увеличить. Хотите узнать, как? Обратитесь к нашим адвокатам по банкротству.

Далеко не каждый заемщик может реструктурировать свои долги в рамках банкротства физлица. Чтобы рассчитывать на применение реструктуризации, гражданин должен иметь стабильный доход, размер которого позволяет составить удовлетворяющих всех кредиторов план платежей. Сформировать и предоставить план может любая сторона: сам должник, финансовый управляющий или кредиторы.

Реструктуризация долгов гражданина имеет следующие преимущества:

Единственный серьезный недостаток процедуры — это большой срок реструктуризации. В течение максимум 3 лет должник будет обязан все свои доходы, за исключением положенного ему по закону прожиточного минимума, направлять на погашение долгов.

Поможем законно списать долги

Наш юрист перезвонит через 40 секунд и проконсультирует. Это бесплатно

Последствия невыполнения плана реструктуризации задолженностей

Если должник будет игнорировать свои обязательства по выполнению утвержденного судом плана реструктуризации долгов в рамках банкротства физлица, то кредиторы или финансовый управляющий вправе подавать ходатайство о его отмене и введении процедуры реализации имущества, в ходе которой собственность должника будет распродана на торгах для погашения задолженностей перед кредиторами.

И, как показывает судебная практика, такое далеко не редкость. Это автоматически приводит к удорожанию стоимости банкротства физических лиц минимум на 25 тысяч рублей. Дело в том, что услуги финуправляющего оплачиваются, исходя из числа проведенных им процедур, и составляют 25 тысяч рублей за каждую. К тому же, за проведенную реализацию финуправляющему положено 7% от вырученной суммы.

Специалисты рекомендуют банкротящимся гражданам тщательно взвесить свои финансовые возможности для определения, смогут ли они погашать долги, и стоит ли разрабатывать график их погашения. В противном случае лучше подать в Арбитражный суд ходатайство о пропуске реструктуризации и переходу непосредственно к реализации имущества.

Последствия выполнения плана реструктуризации долгов

Последствия реструктуризации, при успешном выполнении утвержденного графика, следующие:

Также стоит помнить, что, как и при объявлении гражданина банкротом через реализацию имущества, по окончании реструктуризации ему:

Задумались о том, насколько актуально реструктурировать долги? Наши адвокаты по банкротству разработают для Вас оптимальный план реструктуризации и окажут профессиональную поддержку на всех этапах банкротства. Свяжитесь со специалистами удобным для Вас способом и получите эффективный выход из трудной финансовой ситуации. Мы защитим Ваши интересы и поможем списать все долги легально!

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Поможем законно списать долги

Наш юрист перезвонит через 40 секунд и проконсультирует. Это бесплатно

Реструктуризация долгов гражданина

Введение процедуры реструктуризации

После того, как арбитражный суд признает заявление о банкротстве обоснованным, он вводит следующую процедура банкротства – реструктуризацию долгов гражданина и назначает финансового управляющего. Обратите внимание – «реструктуризация долгов гражданина» – это лишь название процедуры в деле о банкротстве. И очень часто фактически в этой процедуре никакой «реструктуризации» не проводится, процедура проходит достаточно формально. С другой стороны – эта процедура может быть выгодна и для должника и для его кредиторов. Должник может избежать реализации имущества – в случае его наличия, избежать оспаривания совершенных сделок незадолго до банкротства, и при этом постепенно рассчитаться с кредиторами без начисления процентов, штрафов и неустоек.
Для того чтобы суд ввел процедуру реструктуризации, гражданин должен соответствовать следующим условиям:

Читайте также:  Заявление о снижении процентной ставки - бланк 2021

В случае, если должник этим требованиям не соответствует – суд вправе сразу перейти к следующей процедуре – реализации имущества гражданина, минуя стадию реструктуризации.

Последствия введения реструктуризации

С момента введения этой процедуры для гражданина наступают следующие последствия:

Введение процедуры реструктуризации долгов предусматривает ограничения в распоряжении имуществом физического лица. Гражданин может совершать самостоятельно лишь мелкие бытовые сделки. Все остальные сделки должник вправе совершать только с согласия финансового управляющего, в том числе:

В случае спора между гражданином и финуправляющим по поводу сделок – разногласия разрешает арбитражный суд.

Если гражданин заключает такие сделки без согласия управляющего — заинтересованные лица вправе обратиться в арбитражный суд с требованием о признании их недействительными. При этом за совершение таких сделок должник может быть привлечен к административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве по статье 14.13 КоАП РФ. Что в свою очередь может повлечь отказ в списании долгов по окончанию банкротства.

Действия финансового управляющего после введения процедуры реструктуризации и в ходе процедуры

Предъявление требований кредиторов

Кредиторы вправе предъявить требования к должнику в течение двух месяцев с даты, когда было опубликовано сообщение о признании обоснованным заявления о банкротстве гражданина. Пропустившие этот срок кредиторы не лишаются права предъявлять свои требования к должнику; они вправе предъявить их в любое время. Если требования таких кредиторов будут признаны обоснованными, то они будут числиться за реестром кредиторов, их исполнят только после удовлетворения требований, включенных в реестр.
Требования кредиторов учитываются финансовым управляющим в реестре кредиторов физического лица. Внесение кредитора в реестр дает ему право участвовать в собраниях кредиторов с правом голоса.
Должник вправе возражать против требований кредиторов, последние так же могут возражать против требований других кредиторов.

План реструктуризации долгов: составление проекта, одобрение, утверждение, исполнение

За первые семь месяцев действия правил о банкротстве физлиц арбитражные суды не утвердили ни одного плана реструктуризации.

Право составлять проект плана реструктуризации задолженности гражданина имеют кредиторы должника, уполномоченный орган и сам должник В проекте плана должны быть указаны:

Проект плана направляется управляющему, всем известным кредиторам, в уполномоченный орган и должнику. Срок для направления плана — 10 дней с даты закрытия реестра. Уведомление о получении проекта плана реструктуризации и о возможности ознакомления с ним публикуется финансовым управляющим в едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

План реструктуризации задолженности гражданина должен быть одобрен кредиторами на первом собрании кредиторов. Это собрание организует и проводит финансовый управляющий не раньше 20-ти дней со дня направления кредиторам проекта плана реструктуризации. Для привлечения к участию в собрании финансовый управляющий за 14 дней до даты собрания публикует информацию о времени и месте его проведения, а также направляет соответствующие уведомления кредиторам и в уполномоченный орган. Собрание может быть проведено и заочно. В этом случае к уведомлению управляющий прикладывает бюллетени для заочного голосования.

Основной вопрос собрания кредиторов — одобрение или отказ в одобрении проекта плана реструктуризации задолженности гражданина. Решение принимается большинством голосов от общего числа кредиторов и уполномоченных органов, включенных в реестр. Если проект плана не был одобрен, суд по ходатайству заинтересованного лица может предоставить срок до двух месяцев для доработки плана. После доработки собрание кредиторов проводится повторно по тем же правилам.

Если план реструктуризации задолженности гражданина был одобрен собранием кредиторов, то финансовый управляющий передает его на утверждение суда.
Условиями утверждения плана реструктуризации судом являются:

Кроме того, для утверждения плана судом необходимо, чтобы:

Если план не был одобрен собранием кредиторов, то суд может:

Срок погашения гражданином долгов по плану реструктуризации может составлять до 3-х лет со дня его утверждения судом. Если первоначально для исполнения плана был установлен более короткий срок, то по ходатайству заинтересованных лиц суд вправе его продлить до 3-х лет.
За месяц до окончания срока действия плана управляющий составляет отчет по итогам его исполнения и направляет кредиторам, в уполномоченный орган и в суд с приложением документов, подтверждающих погашение задолженности. Если план не был исполнен, то, получив отчет, кредиторы и уполномоченный орган вправе обратиться в суд с ходатайством об отмене плана и признании гражданина банкротом. Если план исполнен и задолженность погашена, суд выносит определение о завершении процедуры реструктуризации.

Выводы

Реструктуризация долгов гражданина – довольно непростая процедура. Предусматривает удовлетворение требований кредиторов путем составления графиков платежей на срок до 3-х лет. При этом должник имеет следующие преимущества:

Минусы процедуры реструктуризации долгов:

Реструктуризация имущества может быть интересна таким должникам, которые имеют в собственности дорогостоящее имущество (например, недвижимость) и не хотят его потерять, или тем, кто за три года до банкротства совершал сделки с дорогостоящим имуществом и опасается их оспаривания. При этом должники должны быть готовы нести реальные расходы на ведение этой процедуры.

Банкротство физического лица: реструктуризация долгов (часть 2)

В каких случаях для должника выгоднее реструктуризация долга, и можно ли от нее отказаться в ходе процедуры банкротства, приступив сразу к реализации имущества?

В делах о банкротстве физических лиц применяются три процедуры: реструктуризация долгов, реализация имущества и мировое соглашение. Все они отличаются друг от друга: целями, действиями, предпринимаемыми в ходе процедуры, и, конечно же, последствиями. Сегодня рассмотрим первую из них – реструктуризацию задолженности, по-другому ее можно назвать еще рефинансирование долга.

Положения об этом более подробно изложены в Федеральном законе от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 27.12.2019) “О несостоятельности (банкротстве)” (с изм. и доп., вступ. В силу с 08.01.2020) в параграфе § 1.1. Реструктуризация долгов гражданина и реализация имущества гражданина.

Реструктуризация задолженности при банкротстве гражданина направлена на удовлетворение требований кредиторов путем разработки плана погашения долгов. Это реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к гражданину в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов. Т.е. процесс, при котором подлежат изменению условия погашения задолженности гражданина, не означает его банкротство. В случае, если вводится данная реабилитационная процедура, заявление о несостоятельности физического лица признается обоснованным, но сам он не признается банкротом.

Соответственно, взамен человек освобождается от долгов и сохраняет свое имущество. Однако план выплаты задолженности может быть представлен не во всех делах о несостоятельности граждан. В таких случаях реструктуризация долгов не вводится.

Ипотека и интересы банка

Реструктуризацию, как банкротство, утверждает арбитражный суд. Её стандартные параметры строго прописаны в законодательстве. Но стороны могут пойти на мировое соглашение, прибегнув к реструктуризации не на стандартных, а на индивидуальных условиях. Например, банк может уменьшить процентную ставку или предоставить кредитные каникулы.

Для банка реструктуризация представляет больший интерес, чем реализация, если у них нет залога. Так как в случае реализации имущества банк может ничего не получить, если у должника нет достаточно количества активов в собственности.

Для должника применение реструктуризации долга в процессе банкротства выгодно, если есть ипотека. Он сохраняет единственное жилье и в течении 5 лет отдает долг. Кредитору конечно проще забрать заложенное имущество себе, так как это поможет быстрее вернуть вложенные деньги, но суды зачастую идут навстречу заемщику и применяют данную процедуру. В таких ситуациях очень много зависит от судьи и от юриста, который представляет интересы банкрота.

По сути реструктуризация долга при банкротстве подразумевает согласование с кредитором новых требований по займам. Так, во время неё могут быть применены следующие варианты:

• увеличение срока предоставления займа;

• сокращение процентной ставки (обычно до ставки рефинансирования);

• списание части задолженности;

• корректирование заявленных требований – чаще суд предписывает кредитору списать штрафы, неустойки и пени, но иногда уменьшаются проценты или долг пересчитывается с учётом новой ставки.

Кроме того, закон предусматривает довольно экзотические способы реструктуризации, которые фактически применяются крайне редко:

• продажа долга другому кредитору с дисконтом;

• выпуск акций, обеспеченных долгом;

• передача в пользу кредитора имущества должника, как при банкротстве.

В любом случае во время реструктуризации составляется дополнительное соглашение к действующему договору, чтобы зафиксировать все детали договорённости. Если кредиторов несколько, то реструктуризация производится по отдельности в отношении каждого, но в ходе одного заседания.

Кредит должника, который тот не смог погасить, уже не может быть реструктуризирован в течение 8 следующих лет.

Если хоть одно из условий (см. ниже эти требования) не будет выполнено, банк может отказать в реструктуризации и назначить обычную «распродажу» имущества.

От банковской реструктуризации кредита или его рефинансирования проводимая в ходе банкротства физлиц процедура отличается следующим:

• ее максимальная длительность не может превышать 36 месяцев;

• при реструктуризации удовлетворяются требования всех кредиторов, включая задолженности по ЖКХ и штрафы ГИБДД;

• при введении процедуры замораживаются штрафные проценты и прочие санкции, назначаемые за неисполнение обязательств по кредиту;

• должнику гарантировано право на получение части дохода в размере прожиточного минимума.

Но чтобы рассчитывать на применение реструктуризации, гражданин должен иметь стабильный доход, размер которого позволяет составить удовлетворяющих всех кредиторов план платежей. Сформировать и предоставить план может любая сторона: сам должник, финансовый управляющий или кредиторы. И после его утверждения судом гражданин обязан следовать установленному графику.

Когда может быть введена процедура реструктуризации долгов?

Законодатель предусмотрел несколько требований таких людей. Арбитражный суд, признавая заявление физического лица о несостоятельности обоснованным и вводя процесс погашения долгов в соответствии с разработанным планом, обязан проверить соответствие должника следующим требованиям:

• у гражданина должен быть источник дохода на дату плана погашения долгов.

• у должника не должно быть судимости за совершение умышленного преступления в сфере экономики, и должен истечь срок, в течение которого действует административное наказание за некоторые правонарушения, предусмотренные законом (например, за фиктивное банкротство).

• человек не должен был признаваться банкротом за 5 лет до этого.

• план рефинансирования задолженности в отношении этого лица не должен был утверждаться за 8 лет до этого.

Все эти требования должны быть соблюдены для того, чтобы судья мог ввести рассматриваемую процедуру. Многие судьи исходят из того, что должник вообще не должен иметь никакого источника дохода, для того, чтобы не соответствовать вышеуказанным условиям (Девятнадцатый арбитражный апелляционный суд Постановление от 07.02.2019 г. по делу № А 14-16717/2018).

Другие судьи-учитывают размер такого дохода при рассмотрении обоснованности заявления физического лица о признании его банкротом, и, если его недостаточно для того, чтобы составить и утвердить план по исполнению просроченных обязательств, вводят реализацию имущества, в случае, если самим должником заявлено ходатайство о введении такой процедуры (Арбитражный суд Московского округа Постановление от 23.09.2019 г. по делу № А 41-7387/2019).

Особенно сильно такое противоречие в применении этой нормы между арбитражами Москвы и Московской области и арбитражными судебными органами других регионов. Поэтому, данную практику необходимо учитывать при обращении в суд с заявлением о несостоятельности.

По статистическим данным Единого федерального реестра сведений о банкротстве за первое полугодие 2019 года данная процедура была введена в отношении 6 052 человек, в то время как реализация имущества вводилась 29 017 раз. При этом завершение реструктуризации обязательств должника произошло в 242 случаях. Очень часто граждане не могут исполнить план погашения задолженности, или он вовсе не утверждается в деле, в связи с чем, суды в конечном итоге все равно вводят реализацию имущества.

Читайте также:  Отмена алиментов по суду и на основании соглашения

Преимущества реструктуризации долгов гражданина:

• при выполнении плана имущество банкрота остается в его владении;

• с момента начала процедуры штрафы и повышенные проценты за просрочки платежей по кредитам замораживаются;

• прекращают действовать исполнительные производства в отношении должника;

• гражданина больше не беспокоят коллекторы и судебные приставы.

Единственный недостаток – это большой срок реструктуризации. В течение максимум 3 лет должник будет обязан все свои доходы, за исключением положенного ему по закону прожиточного минимума, направлять на погашение долгов.

Необходимые документы

Для того чтобы провести реструктуризацию, должнику необходимо предоставить суду целый пакет документов, подтверждающих возможность проведения процедуры банкротства. К ним относятся:

• личные документы заёмщика;

• выписка из банка и номер лицевого счёта;

• справка о доходах за последние 6–12 месяцев;

• сведения о других доходах (если они есть);

• кредитные договоры, подтверждающие наличие обязательств гражданина;

• опись заложенного имущества и правоустанавливающие документы на него;

• заявление на проведение реструктуризации.

А также необходимо будет оплатить госпошлину в размере 300 рублей и внести на депозит суда 25 тысяч рублей – вознаграждение финансового управляющего. При отсутствии средств можно ходатайствовать об отсрочке платежей.

Последствия невыполнения плана реструктуризации

Если должник будет игнорировать свои обязательства по выполнению утвержденного судом плана, то кредиторы или финансовый управляющий вправе подавать ходатайство о его отмене и введении процедуры реализации имущества. Это автоматически ведет к удорожанию стоимости банкротства физических лиц минимум на 25 тысяч рублей. Дело в том, что услуги фин/управляющего оплачиваются, исходя из числа проведенных им процедур, и составляют 25 тысяч рублей за каждую. Рекомендую банкротящимся гражданам тщательно взвесить свои финансовые возможности для определения, смогут ли они погашать долги, и стоит ли разрабатывать график их погашения. В противном случае лучше подать в Арбитражный суд ходатайство о пропуске реструктуризации и переходу непосредственно к реализации имущества.

Последствия выполнения плана реструктуризации

Последствия реструктуризации, при успешном выполнении утвержденного графика, следующие:

• все финансовые претензии кредиторов к должнику снимаются;

• перестают действовать ограничения на использование ден/средств, проведение операций с имуществом;

• отменяются все исполнительные производства по закрытым долгам.

Согласно закону №127-ФЗ «О банкротстве» будут закрыты все текущие задолженности гражданина в рамках дела о признании его финансово несостоятельным, исключая:

o затрагивающих личность кредиторов долгов;

o задолженностей по выплате заработной платы (если банкротится ИП);

o возмещения вреда;

o платежей в виде наказания за уголовные и ряд административных преступлений.

Также стоит помнить, что, как и при объявлении гражданина банкротом, по окончании реструктуризации ему:

• нельзя повторно подавать на банкротство в течение 5 лет;

• на протяжении 5 лет в заявке на кредит нужно указывать факт проведения реструктуризации;

• в течение 3 лет запрещается занимать руководящие должности и входить в состав акционеров и участников Обществ.

Последствия реструктуризации долгов

После того, как судья вынесет определение, которым признает заявление о банкротстве обоснованным и введет рефинансирование долга, для физического лица наступят определенные последствия, к которым необходимо быть готовым, поскольку данное определение подлежит немедленному исполнению.

Статья 213.11 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» предусматривает следующие последствия:

• Вводится запрет на удовлетворение требований по денежным обязательствам и по требованиям об уплате обязательных платежей.

• Срок исполнения по всем обязательствам, которые возникли до принятия судом заявления о признании банкротом, считается наступившим.

• Все требования, касающиеся имущественных прав должника, теперь должны предъявляться в деле о несостоятельности, а если они уже рассматриваются вне дела о банкротстве, то подлежат оставлению без рассмотрения судом.

• Прекращается начисление неустоек и иных финансовых санкций по денежным обязательствам.

• Снимаются все ранее наложенные аресты на имущество.

• Приостанавливается исполнение по исполнительным документам, за исключением случаев, указанных в законе.

• Кредитор может отказаться от исполнения договора, в случае если должник обязан исполнить по нему не денежное требование.

• Кредиторы могут предъявить свои требования только в рамках дела о банкротстве. Если были заявлены какие-то другие притязания, то рассматривается их срок давности – по истечении 3 лет такие заявление не рассматриваются.

• Если до начала процедуры в отношении должника были поданы иски, например, о принудительном взыскании имущества в пользу кредитора, то они будут оставлены без рассмотрения.

Исключения-денежные требования к должнику, в том числе по взысканию алиментов на ребёнка дела о признании права собственности или недействительности сделки, долги ЖКХ, субсидиарная ответственность. Они не списываются даже при полноценном банкротстве!

Помимо этого, должник должен помнить, что практически все сделки, касающиеся его имущественных прав, он теперь может совершать только с согласия своего финансового управляющего, причем в письменной форме. Это сделки по приобретению или отчуждению движимого имущества стоимостью свыше 50 000 рублей, любого недвижимого имущества, транспортных средств, сделки по заключению или выдаче займов и кредитов и сделки по передаче имущества в залог и т.д. Кроме того, с даты введения реструктуризации задолженности должник не вправе совершать безвозмездные сделки.

Для удовлетворения своих личных потребностей и целей гражданин может открыть специальный счет в банке. Он может распоряжаться денежными средствами, размещенными на нем, без согласия финансового управляющего, но не свыше 50 000 рублей ежемесячно.

При этом, правоспособность должника ограничивается лишь частично, он вправе самостоятельно распоряжаться своими денежными средствами до 50 000 рублей каждый месяц без отчета финансовому управляющему.

Но кроме всего перечисленного, если решите заняться этим самостоятельно, нужно помнить, что закон содержит множество различных процессуальных сроков, большинство из которых составляет 10-15 дней, про которые необходимо помнить, чтобы не пропустить совершение различных процессуальных действий.

Если вы понимаете, что точно не сможете погасить всю имеющуюся у вас задолженность в течение 3 лет и не предвидите увеличение вашего дохода в будущем, то нужно представить судье такие неоспоримые и достаточные доказательства, чтобы у него не возникло сомнений в необходимости введения реализации имущества сразу, минуя процедуру представления плана погашения обязательств.

Процедура реструктуризации долга при банкротстве физического лица

Реструктуризация долга – первый этап процесса банкротства, который назначается должнику, имеющему достаточный размер дохода для выплаты долгов. При успешном завершении реструктуризации банкротство гражданина не наступает, и он возвращается к обычной жизни. Разберем особенности реструктуризации долгов гражданина в процессе признания финансово несостоятельным. Также рассмотрим, возможна ли реструктуризация без обращения в суд с заявлением о банкротстве.

Что такое реструктуризация долга физического лица?

Реструктуризация долгов — это предоставление возможности должнику выплатить задолженность перед кредиторами частями по индивидуальному графику. Гражданину назначаются ежемесячные платежи, которые он способен оплачивать при имеющемся уровне дохода.

Процесс реструктуризации не только позволяет рассчитаться с банком и другими кредиторами, но и избежать второго этапа банкротства – реализации имущества. При этом гражданину не нужно платить неустойки и штрафы.

Решение о переходе к реструктуризации долгов принимается арбитражным судом, в производстве которого находится дело о банкротстве физического лица. Процедура назначается на 36 месяцев.

Для введения процедуры необходимо соблюсти следующие условия:

Также должник обязан известить кредиторов об административных наказаниях за повреждение имущества, мелкое хищение, преднамеренное банкротство.

Пример: Малинин С.А. обратился в суд с заявлением о признании его несостоятельным. В отношении него была начата процедура реализация долгов. Гражданин не согласился с решением суда и обратился в апелляционную инстанцию. Должник считает, что для погашения долгов в сумме 1 328 225,05 руб. за 36 месяца у него должен быть доход не менее, чем 36 895,14 руб. Если учесть прожиточный минимум на одного трудоспособного взрослого, себя и ребенка, то необходимо зарабатывать от 51 397,14 руб. в месяц. Малинин С.А. уволился с работы и получает пособие 1 200 руб. в месяц, поэтому у него нет возможности оплачивать долги в соответствии с планом реструктуризации. В связи с этим должник полагает, что нужно было сразу вводить процедуру реализации имущества с последующим списанием долгов. Суд, рассмотрев апелляционную жалобу, пришел к выводу, что должник находится в трудоспособном возрасте. Он не представил доказательства того, что является инвалидом и не может трудоустроиться. На стадии реструктуризации долгов Малинина С.А. вправе и обязан принять меры к поиску вариантов погашения своих долгов доступными в сложившейся ситуации способами, достичь с кредиторами соглашения. Малинину С.А. было отказано в отмене реструктуризации долгов (Постановление Первого арбитражного апелляционного суда от 21.07.2020 года № 01АП-3811/2020 по делу № А79-412/2020).

При решении вопроса о назначении реструктуризации долга суд оценивает размер дохода должника и объективную возможность трудоустройства. Например, пенсионеры и инвалиды как правило не имеют возможности найти оплачиваемую работу и платить по долгам. Тем более, что доход в размере прожиточного минимума должен оставаться за должником. Если у пенсионера или инвалида нет необходимого размера ежемесячного дохода, реструктуризация долгов не назначается. Суд сразу переходит к реализации имущества. В случае наличия дополнительных денежных поступлений от аренды жилья, процентов по вкладам, дивидендов гражданину назначают реструктуризацию.

Этапы реструктуризации долга физического лица

После принятия судебного решения о реструктуризации долгов потребуется:

  1. Разработать план реструктуризации.
  2. Утвердить план на собрании кредиторов и в суде.
  3. В течение 36 месяцев погасить долги по утвержденному графику.

Рассмотрим подробнее каждый этап процедуры реструктуризации.

Этап 1 – Подготовка плана реструктуризации

В план реструктуризации включаются сведения о порядке и сроках выплаты задолженности по требованиям кредиторов, известных гражданину. В проекте документа перечисляются все кредиторы с указанием суммы долга. Затем составляется график исполнения обязательств по каждому из них.

К проекту плана должны быть приложены обосновывающие документы:

Если план предложен кредиторами, то должно быть оформлено заявление должника об отсутствии возражений в отношении предлагаемого проекта.

Важно! В отношении обязательств, обеспеченных залогом имущества должника план реструктуризации должен предусматривать преимущественное право на погашение долга за счет продажи заложенного имущества. Так, при нахождении квартиры в ипотеке денежные средства от ее продажи направляются банку для погашения основного долга и процентов за пользование кредитными средствами.

Этап 2 – Утверждение плана реструктуризации

Готовый проект плана с приложениями выносится на голосование кредиторов. Документы передаются финансовому управляющему, который назначает собрание. Каждому кредитору и должнику направляется уведомление о дате и времени проведения собрания.

В назначенные дату и время конкурсные кредиторы приходят по месту проведения собрания, регистрируются в журнале участников собрания. Далее финансовый управляющий выдает бюллетени для голосования по вопросу утверждения плана реструктуризации.

Решение об утверждении плана принимается большинством голосов, которые определяются пропорционально сумме требования кредитора.

Например , в случае, когда у должника имеется долг в сумме 1 000 000 руб., который распределен между Кредитором 1 (600 000 руб.) и Кредитором 2 (400 000 руб.), то общее число голосов составляет 100 %, из них 60 % приходится на Кредитора 1 и 40 % на Кредитора 2. Если Кредитор 1 проголосовал за реструктуризацию, а Кредитор 2 — против, финансовый управляющий делает вывод, что большинством голосов (60 %) принято решение об утверждении плана реструктуризации.

После завершения собрания кредиторов и составления протокола документы передаются в арбитражный суд для утверждения. Назначается судебное заседание, на которое приглашаются должник, финансовый управляющий и кредиторы. Судья выносит определение об утверждении плана реструктуризации. С этого момента должник обязан приступить к его исполнению.

Этап 3 – Исполнение плана реструктуризации

Исполнение плана реструктуризации осуществляется по утвержденному графику. Ежемесячно гражданин платит каждому кредитору какую-то часть долга из своего дохода.

За месяц до окончания срока исполнения плана финансовый управляющий готовит отчет и направляет его кредиторам. Если в процессе реструктуризации долги не были погашены, на голосование выносится решение об отмене плана и обращении в суд с ходатайством о переходе к этапу реализации имущества должника. В случае погашения долгов принимается решение о прекращении процедуры банкротства.

Протокол собрания кредиторов с отчетом и ходатайством направляется в арбитражный суд. Далее назначается судебное заседание по рассмотрению результатов исполнения плана реструктуризации. По итогам разбирательства выносится определение о завершении реструктуризации или об отмене плана и переходе к реализации имущества.

Последствия реструктуризации задолженности

На период реструктуризации долгов для должника и кредиторов наступает ряд последствий:

В период разработки плана реструктуризации и до момента его утверждения судом должнику предоставляются «долговые каникулы». В течение четырех месяцев исполнение по всем долговым обязательствам приостанавливается.

Вместе с тем гражданин утрачивает право на самостоятельное совершение сделок по получению и выдаче займов, поручительству, участию в уставном капитале фирмы, передаче имущества в залог.

Сколько стоит реструктуризация долгов физического лица?

Процедура реструктуризации долгов гражданина проводится под контролем финансового управляющего, участие которого обязательно. При подаче заявления о банкротстве в суд на депозит суда вносятся средства в счет его будущего вознаграждения. Стоимость работы финансового управляющего составляет 25 000 руб. Деньги выплачиваются после завершения реструктуризации.

Дополнительно финансовый управляющий может получить проценты за исполнение плана реструктуризации. Размер дополнительного вознаграждения составляет 7 % от размера выплаченных долгов.

Например , в процессе реструктуризации должник погасил 700 000 руб. В таком случае финансовому управляющему выплачивается 700 000 руб. * 7 % = 49 000 руб. процентов. Таким образом, итоговое вознаграждение составит 25 000 руб. + 49 000 руб. = 74 000 руб.

Можно ли пройти реструктуризацию без обращения в суд с заявлением о банкротстве?

Помимо банкротства гражданин может получить реструктуризацию долгов во внесудебном порядке. Для этого необходимо обратиться к кредитору и предложить оформить соглашение о рассрочке исполнения обязательства. Кредитор пересматривает график платежей, снижает ежемесячную сумму, подлежащую уплате, увеличивает сроки погашения долга. Недостаток этого способа в том, что при наличии нескольких кредиторов потребуется договориться с каждым из них, что не всегда позволяет добиться выгодных для должника условий.

Если у гражданина имеется несколько кредиторов, можно обратиться в банк за рефинансированием. Гражданин оформляет одни кредит по сниженной ставке и погашает задолженность перед другими кредиторами. С этого момента у него остается один кредитор, которому он должен выплачивать денежные средства по утвержденному соглашением сторон графику.

Заключение эксперта

  1. Реструктуризация долгов гражданина позволяет восстановить его платежеспособность и выплачивать задолженность по удобному графику.
  2. Гражданину нужно составить и утвердить план по выплате долгов. В дальнейшем нужно ежемесячно платить по графику до полного погашения задолженности. В таком случае банкротство не наступает.
  3. Если план реструктуризации не исполнен, должник переходит ко второму этапу банкротства – реализации имущества.
  4. После введения процедуры реструктуризации гражданин утрачивает финансовую самостоятельность. Большинство сделок должно совершаться с согласия финансового управляющего.
  5. За проведение реструктуризации финансовому управляющему необходимо выплатить вознаграждение.
  6. Гражданин вправе провести реструктуризацию без обращения в суд с заявлением о банкротстве. Для этого необходимо попросить рассрочку у кредитора или рефинансировать долги через банк.
Читайте также:  Исковое на содержание жены

Для успешного прохождения реструктуризации необходимо договориться со всеми кредиторами и составить выгодный план погашения долгов. Во избежание ошибок желательно привлечь квалифицированного юриста, который будет сопровождать должника на каждом этапе и защищать его интересы. Специалисты нашего сайта всегда готовы оказать помощь в прохождении реструктуризации долгов. Оставьте заявку и получите консультацию.

Как и на каких условиях проходит реструктуризация долгов юридического лица, и какие нужны документы?

Реструктуризация задолженности – это изменение графика и размера ежемесячных платежей по обязательствам в целях снижения финансовой нагрузки на должника и восстановления его платежеспособности.

Правовые нормы

В настоящее время реструктуризация долга для юридических лиц нормами закона о банкротстве 127-ФЗ не предусмотрена – соответствующие изменения находятся на стадии законопроекта. Реструктуризация как мера, предупреждающая банкротство, доступна для сельхозпредприятий и регулируется законом 83-ФЗ «О финансовом оздоровлении сельскохозяйственных товаропроизводителей». Также Правительство РФ обеспечивает реструктуризацию долгов стратегических предприятий, исполняющих госзаказ (ст. 191 127-ФЗ).

Цели реструктуризации долга юрлица

Для коммерческих юридических лиц – представителей бизнеса – реструктуризация в рамках производства о банкротстве доступна как вариант мирового соглашения.

Целями такой реструктуризации являются:

При достижении соглашения о реструктуризации с кредиторами фирма-должник производит выплаты, согласно утвержденному судом плану, с последующим прекращением дела о банкротстве, также соглашение о реструктуризации может быть заключено до обращения в суд по правилам обычных гражданско-правовых договоров.

Способы реструктуризации

В отношении юрлиц применяются следующие виды реструктуризации долгов:

Рассрочка – это уменьшение ежемесячного платежа за счет увеличения общего срока оплаты, подходит для компаний со стабильным, но небольшим доходом.

Кредитные каникулы – это заморозка платежей кредиторам на несколько месяцев с последующим возобновлением в прежнем объеме, причем за неуплату долга во время каникул не начисляются неустойки. Такой способ применяется для решения сложных финансовых проблем за короткий период времени.

Рефинансирование – это переоформление кредита на более низкий процент: банк предоставляет сумму для полного погашения предыдущего займа под более длительный срок и низкий процент. Помимо перечисленных способов, рефинансирование также может включать отмену штрафов, снижение или отмену процентов, а также частичное снижение суммы основного долга.

Порядок процедуры

Реструктуризация долга для юрлиц происходит в следующем порядке:

  1. Должник, кредитор или уполномоченный орган, подавшие заявление о банкротстве, вносят предложение о реструктуризации долга.
  2. Составляется план реструктуризации.
  3. Собрание кредиторов рассматривает план и принимает решение о заключении соглашения о реструктуризации.
  4. Арбитражный суд рассматривает и утверждает соглашение о реструктуризации (в форме мирового соглашения).
  5. Соглашение вступает в силу, и должник начинает вносить платежи, согласно прилагаемому плану.
  6. По факту исполнения плана дело о банкротстве закрывается, и арбитражный управляющий составляет отчет.

План реструктуризации разрабатывается с учетом особенностей финансового положения фирмы должника, выявленных в ходе первичного анализа дел фирмы арбитражным управляющим.

В ходе рассмотрения плана реструктуризации арбитражный суд может вносить коррективы на основе рекомендаций арбитражного управляющего и показаний заинтересованных лиц. Одобренное соглашение о реструктуризации обязательно для исполнения, односторонний выход из соглашения не допускается.

В тексте соглашения должна быть приведена следующая информация:

Если применяются разные виды реструктуризации, нужно указывать их для каждого кредитора отдельным пунктом. При реструктуризации вне рамок дела о банкротстве с каждым кредитором заключается отдельное соглашение.

Какие документы нужны

К соглашению прилагаются следующие документы:

Погашение претензий кредиторов-залогодержателей происходит за счет продажи предмета залога, но в рамках реструктуризации возможно включение в соглашение пункта о постепенном выкупе предмета залога, особенно если в качестве такового выступают важные для производства объекты недвижимости или активы предприятия.

Когда соглашение прекращает свое действие

Соглашение прекращает свое действие в следующих случаях:

При грубом или неоднократном нарушении плана реструктуризации соглашение прекращает свое действие, и суд принимает решение о признании должника банкротом.

Итоги реструктуризации

Последствия завершения выплат, согласно плану реструктуризации:

Если реструктуризация производилась в рамках мирового соглашения, то арбитражный управляющий готовит отчет для представления в арбитражный суд. В отчете перечисляются принятые меры по восстановлению платежеспособности фирмы должника, даты возникновения и погашения обязательств перед каждым кредитором, а также размер списанных процентов и неустоек.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Реструктуризация долга при банкротстве физического лица

В рамках процедуры банкротства физических лиц реструктуризация задолженности задумывалась законодателем как основной вариант развития событий, когда происходит финансовая реабилитация гражданина. Несмотря на это, за несколько лет, в течение которых в России действует банкротство физических лиц, более популярной и востребованной процедурой стала реализация имущества, которая ведёт к списанию долгов. И это понятно: гражданин, отягощённый кредитами и находящийся под давлением кредиторов и коллекторов, жаждет ликвидировать долги. Рассчитаться по задолженности он уже пытался неоднократно самостоятельно.

И всё же реструктуризация долгов гражданина при банкротстве вводится, хоть и не в большинстве случаев, но нередко. Успешной эта процедура бывает в небольшом проценте случаев. И тому, кто решил воспользоваться банкротством, стоит изучить подробнее, как происходит реструктуризация в процедуре банкротства физического лица.

РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ ПРИ БАНКРОТСТВЕ: В ЧЁМ СУТЬ?

Официальное определение реструктуризации долгов гражданина даёт ст. 2 ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)». Согласно ему, реструктуризацией долгов является реабилитационная процедура, которая применяется к гражданину в деле по его банкротству с целью восстановить платежеспособность и погасить задолженность перед кредиторами по плану реструктуризации долгов.

То есть реструктуризация долга при банкротстве физического лица призвана помочь гражданину произвести выплату задолженности, не получая статус банкрота и не списывая долг. В отличие от процедуры реализации имущества, когда происходит списание долгов и кредитор порой остаётся ни с чем, реструктуризацией защищаются интересы как должника, так и кредитора. Именно в этом её суть.

Кредитор получает возможность, хоть и задержкой, но вернуть свои деньги, а у должника не отнимут имущество для компенсации долгов.

ПЛАН РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ

О том, какую процедуру выберет суд, будет ли это реструктуризация задолженности, станет ясно уже на первом судебном заседании при рассмотрении дела, по существу. Судья должен будет проверить, соответствует ли физическое лицо следующим требованиям:

Касательно достаточности доходов для введения реструктуризации судебная практика сильно отличается. Одна и та же сумма месячного дохода может быть признана в одном суде достаточной для реструктуризации долгов, в другом подтвердит неплатежеспособность гражданина и будет являться причиной назначения стадии реализации имущества для последующего списания долгов.

Итак, если процедура идёт по пути реструктуризации, на судебном заседании будет вынесено определение о том, что заявление о банкротстве гражданина обосновано и вводится реструктуризация долга гражданина. После этого назначенному арбитражному управляющему нужно опубликовать сведения об этом в ЕФРСБ — едином реестре по банкротству.

В двухмесячный срок после публикации кредиторы должны написать заявления, в которых будут обоснованы их требования для включения в реестр требований кредиторов.

За десять дней, которые отсчитываются с момента истечения этого двухмесячного срока, кредитор, должник или уполномоченный орган, в чьи обязанности входит требовать оплаты долгов гражданина (например, налоговая), вправе передать арбитражному управляющему проект графика, согласно которому предполагается исполнение обязательств.

При этом нужно иметь ввиду, что:

К проекту прилагаются:

После подготовки проекта реструктуризации долгов необходимо отправить его всем, кто участвует в деле о банкротстве.

Далее назначается собрание кредиторов, на котором первый раз будет рассматриваться предполагаемый план реструктуризации. Перед этим (не позже, чем за две недели), арбитражным управляющим должно быть размещено в ЕФРСБ уведомление о проведении собрания. Лицо, которое проходит процедуру тоже может в нём присутствовать, но права голоса иметь не будет.

Если никто не предоставит арбитражному управляющему проект реструктуризации долгов, то он предлагает рассмотреть на собрании кредиторов вопрос об официальном банкротстве, к которому нужно прийти через процедуру реализации имущества.

Если же проектов получилось несколько, они все рассматриваются на собрании кредиторов.

Участие самого арбитражного управляющего должно быть активным. Так, на первом собрании он отчитывается о своей деятельности, предоставляет информацию о финансовом положении должника, высказывает свои предположения, связанные с реструктуризацией.

Далее происходит голосование по реструктуризации долгов большинством голосов от общего количества кредиторов, чьи притязания отображены в реестре.

Одобренный на собрании план реструктуризации отправляется на утверждение в арбитражный суд, который решает его судьбу. Судья может остаться недовольным планом и предоставить дополнительное время для доработки, отложив рассмотрение вопроса по утверждению. В некоторых случаях суд может утвердить план, который не был одобрен собранием кредиторов.

В утверждении плана реструктуризации будет отказано, если

Если план утверждается, то требования к должнику могут предъявляться только в полном с ним соответствии. Штрафы и неустойки на суммы требований, указанных в плане, не начисляются. Если финансовое положение должника изменится после утверждения плана, он обязан об этом сообщить.

РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ ДОЛГОВ ГРАЖДАНИНА: ПОСЛЕДСТВИЯ

Процедура банкротства физического лица – реструктуризация долга, также, как и другая процедура, осуществляемая в рамках банкротства (реализация имущества), имеет определённые последствия, которые действуют с момента инициации до её завершения.

Если человек совершает указанные сделки, невзирая на текущую процедуру, заинтересованные вправе обратиться в арбитражный суд и потребовать признать эти сделки недействительными. Сам должник может быть привлечён к административной ответственности по статье 14.13 КоАП. При крупном ущербе речь может идти и об уголовной ответственности.

При этом специально для своих личных потребностей, которые не могут быть связаны с происходящей процедурой, должник может открыть личный счёт в банке. На нём он имеет право распоряжаться деньгами, не превышающими 50 000 рублей за месяц, без согласия арбитражного управляющего.

ПОСЛЕДСТВИЯ НЕСОБЛЮДЕНИЯ ПЛАНА РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ

За месяц до окончания действия плана управляющий делает отчёт по итогам его исполнения и вместе с документами, подтверждающими погашение задолженности, отправляет его кредиторам, уполномоченным органам и в суд. Если план получилось выполнить, будет вынесено определение, завершающее процедуру.

Если сроки реструктуризации при банкротстве физических лиц (в рамках трёхлетнего периода) ничего не дали и план был нарушен, суд будет вводить реализацию имущества. В любой момент кредиторы или управляющий, видя, что план не выполняется, вправе подать ходатайство о его отмене.

Такое перескакивание ведёт к возрастанию трат минимум на 25 000 (официальная стоимость услуг управляющего за одну процедуру).

Реструктуризация банкротство гражданина не отменяет. Если никаких нарушений, позволяющих отказать человеку в дальнейшем ведении дела, не было зафиксировано, имущество гражданина будет реализовано на торгах, и он будет объявлен банкротом.

Если реструктуризацию осуществили успешно, банкротом человек не объявляется, долгов больше не имеет, но последствия будут аналогичны последствиям реализации имущества.

ПОЧЕМУ ДЛЯ СПИСАНИЯ ДОЛГОВ ВЫГОДНО ОБРАТИТЬСЯ К НАМ?

Для успешного списания долгов рекомендуем воспользоваться нашим сайтом, который представляет собой единственную онлайн платформу по банкротству на территории Российской Федерации.

Весь комплекс услуг осуществляется полностью удалённо и за фиксированную оплату — 99 900 рублей. Все издержки включены в стоимость, оплата осуществляется только за результат в виде ликвидации долгов гражданина.

Мы входим в положение каждого клиента и предоставляем возможность рассрочки. Мы не являемся посредниками, поскольку в нашей компании работают опытные арбитражные управляющие, которые непосредственно занимаются ведением дел.

Подайте заявку на банкротство в личном кабинете или позвоните по телефону 8 800 350 20 47, чтобы получить бесплатную консультацию.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *