Ипотека без официального подтверждения дохода в 2021 году

Граждане, которые не имеют официального места трудоустройства, могут получить ипотеку без официального подтверждения дохода. Она предоставляется только надежными крупными банками на специальных условиях.

Большинство населения в нашей стране не может приобрести жилье за собственные средства, и им приходиться привлекать заемные средства.

Поэтому граждане вынуждены обращаться в кредитные организации за кредитом под залог покупаемой недвижимости.

Кроме того, все еще часто работодатели выплачивают своим работникам зарплату «в конверте, и они не могут официально подтвердить банку свой доход.

У таких лиц возникает вопрос, могут ли они получить ипотечный кредит без официального подтверждения дохода.

Условия предоставления

Граждане, которые хотят оформить ипотеку без доказательств своего финансового положения, должны понимать, что таким будущим заемщикам банки предоставляют денежные средства на особых, часто не самых выгодных, условиях.

Для подтверждения дохода, который заемщик указал в заявке, кредитные учреждения имеют своей целью минимизацию своих рисков, связанных с неплатежеспособностью заемщика.

Разумеется, ипотечный займ обеспечен залогом жилья, однако реализация залоговой недвижимости с аукциона в случае неуплаты задолженности заемщиком – сложный процесс.

Таким образом, ипотека может быть выдана без проверки доходов потенциальных заемщиков, но ипотечный займ, скорее всего, предоставляется на более худших условиях для клиента.

В чем может заключаться ухудшение условий:

Повышениеставки по кредиту
Уменьшении срокадоговора, по сравнению со стандартной ипотеке
Понижение суммыкредитных средств
УвеличениеПервоначального взноса

Группа заемщиков, к которым не относятся такие условия, являются зарплатные клиента банка, в который подается заявка. Им могут выдаваться ипотечные займы на стандартных или даже более льготных условиях.

В данном случае, банк имеет соглашение с организацией, в которой работает потенциальный заемщик. В рамках зарплатного проекта банк осуществляет выдачу зарплат на карты сотрудников.

Это имеет преимущества для всех сторон данной процедуры, в частности, работнику получить ипотеку на выгодных условиях, а работодателю контролировать состояние счетов своих сотрудников.

В отношении зарплатных проектов имеются определенные ограничения. К примеру, в Сбербанке рассматриваются заявления на ипотеку только в отношении сотрудников, имеющих зарплатную карту, которая была оформлена более 4-х месяцев назад, и на которую уже были выполнены перечисления.

Кому выдается

Будущими заемщиками без подтверждения дохода могут быть:

Клиенты банкас зарплатными картами
Владельцы дебетовых картт.е. с открытым счетом
Гражданене имеющие карты, но имеющие расчетный счет в данном банке

Обратиться с заявкой на представление ипотечного кредита можно в любой банк.

Однако, надеяться на одобрение заявки можно только при наличии высокого дохода.

Получить кредитные средства без подтверждения клиентом его платежеспособности, можно только в отдельных банках (к примеру, в Банке ВТБ).

В этом случае потенциальные заемщики должны понимать, что условия договора могут быть не самыми выгодными.

Требования к заемщику

Обычно требования к потенциальному клиенту сводятся к следующему:

Определенный возрастДостижение возраста 21 года, но не более 65 лет. Возраст учитывается на момент подачи заявки на ипотеку
Гражданство РФа также положительная кредитная история
Наличие денежных средств на первоначальный взносони могут находиться на счете в данном банке

Данные требования должны выполняться даже, когда не нужно подтверждать наличие денежных средств на погашение кредита.

Вероятность одобрения

Не подтверждая доходы кредитной организации, увеличить вероятность получения ипотеки, можно определенными способами:

Иметьзарплатную карту
Иметь крупную суммуна счету или на вкладе в банке, в который подается заявка
Быть готовым внести высокий первый взносиз собственных средств (от 40%). Рекомендуется подтвердить наличие денег с помощью выписки со счета
Предложить отдать в залог объект недвижимостикоторый уже является собственностью потенциального заемщика, в особенности, если такой объект имеет высокую рыночную стоимость
Привлечь родственников в качестве созаемщиков или поручителейПотребуется указать верную информацию о таких лицах, их паспортные данные, поскольку эти сведения будут проверяться специалистами банка. Следует указать актуальные телефоны поручителей или созаемщиков, поскольку сотрудники банка могу позвонить по указанным номерам.

Взять ипотеку без подтверждения дохода

Нужно осознавать, что в случае нежелания клиентом банка представлять свидетельства своего дохода, банком будет выполняться достаточно детальная проверка как самого кандидата на займ, так и объект недвижимости, который приобретается на кредитные средства.

Стандартные документы от заемщика:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Иной документ (например, СНИЛС, заграничный паспорт или водительское удостоверение).

Помимо будущего должника, сотрудники банка скрупулезно проверяют покупаемое жилье объект (в отношении него предъявляться различные требования). Также банк проверять объект на юридическую чистоту квартиры или дома.

Без справки о доходах

Прилагать справку о доходах необязательно, но указать в заявке на ипотеку ориентировочный доход потребуется в любом случае.

Без официальной справки о финансовом положении претендента, банк все равно будет выполнять проверку представленных сведений.

Потому, указывать в заявке следует достоверную информацию. Значительно завышать свой уровень дохода не нужно, это может снизить вероятность лояльность банка к заемщику.

Без первоначального взноса

Для каждого вида ипотечных программ необходимо первоначально внести определенную суммы начального собственного капитала.

При стандартной или льготной ипотеке размер начального взноса составляет около 10 — 25 %.

Ипотека без подтверждения дохода и официального трудоустройства оформляется при условии внесения повышенного размера первоначального взноса – до 50 процентов и более.

Таким способом кредитная организация сводит к минимуму риски, которые могут возникнуть при нерентабельности клиента, для покрытия возможных убытков.

Попробовать заключить договор ипотеки без первоначального взноса можно.

Это можно сделать несколькими способами:

Передать в залог имеющийся в собственности объект недвижимостиШанс на одобрение заявки по ипотеке увеличивает передача в залог банку жилья или нежилых помещений, имеющих высокую рыночную стоимость .
Получить потребительский кредитСоставляющий недостающую сумму первоначального взноса . Но в этом варианте имеется значительный недостаток – заемщик будет выплачивать 2 кредита, при этом потребительское кредитование, как правило, связано невыгодными условиями (повышенная ставка, короткий период)
Взять ипотеку необходимую суммуКак и предыдущий способ, здесь возникает дублирование займа. Первый кредит получается под залог существующего жилья, а 2-ой в счет залога покупаемой недвижимости. Следует осознавать, что под заложенный объект банк выдаст только 80% от его стоимости

Очень редко банки оформляют ипотечные кредиты на полную стоимость жилья без начального взноса.

Разрешить ситуацию можно индивидуально, если постараться реализовать вышеуказанные способы.

Трудоустройство

Позволяя не подтверждать доход клиенту, банк может не требовать от него удостоверять в документальном порядке свою трудовую занятость.

Разумеется, подтвердить свое трудоустройство сложно в ситуации, если работник не работает по трудовому договору.

В этом случае отдельные банки (к примеру, Сбербанк) разрешают предоставлять не трудовую книжку (заверенную работодателем копию), а справку о трудовой занятости по форме банка.

Документ по форме подписывается директором организации, где работает будущий клиент банка. Однако даже сведения по этой форме тщательно проверяются.

В случае, если будущий заемщик ведет деятельность частный предпринимателем, то самостоятельно заполняет форму.

Какие банки дают

Клиенты зарплатного проекта организации, в которую подается заявка, не должны задаваться вопросом как взять ипотеку без справки о доходах.

Почти все банки предоставляют займы в отношении таких лиц, причем условия для них не ухудшаются, а, напротив, могут применяться льготы (в частности, понижена процентная ставке).

Кандидаты, которые не являются участниками зарплатных проектов, могут подать заявку в следующие банки:

Банк Открыытиепри условии начального взноса от 50 %, с наибольшей суммой до 15 млн. руб., на срок 30 лет под 10,4 %
ВТБПри начальном взносе от 40% до 30 млн. руб., срок 1 год – 30 лет, 10.6—11.1%
СбербанкПри начальном взносе от 50%, максимальная сумма до 100 млн. руб., на срок 30 лет под 11,3 %
ПромсвязьбанкПри начальном взносе от 40%, размер кредита до 30 млн. руб., на срок до 25 лет под 11.6%. -0,6 п. п. для зарплатных клиентов; от 9,8% годовых для партнеров банка
Абсолют БанкПри начальном взносе от 40%, размер кредита до 6 млн. руб., на срок до 30 лет под 12.75%

За ипотекой без подтверждения доходов нужно обращаться в солидные банка, которые могут пойти на такие риски.

Как оформить договор

Заключение договора включает в себя несколько стадий:

Подача заявления и заполнение подробной анкеты заемщикаВ настоящее время заявка может быть подана не только на личном приеме, но и с помощью официального сайта. В некоторых банках заявка может быть сделана по телефону, но при одобрении нужно будет придти в отделение банка
Одобрение банкомСрок на принятие решения по заявке, как правило, составляет до 5 дней, но может быть увеличен в зависимости от конкретного заявителя
Подбор жильяДля выбора объекта недвижимости выделяется срок до 6 месяцев, но о конкретном сроке лучше проконсультироваться в банке
Согласование объекта банкомв случае отсутствия подтверждения дохода к жилью могут предъявляться различные дополнительные условия: техническое состояние, износ, год постройки, инфраструктура и т.д.
Заключениеипотечного договора
Заключение с продавцом купли-продажии предоставление документов на квартиру в банк
Арендабанковской ячейки
Регистрация в службе РосреестраРегистрируется право собственности, залог. Выполняются расчеты с продавцом
ПередачаВыписки из ЕГРН в банк

В процессе передачи существующей недвижимости в качестве залога банку, также необходимо оформить на него ипотеку в регистрационной службе.

Таким образом, в залог может передаваться два объекта: имеющийся и покупаемый.

После погашения ипотечного кредита, происходит снятие залога с недвижимости, что также выполняется в службе Росреестра.

Необходимые документы

Ипотечный кредит без официального трудоустройства требует потребует следующий комплект документов:

Заявление и паспорт гражданина РФпри отсутствии паспорта может быть предоставлено временное удостоверение личности заемщика либо другой документ
Личный документ на выборНапример, водительское удостоверение, загранпаспорт или СНИЛС, удостоверение военнослужащего

В случае одобрения и передачи в залог имеющейся недвижимости, потребуется предоставить специалисту банка следующие бумаги:

Договорна его покупку (или другое основание)
Согласие супругана залог объекта недвижимости
Документы о регистрациигосударственных органов
Техпаспорт на объектИли кадастровый паспорт
Страховой полиспри наличии
Заключениео рыночной стоимости недвижимого имущества оценочной организации
Согласие органа опеки и попечительствав случае залога имущества, в котором прописан несовершеннолетний

Имущество, которое может быть передано в залог банку:

Банк может запросить свидетельства о наличии денежных средств в качестве начального взноса.

Подтвердить наличие первоначального капитала можно, предоставив следующие документы:

Выписки с расчетных счетовоткрытых в иных банках
Распискикоторые подтверждают внесение части оплаты при приобретении жилья, или другие документы
СертификатНа участие в гос. программе
О стоимости объектаесли один объект продается, а другой покупается

Снижение процентной ставки по ипотеке в 2021 году читайте в статье: ставки по ипотеке.

Видео: Где взять ипотеку без подтверждения дохода:

Где взять ипотеку без подтверждения доходов: условия банков, подача онлайн-заявки и отзывы

  1. Какие банки дают ипотеку без подтверждения трудовой занятости?
  2. Как подать онлайн-заявку на ипотеку?
  3. Условия ипотеки
  4. Требования к заемщику
  5. Требования к недвижимости
  6. Какие документы нужны?
  7. Минусы ипотеки без подтверждения доходов
  8. Что сделать, чтобы банк одобрил заявку?
  9. Отзывы об ипотеке без справки о доходах

Какие банки дают ипотеку без подтверждения трудовой занятости?

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

Чтобы оформить ипотеку, подайте заявку в банк. Для этого совершенно необязательно посещать отделение, достаточно выделить несколько минут свободного времени и заполнить анкету в режиме онлайн. Зайдите на официальный сайт выбранного банка, найдите раздел с заявкой, заполните ее и отправьте на рассмотрение.

Обычно анкета содержит поля, где нужно ввести паспортные данные, сведения о доходе, трудовой деятельности, семейном положении, детях, желаемых параметрах кредита. После подачи вами заявления сотрудники банка оповестят о принятом решении в течение 1-3 дней.

Условия ипотеки

Взять ипотеку без предоставления справки о доходах на выгодных условиях не получится. Банк сильно рискует, выдавая денежные средства таким заемщикам, поэтому устанавливает следующие условия:

Читайте также:  электронно-цифровая подпись

Оформить ипотеку без поручителей будет практически невозможно. Банки будут требовать и другое обеспечение, например, дополнительный залог недвижимости.

Сбербанк предлагает заемщикам без подтверждения дохода такие условия кредитования: процентная ставка – от 9,8%, срок – до 30 лет, сумма – от 300 тысяч рублей. Еще один крупный банк России, ВТБ, предлагает ставку от 9,6%, срок – до 20 лет, сумму – до 30 миллионов, первоначальный взнос на новостройку – 30%, а на вторичное жилье – 40%.

Требования к заемщику

Каждый банк самостоятельно устанавливает требования. В большинстве случаев они выглядят следующим образом:

  1. Возраст – от 21 года.
  2. Российское гражданство.
  3. Прописка в районе нахождения банковского филиала.
  4. Положительная кредитная история.
  5. Официальное трудоустройство.
  6. Стабильный доход.

Требования к недвижимости

Не любое жилье может быть приобретено в кредит. Банкам важно, чтобы в случае неуплаты долга можно было легко продать недвижимость.

Поэтому помещение проверяется на соответствие следующим условиям:

Указанные критерии проверяются независимо от того, на новую квартиру или на вторичное жилье берется ипотечный кредит.

Какие документы нужны?

Для подачи заявки на ипотеку требуется собрать определенный пакет бумаг. Если вы заемщик без официального трудоустройства и не имеете возможности предоставить 2-НДФЛ, то можно принести справку по форме банка.

Некоторые банки вовсе дают ипотеку без документов о заработной плате, по паспорту и второму документу, который удостоверяет личность (заграничный паспорт, СНИЛС, водительское удостоверение, военный билет, ИНН). А, к примеру, в Промсвязьбанке можно приобрести ипотеку только по паспорту.

Минусы ипотеки без подтверждения доходов

Главный минус ипотеки без подтверждения заработной платы в том, что ее условия изменяются в худшую сторону. Банки повышают процентную ставку, размер первоначального взноса, уменьшают кредитный лимит и срок погашения займа.

А также высок риск отказа в одобрении заявления на кредит. Заявку таких заемщиков рассматривают намного дольше, их оценивают более тщательно, чтобы удостовериться в платежеспособности.

Что сделать, чтобы банк одобрил заявку?

Для повышения шанса взять ипотеку, работая неофициально, следует тщательно подготовиться. Повлиять на решение банка может следующее:

Если вы не трудоустроены, можно также обратиться за помощью к кредитным брокерам. Данные специалисты помогут в успешном оформлении ипотеки на взаимовыгодных условиях.

Отзывы об ипотеке без справки о доходах

Ольга Симонова:

“Брала ипотеку в ВТБ по двум документам. Так как работаю неофициально, не могу предоставить справку 2-НДФЛ. Пришлось заплатить большой первоначальный взнос – 50%, я об этом знала, поэтому была готова. Процентную ставку повысили, но не сильно. Помогло еще то, что предоставила документы на другую квартиру, которая имеется у меня в собственности”.

Дмитрий Проклов:

“У меня имеется карта в Сбербанке, на которую каждый месяц поступают деньги за неофициальную работу. Поэтому проблем с оформлением ипотеки без подтверждения дохода не возникло. Условия вполне приемлемые. Сотрудники проверили мою выписку со счета, отнеслись лояльно”.

Как взять ипотеку без подтверждения доходов

В случае отсутствия постоянного заработка или места работы, либо когда зарплату выдают «черную», единственным способом получить ипотечное кредитование является ипотека без подтверждения доходов.

Но необходимо понимать, что ипотека без справки о доходах выдается на более жестких условиях, по сравнению с обычным ипотечным кредитованием.

Получить сегодня ипотеку без дополнительных справок совершенно реально при условии, что вы располагаете минимум 30-35 % суммы на приобретение недвижимости и вас не пугает высокий размер ежемесячных платежей.

Кому подойдет ипотека без справки о доходах

Наиболее удобным способом оформления кредита без справки о зарплате являются ипотечные предложения «по двум документам». Что они собой представляют? Это кредитный продукт, который создан, чтобы ускорить процесс подачи и рассмотрения кредитной заявки, привлечь клиентов, не имеющих возможность предоставить справку о доходах по каким-либо причинам.

В связи с этим целевой аудиторией данных программы являются:

  1. Лица, кому кредит необходим срочно и они не располагают временем для сбора пакета документов;
  2. Граждане, имеющие высокий уровень дохода, который трудно подтвердить документально.

Требования для получения ипотеки без справок и поручителей

За редким исключением требуется наличие гражданства РФ. Оценивают личность заемщика, учитывают возраст, незапятнанную кредитную историю в этом банке.

Требования банка в данном случае будут строже, чем в случае стандартной ипотеки: к примеру, Сбербанк для ипотеки по двум документам на десять лет уменьшает возрастной рубеж возврата кредита. Также сотрудники банка могут проверить доходы неофициальным способом.

Но неоспоримым преимуществом данного вида кредитования является отсутствие необходимости покупки пакета документов.

Перечень необходимых документов

Первым и главным документом, который требуется во все банки, является паспорт заемщика. Относительно второго документа у банков требования несколько отличаются. Как правило, он или дополнительно подтверждает личность наряду с паспортом (загранпаспорт, водительские права, военный билет); либо подтверждает наличие у заемщика нужной суммы для выплаты первоначального взноса (жилищные сертификаты, выписка со счета).

Подтвердить, что вы располагаете средствами для первоначального взноса, придется в обязательном порядке. Если данное подтверждение не заявлено, как «второй документ», банк без него принимает решение по конкретной кредитной заявке. Далее заемщику дают некоторое время для представления документальных сведений о наличии денег для первого взноса.

В случае одобрения заявки, необходимо в течение определенного срока принести документы на залоговое имущество, среди них:

Условия получения ипотеки без справки о доходах

В связи с тем, что ипотека по двум документам без подтверждения доходов связана с повышенным риском для банка, условия кредитования по данным программам значительно жестче по сравнению с рядовой ипотекой. К тому же последняя с каждым годом становится либеральнее: уменьшают ставки, увеличивают период возврата денег.

Сравним все ключевые параметры типичного кредитования с ипотекой без справки о доходах.

Период кредитования

Относительно небольшой для ипотечного кредита максимальный срок погашения в Сбербанке (равен 30 годам) не снижается в случае программы «по двум документам». В банках, где срок достаточно большой (достигает 50 лет), при кредитовании по упрощенной схеме уменьшается до 20 лет.

Величина первоначального взноса

В числе кредитных предложений по упрощенной схеме встречаются первоначальные взносы равные 30 — 50 %. Есть ограничения по максимальной величине: к примеру, при малой сумме кредита первоначальный взнос может быть не выше 65 %.

Тогда как стандартная ипотека сегодня предлагает варианты, исключающие первоначальный взнос, либо с взносом, равным 10-20 %.

Величина процентной ставки

Что касается ипотечного кредитования по упрощенной схеме, здесь ставки выше. Некоторые банки напрямую связывают их с существующими ставками по другим программам. В других банках просто устанавливают повышенные ставки.

Максимальный размер кредита

Зачастую можно встретить ограничение по размеру максимальной суммы кредита. В случае упрощенной схемы кредитования, она снижена еще больше.

Если заявитель официально не работает

Можно ли взять ипотеку без официального трудоустройства? Зачастую проблема невозможности предоставить справку возникает потому, что заявитель неофициально работает и не может получить справку 2-НДФЛ, отражающую реальный его доход.

В таком случае можно оформить ипотеку без официальной работы, в этом случае официальная справка 2-НДФЛ заменяется справкой по форме банка, последняя заполняется работодателем. Данный документ для банка представляет собой аналог 2-НДФЛ, ипотеку с ним можно оформить, но поскольку риск кредитора повышается, то в банковских тарифах в этой ситуации предусматривается повышение ставки.

На сегодня самый удобный способ получения займа — ипотека без справки 2 НДФЛ. Как взять ипотеку без официального трудоустройства. Необходимо предоставить всего два документа:

  1. Общегражданский паспорт,
  2. СНИЛС или права, или заграничный паспорт.

Ипотека без справок о доходах является отличным вариантом для людей, получающих неофициальный доход, без стажа, кто не способен подтвердить справкой с работы уровень своего дохода. Целевой аудиторией банков, выдающих данный вид ипотеки, выступают семьи, имеющие средний и высокий неподтвержденный официально достаток. Большинство банков выдают ипотеку по упрощенной схеме только лицам с российским гражданством, не моложе 21 года, с чистой кредитной историей.

В какой банк обратиться

Какие банки дают кредиты по двум документам.

Уютное жилье становится ближе благодаря предложению от Сбербанка. Здесь предлагают кредиты на приобретение квартир, жилых домов и иных жилых помещений на вторичном рынке:

Для ВТБ 24 требуется, чтобы заемщик был не младше 21 года и имел гражданство РФ. Условия получения ипотеки по упрощенной схеме:

Кредит в этих банках в 2021 году можно получить, не подтверждая доходы и занятость.

Заемщики также могут обратиться в некоторые другие банки, но главным условием при этом является крупная сумма первоначального взноса по такой программе.

В целом, ипотека без справок не самое выгодное кредитование, но данная ипотечная программа обеспечивает одних жильем, а другим позволяет значительно увеличивают их клиентскую базу, заработать больше. Данная разновидность ипотеки имеет право на дальнейшее существование.

Ипотека без справок о доходах в Балашихе

Ипотека, подтверждение дохода – не требуется Изменить

Оформите кредит на покупку квартиры с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ

Читайте также:  Алименты с имущественного вычета

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в Балашихе предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Помощник

Ипотека без справки о доходах в банках Балашихи рассчитана на тех, у кого нет времени собирать большой пакет документов, и тех, кому сложно документально подтвердить высокий уровень прибыли (при отсутствии постоянного места работы, официального трудоустройства и т. п.).

Ипотека без справок еще называется программой «по двум документам». Первый и главный — это паспорт. Второй либо дополнительно подтверждает личность (водительские права, военный билет, СНИЛС), либо доказывает наличие средств на оплату первого взноса (выписка со счета, жилищный сертификат).

В связи с повышенным риском для банков условия выдачи ипотеки без подтверждения дохода обычно хуже, чем при ипотеке со стандартным пакетом документов – по срокам, максимальной сумме, размерам первоначального взноса и процентной ставке.

Сравнить условия в разных банках Балашихи и выбрать подходящую программу без подтверждения доходов вы можете на сайте Выберу.ру.

Ипотека без официального подтверждения дохода в 2021 году

Получение кредита является очень популярной услугой у населения. Это позволяет быстро решить финансовые проблемы и найти нужную денежную сумму. Особенно это касается покупки дорогих товаров и услуг, к которым, безусловно, относится покупка собственной недвижимости. Зачастую потенциальный заемщик не имеет официального трудоустройства или вообще не работает в данный момент, но нуждается в покупке недвижимости. В таком случае на помощь ему приходит ипотека без подтверждения дохода.

Особенности ипотеки без подтверждения дохода

Получение кредита на недвижимость является одним из самых популярных, в то же время рискованных видов кредитов. Сумма такого займа всегда достаточно большая, а ежемесячные платежи высоки. Поэтому и потенциальный заемщик, и банк пытаются себя обезопасить всеми доступными способами.

Банк идет на выдачу таких кредитов, потому что получает клиента с большими суммами постоянных выплат и на длительный срок. Заемщик, в свою очередь, получает возможность быстро купить жилье. Вся эта процедура всегда сопровождается подготовкой большого пакета документов, как со стороны банка, так и со стороны клиента.

Но среди потенциальных заемщиков есть особые группы граждан, которые не могут воспользоваться ипотекой на общих условиях:

Именно данные группы граждан являются основными потребителями такой услуги, как ипотека без подтверждения доходов и трудовой занятости.

В таких банковских программах справка о доходах, которая является важнейшим документом для оформления кредита, заменяется другими способами подтверждения платежеспособности клиента, а банки минимизируют свои риски способами, повышающими их выгоду.

Поиск ипотеки

Условия и процедура оформления

Перед тем, как идти на оформление данного вида ипотеки, каждый заемщик должен понимать следующие важные моменты:

При оформлении ипотеки по двум документам без подтверждения дохода банк выдвинет более жесткие требования:

–>

Все это говорит о том, что если у вас есть возможность получить ипотеку по стандартному алгоритму, со всеми необходимыми документами, то лучше избегать таких невыгодных программ по ипотеке.

Что касается документов, которые необходимы для начала процедуры оформления, то практически все они служат либо для дополнительного подтверждения личности, либо для прямого или косвенного подтверждения дохода «вторым документом». У всех банков набор документов разный, но к базовым можно отнести следующие:

Если заявка будет одобрена, то банк попросит в течение определенного периода (обычно месяца) представить дополнительные документы:

Что касается банков, дающих ипотеку без подтверждения дохода, то основными банками являются Сбербанк и ВТБ.

Так, Сбербанк предлагает довольно выгодные условия:

Банк ВТБ выдаст подобный кредит только гражданам РФ не младше 21 года со следующими условиями:

Некоторые банки предлагают оформить кредит, даже при отсутствии у вас первого взноса. Изучить все предложения и купить квартиру без первоначального взноса в ипотеку от застройщика вы можете на нашем сайте. Какой бы банк вы не выбрали, внимательно читайте договор и грамотно просчитывайте все свои будущие платежи и финансовые риски.

Ипотека без подтверждения доходов в Москве

Список лучших банков Москвы, где можно оформить ипотеку без подтверждения дохода только по двум документам. Изучите условия кредитования, сравнивайте процентные ставки и ежемесячные платежи, подберите оптимальный вариант при помощи онлайн-калькулятора. Подайте заявку через официальный сайт и получите деньги на покупку жилья без справок о доходах.

ПАО Банк «ФК Открытие», лицензия ЦБ РФ №2209

Сумма:Срок:
до 12 млн ₽3 – 30 лет
Ставка:Возраст:
7,5% – 11.3%18 – 65 лет
Платеж / месяц:Решение:
8743 ₽1-3 дня

АО «Альфа-Банк», лицензия ЦБ РФ №1326

Сумма:Срок:
до 50 млн ₽3 – 30 лет
Ставка:Возраст:
5,99% -10,39%21 – 70 лет
Платеж / месяц:Решение:
8776 ₽1 – 3 дня

ПАО Банк «ФК Открытие», лицензия ЦБ РФ №2209

Сумма:Срок:
до 30 млн ₽3 – 30 лет
Ставка:Возраст:
7,6% – 11.35%18 – 65 лет
Платеж / месяц:Решение:
8728 ₽1 – 3 дня

ПАО Банк «ФК Открытие», лицензия ЦБ РФ №2209

Читайте также:  Справка о валютных операциях в 2021 году - образец
Сумма:Срок:
до 3,2 млн ₽1 – 29 лет
Ставка:Возраст:
7,6%25 – 50 лет
Платеж / месяц:Решение:
7543 ₽1-3 дня

ПАО КБ «УБРиР», лицензия ЦБ РФ №429

Сумма:Срок:
до 30 млн ₽5 – 25 лет
Ставка:Возраст:
5,9% – 13%23 – 70 лет
Платеж / месяц:Решение:
8787 ₽1-5 дня

АО «Райффайзенбанк», лицензия ЦБ РФ №3292

Сумма:Срок:
до 26 млн ₽1 – 30 лет
Ставка:Возраст:
4,99% – 8,49%21 – 65 лет
Платеж / месяц:Решение:
8436 ₽1 – 3 дня

ПАО «Росбанк», лицензия ЦБ РФ №2272

Сумма:Срок:
до 12 млн ₽1 – 25 лет
Ставка:Возраст:
6,39% – 9,89%20 – 64 лет
Платеж / месяц:Решение:
8787 ₽1 – 3 дня

Особенности ипотеки без подтверждения доходов

Многие банки Москвы идут навстречу своим клиентам, не способным подтвердить заработок, и предлагают оформить ипотеку без подтверждения дохода. Перед подачей заявки заемщик должен учитывать некоторые особенности таких кредитов:

Клиенты, которых интересует ипотека без справки о доходах, могут работать неофициально, иметь пассивных доход (сдача в аренду жилья). Для получения кредита понадобится подтвердить наличие стабильного источника доходов, предоставив копию трудового договора или трудовой книжки. Среди прочих документов на получение ипотеки без справок следует подготовить паспорт, свидетельство о браке (при наличии), военный билет, заграничный паспорт, СНИЛС.

Как оформить ипотеку без подтверждения дохода в Москве

Оформить ипотеку без справки о доходах банки предлагают чаще всего только двум категориям граждан: военнослужащим и семьям с несовершеннолетними детьми. Для повышения вероятности одобрения заявки можно обратиться в учреждение, в котором вы обслуживаетесь. Подать заявку можно на сайте банка, заполнив анкету. Предварительно рассчитайте сумму ежемесячных выплат, используя кредитный калькулятор.

Если заявка была предварительно одобрена, необходимо принести в отделение список требуемых документов. При получении ипотеки в Москве без подтверждения дохода под залог имущества следует подготовить кадастровый паспорт, свидетельство о праве собственности, выписку из ЕГРН. После проверки всех документов вас пригласят в отделение для подписания договора.

Схема получения ипотеки по двум документам

Многие думают, что ипотека без подтверждения дохода невозможна. Однако неспособность подтвердить свой доход не всегда означает его отсутствие. Обратившийся за кредитом человек может иметь неофициальный заработок, «серую» зарплату, теневые источники денежных поступлений. Такие клиенты тоже интересны банкам, и они готовы с ними работать. По какой схеме – сейчас расскажем.

Особенности получения

Сказать, что граждане без справки о доходах – самые желанные клиенты финансовых организаций, тоже нельзя. К ним отнесутся настороженно и с повышенным вниманием. Такие заемщики не смогут рассчитывать на кредиты со льготными условиями. И даже обычные ипотечные предложения могут быть ужесточены в отношении «бездоходных» клиентов. Обычно процентная ставка для них выше на 1,5-3%.

Ипотека без справки о доходах имеет и ряд других недостатков, о которых потенциальному должнику следует помнить:

  1. Далеко не каждый банк выдает кредиты на подобных условиях;
  2. Первоначальный взнос будет высоким — 30-50% от общей суммы займа;
  3. Полностью расплатиться с банком придется в более сокращенный срок, чем предусмотрен для клиентов с официальными справками (во многих банкам максимальный период возврата в данном случае ограничен 20-ю годами);
  4. Максимально возможную сумму кредита банкиры тоже сократят;
  5. Некоторые банки стремятся навязать клиенту дорогую страховку, требующую изыскания дополнительных денежных сумм.

Солидному перечню минусов такого кредита на жилье противостоит одно, но существенное преимущество – возможность взять ипотеку, не легализуя свои доходы. Во многих случаях оно становится решающим, поэтому при всей невыгодности подобных займов они весьма востребованы клиентами банков.

Иногда официально не работающие граждане (или с недостаточно высоким доходом) стремятся оформить целевой кредит по поддельной справке 2 НДФЛ. Но специалисты-финансисты предупреждают: не стоит рассчитывать, что банк доверительно отнесется к предоставленной бумажке. Информация обязательно будет проверяться, и подлог раскроется. Впрочем, даже выявив его, некоторые банки принимают решение выдать ипотечный кредит обманщику – жадность и недальновидность делают свое дело. Однако в большинстве случаев гражданин с поддельной справкой рискует попасть в «черный список». И тогда уже ни один серьезный банк не согласится стать его кредитором.

Бывает, что финансовые организации, очень мотивированные на новых, платежеспособных клиентов, всю ответственность за предоставленные сведения перекладывают на них же. Ипотека без справки 2 НДФЛ оформляется на основании заполненного банковского бланка, где претендент на займ на свой страх и риск указывает сумму своего дохода, которая ничем документально не подтверждается.

Требования к заемщикам

Взять ипотеку без подтверждения дохода смогут только граждане с положительной кредитной историей. Даже если ее не будет вовсе – этот вариант сыграет не в пользу претендента на ипотечный займ.

Также, определяясь с решением, банк поинтересуется следующими характеристиками клиента без справки 2 НДФЛ:

  1. Возрастом;
  2. Уровнем образования;
  3. Состоянием здоровья (нет ли инвалидности, есть ли ограничения к труду);
  4. Семейным статусом;
  5. Наличием собственной недвижимости.

Целевой кредит выдадут только российскому гражданину, поэтому наличие внутреннего паспорта обязательно. Кроме того, в нем непременно должен будет стоять штамп с постоянной регистрацией заемщика на территории России.

По возрасту клиент не должен быть младше 21 года и старше 65 лет. Банком будет тщательно проверяться его платежеспособность. В частности, ему нужно будет документально подтвердить, что он обладает суммой, необходимой для перечисления первоначального взноса кредитору. Легче всего это сделать, если нужная сумма лежит на банковском счете – тогда достаточно сделать с него выписку и предъявить ее в ипотечный банк.

Сотрудники банка проверят и платежеспособность поручителя, если он будет привлечен к заключению ипотечного договора.

Документы для банка

Ипотека по двум документам – понятие условное. Все-таки бумаг потребуется больше.

Когда банки зазывают подобными предложениями, то имеется в виду, что понадобится два документа, подтверждающих личность заемщика. Первый из них – это российский паспорт, без него ипотечный кредит не дадут. Вторым чаще всего является СНИЛС, но это могут быть и другие документы:

  1. Паспорт для загранпоездок;
  2. Удостоверение водителя;
  3. Военный билет (для претендентов-мужчин).

Кроме того, непредоставление справки о доходах не означает, что заемщик вообще может их скрыть от банка. Гражданину придется рассказать менеджеру, на какие деньги он существует, и с чего собирается погашать долг. Сотрудник возьмет информацию на заметку, после чего попросит документально подтвердить озвученные источники дохода.

Иногда из объяснений претендента на ипотеку следует, что часть его зарплаты платится в обход налогов, по «серой» схеме. Но доказать это можно только в том случае, если выплаты поступали на счет или на карту. Заемщику надо обратиться в банк-эмитент с просьбой выдать соответствующую выписку. По ней будут видны суммы поступающих платежей, но главное – их регулярность, перечисление денег в определенные числа. Для ипотечного банка это явится неплохим доказательством существования незадекларированного дохода (если задекларированные справкой средства слишком малы). Правда, если зарплата в прямом смысле платится «в конверте», то подтвердить ее не удастся.

Если основным источником дохода является сдача недвижимости в аренду, подтверждающим документом станет договор с арендатором. Однако силу имеет лишь соглашение, зарегистрированное в Росреестре. Также банк попросит владельца недвижимости показать расписки о ежемесячном получении денег.

Когда желание получить кредит возникает у индивидуального предпринимателя, который задекларировал не все свои доходы, ему придется предоставить в банк финансовые и юридические документы о своей деятельности: заключенные договора, счета-фактуры и прочие бумаги.

Ипотека без официального трудоустройства

Банку не так важно, работает официально заемщик или нет. Его волнует только одно: есть ли у него возможность погашать долг. И справки 2 НДФЛ является наиболее простым средством в этом удостовериться.

При отсутствии данного документа, банк захочет максимально защитить себя от риска остаться без выданных денег. Поэтому обратившимся за кредитом гражданам обычно предлагаются займы с дополнительным обеспечением.

Наиболее распространенным способом защиты интересов банка является поручительство. То есть в договоре будет указан человек (при его согласии), который в случае невыполнения должником своих обязательств будет исполнять их вместо него. Банк согласится на поручителя, если у того будет в собственности имущество, сопоставимое с суммой ипотечного кредита. Однако далеко не каждый, даже близкий человек согласится рисковать собственным рублем и имуществом ради оформления займа стороннему человеку.

Ипотека без подтверждения доходов и трудовой занятости может выдаваться под дополнительный залог. Он налагается на недвижимость, которая уже есть в собственности потенциального заемщика. Узнать, как взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости вы можете в этой статье.

Недостатками данного обеспечения являются:

  1. Не у всех клиентов банка, обращающихся за ипотекой, уже есть собственные квадратные метры;
  2. Совсем не любая недвижимость подойдет в качестве залога (в частности, банк не заинтересует аварийное жилье, квартира, где прописаны несовершеннолетние дети и иные проблемные объекты).

Вместо поручителя у клиента банка может быть созаемщик – солидарный должник. То есть кредит берут двое, и кредитор вправе взыскать полный долг с любого из этих лиц. А уже потом они будут разбираться между собой в порядке регресса.

У нас вы можете рассчитать ипотеку онлайн на специальном калькуляторе, посмотреть размер платежа по будущей ипотеке и переплату.

Как повысить шансы на одобрение?

Претенденту на ипотечный займ без подтверждения официального дохода необходимо убедить банк в своей платежеспособности и добросовестности. Ему потребуется имидж серьезного, ответственного и обеспеченного клиента. Шансы на одобрение возрастут, если в его собственности находится недвижимость или дорогое движимое имущество, которым при неблагоприятном стечении обстоятельств можно будет покрыть долг.

О безупречной репутации следует побеспокоиться заранее. Без доверия к клиенту банк не станет рисковать деньгами. Для создания положительного образа рекомендуется, перед подачей заявки на внушительный займ, взять и своевременно погасить несколько более мелких кредитов. Причем брать их лучше в том же банке, где в дальнейшем будет оформляться ипотека без справки о доходах.

Хорошим «барометром» может стать кредитная карта, открытая в ипотечном банке. Если лимит средств, которым разрешено воспользоваться, начнет расти, значит, финансисты считают обладателя кредитки ценным, надежным и лояльным клиентом.

Для заемщика без справки важно найти убедительные аргументы в пользу высокого уровня своего благосостояния. Одним из таких доказательств будет совершение значительной покупки в последние 1-5 лет – дачи, машины, другой квартиры, элитных ювелирных изделий, предметов искусства и т.д. В банке надо предъявить платежные поручения, договоры, чеки и иные документы, подтверждающие приобретение дорогих вещей.

Банки

Изначально получить ипотечный кредит без справки 2 НДФЛ было невозможно. Но жесткая конкуренция и реалии жизни подтолкнули банки к более лояльному отношению к клиентам, не имеющим официального заработка. Сегодня многие банки идут навстречу таким заемщикам, и среди них довольно много топовых финансовых организаций.

Ипотека без справки о зарплате в Сбербанке выдается по базовой ставке 10,5% годовых (10,4% — при удаленном оформлении сделки). Такой процент предусмотрен в отношении ипотеки для покупки новостройки или квартиры на вторичном рынке. А если доходы документально подтверждаются, то ставка применяется другая – 9,5% и 9,4% соответственно.

В Россельхозбанке ипотеку по 2-м документам можно получить:

  1. На квартиру (новую или вторичную – не уточняется);
  2. На первичный недвижимый объект, возводимый при участии банка;
  3. На покупку дома с участком.

Во всех этих случаях кредит будет выдан по паспорту и дополнительному документу: заграничному паспорту, водительскому удостоверению или удостоверению сотрудника органов федеральной власти. Предельно возможная сумма кредита – 8 000 000 рублей. Процентные ставки в зависимости от вида недвижимости составляют 9,75-12,5%.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *