Что будет, если не платить кредит: последствия и пути решения проблемы

Институт банковского кредитования развивается. А это значит, что не только появляются новые механизмы, но и увеличивается количество людей, которые берут деньги в долг. По итогам 2019 года заемщики уже должны 12,1 трлн. рублей. Только за один год эта сумма выросла на 12,6 %. Доля просроченной задолженности составляет 7 %. К сожалению, вопрос, что будет, если не платить кредит, все чаще возникает в головах россиян.

Причин этому несколько:

  1. Финансовая безграмотность наших граждан, которые польстившись на легкие деньги, не смогли грамотно оценить все последствия.
  2. Сложная экономическая ситуация в стране, при которой потеря работы, снижение зарплаты – явления не редкие.
  3. Наступление чрезвычайных обстоятельств. Таких, как тяжелая болезнь, смерть одного из членов семьи, бывшего основным добытчиком, стихийное бедствие, которое привело к серьезным имущественным потерям и т. д.
  4. Элементарная безответственность и халатность, когда желание купить все и сразу пересиливает здравый смысл и холодный расчет.

И если такой вопрос возникает, наша задача найти на него ответ. Поэтому в этой статье рассмотрим возможные последствия невыплаты денег банку, а также вопросы, как законно можно решить проблемы просроченного долга.

Последствия невыплаты долга

Итак, что грозит заемщику, который не выплачивает кредит банку (потребительский, ипотечный, автокредит и др.)? Возможные варианты развития событий:

Например, по потребительским кредитам Сбербанка России действуют следующие санкции: неустойка 20 % годовых от суммы просроченного платежа. В банке ВТБ и Альфа-Банке – 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств. В Тинькофф Банке штраф за неуплату ежемесячного платежа – 0,5 % от первоначальной суммы и так каждые 7 дней.

Например, из департамента взысканий Восточного Экспресс-Банка одному из граждан, который не является клиентом данного банка, стали поступать регулярные звонки по поводу долга от неизвестных ему людей. Очевидно, что это мошеннические действия должников, которые указали неверный номер в документах. Но это никак не оправдывает хамский тон общения и угрозы со стороны сотрудников банка.

Вот всего лишь несколько отзывов тех, кто не платит по кредиту:

Гражданин взял автокредит. 5 месяцев платил, потом перестал. Банк подал в суд, гражданин предоставил документы об ухудшении своего материального положения (сокращение на одной работе и более низкая зарплата на новой). Постановлением суда ему присудили оплатить остаток кредита, но без процентов.

Лидия взяла в Тинькофф Банке кредит. Но через несколько месяцев начались финансовые трудности. Она связалась с менеджером, описала ситуацию. В банке предложили реструктуризацию. В течение года Лидия погасила кредит.

Анатолий стал получать звонки по несколько раз в сутки, в том числе и на работу. Сначала звонки были с просьбой вернуть долг, затем начались угрозы.

Список можно продолжать. Я даже читала на форумах откровенные высказывания людей о том, что этим зажравшимся банкам вообще не нужно ничего платить. На каждом висит по 6 – 8 кредитов на несколько сотен тысяч рублей. Считаю, что во многом именно банки виноваты в таком отношении со стороны заемщиков. На что рассчитывают финансовые организации, оформляя 6-й или 8-й кредит? Или у них нет актуальной информации об этом? А как же кредитная история?

Что можно и что нельзя коллекторам?

Все мы слышали и видели в СМИ жуткие истории “работы” коллекторских агентств. К сожалению, этот вид деятельности у нас стал ассоциироваться с чем-то незаконным, а иногда и попросту бандитским. При этом во всем мире аналогичные организации работают в рамках правового поля своей страны. С помощью нового закона № 230-ФЗ сделана попытка привести деятельность наших коллекторов в это правовое поле.

Согласно новому закону коллекторы не имеют право:

  1. Применять или угрожать применением физической силы, угрожать убийством или причинением вреда здоровью.
  2. Уничтожать или повреждать имущество.
  3. Оказывать психологическое воздействие, которое унижает и оскорбляет достоинство человека.
  4. Использовать в качестве убеждения методы, опасные для жизни и здоровья. Например, у всех на слуху случай, когда работники коллекторского агентства бросили в окно частного дома должника бутылку с зажигательной смесью. В результате пострадал ребенок.
  5. Сообщать сведения о должнике посторонним лицам. Известны случаи, когда такая информация передавалась на работу заемщика, размещалась в интернете и т. д.
  6. Обманывать заемщика по вопросам суммы долга, уголовного преследования или передачи дела в суд.

Кроме того, законом ограничиваются действия по общению с должником:

Ужесточены требования к регистрации коллекторских агентств. Они должны быть аккредитованы и занесены в государственный реестр. А размер их чистых активов должен быть не менее 10 млн. рублей. Это сразу очистило рынок от мелких контор, которые и не слышали об этике коллектора.

В случае нарушения перечисленных правил вы имеете полное право жаловаться, в том числе в полицию, Центробанк и Роскомнадзор. Для того, чтобы жалоба имела ожидаемую реакцию со стороны соответствующих органов, необходимо запастись доказательствами. Ими могут служить, например, записи телефонных разговоров, распечатка СМС, фотографии повреждений и т. д.

Запомните, что главное оружие коллекторов – это психологические приемы воздействия. Они знают в этом деле толк, а правовая безграмотность большинства наших граждан играет недобросовестным агентам только на руку. Они не имеют право вас выселить или отобрать имущество, арестовать счета или еще как-то ограничить в правах. Только психологическое воздействие. Остальное – через суд.

Стоит ли платить коллекторам за просроченные кредиты? Ваши финансовые отношения оформлены с банком, поэтому возвращать долг необходимо именно банку и никому иному.

Пути решения проблемы

Что делать, если человек взял кредит и не может платить из-за ухудшения жизненной ситуации, когда банально нет достаточно денег для погашения долга? Главное – это не затягивать ситуацию до образования просрочки, немедленно обратиться в банк для урегулирования проблемы.

Банк не заинтересован в вашей неплатежеспособности, поэтому сделает все возможное, чтобы вы оставались в рядах добросовестных плательщиков. У него для этого есть все возможности.

Реструктуризация

Если вы испытываете временные материальные трудности, то банк может провести реструктуризацию кредита. Не путайте с рефинансированием, которое означает кредитование в другом банке для погашения одного или нескольких кредитов. А реструктуризация – это изменение существующих условий кредитного договора в сторону их смягчения.

Разберем на примере Сбербанка, как проходит реструктуризация. Банк предлагает 3 варианта:

  1. Изменение валюты (как правило, конвертация в рубли).
  2. Увеличение срока кредитования и, соответственно, уменьшение ежемесячного платежа.
  3. Отсрочка или льготный период, когда на какое-то время снижается сумма ежемесячного платежа.

Реструктуризация доступна не всем, а только тем, кто:

Я не стала приводить здесь список необходимых документов. Они занимают 2 листа, и вы легко найдете его на сайте банка. Главная цель этого внушительного пакета документов – доказать, что вы действительно испытываете материальные трудности в погашении обязательств по кредиту. Если удастся убедить в этом банк, то вы можете рассчитывать на перезаключение кредитного договора.

Рефинансирование

В последние годы активно развивается еще одна услуга, призванная снизить долговое бремя заемщиков. Это рефинансирование. Вы в банке получаете кредит для того, чтобы погасить один или несколько кредитов в других банках. Плюсы такого кредитования очевидны:

  1. Вы получаете новый кредит на более выгодных условиях (иначе не стоит и заморачиваться).
  2. Заменяет несколько кредитов одним, что, несомненно, удобнее.
  3. Не портите свою кредитную историю и сохраняете имидж добросовестного плательщика.

В разных банках рефинансирование проводится на различных условиях. Я уже писала о существующих программах перекредитования. Здесь повторяться не буду. Главное – выбрать тот банк, условия которого вам действительно выгодны.

Кредитные каникулы

Некоторые банки дают кредитные каникулы. Что это такое? Это временное послабление условий погашения кредита. Именно временное, долг ваш от этого не уменьшится. Вам лишь позволят немного передохнуть. И услуга эта в большинстве случаев платная.

Я уже писала про кредитные каникулы в Тинькофф банке, поэтому для примера рассмотрим условия в другом банке. Например, в ВТБ. Именно в этом банке подключение услуги бесплатно. Сделать это можно при подписании кредитного договора.

Вы имеете право один раз в полгода пропустить очередной ежемесячный платеж. Он сдвигается на следующий месяц, увеличивая при этом срок кредитования. Услуга становится доступной через 6 месяцев после получения кредита, но не позднее 3 месяцев до конца срока.

В банке Ренессанс Кредит кредитные каникулы подключаются в сервис-пакете “Удобный”. Он состоит из 3 опций. Можно воспользоваться любой из них или всем пакетом сразу:

Первая и третья опции доступны к подключению через 6 месяцев после получения кредита. Вторая – сразу. Если подключаете не весь пакет, а отдельными опциями, то временной промежуток между ними должен быть не менее 3 месяцев. И еще одно условие – воспользоваться кредитными каникулами можно только в случае отсутствия просроченных платежей.

На сайте банка есть удобная таблица со сроками подключения различных опций.

В Промсвязьбанке вы через полгода можете воспользоваться кредитными каникулами, если до этого времени исправно погашали долг. Но стоимость подключения услуги составит 15 % от суммы ежемесячного платежа (не менее 2 000 руб.) Вы можете отсрочить 2 ежемесячных платежа за весь срок кредитования. Но разрыв между ними должен составлять не менее 12 месяцев.

Как видите, все перечисленные пути решения проблемы неплатежей по кредиту доступны еще до появления первых просрочек. Именно поэтому я и говорю, что нельзя затягивать, нужно сразу обращаться в банк, если ожидаете, что не сможете вовремя погашать долг.

Если все-таки просрочки уже случились, то в этом случае дело чаще всего заканчивается судебным разбирательством или, как вариант, банкротством физического лица.

Я – не юрист, поэтому опасаюсь затрагивать эти темы в своей статье. Самый лучший способ, по моему мнению, проконсультироваться с юристом, потому как тема эта очень серьезная и требует профессионального подхода.

Как официально не платить по кредиту?

Что надо сделать, чтобы официально не платить по кредиту. Есть несколько вполне законных методов:

  1. Расторгнуть кредитный договор, если он составлен с нарушением законодательства. Надеюсь, вы понимаете, что только грамотный юрист может найти эти лазейки. С крупными банками такой номер не пройдет. Там работает целый штат юристов, которые все давно прописали.
  2. Выкуп своего долга у коллектора. Правда, сделать это вы можете не лично, а через третьих лиц, в том числе и юридических.
  3. Официальное банкротство. Это непростая процедура, при этом она сильно ограничивает вас в правах. На имущество накладывается арест, назначается его оценка и проводится реализация.

Все перечисленные методы затратны не только финансово, но и морально. Поэтому стоит 100 раз подумать, чтобы решиться на них.

Заключение

В заключении еще раз вспомним о страховании. Почему еще раз? Потому что этой теме я уделяю внимание в каждой своей статье. Как бы не ругали заемщики увеличение ежемесячного платежа за счет страховых выплат, но может, именно оно станет единственной палочкой-выручалочкой в сложной жизненной ситуации. Взвесьте все “за” и “против” до подписания договора и выберите оптимальное для себя решение.

Время играет не на вашей стороне. Если на горизонте появились проблемы, не стоит ждать, что банк забудет и простит. Этого не случится. Многие спрашивают, сколько можно не платить? Ответ очевиден, нисколько. А, если месяц не платить, что будет? Будут штрафы, пени, неустойки. В суд, конечно, никто сразу не побежит, но деньги вы начнете терять уже на этом этапе.

А если долго не платить за кредит, что будет? Будут звонки, СМС и иное психологическое воздействие. Состоится суд, а возможно и ваше банкротство. И, конечно, испорченная кредитная история.

Не стоит рассчитывать на истечение срока исковой давности. Если кредит не платили более трех лет, к сожалению, он не исчезнет. Теоретически это возможно, но на практике встречается крайне редко. Слишком много юридических факторов надо учитывать, чтобы воспользоваться правом не платить.

Вывод можно сделать только один. Научитесь не только финансовой грамотности, но и финансовой культуре. Взяли чужие деньги в долг? Будьте добры, верните.

Что будет, если не платить кредит?

Доброго времени суток уважаемые посетители нашего блога. Сегодня достаточно интересная тема, касается всех заемщиков банков и тех людей кто только собирается взять заем. Одно хочется сказать сразу. Если взяли деньги в долг желательно их вернуть.

В современной России большое влияние на общество оказывают крупные финансовые организации (банки и потребительские кооперативы) и государство в лице Центрального Банка РФ. Зачастую они диктуют правила и устанавливают для населения процентные ставки по займам, которые на мой взгляд являются завышенными.

Не редки случаи, при которых заемщики не могут исполнять обязательства по кредитам, поскольку доля выплат превышает ежемесячный доход. Как бороться с рассматриваемой ситуацией? Посоветую меньше брать займы или обходиться вовсе без них. Но реальные доходы населения заставляют брать кредиты для обеспечения потребностей. Я несколько лет работал в службе судебных приставов, после еще пару лет в банках, думаю проблема знакома мне изнутри.

Однако никто не застрахован от болезней, потери работы и других неприятных жизненных моментов. Решил подготовить статью, поскольку заметил, что людей не имеющих возможности выплачивать кредит становится все больше с каждым годом. Знаю не понаслышке, поскольку поток людей приходящих к нам на консультацию значительно увеличился.Мы стараемся помочь каждому, оказываем юридическую помощь по долгам, что позволяет спокойно жить и не переживать за будущее. Давайте более подробно поговорим о методах, которые помогут избежать серьезных проблем и при этом не платить подолгу и разберем стадии взыскания задолженности, чтобы лучше понимать как устроена система взыскания долгов. Это поможет Вам.

Началась просрочка по кредиту, что делать куда бежать?

Никуда бежать не нужно, сохраняйте спокойствие и хладнокровие. В тюрьму Вас никто не посадит, уголовное дело не возбудит, если Вы не целенаправленно вводили банк в заблуждение. Первое что стоит ожидать это звонки с банков и микрофинансовых организациях с требованием погасить долг. Оператор постарается выяснить причины неуплаты и будет всячески настаивать на платежах. Излюбленная тема запугивать и давить на клиента: не внесешь деньги — узнают родственники, коллеги, соседи.

Не стоит поддаваться на уловки, тем более при отсутствии явной возможности вносить ежемесячные платежи. Не голодать ведь? Хочу поделиться историей, произошедшей с моей доверительницей. Она попала в просрочку, из-за временного отсутствия работы. Через 7 дней ей стали звонить и предлагать сомнительные схемы. По телефону специалист заверил, что банк якобы готов войти в трудное положение и предоставить клиенту рассрочку. После того, как клиентка принесла в наш офис дополнительное соглашение к договору, то для нас все стало ясно. Под помощью банк имел виду выдачу нового кредита под закрытие старого под больший процент и срок.

Таким образом стало ясно, что клиент в случае подписания вышеуказанного документа осталась должна банку еще большую сумму. Уважаемые подписчики, это я к тому, что условия договора нужно читать очень внимательно и не слушать веселые рассказы сотрудников банка. Им главное продать услугу и по итогу месяца получить премию, поверьте о ваших проблемах мало станут волноваться.

Бывают ситуации при которых лучше дать возможность ознакомиться с документом специалисту, обезопасив себя от переплаты. На начальном этапе, если звонки должным образом не подействовали на заемщика, то банк начнет готовиться к обращению в суд. Поэтому через месяц — полтора ждите претензию, в которой будет сказано о возврате долга досрочно с процентами и штрафами. На претензию можете никак не реагировать, поскольку досудебный порядок это больше формальность. Ладно, перейдем к следующему этапу.

Судебное взыскание задолженности.

Обычно люди очень боятся ходить в суд и отстаивать свои интересы, особенно пожилого возраста. Хочу заверить, что ничего страшного в судах нет. Наоборот, можно затянуть сроки взыскания долга и существенно снизить проценты штраф, неустойку. Взыскать долг банк может двумя способами: получение судебного приказа и обращение в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности. О каждом по порядку.

Я не рассматриваю ситуацию при которых займ обеспечен залогом (ипотека или автокредит). Риск потерять залог при неуплате очень высок. По необеспеченным займам все гораздо проще.

Вынесение судебного приказа. В 90 процентов случаев банки используют судебный приказ как первоначальный инструмент взыскания задолженности. Он помогает экономить время и средства. Особенности заключаются в том, что стороны в суд не вызываются, а приказ (который одновременно является исполнительным документом) выдается сразу после рассмотрения заявления. Следовательно, кредитору не нужно ждать месяц для вступления судебного акта в законную силу, равно нет необходимости участвовать в заседаниях. Большой минус заключается в том, что должнику достаточно просто отменить приказ. Основанием может явиться несогласие с суммой задолженности. При поступлении, мировой судья обязан отменить приказ, о чем вынести соответствующее определение.

Направление искового заявление. Стадия искового производства предполагает извещение и вызов всех участников производства по делу. Если банк все сделал правильно, то заявление будет принято к производству с назначением даты заседания. При рассмотрении дела заемщику может повлиять на ход принятия решения: предоставлять доказательства, возражения, давать пояснения. По итогу слушания будет выдано решение и исполнительный лист. Напоминаю, решение вступает в силу в течение месяца.

Стадия исполнительного производства. Коварная система принудительного взыскания задолженности при которой в дело вступают судебные приставы. Они смогут арестовать счета, имущества, направить постановление об удержании 50 процентов из дохода должника.

Не стоит расстраиваться, поскольку полномочия судебных приставов серьезно ограничены Федеральным законом «Об исполнительном производстве». Если у должника нет дохода и имущества, то исполнительное производство с большой долей вероятности будет окончено.

Да, вы не ослышались. Пристав сможет окончить производство и вернуть исполнительный документ взыскателю с указанием на тот факт, что требования невозможно исполнить (образно говоря с должника нечего взять).

Теперь Вы знаете какие последствия могут ожидать должника по кредиту при неуплате ежемесячных платежей. Я думаю, главное не бездействовать и искать выход. Хороша поговорка: «Под лежачий камень вода не течет» Теперь давайте посмотрим, что можно сделать заемщику для стабилизации ситуации или полного списания долга. Предлагаю идти от более простого к сложному.

Что делать с долгом?

Указанные способы не являются твердой гарантией, однако указанные способы вполне законные. Вы можете их применять, а можете просто платить незначительные суммы, что будет косвенно указывать, что вы намерены исполнять решение суда, следовательно не будите являться злостным неплательщиком. Далее я опишу конкретные методы, применяемые должниками на практике. Если у Вас остались вопросы, то вы всегда можете задать их в комментариях под текстом. Рады помочь! Наш проект создан для людей!

Вариант подойдет человеку, который официально не трудоустроен. Индивидуальные предприниматели и владельцы бизнеса в зоне риска, поскольку доля в обществе с ограниченной ответственностью может явиться объектом наложения ареста судебным приставом. Индивидуальные предприниматели по закону вынуждены регистрировать расчетные счета на себя, а значит пристав с легкостью сможет списать деньги находящиеся на счете. Если Вы не получаете доход официально, у Вас нет ликвидного имущества подходящее для реализации, то вариант бездействия подойдет для Вас. Указанный инструмент плох тем, что приставы смогут применить меры принудительного исполнения в виде ограничения выезда за пределы российской Федерации. Если Вы часто бываете за границей, то о поездках придется забыть. Принимать имущество в дар или наследство нежелательно, поскольку оно может быть арестовано и в дальнейшем реализовано. Долг может «болтаться» долгое время, пока пристав не окончит исполнительное производство.

Читайте также:  Может отец забрать ребенка у матери?

Как я уже говорил выше не самый надежный метод, он лишь временно поможет. При реструктуризации увеличивается срок кредитования. В итоге растягивая срок клиент больше переплачивает. Однако рассматриваемый случай нельзя назвать правилом. Ситуации при которых банки увеличивают срок не прибегая к наращиванию выплат есть, но это скорее исключение из правил. Если Вам предлагают реструктуризацию, обязательно проверьте условия вновь заключаемого договора, вполне вероятно они могут оказаться для заемщика невыгодными.

В обоснование заявления не забудьте приложить документы подтверждающие трудное финансовое положение, снижение доходов, справки о состоянии здоровье (длительная болезнь, перенесенная операция).

Заключение мирового соглашения на стадии суда или исполнительного производства.

Не все знают, что банку выгоднее взять с клиента минимальную сумму, чем остаться с нулем. Вы можете предложить банку заключить мировое соглашение на оптимальных условиях, например уплатив банку 50 процентов от суммы задолженности. Нужно понимать, что коллекторские компании скупают долги Россиян порою менее 10% от суммы задолженности. Вероятно условие о закрытии части долга может заинтересовать банк.

Банкротство физического лица.

С 2016 года граждане имеют право объявлять о своей несостоятельности. Для признания должника банкротом необходимо обратиться в Арбитражный суд с заявлением. Банкротом можно признать лицо, которое накопило долг не менее 300 тысяч рублей, срок просрочки 3 месяца. По окончанию процедуры долги будут списаны, а имущество продано на торгах. Обращаю Ваше внимание, что единственное жилое помещение не подлежит реализации. На мой взгляд банкротство является эффективным средством списания долга. Вынужден отметить, что процедура не дешевая и длится от 5 до 18 месяцев.

Договориться с коллекторами.

Коллекторы выкупают долги за бесценок, всем известный факт. Коллекторы очень сговорчивы, когда понимают, что на задолженности можно заработать. Предложите выкупить долг оформив договор переуступки права требования на третье лицо (родственник или знакомый). Не бойтесь говорить об этом вслух и называть конкретные цифры.

Ответственность должника за неуплату кредита.

По сути решение суда о взыскании долга — санкция со стороны государства, принуждающая быть примерным гражданином, финансовые санкции предусмотрены кредитным договором и гражданским кодексом. В случае просрочки банк имеет право начислять штрафы, которые могут быть снижены в суде по ходатайству ответчика.

Уголовная ответственность за неисполнение решения предусмотрена статьей 315 Уголовного кодекса. На моей практике я не припомню, чтобы дознаватель возбудил дело по статье 315 Уголовного кодекса в отношении физического лица. Приставы также могут привлечь к административной ответственности за неисполнение требования, но никакой ответственности за неисполнение решения суда нет. Уважаемые подписчики, если Вам понадобилась срочная помощь или консультация я помогу Вам в любое время. Всем удачи, пока!

Что будет, если не платить кредит? Возможные последствия и риски

Рассказываем о возможных последствиях неисполнения кредитных обязательств. Что будет, если не платить кредит? Отвечают наши юридические консультанты.

Последствия неуплаты кредита

Ответ на вопрос о том, чем грозит неуплата кредита, зависит от нескольких обстоятельств, в частности от суммы долга, условий кредитного договора, наличия/отсутствия залога и поручительства.

Важно понимать, что нельзя просто взять и перестать платить взносы по кредиту. В этом случае банк обязательно предпримет те или иные меры воздействия с целью получить как сумму основного долга, так и проценты по нему.

Рассмотрим основные меры, принимаемые кредитными организациями при невозврате долга:

  1. Начисление пени и штрафа за просрочку уплаты ежемесячного взноса. Начисление пени начинается уже на следующий день после наступления даты очередного платежа и продолжается по день погашения долга включительно. Пеня начисляется автоматически во всех случаях просрочки, а вот штрафные санкции при негрубом нарушении могут отсутствовать — все зависит от условий договора с банком. Конкретные размеры этих санкций также определяются условиями договора.
  2. Направление должнику писем с требованием погасить долг и приглашением в банк для обсуждения возникшей ситуации.
  3. Продажа долга коллекторам. В этом случае кредитором по заемному обязательству становится коллекторское агентство. В таком случае вам стоит ожидать не только писем от коллекторов, но и попыток вступить с вами в личные переговоры. Нужно иметь в виду, что закон не наделяет коллекторов правом применять к должникам меры принуждения. В частности, они не вправе проникать в жилище против воли жильцов, изымать имущество, арестовывать счета и т. п., однако серьезно подпортить жизнь своими настойчивыми требованиями вполне способны. Кроме того, коллекторы, получившие кредитный долг с соблюдением норм закона об уступке долга, могут предъявить иск должнику.
  4. Обращение банка в суд. На этом вопросе остановимся подробнее.

Первые действия банка при неуплате кредита

При оформлении кредита большинство заемщиков уверены в своих силах. Но жизнь может распорядиться так, что привычный уровень доходов уменьшается. И в такой ситуации оплачивать ежемесячный платеж становится нечем. Долг начинает накапливаться как снежный ком, ведь к основной сумме кредита с процентами приплюсовываются и штрафы за просрочки выплат.

Банк, отслеживая отсутствие оплаты по кредиту, начинает напоминать заемщику о необходимости своевременного внесения платежей. В ход идут разные аргументы, начиная от просьб погасить долг, заканчивая угрозами начисления внушительных сумм штрафов.

Банки могут также требовать досрочно погасить всю сумму задолженности, что в тяжелом финансовом положении становится и вовсе невозможным. Впрочем, банковские сотрудники могут лишь напоминать и уведомлять, больших полномочий они не имеют.

В некоторых банках запугивают должников внесением в черный список заемщиков. При наличии просрочек кредитная история действительно будет подпорчена, подробнее об этом рассказано здесь.

Что это означает? В дальнейшем при обращении в этот или другой банк вы получите отказ из-за своей плохой КИ как неблагонадежный заемщик.

Что будет, если банк передаст долг коллекторам?

В случаях, когда банк считает долг безнадежным, он может быть продан коллекторскому агентству. Коллекторы работают более жестко, нежели банковские сотрудники.

В ход могут идти постоянные телефонные звонки на работу и домой, рассылка обычных и электронных писем, а также личные визиты. Требование всегда одно – полностью погасить задолженность, которая, к тому же, начинает быстро расти.

Однако стоит учитывать, что согласно законодательству, коллекторы не имеют право делать следующее:

  1. Применять или угрожать применением физической силы, угрожать убийством или причинением вреда здоровью.
  2. Уничтожать или повреждать имущество.
  3. Оказывать психологическое воздействие, которое унижает и оскорбляет достоинство человека.
  4. Использовать в качестве убеждения методы, опасные для жизни и здоровья. Например, у всех на слуху случай, когда работники коллекторского агентства бросили в окно частного дома должника бутылку с зажигательной смесью. В результате пострадал ребенок.
  5. Сообщать сведения о должнике посторонним лицам. Известны случаи, когда такая информация передавалась на работу заемщика, размещалась в интернете и т. д.
  6. Обманывать заемщика по вопросам суммы долга, уголовного преследования или передачи дела в суд.

Кроме того, законом ограничиваются действия по общению с должником:

Если коллекторы начинают угрожать вам и вашим родственникам, то вам необходимо записывать ваши телефонные разговоры на диктофон или при помощи специальных программ для смартфонов, после чего делать распечатку и идти с ней в полицию и прокуратуру.

Заемщику нужно действовать законно и правомочно. То есть необходимо обратиться в суд.

Коллекторы умеют воздействовать на должников психологически. Но они лишены любых полномочий по взысканию или аресту имущества. Поэтому главное в такой ситуации – не поддаваться панике.

Банк подал в суд: что дальше?

Обращение в суд обычно происходит через полгода-год после того, как заемщик перестает платить кредит. Однако в некоторых случаях этот срок может быть значительно меньше (месяц-два) или значительно больше (несколько лет). Чаще в суд обращается банк, а не коллекторское агентство, поскольку в большинстве случаев именно у банка остается право требования по кредиту. Однако судебный процесс – это дополнительные издержки для банка, и если речь идет о небольших суммах, то суда может и не быть. Вопрос о том, какую сумму считать «небольшой», зависит от конкретного банка и региона России. Например, в Москве практически не бывает судебных процессов при задолженности менее 50 тыс. руб.

Сначала банк обращается в мировой суд, который выносит судебный приказ без выслушивания заемщика. Не стоит беспокоиться об этом, поскольку можно будет просто написать заявление об отмене судебного приказа и тогда будет подано новое заявление в районный суд. Стоит готовиться к тому, что судебный процесс может длиться много месяцев. Если представить юридические факты, касающиеся невозможности оплачивать кредит, тогда суд может в значительной мере снизить сумму долга. Если объявить себя банкротом и не платить кредит, тогда по решению суда у человека будет конфисковано и распродано все имущество в пользу кредитора.

Заемщику необходимо действовать следующим образом:

  1. Являться на каждое судебное заседание.
  2. Подготовить документы об ухудшении материального положения в виду потери работы, перевода на более низкооплачиваемую должность, затяжной болезни или, например, рождения ребенка, что требует дополнительных затрат. Если вы писали заявление на реструктуризацию, а банк не пошел вам на встречу, то это будет вам на руку.
  3. Также следует обратиться к адвокату, чтобы подготовить встречный иск к банку. Необходимо добиться пересчета процентов и прочих комиссий, которые были начислены финансовым учреждением.

По результатам заседаний суд выносит один из следующих вариантов решения:

В течение 10 дней после получения решения вы имеете право оспорить его, подав апелляцию. Делать это имеет смысл, если вы уверены, что суд не учел существенных обстоятельств (например, не принял во внимание, что вы устроились на работу, и постановил немедленно взыскать долг за счет вашей машины).

Послесудебный этап: что будет?

Если суд вынес решение принудительно взыскать с вас задолженность, соответствующие исполнительные документы (судебный приказ, исполнительный лист) передаются приставам, и те начинают исполнительное производство.

Приставы имеют право:

Закон позволяет проводить и другие действия, в том числе от имени и за счет должника.

Арест имущества

Арест движимого и недвижимого имущества – почти обязательная процедура, если дело дошло до признания банкротства физлиц и юридических субъектов. Арест налагается также в тех случаях, если вы брали кредит под залог.

До недавнего времени бывшие клиенты банка могли надеяться, что арест единственного жилья невозможен. Однако в настоящее время даже такое жилье может быть использовано для извлечения дополнительного дохода, который направлялся бы на уплаты долга банку. В компетенции пристава наложить арест на такое имущество и запретить право распоряжаться им, пока долг не будет оплачен.

Индексация суммы долга

Без индексации человек, взявший в долг 100 рублей 10 лет назад, выплачивает кредитору именно эту сумму.

Однако в результате инфляции, девальвации и экономических кризисов реальная ценность упомянутой суммы снижается в несколько раз. Должник окажется в выигрыше, кредитор – в дураках.

На фоне перманентной нестабильности рубля индексация суммы долга приобретает особенную актуальность. Такое решение обычно принимается в случаях, когда вердикт суда по поводу выполнения долговых обязательств уже вступил в силу, но должник по каким-то причинам не исполнил его либо исполнил лишь спустя несколько лет.

Угроза индексации – своего рода стимул для должников исполнять судебные решения более расторопно.

Направление исполнительного листа по месту работы

Суть такого исполнительного механизма предельно ясна. Когда у гражданина нет ценного имущества и денег на депозитах, это не значит, что банки простят ему все долги. Платить по счетам все равно придётся.

По месту работы лица приставы направляют исполнительный лист, который предписывает удержание части суммы от положенной должнику зарплаты в пользу кредитодателя. Обычно это 50% от официального оклада. Через суд можно добиться уменьшения процента выплат, но полностью отменить такое решение не получится.

Ограничения в правах

Помимо взыскания денег, существуют другие механизмы воздействия на нерадивых заемщиков. Например, им запрещается покидать страну, пока долги по кредитам не будут выплачены полностью.

Лицам, признанным банкротами, запрещается в течение определенного срока занимать руководящие должности.

Пути решения проблемы, если нет возможности платить кредит

Банкротство физического лица

Если ваша задолженность составит 500 тыс. рублей и более, то в судебном порядке можно признать себя банкротом. Если у вас есть какое-то имущество или сбережения — они будут реализованы в счет уплаты долга, а даже если нет — долг перед банком все равно будет считаться погашенным.

В чем преимущество? Если у вас нет официального дохода или имущества в собственности, которое могут забрать судебные приставы для погашения задолженности, то все кредиты с вас просто спишут, и вы не будете никому и ничего должны.

Есть ли минусы? Разумеется, в частности — факт банкротства будет зафиксирован в вашей КИ, и банки будут вам отказывать в выдаче нового займа, шансы на его получение будут близки к нулю.

Реструктуризация

Если вы испытываете временные материальные трудности, то банк может провести реструктуризацию кредита. Не путайте с рефинансированием, которое означает кредитование в другом банке для погашения одного или нескольких кредитов. А реструктуризация – это изменение существующих условий кредитного договора в сторону их смягчения.

Разберем на примере Сбербанка, как проходит реструктуризация. Банк предлагает 3 варианта:

  1. Изменение валюты (как правило, конвертация в рубли).
  2. Увеличение срока кредитования и, соответственно, уменьшение ежемесячного платежа.
  3. Отсрочка или льготный период, когда на какое-то время снижается сумма ежемесячного платежа.

Реструктуризация доступна не всем, а только тем, кто:

Рефинансирование долга

В последние годы активно развивается еще одна услуга, призванная снизить долговое бремя заемщиков. Это рефинансирование. Вы в банке получаете кредит для того, чтобы погасить один или несколько кредитов в других банках. Плюсы такого кредитования очевидны:

  1. Вы получаете новый кредит на более выгодных условиях (иначе не стоит и заморачиваться).
  2. Заменяет несколько кредитов одним, что, несомненно, удобнее.
  3. Не портите свою кредитную историю и сохраняете имидж добросовестного плательщика.

В разных банках рефинансирование проводится на различных условиях.

Возможна ли уголовная ответственность за неуплату кредита?

В случае злостного уклонения от погашения долга по кредиту виновный может быть привлечен к ответственности, предусмотренной статьей 177 Уголовного кодекса. Однако это возможно лишь в том случае, если сумма долга превышает 1,5 млн руб.

Могут ли посадить за неуплату кредита? Да, за данное нарушение суд может назначить лишение свободы сроком до 2 лет (как реально, так и условно). Однако при наличии смягчающих обстоятельств суд, вероятно, применит более мягкие виды наказаний, такие как штраф (до 200 тыс. руб.), обязательные или принудительные работы, арест сроком до полугода.

В заключение стоит сказать еще об одном важном последствии неуплаты кредита. Так как сведения о каждом непогашенном долге попадают в бюро кредитных историй, заемщику, серьезно нарушившему условия кредитного договора, вряд ли в ближайшем будущем выдадут заем и другие банки.

Что грозит за просрочку и неуплату кредита — наказание за невыплату кредита в 2021 году

Наказание за неуплату кредита

Банки так настойчиво предлагают нам кредиты, что сложно не поддаться соблазну. Максимально удобные сроки платежей, персональные сниженные ставки, долгий период погашения без процентов. Но только до тех пор, пока мы исправно платим. Какое наказание за неуплату кредита ждет — рассмотрим в этой статье.

Не плачу кредит — какие последствия меня ждут?

Если возникла жизненная ситуация, когда своевременная оплата невозможна, надо осознавать наказание за неуплату кредита. Вариантов может быть несколько.

При оформлении кредита или кредитной карты в банке, вместе с договором вы получаете график платежей. В нем указано, какую сумму и до какой даты вы должны возвращать в банк ежемесячно. В случае с кредитной картой ситуация немного отличается: в зависимости от суммы израсходованных средств, банк назначает вам минимальный обязательный платеж. Но деньги должны быть внесены на счет до указанной даты.

Невыплату по кредиту условно можно разделить на несколько степеней тяжести:

В зависимости от того, насколько злостный неплательщик, возможно различное наказание за уклонение от уплаты кредита.

Влияние на кредитную историю

Любая информация о взаимодействии человека с банком или микрофинансовой организацией отражается в так называемой кредитной истории (КИ). Это подробный отчет о заемщике, который содержит все данные по датам получения и суммам кредитов, одобренных в различных банках, истории их погашения, наличия просрочек, оставшихся к погашению сумм и так далее.

КИ собирают специальные бюро кредитных историй. Эта информация будет доступна банку, где вы в очередной раз захотите взять кредит. Если у человека были просрочки в прошлом, или висит непогашенный кредит, то банк увидит это и откажет в ссуде.

Удалить данные из КИ невозможно, испортив ее однажды, исправить очень сложно. Даже если заемщик решит сменить фамилию, это не скрыть от БКИ, поскольку они собирают информацию отовсюду, в том числе из баз Федеральной миграционной службы.

Штрафы

За каждый день просрочки и недоплаты финансовые компании начисляют пени и штрафы. Причем, эти суммы могут быть очень значительными.

Чем дольше человек откладывает уплату долга, тем сильнее он увеличивается. При займах в микрофинансовых организациях пени могут составлять несколько процентов в день! Таким образом, можно вырастить долг многократно превышающий сумму самого займа. Банки имеют право на следующие санкции: арестовывать счета, списывать деньги со счетов, вкладов или с поступлений на зарплатные карты в пользу уплаты долга без ведома заемщика.

Ко мне придут коллекторы?

Коллекторы могут прийти или позвонить должнику, если банк передаст его дело в коллекторское агентство. Такая возможность должна быть прописана в кредитном договоре, и наступить это может уже через 3-4 месяца просрочки платежей. Банки просто переуступают эти долги коллекторам, и те, в свою очередь, готовы на все, чтобы взыскать деньги.

Несмотря на то, что все коллекторские агентства должны иметь лицензии на осуществление своей деятельности и действовать в рамках закона «О коллекторах», они нередко поступаются правилами, оказывая давление, угрожая и проявляя максимальную настойчивость.

Если дело дошло до звонков и приходов коллекторов, стоит подробно изучить закон и свои права, чтобы понять, как оказать сопротивление и не поддаваться на угрозы. Если коллекторы ведут себя некорректно, вы можете фиксировать телефонные разговоры (не забудьте предупредить, что разговор записывается) и обращаться с жалобами в банк, начальству агентства, в полицию и даже в прокуратуру. Прощения долга вы не добьетесь, но назойливые звонки коллекторов и их грубость в случае выигрыша дела прекратятся.

Могут ли на меня подать в суд

Да, банк может подать в суд на неплательщика по кредиту. Суд для должника может стать даже более предпочтительным вариантом развития событий, поэтому банки не спешат решать дела в суде. С момента, когда начинается разбирательство, долг фиксируется, новые штрафы и пени перестают начисляться.

Если должник предоставит в свою защиту веские доказательства того, что хотел, но не мог решить ситуацию всеми возможными способами (потерял работу, длительное время провел в больнице или другие факты), то суд и вовсе может вынести решение о прощении долга.

В ином случае, суд назначит меру наказания. Кредит платить придется. Но, возможно, будет назначен более комфортный чем ранее график погашения долга, например, из зарплаты заемщика будет ежемесячно вычитаться фиксированная сумма.

Банку это невыгодно, вариант с коллекторами ему более предпочтителен. Что может быть плохого для должника в том, что дело рассмотрено в суде? Как только тот вынесет постановление о взыскании, работу начнут судебные приставы. Они могут прийти и забрать имеющееся имущество для погашения долга. Можно лишиться квартиры, машины и даже мелкой бытовой техники.

В каких случаях банки подают иск при неуплате кредита

Что грозит за неуплату кредита? Банк может подать в суд на заемщика сразу, в первый день просрочки. Таков закон и условия договора. Но чаще всего этого не происходит. Судебные разбирательства хлопотны и не очень выгодны банкам. Поэтому в первые 2 месяца, скорее всего, банк будет пытаться договориться с должником, напоминая ему об обязанности погасить кредит по телефону.

Читайте также:  Справка о работе на время карантина: образец

При длительном сроке просрочки, более 120 дней, возможно обращение в суд. Заемщику важно понимать, что, даже если банк будет медлить с судом, такая просрочка будет отражена в его кредитной истории и будущем практически со 100-процентной вероятностью гарантирует отказ в кредите.

Изъятие документов

При наличии судебного дела заемщику грозит не только потерять свое имущество и деньги на сберегательных вкладах и счетах, но и лишиться некоторых документов. Так, например, ГИБДД может лишить его прав на управления автомобилем, а также отказать в замене водительского удостоверения при его потере или истечение срока годности.

Влияние на поручителя

Если заемщик не платит по своему кредиту, проблемы могут начаться у его поручителя. По условиям договора, он несет полную ответственность за этот кредит, и, в случае невыплаты, обязуется его погасить. Контакты поручителя банк вместе с долгом может продать коллекторам, так что и они вправе беспокоить звонками и требовать вернуть долг.

Я смогу поехать за границу с невыплаченным кредитом?

Ограничения по выезду за рубеж возможны в случае, если дело должника уже перешло к судебным приставам. Они формируют на официальном сайте Федеральной службы судебных приставов реестр должников. Это открытый список, доступ к которому имеют различные федеральные службы, в том числе пограничная. При попытке выезда за рубеж и при наличии солидного долга вам могут отказать в пересечении границы до его погашения. Нередко сделать это можно прямо в аэропорту, но расстаться со значительной суммой денег на отпуск перед вылетом будет неприятно.

Как можно снизить платеж?

Сегодня законодательством предусмотрено несколько вариантов смягчения ситуации для должника.

Рефинансирование — это ситуация когда один банк предлагает «забрать» ваш кредит из другого банка под более низкие проценты и с лучшими условиями. Особенно это интересно тем заемщикам, за которыми числится несколько просрочек по разным кредитам: их можно будет объединить в один, с единой ставкой и ежемесячным платежом.

Важное условие для того, чтобы новый банк одобрил рефинансирование — это положительная КИ. Если в прошлом были проблемы с погашением, висят незакрытые долги или заемщик признан банкротом, в рефинансировании будет отказано.

Второй возмфжный способ снижения платежа — обратиться в свой банк. Если человек готов платить по кредиту, но изменились обстоятельства, то стоит обсудить возможность изменения порядка платежей, например, увеличить срок погашения. При этом вырастет общая сумма долга, но удастся сохранить положительную КИ и хорошие отношения с банком.

Что можно сделать, если нечем платить кредит?

У этой сложной ситуации существует несколько вариантов решения:

Реструктуризация долга

В некоторых случаях банк готов пересмотреть условия кредитного договора. Для этого должны быть веские основания, так как процедура в целом банку не слишком выгодна. Человек должен предоставить в банк веские причины для реструктуризации. Это может быть наличие серьезного заболевания и длительного лечения, потеря работы, кормильца, выход в декрет и так далее. Банк может предложить несколько вариантов послаблений:

увеличить срок погашения кредита — при этом сократится ежемесячный платеж, но общая сумма к погашению за счет дополнительного времени и процентов увеличится;

  • изменить валюту кредита, например, если он получен в долларах или евро.
  • Процентную ставку по кредиту банк при реструктуризации долга не меняет, даже если текущие ставки ниже той, по которой был открыт кредит.

    Банкротство

    Банкротство возможно в том случае, когда общий долг превышает 500 000 рублей. Заемщик может быть признан банкротом только по решению суда. Этот процесс занимает определенное время. Судом будет наложен арест на все имущество банкрота, и оно пойдет в счет погашения долга. Даже если стоимости имущества не хватит, чтобы рассчитаться по кредиту, он будет закрыт. В этом единственное преимущество. На открытие новых кредитов в будущем рассчитывать бесполезно. Факт банкротства будет зафиксирован в КИ.

    Можно ли просто подождать?

    Удивительный факт, про который знают совсем немногие. Существует срок исковой давности — 3 года. Если в течение этого времени ничего не платить и не взаимодействовать с представителями банка, то позже с должника уже не смогут списать ничего. Естественно, что вряд ли банк будет ждать 3 года, пока ему вернут деньги, но гипотетически такая возможность существует. Этот вариант предполагает, что 3 года должник вынужден будет скрываться, не отвечать на телефон, менять место жительства и не иметь денег на счетах или пластиковых картах, чтобы банк не смог их списать или арестовать.

    Банк подал в суд из-за неуплаты кредита. Что делать?

    В некотором смысле для должника предпочтительней, что его дело передано в суд, а не коллекторам. Последние не церемонятся с заемщиками в методах выбивания долгов. Суд же склонен принимать сторону заемщика и предлагать наиболее щадящие варианты погашения долга. При этом, с момента начала рассмотрения дела в суде, долг банку перестает расти, даже если судебное разбирательство будет идти несколько месяцев или даже лет. Некоторые должники склонны специально затягивать судебный процесс, чтобы дольше не выплачивать кредит. Для того, чтобы суд вынес максимально мягкое решение, необходимо подготовиться и собрать как можно больше доказательств своей готовности платить по кредиту. Справка с работы, с биржи труда, заявление на реструктуризацию долга — документы, доказывающие, что заемщик оказался в сложной ситуации — помогут облегчить кредитную нагрузку.

    Когда берешь кредит, важно отдавать себе отчет в том, насколько серьезное это решение. Законом предусмотрена статья за неуплату кредита, в частных случаях предусматривающая даже уголовную ответственность!

    Ирина Смирнова Эксперт по финансам компании ГИДФИНАНС

    Я не плачу долги, что дальше?

    Рост цен на товары, коммунальные услуги и вещи первой необходимости все чаще заставляют граждан обращаться в банки и микрофинансовые организации за получением займов и кредитов.

    Текущая экономическая ситуация, пандемия COVID19, внеплановые увольнения и причины личного характера часто становятся преградой для погашения долговых обязательств. Что делать, если больше не можешь платить по кредитам и займам, расскажу в этой статье.

    В зависимости от сроков уклонения от погашения займа банки предпринимают следующие действия:

    I. От 10 до 90 дней. Банк уведомляет вас о том, что появилась задолженность по текущим кредитам. Если вы не реагируете, то работники банка будут осуществлять попытки связаться с вами любыми способами: звонки на мобильный, домашний, рабочий телефон, письма на электронную почту и так далее.

    II. От 90 до 120 дней. Если вы совсем перестали выходить на связь и не предпринимаете никаких действий по урегулировании сложившейся ситуации, у банка возникает право расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке. Руководствуясь Гражданским кодексом РФ, банк направляет Вам уведомление о прекращении действия договора с требованием досрочного погашения основной суммы долга и процентов.

    III. Более 120 дней. Банк подает исковое заявление о взыскание долгов. Исходя из судебной практики такие дела практически всегда решаются в пользу банков. Суд выдает исполнительный документ, на основании которого ваш долг попадает к судебным приставам, которые арестуют все имущество и счета. Также, на этом этапе приставы накладывают ограничение на выезд за границу в отпуск или командировку.

    Параллельно, банки требуют уплаты долга с поручителей или созаемщиков. Если у вас имеется зарплатный или депозитный счет в том же банке, в котором оформлен займ, банк имеет право проводить безакцептное списание денежных средств в счет погашения задолженности. Это возможно, если расчетный счет или карта указаны в кредитном договоре с банком.

    Допустим, банк обратился в судебные органы. Если сумма вашего долга не превышает 500 000 рублей, банк обратится в Мировой суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Вас суммы основного долга, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами и судебных расходов.

    В приказном производстве отсутствуют судебные заседания, Мировой судья единолично рассматривает требования банка и в 99% случаев выносит судебный приказ, удовлетворяя требования заявителя. Судебный приказ отменяется очень просто, но мало кто об этом знает. Достаточно в течение 10 дней с момента получения судебного приказа просто заявить свои возражения относительно его исполнения. Таким образом, должник может выиграть еще 1 – 1,5 месяца.

    Следующим этапом является обращение банка в городской/районный суд по месту вашей регистрации. Этот же этап является первым для вас, если сумма долга превышает 500 тыс. рублей. Судебное разбирательство на данном этапе длится от 3 до 4 месяцев. При грамотном ведении дела, процесс можно затянуть в пользу должника прибавив еще несколько месяцев. Можно полностью бездействовать и все случится очень быстро, а можно участвовать во все судебных заседаниях, собрать доказательственную базу и в несколько раз уменьшить общую сумму долга.

    В любом случае вы должны:

    а) посещать все судебные заседания (в противном случае суд может назначить штраф за неуважение к суду);

    б) подготовить документы, подтверждающие ухудшение финансового состояния (справка о заработной плате, копия трудовой книжки с записью об увольнении, медицинские справки о состоянии здоровья, если финансы уходят на лечение);

    в) проконсультироваться с юристом и подготовить свою позицию по делу.

    Можно ли не платить микрозаймы и избежать суда? Такое стечение обстоятельств возможно, так как любой судебное разбирательство влечет за собой судебные расходы, которые несут банки и микрофинансовые организации. Рентабельность подачи иска определяется банками или МФО в каждом конкретном случае. Мелкие кредиты до 50 тыс.рублей нецелесообразны для взыскания. В таком случае банку выгоднее ждать, когда у вас улучшится финансовое положение и вы сможете вернуть займ.

    Если уговоры и требования банка, действия судебных приставов не приносят результатов, кредитные организации, в силу положений Гражданского кодекса РФ, вправе передать или продать ваш долг коллекторской организации по договору цессии или привлечь коллекторов по агентскому договору. Во втором случае коллекторы будут выступать в качестве «вышибал» по кредитному договору.

    Несмотря на то, что деятельность коллекторов строго регламентирована Федеральным законом №230-ФЗ от 21.01.2016 г., некоторые «вышибалы» пытаются вернуть долг всеми возможным способами, в том числе не законными.

    Чаще всего они прибегают к:

    – к ночным звонкам и посещением Вашего жилища;

    – высказыванию явных угроз и прямому запугиванию;

    – дискредитации вашей личности на работе, среди друзей, в социальных сетях и так далее.

    Что делать, если коллекторы за вашей дверью? Быть максимально хладнокровным и не показывать испуг. Если вам звонят с угрозами, установите приложение, которое записывает звонки или запишите звонок на диктофон. Фиксируйте на камеру все ночные визиты, но никогда не открывайте дверь. После сбора доказательственной базы, пишите заявление в полицию, Роскомнадзор, ФССП РФ о нарушении норм Федерального закона №230-ФЗ от 21.01.2016 г., ваших прав и законных интересов.

    Если коллекторская организация достаточно крупная и трепетно относится к своей репутации, Вам предложат несколько путей решения проблемы: рефинансирование, реструктуризацию долга, изменения графика платежа, уменьшение процентов, сокращение суммы долга и другие приемлемые решения.

    Ухудшение финансового состояния редко бывает запланированным. Статистика говорит о том, что каждый 5й заемщик оказывается неплатежеспособным и переходит в разряд должников. Если вы не хотите портить кредитную историю, идите на контакт с банком и банк предложит вам варианты выхода из сложившейся ситуации. Если платить кредит возможности нет, можно:

    I. Инициировать процедуру банкротства физического лица – фактически это единственный способ списать ваш долг по закону. Для подачи в арбитражный суд заявления о собственном банкротстве, необходимо соблюсти следующие условия:

    1) долг превышает 500 тыс. рублей (если долг меньше 500 тыс. рублей, списать долги можно, об этом мы расскажу в другой статье);

    2) последний платеж по кредиту был внесен более 3-х месяцев назад.

    После возбуждения производства по делу о вашей несостоятельности, все кредиты замораживаются, проценты не начисляются, а исполнительные производства прекращаются. Момент исполнения всех ваших обязательств считается наступившим. При правильном ведении дела и соблюдении выработанной судебной практикой условий, вы освобождаетесь от исполнения всех обязательств.

    II. Рефинансирование долга — фактически это оформление нового кредита на более выгодных условиях с целью погасить предыдущие задолженности. Данная схема часто используется для погашения нескольких мелких кредитов за счет одного крупного. Позволяет сохранить хорошую кредитную историю, снижает финансовую нагрузку, однако не все банки выдают кредиты на эти цели.

    III. Реструктуризация долга — это пересмотр процентной ставки, графика платежей, суммы обязательного ежемесячного платежа. Такой способ урегулирования проблемы используется чаще всего в случае временных финансовых трудностей. Данное решение предлагают, если вас забрали в армию, сократили, перевели на новую должность с меньшим окладом. Также она используется для людей, находящихся в декретном отпуске и потерявших трудоспособность.

    Важно понимать, что уклонение от уплаты долгов испортит кредитную историю. Если задолженность перевалит за 2,3 млн рублей, то есть вероятность, что банк инициирует уголовное дело по ст. 177 Уголовного кодекса РФ (об этом я расскажу в следующей статье).

    Вот Вы пишите, что должны посещать все заседания, но как про них узнать? Я уже несколько раз получаю извещения о решения суда, то есть кто то подал в суд, а я даже не знаю об этом. В итоге ничего не могу оспорить, так как все сроки вышли.

    Добрый день. Дамир, Вы не первый, кто сталкивается с такой проблемой. Однако, если ознакомиться с материалами дела и установить, что Вы не были надлежащим образом осведомлены о состоявшемся судебном процессе и о вынесенном судебном акте, необходимо подавать апелляцию или кассацию (в зависимости от сроков) с обязательным указанием на это факт, с его подтверждением материалам дела. Таким доказательством будет являться отсутствие почтового конверта, который (в теории) содержал уведомление о предварительном судебном заседании и так далее. Тема давольно таки обширная, но это, так или иначе, является безусловным основанием для отмены судебного акта.

    Кредиторы ведут себя так, как будто нет никакого коронавируса. МФО по-прежнему угрожают выездом на адрес проживания должника. Никто никуда не приезжает, но намерение приехать к незнакомому человеку во время пандемии выглядит как слабоумие и отвага. А Альфа-банк отказал в реструктуризации кредитных карт по ставке 18% годовых и продолжает начислять 40% годовых. Причина отказа? “Долговая нагрузка не превышает допустимую”. Хотя у меня показатель долговой нагрузки 250% от зарплаты. Абсурд. После такого они точно от меня без исполнительной надписи нотариуса деньги не получат.

    Так вроде же вводят упрощенное банкротство без судов и юриков, и без этих бешенных трат, правда если долг менее 800тыс. Пока повсеместно не применяется, но уже нет смысла бежать к юристам сейчас, а немного подождать и оформиться уже без них по упрощенке.

    Менее 500 тысяч. И внесудебное банкротство возможно будет только после того как пристав не найдёт у вас никакого имущества в рамках исполнительного производства. А если кредитор после решения суда получит исполнительный лист и отнесёт его сразу в банк, где у вас деньги, или к вам на работу (если долг не более 100 тысяч рублей), то и не будет никакого исполнительного производства, а значит и внесудебного банкротства.

    Боюсь, этот закон приведёт к тому, что должники будут за деньги заказывать услугу по подаче на них в суд, якобы они должны деньги частному лицу, и потом через знакомых приставов получать определение о невозможности взыскания в связи с отсутствием имущества.

    Вводить ввели, только вот в ролике мне очень хорошо объяснили. что с этим всем происходит!

    Есть такая причина завершения ИП – 46, 1, 4. При любых раскладах, лучше когда с вас нечего взять.

    хуйню не неси, исполнительный лист снова подадут и дело снова оживёт, зачем такие советы если не разбираешься?

    Ога. Совсем не разбираюсь. Из 9 банков только авангард вернул в зад ил спустя 2 года 11 месяцев. Остальных с 2013 г. не слышно.

    Вы хотите стать богатым и знаменитым, хотите ли вы воплотить свои мечты в реальность? Присоединяйтесь к великим иллюминатам сегодня и заработайте 66600,00 долларов в качестве первого преимущества и превратите жизнь своей мечты в реальность. Контактный агент по электронной почте; esq.osman@gmail.com WHATSAPP : +16613814014

    Советую всем посмотреть данное видео. Оно поможет вам не совершать ненужные ошибки в будущем.

    Здравствуйте. Подскажите пожалуйста. у меня просрочка в банке Хоум кредит 3.5 месяца. От банка звонки не поступали месяца так 3. И вот недавно они начали звонить, требовать (что как бы логично) обязательного ежемесячного платежа 10.727,11 по карте рассрочки на 20.000. я не поняла откуда такая сумма, если это карта рассрочки. Букваль перед первым этим платежём я потеряла работу, зп так и не выплатили по сей день и никто там не отвечает. Звонила в банк, говорила, что потеряла работу и не смогу внести платёж “Окей, не переживайте, я это зафиксировала, внесите хотя бы 2000 от всей суммы, чтобы банк видел, что вам не всё равно” я внесла 1000, она куда-то исчезла, до банка не дошла. Сейчас мне пишут сообщения ” . мы не можем с вами связаться по указанному номеру телефона, ответьте на это сообщение актуальным н.т. и перезвоните по номеру . ” Я перезвонила и мне сказали, что я вообще ужас, кошмар и что мой договор передали в отдел взысканий долгов, что я не имею права гасить задолженность частями и должна внести всю сумму ежм платежа сразу целиком иначе мне выдвинут требование погасить всю сумму кредита разом + проценты + штрафы.
    Когда опять звонила в сам банк мне опять сказали, что могу частями гасить, а не сразу всю сумму, если нет такой возможности. Та женщина говорит, что не имею права. Скажите пожалуйста, имею право или всё таки нет. Что со мной сделают, если я не внесу сейчас, а через месяц сразу все 20.000 + проценты и штрафы? Они имеют право изымать имущество на эту сумму, отдавать мое дело коллекторам?

    Вы хотите купить почки, органы тела или хотите продать почки или органы тела? Если вы ищете возможность продать свою почку за деньги из-за финансового кризиса, и вы не знаете, что делать, тогда свяжитесь с нами сегодня, и мы предложим вам хорошую сумму денег в размере 500 000 долларов за вашу почку. Меня зовут доктор МАКСВЕЛЛ, я невролог в БОЛЬНИЦЕ БИЛЛА РОТА. Наша больница специализируется на хирургии почек, и мы также занимаемся покупкой и трансплантацией почек при живом соответствующем доноре. Мы находимся в Индии, США, Малайзии, Сингапуре, Японии.

    Сообщите нам, если вы заинтересованы в продаже или покупке почек или
    Орган, пожалуйста, не стесняйтесь обращаться к нам по электронной почте.

    Почта: birothhospital@gmail.com
    Какой номер приложения: +33751490980

    С уважением
    ГЛАВНЫЙ МЕДИЦИНСКИЙ ДИРЕКТОР
    ДР МАКСВЕЛЛ

    Готова продать свою почку за 500000 долларов

    Что будет, если не платить по кредиту? Разбираем шаг за шагом

    Проблемы с возвратом кредита случаются примерно у 10% заемщиков. Увольнение с работы, внезапная болезнь или другие непредвиденные ситуации вынуждают пропускать платежи по кредитам. С точки зрения банка эти кредиты попадают в разряд проблемных, а что банк предпримет дальше – разбираем в статье.

    Мирные способы решения

    В первую очередь, банк будет пытаться урегулировать ситуацию относительно мирным путем – предложит заемщику реструктуризацию задолженности.

    Реструктуризация долга

    Реструктуризация, по идее, призвана снизить долговую нагрузку на клиента путем изменения условий договора. Условия меняются, как правило, в сторону увеличения срока кредитования, благодаря чему снижается сумма ежемесячного платежа по кредиту.

    Фактически же реструктуризация не снижает кредитную нагрузку – с учетом увеличения срока кредитования клиент в сумме заплатит больше. Другая причина связана с более высоким риском для банка. При реструктуризации может быть увеличена процентная ставка по кредиту (но так, чтобы сумма ежемесячного платежа была все равно меньше).

    При реструктуризации кредита банк увеличивает срок погашения оставшейся части долга. Другими словами, сумма дробится на большее количество месяцев, от чего ежемесячный платеж снижается. Есть и другие способы реструктуризации:

    Важно, что при реструктуризации кредитный договор продолжает действовать (в этом отличие от рефинансирования).

    Рефинансирование кредита – это оформление нового кредита, которым гасится остаток по «старому» кредиту. Банки по рефинансированию предлагают обычно более выгодные условия, чем по действующим кредитным договорам.

    То есть, рефинансирование – это попытка сэкономить, оформив кредит по более низкой ставке; это доступно только клиентам с хорошей кредитной историей.

    Читайте также:  Возмещение ущерба ГК РФ - понятия и условия возникновения

    Реструктуризация же нужна для того, чтобы клиент снова мог вносить платежи по своему кредиту, и не портил свою кредитную историю дальше.

    Когда клиент впервые пропускает платеж, сотрудник отдела взыскания банка первым делом предложит ему реструктуризировать кредит. Но для внесения изменений в договор нужно, чтобы выполнялись некоторые условия:

    Чтобы оформить реструктуризацию, нужно подать анкету в соответствующее подразделение банка, дополнительные документы по запросу и подписать соответствующее соглашение.

    Практика показывает: не всегда реструктуризация кредита оказывается выгодной. Зачастую банки увеличивают не только срок кредита, но и ставку по нему. В результате получается, что клиенту нужно платить ту же сумму каждый месяц, но дольше.

    Вывод: реструктуризация подойдет тем, кто только столкнулся с проблемами и хочет сохранить кредитную историю.

    Кредитные каникулы

    Ряд банков предлагают своим клиентом приостановить выплаты по кредитам на один или несколько месяцев, если те столкнулись со сложной жизненной ситуацией. Это называют обычно кредитными каникулами.

    Кредитные каникулы могут быть как бесплатными, так и платными – все зависит от конкретного банка. Например, в Промсвязьбанке клиенту придется заплатить 15% от месячного платежа (минимум 2000 рублей), чтобы пропустить его. Это только комиссия – срок кредитования будет продлен на этот месяц. Доступен пропуск платежа не всем, а только тем, кто не допускает просрочек и прошлые 6 месяцев вносил платежи в срок.

    В ВТБ тоже предлагают похожие условия, но плату (те же 2000 рублей) недавно отменили.

    В Райффайзенбанке можно отсрочить выплату, но нужно заплатить проценты за этот месяц (что логично, так как проценты продолжают начисляться).

    Многие банки не предлагают таких возможностей, а рекомендуют сразу оформлять реструктуризацию задолженности. Считается, что кредитные каникулы предлагают банки, которые зарабатывают на кредитах, а другие зарабатывают на штрафах.

    Такие каникулы – полностью добровольные предложения банков. Но с 2019 года действуют поправки к законодательству, которые вводят так называемые ипотечные каникулы.

    Теперь заемщики по ипотечным кредитам могут обратиться в банк с просьбой отсрочить выплату кредита на срок до 6 месяцев или уменьшить размер ежемесячного платежа, если они столкнулись с трудной жизненной ситуацией.

    Перечень таких ситуаций утвержден:

    1. увольнение с работы (нужно обязательно встать на учет как безработный);
    2. временная нетрудоспособность на срок больше 2 месяцев подряд;
    3. признание заемщика инвалидом 1 или 2 группы;
    4. снижение размера дохода заемщика или созаемщика на 30% или больше (если при этом на взносы по кредиту будет уходить больше половины доходов;
    5. смерть близкого родственника, если его иждивенцы будут теперь на иждивении у заемщика по кредиту.

    Раньше у некоторых банков были похожие нормы, но теперь они обязательны для всех. Банк должен будет рассмотреть заявку заемщика на «ипотечные каникулы» в течение 5 дней.

    Залоговое жилье обязательно должно быть единственным жильем у заемщика, иначе права на ипотечные каникулы у него не будет.

    После окончания действия отсрочки платежей график выплат продлевается на пропущенные месяцы. Если вместо приостановки выплат по кредиту был выбран вариант снижения ежемесячного платежа, срок по договору будет пересчитан.

    Вывод: кредитные каникулы помогут протянуть какое-то время без внесения платежей и не испортить кредитную историю.

    Самостоятельное списание без суда

    Если клиент отказался от реструктуризации, или ее по каким-то причинам провести не удается, банк идет дальше, и может попытаться списать деньги с других счетов должника. Есть несколько вариантов.

    Взыскание по исполнительной надписи нотариуса

    С 2016 года банк может взыскать деньги на погашение кредита в упрощенном порядке, не обращаясь в суд. Это стало возможно после того, как кредиторы смогли пользоваться исполнительной надписью нотариуса.

    Исполнительная надпись нотариуса – это особое распоряжение, которое начинает принудительное взыскание задолженности в пользу кредитора. Ее ставит, соответственно, нотариус на кредитном договоре.

    После получения этой надписи банк может инициировать полноценное взыскание долга – обратиться к судебным приставам. Для приставов нотариально заверенный договор с исполнительной надписью равен по силе судебному решению.

    Это означает, что от кредитора не удастся «спрятать» счет в другом банке – этот другой банк должен будет выполнить требование, как происходит и с исполнительными листами.

    Обратиться за такой надписью банк сможет только в том случае, если это прописано в договоре кредитования или дополнительном соглашении. Но это условие включается в договоры большинства банков автоматически, а исключить его из договора не удастся (банк не будет менять условия для одного клиента).

    Стоимость услуги составляет 0,5% от суммы, минимум 1500 рублей. Учитывая, что госпошлина при обращении в суд обычно больше, плюс к ней добавляются другие расходы, банки будут пользоваться новой услугой активно.

    Стоит лишь отметить, что по исполнительной надписи банк не сможет взыскать пеню. Соответственно, если ее сумма слишком большая, кредитору будет целесообразно пойти в суд.

    Вывод: если в договоре есть пункт об исполнительной надписи, затягивать с оплатой по кредиту не стоит. Лучше соглашаться на реструктуризацию.

    Списание с других карт и счетов

    Не секрет, что банки более охотно выдают кредиты своим «зарплатным» клиентам. В большинстве случаев это сокращает сроки рассмотрения заявки на кредит, а также снижает процентную ставку по нему.

    Строго формально списывать долг по кредиту с зарплатной карты банк не вправе, если это не решение суда и не отражено в договоре. Но выдавая кредит по более низкой ставке, банк обязательно укажет в договоре возможность списания долга с зарплатной карты.

    Поэтому безакцептное (то есть, без согласия клиента) списание достаточно широко практикуется банками. Обычно заявление на списание денег с зарплатной карты банк дает на подпись в момент заключения кредитного договора.

    В целом эта ситуация может доставить проблемы клиентам, которые по какой-то причине не могут платить по кредиту. Банк спишет всю сумму ежемесячного платежа прямо в момент зачисления зарплаты (пенсии, других переводов) на карту. Человек при этом останется без средств к существованию.

    Кстати, с 2020 года списывать долги из социальных выплат от государства будет запрещено. Банки и судебные приставы обязаны будут проверять источник зачисленных средств, и если сумма представляет собой социальную выплату – списать ее будет нельзя.

    Чтобы упростить процесс, предлагали помечать социальные выплаты особой меткой, но пока процесс не идет. Поэтому в случае списания долга из суммы пенсии нужно будет сразу обращаться в банк с требованием вернуть деньги.

    Вывод: желательно не оформлять кредит в том же банке, куда переводится зарплата (хоть там это выйдет дешевле).

    Когда мирные способы исчерпаны

    Чаще всего к моменту прекращения платежей по кредиту у человека пусто на счетах и уже испорчена кредитная история. Банкам не остается ничего другого, кроме как до последнего сражаться за свои деньги.

    Обращение к коллекторам

    С коллекторами (профессиональными «взыскателями» долгов) связано очень много историй. Большинство – откровенный криминал, когда ради возврата долга коллекторы прибегали к абсолютно негуманным методам.

    В последние годы эта деятельность все больше контролируется государством. Теперь все коллекторы должны входить в определенный реестр, использовать только методы уговоров, звонить только в определенные дни.

    Банк может привлечь коллекторскую фирму для помощи при взыскании долга, а может вообще продать долг коллекторам. В любом случае, заниматься возвратом будут специально обученные люди.

    Несмотря на то, что отрасль приходит постепенно в цивилизованный вид, истории об угрозах и реальных действиях все еще появляются. Тем не менее, истории о тюремных сроках для «черных» коллекторов тоже есть.

    Следует помнить, что:

    Если нарушено хотя бы одно из условий, коллекторам грозит штраф и ответственность вплоть до уголовной (это касается преимущественно фактов прямой угрозы).

    Коллекторы будут стараться вернуть долг любой ценой – они работают за так называемый дисконт в 20% или больше. Другими словами, они покупают у банка долг со скидкой и пытаются вернуть максимум денег.

    Поэтому с цивилизованными коллекторами можно общаться – договориться об индивидуальном графике платежей, предупреждать о проблемах. Около 20% должников получают от коллекторов даже более лояльные условия погашения, чем от банков.

    Вывод: общаться только с цивилизованными коллекторами, которые не нарушают правил.

    Обращение в суд и к приставам

    Когда мирным путем долг вернуть не удалось, банк делает выбор между продажей долга коллекторам и обращением с иском в суд. Второй вариант позволяет возложить процесс взыскания на государство в лице судебных приставов.

    Для заемщика суд – не самая страшная инстанция:

    Если банк обращается в суд для взыскания долга по кредиту, решение будет, скорее всего, в его пользу: договор обычно составлен профессионально, на банк работают дорогие юристы, а невыполнение заемщиком условий кредитования легко доказывается.

    После вынесения судом решения в пользу банка у заемщика есть 10 дней на его обжалование. Если он не воспользуется этим правом, через 10 дней решение вступает в силу.

    В российской практике сложилась ситуация, когда судебные приставы работают не очень эффективно. Начать работу по исполнительному листу они могут только через несколько месяцев.

    В целом, порядок действий пристава такой:

    Взыскать долг пока можно и с пенсии, но это запретят с 1 июля 2020 года. По решению Верховного суда запрещено списывать долг с пенсии, если остаток суммы будет меньше прожиточного минимума, но эту норму приставы не всегда учитывают.

    Вывод: суда бояться не нужно, а приставы обязаны работать исключительно в рамках закона.

    Денег нет. Что дальше?

    Когда банк не может взыскать долг любыми способами, если его не хотят покупать даже коллекторы, долг переходит в разряд безнадежной задолженности.

    Однако прощать должника никто не собирается. Списать долг кредитор готов только в крайних случаях. Это истечение сроков исковой давности, смерть заемщика (если он не оставил наследство),

    По бухгалтерии просроченный долг будет списан достаточно быстро (то есть, на него спишут сформированный ранее резерв), но для должника это не означает отказ от требований. Чтобы долг был оформлен как прощенный, об этом составляется специальное соглашение, а должник платит 13% НДФЛ с суммы прощенного долга.

    Если сроки исковой давности нарушены не были, а у банка есть исполнительный документ, фактически долг можно требовать бесконечно долго. Известно, что один банк пытается взыскать с должника сумму уже на протяжении 10 лет.

    Банку не составит труда раз в год или чаще отправлять письменное требование об уплате долга. Ведь у должника со временем появится работа или другой доход, ему потребуется выехать за границу или же его долг перейдет по наследству.

    В отдельных, крайне редких случаях долги все же прощают: если человек уже пожилой (у него не появится дополнительный доход), если человек инвалид или тяжело болен.

    Остальные долги никуда не деваются. Кстати, заемщики иногда неправильно трактуют сроки исковой давности. Срок в 3 года отсчитывается с дня, когда кредитор уведомил должника о долге. Если банк в течение 3 лет с этого дня подаст иск в суд, срок будет остановлен.

    Вывод: от банка не получится скрыться и через 10 лет.

    Что же делать должнику?

    Единственный способ не усложнить себе жизнь – исправно платить по кредитному договору. Это абсолютно справедливо – ведь при его заключении заемщик ставит подпись о том, что согласен со всеми условиями: и с процентной ставкой, и со сроком, и со штрафами, и с пенями.

    В возникших жизненных проблемах банк не виноват, а невозможность платить по кредиту – проблема прежде всего заемщика.

    Будет проще, если не доводить ситуацию до коллекторов и обращения в суд. На первом этапе лучшим вариантом будет согласовать с банком реструктуризацию задолженности, или по возможности оформить «кредитные каникулы».

    В любой ситуации более предпочтительный вариант – не воевать с банком, а сотрудничать. Даже в самой сложной ситуации можно найти выход. Игнорирование этого принципа принесет только проблемы – начиная от невозможности выехать за границу, заканчивая проблемами при трудоустройстве (работодатели смотрят на кредитную историю соискателей).

    В завершении остается дать несколько советов тем, кто попал в трудную жизненную ситуацию с кредитом:

    Вывод: кредит – это большая ответственность.

    Не плачу кредит

    «Я не плачу кредит, и это совершенно законно», – такую фразу порой можно услышать от знакомых. Но правда ли это? И что будет, если не платить кредит? Ответ на этот вопрос зависит от того, каким образом оформить неуплату основного долга и процентов по нему.

    Что будет, если не платить кредит?

    Ст. 810 ГК РФ обязывает должника возвратить займодавцу всю полученную сумму и проценты по ней в сроки, установленные договором. Начисление штрафных процентов на непогашенные суммы займа осуществляется в соответствии со ст. 811 ГК РФ.

    Таким образом, если вы просто не будете платить кредит, общая сумма долга будет только расти, а в результате банк передаст вашу задолженность коллекторскому агентству в соответствии со ст. 12 Федерального закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон № 353-ФЗ). Если это действие не поможет банку вернуть долг, то возможно обращение в суд. Поскольку иметь дело с коллекторами и судебными приставами не хочется никому, следует узнать больше о том, как законно не платить кредиты банкам.

    Как не платить кредит законно?

    Зачастую решение не платить кредит – это не прихоть заемщика. В большинстве случаев возникает ситуация, когда платить кредит нечем. Рассчитывая погасить сумму долга за определенное время, любой человек не может принять во внимание факторы, находящиеся вне зоны его контроля. Внезапно может прийти болезнь или случиться увольнение с высокооплачиваемой работы.

    Поскольку банки заинтересованы в возврате своих средств, в случае возникновения подобных жизненных ситуаций ими были предусмотрены определенные решения. Первое из них – это реструктуризация кредита. Для осуществления подобной процедуры необходимо, не дожидаясь передачи вашего долга коллектором или направления банком иска в суд, обратиться в банк с соответствующим заявлением, в котором следует описать причины, побудившие вас осуществить реструктуризацию. Если ваши слова будут подкреплены документами (например, приказом об увольнении или справкой из медицинского учреждения, подтверждающей болезнь), то шансы на реструктуризацию кредита увеличиваются.

    Данная процедура является пересмотром условий кредитного договора. Как правило, она осуществляется в двух формах:

    Просить отсрочку следует лишь в том случае, если вы знаете, что в скором времени у вас появятся средства для погашения долга. Ряд банков требуют указать источник будущих доходов. Если же намечается затяжной финансовый кризис, то лучшим решением будет увеличить срок выплат. Однако учтите, что в данном случае общая переплата по процентам увеличится.

    Второй законный способ неуплаты кредита банку – это рефинансирование (перекредитация). Смысл данной процедуры заключается в том, что должник берет кредит в другом банке, но под меньшие проценты. При этом сумма кредита не выдается вам на руки: новый банк погашает сумму долга прежнему заимодателю, а взятый на более выгодных условиях кредит вы будете выплачивать уже новому банку.

    Рефинансирование кредитов сегодня предлагается многими банками. Существует возможность объединить в один сразу несколько кредитов, взятых в разных банках. В таком случае выплачивать сумму долга придется только один раз в месяц.

    Процедура оформления кредита на рефинансирование ничем не отличается от обычного получения займа. От вас потребуют документов, подтверждающих ваши доходы, а также проверят вашу кредитную историю. Поэтому данный способ вряд ли подойдет тем, у кого нет постоянного источника дохода.

    Если при получении кредита вы оформляли страховку на случай потери трудоспособности или иные случаи, то при наступлении указанных в страховом договоре обстоятельств вы можете переложить свой долг по кредиту на страховую компанию. Учтите, что для этого вам, возможно, придется потратить время на отстаивание своих прав у страховой компании, в том числе и в судебном порядке.

    Если вы все-таки допустили просрочки по кредиту и в результате ваш долг был передан коллекторам, то даже в этой ситуации существует возможность совершенно законно избежать уплаты суммы долга. Для этого потребуется проанализировать ваш кредитный договор. Дело в том, что в ст. 12 Закона № 353-ФЗ предусмотрена возможность уступки прав требования по кредиту только в том случае, если в кредитном договоре не оговорено иное. Если обнаружится, что банк передал задолженность коллекторскому агентству в нарушение положений кредитного договора, вы сможете отсрочить выплаты, обратившись в суд с жалобой на незаконные действия банка.

    Не плачу кредит 3 года: что будет?

    Если вы не выплачиваете суммы задолженности по кредиту довольно продолжительное время, а со стороны банка нет никаких действий, то стоит вспомнить о таком правовом понятии, как «срок исковой давности». Согласно ст. 196 ГК РФ он составляет три года с того момента, как лицу, желающему обратиться в суд, стало известно о нарушении его права. Данный срок применим к отношениям, возникающим в результате заключения договора займа. Отсчитывается срок исковой давности по кредиту с того момента, как началась первая просрочка. Если с даты первой просрочки по платежам прошло три года и более и банк решил подать на вас в суд, то у вас появляется законная возможность избавиться от долга. Для этого необходимо подать в суд ходатайство о применении срока исковой давности. Наиболее вероятный исход дела: суд откажет банку в рассмотрении иска, поскольку банк пропустил срок для подачи заявления, а восстановить данный срок по уважительной причине он не может, т.к. является юридическим лицом. Вот что будет, если не платить кредит 3 года. Но оговоримся сразу: в очень редких случаях банки пропускают срок подачи заявления в суд.

    Как видите, законные способы освобождения от уплаты кредита существуют. Поэтому, если у вас неминуемо образуется задолженность, а средств на выплату очередных платежей по кредиту нет, не стоит отчаиваться, плакать и поспешно брать еще один кредит в банке. Лучше обратиться за помощью к специалистам, которые подскажут, что делать, если нечем платить кредит. Мы проанализируем вашу ситуацию, внимательно изучим кредитный договор и подскажем вам, что делать, если вы не можете платить кредит. Вместе с вами мы выберем наиболее подходящий способ освобождения от долгового бремени, а также подготовим все необходимые документы и подадим их в банк, страховую компанию или суд.

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *