Страхование дома или дачи: переплата, но спокойствие, или экономия, но риск

Одним из них является страх того, что с постройкой может что-то произойти. Отсюда почти у каждого домовладельца еще на стадии незавершенного строительства возникает вопрос: «Страховать или не страховать имущество?».

Содержание:

В Европе застрахованы 9 из 10 частных домов, в России же данный показатель лишь чуть превышает 10%. С одной стороны, не хочется платить, когда может случиться заветное «пронесет», а с другой стороны в голове сидит народная мудрость про скупого, который платит дважды. Давайте более детально разберем вопрос страхования дома или дачи, который уже неоднократно поднимался участниками FORUMHOUSE.

Форумчане есть ли смысл страховать незаконченное строение дома (коробка, окна, двери и крыша) от стихийных бедствий и порчи имущества?

В этом году решил поставить на участке бытовку, для временного проживания в теплое время года. Задумался о страховании. Обойдется бытовка чуть более 50 тысяч и будет обидно, если она вдруг сгорит. Есть “умные” люди, которые траву вместо того чтобы скосить – поджигают.

Есть у кого опыт по страхованию хоз. построек. Посмотрел в интернет на сайтах разных страховых компаний цены. Кто за 550 рублей готов, кто за 2200. Хотелось бы понять примерную стоимость и самое главное – увидеть отзывы тех, кто на практике страховал. Чтобы выбрать компанию с адекватными ценами и чтобы не прокатили, если вдруг страховой случай наступит.

У меня следующая проблема: Купил участок в СНТ. На котором стояла кирпичная времянка. Я решил сделать из нее баню и настолько увлекся, что не подумал о близости к соседнему участку, вложил в нее тыщ. 200, пристрой сделал каркасный. А когда закончил -Увидел что моя баня впритык к соседскому деревянному дому стоит, на расстоянии полметра. Теперь боюсь топить баню.
Вот теперь думаю застраховать от пожара баню и ответственность свою что ли.

Вопрос по дому в СНТ.
Какие документы обычно нужны страховым при выплате возмещения?
Покрывает ли страховка обычно, например, пожар вследствие короткого замыкания электропроводки, попадания молнии, поджог?

От каких рисков можно застраховаться?

К сожалению, рисков, которым может подвергнуться ваш дом или дача огромное количество. К страховым случаям можно отнести следующие:

Каждый случай включает в себя целый ряд ситуация, и это далеко не полный перечень. Так, например, жители домов, расположенных рядом с оживленной трассой подвергаются риску наезда в их дом или другие постройки транспорта. А соседи аэропортов и авиаклубов подвергаются рискам повреждений от воздушного транспорта.

Что можно застраховать?

Не обязательно страховать дом целиком, и можно застраховать не только жилые строения.

В страховку можно включить:

От чего зависит сумма страхового полиса?

При наступлении практически любого страхового случая сумма страхового полиса окажется в разы меньше, чем стоимость возмещения убытков и восстановления имущества.

Сумма страховой премии зависит от четырех основных факторов.

Количество рисков, от которых вы страхуетесь. Если ваш дом стоит на возвышении, то зачем страховать его от затопления. А жителям сейсмозон обязательно нужно страховаться от землетрясений. Если ваши ближайшие соседи в сотне метров, то вам неактуально страховать ответственность перед другими лицами. И т.д. Здесь нужно тщательно проанализировать ситуацию в конкретно вашем случае, чтобы не платить лишнего, так как чем больше рисков, тем выше сумма.

Возраст, состояние дома и режим проживания. Если вы страхуете дом, в котором проживаете круглогодично, то сумма будет меньше, чем для дома, который используется как сезонная дача, так как количество рисков повышается. Также будет значительно дороже застраховать инженерные коммуникации в доме, которому несколько десятков лет, и системы за это время не обновлялись и значительно износились. И чем дом больше «возраст» дома, тем дороже вы за него заплатите. У некоторых страховщиков есть верхняя планка, например 50 лет, и дома старее указанного срока они вовсе не страхуют.

Материалы дома и отделки. Застраховать от пожара дом из бруса будет дороже, чем строение из кирпича. При наличии дорогого ремонта и качественной внутренне отделки также придется заплатить больше.

Особенности дома. Если у вас нет дренажной системы, или в дома сауна или камин, то сумма страховой премии будет выше.

Также на сумму страховки в меньшую сторону может повлиять наличие противопожарной или охранной сигнализации. Больше придется заплатить и в случае, если ваш дом находится в элитном районе. Дом в деревне обойдется на порядок дешевле.

Пошаговое руководство: как оформить страховку

Если вы взвесили все за и против и приняли решение страховать дом, то, что нужно делать?

Первый этап – выбираем страховую компанию. Здесь как при любом выборе ориентируемся на опыт компании, репутацию, отзывы, предлагаемый перечень услуг.

Второй этап – определяемся со страховыми рисками, которые будут включены в страховку.

Третий этап – пригласить представителя страховой компании для оценки имущества, если вы заключаете индивидуальный договор. Если вы берете пакетный договор, то опись и оценка имущества на месте не нужны. За выезд специалисты вы заплатите какой-то процент от суммы, зато получите точную оценку имущества.

Четвертый этап – собрать необходимый пакет документов. Это паспорт заявителя и документы на дом, участок, технические документы. Подробный перечень вам дадут в страховой компании.

Пятый этап – заключить договор. На данном этапе советуем вам внимательно читать все пункты и задавать вопросы, чтобы потом не было «подводных камней».

Шестой этап, заключительный, оплатить страховую премию, получить полис.

У большинства солидных и надежных компаний на сайтах есть калькуляторы, заполнив нужные данные, вы сможете примерно сориентироваться по цене страховки заранее.

Попробуем ими воспользоваться на разных сайтах.

Например, мы хотим застраховать дом из газобетона в Новосибирске, где постоянно кто-то проживает (без источника открытого огня в доме):

А столько будет стоить застраховать таунхаус в Санкт-Петербурге, 250 кв. метров, 2015-го года постройки, с камином:

Стоимость страховки дачи стоимостью 0,5 млн. рублей будет стоить всего 4-6 тысяч рублей.

Лучше делать страховку по восстановительной стоимости, то есть когда клиент получит сумму, на которую будет восстанавливать убытки. Все изменения в дома, касающиеся отделки и др., нужно вносить в договор, чтобы цена была реальной.

В каких случаях в страховке и выплатах могут отказать

Полис могут не оформить:

Выплаты по страховке вы не получите, если:

Что делать, если наступил страховой случай

Не паниковать, не расстраиваться, а похвалить себя, что вы разумно оформили заранее страховку. А если серьезно, то сначала нужно получить заверенный акт, в котором будут все повреждения. Для этого нужно вызвать представителей соответствующих служб, в зависимости от того, что произошло (полиция, администрация, службы ЖКХ и т.д.). С этим актом и комплектом документов нужно обращаться в страховую компанию, предварительно набравшись терпения, так как быстро получить выплаты не получится. Только заявление обычно рассматривают несколько недель. Специалист должен все изучить, выехать на место, провести проверку, оценить ущерб, сделать расчеты.

Не забывайте, что если вы пользовались франшизой, то суммы компенсации на ее размер будет уменьшена. А также то, что компенсация будет выплачиваться только на застрахованные объекты. То есть, если у вас на участке сгорели дом и баня, а застрахован был только дом, то восстанавливать баню придется за свой счет.

Итак, мы рассмотрели основные аспекты, связанные со страхованием дома или дачи. Как можно увидеть, это вовсе не роскошь, а благоразумное предвидение неблагоприятных событий, исправить которые при наличии полиса будет гораздо проще и менее затратно. Но не забывайте и о том, что страховой полис сам по себе еще не станет спасением во всех случаях, нужно грамотно подойти к выбору рисков и объектов страхования. В любом случае, лучше подстелить заранее солому, чтобы потом не кусать локти.

У вас уже был опыт страхования имущества? Возможно, вы столкнулись с какими-то проблемами? Поделитесь в комментариях!

Плюсы и минусы страхования от пожара

Многие люди редко оформляют страхование от пожара на свое имущество, хотя для восстановления недвижимости после воздействия огня требуются большие материальные затраты.

Страхование жилья от возгорания является единственной возможностью получить деньги, минимизировав ущерб. Главное, грамотно действовать после форс-мажорной ситуации и правильно оформить договор.

Программа «Страхование квартиры от пожара и затопления» позволяет защитить дом от возможного риска возгорания и возместить затраты на ремонт.

Однако даже со страховым полисом не всегда удается получить средства, так как в случае пожара страховщики зачастую отказывают в получении компенсации. Получить выплаты все же возможно, суды оказываются на стороне пострадавшего, а не страховых компаний.

Страховая компенсация после пожара

Каждый гражданин РФ имеет право добровольно принимать решение о приобретении страховки. На желании владельца жилья приобрести полис могут отразиться следующие обстоятельства:

  • наличие в доме газовых колонок;
  • устаревшие коммуникации;
  • дорогостоящая отделка;
  • деревянные отделочные материалы, которые подвержены быстрому возгоранию;
  • категория соседей, которые могут забыть затушить сигарету или выключить утюг из розетки;
  • проживание в доме детей, которые могут зажечь спичку или забыть выключить кран;
  • жилплощадь сдается в аренду.
  • Любое лицо имеет право самостоятельно выбирать страховую организацию, объем защиты, сумму компенсации и величину взноса.

    Программа страхования

    Стандартная программа страховых случаев включает в себя такие ситуации:

    Каждая ситуация имеет свои исключения. Не удастся приобрести страховку и застраховать жилье, если:

  • выявлены конструктивные, строительные, производственные и непроизводственные, дефекты;
  • нарушены нормативные сроки эксплуатации здания;
  • неправильно выполнены строительные, ремонтные или монтажные работы;
  • физически изношены конструкции здания.
  • Согласно правилам страхования, в возмещении будет отказано, если в результате расследования обнаружится, что в квартире проводились химические опыты или находились взрывоопасные вещества.

    Какие риски покрывает страховка

    Страховка квартиры дает возможность защитить себя от пожара или затопления. В полис не обязательно включать все имущество, можно защитить свою собственность на усмотрение клиента на общих условиях.

    Сюда входит само строение, ремонт квартиры, бытовая техника, внутренняя и внешняя отделка, сантехника и электрическая проводка. Список страховых случаев и объем страховки зависит от выбранного типа полиса.

    Чаще всего клиенты составляют договор страхования для следующих объектов:

  • Квартира, где страхуется отделка, предметы искусства, ценная мебель, конструктивные элементы.
  • Частный дом со страхованием беседок, пристроек, ландшафтного дизайна.
  • Ипотечная недвижимость, где страховка включена в обязательные условия банка.
  • Титульное страхование. Помогает покрыть убытки, если продавец потерял права на дом, а договор купли-продажи был признан недействительным.
  • Люди, проживающие в квартирах, зачастую страхуют имущество и ремонт, а для жильцов коттеджей важно добавить в полис страхование конструктивных деталей.

    Страхование частного дома от пожара является добровольной процедурой, но обязательным процессом для объектов, которые числятся на государственном и муниципальном балансе. Страхование офиса от пожара позволит надежно защитить бизнес при эксплуатации арендованных помещений от непредвиденных расходов.

    Организации сами устанавливают страховые лимиты, и если клиент хочет оформить страховой договор только на защиту от пожара, то следует оформлять индивидуальное страхование.

    Страхование квартиры заключается на случаи, возникшие в результате непредвиденных обстоятельств, таких как:

  • взрыв газа;
  • возгорание (кроме поджога);
  • бой стекол;
  • стихийные явления (землетрясение, сильный ураган, смерч);
  • наезд автотранспорта;
  • падение самолетов и их частей, которые вызвали возгорание;
  • воздействие воды из-за устранения возгорания или выхода из строя отопительной или канализационной системы;
  • противозаконные действия лиц (поджог, грабеж, попадание в окно окурка, хлопушки или петарды).
  • Поджог жилья самим страхователем не относится к страховому случаю, и даже грозит уголовным наказанием. При подозрении на неслучайное возгорание, правоохранительные органы и пожарный надзор начинают заниматься расследованием обстоятельств.

    Оценка ущерба при пожаре

    Страхование недвижимого имущества от пожара сопровождается предварительной оценкой экспертами фирмы противопожарной безопасности жилья. Она производится на основании состояния жилого помещения в момент заключения сделки.

    Ущерб также может быть возмещен в меньшем размере, если после пожара уцелела часть дома, например, сохранилась часть конструкции стен.

    Следует внимательно перечитать все пункты соглашения, чтобы не попасть в неприятные ситуации. Заказчик имеет право изменять условия сделки, включая в перечень рисков пожар по вине владельца недвижимости.

    Эксперты тщательно изучают, из каких материалов состоит фундамент, есть ли в несущих конструкциях горючие материалы, и имеются ли противопожарные средства.

    Стоимость страховки

    Многих читателей интересует, сколько стоит страхование от пожара в 2021 году? Размер страховки зависит от стоимости объекта. Страховая компания может учитывать не только рыночную стоимость дома, но и кадастровую.

    Примерная стоимость страховки колеблется в пределах 1 – 20 тысяч рублей. Цена среднестатистического пакета составляет 5 тысяч рублей.

    На величину страховых тарифов влияют:

  • внесенные в контракт риски;
  • особенности постройки и вероятные очаги возгорания в жилище (огнеопасность строительных материалов, наличие камина);
  • наличие противопожарного оборудования;
  • степень ветхости имущества, состояние изношенности проводки;
  • рыночная стоимость недвижимости, установленная независимым экспертом;
  • постоянным клиентам предоставляются скидки.
  • Также на стоимость влияет выбранная программа страхование от огня и срок действия договора. Сумма длительно действующего договора будет намного выше, чем при краткосрочном страховании.

    Задача СК – продать клиенту большое количество услуг. Но надо понимать, что некоторые пункты вам совсем не нужны. Например, ваш дом находится в отдалении от других зданий, поэтому будет лишним страхование за вред, нанесенный третьими лицами.

    Онлайн-калькулятор

    В онлайн-режиме можно рассчитать примерную стоимость страхового полиса, воспользовавшись калькулятором. На любом сайте, где есть услуги фирм для страхования, нажмите:

    Итоговая примерная стоимость вашей страховки высветится внизу страницы.

    Сроки и порядок выплат отличаются в различных компаниях, обращаться за страховкой следует после проведения экспертизы, установившей размер ущерба и причины возгорания. Некоторые СК не производят выплат, если не удается установить истинную причину пожара.

    Отказ в выплате

    В каком случае страховка при пожаре не выплачивается? Выплаты после пожара не так просто получить. Следует тщательно изучить все пункты соглашения, чтобы можно было претендовать на возмещение убытков и избежать подводных камней. Компенсация не выплачивается страховщиком, если возгорание случилось по вине хозяев по оценке пожарников.

    Сюда относится оставление без присмотра предметов, которые могли бы вызвать возгорание. Потерпевшему важно, чтобы пожарными службами был составлен акт с указанием причин возникновения огня.

    Страховые компании досконально оценивают факторы риска, осматривая перекрытия и стены жилого объекта. В страховке могут отказать, если обнаружится, что дом содержит много деревянных элементов, а воздействию высокой температуры и горению подвержены почти все предметы обихода.

    Сотрудники СК могут отказать в возмещении убытков при следующих обстоятельствах:

    Отказ в страховке объекта недвижимости от компании можно получить, если износ дома превышает 60%. Некоторые СК не оформляют страховку на этапе ремонта дома или его строительства.

    Если возгорание произошло в то время, когда хозяин находился дома, но при этом он не пытался потушить пламя, это будет расценено, как умышленный поджог. Страховая компания откажет в выплате.

    Если владелец тушил пожар, но у него не получилось то необходимо уведомить об этом пожарную службу. До ее прибытия запрещается убирать в доме или что-то изменять или убирать в доме, так как это могут расценить, как попытку мошенничества, обязав заплатить крупный штраф.

    Случаи оспаривания в суде

    Зачастую недобросовестные организации ссылаются на то, что возгорание произошло по вине соседей. Например, если пожар произошел у соседей, и имущество испортилось в результате тушения огня, то порча не относится к страховым случаям.

    Сюда относятся убытки, когда деформировались окна, испортилось покрытие пола, отстали обои, и водой была залита бытовая техника. Этот пункт можно и нужно оспаривать в суде.

    К распространенной причине отказа также относится вина собственника помещения. Сюда может относиться старая проводка, неисправная газовая колонка или плита, но эти причины не являются факторами для отказа в выплате, так как это было не умышленное уничтожение имущества, а значит, причин для отказа нет.

    Законным основанием для получения выплат являются злонамеренные действия третьих лиц. Доказать что-то в случае пожара очень непросто, поэтому собственнику жилья следует приготовиться к судебным издержкам.

    Законодательство РФ предусматривает некоторые компенсации пострадавшим при пожаре:

    1. Если жилплощадь не была застрахована, владелец имеет право взыскать сумму ущерба с виновного лица. Если поджог был умышленным, компенсировать ущерб можно, подав гражданский иск в уголовном деле.
    2. Компенсация от государства, например, если пожар произошел из-за стихийного бедствия, а жилое помещение является единственным у собственника.

    За деятельностью страховых организаций следит государственный контроль. На неправомерные действия компании можно и нужно подавать обращения с жалобой, которые адресуются в органы Роспотребнадзора, прокуратуру и Центробанк.

    Эти службы имеют все полномочия для проведения проверки деятельности страховой компании, и обязать страховщика устранить нарушения законодательства Российской Федерации.

    Независимая экспертиза

    После тушения пожаров необходимо как можно быстрее обратиться к независимым экспертам для оценки убытков, вызванных огнем. Они оперативно проводят оценку убытков, фотографируют место происшествия, записывают необходимую информацию.

    В ходе оценочных действий независимой организации выясняются следующие сведения:

  • возможность реконструкции жилого объекта;
  • объем строительных работ по восстановлению;
  • оценка стоимости реконструкции или возведения нового дома, если его невозможно восстановить;
  • цена испортившегося застрахованного имущества;
  • определение стоимости материалов для восстановления жилища.
  • Это необходимая для страхователя процедура, чтобы страховая компания не уменьшала размер выплат, компенсируя только часть ущерба.

    Если страховщик без оснований отказывается возмещать убытки от огня, то с заключением независимой экспертизы можно обращаться в суд, для того чтобы принудить СК к выплате положенной суммы.

    Документы

    После несчастного случая очень важны грамотные действия пострадавшего лица. Необходимо также иметь на руках нужные документы, чтобы заказать оценку убытков.

    Какие документы нужны для получения компенсации:

  • удостоверение личности пострадавшего;
  • копия акта пожарных служб с указанием причин возгорания, времени начала тушения огня и конца;
  • акт о возгорании, составленный представителями ЖКТ, заверенный подписями;
  • документ об оценке ущерба;
  • заявление в СК о возмещении ущерба;
  • документы о праве собственности;
  • выписки из кадастрового бюро и ЕГРП, планы БТИ.
  • Очень важно также получить заключение комиссии пожарного надзора, подтверждающего, что пожар возник не по вине пострадавшего, а в результате факторов, указанных в страховке.

    Акт Госпожнадзора является авторитетным для судебных органов и страховых фирм, принимающих решение о возмещении ущерба.

    Преимущества и недостатки

    Самое больше преимущество страхования жилья от пожара — это возможность компенсирования убытков, которые являются непосильными для граждан. В договоре указывается максимальная сумма выплаты, приближенная к рыночной стоимости недвижимости.

    При грамотно оформленном полисе, в страховании от возгорания недостатков можно избежать, но они все-таки имеются.

    К ним относится:

    Заключение

    Зачастую сгоревшие сооружения не застрахованы, восстанавливать пострадавшие здания и возмещать убытки приходится самостоятельно. Размер материального ущерба достигает крупной суммы.

    В случае причинения вреда или уничтожения жилого объекта страхование от пожара дает возможность возместить убытки и восстановить жилье. Своевременно и грамотно составленный договор позволит свести к минимуму опасные риски, связанные с пожарами.

    Наличие страховки не может предотвратить опасную ситуацию, но может защитить собственника жилья от последствий возгорания в виде финансовой поддержки в восстановительный период.

    ТОП-10 лучших страховок квартиры и дома — Рейтинг 2021 года

    Обеспечьте спокойствие и финансовое благополучие своей семье и застрахуйте имущество в надежной компании. Полис с защитой квартиры или дома гарантирует возмещение убытков в случае кражи, затопления, пожара. Договор страхования недвижимости пригодится для арендованной квартиры или в случае сдачи жилья, это поможет сохранить хорошие отношения с соседями, если по вине жильцов произойдет порча их имущества.

    Многие компании предлагают широкий выбор полисов, например, договор на короткий срок для защиты жилья во время отпуска, пакет с основными рисками по недорогой цене или полный комплекс услуг со страхованием мебели и ремонта. Покупка полиса онлайн поможет хорошо сэкономить время и внимательно ознакомиться с правилами. Заключение договора занимает не более 10 минут, за это время получится выбрать нужный пакет, определиться с суммой возмещения и оплатить услуги на сайте.

    Полис имущественного страхования можно подарить, что позволит защитить близких от лишних переживаний. Заключать договор стоит только в надежной компании, которая урегулирует убытки и выплатит возмещение в кратчайшие сроки. Рейтинг лучших страховых компаний составлен с учетом хороших отзывов клиентов и популярности предлагаемых продуктов на рынке жилищного страхования.

    10. ВСК Страхование

    ВСК Страхование предлагает широкий выбор пакетных тарифов для страхования дома или квартиры, начиная от минимального пакета по основным рискам до пакета с максимальной защитой. Для тех, кто хочет оставаться спокойными за имущество на отдыхе или во время дачного сезона, предусмотрен краткосрочный договор на 1, 3 или 6 месяцев. Его действие будет распространяться на случай, если в это время квартира была сдана в аренду.

    Самым популярным продуктом в каталоге является страхование «Под ключ», в который включена защита от пожара, аварий инженерных систем, затопления, краж. Годовой полис с максимальным покрытием можно купить за 3300 рублей. Бланк действующего договора будет выслан по электронной почте после введения данные и оплаты.

    Страховку квартиры или дома от ВСК Страхование можно подарить близкому человеку. Оформите полис для родителей на дачный домик, чтобы гарантировать сохранность имущества в зимний период. В компании умеренные цены и быстрые выплаты по страховым случаям. Благодаря этому, страховки ВСК Страхование считаются одними из лучших.

    9. Сбербанк

    Сбербанк — это надежная компания, которая защитит квартиру или дом от залива, пожара, кражи, стихийных бедствий. Клиентам можно самостоятельно регулировать сумму страховой защиты, от которой будет зависеть стоимость полиса. Страховка частного дома с покрытием убытков по отделке, движимого имущества и гражданской ответственности стоит от 2250 рублей в год.

    По полису страхуется не только отделка, мебель и вещи, но и гражданская ответственность перед соседями. Компания возместит потери третьим лицам, если по вине клиента нанесен вред имуществу. Наличие полиса будет гарантировать спокойствие и сохранение добрососедских отношений в случае непредвиденных обстоятельств.

    Если хотите получить скидку, стоит подписаться на информационную рассылку компании и купить полис с выгодным промокодом. Сбербанк быстро рассматривает страховые случае и не затягивает с выплатами. Многие клиенты остались довольны общением с сотрудниками и небольшим перечнем документов, которые запросила компания для выплаты возмещения. Для консультации со специалистом можно позвонить на номер горячей линии или написать в чат.

    8. Тинькофф Страхование

    На сайте Тинькофф Страхование удобно купить полис для защиты квартиры и движимого имущества от пожара, затопления, грабежа, порчи. В электронной форме выберите тип недвижимости, введите данные и заключите договор. Простая процедура займет не более 10 минут, а бланк полиса придет на почту сразу после оплаты.

    В компании можно оформить полис в рассрочку с помесячной оплатой, это удобно, если хотите вносить небольшими посильным суммами. Страхованию подлежит не только собственное имущество, но и арендованная квартира. От 190 рублей в месяц получится защитить себя от утраты или порчи имущества и гарантировать финансовую защиту в случае непредвиденных обстоятельств.

    Тинькофф Страхование уделяет внимание удобству клиентов, на сайте нет лишних отвлекающих элементов, а цена за полис формируется пропорционально добавлению новых опций. Вся информация открыта и доступна, пользователь может ознакомиться с условиями страховки и получения возмещения на странице оформления. В компании компетентные специалисты, с которыми можно поддерживать связь в любом удобном формате: телефон, электронная почта, мессенджер.

    7. Ингосстрах

    В Ингосстрах можно застраховать любое имущество: квартиру, дом, загородные строения, ипотеку. Для этого есть готовые решения и тарифы с самостоятельным регулированием размера покрытия. В компании можно оформить страховку на год или приобрести полис всего на несколько дней, чтобы во время отпуска или командировки сохранять спокойствие и не заботиться о сохранности недвижимости.

    За 245 рублей компания предлагает покрытие рисков по внутренней отделке, движимому имуществу и ответственности перед соседями на общую сумму 1 100 000 рублей. Для оформления не требуется специализированная информация, достаточно указать площадь квартиры, точный адрес и паспортные данные страхователя. После введения данных и оплаты, компания вышлет действующий полис на электронную почту.

    Онлайн-страхование значительно экономит время, клиентам не придется ехать в офис или обзванивать несколько компаний. Потратьте 10 минут на оформление договора во время перерыва на работе или дома за чашкой чая и будьте уверены в защите имущества и сохранении дружеских отношений с соседями.

    6. Росгосстрах

    Если задумываетесь о страховании квартиры или дома, зайдите на сайт Росгосстрах, здесь можно оформить полис, который защитит имущество от кражи, пожара, недобросовестных квартиросъемщиков в случае сдачи в аренду. Полис оформляется без осмотра, а процесс оформления договора удобный и быстрый.

    Большим преимуществом полисов Росгосстрах является множество дополнительных опций, таких как защита электрооборудования или повреждение имущества из-за прорыва систем водоснабжения при замерзании зимой. Выберите подходящие параметры и перейдите на страницу оплаты. Клиенты могут не переживать за сохранность личных данных, страховая использует надежные ключи шифрования.

    В компании широкий выбор тарифов на любой бюджет. Можно выбрать страхование с выплатой от самых популярных убытков с минимальным пакетом или тариф «Люкс» с компенсацией расходов на проживание и уборку квартиры после страхового случая. Росгосстрах — это надежная компания с быстрыми выплатами и отличным качеством сервиса.

    5. Ренессанс Страхование

    Клиенты компании Ренессанс Страхование отмечают, что вопросы по приобретению полиса и урегулированию убытков можно решить удаленно, общаясь с менеджером лично или задавая вопрос в чате компании в WhatsApp. На сайте удобный интерфейс с прозрачным ценообразованием, в онлайн-калькуляторе можно посмотреть изменения тарифа при увеличении страховой суммы и добавлении опций (страхование ремонта, инженерного оборудования, мебели).

    Страховка двухкомнатной квартиры в новостройке в Москве с полным покрытием обойдется в 3800 рублей в год. За эту сумму Ренессанс Страхование возместит убытки от пожара, затопления, кражи. Оплатить электронный полис можно банковской картой на сайте и в течение пары минут компания вышлет действующий бланк на почту.

    Для заключения договора не нужны услуги оценщика или большой перечень документов, достаточно аккуратно заполнить данные, указав серию и номер паспорта. Ренессанс Страхование постоянно устраивают скидки, стоит подписаться на информационную рассылку и купить страховку квартиры по сниженной цене с применением промокода.

    4. Страховка.ру

    Сервис Страховка.ру поможет выбрать полис с хорошим соотношением по цене и предлагаемым условиям. Он аккумулирует предложения популярных страховых компаний и предлагает к сравнению перед оформлением сделки. В разделе «Имущество» можно выбрать размер страховой суммы и дополнительные опции: защита движимого имущества от затопления и пожара, внутренней отделки и наличие компенсации соседям.

    Самое выгодное предложение страховки для квартиры начинается от 1850 рублей за годовой договор. Страховка.ру не требует лишних документов, оформить полис можно при наличии паспорта, а цены не отличаются от официального прайс-листа страховых компаний. После оплаты бланк электронного полиса приходит на почту.

    Застраховать квартиру не составить особого труда, выберите подходящее предложение, заполните данные и внесите оплату с банковской карты. Вместе с анализом процесс занимает не больше 10 минут. Больше не нужно обговаривать детали с менеджерами и тратить время на звонки в страховые для сравнения тарифов. Выберите лучший полис для защиты дома с сервисом Страховка.ру.

    3. АльфаСтрахование

    Застрахуйте собственное или съемное жилье в компании АльфаСтрахование и защитите имущество от непредвиденных обстоятельств. В тарифной сетке много готовых предложений для квартир, загородных домов, беседок, дачных построек. Также можно оформить договор ипотечного страхования для защиты заемщика от имущественных рисков. Выберите полис самостоятельно или позвоните на горячую линию для консультации со специалистом.

    АльфаСтрахование получает хорошие отзывы и оценки клиентов, многие страхуют недвижимость в компании не первый год, пользуясь быстрой пролонгацией договора на сайте. Страховку можно оформить на собственное имущество или подарить друзьям или родственникам, если хотите защитить их рисков и гарантировать спокойствие.

    В компании хорошо реализовано удаленное рассмотрение убытков, в случае возникновения страхового случая компания быстро принимает решение и организовывает выплату. За статусом дела можно следить в личном кабинете на сайте или через приложение. Благодаря хорошей клиентоориентированности, широкой тарифной сетке и низким ценам в АльфаСтрахование лучшие страховки квартиры.

    2. Согласие

    Оформление полиса в компании Согласие убережет квартиру или дом от поджога, взрыва, кражи, мошенничества, залива. Всего пары минут свободного времени будет достаточно, чтобы определиться с нужными опциями и оформить страховку. Большим плюсом является наличие большого выбора сроков действия по низким ценам, например, полис на 3 месяца с полным покрытием будет стоить 2800 рублей.

    Компания не скрывает условий, все риски указаны на странице оформления, а цена полиса меняется пропорционально размеру страховой защиты. Для тех, кому не подходят готовые пакеты тарифной линейки, предусмотрен индивидуальный расчет с гибкими условиями договора. В него можно добавить внутреннюю отделку, движимое имущество, а также гражданскую ответственность перед соседями в случае пожара или затопления.

    На странице оформления четко прописаны все шаги и инструкции в случае возникновения страхового случая. Памятки, правила и бланки можно скачать в электронных документах или сохранить в личном кабинете. Быстрые выплаты, гибкие тарифы и клиентоориентированность сотрудников позволили Согласие занять место в топе.

    1. Zetta Страхование

    В Zetta Страхование можно застраховать квартиру или дом от 350 рублей от пожара взрыва, залива, аварий и краж. В компании гибкая система тарифных планов с возможностью самостоятельного выбора параметров страхования и суммы возмещения. Для максимальной защиты стоит добавить покрытие ущерба движимому имуществу, отделке и застраховать ответственность перед соседями. Для новостройки стоимость полиса с полным покрытием составит 4800 рублей.

    Процесс страхования простой и быстрый, для оформления полиса не требуется большой перечень документов и оценка стоимости недвижимости. Клиенты самостоятельно выбирают риски и принимают взвешенное решение о дополнительных опциях. Полис начинает действовать в ближайшее время с момента оплаты. Электронный бланк Zetta Страхование высылает на почту.

    Компания быстро урегулирует вопросы и всегда держит клиента в курсе событий — статус рассмотрения виден в личном кабинете и дополнительно высылается по СМС. Для консультации специалиста можно заказать обратный звонок или позвонить по номеру горячей линии. Благодаря высоким оценкам страховка квартиры и дома в Zetta Страхование считается одной из лучших.

    Москва отказалась от страхования жилья. Как теперь оформить полис

    В платежках за коммунальные услуги в Москве пропала строка о добровольном страховании жилья. В начале декабря на сайтах ГБУ «Жилищник» в различных районах столицы появилась информация об окончании программы страхования жилья в декабре 2020 года. В 2021 году ее продолжение не планируется. В департаменте городского имущества сообщили «РБК-Недвижимости», что правительство Москвы приняло решение не проводить отбор компаний для дальнейшего участия в городской программе страхования жилья.

    «Теперь москвичи могут работать с профессионалами страхового рынка напрямую без посредника в лице города. Обязательства по действующим договорам, заключенным в рамках программы, будут исполнены в полном объеме», — сообщили в пресс-службе департамента на запрос «РБК-Недвижимости».

    Городскую программу курировало ГБУ «Городской центр имущественных платежей и жилищного страхования». Ее участники отбирались на открытом конкурсе, с 2018 по 2020 год эти услуги оказывали компании «Ингосстрах», «Согласие», ВСК, «АльфаСтрахование» и «ВТБ Страхование».

    Рассказываем, как теперь москвичам застраховать жилье и сколько это будет стоить после прекращения льготной программы.

    Сколько будет строить страховка квартиры

    Стоимость страхования по льготной программе была на порядок ниже среднерыночного тарифа на страхование квартиры — 1,96 руб. за 1 кв. м. Этот вид страхования был социально значимым, добровольным и серьезно востребованным — к программе подключились около 60% москвичей, отмечают в СК «Согласие».

    На запрос «РБК-Недвижимости», сколько будет стоить страхование квартир в Москве с учетом таких же рисков, ни один из участников городской программы не смог дать ответ на момент публикации. На формирование страховых тарифов влияет множество факторов, а предложение формируется индивидуально для каждого клиента. По мнению СК «Согласие», отмена льготной программы повлияет на рынок и страховщики начнут предлагать продукты, схожие по цене с льготным страхованием.

    Страхование недвижимости в классическом смысле обычно подразумевает составление индивидуальной программы под запрос страхователя, осмотр квартиры, согласование условий, пояснили в «АльфаСтраховании». У страховщиков есть аналогичные экспресс-продукты, не требующие осмотра, экспертной оценки имущества, расчета тарифа и стоимости страхования. Эти программы также можно оформить не выходя из дома, онлайн, и они будут защищать от наиболее важных рисков.

    На сайтах многих страховых компаний есть калькуляторы, с помощью которых можно рассчитать стоимость полиса. Она будет зависть от набора рисков, которые нужны клиенту, а также суммы страхового покрытия.

    Как работала программа

    За 25 лет работы программа добровольного страхования выполнила свою миссию — в столице сформировалась комплексная система страхования в жилищной сфере, считают в Департаменте имущества города. За время ее действия было урегулировано более 205 тыс. страховых случаев, а пострадавшие получили почти 4 млрд руб. возмещения. В 2020 году 3,1 тыс. семей получили 128 млн руб.

    Программа позволяла всем собственникам и нанимателям столичного жилья застраховать его, включая конструктивные элементы, отделку, инженерное оборудование и внутренние коммуникации. Страхованию не подлежало жилье, признанное непригодным для проживания либо расположенное в аварийных домах.

    Что такое страховка в платежке

    В Москве с 1995 года действует добровольная система страхования в жилищной сфере. Она носит социальный характер, ее курирует ГБУ «Городской центр имущественных платежей и жилищного страхования».

    С 2020 года стоимость годовой страховки составляет 23,52 руб. за 1 кв. м, или 1,96 руб. за 1 кв. м в месяц. Стоимость страхового покрытия составляет 44 тыс. руб. за 1 кв. м жилья, общая сумма выплат зависит от площади застрахованной квартиры. Стоимость является единой для всех категорий многоквартирных домов. Ответственность страховщика составляет 85%, правительства Москвы — 15%.

    Участники городской программы отбираются на открытом конкурсе, с 2018 по 2021 год страхование осуществляют:

    Оплачивать страховые взносы можно помесячно вместе с услугами ЖКХ, а также единовременно по квитанции. С 1999 года действовала упрощенная процедура заключения договора. С первого числа месяца, следующего за датой уплаты первого страхового взноса, свидетельство признавалось вступившим в силу договором страхования.

    Страховка действовала на следующий месяц после оплаты, как только человек переставал платить за полис — страховая защита прекращалась. Чтобы вновь ее активизировать, необходимо было внести платеж.

    Какие риски страховала программа:

    «При уничтожении застрахованного по городской программе жилого помещения в результате страхового случая гражданам, зарегистрированным по месту жительства в уничтоженном жилом помещении, предоставляется другое, благоустроенное применительно к условиям города Москвы. Жилое помещение взамен утраченного предоставляется с учетом всех имеющихся в пользовании граждан и членов их семей жилых помещений, в том числе принадлежащих им на праве собственности. Данное условие является уникальным на страховом рынке», — говорит начальник управления жилищного страхования «Ингосстрах» Ирина Черткова.

    Как получить выплаты по страховке

    Для получения выплаты при страховом случае необходимо сразу заявить о ЧП в аварийные службы или МЧС, а в течение трех рабочих дней — в страховую компанию. Собственнику нужно предоставить страховое свидетельство и документ, подтверждающий уплату страхового взноса.

    В рамках городской программы выплаты составляли 85% от размера рассчитанного ущерба. Дополнительно страхователь получал выплату из бюджета Москвы в размере 15%.

    Ипотековед

    Онлайн-журнал об ипотеке и недвижимости в России

    Кому дают ипотеку в 2021 году. Проверь свои шансы онлайн

    Как застраховать квартиру от пожара и затопления: условия и стоимость полиса

    8 мин. на чтение

    Защитить свое недвижимое имущество можно различными средствами — установкой высоких заборов, решеток и сигнализации. Однако существуют иные факторы, приносящие бедствия, для которых хитроумные запоры не преграда. Всевозможные возгорания, порывы водопроводных, либо других труб у владельца жилья или его соседей. Защититься от подобных обстоятельств поможет страхование квартиры от пожара и затопления из водопроводной, либо отопительной системы. Причиненный ущерб домовладению сможет возместить страховая организация.

    Как застраховать квартиру от пожара и затопления

    Застраховав жилье от повреждения огнем или водой, можно рассчитывать на возмещение ущерба страховой компанией. Причем не важно, кто будет являться виновником пожара или затопления. Эта категория относится как к самому организатору подобного ущерба, так и пострадавшим, которым он нанес материальный урон. Каждый вид нанесения ущерба, будь то огонь или затопление, имеет свои отличия, которые необходимо знать при подписании договора.

    Условия и нюансы страхования от пожара

    Застраховав недвижимое, либо другое имущество от огня, можно получить возмещение причиненного ущерба, вследствие пожара, взрыва, удара молнии, замыкания электрической сети, либо других способствующих возгоранию факторов. Подобное действие поможет владельцу домостроения сохранить если не существующие вещевые блага, то их материальную стоимость.

    Застраховать от пожара можно жилье, его атрибуты, как то:

    Исходя из сказанного, можно застраховать любую ценность, если страхователь ее таковой посчитает.

    Конечно, не стоит ожидать мгновенной компенсации страховым агентством, поэтому подписание соглашения потребует выполнение следующих действий квартировладельцем:

    Договор оформляется только письменной формой. Процедуру подписания соглашения — конкордата, проводит организация с соответствующим на это разрешением и лицензией, предусмотренными действующим законодательством.

    Страховой полис состоит из следующих пунктов:

    Основной блок документов состоит из самого полиса, его условий, правил.

    Условия и нюансы страхования от затопления

    Подобная страховка от затопления состоит из следующих рисков:

    Другие неисправности водяных коммуникаций, перечисленных в последнем пункте, к страховым рискам не относятся.

    Однако, как застраховать квартиру от затопления соседями?

    Подобное может включать в себя список отдельных элементов, либо площадь всей квартиры, например:

    В данном случае подобное соглашение рекомендует выбрать весь комплекс услуг. Это оградит собственника квартиры от возможной головной боли при случайном затоплении сверху.

    Большое влияние на размер выплаты пострадавшему имеет франшиза — одно из условий страхового конкордата, которое освобождает агентство по возмещению убытков.

    Франшиза имеет две разновидности:

    Первый вид является не вычитаемым, что означает установлением определенной суммы. При наступлении затопления, компания проводит подсчет причиненного ущерба. Если подсчитанная сумма будет меньше установленной, то агентство компенсацию не выплачивает. Ущерб может быть погашен только в случае превышения суммы франшизы.

    Безусловная разновидность подразумевает выплату компенсации независимо от суммы причиненного ущерба.

    Пытаясь уменьшить сумму компенсации, или вообще отказать клиенту, страховщик выдвигает определенные условия, которые декларант обязан соблюсти, как то:

    Поэтому, заметив первые признаки появления на потолке воды, необходимо сделать фотографии происходящего, что поможет доказать агентству, либо через судебные органы, принесенный ущерб.

    Внимание! Оценка нанесенного урона всегда подразумевает учет скрытых повреждений. Таковые обусловливаются, например, попаданием воды под дорогое напольное покрытие, которое начнет портиться.

    Какую страховую компанию выбрать

    Декларанту не потребуется большого труда для нахождения страховой организации — их существует достаточное количество. Почти все они имеют одинаковые тарифы и условия. Однако, выбор добросовестного страховщика имеющего хорошую репутацию, позволит владельцу квартиры своевременно получить причитающуюся ему выплату.

    Исходя из сказанного, следует осуществлять выбор по следующим критериям, как то:

    1. Продолжительность работы компании. Желательно исходить из того принципа, что агентство существует не менее 10 лет.
    2. Открытость организации, выплаты компенсации, судебные дела. Дополнением послужит выяснение обстоятельств, при которых страховое предприятие отказало по иску декларантов.
    3. Не лишним станет поиск в сети информации о количестве реализованных полисов, частотой выплат. Излишняя щедрость агентства может привести к его банкротству.
    4. Наличие онлайн калькулятора для подсчета стоимости полиса на случай возгорания или затопления квартиры.

    Сюда можно приурочить сайты с клиентскими отзывами, мнениями о выбранном вами предприятии.

    Стоимость полиса (топ 5 предложений на рынке в 2021 году Сбербанк, Росгосстрах, Согаз и другие) и от чего зависит

    Указать точную стоимость страхового документа от затопления, пожара — невозможно. Многие его факторы определяются рыночной стоимостью строения, его защищенностью от рисков. Цена также зависит от следующих аспектов, таких как:

    Комплексная страховка обойдется заказчику 0,2% от размера страхуемой недвижимости, имущества дома — 0,5. Это поможет клиенту посчитать, во сколько ему обойдется застраховать квартиру.

    Окончательная стоимость полиса определяется:

    Более точную стоимость страховки от затопления пожара вам может подсказать наш специалист. Просто запишитесь на бесплатную консультацию в специальной форме на сайте.

    Ниже приведен рейтинг самых популярных страховых организаций.

    Росгосстрах

    Является наиболее известным предприятием на рынке услуг подобного вида. Предлагает страхование жилой недвижимости, ее отдельных комнат, строительных конструкций, элементов, гражданской ответственности от затопления соседей. Наиболее популярным практикуется комплект Страховка без осмотра.

    Сбербанк

    Предлагает полисы от аварий санитарно-инженерных сетей в многоэтажных домах, противоправных действий посторонних лиц, различных стихийных бедствий, затопления, пожара. Стоимость свидетельства сбербанка зависит от количества предусмотренных случаев, его типа, срока продолжительности.

    Ингосстрах

    Предусматривает несколько пакетов — Без осмотра и подписи, Индивидуальный, Краткосрочный. Клиент вправе сам оценить стоимость имущества, вызвать агента, либо подписать конкордат на время выезда за город.

    РЕСО-Гарантия

    Четверть века существования на рынке позволяют заключить соглашение по сбережению имущества городского или загородного дома, квартиры, земельного участка. Заявителю предлагается на выбор несколько пакетов с различным риском.

    СОГАЗ

    Успешно проводит свою работу 25 лет. Позволит компенсировать последствия пожара, кражи, страхование от затопления. Возможность оплаты полиса в рассрочку, исключить предварительный осмотр, опись имущества.

    Внимание! Существует государственная программа страхования. Ее взносы определены 1 рублем и 5 копейками за каждый квадратный метр страхуемой площади. Заявитель получит возмещение 20 000 рублей за поврежденный квадратный метр.

    Как оформить онлайн

    Чтобы самостоятельно сделать расчет и оформить полис от пожара и затопления достаточно сделать расчет на нашем калькуляторе.

    Важный момент! Вы можете выбрать один из трех вариантов полиса, а именно взять классический вариант с защитой от пожара и затопления или еще застраховать ответственность перед соседями, а также воспользоваться полисом только на срок вашего отпуска.

    Сроки страхования

    Существует две разновидности страхования:

    Первый обусловливается выбором объектов, будущих рисков самим заявителем, страхование квартиры от затопления соседей. Потребуется посещение агента для осмотра имущества, недвижимости. Срок действия соглашения — 30 дней до одного года.

    Стандартизированный включает пожары, затопления, стихийные бедствия, кражи, гражданскую ответственность. Предоставляет возможность выбрать любой риск отдельно, но страхование квартиры от затопления соседей тогда не проводится. Срок действия соглашения не менее года.

    Как сэкономить

    Защитить свое строение — забота каждого хозяина. Лучше потратиться немного сегодня, чтобы не раскошеливаться завтра. Сэкономить на страховке поможет выполнение следующих условий:

    Не лишним окажется включить в последнее страхование от затопления соседей снизу.

    Заключение

    Правильно оформить договор, включить предусмотренные риски, застраховать квартиру от затопления соседей, пожара, иных стихийных бедствий поможет декларанту избежать существенных расходов в будущем. Многие агентства предлагают клиентам на выбор различные страховые пакеты, индивидуальные программы. Заключение договора может происходить как с посещением агента, так и без него.

    Ждем ваших вопросов.

    Напоминаем, что на сайте работает юрист, который может оказать всю необходимую помощь с оформлением полиса и защитой ваших интересов. Запишитесь на бесплатную консультацию.

    Просьба оценить пост и поставить лайк.

    Страхование «Защита дома»

    Страхование квартиры, дачи или дома

    Компенсируем расходы в непредвиденных ситуациях

    Страховая компания возместит вам ущерб из-за пожара, кражи, залива жилья, или компенсирует за вас расходы соседям.

    Как работает программа?

    Как оформить полис

    Сроки страхования

    Страхование начинает действовать на 15 день после оплаты и действует в течение 1 года.

    Что делать, если наступил страховой случай

    Позвоните по бесплатному номеру в компанию «СберСтрахование»

    Представьтесь и расскажите, что произошло. Специалист подскажет, что нужно сделать, чтобы получить страховую выплату.

    Страховые услуги в рамках Программы «Защита дома» оказывает ООО СК «Сбербанк страхование» (Лицензия Банка России СЛ № 4331, выдана 12.10.2020 бессрочно). С подробным перечнем включенных в страховую программу рисков и объектов страхования, с ограничениями в страховом покрытии, исключениями из страхования, порядком определения страховой суммы и размера страховой выплаты (включая лимиты ответственности), а также с иными условиями страхования Вы можете ознакомиться на сайте https://sber.insure/.​​​​​​

    От каких рисков действует защита

    * Под ущербом, причиненным механическим воздействием, понимается ущерб, причиненный застрахованному имуществу в результате проведения третьими лицами капитального ремонта или переустройства (перепланировки, переоборудования) соседних помещений, не принадлежащих Страхователю.

    Что застраховано

    Внутренняя отделка и инженерное оборудование:

    Гражданская ответственность перед соседями:

    Популярные вопросы

    Кто может застраховать квартиру или дом?

    Страхователем квартиры или дома может быть лицо, имеющее имущественный интерес к объекту страхования:
    — собственник с документами, подтверждающими право собственности: договор купли-продажи, договор дарения, свидетельство о вступлении в наследство;
    — наниматель по договору социального найма;
    — арендатор по договору аренды.

    Обратите внимание: наличие прописки в квартире или доме имущественным интересом не является.

    Если страхователь не имеет возможности подтвердить имущественный интерес к объекту страхования, то страховая выплата осуществлена не будет, т.к. договор страхования будет признан недействительным.

    Какими документами подтверждается, что дом жилой?

    Где можно застраховать имущество?

    Полис действует на всей территории РФ. В полисе указывается адрес местонахождения страхуемого имущества.
    Что страхуется по полису?
    По полису страхуются:

    — отделка и инженерное оборудование: дверные и оконные блоки (включая остекление); полы (исключая межэтажные перекрытия); легкие внутренние перегородки (из гипсокартона, ДСП, ДВП и т.п.); слой отделочных материалов, нанесённых или прикреплённых к поверхности пола, потолка и стен; сантехническое и инженерное оборудование; электропроводка; электрические счетчики; электроустановочные и иные аналогичные изделия;

    — движимое имущество: мебель (встроенная, корпусная); бытовая техника; вычислительная техника; оргтехника; периферийные устройства; теле- и аудиоаппаратура; средства городской телефонной связи; одежда и обувь; спортивно-туристический инвентарь; постельные принадлежности; предметы интерьера; личные вещи; детские коляски и игрушки;

    — гражданская ответственность перед соседями в случае залива или причинения вреда.

    Страхование квартиры – цены и правила

    Сколько стоит страхование квартиры в 2021 году? Какие нюансы нужно учитывать? Эксперты Financer собрали всю важную информацию, сравнили предложения ведущих компаний и поделились реальными историями страхователей.

    Лучшие страховщики по рейтингу RAEX и отзывам клиентов

    Выбрали 126

    Выбрали 3 422

    Выбрали 216

    Важно

    Обратите внимание – размер кредита, процентные ставки и иные условия могут отличаться с учетом данных заемщика (кредитной истории, дохода и т.д.)

    Добровольно или обязательно

    От каких рисков можно защититься

    Какие «части» будут застрахованы

    3 примера, когда компенсация нужна

    Как выбрать сумму покрытия

    Сравнение предложений 2021 года

    Как снизить цену на страховку квартиры

    Добровольно или обязательно

    Существуют обязательные и необязательные страховые программы.

    К обязательным, согласно Федеральному закону N 102-ФЗ, относится страховка ипотечного жилья.

    К необязательным – гарантия компенсации ущерба (на время путешествий или в обычной жизни), страхование гражданской ответственности и титула.

    Подробнее о видах полисов вы можете узнать в этой статье, а мы перейдем к ключевым деталям.

    От каких рисков можно защититься

    Полный список рисков включает в себя:

    Но этот перечень относится только непосредственно к страхованию квартиры.

    Страховка гражданской ответственности позволит избежать финансовых трат, если по вашей вине пострадали соседи (например, прорвало трубы у вас дома).

    Страховка титула рекомендуется при приобретении нового жилья для защиты от мошенников. Если право владельца на недвижимость будет оспорено, он получит соответствующую компенсацию.

    Обратите внимание

    Не любое повреждение будет отнесено к страховому случаю. Если на сайте компании выложен список подобных исключений, внимательно ознакомьтесь с ним (подобный перечень у себя приводит, например, «Росгосстрах»). Если подобный список отсутствует, подробно уточните у сотрудника организации, какие ситуации являются исключением.

    Причина разочарования №1 – владельцы квартир не учитывают естественный износ/повреждения конструкций, которые не входят в страхование. Подобные моменты требуют отдельного указания в договоре.

    Какие «части» будут застрахованы

    Стандартные условия включают в себя только несущие конструкции, окна и основные коммуникации. Предметы интерьера и прочее необходимо включать отдельно.

    В список застрахованного могут входить:

    3 примера, когда компенсация нужна

    От форс-мажора не застрахован никто. Но есть 3 случая, когда заранее оформленный полис действительно необходим, уберегает от закономерных, ожидаемых неприятностей и в 90% случаев оказывает действительно полезен.

    Заранее определить адекватность жильцов чрезвычайно сложно даже опытным риэлторам. Те, кто не первый год зарабатывают арендой, подтвердят, что поддержание жилья в адекватном состоянии съедает существенную часть дохода.

    Иногда же квартиру оставляют вовсе в непотребном состоянии. И только страхование позволит избежать серьезных убытков.

    Даже компания с положительными отзывами не является 100% гарантией надежного, долговечного ремонта. Существуют особенности здания, непредвиденные обстоятельства. И, конечно, просто недобросовестные подрядчики.

    Зачем платить дважды, если за вас это может сделать страховая компания?

    Храните переданные по наследству раритеты? Собираете предметы искусства, антиквариат? Коллекционируете дорогостоящие или редкие предметы? Превратите их в надежно защищенный актив, которого вы не лишитесь при ограблении, ЧП или из-за расшалившихся детей наведавшихся в гости друзей.

    Полезный совет

    Если вы «на короткой ноге» с соседями, посоветуйте им тоже застраховать хотя бы гражданскую ответственность.

    Цена страховки составит буквально 300 – 400 рублей в год. Зато в случае форс-мажора никому не придется портить нервы и отношения, договариваясь о размере компенсации. Финансовые обязательства возьмет на себя страховщик.

    Как выбрать сумму покрытия

    Больше компенсация – больше цена страхования квартиры. Дешевле полис – меньше денег за ущерб. Как выбрать рационально, не переплатив, но и не оставшись на бобах?

    Посчитайте реальную сумму возможных убытков.

    Сравнение предложений 2021 года

    Сколько стоит страхование квартиры? Вопреки обещаниям на сайтах, следует учитывать, что стоимость полиса зависит не только от размера компенсации и включенных опций. Влияет площадь жилья, состояние страхуемых «элементов». При наличии ранее оформлявшихся полисов – «история» клиента. Сколько было страховых случаев, каких.

    Financer.com изучил сайты крупнейших страховщиков России и сравнил, сколько стоит страхование квартиры на базовых условиях.

    СБЕРБАНК СТРАХОВАНИЕ

    3 укомплектованных предложения с различной суммой компенсации.

    Минимальный пакет стоит 2250 р/г. Включает в себя 250000 руб. покрытия по внутренней отделке, 200000 по движимому имуществу и 150000 по гражданск. ответственности.

    Максимальный пакет стоит 6750 р/г. Включает в себя 1000000 руб. покрытия по внутренней отделке, 500000 по движимому имуществу и 500000 по гражданск. ответственности.

    Страхование квартиры включает в себя затопление, пожар, взрывы, грабеж, кражу, иные действия третьих лиц, повреждение мебели, залив соседей и стихийные бедствия.

    ZETTA

    Компания ZETTA – почетный «бронзовый призер» в категории «Лучше платят». И это весомый плюс. Посмотрим, что происходит у компании со стоимостью страхования квартиры по сравнению с «коллегами».

    Минимальный пакет стоит 4800 р/г. при 750000 рублей за конструктивные элементы, 300000 за отделку и коммуникации, 300000 за движимую собственность и 300000 по ущербу соседям.

    Максимальный пакет стоит 16400 р/г. при 5000000 р. за конструктивные элементы, 1000000 рублей за отделку и коммуникации, 600000 за движимую собственность и 1000000 по ущербу соседям.

    Обратите внимание

    Вы можете застраховать только конструктив. И тогда это обойдется вам всего в 600 руб./год. Это самая низкая цена на рынке страхования жилья в России.

    СОГЛАСИЕ

    Предлагает индивидуальную настройку опций.

    Минимальный пакет стоит 4450 руб/г. при включении 350000 руб. покрытия по конструктивным элементам, 350000 по внутренней отделке, 350000 по движимой собственности и 350000 рублей по ущербу соседям.

    Максимальный пакет рассчитать не удалось – расчет производится только при подаче индивидуальной заявки.

    Но нужно отметить, что «Согласие» предлагает максимальный размер компенсации по всем видам страховки жилья.

    Все виды страховых случаев подробно указаны – залив, пожар, стихийные бедствия, противоправные действия третьих лиц (не только кража или грабеж, но также поджог), ущерб, нанесенный имуществу, здоровью или жизни соседей.

    ВТБ 24

    На сайте «ВТБ» удобная система, позволяющая произвольно комбинировать сумму покрытия в рамках различных опций и индвидуально настраивать полис (ориентируясь на стоимость или объем компенсационного покрытия).

    Минимальный пакет стоит 700 р/г. но включает только покрытие по движимому имуществу на сумму 100000 р..

    Максимальный пакет стоит 33.335 р/г. при включении 1400000 покрытия по внутренней отделке, 800000 по домашнему имуществу, 10000000 по конструктивным элементам, 1000000 по гражданск. ответственности + 6000000 по здоровью жильцов (если они пострадали при бытовой аварии, пожаре или ином бедствии в доме).

    Страхование квартиры по сравнению с «Ингосстрахом» практически идентичное – от взрывов, пожаров, затопления, противоправных действий третьих лиц, ущерба, нанесенного соседям.

    Обратите внимание

    Сначала на сайте ВТБ Страхования вы выбираете желаемую сумму покрытия по отделке, движимому имуществу и конструктивным элементам. И только после нажатия кнопки «Купить» появится возможность дополнительно настроить гражданскую ответственность и возмещение при несчастном случае.

    После оформления полис может быть отправлен на телефон или в специальное приложение на IOS или Android.

    Как снизить цену на страховку квартиры

    Эксперты Financer просмотрели несколько сайтов страховых компаний, ознакомились с условиями и собрали 5 полезных хитростей для экономии:

    Страховка квартиры с франшизой предполагает, что определенную сумму в счет ущерба (фиксированную или оговоренный процент) вносит владелец, а остаток компенсирует страховая.

    Выгодно при оформлении дорогостоящего комплексного полиса с высокой компенсацией – даже небольшая франшиза позволяет серьезно уменьшить стоимость.

    «Росгосстрах», «Ингосстрах» и ряд других страховщиков предлагают скидку на оформление комплексной страховки. Например, «квартира + дом» или «страховка от затопления + гражданская ответственность».

    Индивидуальные скидки предлагаются и тем, кто оформил у конкретного страховщика ОСАГО, КАСКО или иной вид полиса.

    Не влияет на цену, но позволяет выплатить полную стоимость за несколько месяцев без переплат. Выгодна при дорогостоящем оформлении.

    Нажимайте на каждую опцию и внимательно читайте, что предлагает страховщик. Удобно, когда все продумано за вас, но соглашаясь на условия не глядя, вы с высокой долей вероятности заплатите за не нужные услуги.

    Постоянных клиентов любят везде. Это хитрость скорее на будущее, но она окажется полезной. В большинстве крупных компаний предлагают скидку безубыточным страхователям. Если в прошлом году ничего не произошло, рационально продлевать договор с прежним страховщиком – вам, как выгодному клиенту, наверняка предложат лучшие условия страхования.

    Вверху страницы вы можете выбрать лучших страховщиков 2021 года. Нажмите на кнопку напротив компании, чтобы подробнее узнать условия, или на логотип — чтобы ознакомиться с отзывами.

    Материал подготовлен на основе: Федерального закона N 102-ФЗ, отзывов пользователей страховых услуг, официальной информации с сайтов страховщиков

    Консультант-эксперт с 8-летним опытом работы в области кредитования, финансов, бизнеса и инвестиций. За 2020 год провел анализ более 800 предложений банковских и страховых учреждений.

    Лучшие компании года

    Мы хотели бы выделить наиболее популярных кредиторов. Согласно отзывам заемщиков, это компании с лучшей репутацией и рейтингами.

    Управляется Financer.com LTD
    VAT MT20908917
    financer.com © 2021

    FINANCER.COM В МИРЕ

    Россия Все филиалы

    Читайте также:  Налоговый вычет на квартиру при долевой собственности

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *